مصادر التمويل قصيرة المدى: أفضل الخيارات لأي شركة (+ دليل مفصل)

عادة ما يكون مصطلح "مصادر التمويل قصيرة الأجل" بمثابة تأجيل كبير لرواد الأعمال ، لا سيما مع العيوب المفترضة التي تأتي معه. لكن الحقيقة هي أن الموارد المالية قصيرة الأجل مفيدة حقًا ويمكن الاعتماد عليها إذا تم اتخاذ الخطوات الصحيحة. تم توضيح هذه الخطوات في هذا المنشور لمنحك منظورًا واضحًا حول هذا الموضوع. يغطي بشكل أساسي التعريف والمزايا والأنواع والقوائم وملفات PDF لمصادر التمويل قصيرة الأجل.

مصادر التعريف المالي قصيرة المدى

يتم تعريف التمويل قصير الأجل على أنه مساعدة في شكل ائتمانات أو قروض لمؤسسة أو شركة لمدة تقل عن عام واحد. وهي تغطي فترة من بضعة أيام إلى سنة ، على الرغم من أنها قد تتجاوز العام في بعض الحالات الخاصة. ومع ذلك ، فإن التمويل قصير الأجل يأتي عادة في شكل قروض.

الهدف من هذه القروض هو تغطية الفجوات بين الدخل والمصروفات في فترة زمنية قصيرة ، تتراوح من سنة واحدة أو أقل. تساعد القروض قصيرة الأجل الشركات بشكل كبير في إدارة الخصوم المتداولة مثل المخزون وتوريد المواد الخام والأجور للعمالة ودفع الرواتب.

علاوة على ذلك ، فإن توفر هذه الأموال يضمن سيولة كافية في المؤسسة ، وبالتالي يعزز الإدارة اليومية للمؤسسة.

مزايا مصادر التمويل قصيرة الأجل

المزايا العديدة لمصادر التمويل قصيرة الأجل مذكورة أدناه. الإيرادات ضرورية للنجاح والتدفق المستمر للأعمال التجارية وكما نعلم جميعًا في معظم الأوقات ، فإن الربح لا يكفي دائمًا. لذلك لكي تستمر الأعمال في التوسع ، فإنها تحتاج دائمًا إلى مصدر دخل كافٍ يتوفر التمويل قصير الأجل هنا لتوفيره لك.

قد تصبح مزايا المصادر المالية قصيرة الأجل خادعة ، لكنني سأحاول قدر الإمكان إعداد نظرة عامة مفهومة عن سبب حاجتك إلى تمويل قصير الأجل لعملك

سيرغب أصحاب الأعمال الصغيرة دائمًا في النمو وتوسيع آفاقهم. سيتضمن القيام بذلك تبني مزايا مصادر التمويل قصيرة الأجل والتي من شأنها أن تساعد في خطوات مثل فتح مواقع جديدة. وكذلك في شراء مستودعات إضافية ، والحصول على مباني أكبر. من الواضح أن تحقيق هذا النمو سيتطلب التمويل ورأس المال الكفافي.

بأي طريقة تخطط للتوسع لتلائم الاتجاهات الموسمية والمجتمعية ، ستحتاج بالتأكيد إلى تمويل قصير الأجل لتغطية ضغوط رأس المال والأموال بالإضافة إلى توفير الوقت وشراء العناصر بسهولة

2. حالات الطوارئ

حالات الطوارئ هي حالات لا يستطيع حتى الشخص المثالي منعها. يجب أن يكون الاستعداد لحدث عرضي أمرًا ضروريًا لشركة أو مؤسسة. لضمان التستر على هذه الحوادث العرضية ، يجب أن تحصل كل شركة على تأمين. قد تشمل بعض هذه الأحداث العرضية حوادث الكمبيوتر أو تعطل المعدات أو حتى الكوارث الطبيعية.

تعمل الموارد المالية قصيرة الأجل كمساعدة خاصة في الحصول على تأمين سريع للشركات ، حيث يمكنك في معظم الحالات الحصول على ما لا يقل عن 5000 دولار وما يصل إلى 150,000 ألف دولار ، وهو ما يكفي لرعاية أي حدث يلقيه عليك بسهولة.

