القرض غير المضمون لسوء الائتمان: كيفية الحصول على واحد

جدول المحتويات إخفاء

ما هو القرض غير المضمون؟
أنواع القروض غير المضمونة
كيفية الحصول على قرض مع سوء الائتمان
أنواع القروض لسوء الائتمان
ما هو أفضل قرض غير مضمون لسوء الائتمان
أين يمكنني اقتراض المال بضمانات؟
كيفية المقارنة بين أفضل المقرضين سوء الائتمان
بدائل القروض عالية الفائدة
ما هو القرض الشخصي غير المضمون؟
كيف تعمل القروض الشخصية غير المضمونة؟
إيجابيات وسلبيات القروض الشخصية غير المضمونة مع سوء الائتمان
وفي الختام
الأسئلة الشائعة حول القرض غير المضمون لسوء الائتمان
هل يمكنني الحصول على قرض إذا كان ائتماني سيئًا؟
أي بنك يعطي قروضًا بدون ضمان
كم يمكنك الحصول على قرض غير مضمون؟
المشاركات مماثلة
الرقم المرجعي

يمكن أن تكون القروض الشخصية متاحة حتى لو كان لديك درجة ائتمان سيئة. ترغب شركات الإقراض المدرجة في هذه الصفحة في العمل مع المقترضين الذين لديهم ائتمان سيئ. يمكن العثور على أفضل صفقة من خلال مقارنة عدة هدايا. يمكن الحصول على قروض لمن يعانون من ضعف الائتمان حتى لو كانت درجاتهم منخفضة (غالبًا 550-629). إذا كان هذا يصفك ، فقد يمنحك المقرض المتخصص في القروض الشخصية لأولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني سيء فرصة. الحصول على المال من أحد هذه الجهات المقرضة سريع وسهل. يمكن الموافقة على القروض وصرفها من المقرضين عبر الإنترنت المدرجين هنا في أقل من يوم أو يومين ، بغض النظر عن تاريخ الائتمان للمقترض. في هذه المقالة ، سنناقش أفضل قرض شخصي غير مضمون لتاريخ سوء الائتمان.

ما هو القرض غير المضمون؟

القرض غير المضمون هو القرض الذي لا يتطلب أي شكل من أشكال الضمان. بدلاً من استخدام أصول المقترض كضمان ، يوافق المقرضون على القروض غير المضمونة بناءً على الجدارة الائتمانية للمقترض.

أيضًا ، لا تتطلب القروض غير المضمونة ، والمعروفة أيضًا باسم قروض التوقيع أو القروض الشخصية ، أي نوع من الضمان ليتم التصريح بها. في معظم الحالات ، ستحدد درجة الائتمان للمقترض ما إذا كان قد تمت الموافقة عليه أم لا ومنح أحد هذه القروض في النهاية. عادةً ما تكون معدلات الموافقة على القروض غير المضمونة أعلى للعملاء الحاصلين على درجات ائتمانية أعلى.

قارن هذا بالقرض المضمون ، حيث يُطلب من المقترض تقديم ضمان في شكل أصل. يتم تعزيز "ضمان" القرض للمقرض من خلال الأصول المرهونة. الرهون العقارية وقروض السيارات هي أنواع شائعة من القروض المضمونة.

نظرًا لمتطلبات درجة الائتمان الأكبر للقروض غير المضمونة مقارنة بالقروض المضمونة ، قد يتمكن المقترضون الذين لديهم تاريخ ائتماني دون المستوى من الحصول على تمويل بمساعدة cosigner. في حالة تخلف المقترض عن السداد ، يتحمل الموقّع المشارك المسؤولية الكاملة عن القرض. هذا هو الحال عندما يتوقف المدين عن سداد مدفوعات قرض أو دين ، بما في ذلك الفائدة.

للمقرضين الحق القانوني في استعادة الضمانات في حالة التخلف عن سداد قرض مضمون. في المقابل ، لا يحق للمقرض اللجوء إلى أصول المقترض في حالة التخلف عن سداد قرض غير مضمون. ومع ذلك ، لا يزال لدى المُقرض خيارات ، بما في ذلك التعاقد مع وكالة لتحصيل الديون أو رفع دعوى قضائية لفرض السداد. يمكن حجز أجر المقترض إذا قررت المحكمة لصالح المقرض.

أنواع القروض غير المضمونة

تندرج القروض الشخصية وقروض الطلاب والغالبية العظمى من بطاقات الائتمان تحت مظلة "القروض غير المضمونة" ، والتي يمكن أن تكون إما بشروط متجددة أو ثابتة.

