كيفية تمويل مشروع صغير ناشئ في عام 2023 (أفضل 13 خيارًا)

تمويل-بدء-أعمال صغيرة
istockphoto.com

هل تفكر في كيفية تمويل مشروع صغير ناشئ في عام 2023؟ قد يكون بدء مشروعك التجاري الخاص تجربة صعبة ولكنها مجزية. في حين أن خطة العمل القوية ضرورية لرواد الأعمال، فإن التمويل هو أحد أهم جوانب نجاح الأعمال.

من ناحية أخرى ، يمكن أن تكون كيفية تمويل شركة صغيرة ناشئة إجراءً صعبًا ويستغرق وقتًا طويلاً ، خاصة بالنسبة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان. على الرغم من عدم وجود درجة ائتمان محددة يجب أن تضطر إلى الحصول عليها لتأمين قرض تجاري ، فإن المقرضين التقليديين لديهم مجموعة من درجات الائتمان التي يرونها مقبولة.

في هذا المنشور ، نقسم 13 خيارًا لتمويل الأعمال الصغيرة ونقدم توصيات حول كيفية تمويل شركتك.

كيف تمول شركة صغيرة ناشئة

يصعب الحصول على رأس مال بدء الأعمال الصغيرة بشكل خاص - تتطلب معظم قروض الأعمال القياسية عامًا أو أكثر في التشغيل - لكن هذا لا يعني أنه مستحيل.

فيما يلي طرق بدء التمويل األصغرالأعمال التجارية:

  • رأس المال الاستثماري
  •  مستثمرون ملاك
  • الإقراض عبر الإنترنت
  • بطاقات الائتمان للأعمال
  • مدخرات شخصية

رؤوس أموال المجازفة

رأس المال الاستثماري هو الشخص الذي يستثمر في الشركات الناشئة أو يدعم الشركات الصغيرة التي ترغب في النمو ولكن ليس لديها الموارد المالية للقيام بذلك. رأس المال الاستثماري هو الأموال المستثمرة في الأعمال التجارية الجديدة التي يُعتقد أن لديها إمكانات عالية النمو وعالية المخاطر.

يمكن للشركات سريعة النمو التي لديها استراتيجية خروج مطبقة جني عشرات الملايين من الدولارات ، والتي يمكن استخدامها للاستثمار والتواصل وتنمية أعمالها بانتظام. تتمتع الأعمال التجارية القابلة للحياة والتي تم إنشاؤها مع وضع المستقبل في الاعتبار بفرصة جيدة لجذب دعم المستثمرين المغامرين.

مستثمرون ملاك

المستثمر الملاك هو الشخص الذي يوفر المال للأشخاص الذين يحتاجون إلى المال لإدارة أعمالهم. يقوم المستثمرون الملاك باستثمارات مالية في الشركات الشابة مقابل الربح. لقد ساعد هؤلاء المستثمرون في تأسيس العديد من الشركات المعروفة ، وما زالوا يمثلون مصدرًا قيمًا لرأس المال للشركات الصغيرة.

بطاقات الائتمان للأعمال

هذا هو نهج ممتاز آخر للشركات الجديدة للحصول على رأس المال لعملياتها الأولى. إذا احتاجت شركتك إلى تمويل أقل من 50,000 دولار ولم تتمكن من الحصول على قرض ، فقد تتمكن بطاقات الائتمان من مساعدتك. وفقًا لإدارة الأعمال الصغيرة بالولايات المتحدة ، ما يصل إلى 65٪ من الشركات الصغيرة تستخدم بطاقات الائتمان بانتظام.

غالبًا ما تكون بطاقات الائتمان فعالة لتوسيع التدفق النقدي. يجب عليك البحث عن المزايا ومكافآت بطاقات الائتمان واستخدامها مثل عروض تحويل الرصيد ، وأسعار تمهيدية بنسبة 0٪ ، والبطاقات التي تقدم خصومات على الغاز والتجهيزات المكتبية ، أو أميال طيران ، أو استرداد نقدي ، من بين أشياء أخرى.

إذا تعاملت مع الأمر بشكل صحيح ، فيمكن أن يساعدك في بناء سجل ائتماني قوي عندما تحتاج شركتك إلى تمويل في وقت لاحق.

ومع ذلك ، يجب أن تراقب أموالك عن كثب لتجنب التخلف عن السداد ، مما قد يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك. تأكد من أنك تستخدم بطاقتك فقط لأغراض تجارية مهمة وحافظ على رصيدك أقل من 30٪ من حدك الائتماني.

الإقراض عبر الإنترنت

تم استبدال قروض الشركات التقليدية بالمقرضين عبر الإنترنت ، الذين أصبحوا يتمتعون بشعبية متزايدة. توفر هذه المنصات ميزة السرعة ، حيث يستغرق التطبيق حوالي ساعة لإكماله ، ويمكن إصدار القرار والنقد المرتبط به في غضون أيام. تم استخدام هذه الاستراتيجية من قبل عدد كبير من رواد الأعمال للحصول على تمويل لأعمالهم.

 مدخرات شخصية

يلجأ معظم الأشخاص غير المؤهلين للحصول على بطاقات الائتمان أو القروض الصغيرة أو أنواع أخرى من التمويل المصرفي إلى هذا كبديل أولي لتمويل الأعمال الصغيرة. قبل أن تمضي في هذا الطريق ، فكر في عوامل مثل النسبة المئوية التي يجب أن تستخدمها من أموالك الخاصة.

هل يجب أن تستثمر كل مدخراتك في شركتك الوليدة؟ هل يجب أن تستخدم نصف الكمية؟ لتجنب فقدان "درع يوم ممطر" ، يجب أن تكون مجتهدًا في تخطيط شركتك.

401 (ك) صناديق التقاعد

قد يكون استخدام أصول 401 (k) أو IRA لدعم اكتساب الأعمال أمرًا خطيرًا ؛ ومع ذلك ، باستخدام الأسلوب المناسب ، يمكنك تحويل أموال التقاعد إلى حقوق ملكية لشركة جديدة مع تجنب الضرائب وعقوبات السحب المبكر.

الميزة هي أنه يمكنك استخدام أموالك الخاصة لتمويل بدء أو الحصول على امتياز. ومع ذلك ، إذا فشلت الشركة ، فقد تخسر المال الذي تحتاجه لدفع تقاعدك.

تمويل شركة صغيرة ناشئة

يمكنك تمويل شركة صغيرة ناشئة بالمصدر التالي لتمويل الأعمال الصغيرة:

قروض SBA الصغيرة

برنامج SBA للقروض الصغيرة ، الذي تم إنشاؤه لجعل رأس المال المبدئي في متناول النساء والأقليات والمحاربين القدامى ، أصبح الآن شركاء مع مقرضين متوسطين غير ربحيين في المجتمع لمنح المقترضين من الشركات الصغيرة 500 دولار إلى 50,000 دولار.

نادرًا ما يكون التمويل التقليدي بهذه المعدلات والمدد المثالية متاحًا للشركات الجديدة تمامًا خارج هذا البرنامج المدعوم من SBA ، بمعدلات فائدة تتراوح من 8٪ إلى 13٪ ومدة أقصاها ست سنوات.

علاوة على ذلك ، يعتبر مقرضو القروض الصغيرة من SBA فريدون من حيث أن إدارة الأعمال الصغيرة تختارهم للعمل كموجهين ومقرضين مع رواد الأعمال وجهًا لوجه. (هذه ليست سوى واحدة من الفوائد العديدة لقروض SBA.) لا يخدم مقدمو القروض الصغيرة ، في هذه الوظيفة ، كمصدر للأموال للشركات الناشئة الصغيرة فحسب ، بل أيضًا كمستشارين يقدمون المشورة بشأن إدارة الأعمال والتسويق والتمويل من أجل ضمان نجاح المقترضين على المدى الطويل.

بعد قولي هذا ، كل هذه الفوائد العظيمة تأتي مع الكثير من المنافسة.

تمويل المعدات

ضع في اعتبارك تمويل المعدات كأفضل خيار لتمويل شركتك إذا كنت تحتاج إلى نقود أولية لشراء المعدات.

سيكون التأهل للحصول على قروض المعدات أسهل ، حتى لو لم تكن لديك خبرة كبيرة في الأعمال التجارية ، لأن المعدات التي تشتريها ستعمل كضمان للنقد الذي تستخدمه لشرائها.

في حين أن العديد من مقرضي المعدات سيكون لديهم حد أدنى من الوقت في معايير الشركة ، فإن عددًا كبيرًا لن يفعل ذلك.

تمويل الشريك

يقوم لاعب آخر في قطاعك بتمويل نموك مقابل الوصول الحصري إلى منتجك أو فريق العمل أو حقوق التوزيع أو البيع النهائي أو مزيج من هذه العناصر باستخدام تمويل الشريك الاستراتيجي.

وأوضحت أن "الاستثمار الاستراتيجي مشابه لرأس المال الاستثماري من حيث أنه عادة ما يكون بيع أسهم (وليس قرضًا) ، على الرغم من أنه يمكن أيضًا أن يكون قائمًا على حقوق الملكية ، حيث يتلقى الشريك جزءًا من كل عملية بيع منتج".

يعتبر تمويل الشركاء خيارًا رائعًا لأن الشركة التي تتعاون معها من المحتمل أن تكون شركة ضخمة ، وقد تكون في صناعة مماثلة أو تمتلك حصة في شركتك.

 الأصدقاء والعائلة

ماذا لو لم تكن مؤهلاً للحصول على أي من قروض بدء الأعمال هذه ولكنك لا تريد الاعتماد على بطاقة ائتمان الأعمال للحصول على رأس المال الأولي؟

لدعم شركتك الناشئة ، يمكنك استكشاف الاقتراب من الأصدقاء والأقارب. ومع ذلك ، إذا اخترت طريقة تمويل بدء الأعمال التجارية هذه ، فتأكد من تنظيم هذا عادةً بشكل أقل رسمية من الديون.

منح للشركات الصغيرة

المنح للشركات الصغيرة هي نوع من تمويل بدء التشغيل لا يتطلب أي عائد ، على عكس الديون ، ولا تبادل للأوراق المالية ، على عكس رأس المال الاستثماري. لقد اعتبروا غالبًا أقرب شيء إلى "المال المجاني" الذي يمكن أن تحصل عليه لشركتك.

عادةً ما تستحق منح الشركات الصغيرة البحث عنها كمصدر لرأس المال لمشروع جديد ، حتى لو كان من الصعب الحصول عليها. نظرًا لأنها تميل إلى أن تكون خاصة بالصناعة تمامًا ، فستحتاج إلى إجراء تحليل شامل لوضع عملك وتحديد مكانتك لتكييف طلب المنحة الخاص بك ليتوافق مع أهداف الجهة الراعية للمنحة.

Crowdfunding

باستخدام منصات التمويل الجماعي ، قد تتمكن من تمويل شركة صغيرة ناشئة عن طريق مطالبة عدد كبير من الأشخاص بالمساهمة بمبالغ صغيرة من المال لبدء مشروعك الصغير. تساهم كل مساهمة داعمة في تحقيق هدفك بشكل تدريجي ، لذلك حتى أصغر تبرع يساعدك - لست بحاجة إلى مستثمر معتمد لدعم شركتك.

يعد إعداد حملات التمويل الجماعي أيضًا طريقة رائعة لتزويد شركتك الصغيرة ببعض الاهتمام أثناء البحث عن التمويل.

ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن التمويل الجماعي نادرًا ما يولد مبالغ ضخمة من الأموال الأولية ، كما أن تشغيل حملة ما قد يستغرق وقتًا طويلاً.

ضع في اعتبارك ما إذا كانت فرص التعرض من خلال مواقع التمويل الجماعي ستكون ذات قيمة حتى إذا لم تمول الحملة شركتك بالكامل قبل اتباع هذا الخيار. إذا لم تصل إلى هدف التمويل الجماعي الخاص بك ، فقد تضطر إلى تغطية رصيد نفقات بدء التشغيل بنفسك.

عوملة حسابات القبض

الحسابات الدائنة (A / R) العوملة هو نوع من التمويل القائم على الأصول الذي يتضمن شركة تبيع ذمم مدينة تجارية لتلقي مدفوعات نقدية فورية قبل استحقاق الحسابات.

يختلف التخصيم AR عن الاقتراض من حيث أن الذمم المدينة يتم بيعها بالفعل ، وليس مجرد توفيرها كضمان. نتيجة لذلك ، ستكون شركتك قادرة على تحويل مستحقاتها إلى نقود تشغيلية فورية ، مما يسمح لك بتجنب الانتظار أيامًا حتى يقوم عملاؤك بالدفع.

 مؤسسات تمويل تنمية المجتمع

الشركات الصغيرة ، مثل النساء والشركات المملوكة للأقليات ، والتي تعتبرها البنوك الرئيسية خطرة ، يتم إقراضها من قبل هذه المؤسسات. تقدم CDFIs التدريب والمساعدة الفنية للمقترضين لضمان نجاحهم ، مما يجعلهم خيارًا راسخًا للاستثمار الاجتماعي. سوف تساعدك بعض CDFIs في (إعادة) إنشاء الائتمان.

كيف يمكن للشركات الصغيرة الحصول على قرض لبدء التشغيل؟

يمكن للأعمال الصغيرة أن تحصل على شركة صغيرة ناشئة يمكن أن تحصل على تمويل الأعمال من المصادر التالية:

  • تمويل المعدات. ...
  • بطاقات ائتمان الأعمال. ...
  • SBA 7 (أ) القروض. ...
  • قروض SBA الصغيرة. ...
  • مؤسسات الإقراض الصغيرة الأخرى. ...
  • تمويل الفاتورة. ...
  • التمويل الجماعي. ...
  • التمويل الشخصي والأصدقاء / الأسرة.

ما هي أفضل طريقة لتمويل شركة ناشئة؟

للشركات الناشئة والشركات الصغيرة ، هناك العديد من مصادر التمويل والقنوات التي يمكن الوصول إليها. من المستحسن أن تختار ما يناسب احتياجات عملك.

هل تمنح البنوك قروضًا للشركات الناشئة؟

نعم ، تقدم البنوك التمويل للشركات الناشئة. أثناء عملية التقديم ، ستتطلب معظم البرامج المصرفية وثائق مستفيضة ، ويمكن أن تتراوح من بطاقة ائتمان بنكية تجارية إلى خط ائتمان تجاري إلى قرض قصير الأجل أو طويل الأجل.

لماذا يصعب الحصول على التمويل؟

إذا اعتبرت شركة أو مشروع خطيراً ، فيجوز للبنك أن يفرض سعر فائدة أعلى ، وهو ما لا تستطيع شركة صغيرة تحمله ، أو يرفض الإقراض على الإطلاق. لا تستطيع الشركات الصغيرة الوصول إلى الأسواق المالية لأنها صغيرة جدًا. إذا كانت هناك حاجة إلى مزيد من التمويل ، فقد لا يمتلك المالكون الثروة الشخصية للقيام بذلك.

وفي الختام

على الرغم من أن الشركات الناشئة لديها خيارات أقل لتمويل الشركات ، إلا أنه لا يزال من الممكن تأمين الأموال لشركة ذات خبرة سابقة قليلة أو معدومة. تأكد من إطلاعك على أفضل 13 خيارًا حول كيفية تمويل شركة صغيرة ناشئة.

نوصي أيضا ب

  1. تمويل الأسهم: الأنواع ، المصادر ، المزايا والعيوب
  2. قروض تجارية جديدة: قروض للشركات الناشئة والشركات الصغيرة في المملكة المتحدة
  3. كيف تجذب المستثمرين إلى عملك [دليل الإتقان]: 15+ من أفضل النصائح
  4. زيادة رأس المال: 7 طرق لزيادة رأس المال لبدء التشغيل
  5. 7 طرق لتمويل بدء التشغيل الخاص بك
اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً