من المستحيل مناقشة مزايا القرض الشامل والجسري في العقارات. قروض الجسر قصيرة الأجل وتغطي عقارًا واحدًا فقط حتى يمكن الحصول على تمويل دائم. ومع ذلك ، فإن القرض الشامل يسمح لك بدمج العديد من قروض الرهن العقاري في قرض واحد. يوفر هذا وقت العميل لأنه لا يتعين عليه إدارة جميع ممتلكاته بشكل مختلف. إذا كنت تبحث عن شراء العديد من العقارات في وقت واحد ، فإن تلبية متطلبات القرض الشاملة سيساعدك على توفير الوقت وتقليل التكاليف وزيادة كفاءة المشتري. ستحتاج أيضًا إلى البحث حول مقرضي القروض الشاملة ووسطاء الرهن العقاري الذين يعملون مع المقترضين في هذا النوع من القروض.
ما هو القرض الشامل في العقارات؟
يغطي القرض الشامل أكثر من عقار. تستخدم مجموعة العقارات كضمان للقرض. كثيرًا ما يشتري مطورو العقارات والمستثمرون الكبار عدة عقارات في وقت واحد ، لذا فإن الرهن العقاري الشامل يسمح لهم بدمج هذه المعاملات في قرض واحد. عندما يكون للمقترض رهن عقاري شامل ، يمكنه بيع عقار واحد دون الحاجة إلى سداد الممتلكات الأخرى.
من الممكن استخدام الرهون العقارية الشاملة للمعاملات التجارية والسكنية ، بما في ذلك الإسكان متعدد العائلات. الشركات والمطورين الذين يشترون المنازل ويعيدون بيعها يستفيدون منها أيضًا.
في حين أن الرهون العقارية الشاملة تستخدم بشكل أكثر شيوعًا في السياق التجاري ، إلا أن بعض أصحاب العقارات السكنية يستخدمونها لتمويل مجموعة من العقارات المؤجرة. يمكنك إعادة تمويل الرهن العقاري الشامل ، والذي يُعرف أيضًا باسم القرض الشامل ، مثل أي رهن عقاري آخر.
كيف يعمل القرض الشامل؟
القرض الشامل هو قرض واحد يغطي أكثر من عقار. يتم استخدام مجموعة الخصائص كضمان للقرض. غالبًا ما يشتري كبار المستثمرين ومطوري العقارات أكثر من عقار واحد في نفس الوقت. يتيح الرهن العقاري الشامل لهم إجراء كل هذه المشتريات بقرض واحد فقط.
ماذا يغطي القرض الشامل؟
يغطي القرض الشامل مجموعة متنوعة من الأصول العقارية ، مثل الأراضي المطورة أو غير المطورة ، وكذلك العقارات التجارية أو السكنية. يتم استخدام الأصول ، التي تشمل الأرض و / أو المباني ، كضمان لتأمين القرض.
- باستخدام قرض شامل ، يمكن للمستثمر العقاري شراء عقارات في مواقع متعددة ودمجها في موقع واحد.
- في صفقة واحدة ، يمكن للزعانف المنزلية شراء العديد من العقارات للعمل عليها.
- يمكن للمطورين تمويل قطعة كبيرة من الأرض التي ينوون تقسيمها وبيعها على أنها قطع صغيرة منفصلة.
- قد تشتري منظمة عقارات متعددة.
إذا كان لدى المقترض رهن عقاري شامل ، فيمكنه بيع أي من الأصول وإزالتها من مسؤولية القرض في أي وقت. في الوقت نفسه ، يتمتع المقترض بخيار إعادة التمويل أو سداد القرض بالكامل عندما يحين الوقت.
ما هو الغرض من القروض الشاملة؟
الاستخدام الأكثر شيوعًا لقروض الرهن العقاري الشاملة هو شراء عدد كبير من العقارات التجارية أو السكنية دفعة واحدة أو شراء أرض للتطوير المستقبلي. على سبيل المثال ، يمكنك استخدام قرض شامل لشراء عدة قطع من العقارات من بائعين مختلفين ، ثم بيع القطع الفردية لأصحاب المنازل الجدد. تستخدم زعانف المنزل أيضًا قروض الرهن العقاري هذه لشراء عقارات متعددة في نفس الوقت.
ومع ذلك ، لا يمكنك استخدام قرض شامل لشراء مساكن أساسية أو منازل لقضاء العطلات أو عقاراتك الاستثمارية الأولى. لكي تكون مؤهلاً ، يجب أن يكون لديك محفظة عقارية كبيرة.
من الذي يجب أن يحصل على قرض شامل؟
الرهن العقاري الشامل أو القرض هو الأكثر فائدة للمجموعات التالية.
# 1. زعانف البيت
عندما يتعلق الأمر بالتمويل العقاري ، فإن أولئك الذين يعملون في مجال الإصلاح والانعكاس كثيرًا ما يواجهون مجموعة متنوعة من التحديات. يتيح لك القرض الشامل شراء منزلك وتحسينه وبيعه مرة واحدة. بسبب الإجراء البسيط ، لم يعد على زعانف المنزل تضييق انتباههم إلى عقار واحد.
# 2. المستثمرون في العقارات
قيم المساكن آخذة في الارتفاع في جميع أنحاء البلاد. إذا كان لديك محفظة راسخة من العقارات الاستثمارية ، فيمكن أن تكون أقوى أداة لبناء ثروتك. يمكّنك القرض الشامل من شراء عقارات إضافية عندما تبدأ في البيع.
# 3. الملاك
كثيرا ما يشتري الملاك بعض العقارات ويمولونها برهن عقاري شامل. الهدف هو جذب المزيد من المستأجرين وتوسيع محفظة العقارات المؤجرة.
# 4. بناة
يمكن أن يكون القرض الشامل حلاً إذا كنت قد اشتريت أرضًا مؤخرًا ولم تكن متأكدًا من كيفية بدء مرحلة التطوير.
هل القروض الشاملة جيدة؟
من أفضل الطرق لتمويل مجموعة من المنازل الحصول على قرض شامل. لدمج تمويل العديد من العقارات في قرض واحد بسيط ، يمكن الحصول على قرض شامل. إنها أيضًا طريقة رائعة لتوسيع استثمارك العقاري دون الحاجة إلى البحث عن المزيد من التمويل في كل مرة.
مزايا وعيوب القرض الشامل
تأكد من إجراء بعض الأبحاث قبل الالتزام برهن عقاري كبير. هذا القرض غير مناسب لكل مقترض ، وآخر شيء تريده هو أن تكون مثقلًا برهن عقاري لا يمكنك تحمله. ضع في اعتبارك هذه المزايا والعيوب قبل اتخاذ قرار بشأن قرض شامل.
مزايا القروض الشاملة
عندما تكون الرهون العقارية الشاملة أو القروض الشاملة مناسبة ، يمكن أن توفر العديد من المزايا مثل:
- يدمج الرهن العقاري الشامل جميع ممتلكاتك في رهن عقاري واحد ، بدلاً من الرهون العقارية المتعددة. هذا يمكن أن يجعل إدارة محفظتك ومدفوعات الرهن العقاري أسهل.
- قد تكون قادرًا على تجنب الرسوم المتعددة للقرض مقدمًا إذا قمت بشراء عقارات متعددة بقرض واحد.
- نظرًا لأنه قرض واحد ، سيكون لديك دفعة شهرية واحدة وسعر فائدة واحد. قد تتعرض لعدد كبير من رسوم الفائدة إذا حصلت على عدة قروض لتغطية ممتلكاتك المختلفة.
عيوب القروض الشاملة
بغض النظر عن مدى فائدة هذه القروض ، فهي لا تخلو من المخاطر. ضع في اعتبارك ما يلي قبل الحصول على قرض عقاري شامل:
- كضمان للقرض ، قد تفقد بعض أو كل ممتلكاتك حبس الرهن إذا فشلت في مواكبة المدفوعات.
- لا يقدم جميع المقرضين قروضًا شاملة ، وقد يكون لمن يفعل ذلك متطلبات صارمة ، مما يجعل من الصعب الحصول على هذا النوع من القروض.
- لا يمكنك استخدام قرض شامل لشراء عقار في أكثر من ولاية لأن متطلبات القروض الشاملة تختلف من ولاية إلى أخرى.
- في حين لا توجد رسوم إنشاء متعددة ، فإن تكاليف إغلاق الرهن العقاري الشامل أعلى بكثير من تلك الموجودة على الرهن العقاري التقليدي.
متطلبات ومؤهلات القرض الشامل
للتأهل لمتطلبات القرض الشامل ، يجب أن يكون لديك بالفعل محفظة عقارية كبيرة ومبلغ نقدي كبير في متناول اليد. القرض الشامل ليس الخيار الأفضل للمستثمر العقاري لأول مرة لأنه لا يستطيع تحمل الدفعة الأولى والرسوم المرتفعة.
قد يكون من الصعب الحصول على مقرضي القروض الشاملة أكثر من غيرهم. توفرها بعض البنوك الكبرى والمقرضين عبر الإنترنت ، ولكن من المرجح أن تجد النجاح مع المقرضين التجاريين الذين يقدمون القروض التجارية. إذا لم يكن القرض الشامل مناسبًا لك ، فهناك الكثير من الخيارات الأخرى التي يمكن أن تساعدك في تلبية احتياجات عملك.
معدلات وشروط ومؤهلات القرض الشاملة
| فترة قرض | 2-30 سنوات |
| مقاسات شاملة لقرض الرهن العقاري | من 100,000$ الي 100,000,000$ |
| فترات الاستهلاك الشائعة | 15 أو 20 أو 30 سنة |
| مدفوعات البالونات | 3 أو 5 أو 10 أو 15 عامًا |
| أسعار الفائدة | 4% |
| نسبة القرض إلى القيمة النموذجية | بين 50٪ و75٪ |
| متطلبات الاحتياطي النقدي | عادة ستة أشهر على الأقل |
| الدفعة الأولى المطلوبة نموذجية | 25٪ إلى٪ 50 |
إذا لم يستوف المقترض جميع المتطلبات المذكورة أعلاه ، فقد يستمر المقرضون في الموافقة على قرض شامل.
- قوة الائتمان للمقترض: عند التقدم بطلب للحصول على قرض شامل ، فمن المرجح أن يؤخذ في الاعتبار ائتمانك ودخلك.
- قوة ائتمان الأعمال: سيتم أيضًا النظر في دخل الشركة وتاريخها الائتماني. من المحتمل أن تطلب الشركة أ DSCR 1.25x على الأقل.
- خبرة صناعية. بناء مشروع سكني كبير؟ ستحتاج إلى بعض الخبرة في الصناعة. يعد هذا موقفًا شديد الخطورة بالنسبة للمقرض ، لذلك سيرغب في معرفة ما إذا كان لديك أي خبرة سابقة.
- قوة الملكية: سيرغب المُقرض في معرفة عدد العقارات الموجودة على القرض ، وأنواع العقارات التي تتم تغطيتها ، والغرض من العقارات لاستخدامها ، وموقع العقارات الحالية وحالتها.
- إذا كان القرض يتضمن عقارات إيجارية ، فسوف يرغب المُقرض في معرفة صافي الدخل بعد خصم مصاريف الوظائف الشاغرة والتشغيل من إجمالي الدخل.
ما ستحتاجه للتقديم
عملية تقديم طلب للحصول على قرض شامل مماثلة لتلك الخاصة بأي قرض أعمال صغير آخر. قبل التقدم بطلب للحصول على تمويل عقاري استثماري ، اجمع المعلومات التالية واجعلها جاهزة لإظهار المقرض المحتمل.
قد لا تتمكن من الوصول إلى جميع المعلومات المدرجة أدناه وقت تقديمك للتطبيق. نتيجة لفحوصات وتقييمات الائتمان ، سيتمكن المقرضون من الوصول إلى بعض المعلومات.
- المستندات المالية الشخصية. يتضمن ذلك الضرائب الشخصية وتقارير الائتمان والعائدات وكشوف الحسابات المصرفية و السير الذاتية المهنية من المقترضين الرئيسيين.
- المستندات المالية الشخصية المستندات التي توضح الوضع المالي للشركة ، بما في ذلك سجل الائتمان والدخل ، بالإضافة إلى أي احتياطيات سيولة ضرورية (إذا لزم الأمر).
- تفاصيل العقار المطلوبة. التفاصيل حول العقار مطلوبة. إذا كانت لديك ، فقم بتضمين العناوين وتفاصيل الممتلكات والصور وتاريخ شراء العقار ، إذا كنت قد فعلت ذلك بالفعل.
- معلومات أخرى عن القيمة والتمويل يتضمن ذلك سعر شراء العقار (أو سعر الطلب) إذا كنت تعرف ذلك. سيطلب المقرضون أيضًا القيمة السوقية العادلة الحالية ، وتكلفة أي تجديدات محتملة ، ومبلغ أي تمويل حالي ، بالإضافة إلى خطة عملك ومقترح المشروع.
- تمويل العقارات أي معلومات عن تمويل الممتلكات ، بما في ذلك قائمة الإيجار ، ومعدلات الشغور ، ونفقات الممتلكات ، والرسوم ، وصافي الدخل التشغيلي للممتلكات ، إذا كان لديك حق الوصول إليها ،
كيف يمكنني العثور على مقرضي القروض الشاملة؟
مقرضو القروض الشاملة الذين يتخصصون في الرهون العقارية الشاملة هم أقل شيوعًا من أولئك الذين يقدمون أنواعًا أخرى من القروض. تتمثل الخطوة الأولى في إجراء بعض الأبحاث حول المقرضين التجاريين وتدوين الرسوم والأسعار والمدفوعات المقدمة التي يطلبونها. يقول ماكبرايد: "لا يوجد توافر شامل للقروض العقارية الشاملة". "ستحتاج إلى البحث عن المقرضين ووسطاء الرهن العقاري الذين يعملون مع المقترضين في هذا النوع من القروض." البنك أو المقرض الذي يقوم بالكثير من الإقراض التجاري سيحصل في كثير من الأحيان على هذا كجزء من تشكيلة منتجاته ".
