معدلات قروض SBA: كل ما تحتاجه ، محدث !!!

يمكن أن تكون إدارة شركة صغيرة أمرًا صعبًا ويأتي مع مجموعة من التحديات الخاصة بها ، خاصة في أوقات عدم اليقين وفقدان الإيرادات والمصاعب الاقتصادية. نعمة الادخار للشركات الصغيرة لأنها تتلقى أكبر قدر من الضربات هي قروض SBA. في الأساس ، تُستخدم هذه القروض للحصول على أساسيات العمل مثل العقارات والمعدات ورأس المال العامل والمخزون. في هذه الملاحظة ، سيعرضك هذا المنشور على التفاصيل المهمة المتعلقة بقروض SBA ، بدءًا من التعريفات إلى معدلات قروض SBA والتطبيقات. وهذا يشمل أيضًا معدلات قروض الكوارث في SBA ، ومعدلات قروض Chase ، وقروض SBA 7 (a).

مع هذا بعيدًا ، دعنا نضع الكرة تتدحرج ...

قرض SBA تعريف

قرض SBA هو أداة مالية صممتها إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) لمساعدة الشركات الصغيرة في الحصول على قروض. إنهم يحققون هذا العمل الفذ من خلال ضمان جزء من المبلغ الذي سيتم اقتراضه ، وتحديد أسعار الفائدة ، والحد من أي رسوم أخرى قد تنشأ. بالنسبة للجزء الأكبر ، يساعد هذا الضمان الشركات الصغيرة في الحصول على الأموال التي قد لا تحصل عليها بخلاف ذلك بشروط وأحكام معقولة من البنك. في السنة المالية 2019 ، قامت وكالة الأعمال الصغيرة بتسهيل ما يقرب من 52,000 قرض. وبلغ إجمالي قيمة هذه القروض مجتمعة أكثر من 23 مليار دولار.

من ناحية أخرى ، فإن إدارة الأعمال الصغيرة هي وكالة حكومية تضمن وتزيل بعض المخاطر للمؤسسات المالية التي تمنح القرض. إنهم يعملون مع شبكة من المؤسسات المالية المعتمدة التي تقرض الأموال بشكل متكرر للشركات الصغيرة بشروط أفضل. ومع ذلك ، تتحمل SBA مسؤولية جزء أو نسبة مئوية من هذه القروض في نهاية اليوم. بمعنى آخر ، إذا كانت هذه الشركات غير قادرة على سداد القرض المحصل ، فسوف تغطي SBA الجزء الذي تضمنه اعتمادًا على الاتفاقية التي تم التوصل إليها من قبلهم والمؤسسة المالية.
بدون هذا الضمان الجزئي ، الذي يمكن أن يصل إلى 85٪ من مبلغ القرض ، تعتبر البنوك إقراض الشركات الصغيرة محفوفًا بالمخاطر.

اقرأ أيضا: قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة: قائمة 2023 المحدثة (+ دليل التطبيق التفصيلي)

علاوة على ذلك ، غالبًا ما تكون عملية طلب قرض SBA شاملة ومقيدة للغاية ، مع أخذ الكثير من الوثائق والتفاصيل في الاعتبار. هذا لأن الوكالات الحكومية عادة ما تكون مسؤولة عن هذه العملية. ولكن على الجانب الآخر ، تساعد هذه المعالجة الشاقة على تقليل أو القضاء على احتمالية فشل أي كيان تجاري في سداد الأموال التي تم جمعها.
وفي الوقت نفسه ، فإن الشركات الصغيرة التي لا تؤمن قروضًا مضمونة من قبل SBA غالبًا ما تكون مؤهلة لشروط أقل من مثالية ، حتى لو كانت قادرة على التأهل للحصول على قرض مصرفي على الإطلاق.

معدلات قرض SBA

توفر إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) عددًا من برامج القروض المصممة لمساعدة الشركات الصغيرة على النمو. لكنهم يصنفون أيضًا على أنهم أفضل الخيارات للحصول على بعض من أقل أسعار الفائدة المتاحة. فيما يلي أسعار ثلاثة من أشهر برامج القروض في SBA.