تُعرف القروض ذات الحد الائتماني الذي يمكن استخدامه وسداده واستخدامه مرة أخرى باسم القروض الدوارة. بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان الشخصية نوعان من القروض غير المضمونة الدوارة.

ومع ذلك ، يقوم مقترض القرض لأجل بسداد دفعات شهرية موحدة لسداد الدين طوال الوقت المحدد له ("المدة"). على الرغم من أن القروض المضمونة هي الشكل الأكثر شيوعًا لهذا النوع من القروض ، إلا أن القروض لأجل غير المضمونة موجودة بالفعل. تشمل القروض لأجل غير المضمونة أشياء مثل قروض توحيد الديون لديون بطاقات الائتمان وقروض التوقيع من البنوك.

في السنوات الأخيرة ، ساهمت شركات التكنولوجيا المالية في توسيع قطاع القروض غير المضمونة. على سبيل المثال ، شهدت جهات الإقراض عبر الإنترنت والمتنقلة من P2P نموًا هائلاً على مدار العقد الماضي.

كيفية الحصول على قرض مع سوء الائتمان

عند التقدم للحصول على قرض بائتمان سيئ ، من المهم أن تتذكر هذه الإجراءات. استمر في قراءة هذا الدليل التفصيلي حول كيفية الحصول على قرض شخصي مع سوء الائتمان لمعرفة سبب أهمية هذه الإجراءات وما هو خيار القرض الأفضل لتاريخك الائتماني.

# 1. تحقق من تصنيفك الائتماني وتقريرك الائتماني

كن على دراية بالمعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك وافهم العوامل التي ساهمت في درجة الائتمان الخاصة بك قبل طلب قرض شخصي. يستخدم غالبية موفري القروض نموذج تسجيل Fair Isaac Corporation (FICO) ، والذي يأخذ في الاعتبار في المقام الأول درجة FICO الخاصة بك وغيرها من مؤشرات صحتك المالية عند تحديد أهليتك.

# 2. قارن أسعار وشروط قرض الائتمان السيئ محليًا وعبر الإنترنت

عادةً ما تكون البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية والمقرضون عبر الإنترنت أكثر ليبرالية عندما يتعلق الأمر بمعايير درجة الائتمان ، لذلك قد تظل قادرًا على الحصول على قرض إذا كان لديك درجة منخفضة. إذا كنت ترغب في الحصول على أفضل سعر على الرغم من امتلاكك ائتمانًا أقل من الكمال ، فإن التسوق في ما لا يقل عن ثلاثة مقرضين مختلفين من كل فئة من هذه الفئات يمكن أن يكون له تأثير كبير.

# 3. ضع في اعتبارك التقدم بطلب للحصول على قروض تتطلب ضمانات

من المرجح أن يقدم المقرضون قروضًا مضمونة للمقترضين الذين لديهم ائتمان أقل من مثالي لأن الضمان يعمل كتأمين إضافي ضد التخلف عن السداد. ومع ذلك ، إذا فشلت في سداد مدفوعات القرض ، فقد يأخذ المُقرض الضمان ويستخدمه لتغطية المتأخرات.

# 4. يرجى النظر في إضافة Cosigner

إذا كنت تقدم طلبًا للحصول على قرض وتحتاج إلى مساعدة في الحصول على الموافقة أو الحصول على معدل فائدة أفضل ، فيمكنك أن تطلب من قريب أو صديق ذي جدارة ائتمانية توقيع اتفاقية القرض معك. في حين أن هذا مفيد ، إلا أنه يعني أيضًا أن درجة ائتمان cosigner الخاصة بك قد تتأثر إذا تخلفت عن سداد مدفوعاتك وسيكونون مسؤولين عن سداد المبلغ المتأخر.

# 5. اجمع سجلاتك المالية

ستحتاج إلى تقديم العديد من الأوراق المالية والشخصية للمقرض عند التقدم للحصول على قرض ائتماني سلبي ، بما في ذلك رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك ، ورخصة القيادة الأمريكية الصالحة أو إثبات الإقامة القانونية ، والبيانات المصرفية أو معلومات الأصول. تأكد من أن لديك جميع المعلومات المطلوبة في متناول اليد قبل بدء التطبيق لجعل الأمور تسير بسرعة أكبر وسهولة.

# 6. حاول العثور على مقرض لا يهتم بتصنيفك الائتماني

يعمل بعض موفري القروض مع المستهلكين من جميع تواريخ الائتمان ولا يتطلبون درجة معينة للتأهل. يمكن للقروض بدون التحقق من الائتمان تحسين فرصك في الموافقة إذا كان لديك تاريخ ائتماني محدود ودرجة ائتمان منخفضة ، ولكنها تأتي عادةً بمعدلات فائدة أعلى بكثير.

# 7. تحقق لمعرفة ما إذا كانت التكلفة الشهرية يمكن التحكم فيها

عند الموازنة بين خيارات الاقتراض الخاصة بك ، من المهم تجنب تحمل ديون أكثر مما يمكنك إدارته بشكل مريح. تأكد من أن المدفوعات الشهرية تتناسب بشكل مريح مع ميزانيتك طويلة الأجل وقصيرة الأجل باستخدام آلة حاسبة للقرض أو الحصول على التأهيل المسبق.

أنواع القروض لسوء الائتمان

يمكنك الحصول على قرض مضمون أو قرض غير مضمون إذا كنت بحاجة إلى المال لأسباب شخصية. إذا كنت بحاجة إلى المال ولكن لديك ائتمان سيئ ولا يمكنك الحصول على قرض شخصي ، فابحث عن خيارات بديلة.

# 1. القروض الشخصية المضمونة وغير المضمونة لسوء الائتمان

كان النوعان الرئيسيان من القروض الشخصية في الماضي مضمونين وغير مضمونين. عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض مضمون ، ستحتاج إلى طرح نوع من الأصول القيمة ، مثل سيارتك أو حساب التوفير أو المنزل ، كضمان. في حالة عدم سداد المدفوعات أو حدوث تقصير ، يحق للمقرض استرداد الضمان. نتيجة لذلك ، لديهم شروط أفضل ، مثل أسعار الفائدة المنخفضة وقيود الأهلية الأسهل ، لأنها تشكل مخاطر أقل للمقرض.

ومع ذلك ، فإن النوع الأكثر شيوعًا من القروض هو القرض غير المضمون ، والذي لا يتطلب من المقترض تقديم أي نوع من الضمانات. غالبًا ما يكون لهذه القروض معايير أهلية أكثر صرامة وأسعار فائدة أعلى من القروض المضمونة بسبب المخاطر الإضافية التي تجلبها للمقرضين عند منحها. جميع القروض المذكورة أعلاه هي قروض شخصية لا تتطلب ضمانات.

# 2. قروض الطلاب لسوء الائتمان

قد يكون قرض الطالب لسوء الائتمان هو الخيار الأفضل إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في الدفع للمدرسة ولكن لديك درجة ائتمان منخفضة. لا تقوم قروض الطلاب الفيدرالية بإجراء فحص ائتماني ، لذلك لا يزال الطلاب الذين لديهم تاريخ ائتماني أقل من الكمال قادرين على التأهل. يُعد الإعفاء من القروض خيارًا لمن يحصلون على قروض اتحادية ويعملون في القطاع العام ، وتوفر هذه القروض شروط السداد الأكثر ملاءمة بشكل عام.

# 3. قروض السيارات لسوء الائتمان

في حالة عدم قيامك بسداد قرض السيارة الخاص بك ، يحق للمقرض قانونيًا الاستيلاء على سيارتك من خلال عملية الاسترداد.

يمكن أن تختلف شروط الحصول على قرض السيارة حسب التاجر والمقرض. نوصي بحد أدنى من درجة الائتمان 670 لتأمين أفضل الظروف ؛ ومع ذلك ، فإن المقترضين الذين حصلوا على درجات أقل والذين يستوفون متطلبات الدين إلى الدخل (DTI) ويقدمون دفعة أولى أعلى سيظلون موافقين على قرض السيارة.

# 4. قروض حقوق الملكية العقارية و HELOCs لسوء الائتمان

يمكن الحصول على قرض ملكية المنزل أو خط ائتمان لشراء منزل (HELOC) إذا كان لدى المقترض حقوق ملكية كافية في المنزل (الفرق بين القيمة السوقية الحالية للمنزل ورصيد الرهن العقاري القائم). كلاهما يسمح لك بسحب المال من منزلك ، وإذا لم تسدد القرض ، يمكن للمقرض أن يأخذ منزلك. يتمثل الاختلاف الرئيسي بين قرض ملكية المنزل وخط ائتمان حقوق الملكية العقارية في مرونة شروط السحب الخاصة بالأخير.

ومع ذلك ، فإن المتقدمين الذين لديهم تاريخ ائتماني ضعيف لديهم فرص قليلة للموافقة على هذه الأنواع من القروض. الحد الأدنى لدرجة الائتمان النموذجية المطلوبة من قبل المقرضين التقليديين هو 620. قد تكون بعض البنوك المتخصصة والاتحادات الائتمانية أكثر مرونة ، على الرغم من أن هذا أمر غير معتاد. سيحتاج أولئك الذين لديهم درجات ائتمانية أقل من 600 إلى الاقتراب من مقرضي الأموال الصعبة بدلاً من البنوك التقليدية. قد يكون مقرضو الأموال الصعبة أكثر ملاءمة ، لكنهم يميلون أيضًا إلى فرض رسوم أكثر.

# 5. قروض يوم الدفع لسوء الائتمان

قروض يوم الدفع هي قروض قصيرة الأجل بالدولار الصغير (غالبًا تصل إلى 500 دولار) تستحق بعد أسبوعين إلى أربعة أسابيع من الحصول على القرض ، عندما يتلقى المقترض راتبه التالي. قد يغري الأشخاص ذوو الدرجات الائتمانية المنخفضة بحقيقة أن العديد من المقرضين لا يجرون فحوصات الائتمان. لا ترفع آمالك رغم ذلك. تكاليف ومخاطر قروض يوم الدفع كبيرة للغاية. يمكنك النظر في الخيارات الأخرى أولاً ، مثل القرض الشخصي أو الاقتراض من أحبائك.

ما هو أفضل قرض غير مضمون لسوء الائتمان

قد يكون من الصعب الحصول على قرض شخصي بائتمان ضعيف أو غير موجود. سيحتاج المقترضون ، مثل أولئك الذين يتقدمون للحصول على أنواع أخرى من القروض أو الائتمان ، إلى تقديم طلب يوضح تفاصيل دخلهم والموافقة على فحص الائتمان قبل الموافقة. يحب المقرضون التعامل مع الأشخاص الذين لديهم تاريخ من سداد الفواتير في الوقت المناسب ودخل مرتفع بما يكفي لمواكبة التزاماتهم دون التقصير.

في 670 على مقياس FICO (أو 661 على VantageScore) ، يُعتبر أن لديك ائتمانًا لائقًا. على سبيل المثال ، تعتبر درجة FICO® 800 (أو VantageScore 781) استثنائية ، بينما تعتبر النتيجة 740 أو أعلى جيدة جدًا.

إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 670 ، فقد تعتقد أن الخيارات المالية اللائقة بعيدة المنال. ومع ذلك ، يعمل عدد قليل من المقرضين مع هؤلاء المقترضين ، ويمنحهم قروضًا لأشياء مثل الإصلاحات الطبية أو إصلاح السيارات غير المتوقعة ، وخفض أسعار الفائدة ، وتبسيط مدفوعاتهم الشهرية.

لكن فقي بحذر. قد يفرض المقرضون عقوبات أشد ، مثل أسعار الفائدة المتزايدة ، على المدينين الذين يعتبرونهم "أكثر خطورة". لذلك ، إذا كان رصيدك أقل من ممتاز ، يجب أن تأخذ الوقت الكافي للتأكد من أنك تفهم تمامًا شروط القرض قبل التوقيع على أي أوراق.

فيما يلي أفضل شركات القروض غير المضمونة لسوء الائتمان.

# 1. مغرور

عند تقييم الأهلية ، تعد Upstart واحدة من الشركات القليلة التي تأخذ في الاعتبار أكثر من مجرد درجة الائتمان الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك ، فإن معدلات التمويل رخيصة.

يأخذ في الاعتبار أشياء مثل مستوى التعليم والتوظيف والائتمان وسنوات الخبرة للشخص. مطلوب درجة ائتمان تبلغ حوالي 300 لمعظم القروض ، ولكن قد تتم الموافقة على بعض المقترضين حتى مع وجود ائتمان أضعف. يمكن لـ Upstart إجراء فحص ائتماني "ميسر" لتقدير معدل الفائدة السنوية قبل التقديم. عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، سيقوم المُقرض بسحب تقرير الائتمان الخاص بك من أجل تحديد أهليتك للحصول على قرض.

تتراوح خيارات الاقتراض من 1,000 دولار إلى 50,000 دولار على مدى 3 أو 5 سنوات. بالإضافة إلى ذلك ، يوفر Upstart خدمة سريعة. إذا قبلت القرض بحلول الساعة 5 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة في أحد أيام الأسبوع ، فستتلقى الأموال في يوم العمل التالي.

لكن الفوائد والرسوم الأخرى يمكن أن تتراكم بسرعة. قد تكون نسبة الفائدة السنوية المتغيرة بين 4.60 و 35.99٪. إذا تأخرت في السداد لأكثر من 10 أيام ، فسيتعين عليك دفع أكثر من 15 دولارًا أو 5٪ من إجمالي المبلغ المستحق. يمكن أن تتراوح تكلفة إنشاء القرض من 0٪ إلى 12٪ من إجمالي قيمة القرض مقدمًا. فائدة قرض مبتدأ هي أنه لا توجد غرامة على الدفع المسبق إذا قررت سداده مبكرًا.

# 2. قروض OneMain المالية الشخصية

سيجد الأشخاص الذين يبحثون عن شروط سداد مرنة ما يحتاجون إليه في قروض OneMain Financial الشخصية. لا تتطلب قروض OneMain حدًا أدنى من درجة الائتمان أو تستخدم درجات الائتمان لتعيين الشروط. تأخذ المنظمة في الاعتبار البيانات المالية مثل الدخل والمصروفات والضمانات. التحقق من حالة التأهيل المسبق لقرضك لا يحتاج إلى فحص ائتماني.

يمكن أن تتراوح مبالغ القروض من OneMain من 1,500 دولار إلى 20,000 دولار (يختلف الحد الأقصى لمبلغ القرض حسب الولاية) بشروط 24 أو 36 أو 48 أو 60 شهرًا. لا توجد رسوم مرتبطة بسداد القرض مبكرًا.

تعد معدلات النسبة المئوية السنوية المرتفعة (APRs) ورسوم الإنشاء والرسوم المتأخرة هي الجوانب السلبية الرئيسية. تبدأ معدلات النسبة المئوية السنوية (APRs) من 18٪ وترتفع إلى 35.99٪. يمكن أن تكون تكاليف إنشاء القرض بمعدل ثابت بين 25 دولارًا و 500 دولارًا ، أو نسبة تتراوح بين 1٪ و 10٪ من مبلغ القرض. في غضون ذلك ، يمكن أن تتراوح الغرامات المتأخرة من 5 دولارات إلى 30 دولارًا لكل دفعة ، أو 1.5٪ إلى 15٪ من المبلغ المتأخر عن آخر دفعة شهرية.

يمنح OneMain للمقترضين خيار الاستفادة من الضمانات من أجل الحصول على شروط قرض أفضل مما لو كانوا مع قرض شخصي غير مضمون مع سوء الائتمان. تعتبر الشاحنات والمركبات الترفيهية واليخوت والمعسكرات كلها أشكالًا مقبولة من الضمانات.

# 3. أفانت

إذا كنت بحاجة إلى المال بسرعة ، فقد يكون القرض الشخصي غير المضمون من Avant خيارًا ممتازًا. من الاثنين إلى الجمعة ، إذا تمت الموافقة عليك بحلول الساعة 4:30 مساءً بالتوقيت المحلي ، فستحصل على أموالك في يوم العمل التالي. لن يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك إذا رأيت ما إذا كنت مؤهلاً مسبقًا.

عند اتخاذ قرار بشأن منحك قرضًا أم لا ، تأخذ Avant في الاعتبار دخلك وتاريخك الائتماني. تدعي Avant أن المستهلك العادي لديه درجة ائتمان تتراوح بين 600 و 700.

تتراوح مبالغ الاقتراض من 2,000 دولار إلى 35,000 دولار ، مع فترات تتراوح من 24 إلى 60 شهرًا.

يتم تكبد رسوم إنشاء صغيرة (بين 0 و 4.75 في المائة). ليس أقل معدل فائدة يمكنك الحصول عليه ، ومع ذلك ، هناك قروض شخصية بحد أدنى من APRs أقل من النطاق المعروض هنا (9.95٪ إلى 35.99٪). يرجى العلم أنه سيتم تقييم رسوم تأخير قدرها 25 دولارًا أمريكيًا إذا لم يتم استلام دفعتك في غضون عشرة أيام من تاريخ الاستحقاق.

# 4. ليندينج بوينت

LendingPoint هو شيء يجب مراعاته إذا كنت بحاجة إلى قرض ولكنك لا ترغب في الدفع مقابل ذلك. أيضًا ، LendingPoint ، مثل العديد من مزودي القروض الشخصية الآخرين ، تقدم التأهيل المسبق لمساعدتك في اختيار القرض. بعد ثوانٍ من تقديم الطلب ، ستعلمك LendingPoint إذا تمت الموافقة على القرض. عادة ما تكون الأموال متاحة في يوم العمل التالي.

هذه القروض غير متاحة لسكان ولاية نيفادا أو فيرجينيا الغربية ، ومعيار الحد الأدنى للدخل السنوي هو 35,000 دولار. درجة الائتمان ، ومدة القرض ، واستخدام الائتمان ، ومبلغ القرض ، ومبلغ القرض ليست سوى عدد قليل من العوامل التي تراها LendingPoint.

تتوفر خيارات الاقتراض من 2,000 دولار إلى 36,500 دولار لمدة 24 إلى 72 شهرًا. على الرغم من أن معدل APR الخاص بـ LendingPoint ليس هو الأدنى المتاح ، إلا أن نطاقها من 7.99٪ إلى 35.99٪ معقول نسبيًا. يمكنك أن تتوقع دفع ما بين 0٪ و 7٪ من مبلغ القرض كرسوم إنشاء.

أين يمكنني اقتراض المال بضمانات؟

عند التسوق للحصول على أفضل معدلات القروض المضمونة ، ضع في اعتبارك أن اختياراتك ستختلف اعتمادًا على نوع الضمان الذي قد تقدمه للأمان. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، من المهم معرفة أنواع الضمانات التي سيأخذها المُقرض.

البنوك. قد تكون الأموال متاحة في نفس يوم العمل أو في يوم العمل التالي إذا كان لديك بالفعل حساب في المؤسسة المالية. ومع ذلك ، من المهم أن تراقب حدود صنع السيارة أو طرازها أو عدد الأميال المقطوعة أو السنة عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة.
الاتحادات الائتمانية. إذا كنت ترغب في الاستفادة من المعدلات المنخفضة لاتحاد الائتمان ، فستحتاج إلى أن تكون عضوًا. هناك حد أقصى للنسبة المئوية السنوية (APR) يبلغ 18٪ للاتحادات الائتمانية ، تحدده إدارة الاتحاد الائتماني الوطني. اقرأ أيضًا القروض الجماعية: ما هي وكيف تعمل؟
المقرضون عبر الإنترنت. يقدم معظم المقرضين عبر الإنترنت قروضًا غير مضمونة فقط ، لذلك قد تحتاج إلى تقديم طلب للحصول على واحد أولاً.
وكلاء السيارات. عادة ما يتم توفير قروض لشراء سيارات جديدة تمامًا من خلال الوكلاء من قبل شركات صناعة السيارات. قد تقدم القروض الداخلية أسعار فائدة أرخص من قروض البنك أو قروض الاتحاد الائتماني إذا كان لديك ائتمان قوي.
قروض متجر البيدق. لا تتطلب هذه القروض قصيرة الأجل عادة فحص ائتماني ويمكن أن توفر لك الأموال التي تحتاجها بسرعة. ومع ذلك ، يجب عليك الابتعاد عن قروض الرهن بسبب أسعار الفائدة الباهظة وفترات السداد القصيرة.

كيفية المقارنة بين أفضل المقرضين سوء الائتمان

يعتمد مقدم القرض المثالي على ظروفك الفردية. هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عند البحث عن أفضل قرض غير مضمون مع مزود ائتمان سيئ.

اعثر على قرض الائتمان السيئ المناسب لاحتياجاتك. هناك أربع فئات أساسية من القروض الائتمانية السلبية: قروض السلفة النقدية ، والقروض المضمونة ، والقروض غير المضمونة ، وقروض يوم الدفع. تعرف على فوائد كل خيار قبل اتخاذ القرار النهائي.
يجب عليك اختيار شروط القرض التي تناسبك. إذا كان بإمكانك تقليل مدة سداد قرضك ، يمكنك سداد ديونك بشكل أسرع وتوفير المال على الفائدة. ستكون دفعتك الشهرية أقل ، لكن تكاليف الفائدة ستزداد بمرور الوقت.
أرسل طلبك إلى ثلاثة مقرضين مختلفين على الأقل للتأهيل المسبق. إنها ليست فكرة جيدة أن تختار أول مُقرض تحصل على موافقتك. من القواعد الأساسية الجيدة تقديم طلب إلى ثلاثة مقرضين مختلفين على الأقل.
يجب عليك معرفة تكلفة القرض الخاص بك. فكر في أكثر من مجرد الأسعار والشروط التي يقدمها المقرضون المؤهلون مسبقًا. تذكر أن تضع في اعتبارك أي رسوم مطبقة عند اختيارك.
ضع في الاعتبار التعليقات الواردة من العملاء الحاليين. تقدم بعض شركات القروض الآن مساعدة عبر الهاتف والدردشة عبر الإنترنت على مدار الساعة للمقترضين. إذا كنت تفضل الاتصال الشخصي ، فيجب عليك البحث عن خيارات خدمة العملاء للمقرض قبل التقديم.
التعرف على الميزات والمزايا الخاصة. إذا كنت بالفعل عضوًا في مؤسسة مالية ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على مزايا مثل APRs التمهيدية والوصول إلى الأدوات والتطبيقات المالية عبر الإنترنت.
تجنب عمليات الاحتيال والمقرضين الاستغلاليين بأي ثمن. تتضمن علامات التحذير شركة قرض تضمن الموافقة ولكن ليس لديها ترخيص للقيام بأعمال تجارية في ولايتك. راقب عينك وافحص الأمر بدقة.

بدائل القروض عالية الفائدة

إذا كان لديك سجل ائتماني سيئ ، فقد لا تتمكن من الحصول على بطاقة ائتمان بمعدل فائدة صفر بالمائة أو قرض شخصي غير مضمون بسعر فائدة منخفض. فيما يلي بعض الخيارات التي يجب مراعاتها إذا كنت تريد تجنب دفع أسعار فائدة باهظة:

قرض وثيقة التأمين على الحياة. يمكن استخدام القيمة النقدية لبوليصة التأمين على الحياة كضمان للحصول على قرض. غالبًا ما يكون لهذا النوع من القروض شروط أكثر تساهلاً من القرض الشخصي ولا يتطلب فحصًا ائتمانيًا.
قروض نظير إلى نظير (P2P): لا يتم توفير قروض P2P من قبل البنوك التقليدية ، ولكن من قبل مستثمرين من القطاع الخاص. قد يكون هؤلاء الدائنون أكثر مرونة في العمل مع المستهلكين الذين لديهم ائتمان أقل من الكمال وقد يوفرون لهم معدلات فائدة أفضل.
401 (ك) قرض. من الممكن الحصول على قرض مقابل خطة 401 (k) في العمل. تضاف الفائدة إلى رصيد القرض ويتم إيداع كل من رأس المال والفائدة في حسابك 401 (ك). في معظم الحالات ، لا يهم الدرجة الائتمانية للمقترض أثناء التقدم بطلب للحصول على هذا النوع من القروض. أيضًا ، ضع في اعتبارك أن الحصول على قرض 401 (ك) يجب أن يتم فقط كملاذ أخير ، لأن القيام بذلك سيمنع صناديق التقاعد الخاصة بك من التوسع بمرور الوقت.

ما هو القرض الشخصي غير المضمون؟

القرض الشخصي غير المضمون هو نوع من القروض التي لا تتطلب ضمانًا. من ناحية أخرى ، يستخدم القرض المضمون ضمانات يمكن للمقرض مصادرتها إذا تخلفت عن سداد القرض ، مثل منزل أو سيارة في حالة الرهن العقاري أو قرض السيارة.

إذا فشلت في سداد مدفوعات قرض شخصي غير مضمون ، فلن يكون لدى المُقرض خيار مباشر لاسترداد أمواله. نتيجة لذلك ، غالبًا ما يكون للقرض الشخصي غير المضمون معدلات فائدة أعلى ومتطلبات ائتمانية ودخل أكثر صرامة من القروض المضمونة.

كيف تعمل القروض الشخصية غير المضمونة؟

عادة ما يتم توفير القرض الشخصي غير المضمون من خلال البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت. اعتمادًا على المُقرض ، يمكنك تقديم طلب عبر الإنترنت أو شخصيًا ثم انتظار القرار (تمت الموافقة عليه أو رفضه). إذا تم قبول طلبك ، فسيتم الدفع لك دفعة واحدة من خلال تحويل مصرفي أو أي وسيلة إلكترونية أخرى. الشهر الأول هو بداية فترة الفائدة. مطلوب دفعات شهرية ثابتة طوال مدة القرض الشخصي ، والتي يمكن أن تستمر في أي مكان من سنة إلى سبع سنوات. مقالات لها صلة قرض غير مضمون: المعنى ، أفضل القروض والفرق

إيجابيات وسلبيات القروض الشخصية غير المضمونة مع سوء الائتمان

فيما يلي بعض المزايا والعيوب للقرض الشخصي غير المضمون مع سوء الائتمان.

الايجابيات

# 1. لا يوجد خطر على الملكية الخاصة

هناك نوعان من القروض الشخصية: المضمونة وغير المضمونة. القروض الشخصية المضمونة هي تلك المدعومة بأصول ملموسة يمكن للمقرض الاستيلاء عليها في حالة التخلف عن السداد.

تتمثل ميزة القرض الشخصي غير المضمون في أنك لن تضطر إلى طرح أي من ممتلكاتك الخاصة كضمان في حال انتهى بك الأمر إلى عدم القدرة على سداد القرض. إذا فقدت وظيفتك وواجهت مشكلة في سداد مدفوعاتك ، فلا داعي للقلق بشأن فقدان منزلك أو الأشياء الثمينة الأخرى. اقرأ أيضًا

# 2. إنه أسهل بكثير في التقديم

يعد إكمال طلبات القروض الشخصية أسهل مما كان عليه في الماضي لأن المقرضين غير التقليديين مثل منصات الإقراض من نظير إلى نظير والمنصات عبر الإنترنت قد دخلوا إلى السوق. الحصول على قرض من خلال منصة إقراض P2P سهل مثل ملء طلب عبر الإنترنت. يمكن للمرء حتى الحصول على قبول لواحد في غضون ساعات.

تعتمد قدرتك على الحصول على قرض غير مضمون على درجة الائتمان الخاصة بك وتاريخك. بالإضافة إلى ذلك ، سيتعين عليك إثبات أنك آمن ماليًا من خلال إثبات دخل موثوق.

سلبيات

# 1. قد يتخذ مُقرضك إجراءات قانونية ضدك في حالة التخلف عن السداد.

قد يُسمح للمُقرض بوضع رهن على أصولك حتى لو لم يتم تأمين قرضك الشخصي بواسطة عنصر معين من الممتلكات الشخصية. الطريقة الوحيدة للمُقرض لتأمين امتياز هو رفع دعوى قضائية ضدك. من الممكن أن يُطلب منك ليس فقط دفع المبلغ الأصلي للقرض بالإضافة إلى الفائدة والغرامات المتأخرة ولكن أيضًا تكاليف تعيين محام والذهاب إلى المحكمة.

في حالة نجاح دعوى قضائية ، قد تترك علامة سوداء على تقرير الائتمان الخاص بك وقد يتم تزوير راتبك.

# 2. إمكانية تخفيض مبالغ القرض

من الواضح أن المقرضين يستفيدون من الفوائد التي يجمعونها على القروض ، لكنهم يخسرون المال إذا لم يتم سداد تلك القروض. سيبذل المقرضون جهدًا هائلاً لتقليل تعرضهم للتخلف عن السداد من قبل المقترضين. أيضًا ، يقوم المقرضون للحصول على قروض شخصية غير مضمونة بإجراء فحوصات خلفية للمقترضين ، بما في ذلك التحقق من تقارير الائتمان والتحقق من التوظيف.

وفي الختام

في الختام ، يعتبر القرض غير المضمون مع تاريخ ائتماني سيئ شائعًا ، لكنه يحمل مخاطر كبيرة لكل من المقرض والمقترض. قبل الحصول على أي قرض غير مضمون ، ضع في اعتبارك وضعك المالي وقدرتك على سداد الديون. يمكن أن يؤدي اقتراض الأموال التي لا يمكنك سدادها إلى حجز الأجور وحجز الإقرار الضريبي ، مما يضع المقترض في طريق صعب للعودة إلى الملاءة المالية.

الأسئلة الشائعة حول القرض غير المضمون لسوء الائتمان

هل يمكنني الحصول على قرض إذا كان ائتماني سيئًا؟

من الممكن أن تحصل على قرض حتى لو كان لديك ائتمان سيئ ، ولكن يجب أن تدرك أن سعر الفائدة سيكون أعلى. إذا كنت بحاجة إلى قرض ولكن لديك وقت للانتظار ، فيجب أن تعمل على رفع درجة الائتمان الخاصة بك أولاً. قد يستغرق الأمر شهورًا أو حتى سنوات للتحسين من درجة ائتمان رهيبة إلى درجة ممتازة.

أي بنك يعطي قروضًا بدون ضمان

بنك HDFC. سوف يقرضونك ما يصل إلى 48,417 دولارًا. نظرًا لأن القروض الشخصية هي قروض غير مضمونة (لا تتطلب ضمانًا أو ضمانًا) ، فسوف يأخذ البنك في الاعتبار قدرتك على سداد القرض بناءً على عوامل مثل دخلك أو تدفقك النقدي أو قوة عملك أو استقرار وظيفتك.

كم يمكنك الحصول على قرض غير مضمون؟

يمكنك استخدام الأموال من قرض غير مضمون في أي شيء تختاره ، وعادة ما يتراوح بين 1,000 دولار و 100,000 دولار. يبلغ متوسط النسبة المئوية السنوية (APR) للقرض الشخصي حوالي 6٪ ، وتتراوح فترة القرض النموذجية بين سنتين وسبع سنوات.