صناديق أسواق المال هي نوع من الصناديق المشتركة التي تستثمر في النقد وسندات الدين قصيرة الأجل ذات المخاطر المنخفضة. إذا كنت تبحث عن مكان آمن وقصير الأجل وذي سيولة للاحتفاظ بأموالك ، فإن صندوق سوق المال يعد خيارًا رائعًا. تم تصميم هذه الصناديق المشتركة بحيث يكون لديها القليل جدًا من المخاطر والسيولة العالية والتكاليف المنخفضة.
تمويل لسوق المال
صناديق أسواق المال هي صناديق استثمار مشتركة مفتوحة الدخل ذات دخل ثابت تستثمر في سندات دين قصيرة الأجل سائلة منخفضة المخاطر مثل سندات الخزانة والسندات البلدية وديون الشركات والبنوك قصيرة الأجل.
السمسرة ، شركات الاستثمار، ومؤسسات الخدمات المالية تقدم جميعها صناديق أسواق المال كصناديق مشتركة. إنهم يقومون باستثمارات قصيرة الأجل في أوراق مالية عالية الجودة باستخدام مجموعة من الأموال من العديد من المستثمرين المختلفين. على الرغم من أنها استثمارات من الناحية الفنية ، إلا أنها تعمل بشكل أشبه بحسابات نقدية عند الطلب لأنه من السهل جدًا الحصول على الأموال.
ستعتمد المعاملة الضريبية لأرباح الصناديق المشتركة على استراتيجية الاستثمار الخاصة بك. يختار مدير الصندوق استثمارات سوق المال ، مع مراعاة نوع صندوق سوق المال. على عكس حسابات سوق المال ، المؤمنة من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) ، فإن صناديق سوق المال ليست كذلك. تنظمها لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) عن كثب.
بشكل عام ، تستثمر صناديق أسواق المال في الأوراق المالية مثل شهادات الإيداع ، والأوراق التجارية ، وسندات الخزانة الأمريكية ، واتفاقيات إعادة الشراء ، وما إلى ذلك.
صندوق سوق المال هو نوع من الصناديق المشتركة التي تستثمر في الأوراق المالية السائلة قصيرة الأجل. يعتبر النقد وما في حكم النقد والأوراق المالية القائمة على الديون ذات تاريخ الاستحقاق القصير والتي تتمتع بتصنيف ائتماني مرتفع بعض الأمثلة على هذه الأدوات. سندات الخزانة الأمريكية هي مثال آخر. تعرض صناديق أسواق المال مخاطر قليلة جدًا على المستثمرين مع استمرار توفير سيولة عالية. تشير كل من الصناديق المشتركة في سوق المال وصناديق أسواق المال إلى نفس الشيء.
أنواع صناديق أسواق المال
يتم استخدام فئة الأصول المستثمرة وفترة الاستحقاق والخصائص الأخرى لتصنيف أموال أسواق المال إلى أنواع مختلفة.
# 1. صندوق برايم موني
أوراق الشركات ، وقبول المصرفيين ، وسندات الشركات قصيرة الأجل ، وسندات الدين المصرفية كلها استثمارات تقوم بها صناديق أسواق المال الرئيسية. تندرج اتفاقيات إعادة الشراء وإعادة الشراء العكسي أيضًا ضمن هذه الفئة. وهي تتكون من الأموال المستثمرة في المؤسسات التي ترعاها الحكومة (GSEs) ، والوكالات الحكومية الأمريكية ، والأوراق المالية المصرفية قصيرة الأجل مثل قبول البنوك وشهادات الإيداع ، بالإضافة إلى أدوات دين الشركات قصيرة الأجل مثل الأوراق التجارية ، وسندات الشركات ، والأوراق المالية القصيرة. - الأوراق المالية للبنك.
# 2. صندوق المال الحكومي
يجب أن يحتفظ صندوق الأموال الحكومي بما لا يقل عن 99.5 ٪ من أصوله نقدًا ، والأوراق المالية الحكومية ، واتفاقيات إعادة الشراء بنقد كامل أو بضمانات ضمان حكومية. أذون الخزانة ذات تاريخ استحقاق قصير يتم شراؤها من قبل صناديق أسواق المال الحكومية. معظمها عبارة عن سندات وأذون ، على الرغم من أنه قد تكون هناك أيضًا سندات واتفاقيات إعادة شراء مدعومة بأذون وسندات الخزانة. الأموال آمنة للغاية لأن الأوراق المدعومة من الحكومة "خالية من المخاطر".
# 3. صندوق أموال البلدية
تدفع سندات البلدية فوائد لا تخضع لضريبة الدخل الفيدرالية. تعتبر الأوراق المالية البلدية للولاية من بين الأوراق المالية الخاضعة للحماية الضريبية الصادرة عن منظمات أخرى ، والتي تستثمر فيها الأموال أيضًا.
أفضل صناديق أسواق المال
# 1. صندوق Fidelity Money Market Fund (SPRXX)
على الرغم من أنه ليس الخيار الأكثر تكلفة ، إلا أن صندوق Fidelity Money Market لديه أدنى حد لاستثمار الأموال في قائمتنا. تتكون ممتلكات الصندوق من الأوراق المالية الصادرة عن شركات الخدمات المالية ، وسندات أسواق المال من الأسواق المحلية والأجنبية ، وكذلك الأوراق المالية الحكومية الأمريكية واتفاقيات إعادة الشراء. مع نسبة إنفاق 0.42٪ وعائد فائدة 4.14٪ ، ليس لها حد أدنى من المتطلبات.
# 2. صندوق Vanguard Federal Money Market Fund (VMFXX)
صندوق Vanguard Federal Money Market Fund ، الذي يضع ما لا يقل عن 99.5٪ من أصوله في النقد أو الأوراق المالية الحكومية الأمريكية أو اتفاقيات إعادة الشراء بالنقد أو الأوراق المالية الحكومية فقط كضمان ، هو خيار سوق نقدي يمكن الوصول إليه بشكل معقول. مع نسبة مصروفات 0.11٪ وعائد 4.22٪ ، يبلغ الحد الأدنى لمتطلباتها 3,000 دولار.
# 3. صندوق أموال الخزانة الأمريكية DWS (IUSXX)
الهدف المعلن لصندوق أموال الخزانة الأمريكية DWS هو تقديم الحد الأقصى للدخل الحالي المتوافق مع استقرار رأس المال ويمكن الوصول إليه بسهولة للمستثمر العادي. كصندوق حكومي لسوق المال ، يجب أن يكون 99.5٪ من جميع الأصول نقدًا وسندات الخزانة الأمريكية قصيرة الأجل في وقت الاستثمار. مع نسبة إنفاق 0.31٪ ومعدل فائدة 3.93٪ ، والحد الأدنى هو 2,500 دولار أو 1,000 دولار في الجيش الجمهوري الإيرلندي.
# 4. صندوق حلول الخزينة في جولدمان ساكس (FVAXX)
يقوم صندوق Goldman Sachs Treasury Solutions فقط بالاستثمارات في الالتزامات الصادرة أو المضمونة من قبل وزارة الخزانة الأمريكية ، بما في ذلك الأوراق المالية واتفاقيات إعادة الشراء مع بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك والتي يتم تأمينها بواسطة سندات الخزانة المالية. يتطلب الحد الأدنى للاستثمار 1,000 دولار وله نسبة نفقات 0.45٪ لتوليد فائدة تقدر بـ 3.92٪.
# 5. صندوق إنفيسكو لسوق المال الحكومي (INAXX)
مع الحد الأدنى لمتطلبات الاستثمار 1,000،500 دولار أو 4.06 دولار في الجيش الجمهوري الإيرلندي ، يعد هذا من بين أفضل الصناديق المشتركة المتاحة في سوق المال. يجب أن يحقق هذا الصندوق الاستثماري 0.35٪ وأن يكون معدل المصروفات XNUMX٪.
يحتفظ صندوق سوق المال الحكومي Invesco بما لا يقل عن 99.5٪ من إجمالي أصوله نقدًا ، وأوراق مالية حكومية ، واتفاقيات إعادة شراء مع النقد أو الأوراق المالية كضمان. بالإضافة إلى ذلك ، تمثل الأوراق المالية الحكومية 80٪ على الأقل من صافي الأصول.
# 6. صندوق سوق المال التابع للحكومة الأمريكية الشمالية ترست (NOGXX)
الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار لصندوق سوق المال هذا هو 2,500 دولار ، أو 500 دولار إذا كنت تستثمر من خلال الجيش الجمهوري الأيرلندي. يمكنك توقع عائد 3.78٪ ونسبة نفقات 0.35٪. يستثمر صندوق سوق المال التابع للحكومة الأمريكية في نورثرن ترست في الأوراق المالية التابعة للحكومة الأمريكية والوكالات ، فضلاً عن اتفاقيات إعادة الشراء ، لتوليد الدخل بمستوى منخفض المخاطر.
# 7. صندوق الاحتياطيات النقدية من BlackRock Summit (MSAXX)
ما لا يقل عن 99.5 في المائة من الأصول في صندوق الاحتياطيات النقدية الخاص بـ BlackRock's Summit هي أموال نقدية وأوراق خزانة مالية والتزامات أخرى تصدرها حكومة الولايات المتحدة أو تضمنها. مع بعض الاستثناءات ، يشتري الصندوق الأوراق المالية ذات آجال استحقاق 397 يومًا أو أقل ويسعى جاهداً للحفاظ على متوسط تاريخ استحقاقه المرجح بالدولار عند 60 يومًا أو أقل. الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار هو 1,000،3.73 دولار ، والعائد هو 0.42 بالمائة. نسبة المصاريف XNUMX٪.
# 8. صندوق جابيلي لسوق الخزينة الأمريكية (GABXX)
يمتلك صندوق جابيلي لسوق الخزينة المالية بالولايات المتحدة نسبة نفقات أقل من العديد من الصناديق الأخرى المدرجة في هذه القائمة ، ولكن لديه حد أدنى أعلى لمتطلبات الاستثمار يبلغ 3,000 دولار أو 1,000 دولار في حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي. نسبة حسابها 0.08 بالمائة. يضع الصندوق ما لا يقل عن 99.5٪ من إجمالي أصوله - النقدية و Treasurys الأمريكية - نقدًا. يبلغ العائد على صندوق السوق هذا 4.11٪. أحد أكبر الصناديق المالية المتاحة اليوم هو صندوق جابيلي لسوق المال بخزانة الولايات المتحدة.
فوائد صناديق أسواق المال
# 1. السيولة
عادة ما يستغرق الأمر أقل من يومي عمل لاسترداد صندوق سوق المال ، ويتم تسوية معاملات التداول في حسابات الوساطة بسرعة.
# 2. إدارة المخاطر
نظرًا لأنهم يستثمرون في الأوراق المالية المكافئة النقدية منخفضة المخاطر وعالية السيولة ، فإنهم يعملون كأداة لإدارة المخاطر.
# 3. طبيعة قصيرة المدى
لديهم معدلات فائدة منخفضة ، ومخاطر ائتمانية قليلة ، وسيولة محدودة بسبب طبيعتها قصيرة الأجل.
# 4. حماية عالية
تستثمر صناديق أسواق المال في الأوراق المالية بجودة ائتمانية عالية ومخاطر منخفضة ، مما يوفر أمانًا عاليًا.
# 5. إعفاء ضريبي
تستثمر صناديق سوق المال في الأوراق المالية البلدية لأنها غالبًا ما تتمتع بإعفاءات من ضريبة الدخل الفيدرالية وحكومية ، مما يجعل ضرائب الدخل فعالة.
عيوب صندوق سوق المال
# 1. مخاطر الائتمان
الأوراق المالية في سوق المال متقلبة وليست مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) ، لذلك ليس هناك ما يضمن أنك لن تخسر المال ، على الرغم من مدى احتمال حدوث ذلك. على الرغم من أنها صغيرة جدًا ، إلا أن هناك احتمالًا للخسارة.
# 2. العائد منخفض
تقدم صناديق أسواق المال عادةً عوائد أقل من الصناديق الأخرى التي تستثمر في أصول مثل الأسهم والعقارات. من الممكن أن تكون عوائد سوق المال أقل من التضخم ، مما يمنح المستثمرين عوائد حقيقية سلبية. سيؤدي انخفاض أسعار الفائدة إلى انخفاض عوائد الاستثمار في سوق المال.
# 3. رسوم السيولة العالية
يستلزم فرض رسوم سيولة باهظة ، أو رسوم يتم تقييمها على بيع الأسهم. بوابات الاسترداد ، التي تمنع عادةً تدفق أموال أسواق المال في أوقات ضغوط السوق ، تفرض فترات انتظار قبل استرداد العائدات.
هل يمكن لصناديق أسواق المال أن تخسر المال؟
تهدف صناديق أسواق المال إلى الحفاظ على صافي قيمة أصول ثابتة (NAV) بقيمة دولار واحد والسعي لتحقيق الاستقرار والأمن. يشير تعبير "كسر باك" إلى هذا الخط الأساسي لصافي قيمة الأصول البالغ 1 دولار وينقل فكرة أنه إذا انخفضت القيمة إلى ما دون هذا المستوى ، فسيتم فقد بعض الاستثمار الأولي وسيواجه المستثمرون خسارة.
ما هو الاسم الآخر لصندوق سوق المال؟
تشير كل من الصناديق المشتركة في سوق المال وصناديق أسواق المال إلى نفس الشيء.
كيف أستثمر في صناديق أسواق المال؟
- ادرس السوق المالي بقدر ما تستطيع.
- كن على دراية بمختلف فئات صناديق سوق المال.
- تعرف على وظيفة صناديق أسواق المال.
- استثمر في صندوق سوق المال.
- راقب استثمارك.
- الاحتفاظ بسجلات دقيقة للأغراض الضريبية.
كم تحتاج من المال لسوق المال؟
يتراوح الحد الأدنى للاستثمار الأولي النموذجي بين 500 دولار و 5,000 دولار. يمكن للمستثمرين شراء أسهم في صناديق الاستثمار المشتركة في سوق المال مباشرة من شركات الوساطة أو شركات الصناديق المشتركة ، تمامًا مثل شراء الأسهم في صناديق الاستثمار المشتركة أو الأسهم.
هل يمكن لشخص عادي الاستثمار في سوق المال؟
لتنمية مدخراتك ، يمكنك فتح حساب في سوق المال. بينما تربح عادةً معدل فائدة أعلى من الحسابات الجارية وحسابات التوفير ، فإن حسابات سوق المال تقدم بعض ميزات كليهما. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تتضمن الشيكات وبطاقة الخصم ، مما يمنحك وصولاً أكبر إلى أموالك أكثر من حساب التوفير.
من خلال شراء صناديق سوق المال ، أو الأقراص المدمجة قصيرة الأجل ، أو الأوراق المالية البلدية ، أو سندات الخزانة الأمريكية ، يمكن للأشخاص الاستثمار في سوق المال. يمكن للمستثمرين الأفراد الوصول إلى سوق المال من خلال مواقع البيع بالتجزئة مثل البنوك المجاورة وموقع TreasuryDirect الإلكتروني الذي تديره حكومة الولايات المتحدة.
ما هو أفضل من صندوق سوق المال؟
تعد حسابات التوفير ذات العائد المرتفع وحسابات الودائع في سوق المال وشهادات الإيداع (CD) والسندات وصناديق السندات بعض البدائل لصناديق الاستثمار المشتركة في سوق المال. في جوهرها ، تعتبر الأقراص المدمجة والسندات قروضًا للكيانات مقابل مدفوعات العائد.
هل صندوق سوق المال أفضل من حساب التوفير؟
المكان الأكثر أمانًا والأكثر سيولة للاحتفاظ بالنقد هو حساب التوفير لدى مؤسسة مالية. وذلك لأن الودائع التي يتم إجراؤها في حسابات التوفير مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) بحد أقصى 250,000 دولار ويمكن الوصول إليها على الفور في أجهزة الصراف الآلي أو الكاونتر.
ومع ذلك ، نظرًا لأنهم يستثمرون في النقد والأوراق المالية التي تضمنها الحكومة مثل أذون الخزانة وأوراق الخزانة واتفاقيات إعادة الشراء القائمة على الالتزامات ، فهي أيضًا منخفضة المخاطر.
على الرغم من أن بعض الصناديق تفرض رسوم استرداد على السيولة ولديها قيود على فترات الاسترداد ، فإن كلا الحسابين يتمتعان بالسيولة بشكل لا يصدق.
وفي الختام
عندما يتعلق الأمر بالعائدات ، فإن صندوق سوق المال يمنح المستثمرين أفضل قيمة. نظرًا لعدم وجود تأمين فيدرالي ضد الخسارة ، فقد لا يكون الخيار الأكثر أمانًا عند مقارنته بسوق المال وحسابات التوفير. ومع ذلك ، فهي منخفضة المخاطر بشكل استثنائي وذات سيولة عالية في الصورة الكبيرة للتمويل ، مما يجعلها أفضل خيار لك إذا أعطيت الأولوية للعائد على أي شيء آخر.
الأسئلة الشائعة حول صناديق أسواق المال
ما هي صناديق أسواق المال؟
وهي صناديق استثمار مشتركة مفتوحة الدخل ذات دخل ثابت تستثمر في سندات دين قصيرة الأجل سائلة منخفضة المخاطر مثل سندات الخزانة
ما هي فوائد صناديق أسواق المال؟
- يوفر السيولة
- مخاطر منخفضة
- طبيعة قصيرة المدى
كم تحتاج من المال لسوق المال؟
يتراوح الحد الأدنى للاستثمار الأولي النموذجي بين 500 دولار و 5,000 دولار. يمكن للمستثمرين شراء أسهم في الصناديق المشتركة مباشرة من شركات الوساطة أو شركات الصناديق المشتركة
مقالات ذات صلة
- أفضل استثمار للدخل الثابت في عام 2023
- كيف تستثمر في السندات: دليل وما يجب أن تعرفه
- أفضل 17 صندوقًا مشتركًا للأداء الأفضل لعام 2023 (محدث)
- معدل خالي من المخاطر: المعنى ، كيفية حسابه والفرق
- سوق المال عالي الإنتاجية: أفضل 10 حسابات لسوق المال
- استثمار الأموال: أفضل طريقة لاستثمار الأموال 2023
- NAV: شرح معنى قيمة الأصول الصافية والحساب