1. SBA 7 (أ) القروض (قروض تجارية لمعظم الأغراض التجارية العامة) ،
2. SBA CDC / 504 قروض (قروض تجارية لتمويل العقارات والأصول الثابتة الأخرى) ،
3. قروض لمواجهة الكوارث الاقتصادية (قروض لإعادة البناء بعد وقوع كارثة).

ومع ذلك ، فيما يلي أسعار الفائدة الحالية لقروض SBA اعتبارًا من يناير 2021:

• قروض SBA 7 (أ): 5.50٪ - 9.75٪
• قروض SBA CDC / 504: حوالي 2.43٪ - 3.06٪.
• قروض الكوارث الاقتصادية للإغاثة من فيروس كورونا: 3.75٪ للأعمال الربحية و 2.75٪ للأعمال غير الهادفة للربح.
• قروض برنامج حماية شيك الراتب: 0٪ إذا غفرت؛ 1٪ إذا لم يغفر.
• المعدلات القصوى لقروض الكوارث الأخرى في SBA: 4.00٪ مع عدم وجود رصيد متاح في مكان آخر ، أو 8.00٪ مع وجود ائتمان متاح في مكان آخر.

معدلات قرض Chase SBA

يعد Chase Bank (JPMorgan Chase Bank ، NA) حاليًا واحدًا من أكبر أربعة بنوك في الولايات المتحدة مع أحد أفضل معدلات قروض SBA. إنه بنك وطني مقره في مدينة نيويورك. تقدم الشركة مجموعة تنافسية من المنتجات التي يمكن للشركات الصغيرة الاستفادة منها ، بافتراض أنك في منطقة يخدم فيها فرع Chase. تأتي معدلات قروض Chase SBA مع عروض رائعة بغض النظر عن حقيقة أن البنوك شددت معايير الإقراض الخاصة بها منذ عام 2008. علاوة على ذلك ، على عكس العديد من أصغر منافسيها ، ستحتاج إلى التقدم للحصول على قروض Chase SBA شخصيًا.

وفقًا للمصادر ، تتباهى قروض Chase SBA بامتلاكها بعضًا من أفضل ، إن لم يكن أفضل ، معدلات الإقراض في البلاد. تتوفر أسعار النخبة هذه في الغالب لنخبة العملاء. ومع ذلك ، إذا كان لديك نشاط تجاري مستقر ومربح و / أو تصنيف ائتماني ممتاز ، فربما لا تكون فكرة سيئة التحدث إلى مسؤول القروض المحلي في Chase SBA لمعرفة ما إذا كان بإمكانك التأهل.

معدلات قرض الكوارث SBA

قروض الكوارث في SBA هي فرص تمويل تركز على مساعدة الشركات على البقاء واقفة على قدميها وإعادة البناء بعد وقوع كارثة. للتأهل للحصول على قروض لمواجهة الكوارث من SBA ، ستحتاج إلى أن تكون شركة أو مستهلكًا في منطقة كارثة معلنة. يغطي قرض الكوارث بشكل أساسي بقايا شركة التأمين الخاصة بك أو FEMA (الوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ) ، من حيث التكلفة.

لذلك ، إذا أصبح عملك ضحية لأي كارثة ، فستتاح لك فرصة الحصول على قرض طويل الأجل ومنخفض التكلفة للتعويض عن الأضرار المادية أو الاقتصادية. وبالتالي ، فإن قروض الأضرار المادية تغطي إصلاحات أو استبدال الممتلكات المتضررة بسبب الكارثة. من ناحية أخرى ، تساعد قروض التعويضات الاقتصادية الشركات الصغيرة على البقاء حتى استئناف العمليات العادية بعد وقوع كارثة من خلال منحك رأس المال العامل اللازم لمواصلة عملك. أفضل مثال على قرض SBA لمواجهة الكوارث بمعدلات كبيرة هو EIDL (قروض الكوارث الاقتصادية الناجمة عن الإصابات) للشركات المتضررة من COVID

معدلات EIDL (قروض الكوارث الناجمة عن الكوارث الاقتصادية) للشركات المتضررة من فيروس كورونا

يمثل جائحة COVID-19 أزمة حادة تؤثر على الشركات في جميع أنحاء البلاد. على عكس الكوارث الأخرى ، لا يتسبب الفيروس في إتلاف الممتلكات بشكل مباشر ، ولكنه قد يؤثر بشكل حاد على مبيعاتك بسبب أوامر الحجر الصحي والإغلاق ، بالإضافة إلى قلق العملاء بشأن التعرض لمسببات الأمراض. نتيجة لذلك ، تتمتع قروض الكوارث الاقتصادية الناجمة عن الإصابات الاقتصادية (EIDL) الخاصة بـ COVID-19 ببعض الخصائص المختلفة قليلاً.