3. موافقة سريعة

تمامًا مثل قرض يوم الدفع ، تحصل الموارد المالية قصيرة الأجل دائمًا على موافقة سهلة اعتمادًا على المُقرض ، وفي معظم الحالات ، تحصل على أموالك في نفس اليوم. لا يمكن المبالغة في التأكيد على السهولة التي تخفف بها الأعمال في المواقف العاجلة من خلال الموافقة السريعة على مواردها المالية. مربح للغاية للشركات التي تحتاج إلى نقود سريعة.

4. أقل فائدة

القاعدة العادية هي أنه كلما طالت مدة دينك للمقرض ، ارتفع سعر الفائدة الخاص بك. الحقيقة لأن الحد الأقصى لهذا القرض صغير ، فإن معدل الفائدة صغير أيضًا لأنه يسمح للشركات بتحقيق ربح من الحد قصير الأجل الذي يتم فيه تقديم هذا القرض مقارنة بالقروض طويلة الأجل.

5. التصنيف الائتماني

يساعد القرض قصير الأجل على تحسين التصنيفات الائتمانية لشركة ذات تصنيفات سيئة بالفعل. نظرًا لأنه تمويل قصير الأجل ، فإنك تميل إلى بذل جهود لقياس العمل للوصول إلى الوقت المحدد للاسترداد.

بعبارة أخرى ، يساعدك الحصول على تمويل قصير الأجل على النهوض والقيام بما يمكنك من السداد في الوقت المحدد. وبالتالي ، يساعد تصنيفك الائتماني على الحصول على درجة جيدة عندما تكون المدفوعات في الوقت المحدد.

6. إنه قصير الأمد

يميل الناس إلى حب هذا القرض كثيرًا لأنه ببساطة قرض قصير الأجل لأنه ليس قرض عبودية دائم مثل القرض طويل الأجل. يحب الناس فكرة الحصول على قروض وسدادها على الفور تقريبًا لإبعاد فكرة المقترض عن أذهانهم. يجب أن يكون هذا النموذج هو الميزة الأكثر شيوعًا لمصادر التمويل قصيرة الأجل.

قد يبدو الحصول على المدى الطويل وكأنه لن ينتهي أبدًا بالاسترداد. على المدى القصير ، نظرًا لأن اهتمامهم أقل والوقت المحدد لهم أيضًا ، فمن غير المرجح أن يصاب أصحاب الأعمال بالتوتر والتوتر.

أنواع مصادر التمويل قصيرة الأجل

هذه هي أنواع مصادر التمويل قصيرة الأجل ، واختيار أي نوع معين من هذه الأموال قصيرة الأجل ، يجب التأكد أولاً من المعرفة بها.

# 1 ائتمان التجارة

 يطلق عليه شعبيا المصدر المباشر للتمويل قصير الأجل. الائتمان التجاري هو مصدر طبيعي للتمويل قصير الأجل الذي ينشأ في النشاط اليومي للأعمال التجارية دون مفاوضات خاصة. كما أنه بين عميلين يرتب المورد بموجبه توريد البضائع لعميله بالائتمان متوقعًا السداد بعد فترة قصيرة من الزمن.

عند الحصول على هذا القرض ، يجب أن تتأكد من أن تصنيفاتك الائتمانية أو أهليتك في السوق ذات قيمة جيدة. بشكل عام ، يأتي مصدر القروض قصيرة الأجل هذا في شكل تبادل فاتورة أو حساب مفتوح.

بشكل عام ، يغطي القرض الأكثر استخدامًا 25-50٪ من الاستخدام العام للمصادر المالية قصيرة الأجل. قد يكون امتلاك هذا التمويل قصير الأجل أمرًا سهلاً للشركات القائمة ، ولكن بالنسبة للشركات والمؤسسات الجديدة ، سيكون ذلك صعبًا لأنه يتطلب سجلاً للائتمان وسجل الدفع ومواقف السيولة.

يريد المورد بناء الثقة مع المشتري لتأمين إمكانية السداد المستحق بينما يجب على المشتري في المقابل التأكد من التأكيد من خلال مناقشة سجلات أعماله مع المورد.

