تواجه العديد من الشركات مشكلات في إدارة الائتمان وتعتقد أن السبب وراء ذلك هو افتقارها إلى نظام مناسب ووقت مناسب. ومع ذلك ، يجب أيضًا اعتبار إدارة الائتمان جزءًا منها لأن لها تأثيرًا كبيرًا على الأداء العام للشركة. دعنا نفحص إدارة الائتمان لمعرفة ما هي ، ولماذا هي مهمة ، وكيف يمكنك القيام بعمل أفضل.
اقرأ أيضا: خدمات الاستشارات الائتمانية
ما هو نظام إدارة الائتمان؟
نظام إدارة الائتمان هو عملية تستخدم لإدارة حسابات الائتمان ، بما في ذلك تقييم المخاطر ، وتحديد مقدار الائتمان المطلوب تقديمه ، وإرسال الفواتير لتحصيل المدفوعات. تقدم العديد من الشركات أنظمة إدارة الائتمان ، والتي يمكن أيضًا تصميمها لأغراض معينة.
علاوة على ذلك ، يوفر نظام إدارة الائتمان ارتباطًا بالدرجات الائتمانية ومقاييس أخرى للمخاطر المالية ، والتي يمكن استخدامها لتقييم تطبيقات الائتمان الجديدة وتعديل الحسابات استجابةً للمخاطر المالية المتغيرة. هذه التغييرات تقلل من المخاطر بالنسبة للدائن.
بالإضافة إلى ذلك ، تقوم أنظمة إدارة الائتمان ببناء قواعد بيانات حساب شاملة. يمكن للمشغلين البحث عن الحسابات حسب النوع وتفاصيل أخرى ، بالإضافة إلى عرض المبلغ الإجمالي للائتمان الذي يتم تمديده. تعمل قواعد البيانات هذه كأساس لإنشاء البيانات والوثائق المتعلقة بأنشطة ائتمان الشركة والمواد الأخرى.
أخيرًا ، يتواصل الأشخاص مع نظام إدارة الائتمان أثناء قيامهم بالدفع واستخدام رصيدهم. يمكن لنظام إدارة الائتمان تسجيل نشاط الحساب على الفور ، وتعديل الائتمان المتاح ، وإجراء التعديلات الضرورية الأخرى.
ما هي أنواع إدارة الائتمان؟
# 1. الائتمان التجاري:
يشير الائتمان التجاري إلى الائتمان في المعاملات التجارية مثل بيع البضائع بالائتمان على أساس أن المشتري سيدفع للبائع لاحقًا وشراء البضائع بالائتمان على أساس أن المشتري سيدفع للبائع في وقت لاحق. بالإضافة إلى ذلك ، يتم منحها بموجب قدرة المقترض على السداد أو الجدارة الائتمانية. في بعض الحالات ، يتم منحها بناءً على اتصال بالشخص الذي يطلب الدائن ، بموجب لوائح العمل. لاحظ أنه في شركة أو شركة كبيرة ، يخضع جميع العملاء لنفس سياسات الائتمان.
# 2. رصيد المستهلك:
يشار إلى الأموال أو السلع أو الخدمات المقدمة على أساس أن المستهلك سيدفع لاحقًا مع الرسوم المرتبطة باستخدام الائتمان باسم الائتمان الاستهلاكي. يتم إنشاء الائتمان الاستهلاكي خصيصًا للمستهلكين لتزويدهم ببعض المزايا. بنود الشراء التأجيري ، والقروض الشخصية ، وتأمين الائتمان ، وتمويل المركبات ، وما إلى ذلك ، كلها أمثلة على الائتمان الاستهلاكي. علاوة على ذلك ، يتم منح الائتمان الاستهلاكي على أساس الجدارة الائتمانية للمستهلك ، وقواعد الائتمان موحدة لجميع الأطراف.
# 3. الائتمان المصرفي:
القرض المصرفي هو امتداد ائتماني استهلاكي. في الائتمان المصرفي ، يقدم البنك للعملاء قروضًا وتسهيلات ائتمانية. تُمنح القروض الاستهلاكية على أساس الجدارة الائتمانية ، وفحص السجلات المالية ، والقيمة السوقية للأمن الذي يقدمه المقترض.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن قروض الرهن العقاري ، وتسهيلات السلفة النقدية ، وقروض الإسكان ، وما إلى ذلك ، وخطابات الاعتماد ، والضمانات المصرفية ، وخصم الفواتير هي بعض الأمثلة على الائتمان الاستهلاكي.
# 4. ائتمانية:
يتميز الائتمان المتجدد بالائتمان المستمر ، حيث يقوم المُقرض بتمديد الائتمان للمقترض طالما أن الحساب مفتوح ويمول بشكل منتظم عن طريق المدفوعات ، كما هو الحال مع بطاقات الائتمان ، والتي تتطلب سداد المدفوعات على أساس شهري أو ربع سنوي . بالإضافة إلى ذلك ، سيتم تمديد الائتمان كل شهر حتى يتم إغلاق الحساب.
# 5. فتح الائتمان:
يتوفر كل من التقسيط والائتمان المتجدد من خلال فتح الائتمان. إذا لم يتم إنشاء حد ائتماني مفتوح ، فسيتم إصدار بطاقة ائتمان يتم استخدامها بعد ذلك طوال الشهر. في نهاية الشهر ، يتلقى حامل البطاقة الفاتورة ، والتي يجب دفعها للحفاظ على الخدمة نشطة. استخدمه الآن وادفع لاحقًا ، المعروف أيضًا باسم الائتمان المتاح بسهولة للجميع ، ويشمل فواتير الكهرباء والغاز وخدمة الهاتف وما إلى ذلك.
# 6. ائتمان التقسيط:
الائتمان المقسط هو نوع من الائتمان المصرفي الذي يمكننا الحصول عليه من البنوك في شكل قرض. يحدد البنك قسطًا شهريًا ثابتًا كجدول سداد القرض ، إلى جانب الفائدة ، حتى وقت محدد مسبقًا قبل سداد القرض بالكامل ، بما في ذلك الفائدة. لاحظ أنه في حالة عدم تمكن المقترض من سداد دفعة القسط ، يفرض البنك أو شركة التمويل رسومًا.
# 7. الائتمان المتبادل:
لا يتم استخدام الأموال في الائتمان المتبادل. يتحول الائتمان إلى ائتمان متبادل عندما يدين شخص ما بآخر بشيء يدين به شخص آخر أيضًا للأول. وبالتالي يتم إلغاء الرصيد معًا ، وإذا تم ترك أي رصيد بعد ذلك ، يتم تسويته باستخدام النقد أو ما يعادله. لذلك ، فإن شخصًا واحدًا هو دائن ومدين ، تمامًا كما هو الحال في الأعمال التجارية. نتيجة لذلك ، يقسمون المدفوعات بالتساوي.
# 8. ائتمان الخدمة:
يتم منح الائتمان أثناء الخدمة للخدمات التي تم الحصول عليها مسبقًا ، مثل فواتير الكهرباء والهاتف والغاز وفواتير الدفع الآجل. لاحظ أنه يمكن للمقترضين الدفع على فترات زمنية محددة ، ولكن إذا فشلوا في ذلك ، فيجوز للمتلقي إلغاء الخدمات أو فرض غرامة.
ما هو نظام إدارة الائتمان الجيد؟
تستلزم الإدارة الجيدة للائتمان التأكد من أن جميع العملاء يدفعون فواتيرهم في الوقت المحدد ووفقًا للشروط والأحكام.
الفكرة هي أنه نظرًا لأنه من المستبعد جدًا أن يدفع جميع عملائك فواتيرك بالكامل وفي الوقت المحدد. لهذا السبب ، فأنت تحتاج إلى إستراتيجية ومجموعة قوية لإدارة الائتمان. يجب أن تكون إجراءات إدارة الائتمان وأفضل الممارسات تحت سيطرة مديري الائتمان. يجب أن يكونوا مسؤولين أيضًا عن الحفاظ على دقة سياسة الائتمان الخاصة بك.
ما هو نظام إدارة الائتمان في البنوك؟
تتضمن إدارة الائتمان في الخدمات المصرفية كل ما يرتبط ارتباطًا مباشرًا بإجراءات الموافقة على العملاء الجدد ، وتمديد شروط الدفع ، ووضع سياسات الائتمان والدفع ، ومنح الائتمان أو التمويل ، وتتبع التدفق النقدي للشركة. بالإضافة إلى ذلك ، تمارسها البنوك والشركات في جميع الصناعات والأسواق.
هل إدارة الائتمان هي نفسها مراقبة الائتمان؟
مراقبة الائتمان هي الخطوة الأولى في التأكد من أنك تجري أعمالًا مع العملاء الذين يقبلون شروطك ويمكنهم إجراء المدفوعات وفقًا للشروط المتفق عليها. الخطوة التالية هي إدارة الائتمان ، والتي تستخدم المراقبة والإبلاغ وحفظ السجلات لمحاولة إيقاف المدفوعات المتأخرة أو عدم الدفع تمامًا.
هل إدارة الائتمان وكالة تحصيل؟
التحصيل وإدارة الائتمان عمليتان مختلفتان. ومع ذلك ، فهي مترابطة ويتم التعامل معها بشكل متكرر من قبل نفس القسم. قد تقوم الشركات أحيانًا بإدارة ائتمانها ولكنها تتعاقد مع عملية التحصيل. وبالتالي ، قد يكون هذا بسبب نقص الموارد أو الاقتناع بأن خدمة التحصيل المهنية ستسترد فواتيرها وديونها بشكل أكثر فعالية.
علاوة على ذلك ، تستخدم الشركات وكالات تحصيل تابعة لجهات خارجية للحث على مدفوعات أسرع ، لأنها تخشى أن تؤثر المدفوعات المتأخرة على تصنيفها الائتماني. هذا جزء من عملية الأمر إلى النقد (O2C) ، والتي تشمل استلام الطلبات وشحن المنتجات وإصدار الفواتير وتحصيل وإنشاء سجل للمبيعات.
ما هي مزايا إدارة الائتمان؟
تعد القدرة على رؤية صورة واضحة عن الموارد المالية لشركتك حتى تتمكن من تجنب مخاطر الائتمان غير الضرورية إحدى المزايا الرئيسية لإدارة الائتمان. تشمل المزايا الإضافية لإدارة الائتمان ما يلي:
- قم بحماية التدفق النقدي الخاص بك وتأكد من أنه يمكنك دفع فواتيرك وموظفيك في الوقت المحدد.
- تتأكد إدارة الائتمان من أن التدفقات النقدية الداخلة لديك أعلى باستمرار من التدفقات النقدية الخارجة.
- تقليل عدد الدفعات المتأخرة عن طريق تحديدها مسبقًا وتجنب الديون المعدومة ، وبالتالي تقليل احتمالية تأثير التخلف عن السداد سلبًا على شركتك.
- زيادة كمية السيولة المتاحة للأعمال.
- إكمال استرداد أسرع وأكثر شمولاً للديون.
- زيادة مبيعات الأيام المعلقة لعملك (DSO).
- التعرف على الفرص والاحتفاظ برأس المال العامل للاستثمارات الهامة للشركات التي يمكن أن تدعم التوسع الاستراتيجي.
- مساعدتك في إعداد الميزانية من خلال مساعدتك في التخطيط وتحليل الأداء.
- إقناع المقرضين المحتملين بدعم خططك لتوسيع أعمالك.
ما هي عيوب إدارة الائتمان؟
عيوب إدارة الائتمان هي:
- يؤدي أحيانًا إلى التعرض للسرقة أو أي سوء استخدام لسجلات / قواعد بيانات العملاء
- يؤدي إلى الإفراط في الشراء من قبل الموظفين.
- يؤدي إلى الإفراط في الاعتماد والإفراط في استخدام الائتمان.
ما هو نظام إدارة الائتمان B2B؟
إدارة الائتمان من شركة إلى شركة (B2B) هي العملية التي تستخدمها غالبية الشركات التي تعمل بشكل أساسي مع شركات أخرى.
تعتبر الأعمال التجارية بين الشركات (B2B) ومن الشركات إلى المستهلك (B2C) من الفئات المفيدة. الفروق الرئيسية بين العمل مع العملاء وعملاء الشركات الأخرى. على سبيل المثال ، عادةً ما يكون لطلبات B2B حجم أكبر ولكن عدد مرات حدوثها أقل من أوامر B2C.
علاوة على ذلك ، تؤثر B2B على شروط الدفع للعملاء ، مما يؤثر على تدفق النقد إلى الموردين. هناك أشياء أخرى يجب تقييمها وتتبعها أيضًا ، مثل الظروف المالية لعملائك.
أنواع برامج نظام إدارة الائتمان
يمكن للشركات أتمتة وإدارة جميع جوانب إدارة الائتمان والتطبيق وتقييم المخاطر وعمليات اتخاذ القرار من حيث صلتها بقرارات الائتمان والقروض والتمويل والمزيد بفضل برنامج إدارة الائتمان ، المعروف أيضًا باسم برنامج إدارة مخاطر الائتمان. أنواع هذا البرنامج هي:
# 1. مقرض TurnKey:
TurnKey Lender هي بنية تحتية للإقراض وقفة واحدة يستخدمها الدائنون في أكثر من 50 دولة لأتمتة جميع عناصر عملياتهم. إنها SaaS مدفوعة بالذكاء الاصطناعي تعمل على أتمتة أكثر من 90 ٪ من جميع عمليات الإقراض وتمنح كلاً من المقرضين B2C و B2B ميزة تنافسية. بالإضافة إلى ذلك ، يحتوي على العديد من حزم الحلول المعدة مسبقًا.
# 2. تاكتيلي:
Taktile يمكّنك من بناء وتعديل تدفقات القرار التي تجمع بين القواعد المعقدة والنماذج التنبؤية ، وتقييم تأثير تدفق القرار الجديد ، وتحسين القرارات بناءً على الأدلة. بالإضافة إلى ذلك. يقدم إحصاءات عن البيانات والأداء لتحسين القرارات.
# 3. قرارات:
تعتبر معالجة البيانات وأتمتة العمليات وتنفيذ قواعد العمل هي المحاور الرئيسية لمنصة القرارات ، وهي حل أتمتة الأعمال بدون رمز. بالإضافة إلى ذلك ، توفر منصة القرارات حلاً كاملاً لإدارة عمليات الأعمال للمؤسسات الكبيرة ، مع استكمال محرك القواعد ، ومحرك سير العمل ، ومصمم النماذج ، ومنشئ التقارير و / أو لوحة المعلومات ، وواجهة برمجة التطبيقات المفتوحة ، و SDK.
ما هو نظام إدارة الائتمان الرقمي؟
يعد نظام إدارة الائتمان الرقمي حلاً مؤتمتًا لإنشاء ائتمان قائم على القواعد يسمح بإنشاء الائتمان من مجموعة متنوعة من القنوات. تشمل هذه القنوات وكالات الاستعانة بمصادر خارجية ، والاكتتاب الائتماني ، والموافقة عبر أجهزة الكمبيوتر على شبكة الإنترنت والأجهزة اللوحية المحمولة.
المبيعات والمخزون مع نظام إدارة الائتمان
هذا النظام هو نظام مبيعات وجرد متقدم مبرمج باستخدام PHP و MySQLi. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يدير أسهم الشركة والمبيعات وائتمانات العملاء ، ويمكنه أيضًا إدارة فروع متعددة. يمكن للمسؤولين تعيين المستخدمين لفروع معينة وإنشاء تقارير لكل فرع ولكل الفروع.
ميزات هذا النظام مذكورة أدناه:
- شراء
- ستوكين
- الدفع
- دائن
- المنتجات
- سجل التاريخ
- إعادة ترتيب المستوى
قروض الطلاب للحصول على الائتمان السيئ: أفضل الخيارات (الفيدرالية والخاصة)
B2B PRIME CHARGE: رسوم B2B Prime على بطاقة الائتمان وكشف الحساب المصرفي
قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية: التعريف والمتطلبات ودرجة الائتمان وأفضل القروض
لماذا يعتبر الائتمان مهمًا: أسباب أهمية الائتمان الجيد
المراجع:
