يمكنك ربط القروض تلقائيًا بـ "الخدمات المصرفية للشركات". إذا لم تكن متأكدًا من ماهية "الخدمات المصرفية للشركات" أو كيف تختلف عن "الخدمات المصرفية التجارية" و "الخدمات المصرفية الاستثمارية،" انت لست وحدك. بغض النظر عن النتيجة ، لن تكون مخطئًا في تقييمك. على الرغم من أن قسم الخدمات المصرفية للشركات في البنك يمكن أن يساعد في طلبات القروض ، إلا أن لديه الكثير ليفعله أكثر من ذلك. تشترك الخدمات المصرفية التجارية والخدمات المصرفية الاستثمارية في بعض الأشياء ، لكنها تختلف أيضًا من نواحٍ عديدة. في هذه المقالة ، سنناقش الراتب المصرفي للشركات وفرص الخروج.
ما هي الخدمات المصرفية للشركات؟
الخدمات المصرفية للشركات ، والتي تسمى أحيانًا "الخدمات المصرفية المؤسسية" ، هي جزء من أحد البنوك التي تساعد الشركات والحكومات والمؤسسات الكبيرة الأخرى في الحصول على قروض.
تعد معظم أقسام الخدمات المصرفية للشركات في البنوك جزءًا من أذرعها المصرفية الاستثمارية ، وعادة ما يُنظر إلى الخدمات المصرفية للشركات على أنها "زعيم خسارة" للمنتجات المصرفية الاستثمارية الأخرى مثل عمليات الدمج والاستحواذ ، والاكتتاب في السندات والأسهم ، وغيرها من أشكال زيادة رأس المال.
أيضًا ، تخدم العديد من المجالات المصرفية المختلفة كلاً من العملاء الشخصيين والتجاريين ذوي الاحتياجات المختلفة. غالبًا ما تستخدم الشركات الكبرى الخدمات المصرفية للشركات للعثور على إجابات لأنها تركز على مساعدة الشركات في الحصول على القروض والمنتجات المالية الأخرى. سيساعدك فهم طبيعة الخدمات المصرفية للشركات والتمييز بينها وبين المجالات ذات الصلة مثل الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات التجارية على تحديد ما إذا كان هذا النوع من العمل مناسبًا لك أم لا.
يأتي معظم مصدر الدخل الرئيسي للبنوك من الخدمات المصرفية للشركات. ومع ذلك ، وباعتبارها المصدر الرئيسي لقروض العملاء ، فهي أيضًا السبب الرئيسي للتخفيضات الدورية بسبب القروض المتعثرة. تقدم البنوك التجارية أيضًا مجموعة واسعة من الخدمات والمنتجات للشركات والمؤسسات المالية الأخرى ، مثل:
- تمويل الأسهم الخاصة
- إدارة النقود
- دعم الحكومة
- العقارات التجارية
- استثمر في تبادل الموارد.
ما هي العناصر التي تشكل الخدمات المصرفية للشركات؟
يمكن تقسيم الخدمات المصرفية للشركات إلى عدة مجموعات فرعية لتقديم خدمة أفضل للشركات الفردية. إليك ملخص لما يفعلونه وكيف يعملون:
# 1. التكنولوجيا المالية
التكنولوجيا المالية هي مجموعة من الأدوات والموارد التكنولوجية التي تستخدمها الخدمات المصرفية للشركات لتميز نفسها عن منافسيها والطرق التقليدية للخدمات المصرفية. يمكن أن يشمل ذلك أشياء مثل مدفوعات الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت و blockchains.
# 2. مسؤوليات البنوك المركزية والسلطات النقدية الأخرى
الهدف من هذه المنظمات هو السيطرة على اقتصاد المنطقة من خلال تنظيم ومراقبة البنوك التجارية والبنوك التجارية للحفاظ على معدل التضخم منخفضًا والحفاظ على استقرار قيمة العملة. تلجأ المؤسسات المالية الأصغر ، مثل البنوك والمقرضين ، في بعض الأحيان إلى المؤسسات المالية الكبيرة للحصول على المساعدة بالمال أو المشورة.
# 3. المنظمات التي تقبل الودائع
تعتمد البنوك المصرفية للشركات على الودائع من الشركات التي تتوقع جني الأموال من الفوائد. البنوك التجارية والاتحادات الائتمانية تساعدهم على تحقيق هذا الهدف.
