ما هو مكتب الأسرة؟ كيف تعمل

ما هو مكتب العائلة
سمارت أسست

مكتب العائلة عبارة عن مؤسسة كاملة الخدمات لإدارة الثروات والأصول تعمل مع العائلات ذات الثروات العالية جدًا لمساعدتهم على زيادة أموالهم ونقلها إلى الجيل التالي. لا يحتاج معظم الأشخاص إلى مكتب عائلي ، ولكن من المهم فهم الخدمات التي يقدمونها. تسمح بعض الشركات للأصدقاء والعائلة باستخدام خدماتهم دون تلبية الحد الأدنى من المعايير. بدلاً من مكتب العائلة ، يمكن لمعظم الأشخاص توظيف مستشار مالي لأداء مهام مماثلة بتكلفة أقل.

ما هو مكتب العائلة؟

للبدء ، ما هو بالضبط "مكتب العائلة"؟ حتى تسمية الشركة كمكتب عائلي يختلف باختلاف من يُسأل. ومع ذلك ، فإنني أعتبر مكاتب العائلة هي أي كيان يستثمر الأموال بشكل مباشر نيابة عن المبدأ النهائي. المكاتب العائلية ، على عكس صناديق التحوط وصناديق التقاعد والأوقاف والمؤسسات الأخرى ، لا تجمع رأس مال طرف ثالث ثم تستثمره. إنهم يعملون بأصول عائلة واحدة - أو عدة عائلات.

نتيجة لذلك ، حتى تعيين مكتب عائلي أمر صعب. وفقًا للتعريف المذكور سابقًا ، فإن الابن الذي يدير حساب تقاعد والدته البالغ 500,000 ألف دولار عن طريق تداول الأسهم في حساب عبر الإنترنت لديه مكتب عائلي. ومن المثير للاهتمام ، أنني صادفت مكتبًا عائليًا يتألف من المبدأ فقط ومستشارًا واحدًا (على الرغم من أن الأصول المُدارة التي تزيد عن 4 مليارات دولار كانت أكثر قليلاً مما ورد في المثال أعلاه).

يعتبر معظم الممارسين أن مستوى صافي الثروة البالغ 100 مليون دولار هو النقطة التي يمكن أن يكون لدى الشخص فيها مكتب عائلي. وفقًا لتحليل Credit Suisse لعام 2018 ، هناك 50,230،100 شخصًا في العالم بقيمة صافية تزيد عن 6,500 مليون دولار. يدير العديد من هؤلاء الأشخاص ثرواتهم من خلال أعمالهم التجارية ، ويقوم العديد منهم بتجميع أصولهم لتشكيل مكاتب متعددة العائلات ، والعديد منهم فروع مختلفة لنفس العائلة. نتيجة لذلك ، تتراوح تقديرات Credit Suisse لعدد المكاتب العائلية المنفصلة من 10,500 إلى XNUMX.

كيف يجني المستشارون الماليون الأموال؟ ماذا يفعل المستشار المالي لكسب.

نتيجة لذلك ، هناك قول مأثور مفاده "عندما تعرف مكتبًا عائليًا واحدًا ، فأنت تعرف مكتبًا عائليًا واحدًا". تختلف المكاتب العائلية من حيث:

  • المصدر يمكن تنظيم مكاتب العائلة حول مبدأ واحد ("الأسرة الواحدة") أو العديد من المدراء ("الأسرة المتعددة").
  • المقاس : تتراوح من بضع مئات من ملايين إلى عدة مليارات من الدولارات تحت الإدارة.
  • الهيكل: بدءًا من مستشارين استثماريين مكتملين قادرين على التنافس حتى مع أكثر الشركات مؤسسية إلى مستشار فردي مرجعي.
  • استراتيجية: في حين أن الحفاظ على الثروة الحقيقية هو عادة الهدف الأساسي ، يمكن أن يكون تقدير رأس المال أو النمو مهمًا بنفس القدر اعتمادًا على طبيعة المديرين.

فهم مكاتب العائلة

يقدم مكتب العائلة مجموعة متنوعة من الخدمات المصممة خصيصًا للأثرياء. قد تزود مكاتب العائلة عملائها بفريق متخصص من المهنيين للتعامل مع أي شيء من الأعمال الخيرية إلى تقديم التوجيه إلى إدارة الاستثمار.

قد تحتاج الشركات التي تديرها العائلات إلى أطر لتخطيط التعاقب ، بما في ذلك الثقة أو الأساس لموارد الأسرة. يمكن للعملاء استئجار مكتب عائلي للمساعدة في إدارة الأصول وتنسيق المصالح في هذه المواقف المعقدة.

يمكن لمكتب العائلة أيضًا التعامل مع الاهتمامات غير المالية مثل دفع تكاليف التعليم الخاص ، ووضع خطط السفر ، وغيرها من التفاصيل المحلية الصغيرة.

مكاتب الأسرة الواحدة والمكاتب متعددة العائلات هي نوعان من المكاتب العائلية التي يُنظر إليها بشكل شائع (MFOs). مكاتب الأسرة الواحدة تلبي احتياجات عائلة ثرية واحدة فقط. المنظمات المالية متناهية الصغر أقرب إلى الأساليب التقليدية لإدارة الثروات الخاصة. إنهم يهدفون إلى توسيع عملائهم لتنمية أعمالهم.

من الأهمية بمكان ملاحظة أن واجبات مكتب العائلة قد تختلف اختلافًا كبيرًا. بينما قد يطلب أحد العملاء مكتبًا عائليًا للتعامل مع متطلبات نمط حياتهم ، قد يرغب بعض العملاء الآخرين في أن يتلقى مكتب العائلة إرشادات عالية الجودة من مختلف المهنيين.

وظائف مكتب الأسرة

إن استراتيجية إدارة الثروات الشاملة معقدة للغاية بحيث لا يستطيع أحد المستشارين المحترفين إسداء النصح للعائلات فائقة الثراء وتقديم الخدمات لها على النحو الملائم.

إنها تحتاج إلى جهد جماعي من خبراء في المجالات القانونية والتأمين والاستثمارات والعقارات والأعمال والضرائب التي يتم تنسيقها وتعاونها جيدًا.

باستخدام نهج تكاملي ، غالبًا ما يقدم مكتب العائلة تخطيطًا ماليًا عالي المستوى. تقوم المكاتب العائلية بتوجيه العملاء عبر عالم إدارة الثروات المعقد من خلال دمج إدارة نمط الحياة وإدارة الأصول والتخطيط المالي وإدارة النقد وإدارة المخاطر وغيرها من الخدمات.

# 1. تخطيط وإدارة الإرث

قد تواجه العائلات ذات الثروات العالية العديد من التحديات عند محاولتها تحسين إرثها بعد قضاء حياتها في جني الثروات. قد تشمل هذه التحديات المشاكل العائلية أو التجارية ، والضرائب المصادرة ، وقوانين التركات.

نظرًا لهذا التعقيد ، يجب أن تأخذ خطة نقل الثروة الشاملة في الاعتبار جميع جوانب ثروة العائلة ، مثل إدارة أو تسليم الحيازات التجارية ، وتوزيع الممتلكات ، وإدارة الصناديق العائلية ، وتمويل الأهداف الإنسانية ، وإدارة الأسرة.

تتعاون المكاتب العائلية مع مجموعة من المستشارين من كل من المهن المطلوبة لضمان تنظيم خطة نقل الثروة للعائلة بشكل جيد وتحسينها من أجل إرثها.

# 2. إدارة أسلوب الحياة

تعمل العديد من المكاتب أيضًا كبواب للعائلة ، حيث تدير حياتها الخاصة وتهتم بمتطلبات أسلوب حياتها.

يمكن أن تندرج جميع الفحوصات الأساسية للموظفين الشخصيين والمهنيين ، وأمن المنزل والسفر ، وإدارة القوارب والطائرات ، وتخطيط السفر والوفاء به ، وكفاءة إجراءات العمل ضمن فئة الخدمة هذه.

# 3. إدارة الاستثمار

يجوز للمكتب العائلي إدارة المحفظة الاستثمارية لعائلة واحدة ، والاستحواذ على العقارات التجارية ، والتصرف ، وإدارة الممتلكات ، بالإضافة إلى معاملات الأسهم الخاصة ، واستثمارات صناديق التحوط ، والأصول المالية للمشاريع.

# 4. تعليم ثروة الأسرة

يجب تعليم أفراد الأسرة الأصغر سنًا كيفية التعامل مع الثروة وأنه يمكن وينبغي استخدامها من قبل مُثُل الأسرة المتمثلة في مكتب العائلة. سيساعد مكتب العائلة الأجيال القادمة على تطوير فهم ثرواتهم وكذلك متطلباتها. يساعد مكتب العائلة في الحفاظ على الوئام الأسري وتجنب الصراع بين الأجيال بشأن الأمور المالية من خلال التدريب الصحيح.

