هل وجدت نفسك يومًا في مأزق حيث احتجت فجأة إلى المال؟ يمكنك استخدام بطاقة ائتمان سلفة نقدية لسحب مبلغ معين من المال يتعين عليك سداده في المستقبل القريب. إنه يشبه قرض يوم الدفع أكثر. لكن عليك أولاً أن تفهم كيفية عمل السلفة النقدية بالإضافة إلى الرسوم والحد الذي تفرضه.
ما هي السلفة النقدية؟
السلفة النقدية هي قرض قصير الأجل يصدره البنك أو المقرض البديل. السلفة النقدية هي أيضًا خدمة تقدمها العديد من شركات بطاقات الائتمان التي تسمح لحاملي البطاقات بسحب مبلغ محدد من النقد. على الرغم من أن السلف النقدية عادة ما يكون لها أسعار فائدة وتكاليف عالية ، إلا أنها جذابة للمقترضين بسبب موافقتهم السريعة وأوقات تمويلهم.
عادة ما تحمل السلفة النقدية معدل فائدة مرتفع. إذا كان لهذا تأثير على قدرتك على إجراء دفعات شهرية في الوقت المناسب ، فقد يكون لذلك تأثير أيضًا على درجة الائتمان الخاصة بك. أيضًا ، قد تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك إذا دفعتك السلفة النقدية إلى ما بعد حد ائتمان البطاقة. حتى بعد سداد المبلغ ، سيظل تقرير الائتمان الخاص بك يعكس أعلى سجل رصيد ، مما يعطي الدائنين المحتملين الآخرين انطباعًا بأنك تجاوزت حد الائتمان الخاص بك مرة واحدة. قد يجعل هذا الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لك في الحصول على ائتمان إضافي في المستقبل.
كيف تعمل السلفة النقدية؟
السلفة النقدية هي في الأساس قرض قصير الأجل تحصل عليه باستخدام الرصيد المتاح في بطاقتك الائتمانية. تحصل على قرض نقدي مقابل حد الائتمان الخاص بك بدلاً من استخدام بطاقتك الائتمانية لشراء سلعة أو خدمة. للأسف ، لا يتم التعامل مع هذين النوعين من المعاملات على قدم المساواة من قبل موفري بطاقات الائتمان.
عندما تستخدم بطاقتك الائتمانية لإجراء عملية شراء ، فإن جهة إصدار بطاقة الائتمان ستصدر لك فاتورة بسعر فائدة الشراء المحدد في عقدك. يتم عرض هذا المعدل عادةً على أنه معدل الفائدة السنوية للشراء أو معدل النسبة المئوية السنوية. إذا كانت بطاقتك تحتوي على فترة سماح ، فلن تبدأ في احتساب الفائدة على هذه المعاملة حتى يحين موعد الدفع.
هذا يعني أنك لن تضطر أبدًا إلى دفع فائدة على مشترياتك طالما أن بطاقتك تتمتع بفترة سماح وتدفع رصيدك بالكامل وفي الوقت المحدد كل شهر.
ولكن ، تعمل السلف النقدية بشكل مختلف نوعًا ما لأنها لا تتضمن فترات سماح في كثير من الأحيان. من المحتمل أن تفرض عليك جهة إصدار بطاقتك الائتمانية رسوم معالجة إلى جانب معدل فائدة أعلى للسلف النقدية مقارنة بالمعاملات العادية. ستبدأ الفائدة في التراكم على المبلغ المقدم بمجرد سحب الأموال.
ما هي بطاقة ائتمان السلفة النقدية
يمكنك استخدام بطاقة ائتمان سلفة نقدية للحصول على المال بطرق مختلفة.
# 1. المدفوعات التي تتم باستخدام أجهزة الصراف الآلي
يلزم بطاقتك الفعلية ورقم التعريف الشخصي (PIN) الذي قدمته جهة إصدار بطاقتك للحصول على سلفة نقدية من أجهزة الصراف الآلي. أيضًا ، يمكن أن تتحمل رسومًا وأن يكون لديك قيود سحب يومية من أجهزة الصراف الآلي مماثلة لتلك التي تنطبق على الحسابات الجارية.
# 2. قروض يوم الدفع مع التحقق من الراحة
قد تقدم لك شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك عمليات التحقق من الراحة المتعلقة بحساب بطاقتك. باستخدام شيكات الراحة ، يمكنك إجراء مدفوعات لشخص معين أو شركة معينة يتم خصمها من حساب الائتمان الخاص بك ، تمامًا كما تفعل مع شيك منتظم.
# 3. سلف القروض الشخصية
قد تتمكن من الحصول على سلف نقدية شخصيًا في أحد البنوك باستخدام بطاقتك. تذكر إحضار بطاقة الهوية معك ، إذا كنت قادرًا على ذلك.
