فكر في شراء العقارات وتأجيرها لاستخدامها كمنزل لقضاء العطلات للمسافرين الآخرين. إذا كنت تنوي الاستثمار في العقارات ، فيمكنك الحصول على رهن عقاري بنفس الطريقة التي يمكنك الحصول عليها إذا كنت تشتري منزلًا لنفسك. ربما ترغب في شراء بعض المجمعات السكنية بحيث يمكنك الحصول على دخل شهري من الإيجارات ، لكنك بحاجة إلى دعم مالي للقيام بذلك. معرفة مقدار الحد الأدنى والأدنى للدفعة المقدمة للعقار الاستثماري يمكن أن يساعد في ذلك.
قبل أن تحصل على أول قرض عقاري استثماري وتبدأ في جني الأموال ، هذا هو كل ما تحتاج إلى معرفته ، لذا تابع القراءة.
دفعة مقدمة لعقار استثماري
الدفعة الأولى هي المبلغ الذي يدفعه المشتري في بداية عملية شراء سلعة أو خدمة باهظة الثمن.
تغطي الدفعة الأولى نسبة مئوية فقط من التكلفة الإجمالية ، وكثيرًا ما يأخذ المشتري قرضًا لتغطية الرصيد.
الدفعة الأولى هي الدفعة الأولية غير القابلة للاسترداد والتي يتم سدادها مقدمًا عند شراء عنصر باهظ الثمن ، مثل سيارة أو منزل. ثم يتم دفع الرصيد المتبقي باستخدام قرض من بنك أو غيره مؤسسة مالية.
الاستثمار العقاري هو عقار تم شراؤه بقصد الاستفادة من إيرادات الإيجار أو نمو رأس المال.
يتطلب شراء عقار استثماري دفعة أولى مختلفة عن شراء مسكن دائم. من الأهمية بمكان فهم الفروق بين الاثنين قبل إجراء استثمار في عقار مؤجر.
غالبًا ما يشتري مستثمر واحد أو زوج من المستثمرين أو مجموعة من المستثمرين العقارات الاستثمارية.
نحن بحاجة إلى مزيد من الاستقرار المالي للعقارات الاستثمارية أكثر من المساكن الدائمة ، خاصة إذا كنت تنوي تأجير العقار للمستأجرين.
معظم المقرضين الرهن العقاري تتطلب دفعة مقدمة بنسبة 15٪ على المنازل الاستثمارية ، ولكن ليس على المنازل الأولية.
كيفية الحصول على تمويل للعقار الاستثماري
يجب أن تفي بمتطلبات القرض التالية من أجل زيادة فرصك في الحصول على الموافقة على قرض عقاري استثماري تقليدي:
● دفعة أولى لا تقل عن 15٪: ومع ذلك ، يمكن أن يكون الحد الأدنى المطلوب للدفعة المقدمة أقل إذا كنت تشتري عقارًا متعدد الوحدات كمقر إقامتك الأساسي وتستخدم قرضًا مدعومًا من الحكومة.
● درجة لا تقل عن 700: ستحتاج على الأقل إلى 700 درجة ائتمانية ما لم تضع 25٪ أو أكثر على عقار استثماري. ومع ذلك ، ارفع درجاتك إلى 740 أو أفضل من أجل الحصول على عروض أسعار لأدنى معدلات الرهن العقاري.
● نسبة DTI لا تزيد عن 45 بالمائة: لا يجوز لك دفع أكثر من 45 في المائة من إجمالي الدخل الشهري للديون كل شهر.
● ما لا يقل عن ستة أشهر من الاحتياطيات: لشراء عقار استثماري ، يجب أن يكون لديك احتياطي نقدي لمدة ستة أشهر على الأقل.
● عندما تكون بين المستأجرين ، يحتاج المُقرض الخاص بك إلى دليل على قدرتك على سداد أقساط الرهن العقاري.
عوامل يجب مراعاتها قبل إجراء الاستثمار
بعض عناصر اللغز للاستثمار في العقارات هي الوقت ، والدفعات المقدمة ، والأرباح. قبل القيام باستثمار ، ضع العوامل التالية في الاعتبار.
● كيف يتغير سوق الإسكان؟: يجب أن تختار منزلًا تقدر قيمته بمرور الوقت. ولكن كيف تتنبأ بالمناطق التي ستحتل المرتبة التالية من حيث الأعظم لشراء العقارات؟ يمكنك القيام بذلك عن طريق مقارنة مؤشرات سوق الإيجار والإسكان في المنطقة بقيم العقارات والضرائب.
● حالة يتقاسم فيها شخصان المسؤولية القانونية: إذا قام المستأجرون بإخطار شريكك بمشكلة خطأ ولم يعالجها على الفور ، فقد يقاضيكما لأنكما مسؤولان عن الحفاظ على بيئة صالحة للعيش.
بالإضافة إلى ذلك ، لديك حقوق ملكية متساوية لممتلكات واحدة إذا انتهى زواجك وقمت بتقسيم التكلفة بالتساوي.
إذا اشتريت عقارًا مستأجرًا مع شريك ، فتأكد من أنه موثوق به وخاضع للمساءلة واستباقي في الصيانة.
● ماذا ستكلف الضرائب العقارية ؟: يساهم أصحاب المنازل الذين يدفعون ضرائب على الممتلكات في المجتمع المحلي والحكومة. تمول الضرائب العقارية المدارس العامة والمكتبات ومبادرات الأحياء الأخرى.
قيمة منزلك لها تأثير مباشر على مقدار الضرائب العقارية التي تدفعها. أنت تدفع أكثر ، والعكس صحيح إذا كان منزلك يستحق المزيد من المال.
كيفية وضع الدفعة المقدمة على العقارات الاستثمارية: طرق الادخار
- حدد بوضوح أهداف المدخرات الخاصة بك
- سداد ديونك وما إلى ذلك.
- إنشاء حساب توفير منفصل للدفعة المقدمة
- أعطها الأولوية
- قلل إنفاقك
- زيادة دخلك عن طريق القيام ببعض الوظائف بدوام جزئي
- ضع جانبا أي أموال غير متوقعة.
عادة ما ينتج عن سؤال المستثمرين العقاريين الطموحين ما الذي يمنعهم عن الاستجابة فيما يتعلق بالمال.
يخشى الكثير من الناس من إنفاق الأموال على العقارات المؤجرة لدرجة أنهم لا يفكرون أبدًا في خيارات التمويل.
على الرغم من أن هذا مفهوم ، يجب على المستثمرين العقاريين اتخاذ الخطوة الأولى إذا كانوا يريدون النجاح.
تمويل الدفعة المقدمة للعقار الاستثماري
يمكننا تمويل الدفعة الأولى لعقار استثماري بعدة طرق
# 1. مقرضو المحفظة
ينظر العديد من المستثمرين إلى مقرضي المحافظ كمكان رائع للبدء. تقدم فئة معينة من المقرضين من القطاع الخاص ، تسمى مقرض المحفظة ، لتمويل استثمارات معينة.
بالمقارنة مع قروض الرهن العقاري التقليدية ، فإن مقرضي الحافظة أكثر قابلية لخفض الدفعات المقدمة. في مقابل سعر فائدة أعلى إلى حد ما ، غالبًا ما يفعلون ذلك.
# 2. قرض من فاني ماي أو فريدي ماك
هذا هو مصدر آخر للمال للدفعة الأولى على عقار استثماري. عادة ما تكون متطلبات الإقراض لهذه الخيارات أبسط وتتضمن حدًا أدنى لدرجة الائتمان ، ونسب الدين إلى الدخل التي تم التحقق منها ، ونسب القرض إلى القيمة.
ومع ذلك ، فإن القروض من فريدي ماك وفاني ماي هي مصادر ائتمانية جديرة بالثقة. بشكل مثير للدهشة ، كلاهما يقدم دفعات مقدمة أقل إلى حد ما من تلك الخاصة بالرهن العقاري على عقار رئيسي (اعتمادًا على عدد الوحدات).
# 3. قروض تقليدية
في معظم الظروف ، ستحتاج إلى درجة ائتمان لا تقل عن 700 لتكون مؤهلاً للحصول على قرض تقليدي مع دفعة مقدمة بنسبة 15 في المائة على عقار استثماري مكون من وحدة واحدة.
استثناء واحد هو إذا كانت نسبة الدين إلى الدخل 36٪ أو أقل ، فأنت بحاجة إلى 680 درجة ائتمان. مطلوب 25٪ دفعة أولى للعقار الاستثماري المكون من وحدتين إلى أربع وحدات.
# 4. الإقراض المدعوم من الحكومة
قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض مدعوم من الحكومة من إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) أو وزارة شؤون المحاربين القدامى الأمريكية إذا كنت تنوي شراء عقار استثماري متعدد الوحدات والذي سيكون أيضًا بمثابة مكان إقامتك الأساسي (VA).
منزل القرصنة
تعد قرصنة المنازل إحدى أكثر الطرق إبداعًا للاستثمار في العقارات. المستثمرون الذين يقومون "بقرصنة المنزل" يشترون منزلًا أو مبنى سكنيًا صغيرًا كمسكن دائم لهم ، ويؤجرون غرفة احتياطية أو أكثر من الوحدات ، ويستخدمون عائد الإيجار الشهري لسداد الرهن العقاري بأسرع ما يمكن قابليه.
يمكننا أيضًا تقليل مبلغ الدفعة المقدمة المطلوبة لشراء منزل من خلال القرصنة على المنزل.
بشكل عام ، يقوم المستثمرون بتمويل العقارات الاستثمارية بدفعة أولى تصل إلى 25٪.
بالنسبة للسكن الأساسي أو المنزل متعدد العائلات مع وحدة أساسية واحدة ، تسمح قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية بدفعة مقدمة بنسبة 3.5 في المائة.
التقليب المنزل
تقليب المنازل هي ممارسة تنطوي في الغالب على شراء عقار استثماري ، وإعادة تصميمه ، ثم إعادة بيعه لتحقيق ربح في الولايات المتحدة.
المستثمرون في العقارات الذين يقلبون المنازل هم خبراء في مجال لا يتمتع به معظم مشتري المنازل.
سيدفعون أعلى سعر لأبشع منزل كنت سأمر به. إنه ليس "مسكونًا" أو أي شيء من هذا القبيل ، لكنه ببساطة "قبيح".
يقوم هؤلاء المستثمرون بتجديد هذه المباني وتصبح جديدة وجذابة للمشترين.
كم يجب أن أدخر جانبًا لتسديد دفعة مقدمة على عقار استثماري؟
إن المبلغ الذي يجب أن تخصصه للدفعة الأولى هو سؤال بدون حل واضح.
سيكون لنوع التمويل وخصائص العقار الاستثماري نفسه تأثير على الدفعة المقدمة التي ستحتاجها.
ومع ذلك ، سوف تحتاج إلى دفعة أولى بنسبة 20٪ على الأقل لغالبية مقرضي الرهن العقاري.
يمكنك العثور على الدفعة الأولى النموذجية في مدينتك للحصول على فكرة أكثر دقة عن المبلغ الذي يجب أن تدخره جانبًا.
الحد الأدنى للدفعة المقدمة للعقار الاستثماري
الحد الأدنى المطلوب للدفعة المقدمة على عقار استثماري هو 15٪.
لكن عددًا من المتغيرات ، بما في ذلك درجة الائتمان الخاصة بك ، ونسبة الدين إلى الدخل ، وبرنامج القرض ، ونوع العقار ، تؤثر على الدفعة الأولى التي تحتاج إلى سدادها بالفعل.
أدنى عقار استثماري
قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض بسعر فائدة ثابت مع دفعة أولى لا تقل عن 3.5 في المائة ، تمامًا كما هو الحال مع قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية التقليدية.
إذا كنت تنوي استخدام هذه الطريقة لشراء عقار مستأجر ، فسيتعين عليك الإقامة هناك.
تتوفر قروض الرهن العقاري التابعة لإدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) بشكل متكرر للأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية معتدلة ، وأموال غير كافية للدفعة الأولى ، وعوامل مؤهلة أخرى.
ويرجع ذلك إلى حقيقة أن قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لها متطلبات ائتمان أقل ودفعات مقدمة أقل من القروض التقليدية. على عكس القروض التقليدية ، تدعم الحكومة قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.
ما هو حكم الاستثمار العقاري؟
قاعدة 1٪ هي طريقة لمقارنة سعر العقار الاستثماري بمبلغ إجمالي المال الذي سيحققه. تنص قاعدة 1٪ على أن الإيجار الشهري للعقار يجب أن يكون مساويًا أو أكبر من 1٪ من سعر الشراء لـ أن يكون استثمارًا جيدًا.
هل يمكنني خصم الدفعة المقدمة مقابل الاستثمار العقاري من الضرائب الخاصة بي؟
لا ، قد يبدو أن العقارات المؤهلة هي غطاء للتأهيل ، لكنها تعني حقًا تحسينات في الممتلكات. لا تشمل هذه التجديدات دفعة أولى. من المفترض أنك استنتجت مما سبق أن الدفعة المقدمة على عقار استثماري ليست معفاة من الضرائب بشكل مباشر ولا يمكن المطالبة بها في نفس السنة الضريبية.
كيف تحسب عائد الاستثمار لتأجير العقارات؟
أسهل طريقة لمعرفة عائد استثمار عقار مؤجر هو أخذ تكاليف التشغيل السنوية وتقسيمها على أموال الإيجار السنوية.
وفي الختام
نادرًا ما تساعد الدفعة المقدمة الأكبر أكثر مما تضر عند قلب المنزل. يعد إجراء دفعة أولى أكبر على عقار إيجار طويل الأجل فكرة جيدة إذا كنت تستطيع ذلك.
لاحظ أيضًا الحد الأدنى والأدنى للدفعة المقدمة للعقار الاستثماري.
ما هي الخطوات التي اتخذتها لتسديد الدفعة المقدمة مقابل عقارك الاستثماري؟
الأسئلة الشائعة حول الدفعة المقدمة للعقار الاستثماري
هل يمكنني الاستثمار في عقار بدون دفعة أولى؟
نعم ، الحصول على المساعدة من البائع هو طريقة أخرى لشراء منزل بدون دفعة أولى. في ترتيب القرض المعروف باسم "تمويل المالك" أو "تمويل البائع" ، يدير البائع إجراءات الرهن العقاري بدلاً من مؤسسة الإقراض.
هل يمكنني خصم الدفعة المقدمة مقابل الاستثمار العقاري من الضرائب الخاصة بي؟
لا ، قد يبدو أن العقارات المؤهلة هي غطاء للتأهيل ، لكنها تعني حقًا تحسينات في الممتلكات. لا تشمل هذه التجديدات دفعة أولى. من المفترض أنك استنتجت مما سبق أن الدفعة المقدمة على عقار استثماري ليست معفاة من الضرائب بشكل مباشر ولا يمكن المطالبة بها في نفس السنة الضريبية.
ما هو الحد الأدنى للدفعة المقدمة للاستثمار العقاري؟
الحد الأدنى المطلوب للدفعة المقدمة على عقار استثماري هو 15٪.
مقالات ذات صلة
- كيف تصبح مستثمر معتمد: دليل مفصل
- 230 ألف قرض متطلبات قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لعام 2022
- كيفية دفع ضرائب أقل ؛ طرق بسيطة لدفع ضرائب أقل بشكل قانوني
- الإيجار في كامل ؛ شرح مفصل
- كيف تقلب منزلًا ؛ خطوات قلب المنزل وتجنب الأخطاء غير الضرورية.
- التكاليف الختامية: من يدفع تكاليف الإغلاق؟
- النقدية للإغلاق: فهم وحساب النقد للإغلاق
- نسبة نفقات السكن: ماهيتها وكيفية حسابها