# 4. شركات الرهن العقاري
تقدم هذه الشركات خدمة الرهن العقاري لكل من الأفراد والشركات. تزود هذه الشركات المقترضين بالتمويل لرهونهم العقارية وتبحث بنشاط عن العملاء المحتملين ذوي الاحتياجات المالية
ما هي خصائص الخدمات المصرفية للشركات؟
الخصائص التالية للخدمات المصرفية للشركات أدناه هي ؛
- تصنيف الاستقرار المالي: يتضمن تاريخ ائتمان الشركة تفاصيل حول كيفية استخدام حساب الأعمال الخاص بها أو التعامل معه. إنه يؤثر على القيمة السوقية لسهم الشركة ، وأسعار الفائدة المفروضة على القروض للشركة ، وما إلى ذلك.
- سلطان: يتطلب فتح حسابات مصرفية للشركات موافقة مجلس الإدارة. هذا يعني أنهم بحاجة إلى الحصول على الموافقة من خلال نوع من التصويت الرسمي أو قرار الشركة. أمين الصندوق هو أيضًا الشخص الذي غالبًا ما ينشئ الخدمات المصرفية للشركات للأعمال التجارية.
- العملاء: عادةً ما يساعد قسم الأعمال المصرفية في البنك الشركات المتوسطة والكبيرة.
- مسؤولية: محتويات حسابات الشركات ليست ملكية شخصية لأعضاء مجلس الإدارة الفرديين ولكنها تنتمي إلى الشركة نفسها. وذلك لأن القانون يعترف بالشركات ككيانات قانونية متميزة. يشير إلى أن هناك درجة معينة من الاستقلالية في الممارسات المحاسبية للشركة. كما يعني ضمناً أن الدائنين الشخصيين لمجلس إدارة الشركة ليس لهم الحق في محتويات حساب الشركة للشركة.
ما هي فوائد الخدمات المصرفية للشركات؟
مع كل الامتيازات التي تقدمها ، تعد الخدمات المصرفية للشركات خيارًا رائعًا للشركات من جميع الأحجام. الفوائد هي كما يلي:
# 1. يسمح لشركتك بالازدهار
يمكن للخدمات المصرفية للشركات أن تساعد شركتك على التوسع بسهولة. يمكنك استخدام حسابك للتعاون مع شركات أخرى أو لإرسال مدفوعات جماعية ، وكلاهما يساعدك عندما تحتاج إلى تخصيص المزيد من الأموال لإنفاقها على الموظفين. علاوة على ذلك ، فإنها توفر مقاييس أكثر وضوحًا لتتبع تطور شركتك.
# 2. يمكن للمرء بسهولة الحصول على قرض
يوفر الحساب المصرفي للشركات للمستثمرين المحتملين نظرة ثاقبة حول الوضع المالي لشركتك ، مما يمكن أن يساعدهم في اتخاذ قرار استثماري أكثر تعليماً. تتحسن احتمالية تأمين التمويل من مؤسسة مالية أو رأس مال استثماري من مستثمر فردي إذا كان لشركتك حساب شركة.
# 3. يروج لصورة مشرقة لشركتك
من المهم أن يكون لديك حساب شركة لأن الناس سيرونه كإشارة للشرعية. بالإضافة إلى ذلك ، فإن إدارة جميع أموالك تحت اسم واحد بدلاً من أسماء متعددة هي ميزة إضافية لامتلاك حساب شركة. ترتبط تصورات الناس لشركتك ارتباطًا مباشرًا بمدى إدارتك للأمور المالية لشركتك.
# 4. يقدم إجراءات وأساليب مالية شاملة
تقدم بنوك الشركات بيانات شاملة عن أنشطة الشركات ، والتي تمكن هذه الشركات من تقييم التكاليف التي يمكن خفضها ، والقطاعات التي تتطلب استثمارات إضافية ، وتدفقات الإيرادات الأعلى. هذا أمر بالغ الأهمية للشركات الجديدة ، حيث أن كل تاكا تحسب في صافي أرباحها.
# 5. أصبحت مراجعة الضرائب أكثر بساطة
تحتاج شركتك إلى إنشاء حساب شركة حتى تتمكن من الاستفادة من الشفافية المتزايدة المصاحبة لامتلاك حساب. يمكن أن يساعدك في التحديد الدقيق لنسبة عملك الخاضع للضرائب على أساس صافي أرباح شركتك.