ما هو حد السلفة النقدية؟
يشير حد السلفة النقدية إلى أكبر مبلغ يمكن حجزه نقدًا من حسابك ، على النحو الذي نحدده ويتم تحديثه من وقت لآخر وإبلاغك به. يشير أيضًا إلى جزء الحد الائتماني الخاص بك الذي يمكن الوصول إليه لمعاملات السلفة النقدية.
الحد الأقصى للائتمان على بطاقة الائتمان التي قد يستخدمها حامل البطاقة لإجراء معاملة سلفة نقدية.
غالبًا ما يكون الحد الأقصى لمبلغ السلف النقدية جزءًا من حد الائتمان على بطاقتك. الحد الأقصى للسلفة النقدية ، على سبيل المثال ، سيكون 4,500 دولار إذا كان حد الائتمان الخاص بك هو 15,000 دولار ، وتحد البطاقة حد السلفة النقدية بنسبة 30٪.
ما هي رسوم السلفة النقدية
رسوم السلفة النقدية هي في الأساس تكلفة خدمة يتم تقييمها من قبل شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن تكون رسومًا محددة أو نسبة مئوية من مبلغ السلفة النقدية ، اعتمادًا على جهة الإصدار الخاصة بك. قد يتم خصمها من سلفة نقدية عند الحصول عليها أو إضافتها إلى كشف حساب بطاقتك الائتمانية.
في كل مرة تسعى فيها للحصول على سلفة نقدية ، تفرض جهة إصدار بطاقتك عادةً رسومًا ، والتي تكون عادةً 3٪ أو 5٪ من المبلغ الإجمالي. على سبيل المثال ، سلفة نقدية بقيمة 250 دولارًا أمريكيًا ستوفر لك 12.50 دولارًا مع رسوم 5 ٪.
هل السلف النقدية تضر الائتمان؟
السلفة النقدية عبارة عن قرض شخصي قصير مضمون برصيد بطاقتك الائتمانية يمكنك استخدامه إذا وجدت نفسك في مأزق وتطلب المال على الفور. لديها معدلات فائدة أعلى ونفقات إضافية لأنها مريحة للغاية.
مثل أي قرض آخر ، قد يكون للسلف النقدية تأثير على التصنيف الائتماني. على الرغم من أنها لا تخفض دائمًا درجة الائتمان الخاصة بك ، إلا أنها قد تتسبب في مشاكل ائتمانية لاحقًا. قد يتم تخفيض درجة الائتمان الخاصة بك ، على سبيل المثال ، إذا كنت تستخدم الكثير من الائتمان المتاح لديك أو تسدد قرضك النقدي في وقت متأخر.
على الرغم من أن الحصول على سلفة نقدية ليس له آثار مباشرة على درجة الائتمان أو الائتمان الخاصة بك ، فقد يكون لها تأثيرات غير مباشرة عديدة.
ستزيد نسبة استخدام الائتمان ، وهو عامل تستخدمه نماذج تسجيل الائتمان لتحديد درجاتك ، إذا قبلت السلفة باستخدام بطاقة ائتمان لأنها ستزيد من رصيدك المستحق.
على سبيل المثال ، إذا كانت بطاقتك بها حد 1,500 دولار ، فإن نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك هي 30٪ ولديك 500 دولار كدين. ومع ذلك ، إذا استخدمت هذه البطاقة للحصول على سلفة نقدية بقيمة 300 دولار ، فسيزيد الرصيد إلى 800 دولار وسيزداد استخدامك للائتمان بأكثر من 53٪. عندما تتجاوز نسبتك 40٪ ، فقد يؤثر ذلك سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك لأن معدلات الاستخدام المرتفعة هي إشارة مهمة لمخاطر الائتمان.
هل السلفة النقدية شيء جيد؟
لن يكون لدرجة الائتمان الخاصة بك تأثير سلبي مباشر على السلفة النقدية لبطاقتك الائتمانية ، ولكنها ستتأثر سلبًا بشكل غير مباشر بارتفاع الأرصدة المستحقة واستخدام الائتمان.
نادرًا. إنها توفر وصولاً سهلاً إلى النقد السريع ، لكنك ستدفع ثمنًا باهظًا بسبب الرسوم الباهظة وأسعار الفائدة. هناك المزيد من الخيارات بأسعار معقولة.
كيف يمكنني سداد سلفة نقدية؟
# 1. بقدر ما يمكنك الاقتراض
الاقتراض فقط ما تحتاجه تمامًا هو أفضل استراتيجية لتقليل حساب السلف النقدية. ستنفق رسومًا أقل وفائدة كلما كان مبلغ السلفة النقدية أصغر. لا تنس أبدًا أن السلفة النقدية هي مجرد قرض مصرفي. أفضل طريقة لتسريع العملية هي تجنب أخذ مبلغ كبير في البداية.
