استرداد الضمان: ما يمكن توقعه مع استرداد الضمان

استرداد الضمان
رصيد الصورة: AML
جدول المحتويات إخفاء
  1. ما هو رد الضمان؟
  2. ما هو حساب الضمان؟
  3. كيفية حساب مبلغ الضمان
  4. متى تحدث عمليات استرداد الضمان؟
    1. # 1. سداد الرهن العقاري بالكامل
    2. # 2. فواتير الضرائب المخفضة
    3. # 3. تغيرت شركات التأمين بسعر أفضل
    4. # 4. دفع مبالغ زائدة عند الشراء
  5. ما هي شيكات استرداد الضمان؟
  6. ما هو استرداد ضمان إعادة التمويل؟
  7. متى تحصل على شيكات استرداد الضمان؟
  8. كيف أحصل على المال من الضمان؟
  9. ما هو استرداد رصيد الضمان؟
  10. هل يمكنك إلغاء الضمان لأي سبب؟
  11. هل يمكنك الاحتفاظ بالمال في حساب الضمان؟
  12. حساب ضمان الرهن العقاري؟
  13. كيف تعمل حسابات ضمان الرهن العقاري
  14. هل تحتفظ البنوك بالمال في حساب الضمان؟
  15. هل رصيد الضمان يذهب بعيدا؟
  16. هل هي فكرة جيدة أن تأخذ الأسهم من منزلك؟
  17. هل يمكن رفض الرهن العقاري بعد الإغلاق؟
  18. كم من الوقت يستغرق استرداد الضمان؟
  19. وفي الختام
  20. الأسئلة الشائعة
  21. هل يمكنني تحرير جزء من الأموال واسترداد المبلغ المتبقي؟
  22. ما هي مراجعة الضمان
  23. متى سأستلم شيك الضمان الخاص بي؟
    1. مقالات ذات صلة

يبدو أن كلمة Escrow هي كلمة مختلقة يمكن استخدامها للغش في Scrabble. وصدقني عندما أقول هذا صحيح! ومع ذلك ، فهو أكثر من مجرد مصطلح في Scrabble. إذا كان لديك مستوى معين من الاهتمام لامتلاك عقار خاص بك يومًا ما ، فأنت بحاجة إلى الانتباه إلى الضمان. لا تسمع الكثير عن الضمان حتى تقوم بشراء منزل. ربما رأيت علامة "For Sale" مكتوب عليها "In Escrow" في الجزء العلوي وتساءلت عن معنى ذلك. لا تقلق ، لهذا السبب قمنا بصياغة هذه المقالة. دعنا نلقي نظرة فاحصة على كيفية إعادة تمويل استرداد الضمان لمعرفة المزيد عنها ولماذا هو بالغ الأهمية عند شراء أو بيع منزل.

ما هو رد الضمان؟

بسبب RESPA ، فإن مبلغ المال الذي يمكنك الاحتفاظ به في حساب الضمان محدود. عندما يتجاوز الرصيد في حسابك الدفعة التالية بالإضافة إلى مدفوعات شهرين ، يحق لك استرداد الأموال. تنص RESPA كذلك على أن الزيادة يجب أن تكون أكبر من 50 دولارًا حتى تكون مؤهلاً للتعويض. إذا كان أقل ، يمكن لأعمال خدمة الرهن العقاري الاحتفاظ بالمال وتطبيقه على الفواتير المستقبلية.

يمكن أيضًا استرداد أموال الضمان عند سداد قرضك العقاري بالكامل. يجب إعادة الأموال المتبقية في الحساب إليك. تدفع بعض الحكومات فائدة على مدفوعات الضمان ، مما قد يؤدي إلى فائض ومتطلب العودة.

خارج ما سبق ذكره ، تتضمن بعض الأسباب الأكثر شيوعًا لاسترداد الضمان انخفاض فواتير الضرائب ، والتبديل شركات التأمين للحصول على سعر أفضل ، أو دفع مبالغ زائدة وقت الشراء ، أو تقوم أنت وشركة الرهن العقاري بدفع نفس الفاتورة ويتم إرجاع الباقي إلى الشركة.

لا توجد قيود على مبلغ المال الذي يمكنك استرداده ، وهو أمر منطقي نظرًا لأنه أموالك. القيد الوحيد هو أن المبلغ الإجمالي يجب أن يتجاوز 50 دولارًا. بعد تحليل وتحديد الزيادة ، تطلب RESPA من المُقرض سداد الأموال لك في غضون 30 يومًا.

ما هو حساب الضمان؟

بعد أن تغلق قرضك العقاري ، ستقوم شركة خدمات الرهن العقاري بفتح حساب ضمان باسمك. الهدف من هذا الحساب هو الاحتفاظ بالمال فيه حتى تتمكن من دفع ضرائب الممتلكات الخاصة بك و تأمين لأصحاب المنازل. يتم ذلك للحفاظ على مصالح الشركة في منزلك من خلال ضمان دفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد.

فهم اللغة هو الخطوة الأولى في اكتشاف "ما هو حساب الضمان". الضمان هو مصطلح يشير إلى احتفاظ طرف ثالث بعنصر ثم التصرف بناءً عليه عندما تكون هناك ظروف معينة على ما يرام. يعمل البنك كطرف ثالث مالك لأموالك ويدفع فواتيرك عندما يحين وقت التحصيل.

تخضع حسابات الضمان لقانون إجراءات التسوية العقارية (RESPA) ، الذي وافق عليه الكونجرس في عام 1974. يمكّن القانون شركة الرهن العقاري من الاحتفاظ بربع مدفوعاتها لضرائب الممتلكات والتأمين على المنزل. كما يسمح للمؤسسة بتخزين ما يصل إلى شهرين من مدفوعات الضمان الإضافية كشبكة أمان لضمان عدم تأخر الفواتير.

كيفية حساب مبلغ الضمان

في معظم الحالات ، يكون حساب استرداد الضمان أمرًا بسيطًا. أولاً ، يجب عليك تحديد مبلغ دفعة الضمان الشهرية. الدفع الخاص بك متروك لضرائب الممتلكات الخاصة بك وكذلك أقساط التأمين على منزلك. نظرًا لأن هذه أرقام سنوية ، يجب تقسيمها على 12 للحصول على المعدل الشهري. بمجرد القيام بذلك ، قم بإضافتها جميعًا لتحديد مبلغ دفع الضمان.

الخطوة التالية هي التفكير في مقدار الوسادة التي يمكن للمقرض الاحتفاظ بها في إطار RESPA. هذا يعادل مدفوعات شهرين. اضرب دفعتك الشهرية في ثلاثة لحساب دفعة الشهر التالي بالإضافة إلى وسادة شهرين. المبلغ الإجمالي الذي ستحتفظ به شركة خدمات الرهن العقاري في حساب الضمان الخاص بك هو المبلغ الذي تحصل عليه هنا.

خذ هذا الرقم وقارنه بالرصيد الحالي للحساب. قد تكون مؤهلاً لاسترداد الأموال إذا كان الرصيد في حسابك 50 دولارًا أو أكثر من المبلغ الذي حسبته. مرة أخرى ، لا توجد قيود على مقدار الأموال التي يمكنك استردادها. الشرط الوحيد هو أنه يجب أن يتجاوز 50 دولارًا.

يمكنك دائمًا الانتظار بضعة أشهر إذا لم تكن في عجلة من أمرك لاستعادة أموالك. يقوم معظم مقرضي الرهن العقاري بإجراء تحليل الضمان عدة مرات في السنة ، وسيتم ملاحظة الزيادة. ومع ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى أموالك على الفور ، فأنت تحت RESPA ويمكنك الاتصال بمزود خدمة الرهن العقاري لتقديم طلب.

متى تحدث عمليات استرداد الضمان؟

يمكن أن تحدث المبالغ المستردة للضمان بعدة طرق. على الرغم من أن التفاصيل ستختلف حسب وضعك. هناك بعض المواقف التي قد تكون فيها مؤهلاً لإرجاع الضمان.

# 1. سداد الرهن العقاري بالكامل

ستكون مؤهلاً لاسترداد الضمان إذا كان لديك رصيد متبقي في حساب الضمان الخاص بك بعد سداد قرضك العقاري. بعد سداد الرهن العقاري بالكامل ، يجب على مقدمي الخدمات إعادة الرصيد المتبقي إلى حساب الضمان الخاص بك في غضون 20 يومًا.

# 2. فواتير الضرائب المخفضة

يمكن أن تتقلب فواتير الضرائب من سنة إلى أخرى. هناك احتمال أن تحصل على استرداد الضمان إذا تم تخفيض فاتورة ضريبة الممتلكات الخاصة بك.

# 3. تغيرت شركات التأمين بسعر أفضل

قد يحق لك الحصول على عائد ضمان إذا كنت قادرًا على تحويل تأمين مالك المنزل بتكلفة أقل.

# 4. دفع مبالغ زائدة عند الشراء

قد تكون مؤهلاً لاسترداد الضمان إذا سددت دفعة مقدمة أكبر من اللازم عند الإغلاق.

ما هي شيكات استرداد الضمان؟

سينعكس عدد الأموال الفائضة في حساب الضمان الخاص بك في شيك استرداد الضمان.

إذا كنت مؤهلاً لاسترداد الضمان ، فمن المرجح أن يرسل لك مقدم خدمة القرض شيكًا بعد إجراء تحليل حساب الضمان السنوي الإلزامي. يتحقق مقدمو خدمات القروض من مطابقة مدفوعات الضمان الخاصة بك مع الفواتير المدفوعة من هذا الحساب أثناء هذه المراجعة. وهو ما يمكن أن يحدث في أي وقت من السنة.

كمثال ، افترض أن فاتورة ضريبة الممتلكات الخاصة بك كانت في يوليو. منذ ذلك الحين ، قمت بسداد مدفوعات قرضك العقاري في الوقت المحدد. نتيجة لذلك ، عندما تكون المراجعة السنوية لحساب الضمان في ديسمبر. يجب أن يكون لديك أموال زائدة في حساب الضمان الخاص بك. يجوز لصاحب القرض إصدار شيك استرداد في هذه المرحلة. ومع ذلك ، من الممكن أن يتعين عليك تقديم طلب للحصول على شيك السداد.

ما هو استرداد ضمان إعادة التمويل؟

قد تتمكن من الحصول على دفعة شهرية أقل إذا قمت بإعادة تمويل استرداد الضمان الخاص بك. من المحتمل أن يؤدي هذا القرار إلى إرجاع الضمان.

لن يتأثر حساب استرداد الضمان الخاص بك إذا قمت بإعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك مع المقرض الحالي. أي أن أي أموال نقدية في حسابك قبل إعادة التمويل ستبقى في حساب الضمان الأصلي. نتيجة لذلك ، ما لم تتغير ضرائب الممتلكات أو التأمين المرتبط بمنزلك بشكل كبير ، لا ينبغي أن تتوقع استرداد الضمان.

ومع ذلك ، إذا قمت بإعادة التمويل مع مقرض جديد ، فستكون الأمور مختلفة. سيفتح مقدم خدمة القرض الجديد حساب ضمان جديد لك بعد إتمام إعادة تمويل استرداد الضمان الخاص بك مع مقرض جديد. سيتم إغلاق حساب الضمان الأولي الخاص بك نتيجة لذلك. يجب أن تتلقى دفعة للأموال المتبقية بمجرد إغلاق حساب الضمان الأصلي.

متى تحصل على شيكات استرداد الضمان؟

يجب أن تكون ساريًا على مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك حتى تكون مؤهلاً لاسترداد الأموال. إذا لم تكن تسدد مدفوعاتك حاليًا ، فقد يُسمح لموظف الرهن العقاري الخاص بك بالاحتفاظ بالفائض واستخدامه لسداد الالتزامات المستقبلية.

إذا كان هناك رصيد في حساب الضمان الخاص بك أكبر من 50 دولارًا وأقل من 1,000 دولار ، فسيكون أمام المُقرض ثلاثون يومًا لتقديم استرداد لك. من ناحية أخرى ، إذا كان هناك فائض من الأموال في حساب الضمان الخاص بك أقل من 50 دولارًا ، فإن المقرض لديه خيار إما إرسال استرداد لك أو نقله إلى مدفوعات الضمان في العام التالي.

كيف أحصل على المال من الضمان؟

لإلغاء معاملة الضمان ، يتعين عليك كتابتها. قبل أن يُسمح للمشتري بإلغاء اتفاقية مع البائع في ولاية كاليفورنيا ، يتعين على المشتري إرسال إشعار للبائع إلى البائع للتنفيذ بشكل مكتوب. يتعين على البائع التوقيع على الإلغاء الكتابي اللاحق للعقد والضمان الذي يأتي بعد ذلك من أجل الانسحاب بشكل صحيح من الضمان.

ما هو استرداد رصيد الضمان؟

الشيك لإجمالي المبلغ الذي لا يزال مستحقًا في حساب الضمان الخاص بك هو ما يُعرف باسم "إرجاع رصيد الضمان". في الأساس ، هذا رد من حساب الضمان ؛ ومع ذلك ، بدلاً من تلقي جزء بسيط من الرصيد ، ستتلقى المبلغ الكامل الذي لا يزال متاحًا في حسابك.

قد تصبح هذه المعاملة مناسبة لك إذا كنت قد سددت بالفعل رهنك العقاري ولكن لا يزال هناك أموال متبقية في حساب الضمان الذي تستخدمه لسداد مدفوعاتك.

هل يمكنك إلغاء الضمان لأي سبب؟

من الممكن أن تكون قادرًا على إنهاء حساب ضمان موجود في ظروف معينة ؛ ومع ذلك ، فإن الشروط التي يمكن بموجبها القيام بذلك ستختلف من مُقرض إلى مُقرض. في ظروف معينة ، يجب أن يكون القرض موجودًا لمدة عام على الأقل وله سجل سداد مثالي بدون سداد مدفوعات متأخرة. يمكن أن يكون هناك معيار آخر هو عدم وجود مدفوعات مقبلة للضرائب أو التأمين المستحقة في الثلاثين يومًا القادمة.

هل يمكنك الاحتفاظ بالمال في حساب الضمان؟

عندما يكون هناك شيء "في حساب الضمان" ، فهذا يعني أنه يتم الاحتفاظ به في نوع من أنواع الحسابات القانونية ولا يمكن استرداده حتى يتم استيفاء شروط معينة. حتى اكتمال العملية التي تنطوي على معاملة مالية ، يتم الاحتفاظ بالأصناف عادةً في حساب ضمان أثناء تنفيذ العملية. العقارات والمال والأسهم والأوراق المالية هي بعض الأمثلة على الأشياء الثمينة التي قد يتم الاحتفاظ بها في الضمان.

حساب ضمان الرهن العقاري؟

A ضمان الرهن العقاري الحساب عبارة عن عقد بينك وبين مقرض الرهن العقاري الذي تتعامل معه والذي يضمن دفع جميع الضرائب على الممتلكات والتأمين على مالكي المنازل ، وإذا لزم الأمر ، تأمين الرهن العقاري الخاص في الوقت المحدد (PMI). إذا كان لديك دفعة أولى أقل من 20٪ على قرض عقاري تقليدي ، فستتم مطالبتك بالدفع PMI.

من المرجح أن يكون حساب الضمان الخاص بك هو صاحب خدمة الرهن العقاري الذي يتلقى مدفوعاتك الشهرية بعد الإغلاق. على الرغم من حقيقة أنه سيتعين عليك فقط سداد دفعة شهرية واحدة. سيقوم الخادم بتقسيمها بين تمويل حساب الضمان الخاص بك وسداد أصل القرض العقاري والفائدة. عادةً ما يكون مبلغ دفعتك الذي يذهب إلى الضمان أقل من المبلغ الذي يذهب إلى رأس المال والفائدة.