من خلال الوسطاء والمصرفيين ، يقدم المقرضون التجاريون قروضًا عقارية شاملة. أفضل طريقة للحصول على هذه المعلومات هي التحدث مع شخص ما لديك بالفعل علاقة عمل معه في مؤسسة أو بنك إقراض. خيار آخر هو البحث عن شركاء إقراض محتملين عبر الإنترنت. للعثور على الخيار الأفضل لك ، قارن بين الأسعار والرسوم وعقوبات الدفع المسبق ومتطلبات القرض الشامل.
وفي الختام
إذا كنت تبحث عن شراء عدة عقارات في وقت واحد ، فإن تلبية متطلبات القرض الشاملة سيساعدك على توفير الوقت وتقليل التكاليف وزيادة كفاءة المشتري.
الأسئلة الشائعة حول القرض الشامل
ما المقصود بالتمويل الشامل؟
يجمع الرهن العقاري الشامل أو التمويل بين تمويل عقارين أو أكثر في قرض واحد. عند تمويل أصول متعددة ، يستخدمها المستثمرون والمطورون لتوفير الوقت والمال. الرهون العقارية الشاملة ليست مخصصة للمساكن الأولية أو منازل العطلات أو أصحاب العقارات لأول مرة.
ما هي الأنواع الثلاثة للمقرضين؟
سماسرة الرهن العقاري (يشار إليهم أحيانًا باسم "مصرفيو الرهن العقاري") ، المقرضون المباشرون (عادة البنوك والاتحادات الائتمانية) ، و مقرضي السوق الثانوية هي الأنواع الثلاثة الرئيسية للمقرضين
هل يمكنك إعادة التمويل إلى قرض شامل؟
هناك مجموعة متنوعة من الاستخدامات للرهون العقارية الشاملة ، مثل الشراء وإعادة التمويل وإعادة التمويل النقدي. ونتيجة لذلك ، يستطيع المقترض بيع عقار واحد وسداد ديونه المتبقية دون الحاجة إلى سحب القرض الشامل.
{
“context”: “https://schema.org” ،
"type": "FAQPage" ،
"الكيان الرئيسي": [
{
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "ما المقصود بالتمويل الشامل؟
"
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
يجمع الرهن العقاري الشامل أو التمويل بين تمويل عقارين أو أكثر في قرض واحد. عند تمويل أصول متعددة ، يستخدمها المستثمرون والمطورون لتوفير الوقت والمال. الرهون العقارية الشاملة ليست مخصصة للمساكن الأولية أو منازل العطلات أو أصحاب العقارات لأول مرة.
"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "ما هي أنواع المقرضين الثلاثة؟
"
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
سماسرة الرهن العقاري (يشار إليهم أحيانًا باسم \"مصرفي الرهن العقاري\")، المقرضون المباشرون (عادة البنوك والاتحادات الائتمانية) ، و مقرضي السوق الثانوية هي الأنواع الثلاثة الرئيسية للمقرضين
"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "هل يمكنك إعادة التمويل إلى قرض شامل؟
"
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
هناك مجموعة متنوعة من الاستخدامات للرهون العقارية الشاملة ، مثل الشراء وإعادة التمويل وإعادة التمويل النقدي. ونتيجة لذلك ، يستطيع المقترض بيع عقار واحد وسداد ديونه المتبقية دون الحاجة إلى سحب القرض الشامل.
"
}
}
]}
مقالات ذات صلة
- كم عدد الرهونات التي يمكنك الحصول عليها: الاستثمار العقاري
- الحصر في العقارات: التعريف وكيف يعمل
- عملية طلب الشراء: أنواع وأمثلة وتنسيق
- الرهن العقاري الثاني: التعريف والأسعار والمتطلبات
- معدلات الرهن العقاري للممتلكات الاستثمارية: معدلات الرهن العقاري الحالية للاستثمار العقاري
- الرهن العقاري بدون دفعة مقدمة: الحصول على رهن عقاري بدون دفعة مقدمة في عام 2022
- الكثير من القروض: كل شيء يجب أن تعرفه