# 2. ادفعها لأنك تملك المال.
ابدأ في سداد الأموال التي تقترضها بأسرع ما يمكن لأن سلفةك تبدأ في تراكم الفائدة لحظة استلامك أموالك.
استهدف دفع 200 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية) حصلت عليها بالكامل - أو قدر المستطاع - بالإضافة إلى الحد الأدنى للدفع.
حدد هدفًا لسداد الأموال في أيام بدلاً من أسابيع. لا تفكر حتى في شهور. سلفة نقدية بقيمة 1,000 دولار أمريكي ستكسب فائدة بمعدل 25 ٪ APR ، أو حوالي 70 سنتًا في اليوم. يمكنك تجنب الفوائد المتراكمة بسرعة كبيرة إذا قمت بسدادها في غضون أسابيع قليلة. لأنه مع مرور الوقت ، سيزداد الاهتمام فقط.
ما هو مقدار السلفة النقدية لـ 1000؟
وفقًا لمتوسط سعر السلفة النقدية الحالي ، فإن تكلفة 1,000 دولار ستكون 37.5 دولارًا. ومع ذلك ، قد يكون أعلى ، اعتمادًا على البطاقة. يفرض بعض مصدري بطاقات الائتمان رسومًا بنسبة 3٪ ، بينما يرتفع البعض الآخر إلى 5٪.
هل يتعين عليك سداد سلفة نقدية؟
هناك فترة سماح لمعاملات بطاقات الائتمان يكون لديك خلالها حوالي شهر لسداد الأموال التي اقترضتها دون تكبد فائدة. ومع ذلك ، لا توجد عادة فترة سماح للسلف النقدية ، وستبدأ الفائدة في التراكم في اليوم الذي تأخذ فيه السلفة.
بمجرد نشر سلفة نقدية لبطاقة الائتمان في حسابك ، تبدأ الفائدة في التراكم - وبسعر مرتفع. وهذا يعني أنه يجب عليك سداد السلفة النقدية بأسرع ما يمكن - وبعبارة أخرى ، في أقرب وقت ممكن - بدلاً من الانتظار حتى كشف حساب بطاقتك الائتمانية التالي.
كم تسمح لك السلفة النقدية بالاقتراض؟
توفر العديد من بطاقات الائتمان وظيفة تعرف باسم السلفة النقدية. قد يكون المقترض مؤهلاً للحصول على نقود أو ما يعادله بنسبة تصل إلى 20٪ أو 30٪ من حد الائتمان المصرح به للبطاقة ، وهو في الأساس قرض قصير الأجل. قد تتمكن من سحب ما يصل إلى 50٪ من حدك الائتماني باستخدام بعض البطاقات.
لماذا يجب تجنب السلف النقدية؟
يجب تجنب السلف النقدية للأسباب التالية:
# 1. دائمًا تقريبًا ، هناك رسوم سلفة نقدية مقدمًا.
عادة ما يكون هناك دائمًا رسوم سلفة نقدية مقدمة عند استخدام بطاقتك الائتمانية للحصول على سلفة (يمكنك الاطلاع على رسوم السلفة النقدية التي تفرضها بطاقات الائتمان الكندية المختلفة هنا). لا توجد طريقة للالتفاف على رسوم السلفة النقدية (ما لم تحصل على بطاقة ذات معدل فائدة منخفض لا تفرض عليها رسومًا ، ولكن لا يوجد الكثير منها) ، على الرغم من تكرار طرح المستهلكين لهذا السؤال. اعتمادًا على شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك ، قد يتم تحديد رسوم الراحة كنسبة مئوية من معاملتك (غالبًا 1٪) أو كمبلغ ثابت بالدولار (عادةً 2 دولار أو 3.50 دولار).
تذكر أنه سيُطلب منك أيضًا دفع رسوم ماكينة الصراف الآلي بالإضافة إلى رسوم السلفة النقدية إذا قمت بسحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي التي ليست جزءًا من شبكة البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه.
# 2. أسعار الفائدة المرتفعة
لا يُنظر إلى السلفة النقدية عادةً بنفس طريقة عمليات الشراء المنتظمة ، على الرغم من سوء الفهم بأنها كذلك. علاوة على رسوم الخدمة ، ستتم أيضًا محاسبتك على سعر فائدة أعلى. لسببين ، تفرض شركات بطاقات الائتمان في كثير من الأحيان معدلات أعلى على السلف النقدية مقارنة بالمشتريات:
يرغب العديد من المستهلكين في دفع المزيد من أجل راحة السلف النقدية التي تقدمها بطاقات الائتمان. قد يشير استخدام السلف النقدية إلى ضائقة مالية أو يشكل خطرًا أكبر على شركة بطاقة الائتمان.
إذا كنت تدفع عادةً فائدة 16٪ على مشترياتك من بطاقة الائتمان ، فيمكنك دفع فائدة تصل إلى 24٪ على السلفة النقدية الخاصة بك لأن معدل الفائدة على السلف النقدية يمكن أن يكون أعلى بنسبة 5٪ إلى 8٪.
كم من الوقت يجب عليك سداد قرض السلفة النقدية؟
بمجرد اقتراضك المال ، لن يكون هناك عودة. يشير إلى أنه سيتم فرض الفائدة بدءًا من اليوم الذي تقوم فيه بإزالة السلفة النقدية.
هل يمكنك سحب أموال من سلفة نقدية؟
يمكنك الحصول على سلفة نقدية من بطاقتك الائتمانية مع العديد من الشركات المختلفة. قد تتمكن من سحب النقود باستخدام بطاقتك في ماكينة الصراف الآلي ، أو إيداعها في حساب مصرفي ، أو إنشاء شيك مناسب ، اعتمادًا على البطاقة.
ماذا يحدث إذا لم تدفع قرض السلفة النقدية؟
الشيك الخاص بك في أيدي مقرض يوم الدفع. في يوم استحقاق السداد ، يجوز صرفه. سوف يرتد الشيك الخاص بك إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال في حسابك. سيتم تقييم الرسوم من قبل كل من البنك الذي تتعامل معه ومقرض يوم الدفع.
قد يقوم بعض مقرضي يوم الدفع بمحاولات متعددة لصرف الشيك. سيتم تحميلك رسم سحب على المكشوف من قبل البنك في كل مرة يرتد فيها الشيك.
عادة ما يتم إعفاء بعض المزايا الحكومية ، مثل مباحث أمن الدولة ، من الحجز من قبل محصلي الديون.
قروض السلفة النقدية متميزة. أنت تقدم إذنًا لمقرض يوم الدفع لسحب الأموال من حسابك ، بغض النظر عن نوع الأموال التي يحتوي عليها ، عن طريق كتابة شيك على حسابك أو السماح لمقرض يوم الدفع بسحب الأموال مباشرة من الحساب.
قد يرسل مقرض يوم الدفع ديونك في النهاية إلى مجموعات. إذا قام مقرض يوم الدفع أو وكالة التحصيل بمقاضاتك ، فقد ينتهي بك الأمر ليس فقط بسبب المبلغ الذي اقترضته ولكن أيضًا الرسوم ورسوم السحب على المكشوف ورسوم الشيك المرتجع ورسوم التحصيل المحتملة وتكاليف المحكمة المحتملة.
ختاما،
على الرغم من أن السلفة النقدية قد تكون ميزة بالنظر إلى حالة الطوارئ ، إلا أنه يتعين عليك تجنب الدفع المتأخر. عند استخدام بطاقة ائتمان السلفة النقدية في أي معاملة ، ادفع في الوقت المحدد لتجنب أي مضايقات.
الأسئلة الشائعة
ما مقدار الفائدة على السلفة النقدية؟
بينما يبلغ معدل الفائدة على بطاقات الائتمان 16.22٪ ، غالبًا ما يكون للسلف النقدية معدل فائدة يبلغ 24.80٪.
ما هي 3 عيوب للسلفة النقدية؟
لديها فائدة عالية جدا و APR.
ليس هناك فترة سماح؛ تبدأ الفائدة على السلف النقدية لبطاقات الائتمان في التراكم على الفور.
كيف يتم احتساب فائدة السلفة النقدية؟
- يمكنك حسابه بقسمة معدل الفائدة على السلفة النقدية على 365. (عدد الأيام في السنة).
- بعد ذلك ، اضربها في مبلغ السحب.
- بعد ذلك ، اضرب هذه النتيجة في عدد الأيام بين المعاملة وتاريخ الدفع (نظرًا لأن السلف النقدية تبدأ في استحقاق الفائدة على الفور)
مقالات ذات صلة
- ما هي رسوم التمويل؟ نظرة عامة ، كيف يعمل ، وكيف يحسب
- شركة التمويل المحلي: أفضل شركات التمويل المحلية لعام 2023
- قرض خط الائتمان: ما هو ومتى يتم استخدامه
- ما هو الرصيد المتاح: كل ما يجب أن تعرفه
- ما هو حد الائتمان؟ كيف تؤثر على درجة الائتمانe
مراجع حسابات
