ما هي القيمة الصافية السائلة: التعريف وكيفية حساب صافي القيمة السائلة

ما هي القيمة الصافية السائلة
رصيد الصورة: Onjuno

قد يكون من المفيد مقارنة قيمة أصولك بقيمة التزاماتك عند تقييم أهدافك المالية قصيرة وطويلة الأجل. وهنا يأتي دور صافي الثروة. يمكن أن يساعدك في معرفة ما إذا كان يجب عليك خفض نفقاتك الشهرية ، أو فتح حساب مدخرات التقاعد ، أو تغيير الضرائب المقتطعة. إجمالي صافي الثروة وصافي القيمة السائلة هما النوعان الأكثر شيوعًا لصافي القيمة. نحدد صافي القيمة السائلة ونوضح لك كيفية حسابها باستخدام الآلة الحاسبة في هذا الدليل ؛ بما في ذلك التفريق بين صافي القيمة السائلة مقابل صافي القيمة الإجمالية.

ما هي القيمة الصافية السائلة؟

بعد خصم التزاماتك من أصولك السائلة ، فإن صافي ثروتك السائلة هو مقدار المال الذي لديك نقدًا أو ما يعادله من النقد. إنه مشابه تمامًا لصافي القيمة ، باستثناء أنه يستبعد الأصول غير السائلة مثل العقارات وصناديق التقاعد.

من ناحية أخرى ، فإن الأصول السائلة وغير السائلة لها تأثير على إجمالي صافي ثروتك. يتضمن ذلك إضافة قيمة جميع أصولك ، بما في ذلك المركبات والعقارات وحسابات التقاعد والأوراق المالية والنقد وكل شيء آخر ذي قيمة نقدية. ثم ستخرج قيمة الخصوم من هذا الإجمالي. سيكون لديك صافي ثروة سالبة إذا تجاوزت التزاماتك أصولك. إذا كانت أصولك تساوي أكثر من التزاماتك ، فسيكون لديك صافي ثروة موجبة. قروض الطلاب ، قروض السيارات ، بطاقة إئتمان الفواتير والضرائب والرهون العقارية ليست سوى أمثلة قليلة.

ملخص

النقد في الصندوق أو الأصل الذي يمكن تحويله بسهولة إلى نقد هو أصل سائل. يسود النقد من حيث السيولة ، مثل النقد العملة القانونية هو الهدف النهائي. تشبه الأصول التي يمكن تحويلها إلى نقد في فترة زمنية قصيرة النقد من حيث أن مالك الأصل يمكنه الحصول على النقد بسرعة وسهولة في تبادل المعاملات.

نظرًا لأن المالك متأكد من إمكانية تداول الأصول بسرعة مقابل النقد في أي لحظة ، غالبًا ما يُنظر إلى الأصول السائلة على أنها نقدية ويمكن الإشارة إليها على أنها معادلات نقدية.

لكي يطلق على الأصل السائل اسم "سائل" ، يجب أن تكون هناك عناصر عديدة. يجب أن تكون في سوق راسخ وذات سيولة مع عدد كبير من العملاء الراغبين. يجب أن يكون نقل الملكية أيضًا آمنًا وبسيطًا. يختلف الوقت المستغرق لتحويل الأموال باختلاف الظروف.

النقد والأوراق المالية التي يمكن مبادلتها بالنقد على الفور هي الأصول الأكثر سيولة. يمكن أيضًا اعتبار الأصول التي لديها توقعات تحويل نقدي لمدة عام واحد أو أقل سائلة من قبل الشركات. هذه الأصول هي الشركة الاصول المتداولة عند أخذها معًا. الذمم المدينة والمخزونات هي الآن في تعريف الأصول السائلة.

تعتبر الأصول السائلة ضرورية لكل من الأفراد والشركات لأنها المصدر الأولي للنقد عندما يتعلق الأمر بدفع التزامات الدفع.

كيفية حساب صافي القيمة السائلة

ستحتاج إلى حساب صافي ثروتك السائلة لمعرفة مقدار الأموال التي لديك. الاستثمارات قصيرة الأجل والأسهم هي أمثلة على الأصول السائلة ، على الرغم من أن الأموال الموجودة في حساب التوفير يمكن اعتبارها سائلة أيضًا لأنه يمكن سحبها من أجهزة الصراف الآلي حسب الحاجة.

لحساب صافي ثروتك السائلة ، أولاً ، حدد المبلغ المستحق عليك في الالتزامات ، ثم قم بخصم هذا المبلغ من إجمالي الأصول السائلة باستخدام الآلة الحاسبة. إذا كانت بعض أصولك السائلة تخضع لخصم سيولة ، فستحتاج إلى تضمينها في حساباتك.

ضع في اعتبارك السيناريو التالي: لديك 50,000 دولار نقدًا في متناول اليد و 200,000 دولار في الصناديق المشتركة. من ناحية أخرى ، فإن حساب 401 (ك) الخاص بك يساوي 100,000،350,000 دولار. إذا كانت هذه هي أصولك السائلة الوحيدة ، فسيكون لديك إجمالي 30,000 ألف دولار. إذا كنت مدينًا بمبلغ 30,000 ألف دولار على قرض ، فأنت مدين بمبلغ 30,000 ألف دولار ولديك التزامات تبلغ 30,000 ألف دولار. اطرح هذا المبلغ من الكمية الإجمالية للأصول السائلة. إذا قمت بخصم 350,000 ألف دولار من 320,000 ألف دولار ، فسوف ينتهي بك الأمر بمبلغ XNUMX ألف دولار. هذا هو مقدار المال الذي لديك في الأصول السائلة.

كيف تنمو صافي ثروتك السائلة

قد تكون مسرورًا بصافي ثروتك عندما تراها ، لكن هذه السعادة تتلاشى بسرعة عندما تحسب التزاماتك وتحسب صافي ثروتك السائلة. تريد أن يكون لديك الكثير من المال الذي تحتاجه لحياة مريحة. لكن يبدو أن التزاماتك ستمنعك من القيام بذلك.

حتى إذا لم يكن صافي ثروتك السائلة في المكان الذي تريده ، يمكنك محاولة تغيير ذلك. فيما يلي بعض الاستراتيجيات لزيادة صافي ثروتك السائلة بمرور الوقت.

# 1. ضع في اعتبارك المزيد من المدخرات

يجب أن تفكر في المدخرات الطارئة إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل. طارئ حسابات التوفير مفيدة لأنها تضمن حصولك على المال عندما تكون في أمس الحاجة إليه أثناء الأزمة. قد لا تعرف من أين تبدأ الادخار ، خاصة إذا كنت تكافح حاليًا لتغطية نفقاتك.

ليس عليك البدء في توفير الكثير من المال على الفور. أيضًا ، يمكنك البدء بمبلغ بسيط يصل إلى 10 دولارات وزيادة مدخراتك تدريجيًا بمرور الوقت. حتى لو واصلت توفير 10 دولارات كنت ستنفقها على بيتزا. ستلاحظ فرقًا بمرور الوقت ولن تندم على توفير بعض المال. إذا كنت تواجه مشكلة في إعداد الميزانية ، فيمكنك تنزيل تطبيق يمكنه مساعدتك في إنشاء ميزانية قوية ويمنعك من الإنفاق الزائد على العناصر التي لا تحتاجها. يمكنك أيضًا إنشاء حساب توفير منفصل لتجنب إهدار أموالك.

# 2. قطع الديون

بالطبع ، إذا كان لديك الكثير من الديون ، فإن زيادة صافي ثروتك السائلة أمر مستحيل. يجب أن تبدأ في قصه إذا كنت بالفعل في هذا السيناريو. يمكن حل بعض الديون. بطاقة الائتمان هي مثال ممتاز. على سبيل المثال ، يمكنك الموافقة على سداد دفعات شهرية أكثر ، مما يقلل من ديونك.

إذا لم ينجح هذا ، دين التوحيد قد يكون بديلاً ممتازًا لأنه يسمح لك بإجراء دفعة واحدة بدلاً من عدة دفعات. سيكون البقاء على رأس دينك وسداده أقل صعوبة.

# 3. إربح المزيد من المال

إذا كان دخلك الحالي غير كافٍ ، فقد ترغب في استكشاف مصدر دخل ثانوي. احصل على وظيفة بدوام جزئي أو قم ببيع شيء ما لتعزيز دخلك. إذا تمكنت من زيادة دخلك ، فستتمكن من زيادة صافي ثروتك السائلة ، مما يجعل الحياة أسهل بالنسبة لك.

بالطبع ، يجب عليك توفير المال على التكاليف والضرائب أيضًا. لذلك لا تفكر ببساطة في الخروج وقضاء وقت ممتع.

# 4. سداد الديون أو الادخار

هل الأفضل ادخار المال أم سداد الديون؟ قد تكون هذه مشكلة كبيرة بالنسبة لك. هذا ، بالطبع ، يعتمد كليًا عليك وعلى وضعك المالي. لماذا لا تفكر في كليهما في نفس الوقت؟ من الممكن يدخر مال أثناء سداد الديون. من الجيد أيضًا تجنب استخدام بطاقة ائتمان لهذا الغرض. بدلاً من سداد ديونك ، يجب أن تدخر.

يجب أن تكون مدفوعاتك الشهرية بشكل مثالي كافية لتغطية ليس فقط المبلغ الذي تحتاجه كل شهر ، ولكن أيضًا لتغطية الفائدة. إذا لم تفعل ذلك ، فستظل عالقًا في الديون لفترة أطول من الوقت.

هل تدرج حسابات التقاعد في صافي القيمة السائلة؟

يجب أن يشمل صافي ثروتك السائلة جميع الأصول التي يمكنك الوصول إليها في فترة زمنية قصيرة والتي يمكن تحويلها إلى نقد. الآن ، ما يشكل "سريعًا وسهلاً" سيتم فهمه بشكل مختلف من قبل الأشخاص المختلفين.

ومع ذلك ، ما لم تكن قريبًا جدًا من سن التقاعد ، فلن تتمكن من الوصول إلى الأموال الموجودة في حساب أو خطتك التقاعدية دون تكبد تكلفة أو عقوبة. خلاف ذلك ، قد تضطر إلى دفع غرامات إذا قمت بسحب أموال من حساب التقاعد الخاص بك قبل الوقت الذي خططت له. نظرًا لأنه لا يمكنك تحويلها على الفور إلى نقود بقيمتها السوقية الكاملة (أو على الأقل بدون تكبد رسوم إضافية) ، فلا يمكنك إدراجها في صافي ثروتك السائلة.

كيف تحدد صافي ثروتك السائلة؟

للحصول على صافي ثروتك السائلة ، خذ التزاماتك الحالية وخصمها من أصولك السائلة. سيعطيك هذا صافي ثروتك السائلة. يشير مصطلح "الخصوم المتداولة" إلى مدفوعات الديون والالتزامات الأخرى المستحقة في المستقبل القريب. تشتمل الأصول السائلة على أي شيء يمكن تحويله بسهولة إلى نقد ، بينما تتضمن الخصوم المتداولة أي التزامات إضافية (من 1 إلى 12 شهرًا).

ماذا يعني أن لدي صافي قيمة سائلة سالبة؟

الشخص العادي لديه صافي ثروة سالبة بالإضافة إلى صافي ثروة سائلة سالبة. من المهم بشكل خاص أن تضع في اعتبارك إذا كنت لا تزال في المراحل الأولى من حياتك المهنية أو إذا كان لديك مبلغ كبير من ديون قروض الطلاب المستحقة. هناك الكثير من الأشخاص الذين ليس لديهم نقود كافية أو أصول سائلة أخرى للوفاء بجميع التزاماتهم بالكامل. إذا كنت ترغب في تحسين أصولك مع تقليل مسؤولياتك ، فاقرأ هذه المقالة بعناية واتبع الإجراءات التي تحددها.

ما هو الاستثمار الأكثر سيولة؟

يعتبر النقد المتاح إلى حد بعيد خيار الاستثمار الأكثر سيولة لأنه سهل الوصول إليه ولست بحاجة إلى تحويله إلى أصل آخر قبل أن تتمكن من استخدامه. بعد ذلك تأتي أشياء مثل حسابات التوفير والحسابات الجارية وحسابات التوفير عالية الفائدة والسندات وشهادات الإيداع وما إلى ذلك.

هل تعتبر خطة 401 (ك) جزءًا من صافي القيمة السائلة للشخص؟

إذا لم تكن قد بلغت سن التقاعد بعد ، فلن يتم اعتبار حسابك 401 (ك) ، كقاعدة عامة ، جزءًا من صافي ثروتك السائلة. تخضع الأموال المحتجزة في 401 (k) ، أو IRA ، أو أي نوع آخر من حسابات التقاعد لقواعد معينة بشأن متى وكيف يمكن الإفراج عنها. في معظم الحالات ، سيؤدي الانسحاب المبكر إلى عقوبة لا تقل عن 10٪ ، بالإضافة إلى أي ضرائب مستحقة.

الأسواق السائلة وغير السائلة

يتم التعامل مع الأسواق السائلة وغير السائلة من قبل الأفراد والشركات. الهدف النهائي للسيولة هو النقد ، وغالبًا ما تميز سهولة التحويل إلى السيولة بين السيولة والسوق غير السائل. لكن هناك العديد من العوامل الأخرى التي يجب مراعاتها.

يجب أن يكون للأصل السائل سوق راسخ به عدد كاف من المشترين والبائعين حتى يمكن تحويله بسهولة إلى نقد. لا ينبغي أن يكون سعر السوق للأصل مرتفعًا ، لأن هذا سيؤدي إلى سيولة أقل أو المزيد من السيولة للاعبين التاليين في السوق.

بسبب العدد الهائل من المشترين والبائعين. سوق الأوراق المالية هو مثال للسوق السيولة ، مما يتيح سهولة التحويل إلى النقد. الأوراق المالية المتداولة علنًا هي أصول سائلة. لأنه يمكن بيعها بقيم السوق الكاملة عند الطلب باستخدام المنصات الإلكترونية. ومع ذلك ، اعتمادًا على القيمة السوقية ومعاملات حجم الأسهم النموذجية ، يمكن أن تختلف السيولة لكل ورقة مالية.

سوق الصرف الأجنبي هو السوق الأكثر سيولة في العالم لأنه يتعامل مع تريليونات الدولارات في المعاملات كل يوم ، على مدار 24 ساعة في اليوم. يجعل من الصعب على أي شخص التأثير على سعر الصرف.

إجمالي صافي القيمة مقابل صافي القيمة السائلة

سيكون إجمالي صافي ثروتك 200,000 دولار إذا كان إجمالي قيمة أصولك 500,000 دولار ولديك 300,000 دولار في جميع أشكال الالتزامات. ومع ذلك ، فإن صافي ثروتك السائلة مقابل صافي ثروتك سيكون أقل ، تذكر أنه يجب أن يكون باستخدام آلة حاسبة محددة.

دعنا نتخيل أنك تريد بيع جميع ممتلكاتك لدفع تكاليف علاج طبي مهم ، أو مساعدة أحد أفراد الأسرة المحتاجين ، أو بدء عمل تجاري جديد. قد لا تحصل على القيمة السوقية الكاملة للأصول التي تتخلص منها لأن التصفية يجب أن تتم بسرعة.

في هذه الحالة ، قد تقرر بيع منزلك بنسبة 10٪ أقل من قيمته السوقية العادلة من أجل الحصول على بيع سريع. قد تفعل شيئًا مشابهًا عند بيع سيارة ثانية أو عقار لقضاء الإجازة. سيتعين عليك أيضًا خصم رسوم المعاملات إذا كنت تبيع عقارات. إذا كنت تبيع أصولًا مالية مثل الأسهم أو السندات ، فستنطبق نفس القواعد.

تتضمن تصفية أي أصول غير نقدية دائمًا نفقات المعاملات. ومقدار ما قد يتعين عليك خصمه من عنصر ما من أجل البيع السريع سيكون على مدى السرعة التي تحتاجها لبيعها.

إذا كان عليك خصم 500,000 دولار من إجمالي الأصول بمقدار 50,000 دولار قبل تكبد 30,000 ألف دولار في رسوم التصفية ، فسيكون إجمالي أصولك 420,000 ألف دولار. بعد استخدام الآلة الحاسبة الخاصة بك ، سيكون صافي ثروتك السائلة 120,000 ألف دولار بعد إزالة 300,000 ألف دولار من الخصوم.

على الرغم من أن هذا أقل بمقدار 80,000 ألف دولار عن صافي ثروتك الإجمالية ، إلا أنه يمثل صافي ثروتك الحقيقية.

مقابل ما يستحق ، يمكنك طلب قرض من البنك. من شبه المؤكد أنهم سيقبلون صافي ثروتك الإجمالية مقابل السائل كرقم فعلي. من ناحية أخرى ، سيكون صافي القيمة السائلة هو الرقم الحقيقي إذا كنت بحاجة إلى تصفية أصولك لجمع الأموال.

لماذا يعتبر صافي القيمة السائلة مهمًا؟

عدد الأموال التي يمكنك الوصول إليها في أي لحظة هو السبب الأكثر أهمية للقلق بشأن صافي ثروتك السائلة. صافي الثروة السائلة هو ما لديك الآن. إنه ليس مبلغ المال الذي ستحصل عليه إذا اتخذت إجراءات صارمة وقمت بتصفية جميع أصولك ؛ بدلاً من ذلك ، هو مبلغ المال الذي قد تتوقعه بشكل معقول لفترة قصيرة من الوقت.

لذلك ، إذا كانت لديك حاجة مالية فورية وغير متوقعة ، مثل حالة طبية طارئة ، أو عطل في المعدات ، أو دعوى قضائية ، أو فرصة عمل ، فسوف تلجأ إلى صافي ثروتك السائلة. نتيجة لذلك ، يعكس القياس الاستقرار المالي لشركتك وقدرتها على الاستجابة للمشاكل والفرص. حتى لو لم تكن هناك حاجة ملحة ، فإن معرفة صافي ثروتك السائلة يمكن أن يوفر لك راحة البال فيما يتعلق بالتدفق النقدي الخاص بك ويساعدك على تجنب الإجهاد المالي.

هل المعاش يعتبر في صافي الثروة؟

على الرغم من عدم احتسابها عادةً عند حساب صافي ثروة الشخص ، تلعب المعاشات دورًا مهمًا في عملية التخطيط للتقاعد. قد يتم تقليل متطلبات الدخل المتوقعة في التقاعد بشكل كبير إذا قمت بتضمين تدفقات الدخل المستقبلية مثل خطط المعاشات التقاعدية المحددة ومزايا الضمان الاجتماعي عندما تقوم بالتخطيط للتقاعد.

هل تحسب الرهون العقارية في صافي الثروة؟

من المهم أن تضع في اعتبارك أنه من أجل حساب صافي ثروتك ، يجب عليك أولاً خصم جميع التزاماتك ، بما في ذلك الرهن العقاري. إذا كانت قيمة الممتلكات الخاصة بك 300,000 دولار والمبلغ المستحق على الرهن العقاري الخاص بك هو 200,000 دولار ، فإن رأس المال في منزلك سيزيد صافي ثروتك بما مجموعه 100,000 دولار (300,000 دولار مطروحًا منه 200,000 دولار يساوي 100,000 دولار).

في الختام

الأصول السائلة هي في الأساس نقدية أو معادلات نقدية يمكن تحويلها إلى أموال بسرعة وسهولة. عند تقييم صافي ثروتك السائلة (ستحتاج في هذه المرحلة إلى مساعدة آلة حاسبة) ، قم بإزالة التزاماتك من أصولك. ومع ذلك ، قد يكون حساب صافي ثروتك مفيدًا للمقارنة واعتبارات الميزانية. ستتمكن من إلقاء نظرة أكثر شمولية على حالتك المالية بهذه الطريقة.

أسئلة

ما المؤهل كأصل سائل؟

تشمل الأصول السائلة النقدية وحسابات التوفير والحسابات الجارية والأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs).

هل يشمل صافي القيمة السائلة منزلك؟

لا ، عادة لا. يستغرق بيع منزل وقتًا طويلاً ، وحتى في سوق موات ، سيتعين عليك الانتظار لمدة شهر على الأقل لاستلام أموالك.

ما مقدار السيولة النقدية التي يجب أن احتفظ بها؟

يوصي معظم الخبراء الماليين بامتلاك احتياطي نقدي يساوي مصاريف ستة أشهر: إذا كنت بحاجة إلى 5,000 دولار شهريًا للعيش ، فخصص 30,000 ألف دولار.

  1. أفضل الأفكار التجارية لكسب المال على الفور: أكثر من 40 فكرة وخطط عمل
  2. ما هي الاستثمارات قصيرة الأجل: التعريف ، الأمثلة ، والبنوك
  3. دعوة قصيرة: أفضل دليل سهل لإتقان استراتيجية المكالمات القصيرة
  4. الأصول السائلة: هل المخزون هو أصل سائل؟ المعنى والأمثلة العملية
0 مشاركة:
اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

ربما يعجبك أيضا