بنوك التنمية: دليل المبتدئين مع أمثلة (+ أفضل الاختيارات)

تعد بنوك التنمية وأدوارها وأهدافها وأنواعها وأمثلة في نيجيريا وقائمة بنوك التنمية محور اهتمامنا الرئيسي للدراسة في هذا المنشور. سننقل المعلومات الأساسية التي تحتاج لمعرفتها حول بنوك التنمية. هذا المنشور سيرشدك طوال الطريق.  

بنوك تنمية التعريف

بنوك التنمية هي المؤسسات المالية التي توفر رأس المال أو الأموال للشركات من أجل النمو الاقتصادي بقصد غير تجاري. على الرغم من أن هذه المنظمات في معظم الأحيان هي ملك للحكومة أو المنظمات الخيرية ، والتي يتمثل هدفها الرئيسي في توفير الأموال لتلك المؤسسات التي لا تستطيع الحصول على أموال من المقرضين التجاريين.

على الرغم من أن الحكومة تستخدم هذه البنوك في معظم الأحيان كشكل من أشكال مساعداتها الاقتصادية وابتكاراتها وخططها. وتلعب هذه المنظمات دورًا في توفير الأموال بمعدل مخاطر عالية. عادة ما تحصل هذه البنوك على دعم من الدول الغنية.

تعمل بنوك التنمية ، التي يطلق عليها أيضًا معاهد أو شركات تمويل التنمية ، بالكامل على عمليات المخاطرة ، ومواقف الأسهم ، وأدوات ضمان المخاطر لاستثمارات القطاع الخاص في بلد غني.  

تضع معظم بنوك التنمية المعايير التي يجب أن تلبيها هذه الشركات قبل منح هذه الأموال لخططها التنموية. تتضمن بعض هذه المعايير تأثير الاستثمار وأيضًا الاستثمار المسؤول اجتماعيًا.

أدوار بنوك التنمية

كما تعلم ، يتم إنشاء بنوك التنمية لغرض وحيد هو الأنشطة الاقتصادية ، والتي يتجاهلها القطاع المصرفي في معظم الأحيان. في الأسواق ذات المنافسة المحدودة ، تساعد بنوك التنمية في إنشاء نظام بيئي متخصص في مقرضي المؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة الحجم لتوفير مصدر تمويل مستقر. إن أدوار بنوك التنمية في مجتمعاتنا عديدة ولكنها ستضغط هنا قليلاً. تشمل بعض الأدوار التي يلعبها بنك التنمية ما يلي:

أدوار ريادة الأعمال

تشرع هذه البنوك في مهمة الترويج الصناعي ، واكتشاف المشاريع الاستثمارية ، والبحث عن طرق التعزيز الاقتصادي والتقني ، وإجراء المسح ، ودراسات الجدوى. تم إنشاء كل هذه لأن معظم البلدان النامية تفتقر إلى رواد الأعمال الذين سيقيمون مشاريع اقتصادية جديدة. بسبب مشاكل إدارية وقلة الخبراء

ومن ثم فإن هذه الأدوار لبنك التنمية تساعد رواد الأعمال في السيطرة على التصنيع السريع. كما أنه يساعد في عادات الادخار والاستثمار لرواد الأعمال ، وفي الوقت نفسه يساعدهم في السعي لتحقيق نمو متوازن.

الأعمال المصرفية التجارية

في البلدان النامية ، لم يساعد النهج التقليدي للبنوك التجارية تجاه مقترحات الإقراض والتمويل اقتصادها بأي شكل من الأشكال ، ولم تكن قادرة على تولي الوظائف بالطريقة المناسبة. تحصل بنوك التنمية على تمويل متوسط ​​وطويل الأجل للشركات. ومع ذلك ، فإنهم يتولون وظائف أخرى للبنك ، مثل فتح خطابات الاعتماد ، وخصم الفواتير ، وقبول الودائع.

ومع ذلك ، لا يوجد نشاط موحد في بنوك التنمية ، وهي تقدم مساعدتها المالية إلى حد كبير لتلبية رأس المال العامل الذي يريده لقرضها الخاص فقط إذا فشلت في ترتيب الأموال من مصادر أخرى.

إخلاء طرف في الأوراق المالية

أصبحت بنوك التنمية ظاهرة عالمية لأنها تستحوذ على الأوراق المالية للوحدات الصناعية من خلال الاكتتاب المباشر أو الاكتتاب. وفي الوقت نفسه ، يمكن استخدام كلاهما في بعض الحالات ؛ يحصلون على هذه الأوراق المالية من خلال الترويج للعمل أو عن طريق تحويل القروض إلى أسهم ممتازة أو أسهم في رأس المال.

ومع ذلك ، فإن هذه البنوك لا تحتفظ بالأوراق المالية بشكل دائم. سيحاولون سحب الاستثمار في هذه الأوراق المالية عندما لا تكون هناك حاجة إليها مرة أخرى على الرغم من أن البنوك تفعل ذلك بطريقة لا تؤثر على سعر السوق لهذه الأوراق المالية ، ولا تفقد نفسها السيطرة الإدارية.

تلعب هذه البنوك الكثير من الأدوار في أسواق البلدان النامية والمتخلفة ، والصناعات ، وتطوير البلد نفسه.

ملاحظة: في الوقت نفسه ، قد تقوم هذه البنوك أيضًا ببناء محافظ من السندات والأسهم الصناعية.

تجديد المرافق

تقدم بنوك التنمية الأموال للمؤسسة المقرضة مقابل القروض الممنوحة للقطاع الصناعي. ومع ذلك ، لا يوجد إقراض مباشر لمؤسسات الإقراض ، ووضع الوسائل ، والمؤسسات التي تقدم الأموال يتم توفيرها بأموال غير مباشرة من قبل بنوك التنمية.

في الهند ، تعتمد بنوك التنمية الصناعية على القروض لأجل الممنوحة للقطاع الصناعي من قبل المؤسسات المالية الحكومية.

حشو الفضاء المالي

يساعد بنك التنمية المؤسسات بطريقتين رئيسيتين وهما:

الاشتراكات في السندات والسندات الخاصة بشركة وكذلك ضمان سنداتها وسنداتها. وبالتالي ، ضمان القروض التي تحصل عليها الشركات أو المصادر الأجنبية والمحلية. كما أنهم يشاركون في الحصول على الآلات والمعدات من المنزل وعلى متنها.

التمويل المجمع

يعد الجمع بين التمويل والمؤسسات المالية الأخرى أيضًا أحد ميزات بنوك التنمية. في الحالات التي تواجه فيها البنوك مشاكل مثل المشاكل القانونية وقضايا الموارد. قد تضطر هذه البنوك إلى الاندماج مع أي مؤسسة مالية مناسبة لتمويل المشاريع وفي معظم الحالات ، لا تكون خياراتها سوى بنوك التنمية.

قد يكون من المستحيل تلبية المتطلبات التي تهم المؤسسة من قبل مؤسسة واحدة. لذلك ، سيتم إشراك أكثر من إدارة واحدة أو اثنتين لتسليم المشاريع ، سواء كانت صغيرة أو متوسطة الحجم.

أهداف بنوك التنمية

تشمل الأهداف الرئيسية لبنوك التنمية ما يلي:

  • تحسين سوق رأس المال في بلد ما
  • تعزيز النمو الصناعي
  • رفع مستوى فرص العمل
  • تطوير المزيد من مشاريع التوظيف الذاتي
  • استئصال الخلل الجهوي
  • وجلب التقنيات والتطورات الجديدة
  • تشجيع بدائل الاستيراد وكذلك توليد المزيد من الصادرات
  • لتشجيع العلم والتقنيات في المناطق الجديدة أو الريفية من خلال توفير رأس المال المخاطر المطلوب
  • تقليل أو إزالة الاختلال الإقليمي بالكامل
  • إحياء الوحدات المريضة أو الضعيفة
  • ساعد الصناعات الكبيرة في الحصول على إدارة أفضل من خلال تدريب الأفراد قبل الإدارة
  • تمكين المساعدة لتنمية رواد الأعمال

إذا نظرت إلى أهداف بنوك التنمية هذه عن كثب ، فجميعها تركز بشكل عام على تحسين حياة الناس. إن أهداف بنوك التنمية هي ببساطة لصالح الناس.

أنواع بنوك التنمية

نوعان من بنوك التنمية هما:

بنوك تنمية المجتمع

هذه الأنواع من بنوك التنمية هي في الأساس بنوك محلية تساعد المناطق المحلية والأفراد والمؤسسات الصغيرة في مناطقهم. قد تكون كذلك مصابة بالبنوك التجارية. هدفهم هو القضاء على الفقر عن طريق ضخ الأموال في اقتصادات المجتمعات.

هذه الأنواع من بنوك التنمية ليست ممتلكات حكومية بل هي مؤسسات خاصة بالكامل. وهي تختلف عن البنوك التجارية في نواحٍ طفيفة لأنها لا تؤدي أعمال برامج المساعدة الفنية ولا تستثمر أيضًا في مشاريع الإسكان منخفضة التكلفة. بنوك التنمية لمزيد من الوصول إلى الأموال الحكومية والخاصة على هذا النحو ، فهي دائمًا تحت المراقبة من قبل الحكومة الفيدرالية وحكومة الولاية.

في معظم الأوقات ، يتم إنشاء هذه البنوك من قبل أفراد في المجتمع الذي يشار إلى هذه البنوك أحيانًا تتطور من مشاريع المجتمع. هذا هو السبب في أنهم سيقرضون مبلغًا صغيرًا يصل إلى 500 دولار بينما ترى البنوك التجارية أن المبلغ غير مربح.

ومع ذلك ، ليست كل هذه البنوك ناجحة دائمًا بسبب عوامل تشمل المجتمع حيث تستشهد به مثل الجريمة الحضرية ، وقلة خبرة الأشخاص الذين يعيشون في تلك المجتمعات بقدر ما لا يعرفون الخدمات المصرفية مثل التحقق من حساب التوفير ؟.

وفي الوقت نفسه ، يمكن أن تكون المخاطر العالية أيضًا في إقراض الشركات في المناطق الريفية سببًا رئيسيًا لبنك تنمية غير ناجح لأن هذه الشركات في معظم الأحيان لا تعمل بشكل جيد في المناطق الريفية ولكن يمكن أن تعمل في الأماكن الحضرية.

التنمية ليست جديدة على مجتمعاتنا لأنها كانت هناك للمساعدة في تنظيم الفقر وكذلك إنشاء الهياكل للمساعدة في تنمية المناطق وخاصة الريفية منها التي هي متخلفة في التنمية والتكنولوجيا.

بنوك التنمية الإقليمية

ينشأ جزء كبير من هذا النوع من أموال بنوك التنمية في السوق المالية مثل إصدار السندات مثل جميع البنوك من خلال الأداء الناجح لأصولها. يتعامل هذا البنك مع الحكومة على حد سواء كمصرفيين وعملاء على الرغم من أن هذا التأثير قد تغير.

يتكون العالم الذي يعد مثالاً على بنك التنمية هذا من العديد من المنظمات الأعضاء التي تساعد في تدريب وتثقيف الأشخاص حول أفضل السبل لاستخدام مواردهم ، مثال: تقديم المشورة للحكومة بشأن السياسات الاقتصادية ، وتشجيع الممارسات الزراعية الفعالة ، ومساعدة المديرين والعاملين في القطاعات الخاصة تعرف على التقنيات الجديدة.

بنك عالمي

  • بنك التنمية الآسيوي (AFDB)
  • البنك الأفريقي (ADB)
  • بنك الاستثمار الأوروبي (EIB)
  • بنك التنمية الأمريكي الشمالي (NADBANK)
  • البنك الدولي (IDB)

تشبه تمويل البنوك مجموعة واسعة من المشاريع مثل نشر كابلات الألياف الضوئية بينما ينشط البعض في دفع السياسات الاجتماعية للحرية وحقوق الإنسان.