مزايا التجارة

  • التوفر عند الحاجة خاصة في الحالات العاجلة.
  • لن يكون هناك مبالغة في التأكيد على الطابع غير الرسمي لأنه تمويل فوري للشركات المحتاجة.
  • تزيد مرونته من نمو مبيعات الأعمال.

تشمل بعض عيوب التجارة أيضًا:

التكلفة العالية للائتمان التجاري بعد فترة الخصم النقدي

  • فقدان الشهرة: بالإشارة إلى شركة ليس لديها سجل دفع جيد ، لن يكون من السهل الحصول على ائتمانات تجارية في السوق. تكلفة المحاسبة والإدارة خاصة في الحالة التي تكون فيها قائمة الائتمان المقدم طويلة.
  • قد يفقد المورد مسار الدفع الافتراضي. مما يؤثر على نشاطه التجاري لاحقًا ، قد يقرر المورد عدم الانخراط مرة أخرى في الائتمان التجاري.

# 2. الإيرادات المؤجلة

هذا نوع من مصادر التمويل قصيرة الأجل حيث يتم استلام الدخل مقدمًا من قبل الشركة لتوريد السلع أو الخدمات في المستقبل. يزيد الدخل من سيولة الشركة ويشكل مصدرًا مهمًا للتمويل قصير الأجل.

 في حالة قيام الشركة بتصنيع منتج خاص بناءً على طلب خاص ، مع احتكار السلطة ، وطلب كبير على منتجاتها وخدماتها ، يمكن أن يكون الدفع المسبق عند الطلب.

ملحوظة: هذه المدفوعات لن تظهر ابدا as الإيرادات حتى توريد السلع أو الخدمات بدلاً من ذلك تظهر في الميزانية العمومية كإيرادات مستلمة مقدمًا.

 # 3. مستحقات

المستحقات هي نوع من مصادر التمويل قصيرة الأجل التي تمثل التزامًا يتعين على الشركة أو الأعمال التجارية دفعها مقابل الخدمات أو السلع التي تم تلقيها بالفعل. هذا مصدر تمويل مجاني ومربح ومثير للاهتمام. من الأفضل أن تشكل الفوائد والضرائب والرواتب والأجور شكلاً من أشكال التمويل المستحق.

المصروفات المتراكمة هي بشكل رئيسي تلك المصروفات التي تدين فيها الشركة لشركة أخرى. لكن النفقات لم ترجع بعد إلى المبلغ المنصوص عليه الذي لم يدفع. كلما طالت مدة دفع المصاريف كلما زاد عدد الأموال التي يقدمها الموظفون. عندما يزداد مستوى النشاط في الشركة ، يزداد الاستحقاق تلقائيًا. لأن علاجهم مصدر مجاني لأنه لا يتضمن أي دفع للفائدة.

 يجب على الشركات ملاحظة أن استخدام المستحقات كمصدر لدفع رأس المال العامل قد لا يكون ممكنًا.

  # 4. الودائع العامة

     هذه شروط في شكل ودائع غير مضمونة. من أجل التماس الأعمال التجارية في مقياس كبير وصغير من عامة الناس. في المقام الأول لتمويل متطلبات رأس المال العامل. يجب على الشركة التي ترغب في تحقيق الإيداع العام أن تقوم بإعلانها بأي وسيلة لجذبها. يمكن أن تستمر لمدة 6 أشهر إلى 3 سنوات.

 يتم تجديد هذا الإيداع من وقت لآخر لأنه يمكّن الشركات من استخدام الودائع العامة كتمويل متوسط ​​الأجل. يجب ألا تتجاوز الوديعة العامة للشركة 25٪ من رأس مالها واحتياطياتها الحرة. على الرغم من أن الشركة تطلب تجنيب 10٪ من الودائع المستحقة بنهاية العام. أصبح الإيداع العام الشكل الرئيسي لتمويل الشركات في الهند.

قد ترغب في قراءة: قائمة الشركات الصغيرة الأكثر ربحية

بعض وديعة عامة تشمل الأرباح:

  • هذه الودائع أرخص في الواقع من القروض المصرفية ، فالشركات تفضل الإيداع لدى شركات راسخة بسبب أسعار الفائدة.
  • فقط بعض اللوائح . مطلوب لهذا التمويل قصير الأجل لأنه يثبت قبول الودائع العامة.
  • لا يمثل إضعاف ملكية الشركة مشكلة في هذا النوع المحدد من القروض حيث لا يتمتع المودعون العموميون بأي حق التصويت أو الإدارة.

تشمل عيوب الإيداع العام ما يلي:

  • الأموال محدودة تمامًا حيث يتم جمع الأموال يعتمد فقط على الناس أو غيرهم شركات' الرغبة أو الرغبة في الإيداع في شركة معينة.
  • عندما تطلب الشركة مبالغ ضخمة من المال في أعمالها ، فقد يكون من الصعب جدًا أن تحصل الشركة على مودعين ضخمين.
  • لا تحظى الشركات الجديدة أو النامية بفرصة في هذا النوع من التمويل قصير الأجل. لأن معظم المودعين يذهبون دائمًا إلى الشركات المألوفة لديهم. في معظم الحالات ، يميلون إلى التحقق من سجلاتهم الائتمانية على هذا النحو. هذا يعني أن الشركات الصغيرة لا تحظى بفرصة.

# 5. ورقة تجارية

   هذا المدى القصير يعني سند إذني غير مضمون. تعطى للشركات التي تمتلك ائتمانات عالية إلى حد معقول. هذا النوع هو أداة أساسية لسوق المال. تعتبر الأوراق التجارية فائدة كبيرة للشركات الكبرى والشركات ذات المعايير المالية الجيدة فقط.

تم تقديم هذا النوع من التمويل قصير الأجل لأول مرة في الهند في 27th من مارس 1989 من قبل بنك الاحتياطي الهندي. في سوق المال الهندي ، بين المؤسسات المالية لعموم الهند (FIS) والتجار الأساسيين (PIS).

مدة القروض قصيرة الأجل من 90 إلى 365 يومًا. لا يدوم استحقاق CP أكثر من 270 يومًا. نظرًا لأن معظم مستثمريهم هم أفراد وشركات وشركات مدمجة وهنود غير مقيمين ومستثمرين دوليين أجانب وكذلك بنوك.

مميزات الأوراق التجارية

  • لا يوجد سوق ثانوي مطور للورق التجاري.
  • يمكن إصدار أوراق للمستثمرين من قبل الشركة من خلال البنوك والمتعاملين في البنوك.
  • يضمن مُصدر الورقة للمشتري سعرًا ثابتًا في المستقبل. من حيث عدد الأصول والنقدية السائلة ،
  • هذا القرض بمثابة دليل على شهادة الديون غير المضمونة.

أنواع الأوراق التجارية

2. الأوراق التجارية غير المؤمنة: يتم تخصيص هذه الأوراق دون أي شكل من أشكال الأمن ، وهي حتى أوراق تقليدية.

اقرأ أيضا: المحاسبة على أساس نقدي: التعريف ، الاعتراف بالمصروفات والمبدأ الأساسي 

تشمل الأنواع الأخرى لهذا المدى القصير ما يلي:

  • دفع مبلغ محدد لفرد أو بنك آخر.
  • تحقق من الحوالة حيث يكون السحب من البنك.
  • المسودة عبارة عن دليل مكتوب من قبل فرد لآخر يوجهه لدفع مبلغ محدد إلى طرف ثالث.
  • شهادة الإيداع: تؤكد البنوك استلام الوديعة

            صيغة الورق التجاري

سعر الخصم لورقة تجارية يمكن حسابها على النحو التالي:
  •        السعر = القيمة الاسمية / [1x العائد x (عدد الأيام حتى تاريخ الاستحقاق / 365)]
  •         العائد = (القيمة الاسمية - السعر) / (السعر × عدد الأيام حتى تاريخ الاستحقاق) × 365 × 100.

قائمة مصادر التمويل قصيرة الأجل

يمكن اعتبار قائمة مصادر التمويل قصيرة الأجل متعددة ، على الرغم من أن جوهر قائمة مصادر التمويل قصيرة الأجل هو مساعدتك على اتخاذ قرار بشأن قائمة مصادر التمويل قصيرة الأجل التي تناسبك بشكل أفضل. اعمال.

# 1 مصرفي بارع

# 2 ائتمان التجارة

# 3 ائتمان التقسيط

# 4 العوامل

# 5 حسابات

# 6 التقدم

# 7 ورقة تجارية

# 8 الإيرادات المؤجلة

# 9 الودائع العامة

# 10 البنوك التجارية.

هذه قائمة بمصادر التمويل قصيرة الأجل. يجب أن تكون الخطوة الأولى هي تحديد قائمة مصادر التمويل قصيرة الأجل التي يجب استخدامها.

ملفات PDF قصيرة الأجل لمصادر التمويل

يمكنك قراءة المصادر قصيرة الأجل الموصى بها لتمويل ملفات PDF أدناه. ستساعدك ملفات PDF هذه على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن كيفية الحصول على الأموال.

مصادر التمويل قصير الأجل وفرص الاستثمار

https://www.docsity.com/en/short-term-sources-of-finance-pdf/2336590/

https://docplayer.net/19110983-18-sources-of-short-term-finance.html

الغرض من هذا المصدر قصير الأجل لتمويل PDFS هو توفير معرفة ضليعة بمصادر التمويل قصيرة الأجل. الى جانب ذلك ، لا توجد معرفة ضائعة. في هذه الحالة ، فإن دراسة المصادر قصيرة الأجل لتمويل PDFS لم تهدر المعرفة.

ما هو المدى القصير؟

عندما يتم وصف شيء ما بأنه قصير الأجل ، فهذا يعني أنه سينتهي بسرعة أو أنه سيكون له تأثير الآن وليس في المستقبل المنظور. على مدى السنوات القليلة التالية ، لم يكن المستثمرون مهتمين بالمكاسب المالية الفورية.

ما هي المدى القصير والمدى الطويل؟

غالبًا ما تؤدي العمليات المصنفة على أنها قصيرة الأجل إلى نتائج في غضون عام. تستهدف الشركات النتائج التي ستستغرق عدة سنوات لتحقيقها من خلال خطط متوسطة الأجل. تركز الخطط طويلة الأجل على تحقيق الأهداف متوسطة المدى وتحتوي على أهداف الشركة الشاملة المحددة أربع أو خمس سنوات في المستقبل.

ما هو المدى القصير في التمويل؟

يُعرف الحصول على قرض مقابل شراء لمدة تقل عن عام باسم التمويل قصير الأجل.

ما هي فوائد المدى القصير؟

فترة السداد النموذجية للقروض قصيرة الأجل هي 12 شهرًا أو أقل. إن قضاء وقت أقل في سداد القرض يعني أنه سيتم دفع فائدة أقل بشكل عام. يمكن رفع درجة ائتمان عملك بسرعة عن طريق سداد هذه المدفوعات في الموعد المحدد وسداد القرض.

ما هو المدى القصير في العمل؟

في غضون الـ 12 شهرًا التالية ، يجب أن تحقق أهداف عملك قصيرة المدى. أهداف العمل متوسطة الأجل هي من سنة إلى خمس سنوات. الأهداف طويلة الأجل تتجاوز أيضا خمس سنوات.

ما هو الفرق الرئيسي بين المدى القصير والمدى الطويل؟

إن أبسط طريقة للتمييز بين الهدف طويل المدى والهدف قصير المدى هو النظر إلى المدة التي يستغرقها إكمال كل منهما. تتطلب الأهداف طويلة المدى التخطيط ، في حين يتم تحقيق الأهداف قصيرة المدى بسرعة.

وفي الختام

أثبتت الموارد المالية قصيرة الأجل أنها وكالة تمويل مؤكدة للشركات والشركات. أثبت استخدامه السهل أنه أكثر ملاءمة من أشكال مصادر التمويل الأخرى. طالما يتم استيفاء الفهم الكامل لطرق التمويل.

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً