كان تحصيل الفواتير أو عوملة الفاتورة أحد الوسائل التي تجمع بها الشركات الأموال. ومع ذلك ، يتم تحقيق ذلك عن طريق بيع الفواتير لشركة التخصيم بخصم. تقوم شركة المصنع بشراء الفواتير بنسبة مئوية من قيمتها الإجمالية. كما أنهم يتحملون المسؤولية الكاملة عن تحصيل مدفوعات الفواتير. يساعد التخصيم الشركات على الإفراج عن النقود من دفتر المدين ، وهذا يشمل عادة خدمات مراقبة الائتمان. تحتوي هذه المقالة على كل ما تحتاج لمعرفته حول مصنع الفواتير وكيف يعمل مع أمثلة عوملة الفواتير ومعدلات بعض الشركات ومتطلباتها. مع أمثلة عوملة الفاتورة ، يجب أن تكون لديك معرفة أكبر بهذه المقالة.
التخصيم على الفاتورة
تحصيل الفواتير هو نوع من تمويل حسابات القبض. إنه مصمم للشركات التي تصدر فاتورة لعملائها وتتلقى المدفوعات بشروط. تمويل الذمم المدينة هو شكل من أشكال الإقراض القائم على الأصول (ABL) باستخدام حسابات الشركة المدينة كضمان.
علاوة على ذلك ، لا يزال عوملة الفواتير بمثابة منتج مالي يمكّن الشركات من بيع الفواتير غير المدفوعة لشركة المصنع. الفواتير غير المدفوعة هي حسابات القبض وشركة المصنع التي هي الطرف الثالث هي العامل. ربما يجب أن تعرف كيف تحافظ على عملك، مع الاستفادة من عوملة الفاتورة.
كيف يعمل عوملة الفاتورة؟
تدفع معظم شركات التخصيم على قسطين. يغطي الأول الجزء الأكبر من المستحقات والباقي عندما يقوم العميل بتسوية فاتورته. هذه الأقساط مطروح منها أي رسوم خصم.
إذن كيف يعمل هذا التحليل على الفاتورة؟. ربما ، قد يكون هذا هو سؤالك الآن. لكن ، ليس عليك أن تطلب المزيد ، تتناول هذه المقالة الخطوات اللازمة لجعل عوملة الفواتير تعمل لصالح عملك. فيما يلي بعض الخطوات الأساسية:
# 1. يجب عليك تقديم فاتورة بيان الأعمال غير المدفوعة لشركة التخصيم التي تعمل كعامل. بعد ذلك ، سيتعين على شركة التخصيم تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على منشأة عوملة. أيضًا ، سيقومون بتقييم مدى خطورة شعورهم بالقرض ثم يعطونك عرض أسعارهم.
#2. بمجرد التوصل إلى اتفاق ، يدفع لك العامل دفعة مقدمة من المال.
# 3. يبدأ تحصيل الفاتورة مع عملائك فورًا حسب العامل.
# 4. يقوم العملاء ذوو الجدارة الائتمانية الأكبر بالدفع مباشرة إلى شركة التخصيم وفقًا لشروط الفاتورة. بمجرد أن يجمع العامل الفاتورة ، سوف يوازنك مع أموالك ، مطروحًا منها رسومهم.
اقرأ أيضا: قائمة الشركات الصغيرة الأكثر ربحية: أفضل 35 (+ دليل مفصل)
عوملة الفاتورة للشركات الصغيرة
يمكن للشركات الصغيرة استخدام عوملة الفواتير كبديل للقروض. بدلاً من العمل مع البنوك أو المقرضين ، يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة العمل مع طرف ثالث ، العامل. يمكنهم الوصول بسهولة إلى الأموال من شركة التخصيم (العامل) عن طريق احتساب الفواتير غير المدفوعة المعلقة. تعالج خدمات التخصيم الاحتياجات المالية للشركات الصغيرة.
بصفتك مالكًا لنشاط تجاري صغير ، قم ببيع منتجاتك أو خدماتك بشروط للعملاء التجاريين الذين يتمتعون بتاريخ ائتماني جيد. بعد ذلك ، سيكون هناك مصدر بديل لرأس المال العامل متاح لك يسمى تحصيل الفاتورة. كما أوضحنا سابقًا ، تسمح عملية عوملة الفاتورة للشركات ببيع المستحقات المعلقة إلى العامل والحصول على سلف نقدية فورية تقريبًا.
احصل على أموال سريعة وموثوقة مع اقتراض الشركات الصغيرة
لا ينبغي لأصحاب الأعمال الصغيرة الاعتماد فقط على البنوك ، فخصم الشركات الصغيرة هو البديل الذكي للقروض المصرفية. تعد عملية التخصيم على أساس الفاتورة طريقة سريعة وبسيطة لأصحاب الأعمال الصغيرة لجمع المزيد من الأموال لتنمية أعمالهم. لذلك ، يعد التخصيم في الشركات الصغيرة خيارًا قابلاً للتطبيق إذا كانت لديك مشكلات مؤهلة لأشكال أخرى من التمويل.
يُقبل سوء الائتمان لأن الموافقة تعتمد على ائتمان عميلك وليس رصيدك. علاوة على ذلك ، مع هذا ، يمكنك أن تكون خاليًا من الطلبات الطويلة ومتطلبات التمويل الصارمة. يوفر التخصيم للشركات الصغيرة سيولة نقدية فورية بمزيد من المرونة وديون صفرية لسدادها. كل ما تحتاجه هو بيع فواتير عملك مقابل سلفة فورية. أموالك بالفعل من خلال القيام بذلك ، وستتلقىها بشكل أسرع. قد تتطلب أول تجربة لعملك مع عامل ما من 4 إلى 7 أيام للحصول على أموال. ومع ذلك ، من ذلك الحين فصاعدًا ، من المحتمل أن تتلقى المال في أقل من 24 ساعة.
فوائد عوملة فاتورة الشركات الصغيرة
يتطلب كل عمل رأس مال عامل مستمر ليكون ناجحًا. يمكن للعملاء الذين يتقاضون رواتب بطيئة أن يعرقلوا حتى أفضل خطة مالية عن مسارها ، وهذا هو سبب أهمية العوملة للشركات الصغيرة. بسبب التحديات المالية ، فإن العمل مع شركات العوملة التجارية يساعد في الحفاظ على رأس مال عامل ثابت لأصحاب الأعمال الصغيرة. تشمل الفوائد ما يلي:
- إن التأهل للحصول على حد ائتمان التخصيم أمر سهل.
- تعتمد الأهلية على الجدارة الائتمانية لعملائك ، وليس عملك.
- توفير رأس المال العامل الذي ينمو مع مبيعاتك.
- لا يضيف ديونًا إلى دفاتر الأستاذ الخاصة بك أو يتطلب أي تركيبات شهرية لسداد رأس المال أو الرسوم. على عكس القروض التجارية أو تمويل الفاتورة.
- لا توجد رسوم لرسوم التخصيم حتى يتم سداد المدفوعات للعامل.
- متاح لجميع شركات B2B في جميع أنواع الصناعات.
- تمديد شروط الدفع للعملاء.
- يساعد الشركات الصغيرة على الاستثمار في التسويق.
- يقلل من نفقات التحصيل والتكاليف الإدارية.
اقرأ المزيد: التدفق النقدي: كل ما تريد معرفته ، تنسيق مبسط + مجاني
مثال عوملة الفاتورة
خذ هذا ليكون مثالاً لتحصيل الفاتورة ؛ إذا قام عملك بتسليم منتج QRP إلى BlueSea inc ، يصدر فاتورة بمبلغ 1,000 دولار ويمنح المدين 60 يومًا للدفع. يبرم عملك اتفاقية مع شركة التخصيم على معدل 80٪ مقدمًا ورسوم خصم 2٪ كل 30 يومًا. بعد ذلك ، تقوم ببيع الفاتورة إلى العامل للحصول على دفعة مقدمة قدرها 800 دولار. في اليوم 29 ، يدفع المدين الفاتورة ، يتلقى العامل الدفع ويودعها في حساب احتياطي. في وقت لاحق ، يقوم العامل بخصم 20 دولارًا كرسوم خصم وتحويل المبلغ المتبقي 180 دولارًا إلى حسابك المصرفي التجاري. في بعض الأحيان يسمى هذا الخصم. جعل مثال تحصيل الفاتورة من السهل عليك فهم المزيد عن تحصيل الفواتير.
في مثال عوملة الفاتورة هذا ، ستدفع عادةً حوالي 20 دولارًا كرسوم ، لذلك تحصل على رصيد 180 دولارًا تقريبًا بمجرد أن يدفع عميلك. سيكون عميلك على دراية أيضًا بأنك تستخدم مزودًا للتخصيم. هنا ملف دليل التمويل ربما يجب أن تعرف.
قرض خصم الفاتورة
قرض تحصيل الفاتورة هو شراء الفواتير بخصم. تتلقى سلفة نقدية في العملية ، وليس قرضًا ، للشراء. لذلك ، فإن قرض تحصيل الفاتورة ليس وسيلة للحصول على قرض ، ولكن تحويل فواتيرك غير المدفوعة إلى نقد. يمكنك تحقيق ذلك عن طريق بيع الفواتير إلى العامل ، تمامًا كما ناقشنا سابقًا في هذه المقالة.
اقرأ أيضا: أنواع الوسطاء وخدمات الوساطة الخاصة بهم
متطلبات عوملة الفاتورة
من الواضح أن عوملة الفواتير لها متطلباتها لكل عمل أو شركة. فيما يلي المتطلبات الثمانية الأكثر شيوعًا لتداول الفواتير:
- تطبيق العوملة
- تقرير تقادم حسابات القبض
- نسخة من مواد التأسيس الخاصة بك
- فواتير العامل
- يجب أن يكون لديك عملاء أو عملاء جديرين بالائتمان.
- حساب مصرفي تجاري
- رقم معرف ضريبي صالح
- أي شكل من أشكال التعريف الشخصي
إذا كان عملك أو شركتك لديها كل هذه المتطلبات ، فأنت على ما يرام لتحصيل الفواتير. ومع ذلك ، قم بتحويل كل فواتيرك غير المدفوعة أو المستحقة إلى نقد. أليس هذا رائعا !. ولكن يجب أن تكون لديك هذه المتطلبات قبل أن تتمكن من الاستفادة من عوملة الفاتورة.
معدلات خصم الفاتورة
تختلف معدلات عوملة الفواتير حسب الصناعة والمخاطر وعبء العمل على المعاملات والحجم. عادة ما تحصل الشركات ذات المخاطر المنخفضة والتي يسهل إدارة مستحقاتها على معدلات أقل وسلف أعلى. على العكس من ذلك ، تميل الشركات أو الشركات عالية المخاطر التي تتطلب مستحقاتها معالجة كبيرة إلى الحصول على معدلات أعلى. صناعات مثل:
#1. الأعمال العامة: لديها معدل تحصيل حوالي 1.15٪ - 4.5٪ ، مع معدل مقدم من 70٪ - 85٪.
# 2. التوظيف: لديها معدل خصم 1.15٪ - 3.5٪ ، ومعدل مقدم 90٪ - 92٪.
# 3. النقل: بنسبة خصم 1.15٪ - 5٪ ، ومعدل مقدم 90٪ - 96٪.
# 4. طبي: يأتي بمعدل خصم 2.5٪ - 4٪ ، ومعدل مقدم من 60٪ - 80٪.
# 5. البناء: معدل التخصيم لهذا النوع من الصناعة هو 2.5٪ - 3.5٪ ، بمعدل مقدم 70٪ - 80٪.
في الأساس ، لدينا معدلين نموذجيين لتحصيل الفواتير وهما:
# 1. معدلات ثابتة مقابل الرسوم المتغيرة.
# 2. الأسعار المسبقة.
ما الذي يحدد معدل التخصيم؟
أهم معيارين يحددان أسعارك هما مخاطر شراء العامل للفواتير وحجم التمويل الخاص بك. عادةً ما يحصل العملاء منخفضو المخاطر الذين يمولون أحجام مبيعات عالية على أقل الأسعار. من ناحية أخرى ، عادةً ما يحصل العملاء ذوو المخاطر العالية أو العملاء ذوو حجم المبيعات المنخفض على معدلات أعلى.
لاحظ أن تكاليف تحصيل الفواتير تأتي دائمًا في نوعين من الرسوم من قبل معظم شركات الفوترة. تشمل هذه الأنواع من الرسوم ؛ رسوم التخصيم المتعلقة بالفواتير والرسوم الإدارية. تشمل العوامل التي تدعي أن لديهم "رسمًا واحدًا" الرسوم الإدارية في معدلات التخصيم. بشكل عام ، كلما قلت المتطلبات والرسوم ، زادت رسوم التخصيم المتعلقة بالفواتير.
اقرأ مقالتنا الأخرى على أفضل استراتيجيات مزيج المنتجات لتوسيع نطاق أي عمل + دليل مفصل.
فاتورة (فاتورة) شركة التخصيم
يمكن أن يكون قانون العوملة موضوعًا محيرًا لمعظم أصحاب الأعمال الصغيرة. ومع وجود العديد من الشركات المختلفة للاختيار من بينها. لذلك ، فإن العثور على الخيار الأفضل لعملك قد يكون مربكًا بعض الشيء.
كما ناقشنا سابقًا في هذه المقالة حول شركة تحصيل الفواتير وكيف تعمل. تشتري شركة تحصيل الفواتير فواتير غير مدفوعة من الشركات لمنحهم دفعة مقدمة من أموالهم على الفور. يتوازنون حتى بمجرد أن يدفع العميل بعد خصم معدل أو رسوم التخصيم.
الآن ، يمكن أن يكون العثور على شركات تحصيل الفواتير هذه مهمة صعبة لبعض أصحاب الأعمال. هذا هو سبب هذه المقالة ، لأنها تقدم لك دليلاً كاملاً لتخصيم الفواتير وشركات العوملة وهو يعمل.
بصراحة ، لقد أجريت كل الأبحاث من أجلك. رغم ذلك ، هناك أكثر من 47 شركة للتخصيم في العالم اليوم وما زالت تعد. لكني أدرجت أدناه أفضل 7 شركات للتخصيم يجب أن تعرفها.
أفضل 7 شركات لتخصيب الفواتير لعام 2023
- بلو فاين.
- باراغون المالية.
- خط الطول.
- تريومف بيزنس كابيتال.
- اندلاع كابيتال.
- TCI بيزنس كابيتال.
- ريفيرا للتمويل.
عوملة الفواتير عبر الإنترنت
يُمكّن خصم الفواتير عبر الإنترنت مع الشركات عملك من الوصول بسرعة إلى رأس المال العامل مقابل فواتيرك غير المدفوعة. من ناحية أخرى ، هي طريقة لتمويل الأعمال الصغيرة التي تنطوي على ثلاثة أطراف. تشمل هذه الأطراف شركة التخصيم (عامل) ، وعملاء الأعمال ، مع تسهيلات التخصيم. يقوم العامل بشراء الفواتير المستحقة للشركات الصغيرة ، مما يوفر لهم الوصول السريع إلى الأموال التي يحتاجون إليها. بعد ذلك ، يساعد العامل في تحصيل الفواتير المستحقة ويساعد في إدارة مخاطر الائتمان التجارية وحسابات القبض.
التخصيم ليس هو نفسه قرض الأعمال الصغيرة. مع التخصيم ، يشتري العامل فاتورة كشف الحساب الخاصة بك حتى 95٪ من قيمتها الاسمية. ونزودك أيضًا برأس المال التشغيلي الذي تحتاجه في أقل من 48 ساعة. على عكس قروض الشركات الصغيرة ، لا تستند موافقات التخصيم على حساب الائتمان إلى تاريخك الائتماني الشخصي أو التجاري. بدلاً من ذلك ، يأخذ العامل في الاعتبار قيمة فواتيرك المستحقة والجدارة الائتمانية لعملائك.
كيف يتم دفع فواتير الأعمال؟
اقرأ المثال أعلاه للحصول على فهم جيد لهذا السؤال الذي يطرحه بعض أصحاب الأعمال. من أفضل الأشياء المتعلقة بخدمات التخصيم أنها تساعد في إدارة حسابات القبض الخاصة بك ومخاطر الائتمان الخاصة بك. هذا يوفر لك الوقت والمال. بدلاً من الفوترة المتكررة للعملاء وتتبع المدفوعات ، عليك فقط التركيز على عملك. ثم يقوم عملاؤك بتحويل الدفع مباشرة إلى العامل. مع فريق دعم العملاء على مستوى عالمي والتكنولوجيا المتطورة ، فإنهم يوفرون أفضل الأدوات. كما أنها توفر خدمة جيدة لجعل عملية العوملة سلسة لك ولعملائك.
اقرأ أيضا: التدفق النقدي: كل ما تريد معرفته ، تنسيق مبسط + مجاني.
ما هي عيوب التخصيم في الفاتورة؟
ما هي عيوب تحصيل الفاتورة؟
- السعر. قد تكون الرسوم المرتبطة بهذا النوع من التمويل باهظة.
- المطلوبات. من الأهمية بمكان أن تفهم أنك قد تكون مسؤولاً عن الفواتير غير المدفوعة.
- اعتماد العميل.
- عدم السيطرة
هل الشركات الصغيرة تستخدم التخصيم؟
يمكن للشركات الصغيرة التي لا ترغب في الحصول على قروض استخدام التخصيم بدلاً من ذلك. بدلاً من البنوك أو المقرضين الآخرين ، يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة العمل مع طرف ثالث يسمى "العامل" أو "شركة التخصيم" للحصول على المال عن طريق "تحصيل" فواتيرهم غير المدفوعة.
هل تحتاج إلى ائتمان جيد لتخصيم الفاتورة؟
ومع ذلك ، نظرًا لأن عوملة الفواتير لا تتطلب من الناحية الفنية فحصًا ائتمانيًا قياسيًا ، فقد أصبحت الآن محبوبة جدًا من قبل الشركات من جميع الأنواع التي لديها تاريخ ائتماني سيء. لهذا السبب ، قد يكون بديلاً جيدًا لك للتفكير أكثر أثناء تقييم جميع خياراتك.
هل العوملة أصل أم مسؤولية؟
التخصيم هو نوع من تمويل الذمم المدينة ، ولكن يتم تصنيفها على أنها تمويل خارج الميزانية العمومية. هذا لأنه أصل محتمل يتم تأمين تمويله من مصدر آخر غير مستثمري الأسهم أو المقرضين ، لذلك فهو غير مدرج في الميزانية العمومية.
ما هي إيجابيات عوملة الفاتورة؟
يمكن أن يساعد عومل الفواتير أصحاب الأعمال على سد الفجوة بين وقت إصدار الفاتورة والوقت الذي يدفع فيه العميل بالفعل. إنها طريقة للحصول على المال لاستعادته إلى عملك عاجلاً وليس آجلاً ، ولكن يجب أن تنتبه للرسوم الإضافية والقواعد الخفية قبل التوقيع على أي شيء.
ما هي النسبة المئوية التي تتقاضاها شركات التخصيم؟
تجني شركات التخصيم المال عن طريق فرض رسوم ، والتي عادة ما تكون نسبة ثابتة من كل فاتورة تحسبها. تتراوح معظم الرسوم بين 1.15 و 3.5٪ شهريًا. يعتمد هذا على نوع التخصيم الذي تختاره وعدد الفواتير (وكم تستحق كل فاتورة) التي تحللها.
هل فاتورة العوملة قرض؟
إنه ليس قرضًا. يدفع العميل لشركة التخصيم ، لذلك لا داعي للقلق بشأن ردها على صاحب العمل. الأهم من ذلك ، لمجرد أن الشركة تختار احتساب الفواتير لا يعني أنها تكافح أو لا تستطيع خدمة عملائها بشكل موثوق.
وفي الختام
يعمل نظام التخصيم على الفواتير بشكل جيد لأصحاب الأعمال الذين يحتاجون إلى أموال بسرعة. تحتاج فقط إلى عملاء موثوقين لديهم سجل في دفع الفواتير في الوقت المحدد. أيضًا ، يمكن للعملاء تحمل الرسوم التي تأتي مع فواتير البيع لطرف ثالث. إذا كان هذا يبدو مثل عملك ، فقد تستفيد من هذه الطريقة لجمع الأموال بسرعة لعملك.
وفي الوقت نفسه ، قد يكون البدء بقائمة بهذه الشركات والعمل من خلالها أمرًا محبطًا. ومع ذلك ، فإن العمل من خلال شركات التخصيم هذه واحدة تلو الأخرى قد لا يكون أسرع طريقة لاختيار عامل. للمساعدة في تقليل الوقت الذي أجري فيه بعض الأبحاث الأولية لمساعدتك في تضييق نطاق القائمة أعلاه. أنصحك بالاتصال بالشركة مباشرة لمعرفة المزيد عن الأسعار والشروط وكيف يمكن أن تساعد عملك.
مقالات ذات صلة
- تحصيل الديون: دليل لأي عمل (+ أمثلة عملية) (يفتح في علامة تبويب متصفح جديدة)
- شركة العوملة: التعريف والدليل لأفضل الشركات (يفتح في علامة تبويب متصفح جديدة)
- تمويل الفواتير مقابل العوملة: نظرة عامة ، الاختلافات والتشابهات (يفتح في علامة تبويب متصفح جديدة)
- إدارة التدفق النقدي: أفضل الطرق لإدارة التدفق النقدي بشكل فعال (يفتح في علامة تبويب متصفح جديدة)
- تمويل الفاتورة: التعريف والأنواع والإيجابيات والسلبيات (يفتح في علامة تبويب متصفح جديدة)
