يبلغ متوسط معدل الرهن العقاري الوطني لمدة 15 عامًا الآن 5.66٪ انخفاضًا من 5.76٪ في الأسبوع السابق. أيضًا ، بلغ متوسط معدل إعادة التمويل لمدة 15 عامًا على الصعيد الوطني الآن 5.74٪ ، انخفاضًا من 5.83٪ الأسبوع الماضي. من الأهمية بمكان مقارنة عروض الأسعار من مختلف المقرضين لأن معدلات وشروط الرهن العقاري يمكن أن تختلف بشكل كبير. شروط القرض ، وليس فقط معدل الرهن العقاري لمدة 15 عامًا ، كما تقارن العروض. تأكد من التحقق من الأسعار بعناية لأن العديد من مصاريف الرهن العقاري الأخرى غير مدرجة في سعر الفائدة. في هذا المنشور ، سنتعرف على معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 15 عامًا.
دعونا نركب !!!
معدلات الرهن العقاري لمدة 15 سنة
على الرهن العقاري لمدة 15 عامًا ، تظل أسعار الفائدة والمدفوعات الشهرية كما هي (ثابتة) طوال فترة القرض. عند مقارنتها بخيارات الرهن العقاري البديلة ، توفر معدلات الرهن العقاري لمدة 15 عامًا مدخرات كبيرة طويلة الأجل. على عكس الرهن العقاري لمدة 30 عامًا ، ستكون دفعتك الشهرية أكبر.
تأكد من التحقق من الأسعار بعناية لأن العديد من مصاريف الرهن العقاري الأخرى غير مدرجة في سعر الفائدة. بالمقارنة مع البنوك الأخرى ، قد يقدم البعض رسومًا ورسومًا أقل للإغلاق. إذا تمكنت من العثور على صفقة أفضل ، فلا تخف من التسوق.
يحدد المقترض معدلات فائدة على الرهن العقاري لمدة 15 عامًا ، على الرغم من أن المقرضين يأخذون في الاعتبار العديد من الجوانب. سيأخذ المقرض الخاص بك تصنيفك الائتماني ودخلك وديونك ومدخراتك في الاعتبار. كلما كان وضعك الائتماني والمالي أفضل ، انخفض معدل الفائدة لديك.
بينما يمكنك التحكم في هذه المتطلبات ، يؤثر التضخم والاقتصاد والنفقات العامة للمقرض على معدلات الرهن العقاري. تتقلب الأسعار ، لذلك عندما تجد واحدًا يعجبك ، أغلقه حتى لا يتغير قبل إغلاق قرضك.
إيجابيات وسلبيات معدلات الرهن العقاري لمدة 15 عامًا
دعنا نلقي نظرة على إيجابيات وسلبيات معدل الرهن العقاري لمدة 15 عامًا حتى تتمكن من تحديد ما إذا كان سيساعدك في الوصول إلى أهدافك المالية أم لا.
الايجابيات
- نمو أسرع في الأسهم. ستسدد رصيدك بسرعة أكبر بكثير من القرض الذي تبلغ مدته 30 عامًا.
- فرض رسوم أقل. تعد معدلات القروض لمدة 15 عامًا أقل تكلفة بكثير من أسعار القروض لمدة 30 عامًا. كمكافأة إضافية ، تدفع فائدة أقل بشكل عام.
- يتلقى أصل القرض جزءًا أكبر من الأقساط الشهرية مقارنة بالفائدة. على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا ، يذهب جزء صغير فقط من المدفوعات المبكرة لدفع رأس المال. يتم تسريع الإجراء بقرض مدته 15 عامًا.
سلبيات
- مقارنة بالقروض ذات الآجال الأطول والأقساط الشهرية الأعلى. سيجعل الرهن العقاري لمدة 15 عامًا من الصعب عليك التأهل إذا كنت تواجه مشكلة بالفعل.