الخدمات المصرفية للشركات مقابل الخدمات المصرفية الاستثمارية
يمكن للشركات الاختيار بين الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية لتلبية احتياجاتها المالية. هناك قاسم مشترك بين الاثنين: تقديم الخدمات المالية. تقدم العديد من البنوك الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار لنفس العملاء. ومع ذلك ، فهي تختلف اختلافًا كبيرًا عن بعضها البعض في النواحي الرئيسية. بالمقارنة ، تميل الخدمات المصرفية الاستثمارية إلى أن تكون أكثر معاملات ، بينما تؤكد الخدمات المصرفية للشركات على العلاقات طويلة الأمد مع العملاء. اقرأ أيضًا بنوك الاستثمار: ماذا يفعل المصرفيون الاستثماريون؟
الفرق بين الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية
هناك العديد من الاختلافات الهامة بين الخدمات المصرفية الاستثمارية والخدمات المصرفية التقليدية للشركات. كل هذه الأمور
# 1. إعداد الوثائق
يتولى كل من المتخصصين في تمويل الشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية مسؤولية كتابة مجموعاتهم الفريدة من الأوراق. يمكن الوثوق بالأشخاص الذين يعرفون الكثير عن تمويل الشركات لتجميع المستندات المالية المهمة لعملائهم ، مثل الميزانيات العمومية. تتم صياغة مستندات مثل كتب العروض التقديمية والمذكرات بانتظام من قبل خبراء في الخدمات المصرفية الاستثمارية.
# 2. تصنيف العمل
على الرغم من أن الخدمات المصرفية الاستثمارية هي مجموعة فرعية من تمويل الشركات ، إلا أن المهام التي تؤديها في كل منطقة يمكن أن تكون مختلفة تمامًا. تعمل الخدمات المصرفية الاستثمارية مع العملاء الذين لديهم احتياجات استثمارية أكثر تحديدًا ، بينما تساعد الخدمات المصرفية للشركات على النمو والاندماج من خلال منحهم الأموال التي يحتاجون إليها للقيام بذلك. هناك حاجة أكبر للخبرة في قطاع البنوك الاستثمارية ، والمنافسة أكثر شراسة.
# 3. هدف
هناك اختلافات كبيرة بين الخدمات المصرفية الاستثمارية والخدمات المصرفية للشركات. يمكن أن يساعد تمويل الشركات الشركات بعدة طرق ، مثل تسهيل إدارة أصولها والسماح لها بدعم النمو والتوسع والمشاريع الإستراتيجية الأخرى. من ناحية أخرى ، تساعد الخدمات المصرفية الاستثمارية العملاء في زيادة ثرواتهم من خلال بيع الأوراق المالية وعمليات الدمج والاستحواذ.
اقرأ أيضا: التجزئة المصرفية: أنواع التعريف وكيف تعمل
ما المهارات التي تحتاجها للأعمال المصرفية للشركات؟
للنجاح في وظيفة مصرفية ، يجب أن تمتلك مجموعة محددة وغير شائعة من السمات والقدرات. تعتبر الخدمات المصرفية ، وخاصة الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار ، مجالًا تنافسيًا للغاية حيث عادةً ما يرتقي أفضل الأشخاص فقط. فيما يلي أهم سبع مهارات تحتاجها للأعمال المصرفية للشركات:
# 1. انتبه للتفاصيل
للحصول على وظيفة في مجال البنوك ، يجب أن تكون قادرًا على تحديد الاتجاهات أو الإجراءات التي لم يرها أي شخص آخر ، كما يجب أن تكون قادرًا على إعداد تقارير مالية معقدة للإدارة العليا. في العديد من الوظائف المالية ، يجب أن تكون قادرًا على تحديد السلوك غير المعتاد بسرعة وبدقة ، أو الأهم من ذلك ، الأخطاء الفادحة. من السهل أن تفوتك صفر أو اثنين في الرياضيات ، لكن صفقة بقيمة 35 مليار دولار لن تجعل رؤسائك يضحكون.
لذلك ، فإن إثبات أنك موظف موثوق به وأصل قيم للشركة يمكن تسهيله من خلال اهتمامك الدقيق بالتفاصيل في منع الأخطاء والأخطاء الفادحة.
# 2. مهارات تحليلية
إنها حقيقة عالمية مفادها أنه إذا لم تكن لديك القدرة التحليلية على تحديد الاتجاهات والأنماط واستخلاص استنتاجات حاسمة من جبال البيانات التي ستتعرض لها في البنوك والتمويل ، فلن تذهب بعيدًا في حياتك المهنية. لن تكون معرفة Excel و Python مفيدة فحسب ، بل ستفيد أيضًا القدرات التكنولوجية الأخرى. لتحقيق أقصى استفادة من البيانات ومنح نفسك ميزة ، تحتاج إلى الدخول بفكرة واضحة عما تريد البحث عنه.
# 3. عزم
كما ذكرنا سابقًا ، تعد الخدمات المصرفية للشركات صناعة شديدة التنافس حيث ستواجه العديد من التحديات في طريقك من رتب متدرب إلى رتبة مدير حساب. الطريقة الوحيدة للمضي قدمًا هي أن تكون لديك إرادة حديدية وأن تكون على استعداد لفعل كل ما يتطلبه الأمر ، حتى لو كان ذلك يعني التضحية بحياتك الشخصية ، لتحقيق ذلك. إذا نجحت ، فإن الأموال التي يمكنك جنيها تكاد لا يمكن تصورها ، ولكن الطريق للوصول إلى هناك ليس سهلاً. بعد كل شيء ، هناك الكثير من التنافس في الصناعة المصرفية ، وقد يكون طريق النجاح مزدحمًا.
# 4. أخلاقيات العمل
وبالمثل ، فإن الخدمات المصرفية الاستثمارية ليست مجالًا للأشخاص غير المهتمين أو المهتمين. ساعات العمل الطويلة التي يقضيها المصرفيون معروفة جيدًا. من المتوقع أن يتمتع المصرفيون ، وخاصة أولئك الذين بدأوا للتو ، بأخلاقيات عمل رائعة ، على الرغم من أن هذا النوع من ثقافة العمل والافتقار إلى التوازن بين العمل والحياة لا ينبغي أن يكون هو القاعدة. لذلك ، بصفتك محترفًا مبتدئًا ، يجب أن تكون مستعدًا للقيام بالعمل المطلوب لبناء أساس متين لحياتك المهنية. يجب أن تبحث في مكان آخر عن عمل إذا كنت تفتقر إلى الحد الأدنى من المثابرة لمهمتك.
# 5. مهارات التواصل
مهارات الاتصال ضرورية في أي مجال من مجالات العمل ، والخدمات المصرفية ليست استثناء. لكي تنجح مهنة التمويل ، يجب أن تكون قادرًا على العمل بشكل جيد مع أشخاص آخرين. هذا صحيح سواء كنت تشرح مفاهيم أو إجراءات مالية معقدة للعملاء الذين لا يعملون في مجال التمويل ، أو كتابة وتجميع تقارير متعمقة ، أو تعلم كيفية التواصل بشكل احترافي على مستوى الإدارة.
تأكد من أن لديك مهارات اتصال ممتازة قبل دخول الصناعة المصرفية وأنه يمكنك إعطاء واستلام التوجيهات بسهولة.
# 6. ثقة
الناس لديهم رأي سيء عن المصرفيين بسبب الصورة النمطية للشاب مفتول العضلات الذي لا يهتم إلا بالمال والإفراط. يحتاج المرء بالفعل إلى جرعة صحية من الثقة بالنفس للنجاح في مثل هذا المكان ، حتى لو كان هذا لا يعكس الواقع بدقة. هذا لا يعني أنه يجب عليك تمثيل الدور ، ولكن هذا يعني أنك بحاجة إلى أن تكون واثقًا تمامًا من قدراتك للنجاح في مثل هذا المكان التنافسي.
لطالما كانت الأعمال المصرفية مجالًا يهيمن عليه الذكور ، لذا فإن الثقة بالنفس مهمة بشكل خاص للمرأة التي بدأت للتو في هذا المجال. على الرغم من أنه قد يبدو مستحيلًا في البداية ، إلا أن الإيمان بقدرات المرء أمر بالغ الأهمية لتحطيم السقف الزجاجي المخيف.
# 7. ادارة الاجهاد
ليس سراً أن العمل في البنوك هو مهنة مرهقة بسبب ساعات العمل الطويلة والضغط الشديد. أنت بحاجة إلى عتبة عالية الضغط وآليات مواجهة فعالة لتزدهر في هذه البيئة.
هذا إلزامي أيضًا. تعد الأمراض المرتبطة بالإجهاد والإرهاق ومشاكل الصحة العقلية الأخرى مشكلات كبيرة في الصناعة المصرفية. قد لا تكون المهنة في هذا المجال هي الخيار الأفضل بالنسبة لك إذا كنت من النوع الذي يصبح مرهقًا بسهولة ولا يمكنه إنتاج عمل جيد عندما يكون الوقت جوهريًا.
راتب الخدمات المصرفية للشركات
عادةً ما تحصل الإدارات المصرفية للشركات التي تعمل بشكل جيد مع البنوك الاستثمارية على رواتب أساسية تتساوى مع رواتب الخدمات المصرفية الاستثمارية. ومع ذلك ، فإن المكافآت أقل بكثير لأن إيرادات العميل أكثر استقرارًا ويمكن لمديري العلاقات الاستفادة بشكل أكبر من استخدام البنك ككل.
متوسط راتب الخدمات المصرفية للشركات في الولايات المتحدة هو 58,803،XNUMX دولارًا في السنة. لكن يمكن أن يتغير راتب المصرفي بناءً على مكان عمله ومقدار خبرته. على سبيل التوضيح ، قد يتوقع المصرفي الذي لديه ثلاث سنوات من الخبرة أو أكثر راتبًا أعلى من راتب أقل. من الممكن أيضًا أنه إذا تحسن الاقتصاد أو أصبح أسوأ ، فإن البنوك ستدفع للمصرفيين من الشركات بشكل مختلف.
يتم ترقية المنتسبين من قبل المحللين بشكل متكرر في الخدمات المصرفية للشركات أكثر من الخدمات المصرفية الاستثمارية. مستويات الرواتب أقل مما هي عليه في الخدمات المصرفية الاستثمارية ولكنها أعلى منها في تمويل الشركات لبنوك الشركات التي لديها أقسام مصرفية استثمارية أقل رسوخًا.
فرص الخروج من الخدمات المصرفية للشركات
المحللون في الخدمات المصرفية للشركات لديهم طرق أقل للخروج من الأعمال مقارنة بالمحللين في الخدمات المصرفية الاستثمارية.
بسبب طبيعة العمل ، من الممكن الانتقال من منصب المحلل إلى منصب زميل ، وفي النهاية إلى منصب مصرفي شركة. لا يزال هناك عدد قليل من المديرين الإداريين (MDs) في أعلى الهرم المصرفي للشركات.
لذلك ، يحاول العديد من المصرفيين من الشركات الانتقال من الخدمات المصرفية للشركات إلى أسواق رأس المال بالدين أو الخدمات المصرفية الاستثمارية داخل نفس البنك ، لكن ينتهي بهم الأمر عند مستوى أدنى.
نادرًا ما يستثمر المصرفيون من الشركات في الأسواق المالية غير المصرفية مثل الأسهم الخاصة أو صناديق التحوط أو نمو الشركات. على الرغم من أنه قد يبدو مناسبًا تمامًا لصناديق الائتمان ، إلا أن المصرفيين المتخصصين في عمليات الدمج والاستحواذ والتمويل بالرافعة المالية وإعادة هيكلة الشركات يتمتعون عادةً بخبرة أكبر ومهارات أفضل في النمذجة.
وفي الختام
اليوم ، يحتاج كل نشاط تجاري إلى حساب مصرفي للشركات لأنه يحتوي على العديد من الفوائد التي لا يمكن الحصول عليها مع أي مزيج آخر من المنتجات والخدمات المالية. تعتبر بنوك الشركات شرعية ، ولكنها تساعد أيضًا الشركات على النجاح بسبب انفتاحها وجودة الخدمة التي تقدمها.
نأمل أن تكون قد اكتسبت فهمًا أفضل للخدمات المصرفية للشركات ومزاياها بعد قراءة هذا المقال.
الأسئلة الشائعة حول الخدمات المصرفية للشركات
هل المصرفيون من الشركات يجنون الكثير من المال؟
يحصل محللو الخدمات المصرفية للشركات في البنوك الاستثمارية كاملة الخدمات على 85,000 دولار بالإضافة إلى مكافآت 20-50٪. بينما يتلقى شركاء الخدمات المصرفية للشركات 100,000،150,000 - 30،70 دولار بالإضافة إلى XNUMX-XNUMX٪ حافز.
أي نوع من المصرفيين يحقق أكبر قدر من المال؟
أعلى ربح من الخدمات المصرفية للأفراد هم مسؤولي القروض وقادة الشركات مثل CFO و CRO.
ما هي الوظيفة الأعلى أجرا في التمويل؟
- مصرفي استثمار.
- محلل مالي.
- مستشار التمويل الشخصي.
- مدير مالي.
- مدير المخاطر المالية
المشاركات مماثلة
- محاسبة الشركات: الوصف الوظيفي والراتب
- خدمات التمويل: التعريف والأنواع والأمثلة
- ما هو بنك الاستثمار؟ الأدوار والمتطلبات والراتب
- كيف تجني البنوك الأموال: كل ما تحتاج إلى معرفته
الرقم المرجعي
