يمكن للجميع استخدام بعض الدخل الإضافي ، لا سيما في فترة التقاعد. اليوم ، المتقاعدين لديهم مجتمعة 11.81 تريليون دولار من ثروة الإسكان، مما يعني أنه يمكن أن يكون لديك المزيد من الأسهم في منزلك أكثر مما تدرك.
أعطت القروض العقارية العكسية المتقاعدين طريقة جديدة للاستفادة من قيمة منازلهم ، وتوسيع إمكانياتهم المالية بطريقة لم تكن متوفرة من قبل. الرهون العقارية لتحويل حقوق الملكية (HECMs) ، والمعروفة في الغالب باسم الرهون العقارية العكسية ، متاحة لأصحاب المنازل الذين يبلغون من العمر 62 عامًا أو أكثر ، وتسمح لهم بالوصول إلى جزء من قيمة منزلهم.
هناك عدد من الإجراءات المتضمنة في الحصول على عكس الرهن العقاري القرض ، تمامًا كما هو الحال مع الرهن العقاري التقليدي "الآجل". تمر القروض بعملية طويلة تبدأ بتثقيف المقترض والإجابة على أسئلتهم وتنتهي بتوقيع المقترض على الاتفاقيات النهائية وتلقي أمواله.
إليك ما يمكنك توقعه من الرهن العقاري العكسي إذا قررت التقدم بطلب للحصول عليه.
التعليم / الإرشاد
أول شيء عليك القيام به مع الرهن العقاري العكسي هو معرفة ما إذا كنت مرشحًا جيدًا للحصول على القرض. كما هو الحال مع أي خيار ، من الأفضل تسليح نفسك بأكبر قدر ممكن من المعرفة قبل الاختيار النهائي. ربما يكون لديك عدد من الأسئلة حول الرهون العقارية العكسية ، بما في ذلك مقدار الأرباح التي قد تحصل عليها ، ومعايير القرض ، وتسليم النقد ، وأي تداعيات على المزايا الحكومية الخاصة بك.
بعد أن تحدد أن الرهن العكسي هو وسيلة للذهاب ، فإن المناقشة لم تنته بعد. يجب أن تلتقي بمستشار طرف ثالث مستقل معتمد من HUD لشرح التزامات الرهن العقاري العكسي قبل التقدم بطلب للحصول على واحد. الحصول على استشارة للحصول على قرض عقاري عكسي إلزامي ، ولكن تأكد من أن الإجراء قد تم تطويره مع وضعك في الاعتبار. يمكن أن يساعدك المستشار غير المتحيز في فهم هذا النوع من الرهن العقاري والإجابة على أسئلتك. بعد الانتهاء من الدورة تحصل على شهادة في الاستشارة.
تطبيق عملية
بعد الانتهاء من الاستشارة وإرسال نسخة من شهادتك إلى المؤسسة المُقرضة ، يمكنك بعد ذلك تقديم طلبك. إجراء طلب الرهن العكسي هو نفسه بالنسبة للقرض التقليدي.
جنبًا إلى جنب مع المُقرض الخاص بك ، ستحتاج إلى جمع المستندات مثل شهادة الميلاد والتحقق من الدخل ورقم الضمان الاجتماعي وإثبات ملكية المنزل وإثبات التأمين وربما بيان الرهن العقاري ونسخة كاملة من الائتمان. بعد الحصول على هذه البيانات ، سيبدأ المُقرض في جمع أوراق القرض المتبقية.
تقييم
قيمة منزلك هي عامل رئيسي في تحديد مقدار الأموال التي يمكنك اقتراضها. على الرغم من أن الغرض الأساسي من التقييم هو تحديد قيمة منزلك ، في حالة الرهن العقاري العكسي ، يتم استخدام التقييم أيضًا لضمان الامتثال لمعايير HUD الدنيا للممتلكات.
سيقوم المثمن بجولة كاملة في منزلك عند الوصول ، بما في ذلك تشغيل الموقد والتدفئة (إذا كان ذلك متاحًا) وفحص العلية (إن وجدت) بحثًا عن أي مخاطر محتملة تتعلق بالصحة والسلامة.
الاكتتاب
عندما يقوم الضامن بفحص التقييم الخاص بك ، سوف يشرع في مراجعة بقية ملف القرض الخاص بك. يتم إرسال الأوراق اللازمة للرهن العكسي إلى ضامن ، الذي يتحقق منه ويتأكد من أن كل شيء على ما يرام.
على عكس الرهون العقارية التقليدية ، والتي غالبًا ما تخضع للاكتتاب المحوسب ، فإن الرهون العقارية العكسية تحتاج إلى مشاركة بشرية من أ مكتتب التأييد المباشر.
سيتخذ متعهد اكتتاب DE قرارًا بشأن طلب القرض الخاص بك بعد النظر في قبوله أو الموافقة عليه بقيود أو رفضه تمامًا. إذا منحك الاكتتاب إذنًا مشروطًا ، فقد تحتاج إلى تقديم مزيد من المعلومات قبل إعطائك الضوء الأخضر. قد تحتاج إلى أي شيء من إثبات الدخل إلى الوثائق التي تفيد بأنه تم إصلاح السباكة.
إغلاق
بعد أن يعطي متعهد الاكتتاب في DE بالتخليص النهائي وقرض الرهن العقاري العكسي الخاص بك واضحًا للإغلاق ، سيتم إرسال ملفك إلى قسم الإغلاق وسيتم إصدار أوراق الإغلاق.
سيقابلك وكيل أو محامي في منزلك ، أو في المنطقة العامة المفضلة ، لفحص الملف والحصول على توقيعك على الأوراق اللازمة. ستحصل أيضًا على نسخة كاملة من الأوراق للرجوع إليها بنفسك.
التمويل:
يمكنك الحصول على أموال الرهن العقاري العكسي بعدة طرق ، بما في ذلك مبلغ مقطوع أو مدفوعات شهرية أو حد ائتمان أو مزيج من هذه ، اعتمادًا على نوع الرهن العقاري العكسي الذي تختاره. سيتم توزيع عائدات القرض بعد ثلاثة أيام عمل من توقيع الأوراق الختامية ، وسيتم سداد أي رهن أو رهن عقاري قائم.
افكار اخيرة
وإليكم الأمر - كيف تحصل على قرض باستخدام حقوق ملكية منزلك كضمان. من المهم أن تضع في اعتبارك أنك لا تزال مسؤولاً عن شروط القرض بمجرد إغلاقه ، بما في ذلك استخدام العقار كمقر إقامتك الرئيسي ، ودفع أي وجميع الضرائب وأقساط التأمين المطبقة ، واستكمال أي صيانة ضرورية.
مقالات ذات صلة
