ما هي إدارة المخاطر؟ الهياكل والأهمية والتحليل

على مر السنين ، كان هناك العديد من التعريفات لمصطلح "إدارة المخاطر". هذا لأن هذا المصطلح يشمل الكثير من الصناعات في جميع أنحاء العالم. ومع ذلك ، إذا ألقيت نظرة فاحصة عليها ، فستدرك أنها مجرد أشكال مختلفة من نفس الشيء. لا يوجد اختلاف حرفيًا في الرسالة التي يحاولون تمريرها. التمويل ، على سبيل المثال ، يعرفه بأنه عملية اكتشاف المخاطر المحتملة في وقت مبكر ، وتقييمها ، واتخاذ التدابير الاحترازية لتقليل المخاطر أو القضاء عليها. سوف تصادف المزيد من الاختلافات في هذا التعريف لاحقًا. لكن دعنا نتخلى عن ذلك الآن ونكتشف كيف يعمل.

فهم إدارة المخاطر

بعبارات بسيطة ، إدارة المخاطر هي عملية تحديد عوامل الخطر التي تنشأ على مدار عمليات الشركة وتحليلها والاستجابة لها.

عندما تقرر شركة الاستثمار ، فإنها تعرض نفسها لمجموعة متنوعة من المخاطر المالية. حجم هذه المخاطر يختلف حسب نوع من الأصول المالية. قد تتخذ هذه المخاطر المالية شكل تضخم مرتفع ، وعدم استقرار سوق الأوراق المالية ، والركود ، والإفلاس ، وما إلى ذلك.

بالنسبة للجزء الأكبر ، يستخدم مديرو الصناديق والمستثمرون إدارة المخاطر للحد من تعرض استثماراتهم لمخاطر معينة والسيطرة عليها. في أوقات الاضطراب المالي ، قد يكون لعدم إعطاء الأولوية لإدارة المخاطر عند اتخاذ قرارات الاستثمار عواقب وخيمة. ترتبط أنواع مختلفة من مجموعات الأصول بمستويات مختلفة من المخاطر.

الوديعة الثابتة ، على سبيل المثال ، تعتبر استثمارًا أقل خطورة. من ناحية أخرى ، يُنظر إلى الاستثمار في الأسهم على أنه مشروع عالي المخاطر. يفضل مستثمرو الأسهم ومديرو الاستثمار الذين يمارسون إدارة المخاطر تنويع محافظهم لتقليل التعرض للمخاطر.

بعبارة أخرى ، تستلزم إدارة المخاطر الفعالة محاولة التأثير على النتائج المحتملة قدر الإمكان من خلال الاستجابة بشكل استباقي بدلاً من رد الفعل. نتيجة لذلك ، فإن الإدارة الجيدة للمخاطر لديها القدرة على تقليل احتمالية حدوث المخاطر وآثار هذا الخطر.

هياكل لإدارة المخاطر

تتجاوز هياكل إدارة المخاطر مجرد تحديد المخاطر الحالية. يجب أن يقوم هيكل إدارة المخاطر الجيد أيضًا بتقييم وتوقع تأثير عدم اليقين على الشركة. نتيجة لذلك ، يجب أن تختار بين قبول التهديدات ورفضها. ومع ذلك ، فإن قبول المخاطر أو رفضها يعتمد على مستويات التسامح التي حددتها الشركة لنفسها.

علاوة على ذلك ، يمكن استخدام هياكل إدارة المخاطر لمساعدة برامج الحد من المخاطر الأخرى إذا تم إنشاؤها كآلية منضبطة ومستمرة لغرض تحديد ومعالجة المخاطر. في كثير من الأحيان ، هذا يشمل p lanning ، والتنظيم ، ومراقبة النفقات ، والميزنة. بالإضافة إلى أنه نظرًا لأن التركيز ينصب على الإدارة البناءة للمخاطر ، فمن غير المرجح أن تواجه الشركة العديد من المفاجآت في هذا الموقف.

استجابات المخاطر 

1. تجنب: تحاول الشركة تقليل المخاطر من خلال القضاء على مصدر الخطر.
2. تخفيف: هذه هي عملية تقليل القيمة المالية المتوقعة للمخاطر عن طريق تقليل احتمالية حدوث المخاطر.
3. قبول: قد يُطلب من الشركة قبول المخاطرة في ظل ظروف معينة. هذه الطريقة مجدية إذا قامت الشركة بإنشاء حالات طوارئ لتقليل تأثير المخاطر في حالة حدوثها ومتى حدثت.

هذه الطريقة مجدية إذا قامت الشركة بإنشاء حالات طوارئ لتقليل تأثير المخاطر في حالة حدوثها ومتى حدثت.

يجب على الشركة استخدام نهج حل المشكلات عند بناء حالات الطوارئ. نتيجة لذلك ، ستحتاج إلى استراتيجية مدروسة جيدًا يمكنك تنفيذها بمجرد ظهور الحاجة. ستسمح مثل هذه الإستراتيجية لمنظمة الأعمال بالتعامل مع العقبات أو العوائق التي تعترض تقدمها. كما يجب أن تكون قادرة على التعامل مع المخاطر بمجرد ظهورها. 

أهمية إدارة المخاطر

إدارة المخاطر نشاط حيوي. هذا لأنه يزود الشركة بالموارد التي تحتاجها لتحديد المخاطر المحتملة والتعامل معها بشكل صحيح. من السهل تقليل المخاطر بمجرد اكتشافها. علاوة على ذلك ، توفر إدارة المخاطر للأعمال التجارية أساسًا لاتخاذ قرارات عقلانية.

علاوة على ذلك ، يعد تقييم المخاطر وإدارتها أفضل الطرق التي يمكن للشركة من خلالها التخطيط للأحداث التي قد تعيق التقدم والتنمية. عندما تقوم شركة بمراجعة استراتيجيتها للتعامل مع التهديدات المستقبلية ثم تضع آليات للتعامل معها. إنه يزيد بشكل أساسي من فرص نجاحها.

إلى جانب ذلك ، تضمن الإدارة التقدمية للمخاطر التعامل مع المخاطر ذات الأولوية العالية في أسرع وقت ممكن. بالنسبة للجزء الأكبر ، سيكون لدى الإدارة المعلومات المطلوبة لاتخاذ قرارات مستنيرة وضمان أن تظل الشركة مربحة.

تحليل إدارة المخاطر

الانحراف عن النتيجة المتوقعة هو مفهوم عام لمخاطر الاستثمار. يمكن التعبير عن هذا التباين بعبارات مطلقة أو بالنسبة إلى شيء آخر ، مثل معيار السوق.

على الرغم من أن التباين قد يكون إيجابيًا أو سلبيًا ، إلا أن معظم ممارسي الاستثمار يتفقون على أنه يعني درجة معينة من النتيجة المرجوة لاستثماراتك. نتيجة لذلك ، من أجل الحصول على عوائد أعلى ، يجب أن يكون المرء على استعداد لتحمل المزيد من المخاطر. كما أنه من المعتقدات السائدة أن المخاطر المتزايدة تكون مصحوبة بتقلبات متزايدة. على الرغم من أن محترفي الاستثمار يبحثون دائمًا - وأحيانًا يجدون - طرقًا لتقليل التقلبات ، فلا يوجد إجماع قوي بينهم حول كيفية القيام بذلك.

مقدار التقلب الذي يمكن أن يتوقعه المستثمر يعتمد إلى حد كبير على تحمل المخاطر لدى المستثمر. أو على العكس من ذلك ، في حالة متخصص الاستثمار ، فإن مقدار التسامح الذي تسمح به أهدافه الاستثمارية. الانحراف المعياري ، وهو مقياس إحصائي للتشتت حول اتجاه مركزي ، هو أحد مقاييس المخاطر المطلقة الأكثر استخدامًا. تنظر إلى إجمالي عائد الاستثمار ثم تحسب متوسط ​​الانحراف المعياري لنفس الفترة الزمنية. من المرجح أن يكون العائد المحتمل للاستثمار هو انحراف معياري واحد عن متوسط ​​67 بالمائة من الوقت وانحرافين معياريين عن متوسط ​​الانحراف 95 بالمائة من الوقت ، وفقًا للتوزيعات العادية (منحنى مألوف على شكل جرس). هذا يساعد المستثمرين في حساب المخاطر. إنهم يستثمرون إذا اعتقدوا أنهم قادرون على تحمل المخاطر المالية والعاطفية.

مثال

على سبيل المثال ، بلغ متوسط ​​العائد الإجمالي السنوي لمؤشر S&P 500 على مدى 15 عامًا ، من 1 أغسطس 1992 إلى 31 يوليو 2007 ، 10.7٪. يوضح هذا الرقم ما حدث على مدار الوقت بأكمله ، لكنه لا يكشف عما حدث على طول الطريق. لنفس الإطار الزمني ، كان متوسط ​​الانحراف المعياري لمؤشر S&P 500 13.5 بالمائة. هذا هو الفرق بين متوسط ​​العائد والعائد الفعلي على مدى فترة 15 عامًا بأقصى عدد من النقاط.

يجب أن تقع أي نتيجة معينة في نطاق انحراف معياري واحد عن المتوسط ​​بحوالي 67 بالمائة من الوقت وضمن انحرافين معياريين حوالي 95 بالمائة من الوقت عند استخدام نموذج منحنى الجرس. وبالتالي ، يمكن للمستثمر في S&P 500 أن يتوقع عائدًا بنسبة 10.7٪ زائد أو ناقص الانحراف المعياري بنسبة 13.5٪ أي حوالي 67٪ من الوقت ؛ يمكنه أيضًا توقع ارتفاع أو نقصان بنسبة 27 بالمائة (انحرافان معياريان) بنسبة 95 بالمائة من الوقت. يستثمر إذا كان يستطيع أن يخسر.

عملية تحليل المخاطر

تحليل المخاطر عبارة عن منهجية نوعية لحل المشكلات تستخدم مجموعة متنوعة من طرق التقييم لتحديد التهديدات وتقييمها من أجل تقييمها وحلها. إليك كيفية عمل تقييم المخاطر:

# 1. تحديد المخاطر الموجودة

تستلزم عملية تحديد المخاطر في المقام الأول العصف الذهني. تجمع الشركة موظفيها حتى يتمكنوا من مراجعة جميع مصادر المخاطر المحتملة. الخطوة التالية هي إعطاء الأولوية لجميع التهديدات التي يحددونها. بالنسبة للجزء الأكبر ، يعني تحديد الأولويات التعامل أولاً مع تلك المخاطر التي يمكن أن يكون لها تأثير مباشر على الشركة. هذا لأنه من المستحيل القضاء على جميع التهديدات الموجودة. 

# 2. تقييم المخاطر

في حالات معينة ، يستلزم حل المشكلات تحديد المشكلة أولاً ثم إيجاد حل مناسب. ومع ذلك ، قبل تحديد كيفية إدارة المخاطر بشكل أفضل ، يجب على الشركة تحديد مصدر المخاطر. يمكنك أن تبدأ بالسؤال ، "ما الذي تسبب في مثل هذه المخاطر ، وكيف يمكن أن تؤثر على العمل؟"

# 3. طوِّر استجابة مناسبة

عندما تقرر الشركة تحديد الحلول المحتملة لتقليل المخاطر المعروفة وتجنب التكرار ، يجب عليها أولاً طرح الأسئلة التالية ؛ ما هي الخطوات التي يمكن اتخاذها لضمان عدم تكرار المخاطر المكتشفة؟ ما الخطوات التي يجب أن أتخذها إذا حدث ذلك مرة أخرى؟

# 4. تطوير آليات وقائية للمخاطر المحددة

يتم تحويل الأفكار التي وجد أنها مفيدة في تخفيف المخاطر إلى سلسلة من المشاريع. بعد ذلك يمكنك الآن تحويل هذه المشاريع إلى خطط طوارئ يمكن أن تكون مفيدة في المستقبل. 

ما هو تعريف إدارة المخاطر؟

إدارة المخاطر هي عملية اكتشاف وتقييم والسيطرة على المخاطر المالية والقانونية والاستراتيجية والأمنية على رأس مال المؤسسة وأرباحها.

ما هي الأنواع الثلاثة لإدارة المخاطر؟

يمكن تصنيف المخاطر على نطاق واسع على أنها مخاطر تجارية ومخاطر غير تجارية ومخاطر مالية. من أجل زيادة قيمة المساهمين وأرباحهم ، تتحمل الشركات التجارية هذه الأنواع من المخاطر.

ما هي إدارة المخاطر والأمثلة؟

في مجال الأعمال ، إدارة المخاطر هي عملية البحث عن المخاطر المحتملة ومراقبتها والتعامل معها حتى لا تؤذي المؤسسة قدر الإمكان. تعد الخروقات الأمنية وفقدان البيانات والهجمات الإلكترونية وفشل النظام والكوارث الطبيعية كلها أمثلة على المخاطر المحتملة.

ما هي الفوائد الخمس لإدارة المخاطر؟

5 مزايا سرية لتخطيط إدارة المخاطر:

1. عمليات أكثر كفاءة واتساقًا.
2. زيادة التركيز على الأمن.
3. مبادرات أكثر ثقة ونجاحًا.
4. المزيد من العملاء المحتوى.
5. محصلة نهائية أكثر قوة.

وفي الختام

تواجه أعمالنا العديد من المخاطر التي يمكن أن تعرض بقائها وتطورها للخطر. نتيجة لذلك ، من المهم مراعاة المفاهيم الأساسية لإدارة المخاطر وكيفية تطبيقها لتقليل تأثير المخاطر على الأعمال بشكل أفضل.

مقالات ذات صلة

1. مخاطر السوق: أفضل الممارسات ودليل سهل مع أمثلة
2. المخاطر المالية: التعريف ، الأنواع ، الإدارة ، نظرة عامة ، التحليل (+ ملفات PDF المجانية)
3. إدارة المخاطر المالية: التعريف وكل ما تحتاج إلى معرفته (+ أمثلة عملية)
4. 5 أشياء يجب عليك القيام بها قبل بدء مشروع تجاري.
5. إستراتيجية تجربة العملاء: (15 نصيحة لتحسين + أمثلة)
6. إدارة الإنشاءات في خطر: أفضل الممارسات والعقود والإيجابيات والسلبيات