قد يكون وجود ديون متعددة أمرًا محبطًا للغاية. من الصعب أحيانًا تتبع ديونك وتسديدها في الوقت المحدد. ومع ذلك ، يجب دفع الديون. لذلك ، إذا خرجت ديونك عن السيطرة وتحتاج إلى مساعدة في إدارتها ، ففكر في التسجيل في خطة إدارة الديون.
تم تصميم خطة إدارة الديون لمساعدة الأفراد على إدارة ديونهم غير المضمونة. اكتشف المزيد حول خطة إدارة الديون ، ومزاياها وعيوبها ، وأمثلةها ومشكلاتها ، ونصائح حول إدارة ديونك.
ما هي خطة لإدارة الديون؟
خطة إدارة الديون هي جهد استراتيجي للتخلص من الديون غير المضمونة مثل بطاقات الائتمان والفواتير الطبية. إنها طريقة للسيطرة على ديونك من خلال التخطيط المالي والميزنة. يعلمك البرنامج كيفية إدارة ديونك بنجاح.
تهدف خطة إدارة الديون بشكل عام إلى سداد جميع الديون غير المضمونة في غضون ثلاث إلى خمس سنوات ، مع كون أربع سنوات وقتًا نموذجيًا لإكمال المردود. تهدف خطة إدارة الديون إلى استخدام الاستراتيجيات المالية لمساعدتك على خفض ديونك. تقدم منظمات الاستشارات الائتمانية غير الربحية الخطط. يستخدمون دخلك ونفقاتك لإنشاء ميزانية ذات دفعة شهرية ثابتة مناسبة لوضعك المالي.
ما هو الغرض من خطة إدارة الديون؟
تهدف خطة إدارة الديون إلى السيطرة على ديونك من خلال التخطيط المالي والميزنة لخفض دينك الحالي والتحرك نحو إلغائه. إنها خطة تم إعدادها وتنفيذها بمساعدة مستشار ائتمان المستهلك.
ما هي إيجابيات وسلبيات خطة إدارة الديون
هناك عدة مزايا وعيوب يمكن أن تتضمنها خطة إدارة الديون ، بما في ذلك ما يلي:
الايجابيات
- مدفوعات مبسطة: خطط إدارة الديون يمكن أن تبسط الدفع. هذا نتيجة لإجراء دفعة واحدة كل شهر مقابل دفع دائنين متعددين.
- وفر أموالك: إذا كانت خطة إدارة الديون الخاصة بك تتضمن تخفيضات في أسعار الفائدة وإعفاءات من الرسوم ، فقد يساعدك ذلك في توفير مبلغ مناسب.
- توفير الوقت: يمكن أن يكون التسجيل في برنامج إدارة الديون أيضًا مدخرًا للوقت إذا كان بإمكانك سداد ديونك بشكل أسرع. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك التنبؤ بموعد تسوية ديونك
سلبيات
- يقتصر على أنواع معينة من الديون: تهدف خطة إدارة الديون بشكل عام إلى الديون غير المضمونة مثل بطاقات الائتمان. لا يمكنك عادةً استخدام خطط إدارة الديون لقروض السيارات أو الديون المضمونة الأخرى.
- قد يختلف الدائنون: يتوقف جزء أساسي من نجاحك في إدارة الديون على اتفاق دائنيك معها. إذا كان بعض دائنيك على متن الطائرة ولكن البعض الآخر ليسوا كذلك ، فقد يجعل ذلك سداد ما تدين به أكثر صعوبة.
- إغلاق حسابات الائتمان: في معظم الحالات ، قد يُطلب منك إغلاق حساب ائتمان واحد أو أكثر للتسجيل في برنامج إدارة البيانات. هذا يعني أنك لن تكون قادرًا على استخدام هذه البطاقات وقد يُحظر عليك التقدم للحصول على ائتمان جديد.
مثال على خطة إدارة الديون
مثال على خطة إدارة الديون هو:
- دمج مدفوعات بطاقات الائتمان المتعددة في دفعة واحدة ، وخفض أسعار الفائدة ، وتوفير مسار منظم لسداد الديون على مدى 3 إلى 5 سنوات.
- خفض أسعار الفائدة والمدفوعات الشهرية للديون غير المضمونة ، مثل بطاقات الائتمان والفواتير الطبية ، بمساعدة وكالة استشارات الائتمان.
- معالجة أنواع أخرى من الديون غير المضمونة ، مثل المرافق والإيجار وخدمات الهاتف المحمول ، من خلال خطة إدارة الديون
- خفض معدل الفائدة على بطاقات الائتمان إلى حوالي 8٪ وجعل المدفوعات الشهرية ميسورة ، مما يسمح للمستهلكين بسداد الديون في 3-5 سنوات
ما هي الطرق الثلاث لإدارة الديون؟
إدارة الديون هي وسيلة للسيطرة على ديونك من خلال التخطيط المالي والميزنة. يعالج الديون غير المضمونة مثل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية. هناك ثلاث طرق لإدارة الديون:
# 1. إدارة الديون DIY
يمكنك إنشاء ميزانية لنفسك تسمح لك بسداد ديونك والحفاظ على استقرارك المالي. إن أساليب كرة الثلج للديون أو طرق الانهيار الجليدي للديون هي نسخ ذاتية الصنع من إدارة الديون.
تتمثل مزايا إدارة ديون DIY في أنه يمكنك حماية تصنيفك الائتماني عن طريق سداد أقساط شهرية في الوقت المناسب والدفع إجمالاً. يمكنك أيضًا إنشاء خطة واقعية مع معالم وتاريخ لسداد الديون لتحفيزك أثناء السداد. ومع ذلك ، لن يكون لديك نظرة ثاقبة من محترف لديه استراتيجيات أكثر فاعلية للخروج من الديون بشكل أسرع ، وقد لا يكون الدائنون منفتحين على المفاوضات.
# 2. خطة إدارة الديون (DMP)
تساعدك DMP على سداد جميع التزاماتك غير المضمونة كل شهر. لن تساعدك خطة سداد الديون على دفع أقل أو الخروج من الديون بشكل أسرع ، ولكنها يمكن أن تبسط عملية السداد. تتفاوض وكالة استشارات ائتمانية بشأن DMP مع دائنين غير مضمونين. غالبًا ما يقوم هؤلاء الدائنون بخفض أسعار الفائدة أو التنازل عن التكاليف لمساعدتك. تقوم خدمة الاستشارات الائتمانية بتقسيم مدفوعات DMP الشهرية بين الدائنين غير المضمونين.
DMPs تجعل سداد الديون أسهل وأسرع. ومع ذلك ، أثناء البرنامج ، يجب عليك التخلي عن بطاقات الائتمان الخاصة بك ولا يمكنك فتح خطوط ائتمان جديدة. خطة إدارة الديون لها إيجابيات وسلبيات يجب التحقق منها عند اتخاذ قرار بشأن طريقة الاستخدام.
# 3. دين التوحيد
يتضمن ذلك الحصول على قرض جديد لسداد ديون متعددة. سيكون للقرض الجديد معدل فائدة أقل من الديون السابقة ، مما قد يقلل مقدار الفائدة المدفوعة بمرور الوقت. قد يكون توحيد الديون خيارًا قابلاً للتطبيق إذا كنت تكافح من أجل مواكبة الحد الأدنى من المدفوعات الشهرية وتفضل خطة لمساعدتك على دفع فائدة أقل والخروج من الديون بشكل أسرع.
تتمثل مزايا توحيد الديون في أنه يمكن أن يبسط عملية السداد ويقلل مقدار الفائدة المدفوعة بمرور الوقت. ومع ذلك ، قد يتطلب الأمر ضمانات ، مثل منزل أو سيارة ، إذا لم تدفع.
ما هي القواعد الخمس الذهبية لإدارة الدين؟
إدارة الديون عملية معقدة تتطلب التخطيط الدقيق والانضباط. القواعد الخمس الذهبية لإدارة الديون هي كما يلي:
- ضع ميزانية والتزم بها: هذا هو أساس أي خطة لإدارة الديون ، حيث تتيح لك معرفة مقدار الأموال الواردة والصادرة كل شهر بالضبط. يمكنك استخدام حاسبات الميزانية وحاسبات السداد وتطبيقات الإدارة المالية لمساعدتك على البقاء على المسار الصحيح.
- اختر أفضل خيار لإدارة الديون يناسب حالتك: هناك العديد من الخيارات للتعامل مع الديون ، بما في ذلك طرق تراكم الديون أو انهيار الديون ، وشركات الإعفاء من الديون ، وخطط إدارة الديون (DMPs). اختر أفضل ما يناسب وضعك واعمل معه.
- إعطاء الأولوية للديون عالية الفائدة: إذا كان لديك ديون متعددة ، فركز على سداد الديون ذات أعلى معدلات الفائدة أولاً. سيوفر لك هذا المال على المدى الطويل ويساعدك على التخلص من الديون بشكل أسرع.
- تجنب تحمل ديون جديدة: أثناء العمل على سداد ديونك الحالية ، ابذل قصارى جهدك لتجنب تحمل ديون جديدة. وهذا يعني تجنب عمليات الشراء غير الضرورية ، والاعتدال في استخدام بطاقات الائتمان ، وتجنب القروض الجديدة.
- طلب المساعدة إذا كنت في حاجة إليها: إذا كنت تكافح من أجل إدارة ديونك بشكل مستقل ، فلا تخف من طلب المساعدة من متخصص. يمكن أن يكون مستشار ائتمان أو مخططًا ماليًا أو شركة لتخفيف الديون.
مشاكل خطة إدارة الديون
مشاكل خطة إدارة الديون (DMP) هي:
- تهدف خطط إدارة الديون بشكل عام إلى الديون غير المضمونة مثل بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية وليس للديون المضمونة مثل قروض السيارات أو قروض الطلاب.
- يتوقف نجاح خطة إدارة البيانات (DMP) على اتفاق الدائنين. إذا وافق بعض الدائنين ولم يوافق آخرون ، فقد يكون سداد ديونك أكثر صعوبة.
- عند التسجيل في DMP ، قد تضطر إلى إغلاق حساب واحد أو أكثر ، مما يمنعك من التقدم للحصول على ائتمان جديد. يمكن أن يؤدي استهلاك الائتمان المتزايد إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك.
- تعمل DMPs فقط عندما يلتزم المدينون برؤيتها من خلال. يمكن أن يكون جهدًا ناجحًا إذا عالجوا المشكلات الأساسية المتعلقة بالإنفاق الزائد أو أخذوا الخطة على محمل الجد.
- قد تفرض شركات إدارة الديون ووكالات الاستشارات الائتمانية رسوم بدء أو تسجيل شهرية و DMP. قد يتم تضمين هذه العناصر في مدفوعات DMP الشهرية الخاصة بك ولكنها ترفع تكلفة الخطة.
- هناك العديد من إيجابيات وسلبيات خطة إدارة الديون ، لذا عليك موازنة الخيارات قبل اتخاذ القرار
ماذا يحدث إذا توقفت عن دفع خطة إدارة الديون الخاصة بي؟
إذا توقفت عن دفع خطة إدارة الديون الخاصة بك ، فسيتم إزالتك من البرنامج ، وستعود أسعار الفائدة إلى مستوياتها السابقة. تهدف خطة إدارة الديون إلى التخلص من ديون المستهلك ، والتي لا يمكن أن تنجح إلا إذا قمت بسداد دفعات شهرية متسقة. ستُسقط منك بعض الخطط بعد أن تفوتك دفعة واحدة ، في حين أن البعض الآخر قد يكون سخيًا بما يكفي للسماح بما يصل إلى ثلاث مدفوعات فائتة.
إذا توقفت عن الدفع أو تركت خطة إدارة الديون ، ينتهي عقدك مع الوكالة ولن تدفع الرسوم الشهرية بعد ذلك. ستظل شركات بطاقة الائتمان الخاصة بك تتوقع الحصول على دفعة شهرية منك ، وإذا لم تدفع أو تأخرت في سداد مدفوعاتك ، فمن المحتمل أن تتحمل رسومًا متأخرة.
بمعنى آخر ، يعود سعر الفائدة على ديونك إلى مستواه السابق ، ويتم إعادة الرسوم المتأخرة ، ويزيد دفعتك الشهرية. لذلك ، قبل أن تتوقف عن سداد المدفوعات ، اتصل بمستشار الائتمان وأخبره بذلك. قد يمنحك المستشار خيارات أخرى للتعامل مع الموقف.
ماذا يحدث عند الدخول في خطة إدارة الديون؟
بمجرد الموافقة عليها ، تعمل خطة إدارة الديون على تبسيط عملية الدفع للمستهلكين الذين يستخدمون بطاقات ائتمان متعددة بمواعيد نهائية مختلفة والحد الأدنى من المدفوعات لتذكرها كل شهر. دفعة واحدة لمصدر واحد هي كيف تجعل خطة إدارة الديون إدارة أموالك أسهل.
يمكن لخطة إدارة الديون خفض أسعار الفائدة إلى النصف وتمنحك مسارًا منظمًا لسداد ديونك على مدى ثلاث إلى خمس سنوات. ومع ذلك ، قد يؤدي التسجيل في خطة إدارة الديون في البداية إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك عند إغلاق الحسابات ، ولديك رصيد أقل متاح.
أفضل خطط إدارة الديون
أفضل شركات إدارة الديون هي منظمات غير ربحية ذات رسوم منخفضة نسبيًا وشفافة. لديهم أيضًا تاريخ طويل من رضا العملاء والاعتماد من هيئة رقابة صناعية مثل المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية (NFCC).
ما هي أفضل طريقة لإدارة الديون؟
يمكن أن تكون إدارة الديون مهمة ، ولكن هناك العديد من الأساليب التي يمكنك اتباعها لسداد ديونك. ومع ذلك ، فإن أفضل طريقة بالنسبة لك تعتمد على وضعك المالي وأهدافك. ولكن هناك بعض الخيارات التي يمكنك وضعها في الاعتبار:
- كرة الثلج الديون: تتضمن هذه الإستراتيجية سداد ديونك الصغيرة أولاً ثم الانتقال إلى ديون أكبر. قد يكون من المحفز رؤية التقدم بسرعة ، ولكن قد لا يكون النهج الأكثر فعالية من حيث التكلفة إذا كانت ديونك الكبيرة ذات معدلات فائدة أعلى.
- انهيار ديون: تتضمن هذه الإستراتيجية أولاً سداد الديون بأعلى معدلات الفائدة. في حين أن الأمر قد يستغرق وقتًا أطول لرؤية التقدم ، إلا أنه يمكن أن يوفر لك المال على المدى الطويل.
- دين التوحيد يتضمن دمج جميع ديونك في قرض واحد بسعر فائدة أقل. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تبسيط مدفوعاتك وتوفير المال على الفائدة ، ولكن من الضروري مراعاة أي رسوم مرتبطة بالقرض.
- الميزانيات: يمكن أن يساعدك إنشاء ميزانية في العثور على أموال إضافية لديونك. تسمح لك العديد من أنظمة الميزنة بتتبع نفقاتك ، لذا ابحث عن النظام الذي يعمل بشكل أفضل.
- تخفيف عبء الديون: إذا جربت طرقًا أخرى وما زلت تعاني من الديون ، فقد يكون تخفيف الديون أحد الخيارات. وهي تنطوي على العمل مع وكالة استشارات ائتمانية للتفاوض على مدفوعات أقل أو تقديم طلب للإفلاس.
ما هي أكبر ثلاث استراتيجيات لتسديد الديون؟
تعتمد أفضل استراتيجية لسداد الديون على وضعك المالي وأهدافك. لذلك ، ابحث عن طرق مختلفة للعثور على تكتيك يناسبك بشكل أفضل. بمجرد أن تبدأ ، من المهم إنشاء ميزانية وحساب توفير للطوارئ للمساعدة في ضمان عدم خروج دينك عن السيطرة مرة أخرى.
هناك ثلاث استراتيجيات رئيسية لسداد الديون: طريقة كرة الثلج للديون ، وطريقة انهيار الديون ، وتوحيد الديون. تتضمن طريقة كرة الثلج للديون سداد الديون من الرصيد الأصغر إلى الأكبر ، بينما تتضمن طريقة الانهيار الجليدي للديون سداد الديون بأعلى معدلات الفائدة أولاً. بعد ذلك ، ينطوي توحيد الديون على دمج ديون متعددة في قرض واحد بسعر فائدة أقل.
ما هو التعريف البسيط لخطة إدارة الديون؟
تقدم منظمات الاستشارات الائتمانية غير الربحية خطة لإدارة الديون لدعم الأشخاص الذين يعانون من ديون غير مضمونة مثل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية. إنه ليس قرضًا ولكنه خطة سداد تبسط عملية السداد وتقصير الوقت المستغرق للخروج من الديون.
- كيفية سداد الديون بسرعة: الدليل الكامل
- إدارة الديون: كيف تعمل ؛ الخطط والبرامج
- قاعدة بيانات إدارة المخزون: التصميم والبرمجيات وكيفية إنشاء واحدة
مراجع حسابات
