هل تريد معرفة المزيد عن حبس الرهن أو كيفية شراء منزل ممنوع؟ تركز هذه المقالة على معنى "منزل ممنوع" وكيفية شراء منزل ممنوع في المزاد ، من البنك ، بدون نقود ، وفي كاليفورنيا. سنناقش أيضًا ما يلي: البيع على المكشوف ، المملوكة للبنك ، ما قبل الرهن ، التملك ، الإفلاس ، أصحاب العقارات.
نبذة
تم الحصول على كلمة "foreclose" من كلمة فرنسية قديمة تُعرف باسم "forclos" ، وتسمى أيضًا "forclore" بالمعنى اللاتيني (For) مثل الخارج و (قريب) عن قرب.
لشراء منزل ممنوع ، يجب على المقرض قانونًا (حبس الرهن) الممتلكات من المقترض. قبل المضي قدمًا ، دعنا نعرف معنى حبس الرهن والمناقشات الأخرى لما يلي المذكور أعلاه.
حبس الرهن
يمكن أيضًا أن يُعرف الرهن باسم حبس الرهن أو حبس الرهن ، مما يعني منع أو منع شخص أو شيء من الهروب أو منعهم من فعل شيء ما. ويعني أيضًا عملية أو فعل استرداد الديون أو الاستيلاء على ممتلكات الشخص كضمان إذا فشل المقترض في سداد الدين عندما يكون مستحقًا لتسوية الدين.
إنها عملية غير طوعية يقوم بموجبها المُقرض قانونًا بأي شيء بالمنزل / الممتلكات دون إذن من المقترض. يتم الحجز في مزاد علني. قبل الرهن ، يجب أن تكمل عملية الرهن. قد يستمر لمدة 120 يومًا حسب الولاية / المنطقة.
ممنوع
منزل ممنوع هو صيغة الماضي لحبس الرهن. الممتلكات (الرهن العقاري) التي يملكها المقترض قد حيازتها بشكل قانوني من قبل المُقرض. إذا تخلف المقترض عن سداد الدين في الوقت المستثنى.
إذا لم يتم فعل أي شيء لسداد ديونك ، فسيصبح المنزل أو الرهن العقاري من الناحية القانونية ملكًا للمقرض. وذلك عندما يكون العقار ممنوعًا.
بيع قصير
A بيع قصيرة هي اتفاقية تمت الموافقة عليها من قبل كل من المقترض والمقرض بحيث يمكن للمقترض بيع رهنه / رهنها.
وهي أيضًا عملية تطوعية تسمح للمقترض ببيع العقارات بسعر أقل من المبلغ المستحق للمقرض.
أي صفقة تتم على الرهن العقاري تعود للمقرض. ولا يزال يتعين على المقترض دفع المزيد إذا رغب المُقرض.
ما قبل الرهن
إنها المرحلة أو الخطوة الأولى التي يستخدمها المُقرض للمطالبة بممتلكات المقترض المتعثر. إنه إشعار يقدمه المُقرض للمقترض للحصول على المال المملوك قبل الرهن. هذا إذا فشل المقترض في دفع مبلغ معين من المال في وقت محدد.
في الرهن المسبق ، يمكن للمقرض السماح للمقترض بإجراء دفعة أو التفاوض للخروج من الحجز المسبق.
ملك للبنك
المملوكة للبنك تعني العقار (المنزل) الذي تم حظره بالفعل من قبل المقترض أو إعادة شرائه من قبل المُقرض إذا تم طرحه في مزاد علني ولم يتم بيعه بعد الرهن. يصبح البنك ، الذي يحمل اسمًا آخر كملاك عقارات ، ملكًا للبنك ، ويحتفظ به البنك. المملوكة للبنك من خلال أسعار تنافسية من خلال أصحاب العقارات لاسترداد استثماراتهم الأولية. لم يعد قرض الرهن العقاري على العقار موجودًا بمجرد أن يصبح ملكًا للبنك.
إفلاس
هو نموذج طلب لتأجيل أو إنقاذ المقترض من حبس الرهن من خلال اتفاقية إعادة التأكيد. يجب أن تتضمن الاتفاقية أن المالك لا يزال يمتلك العقار وأن على المالك سداد مدفوعات القرض للمقرض في يوم متفق عليه لتجنب حبس الرهن.
هناك نوعان من إفلاس يسمى؛
- الفصل 7
- الفصل 13
في الفصل السابع ، يتعين على المقترض الحصول على نموذج إبراء ذمة من جميع الديون أو معظمها حتى إشعار آخر من المحكمة. بينما يسمح الفصل 7 للمقترضين بالحصول على نموذج يتيح لهم الحصول على بعض الوقت لتسوية الديون. يمكن أن تتراوح من 13 إلى 3 أشهر ، أو من 4 إلى 3 سنوات ، حسب الاتفاق بين المحكمة.
التملك
عندما يكون منزل أو رهن عقاري في حالة إعادة حيازة ، يكون ذلك عندما لا يستطيع المقترض المتخلف سداد الدين في الوقت المحدد. إنها عملية قانونية لامتلاك الرهن العقاري للمقترض بعد اكتمال الرهن بالفعل. إنها إحدى عواقب حبس الرهن على المقترض.
أثناء عملية الرهن ، لا يزال المقترض باقيا حتى تنتهي عملية الرهن / اكتمال. سيستغرق الأمر بضعة أيام حسب المنطقة / الولاية.
بعد ذلك ، يقدم المُقرض للمقرض خطاب إخلاء مصدق عليه من المحكمة لإخلاء المنزل. بعد ذلك ، يستعيد المُقرض الملكية.
لماذا يجب عليك شراء منزل ممنوع؟
عادة ما يكون البنك أو المُقرض هو مالك العقار المحجوز عليه. عندما يتوقف صاحب المنزل عن سداد مدفوعات الرهن العقاري الشهرية العادية ، يجوز للمقرض الشروع في إجراءات الرهن للاستيلاء على ملكية المنزل.
الخطوة التالية هي أن تحاول البنوك ومقرضو الرهن العقاري بيع هذه المنازل ، في كثير من الأحيان مقابل أموال أقل أو بدفعة أولى أصغر. أكبر ميزة لشراء الرهن هي: قد تكون قادرًا على شراء منزل كان من الممكن أن يكون خارج النطاق السعري الخاص بك.
على الرغم من أن شراء الرهن ينطوي على مخاطر معينة ، إلا أن الإجراء لا يختلف كثيرًا عن شراء منزل تقليدي ، وإذا اخترت الرهن المناسب ، فقد تتمكن من الحصول على منزل بسعر كبير.
من يجب أن يشتري منزلًا ممنوعًا؟
قد يكون هذا أسلوبًا مفيدًا للأشخاص المستعدين لإجراء دراسة مكثفة قبل تقديم عرض والذين هم على استعداد لتحمل التأخيرات المطولة والأعمال الورقية المرهقة.
تعد القدرة على دفع مبلغ كبير من المال نقدًا في غضون مهلة قصيرة للإصلاحات والضرائب المتأخرة والامتيازات مفيدة للغاية.
يتم تأهيل الميزة لبرنامج التمويل الحكومي مثل قرض 203 (k) أو HomePath ReadyBuyer أو قرض عقاري من HomeSteps. يمكنك استخدام هذه البرامج للمساعدة في شراء المنزل.
إذا لم يفلح ذلك ، فقد تكون لديك فرصة إذا كان بإمكانك تقديم عرض نقدي بالكامل.
من الذي لا يجب عليه شراء منزل ممنوع؟
من الصعب البحث عن منزل ممنوع ويستغرق وقتًا طويلاً. جعل مسؤول اتفاق أسوأ. لا يجب عليك فعل ذلك إذا كنت بحاجة إلى سكن على الفور الآن أو إذا كنت تفتقر إلى الثبات العاطفي للتعامل مع خيبات الأمل المتكررة.
إذا كنت تتسوق بأكثر من إمكانياتك ، فهي أيضًا ليست فكرة جيدة. قد تحتاج إلى المزيد من المال لدفع النفقات غير المتوقعة.
ماذا يعني أن يكون المنزل ممنوعًا عليه؟
المقرضون لديهم القدرة على حبس الرهن على المنزل عندما يكون صاحب المنزل غير قادر على سداد أقساط الرهن العقاري. رهنك العقاري مرتبط بمنزلك ، تمامًا مثل ربط قرض السيارة بالضمان ، السيارة.
المقرض الخاص بك لديه القدرة على حيازة الضمان - منزلك - إذا لم تقم بتسديد المدفوعات. الرهن هو إجراء قانوني مطول قد يستغرق سنوات في بعض المناطق. في بعض الحالات ، يمكن إكماله بسرعة ودون استخدام المحاكم.
ما هي أنواع مختلفة من المنازل الممنوع؟
المنازل المملوكة للبنوك والممتلكات العقارية (REO) هما النوعان الرئيسيان من المنازل المغلقة. كل من الممتلكات المملوكة للبنك وكيانات الاقتصاد العقاري تنتمي إلى المُقرض ، والذي غالبًا ما يكون بنكًا. مرحلة حبس الرهن هي الشيء الوحيد الذي يحدث فرقا.
العقارات المملوكة للبنك عميقة في عملية الرهن ، مما يعني أن المالك قد توقف عن دفع المدفوعات. رداً على ذلك ، بدأ المُقرض الإجراء الرسمي لطرده من العقار. المنازل التي كانت "مملوكة للبنك" لبعض الوقت تنتهي بالمزاد عندما يحاول البنك تعويض تكلفة العقار.
لا يزال المنزل مملوكًا للبنوك إذا لم يتم بيعه ، ولكن يشار إليه الآن باسم منزل تربوي. وقد تم بالفعل عرض عقارات REO للبيع بالمزاد ولكن لم يتم العثور على مشترٍ لها بعد. يحتفظ البنك أو المُقرض بهذه الممتلكات ويبذل جهدًا لبيعها ، في كثير من الأحيان من خلال وكلاء العقارات REO.
كيفية شراء منزل ممنوع.
هذه هي الخطوات أو الإجراءات التالية التي يجب مراعاتها إذا كنت ترغب في شراء منزل ممنوع:
- يمكنك شراء منزل ممنوع في عملية بيع قصيرة ، أو في مزاد من قبل المُقرض ، أو من خلال وكيل عقارات جيد جدًا (سمسار عقارات) موجود فيه.
- يمكنك القيام بالبحث والبحث في خيارات التمويل للمنزل المغلق الذي ترغب في شرائه.
- من الجيد النظر في قروض من إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA).
- استخدام الرهن العقاري المدعوم من الحكومة أو التقليدي
- لا تنظر إلى سعر الشراء المرغوب فيه لأنه يمكن المساومة عليه.
كيفية شراء منزل ممنوع في المزاد.
لشراء منزل ممنوع في المزاد ، عليك معرفة بعض الإجراءات المذكورة أدناه ؛
- قم بأبحاثك حول المكان الذي يقومون فيه بالمزايدة.
- ابحث عن موقع مزاد المنزل الممنوع وتتبعه.
- تأكد من جميع تفاصيل المزاد قبل أن يحين الوقت.
- احصل على تمويلك من أجل شراء المنزل الممنوع في المزاد.
- في يوم المزاد ، اذهب إلى المكان وقم بالمزايدة.
- اذهب إلى العقار وكن مستعدًا لرؤية حالة المنزل في عملية سريعة إن أمكن.
- اجمع جميع المستندات اللازمة المتعلقة بالمنزل لتحديد هويتك كمالك للعقار (شهادة ملكية / سند ملكية).
كيفية شراء منزل ممنوع من البنك
شراء منزل ممنوع من البنوك. فيما يلي خطوات يجب مراعاتها عند الشراء من البنك الموضحة أدناه ؛
- أجرِ بحثًا عن البنوك التي تتعامل مع أو لديها منزل ممنوع تريده.
- ثم تقوم بصقل مهاراتك في المساومة وتبدأ بعرض منخفض الكرة على العقار الذي تريده.
- جهز أموالك وابدأ مفاوضاتك مع البنك بشأن العقار. إذا كنت ترغب في شراء منزل ممنوع من البنك ،
- كلما طالت مدة ملكية العقار في يد البنك ، انخفض سعر العرض الذي ستتفاوض عليه.
- لشراء منزل ممنوع من البنك ، يمكنك بدء المزايدة بنسبة 20٪ على الأقل ، حتى أقل من سعر السوق الحالي ، أو أكثر إذا كان يقع في منطقة بها منازل عالية الرهن.
- أخيرًا ، يمكنك شراء منزل ممنوع من البنك عن طريق الدفع نقدًا إذا رأيت ما تريده وبإمكانك تحمله. أنت تقوم بالتفتيش وتقوم بأي تجديدات ضرورية.
كيفية شراء منزل ممنوع بدون نقود
حتى لا تفوت على استثمارك في عقار ممنوع. هذا هو الخيار القابل للتطبيق لاستخدامه لشراء منزل ممنوع بدون نقود كما هو مذكور أدناه.
- أولاً ، لشراء منزل ممنوع بدون نقود ، ابحث عن منزل بائس من حولك. خاصة في المنطقة التي تريد الشراء فيها.
- لقاء مع مقرض الرهن العقاري الذي هو حبس الرهن.
- أيضًا ، قابل أصحاب المنازل إذا وافق المُقرض على خططك لشراء المنزل الممنوع بدون نقود.
- الحصول على المعايير اللازمة مثل استهداف FHA (جمعية الإسكان الفيدرالية) أو الحصول على قرض تجديد FHA 203 (k) ، باستخدام بطاقة ائتمان ، إلخ.
- يقوم الوكيل / المُقرض بكتابة اتفاقية الشراء مع ملحق افتراض القرض.
- الحصول على موافقة من جهة الإقراض لشراء منزل ممنوع
- إغلاق عملية الشراء مع ملكية الشركة أو مكتب الملكية مع المُقرض ليصبح المالك الكامل. ومن ثم لديك الممتلكات مع عدم وجود نقود.
كيفية شراء منزل ممنوع في ولاية كاليفورنيا
هذه هي الخطوات التالية التي يجب اتخاذها إذا كنت ترغب في شراء منزل ممنوع في ولاية كاليفورنيا:
- قم ببعض البحث عن المنازل المغلقة في كاليفورنيا عبر الإنترنت أو شخصيًا.
- إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك العثور على وكيل عقارات لمساعدتك في شراء منزل ممنوع في كاليفورنيا إذا كنت تريد ذلك.
- تقييم القيمة السوقية لحبس الرهن العقاري في ولاية كاليفورنيا.
- تقديم عرض / محاولة أو تقديمها.
- الحصول على موافقة مسبقة للرهن العقاري على المنزل المحجوز الذي تريد شرائه.
- قم بتأمين الممتلكات التي حصلت عليها ، وأخيرًا ،
- لشراء منزل ممنوع في كاليفورنيا ، عليك إغلاق البيع (شهادة الملكية / الملكية) بعد الشراء.
سمسار عقارات
السمسار هو الشخص الذي يعمل كوكيل لبيع وشراء المباني والأراضي كوكيل عقارات. سمسار عقارات يتعامل مع شراء منزل ممنوع.
منـزل
المنزل هو مكان أو هيكل لسكن الإنسان. يمكن أن يكون مكانًا لتربية حيوانات المزرعة والقيام بأنشطة أخرى مثل العمل المكتبي ، وما إلى ذلك ، والذي يتكون أيضًا من طابق أرضي وسقف من طابق واحد أو أكثر.
هل شراء منزل ممنوع مناسب لك؟
إذا كنت تبحث عن سعر جيد ، ولديك القدرة على التعاون مع وكيل عقارات ذي خبرة ، ولست في عجلة من أمرك ، فإن شراء منزل مغلق يمكن أن يكون الخيار الصحيح لك.
من الذي لا يجب عليه شراء منزل ممنوع؟
إذا كنت في حاجة ماسة إلى شراء منزل وليس لديك الموارد المالية للتعامل مع إمكانية إجراء إصلاحات كبيرة ، فيجب عليك تجنب البحث عن العقارات الممنوعة.
وفي الختام
في باقة بيع قصيرة، لا يقبلها جميع المقرضين لأنهم قد يتعرضون للخسارة. لذلك ، لتجنب البيع على المكشوف ، يمكن للمقترض بيع العقار بسعر أعلى قبل يوم الرهن. إذا كنت لا تريد هذا الخيار ، فيمكنك أن تمنح عقارك بدلاً من سند الرهن ، حتى أن تفعل ذلك في أحد البنوك.
لكن أفضل طريقة للقيام بالإفلاس لتأجيل حبس الرهن. إذا كان الرهن سيتبع مرة أخرى بعد الإفلاس ، تتم مبيعات الشريف ومبيعات الوصي.
كيفية شراء منزل ممنوع الأسئلة الشائعة
ما هو الفرق بين حبس الرهن وحبس الرهن؟
الرهن هو عملية قانونية يستخدمها المُقرض للمطالبة بممتلكات المقترض إذا فشل في سداد الدين في الوقت المحدد. يُمنع الرهن العقاري عند خضوعه لعملية حبس الرهن ، والتي يمكن أن تستغرق ما يصل إلى 120 يومًا.
هل يمكنك التفاوض على سعر منزل ممنوع؟
يمكن للمقترضين التفاوض على السعر إذا سمح المقرض ويمكنه السماح للمقترض بالقيام ببيع قصير الأجل.
لماذا يفضل المقرض حبس الرهن على البيع على المكشوف؟
في الرهن ، فإنه يكلف المقترض أكثر ودائمًا ما يفضل المقرض ، بينما إذا كان عليهم القيام ببيع قصير ، فلن يربح المقرض الفائدة ويمكن تقاسم البيع بالتساوي.
هل يريد المقرضون لك حبس الرهن؟
لا يوجد مقرض لا يريد حبس الرهن على الممتلكات الخاصة بك، ولكن إذا لم تستوف الاتفاقية المقبولة ، فسيقوم المُقرض بحجز ممتلكاتك.