- ضياع الفرصة عند استثمار الأموال في حقوق الملكية العقارية بدلاً من الأهداف المالية الأخرى. ربما يكون من المنطقي أن تأخذ رهنًا عقاريًا أكبر وتستثمر الأموال الإضافية لتقاعدك.
- بسبب دفع فائدة أقل ، من المرجح أن تنتهي التخفيضات الضريبية لفائدة الرهن العقاري. لم يعد خصم فوائد الرهن العقاري مفيدًا لمعظم الأمريكيين ، ولكن إذا كان الأمر كذلك ، ففكر في الآثار الضريبية.
معدلات ثابتة للرهن العقاري لمدة 15 سنة
ما هو الرهن العقاري بمعدلات ثابتة لمدة 15 سنة؟ على مدار فترة القرض البالغة 15 عامًا ، يحافظ الرهن العقاري ذو معدل الفائدة الثابت لمدة 15 عامًا على سعر الفائدة ومدفوعات أصل القرض والفائدة الشهرية ثابتة.
على الرغم من أن مدفوعات رأس المال والفائدة ثابتة ، لا يتعين عليك الانتظار طويلاً لتسديدها كما تفعل مع الرهن العقاري التقليدي لمدة 30 عامًا. هذا يوفر عليك الكثير من المال. نظرًا لأنك تدفع فائدة أقل عندما يكون لديك رهن عقاري بسعر ثابت لمدة 15 عامًا ، فلديك فرص أقل للاستفادة من خصم فائدة الرهن العقاري.
إيجابيات وسلبيات معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 15 عامًا
الايجابيات
- غالبًا ما يكون للرهون العقارية التي تبلغ مدتها 15 عامًا متوسط أسعار فائدة أقل من القروض ذات آجال استحقاق أطول.
- نظرًا لأنك تدفع فائدة على فترة زمنية أقصر بقرض عقاري لمدة 15 عامًا ، فإنك توفر المال.
- يسمح لك الرهن العقاري لمدة 15 عامًا بتطوير حقوق الملكية بشكل أسرع.
سلبيات
- الرهن العقاري لمدة 15 عامًا له دفعات شهرية أكبر من الرهن طويل الأجل.
- ستكون قادرًا على شراء عقار أقل تكلفة بفضل الأقساط الشهرية الأعلى مما لو قمت بتمديد القرض إلى 20 أو 30 عامًا.
- نظرًا لارتفاع التكلفة الشهرية ، يتوفر قدر أقل من الأموال للأصول الأخرى ، مثل صناديق التقاعد ، بسبب التكلفة الشهرية الأكبر.
ماذا يعني الرهن العقاري لمدة 15 عاما؟
إذا سددت جميع مدفوعاتك في الوقت المحدد ، فيمكن سداد الرهن العقاري لمدة 15 عامًا بالكامل في 15 عامًا. طالما أنك تمتلك الرهن العقاري ، يتم عادةً إصلاح المبلغ الأساسي وسعر الفائدة مع هذه الرهون العقارية. ومع ذلك ، قد يتغير سعر الضرائب والتأمين.
الرهن العقاري لمدة 15 عامًا هو واحد من العديد من الرهون العقارية ذات السعر الثابت التي يمكنك التقدم للحصول عليها ويتم تحديدها من خلال مدة الرهن. نظرًا لأن سعر الفائدة على هذه القروض ثابت في وقت الإغلاق ، فلن يتغير على مدار فترة القرض. ستتمكن من إنشاء ميزانية قوية لأنه سيكون لديك دفعة رهن شهرية ثابتة. يمكن استخدام قروض الرهن العقاري هذه لإعادة تمويل رهن عقاري قائم أو شراء منزل.
أنت تسدد رهنًا عقاريًا على مدى 15 عامًا عن طريق سداد دفعات شهرية. ستكون قد سددت القرض بالكامل في نهاية فترة الـ 15 عامًا. يتمتع الرهن العقاري ذو معدل الفائدة الثابت لمدة 15 عامًا بميزة طويلة الأجل تتمثل في كونه أقل تكلفة بشكل عام من خيارات الرهن العقاري الأخرى.
من المؤهل للحصول على قرض عقاري لمدة 15 عامًا؟
للحصول على قرض عقاري بمعدل ثابت لمدة 15 عامًا ، يجب أن يكون لديك ائتمان جيد ومبلغ دين منخفض مقارنة بدخلك. تحتاج أيضًا إلى درجة ائتمان أعلى و DTI مما قد تحتاجه لقرض مدته 30 عامًا لأن فرصة التخلف عن السداد أعلى لأنك ستسدد القرض في وقت أقرب بكثير.
يجب أن تثبت بما لا يدع مجالاً للشك أنه يمكنك سداد دفعة الرهن ولديك فرصة منخفضة لعدم سداده. بالنسبة لقرض مدته 15 عامًا ، عادة ما تحتاج إلى تخصيص حوالي 36٪ من دخلك للدين ودرجة ائتمان تبلغ 700.
هل من الأفضل الحصول على قرض عقاري لمدة 15 عامًا أو 30 عامًا وسداده مبكرًا؟
سيؤثر اختيارك لقرض عقاري لمدة 30 عامًا أو 15 عامًا على أموالك لسنوات عديدة ، لذا تأكد من إجراء الحساب قبل اختيار الأفضل. يمكن أن يكون القرض لمدة 15 عامًا خيارًا أفضل إذا كان هدفك هو سداد الرهن العقاري بشكل أسرع ويمكنك تحمل دفعات شهرية أكبر. من ناحية أخرى ، يمكن أن تساعدك الدفعة الشهرية المنخفضة لقرض لمدة 30 عامًا على شراء منزل أكبر أو توفير الأموال النقدية لأهداف مالية أخرى.
التكاليف طويلة الأجل أقل بالنسبة للرهن العقاري لمدة 15 عامًا مقارنة بالرهن العقاري لمدة 30 عامًا نظرًا لأن إجمالي مدفوعات الفائدة أقل. نظرًا لأنك تقترض المال بنصف المدة التي تقترضها إذا كنت ستحصل على قرض عقاري لمدة 30 عامًا ، يتم أيضًا استخدام معدل الفائدة السنوي المستخدم لتحديد تكلفة الرهن العقاري. يمكن تحديد دفعتك الشهرية والفرق بين الرهن العقاري لمدة 15 و 30 عامًا باستخدام حاسبة الرهن العقاري.
يمكن أن يساعدك الرهن العقاري الثابت لمدة 15 عامًا على سداد مدفوعات منزلك بشكل أسرع وتحرير الأموال للتقاعد إذا كان بإمكانك إدارة الدفعة الشهرية الأعلى التي تأتي مع واحد. بالمقارنة مع الرهن العقاري لمدة 30 عامًا ، ستدفع فائدة أقل على مدار فترة القرض ، وغالبًا ما يعني الرهن العقاري الثابت لمدة 15 عامًا معدل فائدة أقل.
هل من الصعب الحصول على قرض عقاري لمدة 15 عامًا؟
نعم ، هذا صعب. اعتمادًا على وضعك المالي ، قد يكون من الصعب الحصول على القرض لأن الأقساط الشهرية لقرض مدته 15 عامًا أكبر. بدلاً من وجود الكثير من الخيارات لمقدمي القروض ، قد تضطر إلى استخدام خيار يسمح بارتفاع نسبة الدين إلى الدخل. نتيجة لذلك ، يصبح العثور على قرض بأفضل الأسعار والشروط أكثر صعوبة.
قد يكون من الأصعب جمع الأموال خلال الظروف المالية الصعبة إذا كانت مدفوعاتك الشهرية أكبر. لهذا السبب ، هناك فرصة أكبر لإغلاق الرهن بقرض مدته 15 عامًا مقارنة بقرض طويل الأجل ودفعات شهرية أقل.
