الإقراض المفترس هو أي نوع من أنواع الإقراض الذي يمنح الناس قروضًا بشروط غير عادلة أو مسيئة. يشمل ذلك أسعار الفائدة المرتفعة والرسوم الضخمة والشروط التي تحرم المقترض من حقوق الملكية. كما يوحي الاسم ، يستغل المقرضون الأشخاص اليائسين للحصول على قروض باستخدام أساليب خادعة والتظاهر بمساعدتهم. على عكس ما يعتقده الكثيرون ، فإن أسماك القرش ليست المقرضين المفترسين الوحيدين. يتم تنفيذ الكثير من عمليات الإقراض الجائرة من قبل شركات أو مؤسسات معروفة مثل البنوك وشركات التمويل وسماسرة الرهن العقاري والمحامين ومقاولي العقارات. لضمان عدم وقوعك ضحية لمثل هذه الممارسات ، تم تفصيل هذا الدليل لتسليط الضوء على كل ما تحتاج لمعرفته حول الإقراض المفترس ، وأمثلة عليه ، وقائمة ببعض المقرضين المشاركين فيه ، وكيفية تجنبه أو الخروج منه. .
كيف يعمل الإقراض المفترس؟
المقرضون المفترسون يستغلون المقترضين من خلال الاستفادة من نقاط ضعفهم أو بالأحرى الحاجة الماسة للقروض. لن تتحسن درجة الائتمان الخاصة بك نتيجة لهذا القرض. عندما يتعلق الأمر بالإقراض الجائر ، فهي إجراءات يتخذها المقرضون لتشجيع المقترضين على الحصول على قروض لا يستطيعون تحملها. كما أنها تأتي مع أسعار فائدة باهظة مقارنة بسعر السوق الساري وتندرج تحت فئة الإقراض الجائر.
على سبيل المثال ، قد يصادف المقترض الذي على وشك أن يفقد منزله بسبب حبس الرهن أحد قرش القرض الذي سيستغل وضعه. سوف يفرض عليه أسعار فائدة مرتفعة للغاية ، وفي بعض الأحيان يستخدم القوة الجسدية لاستعادة الأموال. وفقًا لـ Investopedia ، من المرجح أن تشارك الشركات الأكبر والأكثر شهرة مثل البنوك أو شركات التمويل أو سماسرة الرهن العقاري أو المحامين أو مقاولي العقارات في الإقراض المفترس.
ما هو الاسم الآخر للإقراض المفترس؟
اسم آخر للإقراض الجائر هو ممارسات الإقراض التعسفية أو غير العادلة.
ما هي علامات ممارسات الإقراض المفترسة؟
فيما يلي بعض العلامات على ممارسات الإقراض المفترسة ؛
- يأتي القرض برسوم باهظة
- مطلوب تأمين الائتمان مع دفع كامل قسط التأمين مقدما
- سعر فائدة مرتفع للغاية ، أو لا يوجد معدل على الإطلاق
- القروض لأجل التي لا تستهلك
- رسوم الدفع المسبق باهظة للغاية
- يستخدم المقرض استراتيجيات مبيعات عالية الضغط
كيفية تجنب الإقراض المفترس
إن مفاتيح تجنب الوقوع في القروض الجائرة هي المعرفة والبحث الأساسي. تأكد من فهمك لأي اتفاقيات قرض توقعها واكتشف المبلغ الذي يتعين عليك سداده. إذا كنت لا تريد أن تكون ضحية للإقراض الجائر ، فعليك أن تأخذ الأمور على عاتقك. هناك بعض العلامات التي يجب أن تبحث عنها حتى لا تصبح ضحية. كما هو الحال دائمًا ، تذكر أنه من الأفضل ألا تكون ضحية بدلاً من محاولة الخروج من مثل هذا الاتفاق. لتجنب الإقراض المفترس ، تحتاج إلى معرفة علامات القرض الجائر. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تكون ذكيًا من الناحية المالية ، وأن تقترض المال بحكمة ، وأن تعرف أيضًا خياراتك.
هناك أيضًا قوانين تتحكم في هذه الأنواع من شروط القرض ، مما يعني أنك بحاجة إلى أن تكون متعلمًا ماليًا. ومع ذلك ، فإن الإقراض المفترس يستمر في النمو حتى مع وضع هذه القوانين موضع التنفيذ. علامات التحذير أو العلامات الحمراء التالية يجب أن تكون على اطلاع عليها ؛
# 1. عرض جيد للغاية
أحد الأساليب التي يستخدمها المقرضون الجائرون لجذب العملاء هو تقديم عروض مبالغ فيها. بمعنى آخر ، إنها ببساطة جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها. تخيل وجود تقرير ائتماني سيء للغاية ، ولكن لا يزال هناك شخص ما يعرض عليك إقراضك المال بغض النظر عن تاريخك الائتماني. تتضمن بعض هذه التكتيكات الوعد بالمال السريع ، أو الموافقة السهلة ، أو أسعار الفائدة المنخفضة جدًا لحملك على اقتراض المال منها. بالطبع ، هناك دائمًا مشكلة قد تضر بشدة بتاريخك الائتماني. قد يشمل ذلك الرسوم المرتفعة ، وأسعار الفائدة التي ترتفع بشكل كبير بعد بضعة أشهر ، أو الحاجة إلى تقديم ضمانات ، مثل منزلك أو سيارتك.
# 2. لا توجد تكلفة إغلاق
بمجرد أن تلاحظ عدم الكشف عن تكلفتها ، قم بتشغيل. يخبرك المقرضون ذوو السمعة الطيبة بكل شيء عن تكاليف القرض ، بما في ذلك معدل النسبة السنوية (APR) ، وطول مدة القرض ، والرسوم ، وأي غرامات للدفع المسبق. هذه طريقة فعالة أخرى لتحديد المقرضين المفترسين. وإذا تمكنت من اكتشافها ، فيمكنك تجنبها. يجب عليك البحث عن مُقرض جديد إذا كان المقرض الحالي لا يوفر لك جميع المعلومات التي تحتاجها لاتخاذ قرار مستنير بشأن القرض.
# 3. معدل مرتفع أو رسوم
نص قانون مكافحة غسل الأموال عبر العديد من الولايات على أن أسعار الفائدة على القروض لا يمكن أن تتجاوز 36 ٪ APR. لن أعترض على حقيقة أنك بحاجة إلى المال بشكل عاجل ، وهو ما يفسر سبب رغبتك في اتخاذ أي خيارات متاحة ، ولكن مهلا ، عليك أن تفكر بعناية في كل معدل ورسوم تنطبق على قرضك قبل قبوله. من المحتمل أن يكون قرضك لا يمكن تحمله إذا كان سعر الفائدة أعلى من ذلك أو إذا بدأ منخفضًا ولكن يمكن أن يرتفع بشكل كبير في المستقبل. احترس من غرامات الدفع المسبق المرتفعة للغاية والرسوم التي تتجاوز أصل القرض والخدمات "المجمعة" مثل تأمين الائتمان.
بمجرد عدم ترخيص المقرض ، قم بتشغيل بقدر الإمكان. لا تثق في أي شخص يقدم لك قرضًا ، سواء كان ذلك عبر البريد أو الهاتف أو حتى طرقًا على عتبة داركم ، على الرغم من أنك في أمس الحاجة إلى القرض. على الأقل ليس بدون التحقق المناسب. قد يبدو العرض مغريًا ومقنعًا بدرجة كافية ، لكن لا تقبله. لتكون في الجانب الآمن ، تحقق دائمًا من الوضع القانوني للمقرض لمعرفة ما إذا كان يستحق وقتك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فمن المحتمل أنك تتعامل مع سمكة قروض لأن مقرضي الأموال الخاصة لا يخضعون لنفس اللوائح التي تخضع لها البنوك.
# 5. لا يتم إجراء عمليات التحقق من الائتمان من قبل المُقرض
سينظر معظم مقدمي القروض في تقرير الائتمان الخاص بك قبل أن يقرروا ما إذا كانوا سيقدمون لك قرضًا أم لا ، لقياس قدرتك على سداد القرض وسجل حافل بالديون. غالبًا ما لا يهتم المقرضون الذين يتخلون عن هذا الإجراء بشأن ما إذا كنت ستتمكن من سداد الأموال. سيحاولون خداعك بأسعار فائدة باهظة أو رسوم خدمة باهظة أو استخدام سيارتك كضمان أو حتى عن طريق اختراق حسابك المصرفي. ما يعنيه هذا هو أن المُقرض لا يهتم إذا تم سداد قرضه أم لا ، ولن تكون قادرًا على ذلك أيضًا.
# 6. يتطلب مدفوعات إلكترونية
بشكل عام ، يقدم العديد من الأشخاص خطط دفع تلقائية ، والتي تتيح لهم الوصول إلى حسابك المصرفي. بهذه الطريقة ، يتم خصم الأموال في الوقت المحدد. كن حذرًا إذا أصر المُقرض على طريقة دفع معينة. سيظل هؤلاء المقرضون يحاولون أخذ نفس المبلغ من حسابك حتى يحصلوا عليه. في كل مرة ، سوف يفرضون عليك رسوم سحب على المكشوف عالية.
# 6. يتطلب التوقيع بمستند فارغ
انتظر لحظة ، ما الذي سيجعلك توقع على مستند به مسافات فارغة؟ مهما كانت الاتفاقية التي تظهر لاحقًا على صفحات تلك المستندات ، فستلزمك. يترك المقرضون فراغات في العقود عن قصد حتى يتمكنوا لاحقًا من ملئها لجعلها تبدو كما لو كنت ملتزمًا بأحكام لم تكن على دراية بها. تأكد دائمًا من عدم وجود فراغات في العقود التي توقعها قبل الالتزام بأي شيء.
# 7. لا يوجد رد واضح
غالبًا ما يجبر المقرضون غير الموثوق بهم عملائهم على توقيع المستندات دون منحهم الوقت الكافي لقراءتها بعناية أو طرح أي أسئلة قد تكون لديهم. إنها علامة حمراء إذا كان هناك شيء في العقد لا تفهمه ولن يشرح لك المُقرض ذلك.
# 8. لن تتحسن درجة الائتمان الخاصة بك كنتيجة لهذا القرض
سترتفع درجة الائتمان الخاصة بك إذا قمت بسداد القرض في الوقت المحدد إلى أحد المقرضين ذوي السمعة الطيبة الذي يخبر وكالات الإبلاغ عن الائتمان بذلك. في حين أن معظم البنوك والاتحادات الائتمانية تفعل ذلك ، فإن العديد من المقرضين الجشعين مثل خدمات قروض يوم الدفع لا يفعلون ذلك في كثير من الأحيان. على الرغم من أن الاقتراض منهم لن يساعد الائتمان الخاص بك ، فإن الفشل في سداد القرض وإرساله إلى المجموعات سيفعل ذلك.
قائمة شركات الإقراض المفترسة
فيما يلي قائمة ببعض شركات الإقراض المفترسة عبر الولايات ؛
- EasyPay
- رفع
- قروض
- ENOVA
- أمريكان فيرست فاينانس ،
- Axcess المالية ،
- Enova ، LoanMart
- تخصيص المالية
- إجمالي القرض
كيفية الخروج من القرض المفترس
من الأفضل بكثير تجنب الوقوع ضحية لقرض مفترس بدلاً من محاولة الخروج منه. ومع ذلك ، فأنت بالفعل ضحية ، فإن الخطوات التالية ستساعدك على الخروج من الاتفاقية ؛
# 1. يرجى إبلاغ المُقرض
على عكس ما يفترضه الناس ، يمكنك الإبلاغ عن مؤسسة قرض القرش في الولايات المتحدة. للبدء ، يجب عليك تقديم شكوى ضد المُقرض الذي عرض عليك القرض المفترس. لا تلتزم الصمت إذا كنت قد تعرضت للإقراض الجائر. قد تمنع المعلومات التي تقدمها في شكواك الآخرين من الوقوع ضحية أيضًا.
تواصل مع لجنة التجارة الفيدرالية (FFTC) بشأن محنتك. يراقب النظام طلبات القروض الاحتيالية. يمكن الاتصال بلجنة التجارة الفيدرالية إذا كنت تعتقد أن المقرض قد ارتكب عملية احتيال ضدك من خلال تقديم معلومات خاطئة بشأن قرض
# 2. مارس حقك في الاسترداد
بشكل عام ، تأتي جميع خطوط الائتمان وبعض القروض مع حق الإلغاء. بموجب TILA ، يجب على المُقرض إعطاء المقترض إشعارًا رسميًا بالإنهاء ينص على أن للمقترض الحق في إلغاء القرض ويشرح كيفية القيام بذلك. إذا لم يذكر إشعار الإلغاء ما يجب عليك فعله ، يجب أن تخبر المُقرض كتابيًا أنك تريد إلغاء القرض خلال مهلة الثلاثة أيام. على هذا النحو ، إذا غيرت رأيك بشأن القرض في أي وقت خلال الأيام الثلاثة الأولى بعد التوقيع عليه ، فلن تضطر إلى دفع أي غرامات.
بالطبع ، هذا ينطبق فقط على القروض مع حق الإلغاء. إذا لم يقدم لك المقرض إشعارًا بالإلغاء أو إذا كان هذا الإشعار غير صحيح ، فيمكن إلغاء اتفاقية القرض بالكامل. يقول مكتب الحماية المالية للمستهلك أنه في ظل هذه الشروط ، سيكون لديك ثلاث سنوات من تاريخ توقيع الاتفاقية للانسحاب منها. باختصار ، تحدث مع محامٍ له أساس في قضايا مثل هذه. سيقولون لك بالتأكيد أي من الخيارات المذكورة أعلاه هو الأكثر جاذبية في حالتك.
# 3. رفع دعوى قضائية ضد المُقرض
لقد اكتشفت مؤخرًا أن Mortgage 101 ينص على أنه إذا رفعت دعوى قضائية على قرض رهن عقاري مفترس ، فيمكنك الحصول على تعويض يعادل ضعف مبلغ رسوم التمويل التي دفعتها. إذا تبين وجود انتهاك لقانون الحقيقة في الإقراض (TILA) أو أي قانون إقراض فدرالي أو حكومي آخر معمول به في اتفاقية القرض الخاصة بك ، فقد تتمكن من اتخاذ إجراء قانوني.
على الرغم من أن استشارة محامٍ محترف لها ثمن ، إلا أنه سيتعين عليك تحديد ما تريد تحقيقه بالضبط. عندما يريد المقرضون المفترسون تجنب المسؤولية القانونية في حالة نزاع بين المقترض والمقرض ، فغالبًا ما يتضمنون بندًا ينص على أن المقترض والمقرض يجب أن يذهبوا إلى التحكيم.
# 4. لإعادة تمويل القرض
أفضل طريقة للخروج من قرض مفترس هي إعادة تمويله. بالحصول على قرض جديد لسداد قرض قائم متعسف ، يمكن اعتبار إعادة التمويل حلاً للمشكلة. إذا قمت بذلك ، يمكنك استبدال قرضك الحالي بآخر له شروط أكثر فائدة ، مثل معدل فائدة مخفض ورسوم أقل.
قد يحاول المقرضون المفترسون منعك من القيام بذلك عن طريق فرض الكثير من المال عليك إذا قمت بسداد قرضك مبكرًا. من المحتمل أن تكون تكلفة دفع الغرامة أقل من تكلفة الاستمرار في سداد مدفوعات الفائدة المرتفعة على قرضك الحالي. ابحث عن موفري قروض بديلين واطلب منهم إجراء الحسابات نيابة عنك لتحديد مقدار القرض الجديد الذي قد يعيدك إلى الوراء.
ما هو مثال على الإقراض المفترس؟
عندما يستفيد المقرض من المقترض بإجباره على الموافقة على شروط قرض سيئة أو مستحيلة ، فإن هذا يسمى الإقراض المفترس. المقرض المفترس هو الذي يحاول باستمرار إقناعك "بقلب" قروضك ولديه مدفوعات كبيرة ، ورسوم دفع مسبقة عالية ، ومعدلات فائدة مرتفعة. بشروط أكثر فائدة. أكثر ما تحتاج إلى معرفته حول هذا النوع من الاحتيال هو أنه من المخالف للقانون أن يفرض عليك أي شخص نقودًا دون تزويدك أولاً بعرض مكتوب مُوقَّع للإعفاء من الرهن العقاري من المُقرض. يجب أن تخبرك خدمات الإعفاء من الرهن العقاري مقدمًا بجميع التكاليف وإمكانية إغلاق الرهن إذا لم يتم سداد المدفوعات.
ما هي أنواع الإقراض المفترس؟
فيما يلي بعض الأنواع المختلفة للإقراض المفترس ؛
- الرهون العقارية عالية المخاطر
- المقرضون المفترسون
- المستوطنات
- يوم الدفع القروض
- قروض الملكية التلقائية
من ينظم الإقراض المفترس؟
مجلس الاحتياطي الفيدرالي مسؤول عن مراقبة جميع الرهون العقارية للتأكد من أنها في مصلحة الجمهور.
- قانون حماية ائتمان المستهلك: فهم قانون حماية ائتمان المستهلك لعام 1968
- إقراض الأموال الصعبة: المعنى وكل ما تحتاج إلى معرفته
- قروض رأس المال العامل: المستندات والأمثلة وكيفية الحصول على تمويل لرأس المال العامل
- الإقراض البديل: الدليل النهائي لخيارات القرض البديلة في عام 2023
- لون شارك: كل ما تحتاج إلى معرفته
مراجع حسابات
