يمكن أن يساعد إعداد المستندات المالية وخطة العمل مسبقًا في تسريع عملية قرض SBA. تستغرق عملية تمويل قرض SBA عادةً ما لا يقل عن اثني عشر أسبوعًا من البداية إلى النهاية ، مما قد يكون احتمالًا مخيفًا للعديد من أصحاب الأعمال الجدد. واحدة من أفضل الطرق للشعور بمزيد من الثقة هي تعلم العملية خطوة بخطوة قبل التقدم بطلب للحصول على قرض SBA. بعد الموافقة على قرض SBA ، ماذا يحدث بعد ذلك؟ في هذه المقالة ، ستتعلم العملية خطوة بخطوة التي ستتبعها لإثبات أن عملك جاهز لصرف القرض التالي ولإبقاء مشروعك وعملك على المسار الصحيح في عام 2023.
ما هو قرض SBA؟
يتعاون المقرضون ومكاتب SBA لصياغة شروط برامج قروض SBA. يستخدم المقترضون هذه البرامج عند البحث عن مقرضين من الشركات الصغيرة. يضمن SBA جزءًا من القرض ، مما يقلل من مخاطر المقرض. عندما تكون مدعومة بضمان ، فإن لديهم أيضًا شروط قرض أفضل وأسعار فائدة أقل.
قروض SBA وقروض SBA Express جيدة للعديد من الشركات الصغيرة ، لكن لها بعض الجوانب السلبية. ستحتاج إلى فهم كيفية عملها وعملية الحصول على قرض SBA خطوة بخطوة قبل اتخاذ القرار.
كيف تعمل قروض SBA؟
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض SBA ، تعرف على عملية التقديم حتى تعرف ما يمكن توقعه. بادئ ذي بدء ، يجب أن تعلم أن SBA لن تقدم لك قرضًا مباشرًا. يضمنون قرضًا تجاريًا من المقرض ، مثل البنك. يمنح هذا البنوك مزيدًا من الثقة لتمويل الأعمال التجارية التي ربما لم يوافقوا عليها بخلاف ذلك.
للتقدم بطلب للحصول على قرض ، اتصل بالمقرض المعتمد من SBA مباشرة أو من خلال وسيط. يمكن للمقرض المناسب توجيهك عبر خيارات القرض والتوصية بأفضل خيار لك. ستحتاج إلى إرسال ملف مستوى الرصيد، البيانات المالية الشخصية والتجارية ، والإقرارات الضريبية ، والسير الذاتية ، وخطط الأعمال ، وتفويض التحقق من الائتمان والخلفية ، والمزيد لتحديد أهليتك.
سيقيم المُقرض مؤهلاتك في خمس فئات: قدرتك على سداد القرض ؛ تجربة عملك ؛ رأس المال الذي استثمرته في شركتك ؛ مقدار الديون التي لديك ومدى احتمالية سداده ؛ وما إذا كنت بحاجة إلى ضمانات لتأمين التمويل.
في هذا السيناريو ، يمنح البنك طلب القرض الخاص بك. تبدأ عملية إغلاق القرض بمجرد أن يتخذ المقرض قرارًا إيجابيًا. توقع توقيع العديد من المستندات ، بما في ذلك الوعد بالدفع ، والوثائق الأمنية ، ونماذج التأمين ، والعديد من مستندات SBA ، من بين أشياء أخرى. قد يستغرق هذا الإجراء ما يصل إلى ثلاثة أسابيع.
ما هي المدة التي تستغرقها الموافقة على قرض SBA؟
تستغرق عملية طلب قرض SBA وقتًا يتراوح من شهرين إلى ثلاثة أشهر. ومع ذلك ، قد يستغرق المقرض أسابيع لإكمال عملية الاكتتاب بعد تقديم طلب القرض وخطة العمل والمستندات الداعمة.
يمكن أن تستغرق عملية التقديم والاكتتاب للحصول على قرض SBA وقتًا أطول من تلك الخاصة بأنواع التمويل الأخرى لأن وكالة الأعمال الصغيرة الأمريكية تضمن ما يصل إلى 85٪ من القرض ، وتسدد للمقرض إذا تخلف المقترض عن السداد. يؤثر قرض SBA والمقرض أيضًا على الجدول الزمني.
ما هي عملية الحصول على قرض SBA خطوة بخطوة؟
تستغرق عملية قرض SBA حوالي 60-90 يومًا من وقت تقديم طلبك ، ولكن هذا مجرد تقدير. كل هذا يتوقف على نوع القرض ، والمُقرض ، ومستوى استعداد صاحب العمل ، وما إذا كان المُقرض بحاجة إلى موافقة SBA أم لا قبل المضي قدمًا. فيما يلي عملية الحصول على قرض خطوة بخطوة.
# 1. يقوم صاحب العمل الصغير بإنشاء طلب قرض
قد يستغرق هذا ما يصل إلى 30 يومًا ولكنه يختلف من شخص لآخر. يجب على المتقدمين للحصول على قروض لبرنامج (7 (أ) لإدارة الأعمال الصغيرة ، على سبيل المثال ، ملء طلب مطول يبحث في موضوعات مثل الجنسية والسجل الجنائي والأعمال التجارية ونية القرض. كما يجب عليهم تقديم بيان تاريخ شخصي وشخصي و البيانات المالية للأعمال ، ووثائق الملكية والترخيص ، وتاريخ طلب القرض ، وإقرارات ضريبة الدخل ، والسيرة الذاتية ، ونسخة من عقد الإيجار التجاري.
# 2. يفحص المُقرض الطلب
يستغرق هذا من 10 إلى 14 يومًا أو أكثر ويتضمن عملية الاكتتاب في الخطوة التالية. تعد قدرة المقترض على سداد القرض ، بالإضافة إلى الفائدة ، أحد العوامل في هذا التقييم ، إلى جانب درجة ائتمان صاحب العمل وجدوى خطة عمل الشركة. إذا لم يكن المقرض الخاص بك في برنامج المقرضين المفضلين التابع لـ SBA ، فيجب أن تتم الموافقة على القرض من قبل SBA. يكاد يكون من المؤكد أن هذا الظرف سيؤدي إلى عملية أطول للموافقة على القرض.
# 3. المقرض يتعهد بالقرض.
يمكن للمقرضين الآن المطالبة بتقييم أي ضمانات معلن عنها في حالة التخلف عن السداد. إذا كانت الشركة تعمل بالفعل ، فسوف ينظر المُقرض في التقارير البيئية والميزانيات العمومية وبيانات الدخل والتوقعات المالية. يساعد هذا التحليل المُقرض في تحديد مقدار الأموال التي يحق لمقدم الطلب اقتراضها وبأي معدل فائدة يجب عليه سداده.
# 4. إنشاء المستندات القانونية للقرض (يستغرق حوالي 10-21 يومًا).
تتضمن هذه المهمة ، والأهم من ذلك ، خطاب التزام رسمي يحدد مبلغ القرض ، والشروط والأحكام ، وأي ضمانات متضمنة ، وشروط السداد ، وسعر الفائدة.
# 5. تم سداد القرض
بشكل عام ، يستغرق الأمر من سبعة إلى 14 يومًا ، على الرغم من أن بعض البنوك تحذر من أن الأمر قد يستغرق ما يصل إلى 90 يومًا. خلال هذا الوقت ، يجب على المُقرض البقاء على اتصال مع صاحب العمل الصغير وإخطاره في حالة وجود أي مشاكل.
هل من الصعب الحصول على قرض SBA؟
الإجابة المختصرة هي لا ، ليس من الصعب الحصول على قرض SBA! غالبية الشركات مؤهلة ، والتأهيل أبسط مما تعتقد!
تم تصميم قرض SBA 504 خصيصًا لمساعدة الشركات الصغيرة في التوسع عن طريق شراء الأصول الثابتة مثل العقارات والمعدات. يمكن استخدامه أيضًا لتمويل مشاريع البناء والتجديد. قرض SBA 504 متاح لغالبية الشركات الربحية في الولايات المتحدة. توجد بعض القيود ، ولكن بشكل عام ، يمكن للقروض الـ 504 استيعاب مجموعة واسعة من احتياجات العمل.
ما هي فرص الحصول على قرض SBA؟
وفقًا لمدير ، "يقدم شركاء موارد SBA دورات تدريبية حول كيفية تطوير خطة شاملة." "يجب أن تُظهر خطط الأعمال كيف ستستخدم شركة صغيرة التمويل لدعم الأعمال التجارية." من المهم أيضًا أن يكون صاحب العمل الصغير قادرًا على إثبات قدرته على سداد القرض. تعد توقعات التدفق النقدي المستقبلية عنصرًا أساسيًا في أي خطة عمل.
أفضل مكان لبدء البحث عن قرض إدارة الأعمال الصغيرة هو هنا على الإنترنت. قم بزيارة موقع ويب إدارة الأعمال الصغيرة وتقدم بطلب للحصول على قرض. لإكمال طلبك ، يجب عليك تقديم المستندات والمعلومات التي تثبت هويتك ، وقانونية عملك ، وتاريخك الشخصي والتجاري ، وجدارة الائتمان الخاصة بك.
تتضمن هذه المعلومات:
- هويتك الشخصية
- إثبات ملكية العمل
- رخصة تجارية أو شهادة
- المالية التجارية ، بما في ذلك المشاريع المالية
- 2 سنوات من الإقرارات الضريبية للأعمال
- سنتان من الإقرارات الضريبية الشخصية.
- بيانات الربح والخسارة
- تاريخ أي طلبات وقرارات قروض سابقة
إذا كنت ترغب في معرفة المزيد حول المقرضين المعتمدين من SBA في منطقتك ، فيمكنك دائمًا التوقف عند مكتب SBA في منطقتك. عادة ما يكون لمؤسسات الإقراض عملية التقييم الخاصة بها ومعايير الأهلية لقبول طلبات قروض SBA ، حتى بالنسبة للطلبات التي تتبع الإرشادات الموضوعة بالتعاون مع وكالات SBA.
استعد لبذل بعض الجهد لأن العملية برمتها ، من تقديم الطلب إلى الموافقة على القرض ، قد تستغرق عدة أسابيع. في السنوات الأخيرة ، أدخلت وكالات SBA عملية قرض SBA Express ، والتي تسمح لأصحاب الأعمال بإكمال عملية القرض في أيام بدلاً من أسابيع. كما قد يتوقع المرء ، يحظى هذا بشعبية كبيرة بين أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يتطلعون إلى الحصول على قروض بسرعة أكبر ، ولكن الحصول عليها أيضًا أكثر صعوبة. لكي تكون مؤهلاً لعملية SBA Express ، يجب أن يكون لديك ائتمان شخصي وتجاري ممتاز.
ماذا يحدث بعد الموافقة على قرض SBA الخاص بي؟
بعد الموافقة على قرض SBA الخاص بك ، قد تتساءل عما سيحدث بعد ذلك. بعد الموافقة على قرض SBA الخاص بك ، فإن الخطوة التالية هي العمل مع المقرض الخاص بك لتحديد شروط القرض والوصول إلى الأموال ، بما في ذلك شروط السداد وأسعار الفائدة والجوانب الأخرى التي يجب الاتفاق عليها قبل التوقيع على اتفاقية القرض. ستكون الأموال متاحة بمجرد إغلاق الصفقة.
قبل أن تبدأ في تطبيق الأموال المقترضة على عملك ، من الجيد أن تخطط لكيفية استخدامها. سيساعدك هذا في تتبع أموالك وتخصيص الأموال بشكل مناسب وتحقيق أهداف عملك. عند إنشاء خطة ، ضع في اعتبارك احتياجات عملك على المدى القصير والطويل. تذكر أيضًا أن تقوم بسداد مدفوعات القرض في الوقت المحدد من أجل تحسين درجة الائتمان الخاصة بك والحصول على شروط قرض أفضل في المستقبل.
ما هي المدة التي تستغرقها SBA لإيداع الأموال؟
يمكنك أن تتوقع تلقي رد من SBA فيما يتعلق بشروط موافقتك في غضون ثلاثة إلى أربعة أسابيع القادمة. سيرسلون لك مستندات القرض المعتمدة. ما سيحدث بعد ذلك هو أنك ستقوم بمراجعة مستندات قرض SBA المعتمدة وتوقيعها وإعادتها. ستقوم إدارة الأعمال الصغيرة بإيداع الأموال عن طريق الإيداع المباشر في غضون ثلاثة إلى خمسة أيام عمل.
وفي الختام
غالبًا ما يكون التقدم بطلب للحصول على قرض SBA تقليدي عملية تستغرق وقتًا طويلاً وتتعدد الخطوات ويمكن أن تستغرق شهورًا حتى تكتمل. تتضمن عملية صنع القرار عدة كيانات ، وكل خطوة تستغرق وقتًا. ومع ذلك ، من الأفضل البحث في مكان آخر إذا حدث أنه لا يمكنك الانتظار حتى تتم الموافقة على قرض SBA الخاص بك على الفور بدلاً من الاضطرار إلى الانتظار لأشهر.
الأسئلة الشائعة حول عملية قرض SBA
ما هو وقت معالجة قرض SBA؟
وقت معالجة قرض SBA هو مقدار الوقت الذي تستغرقه SBA وشركائها من المقرضين لتقييم طلب القرض الخاص بك. يمكن أن يستغرق عدة أشهر.
ماذا يعني عندما تقول الموافقة على SBA؟
تشير موافقة SBA إلى الخطوات التي اتخذها مانحو الامتياز لجعل عملية القرض أسرع ما يمكن لأصحاب الامتياز المحتملين. يجب على المقرضين فحص الشخص الذي يقرضون الأموال إليه بالإضافة إلى نظام العمل الذي ينوون تشغيله أثناء عملية طلب القرض.
ما هي النسبة المئوية التي تمت الموافقة على قروض SBA؟
معدل الموافقة على قروض الأعمال ، بما في ذلك قروض SBA ، هو فقط حوالي 25 ٪ في البنوك الكبيرة. معدل الموافقة في البنوك الصغيرة أعلى - حوالي 49٪ - لكن أكثر من نصف المقترضين ما زالوا يرفضون. س
مقالات ذات صلة
- قروض الأعمال الائتمان السيئ: التعريف وكيفية الحصول عليها
- قرض الأعمال للمعدات: كيفية الحصول على قروض الأعمال للمعدات (
- SBA EXPRESS LOAN: تطبيق عبر الإنترنت ، برامج ، متطلبات أي عمل
- معدلات قروض SBA: كل ما تحتاجه ، محدث !!!
- دليل SBA LOANS: كيفية التقديم ، الأهلية (+ نصائح سهلة مجانية)
مراجع حسابات
