في مجال العقارات ، كانت نسبة الإسكان جانبًا حيويًا يجب مراعاته بعناية. ومع ذلك ، يتم استخدامه لتقييم الملف الائتماني للمقترض لقرض الرهن العقاري. ستناقش هذه المقالة أيضًا كيفية حساب نسبة السكن وإعطاء الصيغة أيضًا. ومع ذلك ، سوف نناقش المزيد حول نسبة الدخل والإسكان وحاسبتها.
ما هي نسبة السكن؟
وهي نسبة تقارن نفقات الإسكان بدخل ما قبل الضريبة. غالبًا ما يستخدمه المقرضون في تأهيل المقترضين للحصول على قروض. هذا مشابه لنسبة الواجهة الأمامية. ومع ذلك ، فإن هذا يدخل حيز التنفيذ عندما يقرر المقرضون ما إذا كان الفرد مؤهلاً للحصول على قرض عقاري.
بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يقارن نفقات الإسكان بالأرباح قبل الضرائب (EBT) أو الدخل قبل الضريبة. ومع ذلك ، غالبًا ما يستخدم المقرضون أثناء عملية الإقراض هذه النسبة في تحليل الائتمان. بمعنى آخر ، يستخدم المقرضون ، مثل البنوك ، النسبة أثناء العناية الواجبة أثناء تأهيل المقترض للحصول على قرض.
يستخدم بشكل رئيسي في قروض الرهن العقاري. أيضًا ، يقوم المقرضون بإجراء تقييم كامل للملف الائتماني للمقترض. ومن ثم التأكد من قدرتها على سداد ديون الرهن العقاري.
بالاقتران مع نسبة الدين إلى الدخل (DTI) وتحديد الحد الأقصى لمبلغ الائتمان المتاح للمقترض ، تستخدم الشركات النسبة.
كيف تحسب نسبة السكن؟
لحساب نسبة نفقات الإسكان ، يضيف المقرضون جميع التزامات نفقات الإسكان للمقترض. ومع ذلك ، فإن هذه الالتزامات هي نفقات تشغيل مثل مصاريف الرهن العقاري المستقبلية والفوائد والمرافق الشهرية وما إلى ذلك. أيضًا ، يقسم المقترض المبلغ على الدخل قبل الضريبة للمقترض للحصول على نسبة مصروفات الإسكان.
الأهم من ذلك ، يمكنك حساب نسبة نفقات السكن باستخدام كل من الدفعات الشهرية والسنوية.
نسبة الدخل السكن
هذا مقياس لطيف وملائم لتقييم المساكن والقدرة على تحمل التكاليف.
ومع ذلك ، عند شراء أحد الأصول ، يجب عليك اتخاذ قرارين أساسيين:
قرار الاستثمار
يجب أن تقرر قيمة هذا الأصل الذي تشتريه. ومع ذلك ، في عملية الاستحواذ ، يمكنك إجراء هذا القياس باستخدام "نسبة السعر إلى الأرباح" أو نسبة السعر إلى العائد. هذا هو المبلغ الذي يتم دفعه مقابل كل دولار من الأرباح التي يحققها الأصل. أيضًا ، كلما ارتفعت نسبة السعر إلى العائد ، زادت تكلفة الأصل. يمكن اعتبار القيمة المدفوعة عادلة إذا كان من المتوقع أن ترتفع قيمة الأصل في المستقبل بسرعة أكبر من الأصول ذات نسبة السعر إلى العائد المنخفضة.
قرار التمويل
بأي طرق يمكن تمويل شراء هذا الأصل؟ للاستحواذ ، قد يكون رأس مال جديد من خلال إصدار الأسهم. قد تستغرق القياسات سنوات لتسديدها بناءً على التدفقات النقدية أو مساهمة الأرباح بعد تكاليف التمويل.
بالنسبة "قرار التمويل"، سوف يزن صاحب المنزل المحتمل النسبة المئوية لتكاليف التمويل لدخل الأسرة.
منظور القدرة على تحمل التكاليف
ومع ذلك ، فكلما زاد دخل الأسرة الذي يجب أن يستثمره المرء لشراء منزل ، تظهر قدرة أقل على تحمل التكاليف. في هذه الحالة ، يجب على الأسرة إعادة توجيه المزيد من دخلها لدفع ثمن المنزل بدلاً من الادخار أو الاستثمار في الأصول المالية الأخرى.
حاسبة نسبة السكن
باستخدام حاسبة نسبة الإسكان ، يستخدم المقرضون نسبتين للموافقة على المبلغ الذي سيقرضونه لك:
- نسبة السكن
- نسبة الدين إلى الدخل
يتم قياس "نسبة السكن" بقسمة نفقات السكن الشهرية على الدخل الشهري الإجمالي. ومع ذلك ، لا ينبغي أن تتجاوز 28٪.
علاوة على ذلك ، تشمل نفقات السكن الشهرية الضرائب العقارية والتأمين وما إلى ذلك. ومع ذلك ، لمعرفة المزيد عن الآلة الحاسبة ، انقر فوق هنا.
صيغة نسبة السكن
معادلة نسبة السكن هي إجمالي نفقات السكن مقسومًا على الدخل قبل الضريبة مضروبًا في 100.
وفي الختام
في الختام ، فإنه يقارن نفقات الإسكان بالأرباح قبل الضرائب (EBT) أو الدخل قبل الضريبة. ومع ذلك ، غالبًا ما يستخدم المقرضون أثناء عملية الإقراض هذه النسبة في تحليل الائتمان. بمعنى آخر ، يستخدم المقرضون ، مثل البنوك ، النسبة أثناء العناية الواجبة أثناء تأهيل المقترض للحصول على قرض.
الأسئلة الشائعة حول نسبة السكن
كيف يتم حساب نسبة السكن؟
يتم قياس "نسبة السكن" بقسمة نفقات السكن الشهرية على الدخل الشهري الإجمالي. ومع ذلك ، لا ينبغي أن تتجاوز 28٪.
ما هو السكن الجيد نسبة الدخل؟
هذا مقياس لطيف وملائم لتقييم المساكن والقدرة على تحمل التكاليف.
