المالية للشركات الصغيرة: كيفية تمويل وإدارة تمويل الأعمال الصغيرة

جدول المحتويات إخفاء

الأعمال المالية الصغيرة
الإدارة المالية للأعمال الصغيرة
تحديات الإدارة المالية الصغيرة المشتركة
مؤشرات الأداء الرئيسية والمقاييس للإدارة المالية
نصائح للإدارة المالية للأعمال الصغيرة
أفضل برنامج مالي للأعمال الصغيرة
المستشار المالي للأعمال الصغيرة
فوائد المستشار المالي للأعمال الصغيرة
ما هو تمويل الأعمال الصغيرة؟
ما هو الشكل الأكثر شيوعًا لتمويل الأعمال التجارية الصغيرة؟
ما هي 3 مصادر التمويل المتاحة للأعمال التجارية؟
ما هو أرخص مصدر لتمويل الأعمال؟
كيف تجمع الأموال للشركات الناشئة؟
كيف تحصل الشركات الناشئة على التمويل؟
وفي الختام
مقالات ذات صلة
مراجع حسابات

الإدارة المالية للأعمال التجارية الصغيرة أمر بالغ الأهمية. مهما كان حجم الشركة ، فإن الإدارة المالية السليمة هي حجر الزاوية لجميع الشركات الناجحة. حتى الشركات الناجحة والمربحة لن تنجح بدونها. يمكن لأي شركة ناجحة أن تفشل إذا لم تتم إدارة مواردها المالية بشكل صحيح. يجب أن يكون هذا الكتيب الخاص بمعالجة الشؤون المالية للشركات الصغيرة مفيدًا لمن لديهم خلفية قليلة في تمويل الأعمال.

يعد تتبع جميع الفواتير والتقارير المالية وجمع البيانات وتخزين المستندات والامتثال يدويًا مضيعة للوقت وعرضة للخطأ. يمكن توفير التكاليف وأتمتة المهام باستخدام برنامج محاسبة الأعمال. يوجد اليوم مجموعة متنوعة من برامج محاسبة الأعمال الصغيرة ، ولكن العثور على الأداة المناسبة لإدارة الشؤون المالية لشركتك قد يكون أمرًا صعبًا ويستغرق وقتًا طويلاً. يمكن أن يكون المستشارون الماليون مفيدون بشكل خاص إذا كنت تفتقر إلى الخبرة.

الأعمال المالية الصغيرة

تتضمن إدارة الأعمال التجارية أكثر من مجرد امتلاك فكرة جيدة. لإدارة مشروع صغير ناجح ، يجب عليك إدارة أموالك بفعالية. ستكون قادرًا على اتخاذ قرارات بشأن كيفية إدارة الأسماك ، أو كل الأموال التي تجنيها وتنفقها ، بمجرد أن يكون لديك فهم قوي لكيفية عمل الشؤون المالية للشركات الصغيرة. هذا يستلزم أكثر من مجرد إطلاق عمل منخفض المخاطر.

هذا يعني أن امتلاك مهارات إدارة مالية سليمة يمنح شركتك فرصة للازدهار. إن امتلاك قدرات إدارة مالية قوية سيمكن عملك من البقاء على قيد الحياة في ظل المنافسة في السوق والاقتصاد المتقلب. يجب أن تكون حذرًا عند اتخاذ القرارات المالية في بداية عمليات الأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك. يجب أن تكون المعرفة بالجوانب المالية المختلفة من أولوياتك كصاحب عمل.

من المهم فهم البيانات المالية لفهم أي تقارير يتم سحبها عن وضعك المالي بشكل كامل. سيجعل هذا الأمر أسهل بالنسبة لك لفهم من أين يأتي كل دخلك ويذهب ، وكذلك من أين وكيف تغير.

الإدارة المالية للأعمال الصغيرة

يشمل التعريف الواسع للإدارة المالية حفظ السجلات بدقة ، والتنبؤ الدقيق ، وإنشاء البيانات المالية ، وتأمين تمويل الأعمال. تتمثل إحدى الخطوات الأولى في الإدارة المالية السليمة في فتح حساب مصرفي لمصروفات الأعمال مثل كشوف المرتبات. تشمل الخطوات الأولية الأخرى تطوير الميزانية واستخدام خطوط الائتمان. تعد إدارة الشؤون المالية بشكل فعال أمرًا بالغ الأهمية لأنها تفيد الشركة.

التعرف على أرباحها وتقديرها
حدد اختياراتك فيما يتعلق بجدولة المخزون والتسعير
حدد ما إذا كان لديه تدفق نقدي كافٍ لتمويل العمليات واتخاذ القرارات بشأن شراء الأصول.
تقديم التقارير المالية التي تطلبها البنوك والمستثمرون لتقديم قروض أو استثمارات في الشركة.
إجراء تحليل مالي سليم لتحسين توقعات وتوقعات الأعمال.

تحديات الإدارة المالية الصغيرة المشتركة

# 1. إدارة الميزانية

كونك رجل أعمال ليس بالمهمة السهلة. هناك عدم يقين اقتصادي متكرر علاوة على الاضطرار إلى إعداد كشوف المرتبات ودفع الفوائد الصحية وفهم قانون ضريبي معقد. الطريقة الوحيدة للتخلص من بعض عدم اليقين ، ومساعدتك في التخطيط لأحداث غير متوقعة ، ودعمك في اتخاذ قرارات استراتيجية ، مثل موعد توسيع أو تعيين موظفين جدد ، هي من خلال إنشاء ميزانيتك والحفاظ عليها.

# 2. مواكبة الفواتير

إن امتلاك إدارة مالية فعالة سيمكنك من تنفيذ التزامات عملك. نتيجة لذلك ، تم تحسين رصيدك وتجنب دفع الكثير من الرسوم. يمثل تاريخ المدفوعات في الوقت المناسب ما يصل إلى 35٪ من درجة الائتمان الخاصة بك.

# 3. احصل على التمويل

إن سوء الإدارة المالية ، والذي يتسبب أيضًا في سوء الائتمان ، هو ما يمنعك من الحصول على تمويل مصرفي. يمكن أن يعيق هذا النمو من خلال منعك من اغتنام فرص العمل عندما تقدم نفسها ، مثل الاستثمار في معدات جديدة يمكن أن تزيد من إيراداتك. العثور على التمويل أمر صعب ويستغرق وقتًا ويتطلب المعرفة.

مؤشرات الأداء الرئيسية والمقاييس للإدارة المالية

# 1. الربحية

يساعد بيان الدخل ، المعروف أيضًا باسم بيان الربح والخسارة (P&L) ، الشركة في فهم ربحها أو خسارتها الإجمالية في إطار زمني محدد. استفد من البيانات الواردة في هذا البيان لحساب هوامش الربح مثل هامش الربح الإجمالي وهامش الربح التشغيلي وصافي الربح.

#2. نجاعة

تقوم بعض المقاييس بتقييم مدى فعالية استخدام عملك لموارده وأصوله لتحقيق الإيرادات. ستحتاج إلى بيانات من بيان الدخل والميزانية العمومية ، وهي لقطات لأصول وخصوم عملك في وقت معين ، لهذه المقاييس.

# 3. الملاءة الماليه

يمكن التحقق من ملاءة شركتك ، أو قدرتها على سداد ديونها طويلة الأجل ، باستخدام بيان التدفق النقدي ، الذي يتتبع مقدار الأموال الواردة إلى عملك والخروج منه. عند حساب التدفق النقدي التشغيلي ، سيُظهر مدى قدرة الشركة على سداد التزاماتها الحالية.

نصائح للإدارة المالية للأعمال الصغيرة

# 1. ضع ميزانية

تتبع إنفاقك الشهري وقارن بينه وبين إنفاق الأشهر السابقة. عندما تدرك المشاكل المحتملة ، ضع خططًا للتعامل مع أشياء مثل الإنفاق المفرط أو نقص رأس المال.

# 2. قم بإعداد مسك دفاتر موثوق

افتح حسابًا جاريًا تجاريًا مميزًا ، حسب الضرورة. كحد أدنى ، قم بتسوية حساباتك مرة واحدة شهريًا. تتبع كل عملية بيع باستخدام شريط تسجيل أو فواتير أو دفتر مبيعات (أو برنامج) أو سجل مبيعات. قم بإيداع كل عملية بيع ، وربط الودائع بسجلات المبيعات. تجنب الشراء النقدي. لكل مصروف نيابة عن الشركة ، استخدم بطاقة خصم تجارية أو شيكًا.

# 3. احصل على بطاقة ائتمان لشركتك

من السهل تتبع الإنفاق ومراقبته عند تحميل النفقات على بطاقة ائتمان الأعمال. تقدم العديد من بطاقات الائتمان التجارية أيضًا مزايا مثل مكافآت استرداد النقود وتمويل بدون فوائد لمدة 60 يومًا.

# 4. شراء أدوات الإدارة المالية

تحتوي هذه الحلول على صيغ وتقارير أساسية يمكنها أتمتة إجراءات الفواتير والتقارير المالية وجمع البيانات وتخزين المستندات والامتثال وتوفير الوقت وتقليل احتمالية الأخطاء.

# 5. حافظ على الفصل بين الشؤون المالية الشخصية والمهنية

يجب عليك التأكد من الفصل بين أموالك وأموالك الخاصة بشركتك الصغيرة أثناء تشغيل عملك. يمنحك الفصل بين الاثنين دقة وشفافية أكبر لأن النفقات الشخصية لن تنعكس في حسابات عملك ، مما لن يتعارض مع توقعات الإيرادات الخاصة بك.

# 6. أتمتة مع برنامج لإدارة الشؤون المالية للشركات الصغيرة

يمكن أتمتة عملية الإدارة المالية بأكملها باستخدام بعض برامج تمويل الأعمال الصغيرة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن أدوات تمويل الأعمال هذه تحرر أعضاء الفريق المالي من المهام الشاقة وتوفر رؤى أفضل للتدفق النقدي للشركة والأداء المالي.

# 7. تتبع إنفاقك

إن الإنفاق المفرط له أحد أكبر التأثيرات على الموارد المالية للشركات الصغيرة. ابدأ بممارسة ضبط النفس المالي وإنفاق الأموال فقط على الضروريات. يمكنك العثور على مناطق يمكنك من خلالها توفير المزيد من الأموال واستثمارها في شركتك من خلال تتبع نفقاتك.

أفضل برنامج مالي للأعمال الصغيرة

يمكن تتبع أرباح الشركة ونفقاتها باستخدام أدوات في البرامج المالية للشركات الصغيرة. توفر أفضل برامج المحاسبة للشركات الصغيرة مجموعة متنوعة من التقارير التي تتيح لك تقييم الحالة المالية لشركتك بالإضافة إلى لوحات المعلومات التي تمنحك نظرة عامة سريعة على العوامل المالية المهمة مثل الحسابات الدائنة والمدينين ومعلومات المبيعات التاريخية والتدفق النقدي.

# 1. كويكبووكس اون لاين

بالنسبة للشركات الصغيرة ، فإنه يوفر أربعة خيارات مختلفة للخطة ، بالإضافة إلى خيار مختلف للمستخدمين العاملين لحسابهم الخاص. يمكن للشركات الصغيرة الجديدة والقائمة الاستفادة من الميزات التي يقدمها كل منها. بالإضافة إلى ذلك ، يمكّنك QuickBooks عبر الإنترنت من تصميم فواتير ونماذج فريدة بحيث تكون العلامة التجارية لعملك دائمًا بارزة في اتصالات العملاء.

# 2. زيرو

Xero هو من بين أكثر برامج المحاسبة استخدامًا للشركات الصغيرة. يحتوي هذا البرنامج على واجهة مستخدم مباشرة ويتكامل تمامًا مع خدمة كشوف المرتبات المختلفة. من خلال دمج Xero مع Stripe و GoCardless ، يمكن للشركات قبول المدفوعات من العملاء عبر الإنترنت. مقابل 13 دولارًا و 37 دولارًا و 70 دولارًا شهريًا ، على التوالي ، تقدم Xero ثلاثة مستويات اشتراك شهرية إلى جانب وظيفة إضافية لكشوف المرتبات كاملة الخدمات. يتوفر إصدار تجريبي مجاني لمدة 30 يومًا من الشركة. عند البحث عن برنامج محاسبة بميزات كشوف المرتبات ، يجب على الشركات الصغيرة التفكير في Xero. يجب على الشركات التي تتطلب تتبع المشروع والتي تشهد نموًا سريعًا التفكير في استخدام البرنامج.

# 3. Freshbooks

على عكس برامج المحاسبة الأخرى ، تقدم FreshBooks مجموعة أكبر من خيارات التخصيص للفواتير. على الرغم من أن إرسال الفواتير واستلامها وطباعتها ودفعها هو الغرض الرئيسي منها ، إلا أنه يمكن أيضًا الاهتمام بمتطلبات مسك الدفاتر الأساسية للشركة. أصبح إرسال العروض وتتبع وقت المشروع واستلام المدفوعات أسهل بالنسبة للشركات القائمة على الخدمة بفضل برنامج المحاسبة هذا. الحزم الأربعة هي لايت (17 دولارًا شهريًا أو 183.60 دولارًا سنويًا) ، بالإضافة إلى (30 دولارًا شهريًا أو 324 دولارًا سنويًا) ، وقسط (55 دولارًا شهريًا أو 594 دولارًا سنويًا) ، واختيار ، وهي خدمة خاصة بأسعار خاصة. هذه هي التكاليف الكاملة بدون خصومات.

# 4. نتسويت

يدور برنامج محاسبة NetSuite حول الأتمتة ، والتي يمكن أن توفر وقتًا كبيرًا (وتقلل من الإجهاد) للشركات. هناك العديد من الميزات التي يمكن أتمتتها ، بما في ذلك تسوية البيانات وإنشاء إدخالات دفتر اليومية. عندما يتعلق الأمر بأتمتة أكبر عدد ممكن من المهام المحاسبية وللشركات التي تتطلب مساعدة في الامتثال المالي ، فإن برنامج محاسبة NetSuite يعد خيارًا جيدًا.

# 5. كتب زوهو

تتوفر ميزات الحسابات الدائنة والحسابات المدينة وإدارة المخزون في برنامج المحاسبة عبر الإنترنت Zoho Books. برنامج الفواتير سريع للغاية ، ويقدم برنامج مسك الدفاتر الكثير من الميزات بسعر عادل. بالإضافة إلى كونه بديلًا رائعًا لخيارات أكثر تكلفة مثل QuickBooks Online ، يمكن لـ Zoho Books أيضًا التعامل مع جميع احتياجات شركتك. مجانًا للشركات التي تحقق إيرادات أقل من 50,000 دولار سنويًا ؛ تبدأ الرسوم الشهرية للخطط المدفوعة من 15 دولارًا ؛ الفترة التجريبية المجانية لمدة 14 يومًا.

# 6. موجة

يعد Wave Financial خيارًا جيدًا إذا كنت تبحث عن برنامج محاسبة مجاني. إنه يوفر العديد من الميزات المحاسبية القيمة عالية الجودة دون أي تكلفة إضافية عليك. بالإضافة إلى عدم الاضطرار إلى ترخيص أي برنامج ، لا توجد رسوم شهرية أو سنوية. يمكّنك برنامج المحاسبة المستند إلى السحابة من إنشاء وتخطيط الفواتير والمدفوعات المتكررة ، بالإضافة إلى إعداد تذكيرات الدفع التلقائي والمزامنة مع حسابك المصرفي وبطاقة الائتمان وحسابات PayPal. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يمكّنك من إنشاء تقارير مالية ويوفر لك عددًا غير محدود من الاتصالات والمعاملات مع المحاسبين. تتوفر جميع وظائف برامج المحاسبة المتطورة تقريبًا في Wave Accounting ، بما في ذلك كشوف المرتبات وإدارة النفقات والفواتير.

المستشار المالي للأعمال الصغيرة

المستشار المالي للأعمال الصغيرة هو متخصص يمكنه مساعدتك في تحقيق أقصى استفادة من رأس المال المطلوب لإطلاق شركتك وصيانتها. يمكن لأي صاحب عمل الاستفادة من مساعدة مستشار مالي. نظرًا لأن الشؤون المالية لشركتك معنية ، سترغب في اتخاذ أفضل الخيارات الممكنة. بالإضافة إلى إنشاء خطة مالية يمكنك الالتزام بها طوال مدة عملك ، يمكنهم مساعدتك في اتخاذ قرارات مالية حكيمة لشركتك. يمكن للمستشار المالي أن يقدم لصاحب الأعمال الصغيرة مجموعة متنوعة من الخدمات ، بما في ذلك:

استراتيجيات الإنفاق والادخار.
الالتزامات الضريبية.
حسابات لاستخدامها في إدارة عملك.
إدارة التدفق النقدي.
دراسة الارباح والخسائر

فوائد المستشار المالي للأعمال الصغيرة

# 1. توفير الوقت والموارد

أنت تغير باستمرار الأدوار بصفتك صاحب عمل صغير لأنك تدير كل شيء بمفردك. ربما تبحث قريبًا عن استراتيجية تسويق جديدة تمامًا. قد يواجه العمل بعد ذلك مشاكل مع خدمة العملاء بعد ذلك. هناك الكثير من الأشياء للقيام بها بحيث يستحيل الانتباه إلى كل شيء. سيساعدك المستشار المالي في وضع خطة لكيفية استخدام رأس المال وسيساعدك في الحفاظ على تدفق رأس المال أثناء إدارة عملياتك التجارية.

# 2. توفير أكثر

قد ينفق العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة في بعض مجالات أعمالهم دون أن يدركوا ذلك. سيقوم المستشار المالي للأعمال الصغيرة بتقييم الوضع المالي لشركتك والبحث عن فرص لتقليص الإنفاق غير الضروري.

# 3. مراجعة اتجاهات السوق

سيصبح بعض المستشارين الماليين أكثر انخراطًا في إدارة الأعمال ، ربما عن طريق البحث في اتجاهات السوق. يجب تقييم أداء عملك في سوق أكثر تنافسية من قبل محترف. قد تعتمد سرعة نمو شركتك على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك توقعات السوق والتقدم التكنولوجي.

ما هو تمويل الأعمال الصغيرة؟

تمويل الأعمال الصغيرة هو العملية التي يكتسب من خلالها صاحب العمل المحتمل أو الحالي الأموال لبدء مشروع تجاري صغير جديد ، أو شراء شركة صغيرة قائمة ، أو ضخ النقود في مشروع تجاري صغير قائم لتمويل الأنشطة التجارية الجارية أو القادمة.

ما هو الشكل الأكثر شيوعًا لتمويل الأعمال التجارية الصغيرة؟

من بين أكثر أنواع قروض الأعمال الصغيرة شيوعًا ، تتكون القروض لأجل من مبلغ مقطوع من المال تسدده خلال فترة محددة مسبقًا. في معظم الحالات ، يتم وضع الفائدة على رأس الرصيد الأساسي ، ويتم تحديد المدفوعات الشهرية بشكل ثابت.

ما هي 3 مصادر التمويل المتاحة للأعمال التجارية؟

مصادر التمويل الرئيسية هي الأرباح المحتجزة وتمويل الديون وتمويل حقوق الملكية. تستخدم الشركات أرباحها المحتجزة من العمليات الجارية لزيادة أو دفع أرباح الأسهم لمساهميها. يمكن للشركات جمع الأموال بطريقتين: طرحها للاكتتاب العام (إصدار سندات الدين) أو الحصول على قروض مصرفية خاصة. تتلقى الشركات تمويلاً من خلال مقايضة حصص الملكية بالأموال التي يقدمها مستثمرو الأسهم.

ما هو أرخص مصدر لتمويل الأعمال؟

الأرباح المحتجزة هي أقل مصادر التمويل تكلفة لأنها لا تغطي تكاليف جمع الأموال أو سداد الديون. الأرباح المحتجزة هي جزء من رأس المال الموجود بالفعل في الشركة ، مما يجعلها مصدر تمويل أقل تكلفة.

كيف تجمع الأموال للشركات الناشئة؟

التمويل الجماعي.
مستثمرون ملاك.
التمهيد.
أصحاب رؤوس الأموال.
القروض الصغيرة.
إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)
ملائكة الأعمال.
مساعد الحكومة

كيف تحصل الشركات الناشئة على التمويل؟

هناك طرق عديدة للشركات الناشئة للحصول على التمويل ، بما في ذلك القروض التجارية والمدخرات الشخصية والمساعدة من الأصدقاء والعائلة ورأس المال الاستثماري ومنح بدء التشغيل.

وفي الختام

قلب عمليات شركتك هو الإدارة المالية السليمة. لن تبدأ شركتك أو تتحرك في الاتجاه الذي تريد الذهاب إليه بدونها. تعد إعداد الميزانية وشراء برامج المحاسبة للشركات الصغيرة هي الخطوات الأولى. ستعرف بعد ذلك أنه من الضروري دعم القرارات التي تحتاج إلى اتخاذها للنهوض بعملك.

تعتمد صحة ونجاح مشروعك الصغير في النهاية على مدى إدارتك المالية الجيدة لشركتك. على الرغم من أنه ينصح بشدة ، إلا أن تعيين مستشار مالي للأعمال الصغيرة غير مطلوب. قد يستفسر المستشار المالي عن شركتك بطرق لم تكن مدركًا للقيام بذلك. قبل كل شيء ، سيساهم المحترف المالي في تحسين شركتك لاستقرارها المالي على المدى الطويل.