من المحتمل أنه إذا كان لديك بطاقة ائتمان ، فقد صادفت مصطلح "معدل النسبة السنوية" (APR) ، ولكن قد لا تكون على دراية بما يعنيه ذلك. على الرغم من أنه ليس صحيحًا دائمًا ، غالبًا ما يتم استخدام معدل الفائدة السنوية بدلاً من أسعار الفائدة عند الحديث عن أنواع مختلفة من الائتمان. عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، من المهم معرفة معدلات الفائدة السنوية المختلفة لأنها يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا في المبلغ المستحق عليك إذا كنت تحمل رصيدًا من شهر لآخر. إذا كنت تعرف ما الذي يدخل في تحديد معدل النسبة المئوية السنوية (APR) ، فيمكنك اتخاذ قرارات أفضل حول كيفية استخدامك لبطاقتك الائتمانية. تعرف على مداخل وعموم معدل النسبة المئوية السنوي (APR) ، وكيفية ارتباطه بالعملات المشفرة ، وكيف يؤثر على قروض السيارات.
ما هو أبريل؟
معدل الفائدة السنوية ، أو معدل النسبة السنوية ، هو المعدل القياسي المستخدم لتحديد تكلفة اقتراض الأموال أو الحصول على قرض. يأخذ في الاعتبار معدل الفائدة وأي رسوم مرتبطة بعرض الائتمان. قبل التوقيع على اتفاقية ائتمان ، يجب أن يخبرك المقرض الخاص بك بنسبة النسبة المئوية السنوية (APR).
أيضًا ، معدل النسبة المئوية السنوي (APR) هو نسبة مئوية توضح مقدار الأموال التي تكلف بالفعل كل عام على مدار القرض أو الاستثمار. يتم التعبير عنها كرقم. يأخذ هذا في الاعتبار أي رسوم أو تكاليف إضافية متعلقة بالمعاملة. ومع ذلك ، لا يتم أخذ المضاعفة في الاعتبار. معدل النسبة المئوية السنوية (APR) هو مقياس الحد الأدنى الذي يمكن للمستهلكين استخدامه لمقارنة مختلف المقرضين أو بطاقات الائتمان أو المنتجات الاستثمارية.
أنواع أبريل
إن معرفة الأنواع المختلفة لمعدلات النسبة المئوية السنوية (APRs) يجعل من السهل جدًا اختيار بطاقة ائتمان تناسب عادات الإنفاق الخاصة بك. ضع في اعتبارك أن معدل الفائدة السنوية ذي الصلة قد يختلف باختلاف طبيعة المعاملة.
قد يكون لأشكال الائتمان المختلفة معدلات مئوية سنوية متفاوتة. عادةً ما يكون معدل النسبة المئوية السنوية (APR) لبطاقة الائتمان أعلى بكثير من معدل قرض السيارة أو الرهن العقاري. قد تؤثر الطريقة التي تستخدم بها بطاقتك الائتمانية أيضًا على معدل الفائدة الذي تدفعه. فيما يلي بعض أنواع APRs التي يجب أن تكون على دراية بها:
# 1. السلفة النقدية أبريل
عندما تستخدم بطاقتك الائتمانية لسحب الأموال (على سبيل المثال ، من أجهزة الصراف الآلي) ، ستخضع عادةً لمعدل نسبة سنوي مختلف (APR) عن عمليات الشراء التي تتم باستخدام بطاقتك. في معظم الأحيان ، يكون معدل النسبة المئوية السنوية للسلفة النقدية أعلى من معدل النسبة المئوية السنوية للشراء أو تحويل الرصيد. ومع ذلك ، عادة ما لا تكون عالية مثل معدل الفائدة السنوية للركلة. تعتبر السلف النقدية محفوفة بالمخاطر لأنها عادة لا تحتوي على فترة سماح. هذا هو أحد الأسباب التي تجعلهم محفوفين بالمخاطر. بدلاً من ذلك ، ستبدأ الفائدة في التراكم في اليوم الذي تحصل فيه على سلفة نقدية.
# 2. ضربات الجزاء APR
قد تخضع لنسبة مئوية سنوية للغرامة (APR) على بطاقتك الائتمانية إذا تركت مدفوعاتك متأخرة لأكثر من 60 يومًا ، مما يعني أنك لا تدفع الحد الأدنى للمبلغ المستحق كل شهر. غالبًا ما تكون معدلات النسبة المئوية السنوية (APRs) للعقوبات أعلى بكثير من النسبة المئوية السنوية للمشتريات ، وتميل إلى أن تكون حوالي 29.90٪. هذا ليس مجرد رقم عشوائي. هذه هي أعلى رسوم يمكن للبنك أن يفرضها على عملائه. ضع في اعتبارك أنه ليست كل بطاقات الائتمان لها عقوبة نسبة مئوية سنوية (APR) ، لذلك يجب عليك التحقق من الشروط والأحكام المرفقة ببطاقتك لتحديد ما إذا كانت كذلك.