يركز قرض كارثة SBA هذا في الغالب على مساعدة الشركات على سداد الديون الثابتة ، والتعامل مع كشوف المرتبات ، والحسابات المستحقة الدفع ، والفواتير الأخرى التي تأتي نتيجة للكارثة.
معدلات قرض الكوارث هذا من SBA هي كما يلي:

• الأعمال الهادفة للربح: 3.75٪
• الأعمال غير الهادفة للربح: 2.75٪

مثل معدلات قروض الكوارث الأخرى في SBA ، فإن COVID-19 EIDLs لها معدلات ثابتة ، مما يعني أنها ستبقى ثابتة طوال حياتها. ومع ذلك ، فإن تأجيل سداد القرض يستمر لمدة 12 شهرًا الأولى. أيضًا ، تستمر الشروط حتى 30 عامًا ، ويمكنك اقتراض ما يصل إلى 2 مليون دولار (حتى 25,000 دولار بدون ضمان).

معدلات قرض SBA للكوارث الأخرى

تعتمد أسعار الفائدة على قروض الكوارث على ما إذا كان لديك القدرة على الوصول إلى الأموال في مكان آخر أم لا ، والتي تسميها SBA بالائتمان المتاح في مكان آخر. هذا يعني حرفيا أن ؛

• إذا كان لديك رصيد متاح في مكان آخر ، فسيكون الحد الأقصى لمعدل الفائدة 8٪.
• إذا لم يكن لديك رصيد متاح في مكان آخر ، فسيكون الحد الأقصى لمعدل الفائدة 4٪.

ولكن من المهم أيضًا معرفة أن أسعار الفائدة على قروض الكوارث في SBA ثابتة ، مما يعني أنها ستبقى كما هي بغض النظر عن التغييرات في الإدارة أثناء فترة القرض. على الرغم من أن الأرقام المذكورة أعلاه تعكس المعدلات القصوى ، إلا أن قروض الكوارث غالبًا ما تحمل معدلات فائدة منخفضة ، خاصة بالنسبة للمنظمات غير الهادفة للربح.

اقرأ أيضا: دليل شركة قروض الطلاب: كل ما يجب أن تعرفه (+ نصائح مجانية)

شروط وأهلية قرض SBA في حالات الكوارث

كل من الشركات الربحية والخاصة غير الهادفة للربح مؤهلة. وذلك لأن قروض الكوارث لا تزال قروضًا. لا تزال إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) تمر بضغوط فحص الشركات المهتمة. يجب أن يتأكدوا من قدرتك على السداد في الإطار الزمني المحدد.

فيما يلي متطلبات الأهلية الأساسية:

• يجب أن يكون العمل في منطقة كارثة معلنة
• يجب أن يكون قد تعرض لأضرار مادية أو اقتصادية لعملك
• يجب أن تكون الشركة قد أثبتت قدرتها على سداد القرض
• يجب أن يكون للشركة ائتمان مقبول

يمكن للمتقدمين المؤهلين الآن اقتراض قروض بهذه الشروط:

يبلغ الحد الأقصى لمبلغ الاقتراض في معظم القروض 2 مليون دولار ، لكن المبلغ الذي تحصل عليه يعتمد على الحاجة والقدرة على السداد.

• إذا لم يكن لديك رصيد متاح في مكان آخر ، فإن الحد الأقصى لمدة القرض هو 30 عامًا ؛ إذا كان لديك رصيد متاح في مكان آخر ، فإن الحد الأقصى لطول المدة هو 7 سنوات.
• بالنسبة للقروض التي تزيد عن 25,000 دولار ، سوف تطلب SBA منك التعهد بأي ضمانات متوفرة لديك.

كيف يتم تحديد معدلات قرض الكوارث SBA

يتم تحديد معدلات قروض الكوارث من خلال هذه العوامل:

1. الائتمان متاح في مكان آخر: إذا كانت لديك القدرة على الوصول إلى الأموال من مصادر أخرى غير اتحادية ، فسوف تخصص لك SBA معدلات فائدة أعلى.
2. نوع العمل أو المنظمة: تذهب قروض الكوارث فقط إلى الشركات ، والمنظمات الخاصة غير الربحية ، والتعاونيات الزراعية الصغيرة ، وأصحاب المنازل. ومع ذلك ، فإن سعر الفائدة الخاص بك سيعتمد على الفئة التي تناسبك. بشكل عام ، تمتلك الشركات أعلى معدلات الفائدة ، في حين أن أصحاب المنازل لديهم أدنى معدلات الفائدة.
3. نوع الكارثة وموقعها: تختلف أسعار الفائدة وتعتمد على الكارثة والمنطقة. للاطلاع على الأسعار المتاحة في منطقتك ، ألق نظرة على صحيفة الحقائق عبر بوابة قروض الكوارث التابعة لـ SBA.

أين تجد قروض الكوارث

يمكنك التحقق مما إذا كان عملك في منطقة كارثة معلنة وبدء تطبيقك عبر صفحة مساعدة قرض الكوارث الخاصة بـ SBA

SBA 7 (a) القرض

برنامج القرض 7 (أ) هو البرنامج الأكثر شعبية في إدارة الأعمال الصغيرة. تعمل SBA مع شركاء ، مثل Chase والمؤسسات المالية الأخرى ، لتقديم قروض منخفضة التكلفة لمعظم الأغراض التجارية ، بما في ذلك رأس المال العامل ، وإعادة التمويل ، والمعدات ، وأسباب أخرى.
ومع ذلك ، فإن قروض SBA 7 (أ) عادة ما تكون الأسهل للتأهل ويمكن استخدامها لعدد من الأغراض المختلفة. في الأساس ، تضمن SBA ما يصل إلى 75 ٪ من القرض بحد أقصى 5 ملايين دولار للمنفذين الكبار.
تعد قروض SBA هذه هي الأفضل للمقترضين الذين يتطلعون إلى إجراء توسع كبير في الأعمال ، أو شراء شركة قائمة ، أو إدارة التدفق النقدي ، أو شراء المعدات.

الأهلية والشروط:

إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا مربحًا ، فمن المحتمل أن تكون مؤهلاً للحصول على قرض تجاري 7 (أ) في نظر SBA. ومع ذلك ، فإن المقرضين الشركاء هم المسؤولون في النهاية عن أهلية المقترض. بشكل عام ، للتأهل للحصول على قرض ، ستحتاج إلى تلبية متطلبات معينة:

• امتلك نشاطًا تجاريًا لا يقل عمره عن عامين •
• الحصول على ائتمان عادل
• لديك تدفق نقدي قوي ونسبة الدين إلى الدخل

يستفيد المقترضون ، إذا كانوا مؤهلين ، من القروض طويلة الأجل منخفضة الفائدة التي يمكن استخدامها لمعظم أغراض الأعمال العامة.

• يبلغ الحد الأقصى لمبلغ الاقتراض لمعظم القروض 5 ملايين دولار ، لكن قروض SBA Express تصل إلى 350,000 ألف دولار كحد أقصى. يعتمد المبلغ الذي تكون مؤهلاً للحصول عليه على استخدام العائدات وتدفقك النقدي وعوامل أخرى.
• أقصى مدة هي 10 سنوات لمعظم القروض ، بما في ذلك المخزون ورأس المال العامل والمعدات. المدة القصوى للعقار 25 سنة.
• تضمن SBA بما في ذلك 7 قروض (أ) ضمانًا لجزء من قرضك. بالنسبة للقروض التي تبلغ 150,000 ألف دولار أمريكي أو أقل ، تضمن وكالة الأعمال الصغيرة 85٪ من القرض. إذا كان قرضك أعلى من 150,000 ألف دولار ، فستضمن وكالة الأعمال الصغيرة 75٪ من القرض. تحمل القروض السريعة ضمانًا بحد أقصى 50٪.

علاوة على ذلك ، تفرض SBA رسوم ضمان من 0٪ إلى 3.75٪ وغرامة دفع مقدمًا محتملة. قد يفرض شركاء SBA أيضًا رسومًا ، مثل تكاليف الإغلاق أو رسوم الإحالة أو رسوم التغليف أو غيرها.

تطبيقات قرض SBA

نظرًا لأن إدارة الأعمال الصغيرة تضمن القروض للمقرضين المؤهلين من SBA ، على الرغم من أن البنوك والمقرضين عبر الإنترنت قد يميلون أكثر إلى الموافقة على هذه القروض لمقدمي الطلبات المؤهلين.
لكن إقراض SBA يتطلب مؤهلات معينة ، ويمكن أن تكون عملية القرض معقدة. يحتوي كل طلب للحصول على قرض من SBA على مجموعة مختلفة قليلاً من القواعد والمتطلبات ، والتي سنغطيها في هذه المقالة.

قائمة التحقق من طلبات قرض SBA

بمجرد أن تقرر التقدم بطلب للحصول على قرض بضمان SBA ، ستحتاج إلى الحصول على المستندات المناسبة لطلبك. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن SBA بالكاد تقدم قروضًا مباشرة. تبدأ العملية مع المُقرض المحلي الخاص بك ، والذي يعمل ضمن إرشادات SBA.

يجب أن ترشدك القائمة المرجعية أدناه في كل خطوة على الطريق. من جانبك ، تأكد فقط من تلبية كل مطلب من المُقرض المحلي. وبمجرد اكتمال حزمة القرض الخاص بك ، سيقوم المُقرض بتقديمها إلى SBA.

اقرأ أيضا: قائمة قروض الزراعة ، محدثة 2023 !!! (13 + دليل التقديم)

# 1. تطبيقات قرض SBA

لبدء العملية ، ستحتاج إلى إكمال نموذج طلب قرض SBA. قم بالوصول إلى أحدث نموذج هنا: نموذج معلومات المقترض.

# 2. الخلفية الشخصية والبيان المالي

لتقييم أهليتك ، يتطلب منك SBA إكمال النماذج التالية:

• بيان التاريخ الشخصي - نموذج SBA 912
• البيان المالي الشخصي - نموذج SBA 413

# 3. البيانات المالية للأعمال

لدعم طلبك وإثبات قدرتك على سداد القرض ، قم بإعداد وتضمين البيانات المالية التالية:

• بيان الربح والخسارة (P&L) - يجب أن يكون هذا ساريًا في غضون 180 يومًا من تقديم طلبك. قم أيضًا بتضمين جداول تكميلية من السنوات المالية الثلاث الماضية.
• القوائم المالية المتوقعة - يتألف من إسقاط تفصيلي للإيرادات والتمويل لمدة عام واحد. ستحتاج أيضًا إلى إرفاق شرح مكتوب حول الكيفية التي تتوقع بها تحقيق هذا الإسقاط.
• الملكية والانتماءات - يتضمن قائمة بأسماء وعناوين أي شركات فرعية وشركات تابعة ، بما في ذلك المخاوف التي تمتلك فيها حصة مسيطرة. سيغطي هذا أيضًا المخاوف الأخرى التي قد تكون مرتبطة بملكية الأسهم أو الامتياز أو الدمج المقترح أو غير ذلك معك.
• شهادة / رخصة تجارية - يجب أن يكون هذا هو ترخيص العمل الأصلي أو شهادة ممارسة الأعمال التجارية. إذا كان عملك عبارة عن شركة ، فأختم ختم شركتك على نموذج طلب قرض SBA.
• تاريخ طلب القرض - يتضمن سجلات أي قروض قد تكون قد تقدمت بطلب للحصول عليها في الماضي.
• عائدات ضريبة الدخل - إقرارات ضريبية موقعة من ضرائب الدخل الفيدرالية الشخصية والتجارية لمديري أعمالك على مدار السنوات الثلاث الماضية.
• السير الذاتية - تضمين السير الذاتية الشخصية لكل رئيس.

# 4. نظرة عامة على الأعمال والتاريخ

قدم نبذة مختصرة عن تاريخ الأعمال وتحدياتها. قم أيضًا بتضمين شرح لسبب الحاجة إلى قرض SBA وكيف سيساعد الأعمال.

# 5. عقد إيجار تجاري

قم بتضمين نسخة من عقد إيجار عملك ، أو ملاحظة من المالك ، توضح شروط عقد الإيجار المقترح.

على الجانب الآخر ، إذا كنت تشتري نشاطًا تجاريًا موجودًا ، فستكون المعلومات التالية مطلوبة لشراء نشاط تجاري قائم:

• الميزانية العمومية الحالية وبيان الأرباح والخسائر للأعمال التي سيتم شراؤها
• إقرارات ضريبة الدخل الفيدرالية للسنتين السابقة للشركة
• فاتورة البيع المقترحة بما في ذلك شروط البيع
• طلب السعر مع جدول المخزون والآلات والمعدات والأثاث والتجهيزات

كيفية التأهل للحصول على قرض SBA

فيما يلي خطوات عملية للتأهل للحصول على قرض SBA:

1. بناء درجة الائتمان الخاصة بك
2. معرفة مؤهلات وشروط المقرض
3. جمع المستندات المالية والقانونية اللازمة
4. تطوير قوي خطة عمل
5. توثيق أو الحصول على ضمانات

كيف يتم تحديد أسعار الفائدة على قروض Sba؟

غالبًا ما يتم أخذ برنامج القروض والمعدلات الأساسية ، مثل السعر الأساسي ومعدلات الخزانة ، في الاعتبار عند حساب أسعار الفائدة لقروض SBA. بالإضافة إلى حجم القرض ، والجدارة الائتمانية للمقترض ، وشروط الإقراض المحددة ، وما إذا كانت الأسعار ثابتة أو متغيرة ، فإن معدلات قروض SBA تعتمد أيضًا على هذه العوامل.

ما هو معدل الفائدة النموذجي على قروض Sba؟

من الصعب تحديد معدل قرض SBA النموذجي لأن غالبية أسعار الفائدة على قروض SBA تتقلب بمرور الوقت اعتمادًا على السعر الأساسي أو معدل أساسي آخر متغير. غالبًا ما تكون أسعار الفائدة على قروض SBA أقل من تلك التي يقدمها المقرضون في القطاع الخاص.

في الخلاصة

كلما بدأت العمل على هذه المهام مبكرًا ، كلما كنت مستعدًا بشكل أفضل بمجرد تقديمك. في كلتا الحالتين ، يمكنك طلب المساعدة أو الدليل الشخصي من خلال موقعنا صفحة اتصل بنا.

كم تكلفة قرض SBA؟

في السنة المالية 2019 ، قامت وكالة الأعمال الصغيرة بتسهيل ما يقرب من 52,000 قرض. وبلغ إجمالي قيمة هذه القروض مجتمعة أكثر من 23 مليار دولار.

هل يمكنني سداد قرض SBA مبكرًا؟

إذا حصلت على قرض SBA 504 لمدة 20 عامًا أو 25 عامًا ، فيجب عليك سداد الأموال لمدة 10 سنوات قبل أن تتمكن من القيام بذلك. وبنفس الطريقة ، هناك غرامة مدفوعة مقدمًا لمدة خمس سنوات لقروض SBA لمدة 10 سنوات. لسداد قرضك في السنة التاسعة ، ستدفع 9٪ من 20٪ ، والتي تصل إلى 3٪.

مقالات ذات صلة

1. دليل SBA LOANS: كيفية التقديم ، الأهلية (+ نصائح سهلة مجانية)
2. 4 طرق لحماية عملك من كارثة حريق
3. القروض الصغيرة: دليل لمساعدتك على اتخاذ قرارات مستنيرة (+ كل ما تحتاجه)
4. القروض عبر الإنترنت: أفضل خيار للبحث عنه (+ كيفية تقديم الدليل)
5. خيار الوضع القصير: نظرة عامة ، أمثلة (+ نصائح التداول)