يمكن أن يكون الشراء أو الاستثمار في العقارات التجارية أمرًا مثيرًا ومرهقًا. لكن معظم أصحاب الأعمال لن يكونوا قادرين على شراء عقار تجاري بدون قرض عقاري تجاري. لحسن الحظ ، تتوفر القروض العقارية التجارية للمساعدة في جعل هذه الأحلام حقيقة - حتى لو لم يكن لديك أي أموال نقدية أو أصول أخرى لتقديمها كضمان. تتوفر العديد من خيارات التمويل العقاري التجاري بأسعار وشروط معقولة. سنستعرض سعر الفائدة على القرض العقاري التجاري ، ومتطلبات التطبيق ، وكيفية استخدام حاسبة القرض دون أي متاعب.
ما هو القرض العقاري التجاري؟
قرض البناء التجاري هو رهن عقاري أو قرض يستخدم لشراء مبنى قائم ، أو إضافة إلى عقار قائم ، أو بناء شيء جديد. لأن العقار نفسه يخدم كضمان ، فهو قرض عقاري مضمون.
القروض التجارية ، على عكس الرهون العقارية التقليدية ، تُمنح للشركات وليس الأفراد. كما أنها مخصصة فقط للممتلكات التي تهدف إلى توليد دخل تجاري.
غالبًا ما تستخدم قروض البناء التجارية لشراء أو بناء مجموعة واسعة من الهياكل للعمل ، مثل:
- مساحات المكتب
- مواقع البيع بالتجزئة
- الفنادق
- مطاعم
- عقارات متعددة العائلات
- مباني صناعية
- ومباني "الأغراض الخاصة"
قد تكون قروض البناء التجارية هي الطريقة الوحيدة لعملك لشراء عقار إذا كان يستخدم رأس ماله العامل في الإيجار والنمو. نتيجة لذلك ، من الأهمية بمكان فهم ماهيتها واتباع الإجراءات المناسبة للحصول على قرض عقاري تجاري.
أين يمكنني الحصول على قرض عقاري تجاري؟
يمكن الحصول على قرض عقاري تجاري بعدة طرق ، بما في ذلك من خلال البنوك أو المقرضين عبر الإنترنت أو مقرضي الأموال الصعبة أو مقرضي الرهن العقاري التجاري أو مقرضي البناء التجاريين أو قروض SBA.
القرض العقاري التجاري له متطلبات وأسعار فائدة مختلفة. قبل التقديم ، ضع في اعتبارك إيجابيات وسلبيات كل مُقرض لتحديد الأفضل لك.
# 1. البنوك
قروض البناء التجارية متوفرة من كل من البنوك الوطنية والإقليمية. عادة ما تحدد معظم البنوك الإقليمية القروض بمليون دولار ؛ لذلك ، يجب النظر في المؤسسات الوطنية إذا كنت بحاجة إلى المزيد من الأموال.
يمكن للبنوك تقديم حلول تمويل طويلة الأجل بالإضافة إلى أسعار فائدة قروض تنافسية.
من ناحية أخرى ، فإن القرض العقاري التجاري له متطلبات تأهيل صارمة ، وقد يكون من الصعب الحصول على تمويل إذا لم يكن لديك ائتمان قوي. بالإضافة إلى ذلك ، فإن عملية التمويل تشتهر بالبطء.
# 2. المقرضون عبر الإنترنت
المقرضون عبر الإنترنت ، المعروفون أحيانًا باسم مقرضي التكنولوجيا المالية ، هم خيار قابل للتطبيق للحصول على هذا النوع من القروض. على عكس البنوك ، غالبًا ما يكون لمقرضي العقارات التجارية عملية اكتتاب أسرع وأقل صرامة. من الأسهل أيضًا التأهل للحصول على قروض البناء التجارية من خلال مقرض عبر الإنترنت بدلاً من البنك ، خاصةً إذا كنت تواجه مشكلات ائتمانية.
# 3. مقرضو الأموال الصعبة
كثيرا ما تستخدم القروض قصيرة الأجل لتأمين ممتلكات غير مؤهلة بعد للتمويل طويل الأجل. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يمكن استخدام التمويل للتفاوض على صفقة جيدة على عقار تجاري أو لإجراء ترقيات للعقار.
# 4. SBA 7 (a) القرض
توفر هذه القروض تمويلًا شاملاً بآجال استحقاق تصل إلى 25 عامًا وهي متاحة لشراء الأراضي والمباني أو إجراء تحسينات أو البدء في تطوير جديد.
# 5. قرض SBA 504
تم تصميم قرض 504 صراحةً للحصول على العقارات التي يشغلها المالك وينقسم عادةً إلى قسمين ، أحدهما يأتي من البنك والآخر من شركة التطوير.
متطلبات قرض العقار التجاري
قد يكون التأهل للحصول على تمويل البناء التجاري معقدًا بسبب تفاصيل مثل نوع العقار الذي سيتم استخدام القرض من أجله. للحصول على قرض عقاري تجاري ، ستحتاج إلى تقديم العديد من الأوراق اعتمادًا على ما إذا كنت تشتري عقارًا أو تحتاج إلى تمويل لمبنى.
# 1. العقارات
تتضمن المتطلبات النموذجية للقرض العقاري التجاري ما يلي:
- صافي دخل تشغيلي كافٍ لتغطية التزامات القروض
- درجة ائتمانية جيدة أو درجة ائتمانية من FICO Small Business Scoring Service (SBSS).
- الشركة أو هيكل المسؤولية المحدودة
- درجة ائتمان شخصية عالية وتاريخ مالي قوي
- نوع الملكية وقيمة المعلومات ، بما في ذلك التقييم
- المستندات المالية ، بما في ذلك الإقرارات الضريبية والتقارير وسجلات الأعمال وتقديرات التدفق النقدي وخطة العمل
# 2. بناء
تتطلب قروض البناء التجارية أيضًا قدرًا كبيرًا من الأعمال الورقية. قد يُطلب منك تقديم المعلومات التالية بالإضافة إلى معلوماتك المالية الشخصية والتجارية:
- تقديرات من المقاولين
- مخططات المشروع
- توقعات أداء البناء ، والمعروفة باسم "أولية"
تريد البنوك أيضًا معرفة أن المشروع يسير كما هو مخطط له ، وستتم مطالبتك على الأرجح بتقديم تحديثات مع تقدم العمل. يعتبر المبنى استثمارًا عالي المخاطر ، ويخشى المقرضون التقليديون دعم المشاريع التي لا يمكن أن تؤتي ثمارها كما هو متوقع.
معدل الفائدة على قرض العقارات التجارية
عادة ما يتراوح معدل الفائدة على قرض عقاري تجاري بين 2.2٪ و 18٪. يتم تحديد معدل الفائدة الذي تتلقاه حسب نوع القرض العقاري التجاري الذي تختاره ، ومؤهلاتك كمقترض ، ونوع المبنى أو المشروع الذي تموله. نظرنا في أنواع مختلفة من القروض والعقارات لإيجاد متوسط أسعار الفائدة للعقارات التجارية. سيساعدك هذا على مقارنة الأسعار.
متوسط معدلات قروض العقارات التجارية حسب نوع القرض
يمكن أن تصل أسعار الفائدة على القروض العقارية التجارية إلى 2.231٪ ، حسب نوع القرض الخاص بك. الرهون العقارية التجارية والقروض القياسية المدعومة من الحكومة ، مثل قروض SBA من إدارة الأعمال الصغيرة أو قروض وزارة الزراعة الأمريكية من وزارة الزراعة ، عادة ما يكون لها أدنى معدلات الفائدة وأعلى نسب القرض إلى القيمة (LTV).
يستغرق طلب القرض العقاري التجاري القياسي الكثير من الوقت والأعمال الورقية ، ومن المرجح أن تتم الموافقة على المقترضين الأساسيين أو شبه الرئيسيين فقط. إذا كان لديك ائتمان سيئ ، أو أن موارد عملك المالية ليست كبيرة ، أو إذا كان العقار الذي ترغب في شرائه بحاجة إلى الإصلاح ، فسيتعين عليك دفع معدلات فائدة أعلى ووضع المزيد من الأموال للحصول على قرض عقاري تجاري قياسي .
متوسط معدلات قروض العقارات التجارية للعقارات الاستثمارية
قد تصل أسعار الفائدة على قروض العقارات الاستثمارية إلى 3.77٪. مع قرض عقاري استثماري ، يمكنك شراء منزل لإصلاحه وإعادة بيعه لتحقيق ربح. ومع ذلك ، فإن نسب القيمة الدائمة على هذه القروض ستكون أقل منها على القروض العقارية التجارية التي يشغلها المالك ، مما يتطلب منك إنفاق المزيد من الأموال. تتراوح نسبة القيمة الدائمة لهذه القروض بين 66٪ و 73٪ في المتوسط. لذلك ، إذا اشتريت مبنى بقيمة مليون دولار ، فقد يصدر لك المُقرض قرضًا بمبلغ 1 ألف دولار فقط ، مما يتطلب منك دفع 730 ألف دولار.
متوسط معدلات قروض العقارات التجارية لبناء عقار استثماري
سيؤدي البناء بدلاً من الحصول على عقار استثماري إلى معدلات فائدة أعلى - تتراوح الأسعار الآن من 6.74٪ إلى 8.15٪ - لأن تشييد مبنى جديد يعد مسعى أكثر خطورة من شراء مبنى مكتمل. لذلك تفرض البنوك معدلات فائدة أعلى للتعويض عن هذه المخاطر. ومع ذلك ، نظرًا لأن نسبة LTV لقرض البناء عادة ما تكون أعلى من تلك الموجودة على قرض عقاري استثماري ، فلن تحتاج إلى وضع هذا القدر من المال.
حاسبة قرض العقارات التجارية
لذا ، قبل أن تحصل على قرض عقاري تجاري لشركتك الصغيرة ، استخدم حاسبة قروض العقارات التجارية أو حاسبة الرهن العقاري للأعمال لإجراء العمليات الحسابية.
استخدام حاسبة قرض العقارات التجارية
تقدر حاسبة قرض العقارات التجارية التكلفة الحقيقية لقرضك بناءً على بعض المعلومات الأساسية حول قرضك ، بما في ذلك المبلغ الأساسي (مبلغ القرض) والفائدة.
ستحتاج إلى المعلومات التالية للدخول في حاسبة القرض العقاري التجاري الخاص بك:
- مبلغ القرض
- معدل الفائدة
- فترة السداد (بالأشهر أو السنوات)
بعد ذلك ، باستخدام حاسبة القروض العقارية التجارية ، يمكنك معرفة كيفية زيادة تكلفة القرض بالكامل مع اختلاف هذه المتغيرات.
افترض أنك تفكر في قرض عقاري تجاري قيمته 300,000 ألف دولار بفائدة 8٪. تظهر حاسبة قرض العقارات التجارية أن مدة السداد لمدة خمس سنوات ينتج عنها تكلفة إجمالية للقرض تبلغ 364,975.10،338,432.75 دولارًا أمريكيًا. ومع ذلك ، فإن فترة الثلاث سنوات تقلل المبلغ إلى XNUMX،XNUMX دولارًا وتوفر لك الآلاف.
يمكن لآلة حاسبة قرض العقارات التجارية أيضًا تقدير مدفوعاتك الشهرية. (6,082.92،5 دولارًا أمريكيًا لمدة 9,400.91 سنوات أو 3،XNUMX دولارًا أمريكيًا لمدة XNUMX سنوات.)
سيُظهر لك أيضًا نسبة تكلفة قرضك التي تذهب نحو الفائدة والنسبة المئوية التي تذهب نحو مبدأ القرض. (يتم دفع 18٪ فوائد لمدة خمس سنوات ، و 11٪ يتم دفعها كفائدة لمدة ثلاث سنوات).
تتيح لك حاسبة الرهن العقاري التجاري عرض جدول إطفاء القرض بعد الانتهاء من حساباتك الأساسية.
قد تساعد حاسبة القرض في مهام مختلفة ، بما في ذلك تحديد التكلفة الإجمالية لقرض عقاري تجاري تبحث عنه ومقارنة نفقات أشكال مختلفة من القروض التجارية.
ما هو مثال على قرض تجاري؟
مصطلح "تجاري" هو ببساطة كلمة أخرى لكلمة "عمل". ونتيجة لذلك ، فإن القرض التجاري ، على عكس القرض الاستهلاكي ، هو ببساطة قرض تجاري. يستخدم القرض التجاري لشراء مطعم ومبنى.
ماذا يفعل القرض التجاري؟
القرض التجاري هو ترتيب تمويل قائم على الديون بين شركة ومؤسسة مالية مثل البنك. يتم استخدامه عادةً لتمويل النفقات الرأسمالية الكبيرة و / أو تغطية التكاليف التشغيلية التي لا تستطيع الشركة تحملها بطريقة أخرى.
ما هو الرهن التجاري الأكثر شيوعا؟
خط ائتمان الأعمال
تعتبر خطوط الائتمان التجارية من أكثر القروض العقارية التجارية شيوعًا. كثيرًا ما يتم تشبيههم ببطاقات الائتمان. من ناحية أخرى ، تتمتع خطوط الائتمان بكميات تمويل أكبر وأسعار فائدة أقل. علاوة على ذلك ، فإن هذا النوع من التمويل قابل للتكيف بدرجة كبيرة.
من المؤهل للحصول على قرض عقاري تجاري؟
القرض العقاري التجاري هو تمويل يستخدم لشراء العقارات لأغراض تجارية. لتأمين قرض تجاري ، ستحتاج إلى ائتمان قوي ، وسداد دفعة أولى بنسبة 25٪ أو أكثر ، والتخطيط لاستخدام معظم الممتلكات التي يتم تمويلها لعملك.
كم سنة القرض التجاري؟
على عكس قروض الإسكان ، عادة ما يكون للقروض التجارية مدة تتراوح بين خمس وعشرين عامًا أو أقل ، والوقت الذي يستغرقه سداد القرض غالبًا ما يكون أطول من مدة القرض. على سبيل المثال ، قد يقدم المُقرض قرضًا تجاريًا لمدة سبع سنوات مع فترة إطفاء تبلغ 30 عامًا.
ما هو الحد الأدنى لدرجة الائتمان لقرض تجاري؟
يحتاج معظم المقرضين إلى مقترضين بدرجة ائتمان لا تقل عن 660 لمنحهم قروضًا عقارية تجارية. القروض لأجل وقروض SBA وخطوط الائتمان وقروض المحفظة هي قروض عقارية تجارية.
هل الحصول على قرض تجاري أسهل؟
عادة ما تقدم الشركات الخاصة هذه القروض وتتطلب دفعة أولى أكبر. يعتبر التأهل للحصول على القرض أكثر وضوحًا ، وعادة ما يكون الحصول على القرض أسرع من الرهن العقاري القياسي.
ما هو سعر الفائدة على القرض التجاري؟
عادة ما يتراوح معدل الفائدة على قرض عقاري تجاري بين 2.2٪ و 18٪. يعتمد معدل الفائدة الذي تحصل عليه على نوع القرض الخاص بك ، ومدى أهليتك كمقترض ، ونوع المبنى أو المشروع الذي تموله.
وفي الختام
الآن بعد أن عرفت كيفية الحصول على قرض تجاري للعقار ، ماذا يجب أن تفعل بعد ذلك؟
إذا قررت التقديم ، فتأكد من استيفاء متطلبات الحصول على قرض عقاري تجاري. ضع في اعتبارك حقيقة أن العديد من المقرضين يطلبون قرضًا عقاريًا تجاريًا كدفعة مقدمة.
تأكد أيضًا من أن طول الفترة الزمنية التي يتعين عليك سدادها للقرض لا يوقعك في دائرة دائنة لا تنتهي أبدًا وأن معدل الفائدة لا يلغي نسبة دينك إلى دخلك. للحصول على أفضل النتائج ، انظر إلى المقرضين وخيارات التمويل الخاصة بهم لمعرفة أيهم يمكن أن يلبي احتياجاتك من القروض العقارية والتجارية بأفضل الشروط.
مقالات ذات صلة
- الاستثمار العقاري التجاري: ماذا يستلزم وكيف تبدأ الاستثمار
- كيف تعمل قروض الأعمال: ما هي وكيف تعمل
- الدليل النهائي لاستثمار الملكية الخاصة في العقارات
- كيفية بدء عمل عقاري: دليل المبتدئين خطوة بخطوة
مراجع حسابات