# 3. أبريل التمهيدية
عندما تفتح حسابًا لأول مرة باستخدام بعض بطاقات الائتمان ، غالبًا ما يكون معدل النسبة السنوية التمهيدية (APR) 0٪. لكن هذه البطاقات ذات معدل الفائدة السنوي التمهيدي 0٪ يمكن أن تكون مفيدة جدًا للأشخاص الذين يرغبون في إجراء عملية شراء كبيرة باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بهم ويمكنهم استخدام القليل من الوقت الإضافي لسداد ديونهم. على الرغم من حقيقة أن هذا قد يبدو صفقة جيدة في البداية ، يجب أن تدرك أنه بمجرد انتهاء الفترة الترويجية الخاصة بك ، سيخضع حسابك لـ APR المعتاد للشراء.
# 4. APR تحويل الرصيد
ستخضع لـ APR هذا كلما قمت بنقل أو تحويل رصيد من إحدى بطاقاتك الأخرى إلى بطاقتك الائتمانية. من المحتمل أن يكون معدل النسبة المئوية السنوية للبطاقة (APR) لتحويل الرصيد أعلى من النسبة المئوية السنوية للبطاقة لإجراء عملية شراء ، ولكن هذا نادر جدًا.
كيف يعمل APR؟
عندما يقترض شخص أو شركة أموالًا من أحد البنوك لدفع ثمن أي شيء مثل السيارة أو المنزل ، فإنهم يدفعون رسومًا مقابل استخدام شروط دفع الفائدة. تكلفة القرض تساوي المبلغ المقترض بالإضافة إلى الفائدة ، والتي تظهر كنسبة مئوية من السنة.
دعونا نلقي نظرة على عينة لنرى كيف يعمل هذا في الممارسة. شخص ما يقترض 25,000 دولار لشراء سيارة. لديك خمس سنوات لتسديد مدفوعات القرض ، ومعدل الفائدة ثابت عند 5٪ كل عام. وبالتالي ، سيتعين على الفرد دفع مبلغ محدد ، حوالي 470 دولارًا في الشهر.
من ناحية أخرى ، تغطي المدفوعات الشهرية كلاً من الفائدة والمبلغ الأساسي. على الرغم من أن المبلغ الإجمالي لكل دفعة شهرية يظل كما هو ، فإن مبلغ كل دفعة تذهب نحو الفائدة والأصل يتناقص بمرور الوقت.
خلال فترة السداد البالغة خمس سنوات ، يمكن أن يتغير كل من معدل الفائدة والمبلغ الإجمالي المدفوع كل عام. في هذه الحالة ، سيتغير سعر الفائدة حيث يقوم المقترض بسداد مدفوعات تبدأ من 1,500 دولار في السنة وتصل إلى 2,250 دولارًا في السنة كحد أقصى. إجمالي المبلغ المدفوع من قبل المقترض هو 28,306.88 دولار. يتضمن ذلك الدفعة الأساسية البالغة 25,000 دولار أمريكي ودفع الفائدة بمبلغ 3,306.00 دولارًا أمريكيًا.
ما هو معدل APR الجيد؟
عادة ، كلما زاد مبلغ القرض ، انخفض معدل النسبة المئوية السنوية (APR). عادةً ما يتراوح معدل الفائدة الذي يتم تقديمه لك على بطاقة الائتمان من 5٪ إلى أكثر من 30٪ ، مع السعر الفعلي المقدم لك اعتمادًا على مدى ارتفاع درجة الائتمان الخاصة بك. من المهم أن تتذكر أن هذه الرسوم تستند عادةً إلى معدلات المعاملات (على سبيل المثال ، عبر الإنترنت أو في المتجر). قد يكون للسحب النقدي والمعاملات الأخرى غير المتعلقة بالشراء رسوم مختلفة.
أخيرًا ، عادةً ما يكون لبطاقات الائتمان ذات النسبة المئوية السنوية 0٪ للمشتريات وتحويلات الرصيد 0٪ APR لمدة ثلاثة إلى أربعين شهرًا. يعد الحفاظ على المدفوعات الكاملة في الوقت المناسب أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على السعر الترويجي. سداد الرصيد قبل انتهاء المدة الترويجية لأن البطاقة تعود عادة إلى سعر متغير.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يمنحك التحقق من درجة الائتمان المجانية الخاصة بك فكرة عن فرصك في الحصول على أفضل الصفقات ، وبالتالي ، السعر الذي تبحث عنه.
ما هو معدل النسبة المئوية السنوية في العملة المشفرة؟
توفر العديد من خيارات العملات المشفرة معدلات عائد أو فائدة أعلى من خيارات الاستثمار التقليدية. هناك بعض المصطلحات الأجنبية ، مثل النسبة المئوية للعائد السنوي (APY) ومعدل النسبة المئوية السنوي (APR) ، التي يتعين علينا التعامل معها ، سواء كنت ترغب في الاستثمار أو الحصول على قرض.
علاوة على ذلك ، يمكن حساب الفائدة من مختلف أشكال الاستثمارات أو القروض المشفرة باستخدام الطرق القياسية لمعدل النسبة السنوية (APR) ونسبة العائد السنوي (APY). إن تمويل مجمعات السيولة القائمة على التبادل ، و "الرهان" ، و "زراعة الغلة" ، و "حسابات التوفير المشفرة" ، وغيرها من المشاريع المماثلة كلها أمثلة على الاستثمارات التي يمكن القيام بها.
يمكن حساب الفائدة على بعض هذه الأصول باستخدام معدل النسبة السنوية (APR) ، بينما سيتم استخدام النسبة المئوية السنوية للعائد (APY) في البعض الآخر. يعد فهم التمييز بين معدل النسبة السنوية (APR) والعائد السنوي (APY) أمرًا بالغ الأهمية لأي مستثمر في مجال التشفير.
ما هي النسبة المئوية للعائد السنوي (APY) في عالم التشفير؟
يشير العائد على النسبة المئوية السنوية (APY) في التشفير إلى فائدة الادخار حيث يمكن للمستثمرين وضع أصولهم من العملات المشفرة مع شركات الاستثمار وكسب معدل عائد خلال فترة زمنية معينة. من وجهة نظر المقترض ، فإن النسبة المئوية للعائد السنوي (APY) هي معدل الفائدة الذي يجب دفعه كل عام.
سيحصل المستثمرون على معدل فائدة ثابت أعلى إذا احتفظوا بأصولهم المشفرة مغلقة لفترة معينة من الوقت. يمكن للمستثمرين جني الأموال من الدخل السلبي ، لكن لا يمكنهم بيع الأصول المشفرة المقفلة ، وقد يرتفع دخلهم أو ينخفض اعتمادًا على أداء السوق.
أين يدخل APR و APY في اللعب في التشفير؟
في التمويل التقليدي ، يتم الترويج لمعدلات النسبة المئوية السنوية (APR) بشكل كبير ، خاصة بالنسبة لمنتجات الإقراض ، بينما يتم استخدام معدلات العائد السنوي (APY) بشكل أكبر للترويج لمنتجات استثمارية معينة. يتم استخدام شروط معدل النسبة السنوية (APR) وعائد النسبة السنوية (APY) كثيرًا في صناعة التشفير لمجموعة واسعة من خيارات الإقراض والاقتراض ، ومجمعات السيولة ، وخدمات الرهان ، ومزارع العائدات ، ومنصات التشفير الأخرى المتعلقة بالتمويل مثل بروتوكولات DeFi والتبادلات المركزية (CEXs). يقدم أكبر مزودي تمويل التشفير المركزي واللامركزي معدلات APR و APY على مجموعة واسعة من السلع.
انتبه بشكل خاص للطريقة المركبة ، أي عدد المرات والفترات التي سيتم فيها مضاعفة استثمارك أو قرضك ، عند استخدام المنصات التي تستخدم معدلات APY للاقتراض أو الاستثمار.
ما هو معدل الفائدة السنوية للسيارة؟
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء سيارة جديدة أو سيارة توكونبو ، هناك بعض الأشياء المهمة التي يجب معرفتها. APR هي واحدة من هذه الأفكار. اعتمادًا على قيود أسعار الفائدة والرسوم الأخرى ، تقيس معدلات النسبة السنوية للمقرضين التكلفة الإجمالية للاقتراض. سيعتمد معدل النسبة المئوية السنوية لقرض السيارة أيضًا على مقدار الأموال التي تقترضها ودرجة الائتمان الخاصة بك.
أيضًا ، ما لم تكن تخطط للدفع نقدًا مقابل سيارتك الجديدة ، فربما تحتاج إلى قرض للسيارة. ومع ذلك ، فإن اقتراض الأموال يأتي مع رسوم في شكل مدفوعات فائدة للمقرض. يشمل معدل النسبة المئوية السنوية لقرض السيارة (APR) معدل فائدة المُقرض والرسوم الأخرى. تتضمن مصاريف التمويل المدفوعة مسبقًا مجموعة متنوعة من الأسعار ، لذا احترس منها.
يمكن للمقرض أن يفرض "رسوم إنشاء" لتغطية تكاليف الموافقة على القرض أو لكسب المزيد من المال. قد تكون هذه التكلفة كبيرة أو لا تذكر أو غير موجودة. عوامل النسبة المئوية السنوية في هذه النفقات بحيث يمكن للمقترضين بسهولة مقارنة التكلفة الإجمالية للاقتراض عبر المؤسسات.
ما هو متوسط مدى معدل النسبة المئوية السنوية لقرض السيارة؟
يحصل مقترض قرض سيارة ذو درجة ائتمان عالية على معدل فائدة سنوية أقل من الذي يحصل على درجة منخفضة. أيضًا ، يمكن أن يرتفع معدل الفائدة السنوية كثيرًا إذا كان عليك دفع رسوم إضافية لمؤسسة الإقراض أو الوكالة. ستزيد تكاليف قرض السيارة من إجمالي مدفوعات الفائدة. معرفة أسعار الفائدة ونسبة الفائدة السنوية أمر بالغ الأهمية بالنظر إلى النطاق الواسع للمعدلات والنفقات (APR).
ما العوامل التي تؤثر على معدل الفائدة السنوية الخاص بك؟
سعر الفائدة الذي يقدمه المقرض يؤثر على معدل النسبة السنوية (APR). يتم تحديد معدل الفائدة تقنيًا عند التقدم بطلب للحصول على قرض. ومع ذلك ، فإن معدل الفائدة الخاص بك سيتأثر أيضًا بعدد من العوامل الأخرى.
يستخدم المقرضون درجة الائتمان الخاصة بك كعامل واحد في تحديد معدل الفائدة الذي يقدمونه لك. في حالة عدم وجود عوامل أخرى ، سيُعرض على المقترض الذي يتمتع بدرجة ائتمان أعلى معدل فائدة أقل. من المحتمل أن توفر المال على الفائدة من خلال البحث عن قرض من مقرضين متعددين.
على سبيل المثال ، حتى إذا تقدمت بطلب إلى العديد من المقرضين في نفس اليوم بنفس المعلومات الدقيقة ، فقد تختلف الأسعار التي يقدمونها بشكل كبير. لهذا السبب ، غالبًا ما يكون من المجدي أن ننظر حولك.
تذكر أن معدل الفائدة السنوية الذي تحتاجه للتأهل للحصول على قرض أو حد ائتمان قد يختلف. غالبًا ما تكون معدلات النسبة المئوية السنوية لبطاقات الائتمان (APRs) أعلى من معدلات الفائدة السنوية للقروض العقارية. معدلات النسبة السنوية (APRs) لا معنى لها عند مقارنة القروض بشروط مختلفة ، مثل بطاقات الائتمان والرهون العقارية.
كيف يمكنني حساب معدل الفائدة السنوية الخاص بي؟
اقتراض أو إقراض الأموال مصحوبة برسوم. تعتمد الصناعات المصرفية والمالية على الأموال التي يضعها الناس في حساباتهم. إنهم يفرضون فائدة على قروض العملاء لأنهم يوفرون وصولاً سريعًا إلى الأموال.
يتم تحديد معدل النسبة المئوية السنوية (APR) عن طريق إضافة الفائدة المتراكمة على مدى عمر القرض ، وضربها في أصل القرض ، ثم ضرب تلك النتيجة في عدد السنوات التي يكون القرض مستحقًا بشأنها.
فيما يلي خطوات حساب النسبة المئوية السنوية:
- حدد معدل الفائدة
- أسعار الفائدة بالإضافة إلى التكاليف الإدارية
- التقسيم حسب كمية القرض: (رأس المال)
- احسب بقسمة فترة القرض على إجمالي عدد الأيام
- ببساطة اضرب في 365 لتحصل على المجموع (سنة واحدة)
- للحصول على نسبة مئوية ، اضرب هذا الرقم في 100.
ما هو APR مقابل APY؟
معدل النسبة السنوية أو العائد السنوي. ترتبط كلتا العبارتين بأسعار الفائدة ، ولهذا السبب غالبًا ما يتم استخدامهما بالتبادل. انتظر ، ما هم بالضبط؟ وما هي أهميتها بالضبط؟ تعلم الفروق بين معدل النسبة المئوية السنوية (APR) والعائد السنوي (APY) سوف يساعدك في اتخاذ قرارات مالية سليمة.
علاوة على ذلك ، يمكنك حساب الفائدة باستخدام إما معدل النسبة السنوية (APR) أو العائد السنوي للنسبة المئوية (APY / EAR). ومع ذلك ، فإن معدل النسبة السنوية (APR) يقيس مقدار الفائدة التي يتم تحصيلها بينما يُظهر العائد السنوي (APY) مقدار الفائدة المكتسبة.
معدل النسبة السنوية هو مصطلح يستخدم بشكل متكرر للإشارة إلى حسابات الائتمان. إذا كان معدل النسبة المئوية السنوية لحسابك منخفضًا ، فقد تكون التكلفة الإجمالية للاقتراض رخيصة أيضًا.
بشكل عام ، يظهر APY في حسابات الودائع المصرفية. إذا كان APY الخاص بحسابك مرتفعًا ، فإن أرباحك المحتملة مرتفعة أيضًا. من الضروري أن تتذكر أن APY ليس هو الجانب الوحيد الذي يؤثر على ربحيتك.
ما هو الفرق بين معدل الفائدة السنوية وسعر الفائدة؟
يعتبر APR أكثر انفتاحًا بشأن نفقات الاقتراض الفعلية من الفائدة (باستثناء بطاقات الائتمان).
سيكون رأس المال الذي تقترضه وسعر الفائدة هما المحددان الأساسيان لمبلغ سداد القرض الإجمالي. في الواقع ، هناك مصاريف أخرى مثل رسوم الإنشاء ورسوم الإقراض الأخرى التي يجب أخذها في الاعتبار. بدلاً من التركيز فقط على الفائدة ، يوفر معدل الفائدة السنوية صورة شاملة لجميع الرسوم المرتبطة.
لذلك ، فإن معدل النسبة السنوي (APR) هو أداة أفضل لفهم القروض أو مقارنة عروض القروض. إذا كان هناك قرضان لهما نفس معدل الفائدة ولكن بنسب فائدة سنوية مختلفة ، فإن قرض معدل الفائدة السنوية الأقل يكون عادة أفضل قيمة.
وفي الختام
يجب أن يكون أي شخص يحصل على قرض من الحكمة للتعرف على تفاصيل ذلك القرض ، مثل معدل الفائدة السنوية وما إذا كان له معدل ثابت أم لا. يمكن للمقترض بعد ذلك وضع خطط لكيفية استخدام الأموال وكيفية إجراء مدفوعات منتظمة على كل من رأس المال والفائدة. قد يتغير المبلغ الإجمالي للفائدة المدفوعة على القرض بشكل كبير من خلال الأقساط غير المتسقة أو الفائتة.
الأسئلة الشائعة حول أبريل
هل من الأفضل أن يكون معدل النسبة السنوية مرتفعًا أم منخفضًا؟
من الأفضل أن يكون معدل النسبة السنوية منخفضًا. لأن معدل النسبة السنوي المنخفض (APR) هو الأفضل لحامل البطاقة.
ما هو معدل النسبة المئوية السنوية 1 شهريًا؟
القرض بمعدل شهري 1٪ ومضاعف شهري سيكون له 12٪ APR.
ماذا يعني 30٪ APR؟
"معدل النسبة السنوية" (APR) هو المعدل السنوي الذي تضاف به الفائدة إلى رصيدك الأساسي. ستكون الفائدة على قرض بقيمة 100 دولار لمدة عام بمعدل نسبة سنوي قدره 30 في المائة 30 دولارًا.
مقالات مماثلة
- قروض بقيمة 2000 دولار: ما يجب معرفته عن الحصول على قرض بقيمة 2000 دولار بدون التحقق من الائتمان.
- أفضل بطاقات ائتمان الأعمال للشركات الناشئة في عام 2023.
- أفضل بطاقات ائتمان الأعمال للشركات الناشئة في عام 2023.
- ما هي رسوم التمويل؟ نظرة عامة ، كيف يعمل ، وكيف يحسب
- رسوم التمويل: ما هي الرسوم المالية بالضبط؟ لماذا هم مهمون؟
الرقم المرجعي