ومع ذلك ، فهم يتولون أيضًا وظائف المستشارين الاقتصاديين والمصرفيين الاستثماريين ويمولوا المشاريع مثل كابل الألياف الضوئية. ينشط العديد من هذه البنوك الإقليمية في تعزيز السياسات الاجتماعية مثل الحرية وحقوق الإنسان.

أمثلة من بنوك التنمية في نيجيريا

أمثلة بنوك التنمية في نيجيريا هو تركيزنا في هذا الجزء من المنشور. وهناك الكثير من الأمثلة على بنوك التنمية في نيجيريا ، فبعض هذه البنوك لم تعد تعمل مرة أخرى. ومع ذلك ، فإن بعض هذه الأمثلة لبنوك التنمية في نيجيريا لا تزال نشطة وتخدم المجتمعات.

اقرأ أيضًا: الدول ذات الضرائب الأقل على الممتلكات: أفضل 10 دول ذات ضرائب أقل في عام 2023

البنك الفيدرالي للرهن العقاري في نيجيريا

تأسست من قبل الحكومة الفيدرالية لنيجيريا. تعمل تكنولوجيا المعلومات كبديل لمجتمع البناء النيجيري الموجود سابقًا وهو بنك الرهن العقاري في نيجيريا. اليوم ، أصبح هذا أحد البنوك في نيجيريا لتوفير الأموال للقطاعات الخاصة وخلق طريق للنمو من الناس والمجتمع الذي يقع فيه.

صندوق التعمير الاقتصادي الوطني (نيرفند)

صندوق إعادة بناء الاقتصاد الوطني بالولاية بهدف رئيسي هو زيادة عدد السلع والخدمات المتاحة للاستهلاك والتصدير. يوفر NERFUND أيضًا فرص عمل بالإضافة إلى إضافة قيمة للاقتصاد.

تقدم نيرفند التمويل الصغير والمتوسط ​​لشركات الإنتاج الصغيرة والمتوسطة. ومن ثم ، وافقت الشركة على قروض لأكثر من ألف وأربعمائة وسبعة وتسعين مشروعًا بقيمة 5b (N5b).

بنك المعلومات

تأسس هذا البنك في عام 1922 بموجب المرسوم رقم 22 لدستور جمهورية نيجيريا الفيدرالية لعام 1922. هذا النوع له هيكل ملكية خاص مما يعني مالكه الرئيسي. والقطاع الخاص ولكن أيضًا الحكومة الفيدرالية والولائية والمحلية. حتى مؤتمر العمل النيجيري كمساهمين فيه.

يوفر الدعم لمشاريع البنية التحتية الرئيسية طويلة الأجل مثل الطاقة والطاقة المتجددة ، وتوفير المياه ، وإدارة النفايات الصلبة ، وتطوير الإسكان والمقاطعات ، وتطوير النقل ، والخدمات البلدية المشتركة.

بنوك الاستيراد والتصدير النيجيرية

المعروف سابقًا باسم ضمان ائتمان الصادرات النيجيري والتعاون التأميني. قبل أن يتم تغييره إلى بنك الاستيراد والتصدير النيجيري في عام 1991 بموجب القانون 38 لعام 1991.

توفر NEXIM ضمان ائتمان الصادرات وتأمين ائتمان الصادرات. لتصدير السلع والخدمات النيجيرية داخل وخارج غرب إفريقيا. في عام 2014 ، كان للهيكل قدرة 36.5 مليار دولار في شكل ائتمانات وأوراق مالية للصادرات غير النفطية غير النيجيرية.

بنك الزراعة

بنك الزراعة برعاية الحكومة النيجيرية. لتمويل كل من صغار وكبار المزارعين وكذلك الشركات الصغيرة في المناطق المحلية. هذا البنك الذي تم إنشاؤه في عام 2000 تولى أصول البنك الوطني للزراعة والتعاون. حتى بنك الشعب ومشروع نهضة الأسرة.

اقرأ أيضًا: المنح الزراعية

بنك الصناعة

بنك الصناعة هو أكبر وأقدم بنك نشط حاليًا في نيجيريا. تمتلك وزارة المالية نسبة 94.80٪. 5.19٪ من قبل البنك المركزي النيجيري و 00.1٪ للمساهمين من القطاع الخاص.

يدير مجلس الاستثمار البريطاني ويصرف المشاريع الحكومية وبرامج التمكين. وهو أحد برامج التدخل الاجتماعي التي تقدمها الحكومة الفيدرالية. يلعب البنك دورًا أساسيًا في توزيع صندوق التدخل في الطاقة والطيران بقيمة 300 مليار N.

يقوم البنك أيضًا بإدارة وصرف أحد الحكومة الاتحادية البرامج. للتدخل الاجتماعي يسمى مشروع الحكومة وبرنامج التمكين (GEEP). BOI يولد صافي دخل قدره 14.5 مليار نون (2016). إجمالي الأصول بقيمة 682.97 مليار N (2016) ، وعدد الموظفين تصنيف 335 شخصًا (2016).

قائمة بنوك التنمية

هذه قائمة بأهم بنوك التنمية الموجودة لدينا في جميع أنحاء العالم. يتم تجميعها بشكل أساسي في 4 بينما تندرج القائمة الأساسية الأخرى لبنوك التنمية ضمن هذه البنوك الأربعة على التوالي. يشملوا:

  • القائمة الثنائية لبنوك التنمية
  • بنوك التنمية الإقليمية
  • مؤسسات بريتون وودز
  • قائمة متعددة الأطراف لبنوك التنمية.

هذه قائمة بنوك التنمية المتوفرة لدينا. وهم منفصلون من أجل فهم أفضل. تحت هذه الانقسامات هي أيضا التقسيمات الفرعية.

اقرأ أيضا: العقار البسيط: التعريف ، الأمثلة والأنواعo:

الخلاصة

يجب أن يكون هذا المنشور دليلك في البحث عن معرفة بنوك التنمية. وهي تشمل مجموعة كاملة من التعريف والقائمة والأمثلة في نيجيريا والأهداف وأي معلومات أخرى قد يبدو أنها تهمك بشأن بنوك التنمية.

ما هو الفرق بين البنك وبنك التنمية؟

بموجب قانون الشركات ، يمكن إنشاء البنوك التجارية كمؤسسات. يسمح قانون خاص صادر عن الحكومة بإنشاء بنوك التنمية. تقدم البنوك التجارية قروضًا للأفراد والشركات. تتلقى الحكومات قروضا من بنوك التنمية

كم عدد أنواع بنوك التنمية الموجودة

في حين أن بعض المؤسسات على مستوى الدولة أو المستوى الأدنى ، فإن بعضها معاهد هندية بالكامل. يوجد حاليًا خمسة بنوك للتنمية الصناعية ، وبنك تنمية زراعية ، وبنك تصدير واستيراد واحد يعمل في جميع أنحاء الهند.

من ينظم بنوك التنمية؟

حاليًا ، تسعة فقط من مؤسسات التنمية المالية المحددة - IDBI و IFCI Ltd. و TFCI Ltd. و IDFC Ltd. و IIBI Ltd. و EXIM Bank و NABARD و NHB و SIDBI - يتم تنظيمها والإشراف عليها من قبل RBI.

كيف يتم تمويل بنك التنمية؟

تأتي الأموال المخصصة لبنك التنمية الأفريقي من اشتراكات الدول الأعضاء ، ولا سيما الأعضاء غير الإقليميين ، والاقتراض من الأسواق العالمية ، وسداد القروض. كما تساهم زيادات رأس مال ADF والصندوق الاستئماني النيجيري (NTF) في تمويلها.

هل تساعد بنوك التنمية الدول الفقيرة؟

لتحسين الإدارة الاقتصادية وتقليل الفقر ، تقدم بنوك التنمية متعددة الأطراف الدعم المالي والفني للدول النامية.

هل بنك التنمية مؤسسة مالية؟

الكيان المالي المعروف باسم المؤسسة المالية التنموية (DFI) ، والذي يشار إليه عمومًا باسم بنك التنمية أو مؤسسة تمويل التنمية (DFC) ، هو الكيان الذي يقدم رأس مال المخاطرة لمشاريع التنمية الاقتصادية على أساس غير مدفوع.

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً