نقاط المرشد: ما هي نقاط المرشد؟ (دليل المبتدئين الكامل)

نقاط منارة

تعد Beacon Score مجرد مثال واحد على خوارزمية أو صيغة مستخدمة من قبل ثلاث وكالات تصنيف ائتماني رئيسية. لغرض تقديم درجة ائتمان محددة لعميل. اكتشف المزيد حول هذا الموضوع وكل ما تحتاج لمعرفته حول درجة المرشد في هذه المقالة. نقاط منارة مقابل Fico والمدى و Equifax والائتمان. أكمل القراءة!

ما هي نقاط المرشد؟

تُعرف درجة Beacon التي تسمى الآن درجة Pinnacle بأنها درجة ائتمانية تم إنشاؤها بواسطة Equifax Credit Bureau لتزويد المقرضين بمعلومات حول الجدارة الائتمانية للفرد. غالبًا ما تكون درجة المرشد عبارة عن درجة ائتمان تحددها خوارزمية معقدة. تعطي هذه الأرقام للمقرضين فهمًا أعمق للتاريخ الائتماني لعملائهم. والذي يتضمن قدرتهم المحتملة على سداد الديون التي يطلبونها.

ومع ذلك ، فإن الحساب الدقيق لتصنيف منارة / بيناكل هو سر Equifax. ولكن مثل سجلات الدفع الخاصة بمؤسسات الائتمان الأخرى أو الحسابات المنتهية الصلاحية ، يتضمن الحساب عادةً طول تاريخ الائتمان. وفي الوقت نفسه ، فإنه يأخذ في الاعتبار أيضًا نوع الحساب المستخدم وحد البحث عن الائتمان المأخوذ في الاعتبار.

ما هي الدرجة الائتمانية المثالية 2023؟

إذا كنت قادرًا على تحقيق درجة 850 ، فقد حققت أعلى درجة ممكنة في FICO ، حيث أن هذا هو الحد الأقصى للدرجة التي يمكنك تحقيقها من خلال زيادة درجاتك. ومع ذلك ، تتراوح درجة الائتمان الاستثنائية من 800 إلى 850 ، وهي قريبة جدًا من الكمال.

اقرأ أيضا: رصيد Ach: كل ما تحتاج إلى معرفته بالتفصيل (+ نصائح مجانية)

بيكون سكور مقابل فيكو

في بيكون يسجل مقابل فيكو. عادةً ما يستخدم الدائنون درجة ائتمان تتراوح بين 300 و 850 لتحديد ما إذا كانوا سيقبلون أو لا يسمحون للمقترضين قبل إصدار الائتمان لهم. ومع ذلك ، فكلما ارتفعت النتيجة ، انخفض الخطر. ربما يحصل الدائنون على درجات من وكالات أبحاث الائتمان ويمكن تحرير هذه الدرجات في معلومات الائتمان الخاصة بهم لتحليل سريع وسهل. الثلاثة الأكثر استخدامًا هي Equifax و Trans Union و Experian ، ولكل منها نموذج درجة الائتمان الخاص بها.

بشكل عام ، يولد نموذج Equifax درجة ائتمان منارة تعتمد فقط على بيانات الائتمان المتاحة في نظام Equifax. يأخذ في الاعتبار نفس المعلومات التي تستخدمها Fair Isaac Corporation لحساب درجة ائتمان FICO ، لكن درجة Beacon لا تقيِّم دائمًا هذه العوامل على أنها نفسها.

ما هي نقاط FICO التي يستخدمها معظم المقرضين؟

درجة FICO® 8 هي النتيجة التي يستخدمها المقرضون في الغالب. يجب أن تكون على دراية بدرجة FICO® 8 الخاصة بك إذا كنت تخطط للتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي أو قرض طالب أو بطاقة ائتمان تجزئة.

ما هي النتيجة الأقرب إلى FICO؟

قد يعجبك: درجة الائتمان المجانية: كيفية التحقق من نقاط الائتمان المجانية الخاصة بي (+ أفضل مصادر نقاط الائتمان المجانية)

Beacon Score مقابل Fico Payment History

يتم احتساب درجة المنارة مقابل Fico في الغالب وفقًا لسجل الدفع. إذا لم أكن مخطئًا ، فسيتم تمثيل ما يقرب من 35 ٪ من درجاتهم من خلال سجل الدفع الخاص بهم. ومع ذلك ، فإن قائمة كل حساب في تقرير الائتمان الخاصة بك تظهر لك عدد مدفوعاتك الفائتة أو المتأخرة.

علاوة على ذلك ، سيتم أيضًا تحرير تقرير الائتمان الخاص بك إذا تم سحب حسابك لعدم السداد أو إذا ادعى مصدر القرض أنه خسارة. في حالة تؤدي فيها مشكلات الدفع إلى إغلاق الرهن أو الإفلاس أو الامتيازات الضريبية أو الأحكام القضائية أو مصادرة الأجور ، فسيتم عرضها في تقرير الائتمان الخاص بك كسجل عام.

في غضون ذلك ، كلما تم التغاضي عن تقرير السداد المتأخر ، كلما دمر سجل الدفع أهليتك الائتمانية. في الأساس ، يكون للسجلات العامة وعمليات الشطب التأثير الأكبر ، لذلك اعمل دائمًا على سجل الدفع الخاص بك.

اقرأ أيضا: HOUSE POOR: أفضل دليل سهل لشراء منزل ضعيف الائتمان (+ نصائح مجانية)

منارة نقاط الائتمان

في الأصل ، قدمت FICO و Isaac و Company درجة FICO الأساسية لأول مرة في عام 1989 ، والتي وحدت حساب درجات الائتمان. في السابق ، كانت نتائج المؤسسات المالية تطور منهجياتها الخاصة على أساس الجدارة الائتمانية الشخصية. ومع ذلك ، فقد اختلفت هذه النتائج من مؤسسة مالية إلى مؤسسة مالية أخرى. في وقت لاحق ، تم إنشاء ثلاث وكالات ائتمان وطنية ، وهي Experian و Equifax و TransUnion. قدمت كل من هذه الوكالات نموذج التصنيف الائتماني الخاص بها.

فيما يتعلق ، في كل مرة تدفع فيها فاتورة أو تشتري منتجًا ببطاقة ائتمان أو تحصل على قرض ، يتم إبلاغ هذه الوكالات الثلاث بالمعلومات. ومع ذلك ، يمكن أن تنتهي صلاحية استخدام جميع الخوارزميات المعقدة.

بشكل عام ، يمكن أن يكون لـ Beacon / Pinnacle وعشرات الائتمان الأخرى تأثير كبير على أسعار الفائدة على جميع أنواع مدفوعات قروض المستهلك ، ويمكن أن تؤدي الدرجات المنخفضة إلى الرفض الكامل لطلبات القروض.

ما هي نقاط الإشارة الجيدة؟

يعتمد نطاق درجات الائتمان على نموذج درجة الائتمان المستخدم (FICO و Vantage Score) ومكتب الائتمان (Experian و Equifax و TransUnion) الذي حصل على الدرجة. أدناه ، يمكنك استخدام اقتباس Experian لتحديد نطاق درجات الائتمان التي تنتمي إليها.

فيكو النتيجة

  • فقير جدا: 300 إلى 579
  • عادل: من 580 إلى 669
  • جيد: 670 إلى 739
  • جيد جدًا: من 740 إلى 799
  • ممتاز: 800 إلى 850

نقاط الفضل

  • فقير جدا: 300 إلى 499
  • ضعيف: 500 إلى 600
  • عادل: من 601 إلى 660
  • جيد: 661 إلى 780
  • ممتاز: 781 إلى 850

لذلك ، أظهر الرسم التوضيحي أعلاه أن درجة الائتمان الجيدة مثل المرشد يجب أن تتراوح بين 700 وما فوق. ومع ذلك ، فإن نطاق القبول الذي تستخدمه المؤسسات المالية يعتمد على مستوى درجة الائتمان للمقترض لتأهيل المقترض. على سبيل المثال ، ترفض العديد من المؤسسات المالية الرئيسية ائتمان المقترضين الذين تقل درجات ائتمانهم عن 700. ويمكن للمقرض أيضًا أن يأخذ في الاعتبار التفاصيل الأخرى في تقرير الائتمان للمقترض ، ولكن درجة الائتمان هي عادةً العامل الرئيسي.

كيف يمكنني رفع درجة الائتمان الخاصة بي بمقدار 200 نقطة في 30 يومًا؟

  • اكتساب حسابات ائتمان إضافية.
  • تقليل أرصدة بطاقات الائتمان الكبيرة.
  • قم دائمًا بالدفع في الوقت المحدد.
  • احتفظ بالحسابات التي لديك بالفعل.
  • الاعتراض على المعلومات الخاطئة في تقرير الائتمان الخاص بك.
اقرأ أيضا: ما هو رصيد / تحويل بطاقة الائتمان: كيف يعمل ، التوازن الإيجابي والسلبي

نطاق نقاط منارة

نطاق نقاط منارة (Pinnacle) هو طريقة درجة الائتمان التي يستخدمها Equifax لاشتقاق درجة ائتمان القرض عند إجراء استفسارات صعبة. على الرغم من ذلك ، فإن جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة مثل Equifax و Transunion و Experian لديها طرق مختلفة لتحديد درجة الائتمان الخاصة بك. وفي الوقت نفسه ، تتراوح درجات Beacon من 150 إلى 934 ، مع حصول المقترضين ذوي التصنيفات الائتمانية العالية على درجات أعلى وفرص قروض. حاول إلقاء نظرة ثانية على "ما هي نتيجة المرشد الجيد؟" أعلاه للحصول على فهم أفضل لنطاق النتيجة.

مخطط نقاط منارة

نظرًا لأن درجة الائتمان عالية جدًا ، فمن الصعب تحديد المعيار النهائي للائتمان الجيد. وذلك لأن بعض درجات الائتمان قد تتجاوز 750 نقطة ، في حين أن البعض الآخر قد يقتصر على 850 أو 990 نقطة. على سبيل المثال ، ستنظر المؤسسة المالية التي تقيم الجدارة الائتمانية لرهن عقاري في بعض النقاط لفهم إمكانية السداد. لذلك ، قم بسداد ديونك في الوقت المحدد لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك.

بالإضافة إلى ذلك ، تعتبر الدرجات ذات الحد الأقصى 850 بشكل عام "جيدة" إذا كانت النتيجة 670 أو أعلى. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك غير متأكدة مما إذا كان بإمكانك الحصول على أقل معدل رهن عقاري ، فيمكنك دائمًا الاتصال بسمسار الرهن العقاري الخاص بك مباشرةً.

قد تقرأ أيضا: الائتمان السيئ: التعريفات والأمثلة والعقوبات

منارة نقاط Equifax

مع Beacon Score Equifax ، ستندهش من بعض العوامل التي لا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. يتم تضمين هذه العناصر في حسابات المنارة / نقاط الذروة أو حسابات أخرى. لأنه وفقًا للقانون ، لا يمكن التمييز بين المقرضين على أساس الجنس أو الدين أو العمر أو العرق أو الزوج. ومع ذلك ، لا يوجد أي ذكر للراتب أو صاحب العمل الحالي أو الوظيفة أو خبرة العمل السابقة أو مكان الإقامة.

ربما لا يتم أيضًا أخذ أنواع معينة من قروض "الحجر الصحي" في الاعتبار ، مثل تواريخ السداد وقروض الرهن. ومع ذلك ، لا تشمل درجة الائتمان الخاصة بك إعالة الطفل والإيجار والفائدة المدفوعة ببطاقة الائتمان.

هل تنظر البنوك إلى Transunion أو Equifax؟

قد ينظر المقرضون في درجاتك الائتمانية من جميع مكاتب الائتمان الثلاثة ويستخدمون متوسط ​​الدرجة لتحديد الأهلية. إذا نظروا في اثنين فقط من المكاتب الثلاثة ، فمن المحتمل أن يختاروا الدرجة الأقل من الاثنين. إذا اشتركت في اقتراض قرض ، فسيقوم المُقرض بأخذ الفرد صاحب أدنى درجة ائتمان متوسطة.

اقرأ أيضا: المحلل الفني: الوصف الوظيفي والرواتب وفرص العمل

نقاط منارة مجانية

يوصي JohnUlzheimer ، خبير الائتمان الأصلي FICO و Equifax ، بمراجعة درجات الائتمان الخاصة بـ FICO و Vantage Score في نفس الوقت وفهم ما يراه القرض بالضبط. بعد كل شيء ، لا تعرف أبدًا عدد النقاط التي يتطلع قرضك المحتمل إلى تحسينها. أيضًا ، التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجاني ، لذلك لا يمكنك الاستفادة إلا من مراجعته. في غضون ذلك ، تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا على Equifax.

ما هي نقاط FICO اللازمة لشراء منزل؟

للتأهل للحصول على قرض رهن عقاري لشراء منزل ، يجب أن تكون درجة الائتمان الخاصة بك على الأقل 620. معظم مقدمي القروض التقليدية يطلبون ذلك على الأقل من حيث تاريخ الائتمان قبل تمديد الائتمان. ومع ذلك ، هناك طرق للحصول على قرض حتى مع وجود درجة ائتمان منخفضة ، كما هو الحال في الخمسمائة.

يمكنك أن تقرأ أيضا: سندات الدين (DS): التعريف ، الأنواع مع الأمثلة.

وفي الختام

عند حساب درجات الائتمان ، فإن المبلغ الذي تدين به للدائنين هو ثاني أهم عامل. عمليا 30٪ من نطاق نقاط beacon vs fico. سينظر جزء من النتيجة إلى رقم حسابك ، وحد بطاقة الائتمان ، ورصيد بطاقة الائتمان ، والمبلغ المتبقي. ومع ذلك ، فإن الخيار الأسري والأفضل هو سداد ديونك دائمًا في الوقت المحدد.

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً