بشكل عام ، من الصعب الحصول على قرض شخصي أو رهن عقاري بسوء الائتمان ، كما أن قروض الأعمال تكاد تكون مستحيلة. هذا هو السبب في أن الناس يبنون درجاتهم الائتمانية ويضمنون أنها صحية تمامًا عن طريق تجنب أي شيء من شأنه أن يعرض فرص قروضهم للخطر. سيكون لديك فرص أقل لتمويل الشركة في حالة تلف رصيدك. يتم استخدام درجة الائتمان الخاصة بك من قبل المقرضين كمقياس للجدارة الائتمانية الخاصة بك ؛ كلما انخفضت النتيجة ، زادت المخاطر. لهذا السبب ، فإن قروض الأعمال للشركات الناشئة ذات الائتمان السيئ تكون باهظة الثمن عادةً مع معدل الفائدة السنوية المرتفع. ومع ذلك ، قد يساعدك التسوق في العثور على صفقة جيدة ، بما في ذلك القروض الحكومية لبدء أو تمويل عملك حتى مع سوء الائتمان. إذا كان لديك ائتمان سيئ وترغب في الحصول على قروض لعملك ، فراجع أفضل سبعة دائنين يقبلون العملاء الذين يعانون من سوء الائتمان.
القروض التجارية سوء الائتمان
ما هو بالضبط سوء الائتمان؟ سوء الائتمان هو نتيجة تكشف عدم قدرة الشخص على سداد القروض أو الرهون العقارية أو أي شكل من أشكال الديون. تعتبر درجة FICO الأقل من 670 "سوء الائتمان". قد ينظر المقرضون في كل من درجاتك الائتمانية الشخصية والائتمانية للشركة عند مراجعة طلب قرض تجاري. إذا كانت شركتك لا تزال جديدة نسبيًا ، فقد يضع المُقرض مزيدًا من الأهمية على تاريخك الائتماني الشخصي عند تقرير الأهلية.
كثيرًا ما يرغب المقرضون الذين يقدمون قروضًا تجارية لسوء الائتمان في الحصول على درجة ائتمان تبلغ 500 أو أعلى. ولكن إذا قررت الحصول على قرض تجاري بسوء ائتمان ، فاستعد لدفع سعر فائدة مرتفع للمقرض. للتأكد من أن سعر الفائدة المقترح يجعل التمويل ممكنًا ، يجب عليك إعادة تقييم عرضك. إذا لم يكن رصيدك كبيرًا ، فقد يكون من الصعب الحصول على قرض من بنك أو اتحاد ائتماني. ومع ذلك ، هناك طرق بديلة يمكنك اتخاذها للحصول على قروض تجارية ائتمانية سلبية ، مثل المقرضين عبر الإنترنت أو غير الربحيين. يجب أن تتسوق للحصول على أفضل الشروط وتأكد من أن عملك يمكنه التعامل مع المدفوعات لأن أسعار الفائدة على هذه المنتجات عادة ما تكون أعلى من تلك على قروض الأعمال الصغيرة التقليدية.
أفضل قروض الأعمال الصغيرة للائتمان السيئ
فيما يلي اختياراتنا لأفضل قروض الأعمال الصغيرة لمن يعانون من سوء الائتمان.
# 1. تايكور المالية
إذا كان المقترضون الذين يعانون من سوء الائتمان يحتاجون إلى معدات مثل أجهزة الكمبيوتر أو السيارات لتغذية أعمالهم التجارية الناشئة ، فقد يكونون مؤهلين للحصول على قرض معدات من Taycor Financial. إذا تم اختيارك ، فقد تتلقى ما يصل إلى 2,000,000،XNUMX،XNUMX دولار لتحديث أو شراء معدات جديدة لعملك. اثنان فقط من خيارات السداد العديدة للقرض هما أقساط مؤجلة ونصف سنوية.
# 2. على سطح السفينة
هل تحاول العثور على قرض تجاري فوري؟ يوفر OnDeck خصومات على الدفع المسبق ومكافآت ولاء ، إلى جانب إمكانية تمويل في نفس اليوم يصل إلى 250,000 دولار. ومع ذلك ، هناك قيود على القطاعات التي يمكن أن تمول.
# 3. كويك بريدج
إذا كنت بحاجة إلى قرض أعمال خاص بالأقلية ، فإن QuickBridge تقدم الخبرة في المجال ، والمشورة المهنية ، وخيارات التمويل المصممة حصريًا للنساء وأصحاب الأعمال من الأقليات. يوفر هذا المقرض البديل رأس مال عامل وقروض لأجل تصل إلى 500,000 دولار وقروض تجارية للمقترضين الذين يعانون من سوء الائتمان. يمكنك استلام الأموال في أقرب وقت بعد 24 ساعة من قبولك.
# 4. صندوق الصندوق
قروض سريعة متاحة من Fundbox لأولئك الذين يعانون من سوء الائتمان. يمكن إيداع الأموال من خط ائتمان تجاري في حساب شركتك بمجرد يوم العمل التالي إذا تمت الموافقة عليك. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن الحد الأقصى لوقت السداد هو حوالي 24 أسبوعًا ، وهو ما قد لا يكون كافيًا بناءً على الوضع المالي الحالي لشركتك.
# 5. بلو فاين
تقدم BlueVine حد ائتمان للأعمال بقيمة 250,000 دولار. قد يكون هذا القرض هو الخيار الأفضل إذا كنت تتوقع الحاجة إلى الوصول إلى الأموال الدوارة للحفاظ على قدرة عملك التجاري. لدى BlueVine حد أدنى من متطلبات درجة الائتمان يبلغ 625 ، ولكن لا توجد تكاليف إضافية مرتبطة بفتح الحساب أو صيانته أو دفعه مسبقًا أو إغلاقه.
قروض الأعمال التجارية لبدء التشغيل الائتماني السيئ
نظرًا لعدم وجود سجل حافل بالعمليات المربحة التي من شأنها أن تسمح لهم بإثبات قدرتهم على سداد الديون ، فإن البنوك والمقرضين التقليديين الآخرين كثيرًا ما يرفضون إقراض الشركات الناشئة ، خاصة تلك التي لديها ائتمان سيئ. حتى مع سوء الائتمان ، لا يزال بإمكانك الحصول على قرض شركة ناشئة ، لكن خياراتك قد تكون محدودة وربما أكثر تكلفة. إليك بعض الأفكار لتأخذها في الاعتبار.
# 1. المقرضون عبر الإنترنت
قد يقدم المقرضون عبر الإنترنت قروضًا للشركات المبتدئة للشركات التي تقل مدة تشغيلها عن عام أو التي يمتلك أصحابها أقل من الائتمان المثالي. قد يقدم هؤلاء المقرضون مجموعة من القروض التجارية ، مثل القروض قصيرة الأجل ، وتمويل الفواتير ، وخطوط الائتمان التجارية.
غالبًا ما يكون للقروض التجارية لبدء التشغيل بسبب سوء الائتمان معدلات مئوية سنوية أعلى من أشكال التمويل الأخرى (ربما تصل إلى 99٪) نظرًا للملف المالي الأكثر خطورة للمقرضين. يجب أن تكون شركتك الناشئة مربحة بالفعل.
# 2. المؤسسات المالية لتنمية المجتمع
تتلقى مؤسسات تمويل تنمية المجتمع ، أو CDFIs ، الأموال لمساعدة المجتمعات المحرومة. قد تتمكن الشركات الناشئة التي لديها القليل من الموارد أو الفرص أو الموارد المالية من الحصول على قرض تجاري من CDFI حتى مع سوء الائتمان.
إذا استوفيت المعايير ، فقد تقدم مؤسسات CDFI ، ومعظمها من البنوك والاتحادات الائتمانية ، أسعارًا تنافسية. نظرًا لأن الموافقات قد تستغرق بعض الوقت ، يجب أن يكون عملك قادرًا على انتظار التمويل.
# 3. المقرضين الصغار
تركز مؤسسات التمويل الأصغر ومؤسسات الإقراض الأصغر هذه عمومًا على تقديم القروض لأولئك الذين يعانون من نقص الخدمات ، مثل أصحاب الأعمال من الأقليات الذين قد يعانون من نقص في البنوك ولديهم ائتمان غير كاف. إذا كنت مؤهلاً ، يمكن أن يكون القرض الصغير خيارًا رائعًا للشركات ذات الائتمان السيئ والتي تحتاج فقط إلى تمويل مؤقت. مبالغ القرض نموذجية 50,000 دولار أو أقل.
تقدم بعض مؤسسات الإقراض الأصغر أيضًا قروضًا في إطار برنامج القروض الصغيرة SBA ، والذي تم تصميمه خصيصًا لمساعدة أصحاب الأعمال من الإناث ، والمحاربين القدامى ، وذوي الدخل المنخفض ، والأقليات ، وذوي الدخل المنخفض.
قروض الأعمال التجارية الناشئة الائتمان السيئ بدون ضمانات
الحصول على قرض تجاري لبدء التشغيل مع سوء الائتمان وبدون ضمانات أمر صعب بعض الشيء ، ولكنه ليس مستحيلًا تمامًا. قبل أن تبدأ في التقدم بطلب للحصول على قروض تجارية لبدء التشغيل غير مضمون ، قم بإعداد عرضك عن طريق إجراء بعض الأبحاث. بمجرد حصولك على بعض المعرفة المالية الأساسية ، يمكنك البدء في البحث عن خياراتك للحصول على قروض بدء الأعمال التجارية الصغيرة غير المضمونة ومصادر التمويل البديلة الأخرى. العثور على المال في هذه المرحلة المبكرة ممكن (مع سوء الائتمان). لتحديد التكلفة الدقيقة ، اقرأ جميع شروط أي ترتيب تمويل بعناية لأن بعض المنتجات قد يكون لها معدلات أعلى كإجراء للحد من المخاطر.
# 1. التخصيم على الفاتورة
قد يكون عوملة الفواتير خيارًا لبدء التشغيل مع بعض الحسابات الجارية المستحقة القبض للمساعدة في التدفق النقدي أثناء انتظارك حتى يقوم العملاء بالدفع لك. تتلقى جزءًا من الأموال قبل اكتمال السداد ، بعد أن تقوم شركة التخصيم عادةً بخصم رسوم من مبلغ الفاتورة (حوالي 85٪). غالبًا ما ينسقون عملية الدفع مع عملائك. بمجرد دفع الفاتورة ، ستتلقى الأموال المتبقية.
# 2. قروض الأعمال عبر الإنترنت
قد يقدم المقرضون عبر الإنترنت للمؤسسات قروضًا تجارية ذات ائتمان سلبي لها قيود أقل من تلك التي تقدمها البنوك التقليدية. يمكنك أيضًا البحث عن قروض الأعمال الصغيرة لبعض الفئات السكانية ، مثل النساء ذوات الائتمان السيئ. على الرغم من سرعة الموافقة وأوقات التمويل ، ما زلت بحاجة إلى إثبات قدرتك على سداد القرض.
تذكر أن تضع في اعتبارك عيوب هذه القروض العقارية عالية المخاطر للشركات عبر الإنترنت. عادةً ما يكون لديهم معدل فائدة سنوي مرتفع للغاية وفترة سداد قصيرة. إذا كان الضمان الشخصي مطلوبًا ، فقد يكون لأي مدفوعات متأخرة أو تأخير في السداد تأثير على تقرير الائتمان الخاص بك. إذا كانت شركتك غير قادرة على سداد القرض ، فقد تكون أصولك الشخصية أيضًا في خطر.
# 3. بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة
يمكن استخدام بطاقة ائتمان الأعمال الصغيرة كخيار للمساعدة في تكاليف بدء التشغيل. إذا كانت درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك قوية ، فقد يكون لديك فرصة أكبر للتأهل حتى إذا كانت درجة ائتمان عملك في الطرف الأدنى من النطاق أو ببساطة لم يتم إنشاؤها بعد. تتضمن معظم هذه البطاقات الضمان الشخصي الأساسي. على الرغم من إمكانية الحصول على مزايا أو جوائز ، فمن الجيد التحقق من التكاليف قبل التقديم لأن العديد منها يأتي برسوم سنوية.
كما هو الحال دائمًا ، يُعد معدل النسبة المئوية السنوية (APR) الموجود على بطاقتك عاملاً مهمًا يجب أخذه في الاعتبار ، خاصة إذا كنت تخطط لتحمل ديون أثناء قيامك بتأسيس عملك.
# 4. الإقراض من نظير إلى نظير
الإقراض من نظير إلى نظير هو بديل لتقنيات الإقراض التقليدية مثل القروض المصرفية. بالنسبة لهذا النوع من الإقراض ، تربط الأسواق عبر الإنترنت بين المستثمرين والمقترضين المحتملين. بشكل عام ، كل منصة لديها مجموعة معايير الأهلية الخاصة بها. نظرًا لأن بعض الخدمات لها متطلبات الحد الأدنى من درجة الائتمان ، فقد يكون من الصعب قبول الشركات أو الأفراد ذوي التصنيفات الائتمانية المنخفضة. على الرغم من حقيقة أن عملية التمويل سريعة في كثير من الأحيان ، إلا أن المتقدمين الذين لديهم ائتمان أقل من ممتاز قد يجدون أن معدلات الفائدة أعلى من تلك الخاصة بالقرض العادي.
# 5. تمويل المعدات
تمويل المعدات هو نوع من القروض التجارية يستخدم لشراء المعدات للاستخدام التجاري. إن شرائك للمعدات بمثابة ضمان للقرض. قد تكون هناك حاجة إلى عدة أنواع أخرى من المعدات ، اعتمادًا على طبيعة العمل ، ولكن بعض الأمثلة على ما يمكن شراؤه بهذا النوع من القروض تشمل المعدات المكتبية والطابعات والسيارات وأفران المطاعم والمزيد.
عادة ، بمجرد سداد القرض ، فإنك تمتلك المعدات. قد يرغب المُقرض أحيانًا في الحصول على ضمانات إضافية ، مثل الضمان الشخصي.
قروض الأعمال التجارية للسيدات سوء الائتمان
قد تكون إدارة مشروع صغير أمرًا صعبًا على النساء ، خاصة إذا كان ائتمانهن سيئًا. ومع ذلك ، لا ينبغي أن يمنعك سوء الائتمان من التقدم بطلب للحصول على مساعدة مالية. نعم ، هذا صحيح ، هناك عروض قروض محتملة لسيدات الأعمال ذوات الائتمان السيئ. في الواقع ، قد يمكّنك الحصول على اعتراف محلي كشركة مملوكة للنساء من التقدم للحصول على منح وقروض مخصصة حصريًا للنساء.
قد يكون من الصعب الحصول على التمويل المناسب لعملك إذا كان لديك ائتمان ضعيف أو معلومات سلبية في تقرير الائتمان الخاص بك. هذا لا يعني بأي حال من الأحوال أن تقبل التمويل بمعدل سنوي مرتفع بشكل سخيف.
# 1. الكرنب
الكاباج هو أحد المقرضين الذين يقدمون قروضًا للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان ، ويمكن للمرأة الاستفادة منها أيضًا. نظرًا للمراجعة الشاملة للطلب ، من السهل على المقترضين الذين لديهم ائتمان متوسط الحصول على الموافقة. يتم توفير الأموال على الفور ؛ قد يتم تمويل القروض في بضع دقائق فقط. يحتوي على حد أدنى منخفض لمبلغ القرض ، ومبلغ أقصى مرتفع للقرض ، وتطبيق سهل عبر الإنترنت.
# 2. على سطح السفينة
الثانية على قرض سيدات الأعمال حتى مع سوء الائتمان هي OnDeck. تستغرق عملية تقديم طلب OnDeck عبر الإنترنت عشر دقائق فقط ، والحد الأدنى من درجة الائتمان المطلوبة هو 500. كل ما هو ضروري للمقترضين المتكررين هو عام واحد من التشغيل.
# 3. صندوق الصندوق
Fundbox هو مقرض آخر لقروض سيدات الأعمال ، حتى مع سوء الائتمان. يمكنك الحصول على ما بين 1,000 دولار و 100,000 دولار. يقدم هذا المُقرض تمويل الفواتير بمعدلات تتراوح من 10.1٪ إلى 78.6٪ ، بحد أدنى 10.1٪ ، اعتمادًا على مؤهلاتك المالية ومدة السداد التي تحددها. سيقوم هذا المُقرض بتقييم طلبك للتمويل جزئيًا بناءً على إيراداتك السنوية وتجربتك في العمل.
القروض التجارية سوء الائتمان المقرض المباشر
قد تستمر في تلقي الأموال التي تحتاجها لبدء وتنمية مشروع تجاري ناجح حتى لو كان ائتمانك سيئًا. ثلاثة إجراءات سهلة هي كل ما هو مطلوب للحصول على قرض تجاري صغير حتى مع سوء الائتمان:
# 1. التعرف على تاريخ الائتمان الخاص بك
يقوم المقرضون بتقييم مخاطر القرض باستخدام درجات الائتمان الشخصية والتجارية. نظرًا لأن التصنيفات الائتمانية قد تؤثر على قدرتك على تلقي التمويل لعملك ، فإن معرفة درجة الائتمان الخاصة بك وتحسينها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض سيساعدك على تحديد خيارات التمويل التي يجب النظر فيها.
# 2. ضع في اعتبارك خياراتك في ضوء متطلبات الأهلية
لكل نوع من أنواع التمويل ، هناك متطلبات محددة يجب أن تفي بها حتى يتم قبولك. عادة ما يتم تحديد قروض الشركات التقليدية باستخدام المعايير التالية:
- التصنيف الائتماني الشخصي
- سنوات من الوجود.
- الراتب السنوي
ابحث في متطلبات كل نوع من أنواع تمويل الأعمال الصغيرة التي تفكر فيها لمعرفة أي منها يوفر لك أعلى احتمالات الموافقة على قروض الائتمان المعدومة. للحصول على مشورة متخصصة بشأن خيارات التمويل الخاصة بك ، تحدث مع أخصائي تمويل التمويل الوطني.
# 3. حدد مسار العمل الأفضل لعملك
هناك خيارات تمويل أخرى متاحة لأصحاب الأعمال الذين يعانون من سوء الائتمان إلى جانب القروض التقليدية. عند البحث عن خيارات تمويل بديلة ، ضع في الاعتبار سمعة المُقرض بالإضافة إلى متطلبات الأهلية وشروط السداد. استشر ممثلي الخدمة ومراجعات المقترض. تأكد من أن المقرض الخاص بك لديه تاريخ من العملاء الراضين وأنه ملتزم بدعمك وأنت تسعى لتحقيق نجاح أكبر.
كيفية تحسين فرصك في الحصول على قروض تجارية على الرغم من ضعف الائتمان
التقدم بطلب للحصول على قرض الأعمال الصغيرة يتطلب التحضير ، خاصة إذا كان الائتمان الخاص بك أقل من المثالي. لتحسين فرصك في الحصول على الموافقة والحصول على أفضل الشروط لقرض الأعمال الصغيرة ، اتخذ بضع خطوات قبل التقديم. بإحدى طريقتين ، قد تتمكن من زيادة فرصك في الحصول على قرض تجاري صغير حتى لو كان لديك ائتمان منخفض.
# 1. توفير الضمانات
قروض الشركات الصغيرة محفوفة بالمخاطر. حتى بالنسبة لمقدم طلب مؤهل تأهيلا عاليا ، يمكن أن يؤدي الانكماش التجاري غير المتوقع إلى منع المالك من القدرة على سداد القرض. يمكن أن يؤدي استخدام الضمانات إلى زيادة فرصك في الحصول على التمويل الذي تحتاجه لتنمية عملك. هناك خياران.
- تمويل الفواتير إذا كان لديك فواتير عملاء متأخرة السداد ، فقد يرغب بعض المقرضين في الموافقة على قرضك استنادًا إلى حد كبير على قيمة الفاتورة. عند استخدام تمويل الفواتير ، يتم وضع الفواتير غير المدفوعة كضمان لقرضك. تقدم شركة القرض جزءًا من كل فاتورة وتضيف رسوم خدمة.
- تمويل المعدات. إذا كان الحصول على قرض هو الطريقة التي تنوي بها دفع ثمن المعدات الجديدة ، فقد ترغب في التفكير في التقدم بطلب للحصول على تمويل المعدات. عند استخدام هذا النوع من الضمانات ، فإن المعدات التي تمولها تعمل كضمان لقرضك. في حالة التخلف عن السداد ، ستصادر شركة القرض المعدات لتعويض خسائرها ، ولكن ستتم حماية أصولك الشخصية.
# 2. استخدم الموقّع المشترك
الموقّع المشارك ، في هذه الحالة ، هو شخص ثالث يوافق على تحمل بعض المخاطر التي ينطوي عليها قرض شركة صغيرة. عادةً ما يكون الموقّع المشارك شخصًا لديه راتب ثابت أو ائتمان قوي ويمكنه سداد مدفوعات القرض إذا كان المقترض الرئيسي غير قادر على ذلك.
قروض حكومية لبدء مشروع تجاري مع سوء الائتمان
على الرغم من وجود عدة طرق لتمويل الأعمال التجارية ، إلا أن القروض الحكومية للشركات الصغيرة تقدم أكبر الفوائد بالنسبة لبعض أصحاب الأعمال الصغيرة. يتم تقديم قروض SBA من قبل المقرضين الذين تمت الموافقة عليهم من قبل SBA ، مثل البنوك والاتحادات الائتمانية ، وهي مدعومة من قبل SBA.
هناك العديد من برامج قروض SBA المتاحة لأصحاب الأعمال المؤهلين ، ولكل منها أسعارها وقيودها ومتطلباتها. أشهر ثلاثة برامج إقراض للشركات الصغيرة التي تقدمها SBA هي قروض SBA 7 (a) و 504 قرضًا و SBA Microloans.
# 1. استخدام قرض SBA 7 (a)
يُفترض أن برنامج القرض 7 (أ) ، وهو أكثر خيارات القروض شيوعًا في إدارة الأعمال الصغيرة ، شائع لأنه مرن. إذا استوفوا المتطلبات ، يمكن لأصحاب الأعمال اقتراض ما يصل إلى 5 ملايين دولار لدفع مجموعة متنوعة من النفقات ، مثل شراء السلع أو المعدات أو المباني. يمكن أيضًا استخدام قرض SBA 7 (أ) لإعادة هيكلة الديون أو إدارة التكاليف الموسمية أو شراء أرض أو تمويل إنشاءات جديدة.
# 2. قروض SBA 504 (قروض CDC)
كان الغرض من برنامج القرض 504 ، الذي يشار إليه غالبًا باسم برنامج قرض CDC ، هو مساعدة أصحاب الأعمال في تلبية احتياجاتهم من التمويل العقاري وشراء "الأصول الثابتة الكبيرة التي تدعم نمو الأعمال وخلق فرص العمل". على الرغم من وجود العديد من الاستخدامات لأموال القروض بموجب اتفاقية الأعمال الصغيرة 7 (أ) ، فإن هذه الاستخدامات غير مسموح بها بموجب برنامج القروض 504. يجب استخدام تمويل شركات التطوير المعتمدة من SBA (CDCs) للحصول على العقارات أو بنائها أو إعادة تصميمها أو ترميمها أو تحسينها بأي طريقة أخرى.
# 3. القروض الصغيرة لشركة SBA
تتوفر قروض SBA الصغيرة لمجموعة متنوعة من الشركات ، بما في ذلك الشركات الناشئة والملكية الفردية وأي مقترض أعمال مؤهل آخر. غالبًا ما يكونون خيارًا جيدًا للأقليات والنساء والمحاربين القدامى. على الرغم من أن القروض الصغرى غالبًا ما تكون حوالي 13,000 دولار ، إلا أنها يمكن أن توفر ما يصل إلى 50,000 دولار في العاصمة.
بدائل قروض الأعمال الحكومية
تعد SBA واحدة من العديد من مصادر رأس المال التي يمكنك توظيفها لتنمية عملك. على الرغم من أن قرض SBA قد يكون له أدنى رسوم وأسعار فائدة ، فقد تكون القروض البديلة أكثر ملاءمة لاحتياجاتك. هذا صحيح بشكل خاص إذا كان لديك ائتمان سيئ ، أو لا تتناسب مع معايير SBA للحجم أو الصناعة ، أو إذا كان عملك واحدًا من العديد من المنظمات غير الربحية التي تسعى للحصول على تمويل في الولايات المتحدة.
إذا كان أي من ذلك ينطبق عليك ، فقد ترغب في التحقيق في القروض لأجل التي تقدمها البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضون عبر الإنترنت. لكل منها متطلبات محددة للتأهيل. قد تكون بدائل الإقراض البديلة مثل التعهيد الجماعي ، والاستثمار الملائكي ، واستثمارات رأس المال الاستثماري أيضًا احتمالات جيدة لتأمين الأموال التي يحتاجها عملك.
كيف تتأهل للحصول على قرض أعمال حكومي
قد تكون عملية الموافقة على أحد قروض SBA أكثر صعوبة من ، على سبيل المثال ، عملية الموافقة على قرض قصير الأجل. قد يكون من الضروري الحصول على درجة ائتمان FICO SBSS تبلغ 155 أو أعلى. بالإضافة إلى ذلك ، قد تحتاج إلى العمل لمدة عامين على الأقل.
قبل التقديم ، يجب عليك الاستفسار من المُقرض لمعرفة ما إذا كان يمكنك الحصول على مزيد من التفاصيل حيث أن SBA لا توضح المتطلبات الخاصة لقروضه ولكل مُقرض الحرية في فرض قيوده الخاصة.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض أعمال حكومي
يقوم المقرضون أيضًا بإنشاء عمليات تقديم الطلبات الخاصة بهم. إذا كنت تقدم طلبًا من خلال أحد البنوك ، فستحتاج على الأرجح إلى زيارة أحد الفروع لإكماله. إذا قمت بالتقدم عبر الإنترنت ، فلن تفعل ذلك. تأكد من حصولك على كل ما تحتاجه قبل التقديم عن طريق إجراء دراستك لجميع المتطلبات ، والتي قد تشمل:
- عائدات الضرائب
- البيانات المالية (الربح والخسارة)
- تكتيكات العمل
هل يمكنني الحصول على قرض تجاري بدرجة ائتمانية 500؟
بشكل عام ، لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض تجاري من مقرض بديل ، يجب أن تكون درجة الائتمان الخاصة بك 500 على الأقل.
هل يمكنني الحصول على قرض تجاري بدرجة ائتمانية 400؟
من المحتمل أن يكون أعلى معدل فائدة على القرض متاحًا لك إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك بين 400 و 450.
هل يمكنني الحصول على قرض SBA بدرجة ائتمانية تبلغ 560 درجة؟
للحصول على قرض تجاري ائتماني سلبي ، يجب أن يكون لدى صاحب العمل درجة FICO شخصية لا تقل عن 500.
هل يمكنك الحصول على قرض تجاري لأول مرة بسبب سوء الائتمان؟
قد يكون المقترضون ذوو الائتمان السلبي مؤهلين لبدء قروض الشركة من المقرضين عبر الإنترنت ومؤسسات CDFI ومؤسسات الإقراض الأصغر. ومع ذلك ، لن يكون لديك الكثير من الخيارات ، وخياراتك قد تكون باهظة الثمن.
هل من الأسهل الحصول على قرض من شركة ذات مسؤولية محدودة؟
نعم ، يمكن لشركة ذات مسؤولية محدودة الحصول على قرض مصرفي لتمويل عملياتها ، ولكن هناك بعض العوامل التي يجب مراعاتها قبل التقديم.
هل يمكنني الحصول على قرض تجاري برقم EIN الخاص بي؟
نعم ، هناك حالات يقرر فيها المُقرض إقراضك بناءً على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) فقط بدلاً من درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك.
وفي الختام
من الأهمية بمكان الحفاظ على درجة ائتمان جيدة ، لأنها تعمل عندما تحتاج إلى قرض. BUt إذا كان لديك بالفعل ائتمان سيئ ، فلا داعي للقلق بشأن ذلك. سيكون عليك البحث عن المقرضين الذين يقبلون الأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان.
الأسئلة الشائعة حول القروض التجارية سوء الائتمان
ما هي المستندات المطلوبة للتقدم بطلب للحصول على قرض تجاري لسوء الائتمان؟
- رقم التعريف الاتحادي
- رقم هوية صاحب العمل
- خطة العمل
- حساب الربح والخسارة
- ورقة التوازن
ماذا يمكنك أن تفعل إذا رفضت قرض تجاري لسوء الائتمان؟
- اتخذ خطوات لخفض تكاليف التشغيل واطلب قرضًا أصغر.
- ابحث عن شريك تجاري يتمتع بائتمان جيد يمكنه المشاركة في التوقيع على القرض وزيادة فرصك في الحصول عليه.
- اختر مصدرًا غير معتاد للمال ، مثل المستثمرين من القطاع الخاص أو حملة التمويل الجماعي.
- كيفية شراء منزل به سوء الائتمان: دليل مفصل في عام 2023
- متطلبات قرض SBA 504: أسعار الفائدة للشركات الناشئة و ؛ تأجير الممتلكات
- TRANSUNION VS EQUIFAX: الاختلافاتمعدلات قروض SBA: كل ما تحتاجه ، محدث !!!
مراجع حسابات
