بعض شركات إدارة الثروات لديها حد أدنى من المتطلبات للأصول الاستثمارية أو صافي القيمة. وذلك لأن إدارة الثروات عادة ما يُنظر إليها على أنها خدمة "عالية الجودة". يمكن تلبية جميع احتياجات العميل للحصول على المشورة المالية من قبل شركة واحدة ، مما قد يكون مفيدًا لأولئك الذين يحتاجون إلى هذا المستوى من الخدمة. ستساعدك هذه المقالة على فهم كيفية قيام شركة استشارية لإدارة الثروات بتقديم الخدمات والمبادئ التوجيهية لاستراتيجيات الاستثمار.
ما هي إدارة الثروات الاستشارية؟
يشير مصطلح "إدارة الثروات" إلى نوع معين من الخدمات الاستشارية الاستثمارية التي تنسق أشكالًا مختلفة من المساعدة المالية لتلبية احتياجات العملاء الأثرياء. يستخدم المستشارون الاستشارات لمعرفة احتياجات عملائهم ومواقفهم حتى يتمكنوا من وضع خطط مخصصة قد تتضمن أي عدد من الأدوات المالية. تستخدم إدارة الثروات في كثير من الأحيان استراتيجية منهجية. إن التوجيه الاستثماري والتخطيط العقاري والمحاسبة والتقاعد والخدمات الضريبية ليست سوى بعض من العديد من الخدمات التي قد يتم تقديمها للعملاء لتلبية احتياجاتهم المعقدة. قد يتقاضى المستشارون الماليون الذين يتعاملون مع كل ثروة العميل سعرًا ثابتًا أو نسبة مئوية من أصول العميل كل عام (AUM).
نوع الخدمات التي تقدمها الشركة الاستشارية لإدارة الثروات
تقدم شركة استشارية لإدارة الثروات عادةً خدمات مثل:
- الاستشارات وإدارة الاستثمارات
- الميزنة العالمية والتنبؤ
- خدمات التخطيط المحاسبي والضريبي
- التخطيط العقاري
- التخطيط الخيري
- خدمات قانونية
- التخطيط للتقاعد
هل الاستشارات المالية هي نفسها شركة إدارة الثروات؟
على الرغم من أن أدوار مدير الثروات والمستشار المالي غالبًا ما يتم الخلط بينهما أو استخدامهما بشكل مترادف ، إلا أن هناك فروقًا مهمة بين الاثنين. ستساعد معرفة هذه الفروق الناس في العثور على الأفضل التخطيط المالي المساعدة لاحتياجاتهم وظروفهم. يختلف عملاء المستشار المالي وأنواع الثروة التي يديرونها اختلافًا جوهريًا عن عملاء مدير الثروات. يشرف المستشارون في هذا المجال على الشؤون المالية لعملائهم. يسعى الأثرياء في كثير من الأحيان إلى مشورة مديري الثروات ، وهو نوع متخصص من المستشارين الماليين. يتخصص مديرو الثروات عادة في مساعدة العملاء بثروة كبيرة ، بينما يقوم المخططون الماليون بالأمرين معًا.
الفرق الرئيسي بين المستشار المالي ومدير الثروات
لا يوجد تعريف موحد لمصطلح "المستشار المالي" ، وبالتالي لا يوجد ترخيص أو شهادة إلزامية لأولئك الذين يستخدمونها. عندما يستخدم معظم الناس مصطلح "مدير الثروة" ، فإنهم يفكرون في نوع معين من المستشارين الماليين الذين تتجه أعمالهم نحو متطلبات العملاء الأثرياء للغاية. ليس من غير المألوف أن يطلب مدير الثروات استثمارًا أوليًا أكبر بكثير من المستشار المالي القياسي.
غالبًا ما يقدم مديرو الثروات ، مقارنةً بالمستشارين الماليين ، نطاقًا أوسع من الخدمات. التخطيط العقاري ، وخدمات الثقة ، وتخطيط الإرث الأسري ، والتخطيط للهدايا الخيرية ، والتخطيط القانوني كلها أمثلة على هذه الأنواع من الخدمات. يتم تقديم خدمات الكونسيرج للرعاية الصحية الآن من قبل بعض مديري الثروات. ضع في اعتبارك أن مصطلح "مدير الثروة" ليس تسمية متخصصة ويمكن لأي شخص استخدامه. يجب عليك دائمًا بذل العناية الواجبة قبل تعيين أي نوع من المستشار المالي. تسمح لك قاعدة بيانات BrokerCheck التي تحتفظ بها هيئة تنظيم الصناعة المالية بالبحث عن مستشار محتمل.
ما هي الفئات الثلاثة الأساسية لإدارة الثروات؟
عند النظر إليها من الخارج ، قد تبدو العديد من شركات الخدمات الاستشارية لإدارة الثروات متشابهة ؛ بعد كل شيء ، فهم جميعًا مؤتمنون يضعون مصالح عملائهم في الاعتبار. ومع ذلك ، بمجرد تجاوز الاختلافات السطحية ، سترى أنها متميزة تمامًا.
# 1. بائعي المنتجات
تفتخر هذه الشركات بامتلاكها سهولة الوصول إلى السلع عالية الجودة. إنهم يدافعون عن هذا الوصول ويعملون بجد لمنح عملائهم أفضل النتائج الممكنة. أثناء اجتماعات العميل ، يكون التركيز على نجاح محفظة العميل. ومع ذلك ، هذا ككل وعلى المنتجات التي يتم عرضها حاليًا. لا يضع بائعو المنتجات أولوية عالية لإدارة الضرائب والتخصيص لأنها تشوش على أرقام أداء واضحة. يتمثل عرض القيمة الأساسية للمستشار للعملاء في أنه يمكنهم الاعتماد عليهم لمساعدتهم في اختيار الاستثمارات ذات الإمكانات الأكبر للنجاح.
# 2. التجار حسب الطلب
تدير هذه الشركات محافظها الاستثمارية في كل مرة. إنهم فخورون جدًا بقدرتهم على وصف الفروق الدقيقة لكل مهنة. قد لا يزال لدى العملاء مدخلات في صفقات المحفظة الرئيسية حتى في الحسابات التقديرية. نظرًا لأصولها الفردية ، فإن كل محفظة متميزة. لا يركز الاستشاريون على المنتج ، لكنهم يعتقدون أن اختياراتهم على مستوى الأمان ستعزز الكفاءة. تتمثل الفكرة الأساسية للمستشار في قدرته على تحسين أداء تداول العملاء. تتمثل إحدى العقبات التسويقية للمتداولين المخصصين في تحديد خدماتهم وتقديمها باستمرار ، على الرغم من خبرتهم في خدمة العملاء.
# 3. مخطط / المدربين.
ترى هذه الشركات أن وظيفتها الأساسية تتمثل في تقديم المشورة للعملاء حول كيفية تحسين قراراتهم المالية وزيادة احتمالية تحقيق أهدافهم. نظرًا لأن الاستثمار ليس موطنهم ، فهم راضون عن السماح للمحترفين بالتعامل مع انتقاء الأسهم وتخصيص الأصول النشط وإعادة التوازن. نظرًا لأنهم أقل اقتناعًا بقيمة الإدارة النشطة ولأنه من المهم ألا يكون أداء أقل من المعايير القياسية بدلاً من التفوق عليها ، يميل المخططون / المدربون إلى تفضيل الاستثمارات منخفضة التكلفة والفعالة من الناحية الضريبية. ما إذا كان العميل يحقق أهدافه أم لا يظل مقياسًا رئيسيًا للنجاح ، لذلك يظل الأداء اعتبارًا مهمًا. على الرغم من عدم وجود نموذج عمل "أفضل" ، فمن الضروري أن تفهم الشركات خصائصها الفريدة. يتيح لهم ذلك الاستفادة بشكل أفضل من نقاط البيع الفريدة الخاصة بهم وإنشاء استراتيجيات تسويق ومبيعات فعالة مصممة خصيصًا لعروضهم المحددة.
ويمكن أن تتطور الأعمال. هناك حركة متزايدة بين بائعي المنتجات والمتداولين المخصصين للانتقال إلى أدوار كمخططين ومدربين. ومع ذلك ، فإن التغيير يمثل تحديًا. عادة ، هذا يعني الاستثمار في أنظمة جديدة ، ولكن هذه فقط البداية. يستلزم إعادة التفكير في رحلة العميل بأكملها ، من التسويق والمبيعات إلى اجتماعات العميل وكتابة التقارير. نتيجة لذلك ، كافحت العديد من الشركات مع هذا. ما هي الخطوة الأولى؟ يعتبر تقييم مكانك في الوقت الحالي ومعرفة المكان الذي تريد الذهاب إليه هو الخطوة الأولى نحو إجراء التعديلات اللازمة.
ماذا تفعل شركة استشارية لإدارة الثروات؟
يخدم مديرو الثروات عملائهم الأثرياء بشكل عام من خلال تقديم مجموعة واسعة من الخدمات من مختلف المجالات. عادة ما يكون التخطيط المالي سوى البداية. ومع ذلك ، يستخدم المستشارون الماليون هذه المعلومات جنبًا إلى جنب مع المشورة الضريبية والتوجيه الاستثماري ، التخطيط العقاريوغيرها من الخدمات لمساعدة عملائهم على تحقيق أهدافهم.
كيف يمكن لمدير الثروة كسب المال؟
يتم جني الأموال من قبل شركات استشارية لإدارة الثروات من خلال تحصيل الرسوم لمجموعة واسعة من الخدمات. ومع ذلك ، عادة ما يتم تقديم خدمات إدارة الحسابات من قبل شركات الاستثمار لعملائها. هذه حسابات استثمار تقديرية بشكل أساسي يتم تداولها نيابة عن العميل من قبل متخصص استثمار داخلي.
هل يستحق مستشارو إدارة الثروات كل هذا العناء؟
يمكن أن يكون العمل مع مستشار مالي مفيدًا إذا كنت تواجه مشكلة في اتخاذ قرارات مالية بنفسك أو إذا كنت غير متأكد من أين تبدأ رحلتك الاقتصادية. ولكن إذا كنت تعمل جيدًا من الناحية المالية بالفعل ، فقد لا تكسب الكثير من العمل مع مستشار.
هل يستخدم المليونيرات المستشارين الماليين؟
قد يكون مستشار الثروة هو الخيار المناسب لك إذا كان لديك ثروة شخصية كبيرة ، مثل عدة ملايين من الدولارات والعديد من اليخوت. يسعى الأثرياء في كثير من الأحيان إلى استشارة مستشاري الثروة عندما يواجهون صعوبات في التعامل مع ثرواتهم الشخصية.
كم تحتاج من المال لإدارة الثروات؟
إن امتلاك أصول تتراوح بين 2 و 5 ملايين دولار هو المكان المناسب للنظر في مساعدة شركة استشارية لإدارة الثروات. سيتم تحديد الحد الأدنى من الأصول القابلة للاستثمار أو القيمة الصافية أو العتبات النقدية الأخرى على أساس كل حالة على حدة من قبل مديري الثروات والشركات المعنية.
أسباب الشركة الاستشارية لإدارة الثروات
إن أفضل المخططين الماليين حساسون لحقيقة أن كل عميل لديه احتياجات وأهداف مختلفة ، ويقومون بتكييف نصائحهم وفقًا لذلك. فيما يلي أهم أهداف شركة خدمات استشارية لإدارة الثروات:
- تحديد الأهداف المالية وصياغة الخطط لتحقيقها.
- مساعدة الرعاة في تنمية حيازاتهم المالية.
- رعاية أموالهم واستثماراتهم.
- التخطيط لكيفية توزيع أصولهم بعد وفاتهم.
دور مدير الثروة في المجتمع
بصفتهم زبائنهم المستهدفين ، فإن الأثرياء هم الأكثر احتمالا للاستفادة من خدمات مديري الثروات ، الذين قد يكون لديهم نظرة ثاقبة لقضايا مثل ضريبة العقارات التي تؤثر على الأثرياء فقط. في كثير من الأحيان ، سيعملون كوسيط بينك وبين مجموعة متنوعة من المهنيين ، مثل المحامين والمحاسبين ، للتأكد من تلبية احتياجاتك. يمكن أن يساعدك مدير الثروات في تجنب متاعب البحث عن العديد من المهنيين والتنسيق معهم.
قد يستفيد الشخص الثري الذي تزوج ومطلق ويملك عقارات متعددة ولديه استثمارات وحسابات عديدة لإدارتها من مساعدة متخصص لديه معرفة في هذه المجالات ، من بين أمور أخرى. يمكن لمدير ثروة العميل ، سواء بشكل مستقل أو بالتشاور مع مستشار ، صياغة استراتيجية مالية شاملة تعالج جميع مخاوف العميل.
كيف يحصل المستشارون الماليون على رواتبهم؟
قد يكون هذا متعلقًا بموقع مكتب مدير الثروات. قد يتم تعويض مديري الثروات في الشركات الكبيرة بقاعدة راتب زائد لجنة. أي رسوم استشارية (عادة حوالي 1 ٪) سيتم دفعها مباشرة إلى المستشار إذا كنت تعمل مع شركة مملوكة للقطاع الخاص. عند إجراء مقابلة مع مستشار محتمل ، من المهم الاستفسار عن جدول الرسوم الخاص بهم. تعرف على المزيد حول رسوم المستشار المالي المختلفة الموجودة.
الأسئلة الشائعة
ما هو الاستشارات مقابل الاستشارات؟
معظم العلاقات بين المستشارين والعملاء طويلة الأمد. يعمل المستشارون في مشاريع تستمر من شهرين إلى ثلاثة أشهر ويحلون مشاكل منفصلة.
كيف يتقاضى مستشارو الشركة رواتبهم؟
يتلقى المستشار أجرًا مقابل وقته في كل اجتماع ، بالإضافة إلى أي عمل تم إنجازه قبل الاجتماعات وبعدها. عادة ما يكون هناك أربعة إلى ستة اجتماعات في السنة تستمر إما نصف يوم أو يوم كامل في معظم الشركات.
ما هي الإدارة الاستشارية؟
الإدارة الاستشارية هي ممارسة تقديم المشورة الاستثمارية المهنية والشخصية مقابل رسوم.
مقالات ذات صلة
- أدوات إدارة الثروة: التعريف وأفضل أدوات إدارة الثروات
- أفضل ممارسات إدارة الثروات: أهم 5 نصائح من مديري الثروات الرائدين
- كيفية بناء الثروة: أسرار بناء الثروة
- لماذا الاستثمار مهم: في الأعمال التجارية والحياة المستقبلية
- كيف تنمو أموالك بشكل أسرع وأمان: نصائح ذكية يجب اتباعها في عام 2023
مراجع حسابات