أنواع المكاتب العائلية

# 1. مكتب الأسرة التقليدي

يقوم الفرد الثري ببناء مكتب عائلي تقليدي لإدارة ثروة العائلة. غالبًا ما يكون لديها فريق من المتخصصين الذين يعتنون بالثروات ويزيدونها. قد يكون مدير الأموال ، وخبير الضرائب ، والمستشار العقاري ، والمحاسب ، وآخرين من بين الموظفين. نظرًا لأن الجميع يعمل من أجل الأسرة ، فلا توجد مصالح متضاربة فيما يتعلق بالسلع والخدمات التي يمكن أن توجد إذا وظفتهم مؤسسات مالية أخرى. الهدف الرئيسي هو خدمة المصالح المالية الملحة للأسرة.

# 2. مكتب متعدد العائلات

تُعرف الشركة التي تعتني بثروة العائلات المتعددة باسم مكتب متعدد العائلات. يقدم نفس أنواع الخدمات التي يقدمها مكتب العائلة النموذجي. يخلق المتخصصون المتنوعون حلولًا متعلقة بالثروة خاصة بالمتطلبات النقدية والمحلية لكل أسرة.

إلى جانب إدارة الاستثمار ، يمكن أن تشمل هذه الخدمات دفع الفواتير وتحويل خطط الثروة والتوجيه الخيري وتعليم الثروة وأشياء أخرى. الرسوم القياسية لخدمات مكاتب العائلات المتعددة هي نسبة مئوية من الموارد في المحافظ التي يديرونها.

نظرًا لأنها تخدم العديد من العائلات ، فقد تكون أقل تكلفة من المكاتب العائلية التقليدية. ومع ذلك ، تتمتع الأسرة بسلطة أقل بكثير على هؤلاء المزودين.

# 3. مكتب الأسرة الاستعانة بمصادر خارجية

شبكة من مقدمي الخدمات المؤهلين ، مثل المستشارين الماليين والمحامين والمحاسبين ، وما إلى ذلك ، يعملون معًا كمكتب عائلي خارجي للعميل. عادة ، يتم اختيار أحد الخبراء للإشراف على جميع الاتصالات والإجراءات.

إنهم يختلفون عن غيرهم من المهنيين الذين يقدمون نفس الخدمات من حيث أنه يُسمح لهم بالتشاور مع بعضهم البعض فيما يتعلق بالشؤون المالية للعائلة.

يمكن لمكتب الأسرة الذي يتم الاستعانة بمصادر خارجية التعامل معه التعامل مع بعض المشكلات نفسها التي تواجهها المكاتب التقليدية ومتعددة العائلات. قد يكون التخطيط الخيري وتدريب الثروة الأسرية بعضًا من هذه. بشكل عام ، هذا النوع من المكاتب العائلية أقل تكلفة من المكتب التقليدي. لكن عادة ما تتمتع الأسرة بسلطة أقل بكثير على الخبراء.

من يعمل في مكتب العائلة؟

يستأجر مكتب العائلة مجموعة من الخبراء الذين يقدمون خدمات متنوعة. فيما يلي بعض المهن الأكثر شيوعًا التي قد تتوقع رؤيتها في مكتب العائلة:

# 1. مديري الثروات والاستثمار

هؤلاء الرجال الحكماء يعتنون بالثروة. يمكنهم أداء واجباتهم بعدة طرق وسوف يستثمرون أموال عملائهم. يتمتع هؤلاء الموظفون بمجموعة متنوعة من البدائل ، من الاستثمار في صندوق مشترك إلى بدء صندوق جديد تمامًا مصمم وفقًا لتفضيلات عملائهم ، نظرًا للمبلغ الهائل من المال الذي يتعامل معه مكتب العائلة.

# 2. مستشارو الضرائب

يوظف المكتب في كثير من الأحيان مجموعة من المحامين والمحاسبين الملتزمين بالضرائب. إنها تضمن حصول العميل على أفضل المزايا الضريبية الممكنة. بمساعدتهم ، قد يوفر العميل مئات الآلاف من الدولارات.

# 3. المحامين

يتطلب مكتب الأسرة مستشارًا قانونيًا في مجموعة من القضايا. يعتمد العملاء على فهمهم لقانون العقارات ، والقضايا المالية ، والصناديق الاستئمانية ، والعقارات ، وحتى القضايا الجنائية. يجب أن يتم اتخاذ كل قرار يتخذه المكتب مع مراعاة مصالح العميل الفضلى. بدون توجيه قانوني واسع المعرفة ، لا يمكن القيام بذلك.

بالطبع ، هذه ليست سوى أمثلة قليلة من المعرفة المهنية التي ستواجهها في العمل ؛ أنها لا تغطي جميع المهام. في مكتب الأسرة النموذجي ، يتم توظيف العديد من المهنيين الذين يمكنهم المساعدة في تلبية احتياجات العميل بالإضافة إلى دعم الموظفين.

كم تحتاج من المال لمكتب العائلة؟

تتراوح تكاليف مكتب العائلة عادةً من 1٪ إلى 2٪ من الأصول النشطة للعائلة ، بما في ذلك الأصول النقدية وأصول الأمانة والمحافظ الاستثمارية. لذلك ، فإن التكلفة السنوية لمكتب عائلي صغير يحتوي على 155 مليون دولار من الأصول النشطة ستتراوح بين 1.5 مليون دولار و 3.1 مليون دولار.

ما هي فوائد مكتب العائلة؟

يمكّن مكتب العائلة العائلة من حفظ جميع المعلومات الحساسة في مكان واحد وآمن لا يمكن الوصول إليه إلا لعدد قليل من الأشخاص. لذلك ، قد يكون مكتب الأسرة بمثابة الحامي والمدافع عن خصوصية الأسرة.

ما هو هيكل مكتب العائلة؟

يقوم شخص ثري ببناء مكتب عائلي تقليدي للإشراف على ثروة العائلة. غالبًا ما يكون لديها فريق من المتخصصين الذين يعتنون بالثروات ويزيدونها. قد يكون مخطط مالي وخبير ضرائب ومدير عقارات ومحاسب وآخرين من بين الموظفين.

كيف يكسب مكتب العائلة المال؟

تعتبر الأسهم الخاصة ورأس المال الاستثماري وصناديق التحوط والعقارات التجارية من بين الاستثمارات المحتملة للمكاتب العائلية. تلجأ العديد من المكاتب العائلية إلى صناديق التحوط لمواءمة الفائدة بناءً على أهداف تقييم المخاطر / العائد. تتخذ بعض المكاتب العائلية منهجًا لطيفًا ، حيث تمنح المال للمديرين الخارجيين.

من يدير مكتب العائلة؟

بهدف تنمية الثروة ونقلها عبر الأجيال بنجاح ، كان مكتب العائلة عبارة عن شركة مملوكة للقطاع الخاص تدير الاستثمارات والثروة للعائلات الثرية. عادة ما تمتلك هذه العائلات أصولًا قابلة للاستثمار تتراوح بين 50 و 100 مليون دولار. ثروة العائلة بمثابة رأس مال الشركة المالي.

إدارة العقارات في مكاتب العائلة

من نواحٍ عديدة ، فإن الواجب الأساسي لمكتب العائلة هو إدارة التركات. تقع مسؤولية ضمان استمرار الثروة للأجيال القادمة على عاتق هذا المكتب.

يخصص مكتب العائلة الأموال لتلبية متطلبات عدة أجيال. وهذا يشمل إدارة الصناديق العائلية ، وضمان اتباع شروط الثقة ، وضمان إدارة الأموال بحكمة. كما يستلزم التعامل مع الصعوبات الضريبية التي نادرا ما تنشأ في ظروف أخرى. تخضع نسبة صغيرة فقط من العائلات الأمريكية للضرائب العقارية ، لكن أي شخص لديه مكتب عائلي سيدفع هذه الضرائب بلا شك.

بالإضافة إلى ذلك ، يشرف مكتب العائلة على تحويل الأصول غير السائلة. من جيل إلى جيل ، سيتم نقله من جيل إلى جانب الأصول والشركات والعقارات. وهذا يستلزم ، على وجه الخصوص ، إقامة توازن بين أهمية الحفاظ على المال ومتطلبات جيل الشباب.

يساعد مكتب العائلة أيضًا في إدارة الأسرة نفسها. يمكن تقديم كل من الرقابة الشخصية والمالية. تتخذ الخطوات اللازمة للتأكد من أن الأفراد الذين يمتلكون المال حاليًا يدخرون البعض للآخرين الذين سيحتاجون إليه في المستقبل.

وفي الختام 

لمجموعة متنوعة من الأسباب ، ينشئ الأفراد أصحاب الثروات الفائقة مكاتب عائلية. يجب على مكتب العائلة إدارة الثروة وزيادتها أولاً وقبل كل شيء. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تقدم مجموعة واسعة من وسائل الراحة الأخرى التي يمكن أن تساعد الأسرة في إدارة الصعوبات والمطالب التي تجلبها تلك الثروات.

في حين أن بعض الأثرياء وعائلاتهم قد يستفيدون من وجود مكتب عائلي ، فإن معظم الأفراد الأثرياء سيستفيدون من العمل مع متخصصين في شركة استشارات الثروة.

مراجع حسابات

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً