يجب أن يكون أي شخص في مجال العقارات قد صادف عبارة "قرض نقدي صعب". هذه قروض لا تمنحها البنوك ولكن من الأفراد أو الشركات الخاصة. ومع ذلك ، عادة ما تستخدم قروض الأموال الصعبة للممتلكات العقارية. ستوضح هذه المقالة كيف تعمل القروض المالية الصعبة وآلاتها الحاسبة ومتطلبات قروض الأموال الصعبة وسوء الائتمان.
الآن دعونا نتعمق في الموضوع بالتفصيل. هلا فعلنا؟
القروض النقدية الصعبة:
القرض النقدي الثابت هو نوع من القروض المضمونة بواسطته املاك حقيقة. قروض المال الصعبة في معظم الأحيان ليست ما يعتبره الناس أولاً عند محاولة الحصول على قرض. ومن ثم فهي قروض "الملاذ الأخير" أو قروض مؤقتة قصيرة الأجل. هذا النوع من القروض هو بشكل عام ما يستخدم في المعاملات العقارية. ومع ذلك ، فإن المقرضين هم عادة أفراد أو شركات وليسوا بنوك.
ومع ذلك ، فإن مستثمري الإصلاح والوجه هم مثال جيد لمستخدمي الأموال الصعبة: فهم يمتلكون عقارًا لفترة كافية لتعزيز القيمة. في معظم الأوقات لا يعيشون هناك بشكل دائم. غالبًا ما يبيعون الممتلكات ويسددون القرض ، عادةً في غضون عام أو نحو ذلك. حقًا ، يستخدم الناس الأموال الصعبة للدخول إلى عقار والبقاء فيه ، لكن ألا ترغب في إعادة التمويل بمجرد أن تحصل على قرض أفضل؟
علاوة على ذلك ، فهي أدوات إقراض قصيرة الأجل يمكن لمطوري العقارات استخدامها لتمويل مشروع استثماري. في الواقع ، عادة ما تكون أداة لزعانف المنزل أو خبراء العقارات الذين يكون هدفهم تجديد أو تطوير عقار ، ثم بيعه لتحقيق ربح.
لماذا يسمى قرض المال الثابت؟
قروض الأموال الصعبة ، مثل الرهون العقارية التقليدية ، هي قروض مضمونة مدعومة بضمانات الممتلكات التي يتم شراؤها. تعتمد قيمة القرض على نوع من الأصول الثابتة ، ومن هنا جاء اسم "المال الثابت".
ما هي أمثلة على الأموال الصعبة؟
الأموال الحقيقية للدراسة العلمية (تتدفق باستمرار ، على عكس "الأموال الميسرة" التي تقدمها المنح التنافسية) قروض الأموال الصعبة هي نوع من الإقراض القائم على الأصول حيث يكون الضمان عبارة عن قرض مقابل قيمة العقار.
كيف تعمل القروض النقدية الصعبة?
قروض الأموال الصعبة هي في الأساس قروض قصيرة الأجل ، لا تزيد عن سنة إلى خمس سنوات. ومع ذلك ، فإن أسعار الفائدة عادة ما تكون أعلى مما هي عليه بالنسبة للقروض المصرفية. وبالتالي ، لا أحد يرغب في الاحتفاظ بها لفترة أطول.
ومع ذلك ، فإن الإطار الزمني للتمويل يكون أقصر عند مقارنته بالسوق المالي التقليدي. ومن ثم ، يعتمد المقرضون على الضمانات بدلاً من الوضع المالي لمقدم الطلب.
علاوة على ذلك ، فإن الحصول على الموافقة من المقرض التقليدي هو عملية بطيئة للغاية. عادة ما تحتاج إلى الحصول على درجة ائتمانية جيدة ودخل كبير. ولكن حتى مع وجود درجات ائتمانية رائعة ، إذا كان لديك عناصر سلبية في تقارير الائتمان الخاصة بك ، فإن العملية تستغرق وقتًا أطول.
لكن كما ترى ، فإن الأموال الصعبة تتخذ نهجًا مختلفًا تمامًا. كما ذكرنا سابقًا ، يفضلون التمسك بالضمانات. في الواقع ، إنهم في الواقع لا يهتمون بقدرتك على سداد أموالهم.
ما هو الاسم الآخر لقرض المال الثابت؟
تعد قروض المعاملات والجسور والتأجير والقروض التجارية هي الأشكال الأربعة الأكثر شيوعًا لتمويل الأموال الصعبة. هناك مزايا لاقتراض المال بعدة طرق.
حاسبة قرض المال الثابت
إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تصادف فيها عبارة "حاسبة قرض الأموال الصعبة" ، فستحتاج أولاً إلى معرفة كيفية عملها. دعونا نلقي دراسة موجزة عن كيفية عمل حاسبة القروض النقدية الصعبة.
كيف تعمل حاسبة قرض الأموال الصعبة?
في الواقع ، يقدم مقرضو الأموال الصعبة أموالًا قصيرة الأجل ، وهي مثالية للتقليب ، ولكنها قد تكون باهظة الثمن. لذلك ، فإن فحص التكاليف أمر ضروري. تظهر حاسبة قرض المال الثابت عادةً مبلغ القرض المحتمل. كما أنه يوضح التكاليف الأولية ورسوم الفائدة والتكاليف الإجمالية للحصول على القرض لفترة من الوقت.
علاوة على ذلك ، ستنتج حاسبة القروض النقدية الصعبة رقمًا. ومع ذلك ، فهو يعتمد على ما إذا كان القرض مرتبطًا بسعر الشراء أو بعد قيمة الإصلاح (ARV). بعد ذلك ، ستحدد الآلة الحاسبة ما إذا كان المقترض يحتاج إلى دفعة أولى ، وإذا كان الأمر كذلك ، فسوف تقدر هذا المبلغ. سيُظهر أيضًا ما إذا كان هناك احتمال لوصول النقد إلى المقترض عند الإغلاق. ومن ثم ، سيتم تقديم هذا الرقم بدلا من ذلك.
بعد ذلك ، يتم تحويل النقاط والفوائد إلى مبالغ بالدولار من النسب المئوية والأرقام الأخرى ذات الصلة التي توفرها. ومع ذلك ، يتم توفير إجمالي التكاليف ، مقدمًا وجاريًا ، لاستخدام حاسبة قروض الأموال الصعبة.
قرض الأموال الصعبة لسوء الائتمان
في الواقع ، لا يهتم مقرضو الأموال الصعبة إلا بالممتلكات المعنية. ومع ذلك ، لا يزال البعض منهم يقع في فريسة سوء الائتمان. هذا هو السبب في أن معظمهم يكونون جامدين عندما يأتي المقترضون للحصول على قروض مالية صعبة. والمسألة هنا هي كيف سيتجنب المقرض سوء الائتمان للحصول على قرض نقدي صعب.
حقا ، شروط قرض المال الثابت تقود. تبدأ أسعار الفائدة عادة من 12 في المائة ، في حين أن الحد الأدنى للدفعة المقدمة قد يكون 30 في المائة. يدرك مقرضو الأموال الصعبة أن المقترضين الذين يواجهون تحديات الائتمان لديهم خيارات قليلة. هؤلاء المقرضون ليسوا بالتأكيد قاسيين في القلب. عليهم تقدير احتمال تكبد تكاليف الرهن عند تسعير القرض. من وجهة نظر المُقرض ، يجب أن تكون أعمال الإقراض لمخاطر الائتمان المعروفة مربحة ، وإلا فلن يقدموا الخدمة.
متطلبات قرض الأموال الصعبة
الحصول على قرض نقدي صعب ليس بالمهمة السهلة. ومع ذلك ، هناك متطلبات معينة مطلوبة للحصول على قرض نقدي صعب.
حقوق الملكية / الدفعة المقدمة
الشرط الرئيسي للحصول على قرض من المال الثابت هو الحصول على الدفعة الأولى المتوقعة أو حقوق الملكية في عقار معين لاستخدامه كضمان للقرض.
يتراوح الحد الأدنى للمبلغ غالبًا من 25٪ إلى 30٪ للعقارات السكنية. ومع ذلك ، بالنسبة للعقارات التجارية ، فهي تتراوح من 30٪ إلى 40٪.
ومع ذلك ، يمكن للمقرض أن يسمح للمقترض باستخدام عدة عقارات لتأمين قرض واحد. هذا هو ما يشار إليه باسم "الضمان المتبادل".
أيضا. يتمتع المقترض بفرصة أفضل للموافقة على مبلغ أكبر من حقوق الملكية أو دفعة أولى أكثر أهمية. في الواقع ، كلما زاد استثمار المقترض في العقار ، قلت المخاطر التي يتعرض لها المقرض.
القدرة المالية الإجمالية
هناك شرط آخر للحصول على قرض نقدي ثابت وهو أن المقترض يجب أن يكون لديه الاحتياطيات النقدية اللازمة لسداد أي تكاليف الاحتفاظ ودفعات القرض الشهرية. تكاليف الاحتفاظ هي أشياء مثل مدفوعات HOA والضرائب والتأمين.
كلما زادت كمية الاحتياطيات النقدية التي يمتلكها المقترض ، زادت احتمالية حصوله على الموافقة.
ومع ذلك ، غالبًا ما يجد مقدم الطلب الذي ليس لديه أي احتياطيات نقدية صعوبة في الحصول على قرض. رغم ذلك ، هناك بعض السيناريوهات التي يكون فيها المقرض على استعداد لزيادة مبلغ القرض واحتجاز بعض أموال المقترض لتغطية مدفوعات القرض وتكاليف الاحتفاظ الأخرى.
في مثل هذه الحالات ، لا يزال المقترض يحصل على قرضه ، لكن المُقرض يضمن عدم إهمال المدفوعات الشهرية.
خبرة في مجال العقارات
يرغب كل مقرضي الأموال الصعبة في معرفة ما إذا كان المقترض لديه خبرة في سوق العقارات.
ومع ذلك ، فإن المقترض الذي يحاول تمويل أول عامل إصلاح له قد يواجه صعوبة في الحصول على قرض نقدي صعب مقارنة بخبير العقارات.
علاوة على ذلك ، إذا كان المقترض لديه خبرة قليلة أو ليس لديه خبرة على الإطلاق ، فسيطلب المُقرض تفاصيل المشروع ، بما في ذلك استراتيجية الخروج من العقار. في الأساس ، سيرغبون في معرفة كيف يخطط المقترض لسداد القرض.
وفي الختام
أخيرًا ، يجب أن تؤخذ قروض الأموال الصعبة لسوء الائتمان على محمل الجد. يتم تقديم هذه القروض من قبل الأفراد وليس من قبل المؤسسات المالية التقليدية.