من خلال تخصيص الأموال لحالات الطوارئ ، يمكنك تقليل هذه المخاطر ، ولكن يجب أن يكون صندوق الطوارئ الخاص بك أكبر لتغطية ثلاثة إلى ستة أشهر من مدفوعات الرهن العقاري عالية التكلفة.
الرهن العقاري لمدة 15 عامًا يستلزم دفعات شهرية أكبر من تلك التي لها مدة قرض أطول. يجب عليك سداد هذه الدفعات لمدة 15 عامًا من سريان القرض.
لا يمكنك القيام بأشياء أخرى بالمال الذي تعهدت بتقديمه لمقرض الرهن العقاري كل شهر ، بما في ذلك الاستثمار. نظرًا لأن معدلات الفائدة على الرهن العقاري منخفضة جدًا وكل ما تدخره من خلال سداد القرض مبكرًا هو الفائدة ، فمن المحتمل أن يكون عائد الاستثمار (ROI) أقل بكثير مما يمكن أن تكسبه من خلال الاستثمار في الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة.
قد يؤدي إجراء مثل هذه الدفعة الشهرية الكبيرة إلى زيادة صعوبة الالتزام بميزانيتك من خلال ترك أموال أقل لك لسداد ديون عالية الفائدة أو تغطية نفقات المعيشة الأخرى.
لماذا يجب عليك التحول إلى قرض عقاري لمدة 15 عامًا؟
سيؤدي التحول من الرهن العقاري لمدة 30 عامًا إلى الرهن العقاري لمدة 15 عامًا إلى تسريع سداد القرض وتقليل مبلغ المال الذي يتعين عليك دفعه كفائدة. ستمتلك منزلك بالكامل ولن تضطر إلى دفع رهن عقاري ، في وقت أقرب بكثير من معظم الناس. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يكون للرهون العقارية قصيرة الأجل معدلات فائدة أرخص. لهذا السبب ، سيتم توجيه المزيد من مدفوعاتك الشهرية نحو الرصيد الأساسي للقرض.
ومع ذلك ، فإن الرهن العقاري لمدة 15 عامًا ليس مناسبًا للجميع. نظرًا لأنك توزع جدول السداد على فترة زمنية أقصر ، فمن المرجح أن تزيد دفعتك الشهرية. (ستحتاج عادةً إلى أن تكون في آخر 10 أو 12 عامًا من الرهن العقاري لمدة 30 عامًا وأن تعيد التمويل بمعدل مماثل للحصول على دفعة مماثلة.) ونتيجة لذلك ، سيكون لديك مساحة أقل للتنفس في حسابك الشهري الميزانية ، خاصة إذا كنت متقاعدًا أو لديك دخل ثابت. يمكن استثمار الأموال الإضافية التي ستنفقها في مكان آخر وتحقيق معدل عائد أعلى. بالإضافة إلى ذلك ، لن يكون لديك نفس القدر من الفائدة على الرهن العقاري لشطب ضرائبك.
وفي الختام
سمحت لنا أحدث دراسة أجريناها حول أكبر مقرضي إعادة التمويل في البلاد بحساب المتوسطات الوطنية لمعدلات الرهن العقاري وإعادة التمويل. في نهاية كل يوم عمل ، نحدد معدلات الرهن العقاري وإعادة التمويل الخاصة بنا ، والتي قد تشمل معدلات مئوية سنوية و / أو عوائد سنوية. تهدف معدلات المعدل المتقلبة إلى مساعدة المستهلكين على التعرف على الاختلافات اليومية.
مقالات ذات صلة
- تكرير القروض: التعريف وكيف تعمل (دليل مفصل)
- حاسبة الرهن العقاري من Zillow: ما مدى دقة حاسبة Zillow للرهن العقاري؟ (+ نصائح سريعة)
- اتجاهات العقارات: اتجاهات السوق الشاملة لعام 2022
- سداد الرهن العقاري مبكرًا: متى وكيف يتم سداد الرهن العقاري مبكرًا
الرقم المرجعي