لا يجب أن تكون حسابات الضمان الخاصة بالرهون العقارية مع حسابات الضمان لشراء المنازل. عند تقديم عرض شراء ، ستدفع أموالاً جادة لحماية البائع في حالة فشل الصفقة. غالبًا ما تكون هذه الأموال في حساب الضمان وتصل إلى 1٪ أو أكثر من إجمالي سعر المعاملة. يمكن تخصيص الأموال الجادة للدفعة الأولى وتكاليف الإغلاق بمجرد اكتمال شراء المنزل.

كيف تعمل حسابات ضمان الرهن العقاري

ستكون الرسوم السنوية والشهرية لحساب الضمان الخاص بك أثناء عملية تقديم طلب الرهن العقاري وتنتهي عند الإغلاق. سيحدد المُقرض مقدار الضرائب العقارية لمدة عام. بالإضافة إلى تقدير التأمين على مالكي المنازل الذي تحصل عليه ومدفوعات مؤشر مديري المشتريات المتوقعة ، إن وجدت.

عندما تدفع جزءًا من الضمان مقدمًا ، سيفتح المقرض حساب ضمان الرهن العقاري. في الختام ، لن تدفع أكثر من سدس إجمالي الضمان السنوي المتوقع ، مما يسمح للمقرض أو صاحب القرض بالحصول على مدفوعات لبضعة أشهر مقدمًا.

بعد انتهاء القرض ، سيقوم مسؤول خدمة القرض بتحصيل مدفوعات شهرية لحساب الضمان ، مما سيسمح للشركة بدفع الضرائب والتأمين عند استحقاقها. على سبيل المثال ، قد تطلب سلطة الضرائب المحلية دفع ضريبة الممتلكات مرتين في السنة ، وقد تكون مدفوعات التأمين مستحقة مرة واحدة في السنة. هذه الفواتير ستكون من قبل موظف القرض ، الذي سيدفعها من حساب الضمان.

يربح كل من مخدم القرض وصاحب المنزل من دفع الضرائب والتأمين في الوقت المناسب: إذا فاتك دفع الضرائب ، فقد تضع هيئة الضرائب حق الحجز على منزلك ، وإذا انتهت تغطية التأمين الخاصة بك.

هل تحتفظ البنوك بالمال في حساب الضمان؟

يتم إيداع عنصر الضمان من مدفوعات الرهن العقاري الشهرية في الحساب من قبل المُقرض كل شهر ، كما أن المُقرض مسؤول أيضًا عن سداد أقساط التأمين وضرائب الممتلكات الخاصة بك في الوقت المناسب. قد يطلب مُقرض الرهن العقاري "وسادة ضمان" ، التي تسمح بها قوانين الدولة ، لتغطية التكاليف غير المتوقعة مثل زيادة الضرائب.

هل رصيد الضمان يذهب بعيدا؟

هذا يعتمد! في ختام عملية الضمان ، من المرجح أن تتلقى استردادًا لإيداع الأموال الجاد الذي قمت بإجرائه. في معظم الحالات ، سيتم تطبيق هذا على المبلغ الإجمالي للدفعة المقدمة أو تكاليف الإغلاق. من ناحية أخرى ، إذا كان لديك قرض لا يتطلب دفعة أولى وكان هناك فائض من وديعتك المالية الجادة ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على شيك.

هل هي فكرة جيدة أن تأخذ الأسهم من منزلك؟

تتيح قروض شراء المنازل لأصحاب المنازل الاستفادة من قيمة ممتلكاتهم والحصول على النقد بطريقة سهلة وخالية من المتاعب. قد يكون من المفيد الحصول على قرض مقابل رأس المال في منزلك إذا كنت متأكدًا من أنك ستتمكن من سداد مدفوعاتك في الوقت المحدد ، وعلى وجه الخصوص ، إذا كنت تستخدم الأموال من القرض لإجراء تحسينات ترفع القيمة من منزلك.

هل يمكن رفض الرهن العقاري بعد الإغلاق؟

بعد تقديم الإفصاح الختامي ، هل يمكن رفض طلب الرهن العقاري؟ نعم. قبل التوقيع على الأوراق النهائية ، قد يستعين العديد من المقرضين بشركة خارجية متخصصة في "تدقيقات القروض" للتحقق من دخلك وديونك وأصولك مرة أخرى. يمكن رفض طلب القرض الخاص بك إذا وجدوا تغييرات كبيرة في الائتمان أو الدخل أو الأموال المتاحة للإغلاق.

كم من الوقت يستغرق استرداد الضمان؟

قد تتساءل متى سيصل رد الضمان بعد إعادة التمويل.

يمكنك الانتظار بضعة أشهر حتى عودتك إذا لم تكن في عجلة من أمرك. نظرًا لأن مقرضي الرهن العقاري يجرون مراجعة حساب الضمان مرة واحدة سنويًا ، فقد يستغرق الأمر بضعة أشهر. من ناحية أخرى ، قد يؤدي إخطار المُقرض الخاص بك وطلب دراسة جديدة في رسالتك إلى تسريع العملية.

اطلب تاريخ استحقاق من المُقرض في خطاب الطلب حتى تعرف متى تتوقع الشيك. إذا عرضوا أي تحديثات بعد تاريخ الاستحقاق ، فأنت تتابعها دائمًا.

قد تطلب الاسم ومعلومات الاتصال الخاصة بالممثل الذي تتحدث معه للمساعدة في عملية المتابعة. إذا استغرق فحص حساب الضمان وقتًا أطول من المتوقع ، فقد يساعدك ذلك أنت والمُقرض.

بشكل عام ، كن مستعدًا للانتظار. قد يستغرق الحصول على تحليل حساب الضمان واستلام شيك فائض الضمان عدة أسابيع ، إن لم يكن شهورًا.

وفي الختام

حسابات الضمان هي طريقة مناسبة لجميع المشاركين في عملية القرض للتأكد من سداد جميع الفواتير اللازمة في الوقت المحدد للحفاظ على الممتلكات. يمكن أن تتغير الأشياء ، ويمكن أن يكون هناك فائض من المال في الحساب لأن الأموال الموجودة في الحساب مخصصة للمدفوعات المستقبلية. يمكنك دائمًا الاتصال بالمُقرض وطلب استرداد الضمان إذا كان المبلغ أكبر مما هو مطلوب منك. إذا كان المبلغ الزائد أكثر من 50 دولارًا ، فسيكون أمام الشركة 30 يومًا للامتثال.

الأسئلة الشائعة

هل يمكنني تحرير جزء من الأموال واسترداد المبلغ المتبقي؟

يمكنك اختيار تحرير دفعة جزئية عند مراجعة حدث رئيسي. يمكن بعد ذلك إنهاء العقد واسترداد الأموال المتبقية ، أو يمكن إبقاء العقد مفتوحًا واستخدام الأموال في المرحلة التالية.

ما هي مراجعة الضمان

نقوم بفحص حسابك مرة واحدة سنويًا للتأكد من أن عنصر الضمان في إجمالي مدفوعاتك الشهرية يدفع ضرائب الممتلكات ومدفوعات التأمين مع الحفاظ أيضًا على الحد الأدنى للرصيد المطلوب.

متى سأستلم شيك الضمان الخاص بي؟

يحصل المقترضون على شيكات الضمان الزائدة في البريد في غضون 30 يومًا من تاريخ بيان تحليل الضمان.

  1. الضمان على الرهن العقاري: فهم عملية ومتطلبات الضمان
  2. وكيل الضمان: دليل مبسط من الألف إلى الياء (+ نموذج محدث)
  3. ما هو العائد السنوي: التعريف والحساب وكيف يعمل
  4. صرف الضمان: التعريف ، والأنواع ، والإيجابيات ، والسلبيات
  5. مسؤول الضمان: نظرة عامة ، الراتب وكيف تصبح مسؤول الضمان
اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً