المحفظة الاستثمارية المتنوعة هي أفضل دفاع لك ضد أي أزمة مالية. عند تحديد مكان تخصيص الأصول الخاصة بك ، وأيضًا من أهم الاعتبارات هي العوائد التي تقدمها كل فئة. بالطبع ، بناءً على الأنواع المختلفة للاستثمارات التي تقوم بها ، يمكنك توقع عوائد مختلفة. ومع ذلك ، سننظر في مصطلح المحفظة المتنوعة ، والأمثلة ، والمعنى ، والكيفية ، والأسهم.
محفظة متنوعة
التنويع هو استراتيجية لإدارة المخاطر تمزج بين مجموعة متنوعة من الاستثمارات ضمن محفظة. بينما يمكن تنويع حيازات المحفظة عبر فئات الأصول وداخل الفئات ، جغرافيًا عن طريق الاستثمار في الأسواق المحلية والأجنبية.
يعني تنويع المحفظة الاستثمار في العديد من فئات الأصول ومستويات المخاطر المختلفة في محاولة للتخفيف من خطر الاستثمار العام. كما يُنظر إليها على أنها استراتيجية إدارة تمزج بين الاستثمارات المختلفة في محفظة واحدة. يحد التنويع من مخاطر المحفظة ولكنه يمكن أن يخفف أيضًا من الأداء ، على الأقل في المدى القصير. السبب وراء هذه الطريقة هو أن المحفظة التي يتم إنشاؤها من أنواع مختلفة من الأصول ستحقق في المتوسط عوائد أعلى على المدى الطويل وتقلل من مخاطر أي ملكية فردية أو ضمان. لذلك ، تحتوي المحفظة المتنوعة النموذجية على مزيج من الأسهم والدخل الثابت والسلع. يعمل التنويع لأن هذه الأصول تتفاعل بشكل مختلف مع نفس الحدث الاقتصادي.
أمثلة على المحفظة المتنوعة
ديفيد هو مايكل جوردان لتخصيص الأصول ويقضي كل وقته في معسر 1 ٪ هنا وهناك ؛ لا تحتاج إلى القيام بذلك لتجنب التوتر. كل ما عليك فعله هو التفكير في تخصيص الأصول وتنويعها في محفظتك الخاصة ، وستكون متقدمًا على أي شخص يحاول "اختيار الأسهم".
اقتراحه الممتاز لكيفية تخصيص أموالك:
| فئة الأصول | ٪ انفصال |
| الأسهم المحلية | 30% |
| الصناديق العقارية | 20% |
| السندات الحكومية | 15% |
| الأسهم الدولية في العالم المتقدم | 15% |
| سندات الخزينة المحمية من التضخم | 15% |
| أسهم الأسواق الناشئة | 5% |
| المجموع | 100% |
ماذا تلاحظ بشأن تخصيص الأصول هذا؟
لا يوجد خيار واحد يمثل جزءًا ساحقًا من المحفظة ؛ ومع ذلك ، يمكن أن ينخفض أي قطاع في أي وقت. عندما يحدث ذلك ، فأنت لا تريد أن تسحب محفظتك بالكامل إلى أسفل معها. كما نعلم جميعًا ، فإن المخاطرة الأقل تساوي عمومًا مكافأة أقل.
لكن أروع شيء في تخصيص الأصول هو أنه يمكنك بالفعل تقليل المخاطر مع الحفاظ على عائد قوي. وبالتالي ، فإن هذا هو السبب في أن نموذج Swensen هو مثال رائع للمحفظة المتنوعة لتبني عليه محفظتك.
مثال آخر على المحفظة المتنوعة ، إذا كنت تخطط للتقاعد في غضون 30 عامًا تقريبًا ، فقد يكون صندوق Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX) هو صندوق جيد للتاريخ المستهدف بالنسبة لك. 2050 يمثل العام الذي من المحتمل أن تتقاعد فيه.
نظرًا لأن عام 2050 لا يزال بعيدًا ، سيحتوي هذا الصندوق على استثمارات أكثر خطورة مثل الأسهم. ومع ذلك ، مع اقترابها من عام 2050 ، سيتم تعديل الصندوق تلقائيًا لاحتواء استثمارات أكثر أمانًا مثل السندات ، لأنك تقترب من سن التقاعد. ومع ذلك ، فإن هذه الأموال ليست متاحة للجميع. قد يكون لديك مستوى مختلف من المخاطر أو أهداف مختلفة.
نأمل الآن أن نكون قد فهمنا أمثلة المحفظة المتنوعة أعلاه ، فلنأخذ الآن معنى المحفظة المتنوعة.
ما هي المحفظة المتنوعة؟
المحفظة المتنوعة هي محفظة مكونة من منتجات استثمارية ذات مستويات وعوائد مختلفة للمخاطر ، والتي تسعى إلى تقليل المخاطر المفترضة والاستفادة من نسبة كبيرة من التباين في أداء المحفظة. أيضًا ، تجمع المحفظة المتنوعة الاستثمارات في الأصول المختلفة التي تسعى إلى تحقيق أعلى عائد محتمل مع تقليل المخاطر المحتملة. وبالتالي تحتوي المحفظة المتنوعة على مزيج من أنواع الأصول المختلفة وأدوات الاستثمار في محاولة للحد من الخطر على أي أصل أو خطر واحد
في محفظة متنوعة ، لا تتفق الأصول مع بعضها البعض. عندما ترتفع قيمة أحدهما ، تنخفض قيمة الآخر. كما أنه يقلل من المخاطر الإجمالية لأنه بغض النظر عما يفعله الاقتصاد
.
كيفية تنويع المحفظة
في المحفظة المتنوعة ، يكون المستثمرون على استعداد لقبول مخاطر أكبر لحدوث انكماش اقتصادي لأنهم إيجابيون بشأن المستقبل ويريدون أيضًا أعلى العوائد ، لذلك يزايدون على أسعار الأسهم. تختلف أسعار السلع باختلاف العرض والطلب ، بما في ذلك القمح والزيت والذهب. على سبيل المثال ، هناك دائمًا انخفاض في سعر النفط عندما يكون هناك ارتفاع في المعروض من السلعة ، وبالمثل ، يحدث أيضًا ارتفاع في السعر بمجرد انخفاض العرض وارتفاع الطلب. تعمل السندات والأوراق المالية الأخرى ذات الدخل الثابت بشكل جيد عندما يتباطأ الاقتصاد. يهتم المستثمرون أكثر بحماية ممتلكاتهم في فترة الانكماش ، وهم على استعداد لقبول عوائد أقل لهذا الحد من المخاطر.
فيما يلي كيفية تنويع محفظتك.
# 1.نشر الثروة
يمكن أن تكون الأسهم رائعة ، لكن لا تضع كل أموالك في سهم واحد أو قطاع واحد. ضع في اعتبارك إنشاء صندوق استثمار افتراضي خاص بك عن طريق الاستثمار في عدد قليل من الشركات التي تعرفها وتثق بها وتستخدمها في حياتك اليومية. قد يجادل الناس أحيانًا بأن الاستثمار في ما تعرفه سيجعل المستثمر العادي موجهًا بشكل كبير للبيع بالتجزئة ، ولكن معرفة الشركة ، أو استخدام سلعها وخدماتها ، يمكن أن يكون نهجًا صحيًا ومفيدًا لهذا القطاع.
# 2. النظر في رصيدك من الفهرس أو السندات
الاستثمار في الأوراق المالية التي تتبع مؤشرات مختلفة يجعل التنويع الرائع على المدى الطويل. في الاستثمار لمحفظتك. ومع ذلك ، غالبًا ما تأتي هذه الأموال برسوم منخفضة ، وهي مكافأة أخرى. هذا يعني أيضًا المزيد من المال في جيبك. ومع ذلك ، تحاول هذه الصناديق أيضًا مطابقة أداء المؤشرات العامة ، لذا بدلاً من الاستثمار في قطاع معين ، فإنها تحاول عكس قيمة سوق السندات. وبالمثل ، من الملاحظ أن تكاليف الإدارة والتشغيل ضئيلة بسبب ما يتطلبه الأمر لتشغيل هذه الأموال.
# 3. استمر في بناء محفظتك
أضف إلى استثماراتك بشكل منتظم ؛ لأن هذا النهج يستخدم للمساعدة في التخفيف من القمم والوديان الناتجة عن تقلبات السوق. باستخدام هذه الاستراتيجية ، سوف تشتري المزيد من الأسهم عندما تكون الأسعار منخفضة ، وأقل عندما تكون الأسعار مرتفعة. علاوة على ذلك ، فإن الفكرة وراء هذه الإستراتيجية هي تقليل مخاطر الاستثمار عن طريق استثمار نفس المبلغ من المال خلال فترة زمنية.
# 4. معرفة متى تتراجع
ابق على اطلاع دائم باستثماراتك وابتعد عن أي تغييرات في ظروف السوق العامة. من خلال القيام بذلك ، ستتمكن أيضًا من معرفة الوقت المناسب لخفض خسائرك والبيع والانتقال إلى استثمارك التالي.
# 5. راقب اللجان
كن على دراية بما تدفعه وما تحصل عليه مقابل ذلك ، لذلك من الضروري جدًا أن تبقى على اطلاع دائم بما إذا كانت هناك أي تغييرات على الرسوم الخاصة بك. ولكن إذا لم تكن من النوع التجاري ، فافهم ما تحصل عليه مقابل الرسوم التي تدفعها ؛ لأن بعض الشركات تتقاضى رسومًا شهرية ، بينما يفرض البعض الآخر رسومًا للمعاملات.
محفظة متنوعة من الأسهم
عند التفكير في استثمار أسهم في محفظة متنوعة ، نحتاج إلى الاستثمار في أسهم جيدة وسهلة الكسب. فيما يلي الأسهم التي وجد أنها مناسبة للاستثمار فيها لتحقيق مكاسب جيدة.
# 1. الدخل الأجنبي الثابت
وتشمل هذه القضايا كلا من الشركات والحكومة كما أنها توفر الحماية من انخفاض الدولار. وبالتالي فهي أكثر أمانًا من الأسهم الأجنبية.
# 2. الأسهم الأجنبية
وتشمل هذه الشركات من كل من الأسواق المتقدمة والناشئة. يمكنك تحقيق قدر أكبر من التنوع إذا استثمرت في الخارج. أيضًا ، يمكن للاستثمارات الدولية أن تولد عائدًا أعلى لأن بلدان الأسواق الناشئة تنمو بشكل أسرع. ومع ذلك ، فهي أيضًا استثمارات أكثر خطورة لأن هذه البلدان لديها ضمانات أقل من البنوك المركزية المعمول بها. هم عرضة للتغييرات السياسية وأقل شفافية
# 3. بدائل
يمكن أن تشتمل البدائل على مجموعة متنوعة من الأصول وتشكل عمومًا أصغر تخصيص مقارنة بفئات الأصول الأخرى. تشمل أمثلة البدائل العقارات والسلع وصناديق التحوط ورأس المال الاستثماري.
# 4. الأسهم الأمريكية
الأسهم الأمريكية هي أسهم في الولايات المتحدة فقط في الشركات العامة. يجب تضمين الشركات ذات الأحجام المختلفة ؛ لأن حجم الشركة يقاس بقيمتها السوقية. لذلك ، تشمل هذه رؤوس الأموال الصغيرة والمتوسطة والكبيرة في أي محفظة. كما أنها تستجيب بشكل مختلف وفقًا لمرحلة دورة العمل.
كيف تقوم بتنويع محفظتك الاستثمارية؟
لإنشاء محفظة متنوعة ، ابحث عن فئات الأصول ذات الارتباطات المنخفضة أو السلبية بحيث إذا سقط أحدهما ، يميل الآخر إلى الارتفاع. صناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة هي طرق بسيطة لتنويع محفظتك ، ولكن يجب أن تكون على دراية بالتكاليف الخفية وعمولات التداول.
ما هو التنوع الجيد للمحفظة؟
والقاعدة الأساسية الجيدة هي أن يكون لديك ما لا يقل عن 30 سهمًا ، "كما تنصح. "نوصي أيضًا بأن يتجنب الأشخاص تخصيص أكثر من 4٪ من محفظتهم لأي سهم واحد."
هل من الجيد أن يكون لديك محفظة متنوعة؟
يسعى إلى تعظيم العوائد من خلال الاستثمار في مجالات مختلفة من شأنها أن تستجيب بشكل مختلف لنفس الحدث. يتفق معظم خبراء الاستثمار على أنه في حين أن التنويع لا يضمن عدم الخسارة ، إلا أنه أهم عنصر لتحقيق الأهداف المالية طويلة الأجل مع تقليل المخاطر إلى الحد الأدنى.
ما هو مثال على محفظة متنوعة بشكل جيد؟
سندات. السندات هي طريقة أخرى لبناء محفظة متوازنة. عندما تشتري سندًا ، فإنك تقرض المال لشركة مقابل مدفوعات الفائدة على مدى فترة زمنية محددة. نظرًا لأن السندات تقدم معدل عائد ثابتًا ، فغالبًا ما يُنظر إليها على أنها أكثر أمانًا وأقل خطورة.
ما هي فوائد المحفظة المتنوعة؟
تنطوي المحفظة التي تحتوي على الكثير من أنواع الاستثمارات المختلفة على مخاطر عامة أقل. نظرًا لأن الناس يستثمرون في أنواع مختلفة من الأصول والصناعات ، فإن التأثير العام لتقلبات السوق يقل. إن امتلاك استثمارات في صناديق مختلفة يضمن أن المخاطر الخاصة بصناعة ما أو عمل تجاري منخفضة.
