يعد التوقف عن العمل أحد أكثر المواقف إرهاقًا التي يمكن لأي شخص أن يجد نفسه فيها. على الرغم من أنها ليست دائمة ، إلا أنها لا تزال على الأرجح تقلق بشأن أشياء مثل الشؤون المالية. يمكن أن تكون المصاعب المالية شديدة عندما تفقد وظيفتك ؛ لذلك ، قد يبدو القرض الشخصي كخطة عمل جيدة. ومع ذلك ، إذا كنت عاطلاً عن العمل الآن ، كيف يمكنك ضمان قدرتك على سداد القرض؟ حتى لو كان الأمر صعبًا ، فلا يزال من الممكن الحصول على قرض شخصي أثناء البطالة ، خاصة إذا كان لديك مصدر دخل ثابت بعيدًا عن البطالة والائتمان الجيد. في هذه المقالة ، سنشرح طرق التأهل للحصول على قروض شخصية للبطالة ونقدم لك أيضًا بعض النصائح حول ما إذا كان هذا هو أفضل مسار لك أم لا.
هل يمكنني الحصول على قرض شخصي إذا كنت لا أعمل؟
على الرغم من أنه قد يبدو بهذه الطريقة في البداية ، إلا أن أهليتك للحصول على قروض شخصية لا علاقة لها تمامًا بوضعك الوظيفي.
لذلك ، من الممكن الحصول على قرض شخصي بدون وظيفة ، ولكن من المحتمل أن يكون الأمر أكثر صعوبة ، وأنت تخاطر بدفع معدلات فائدة أعلى. بالإضافة إلى ذلك ، سيرغب المقرضون في معرفة أن لديك سجل ائتماني موثوق به ودخل احتياطي.
على عكس القروض المضمونة مثل الرهون العقارية وقروض السيارات ، لا يتم دعم القروض الشخصية بأي ضمانات ملموسة. نظرًا لأن المقرض لن يكون لديه أي ضمانات لمصادرتها إذا تخلفت عن سداد مدفوعات القرض الخاصة بك لأنها غير مضمونة ، فغالبًا ما يكون لديهم معدلات فائدة أعلى.
فيما يلي شرح مفصل لكيفية التأهل للحصول على قروض شخصية عندما تكون خارج العمل.
طرق التأهل للحصول على قرض شخصي أثناء البطالة
عند اتخاذ قرار بشأن منح المقترض قرضًا شخصيًا ، ينظر المقرضون إلى أكثر من مجرد دخلهم الشهري من العمل. فيما يلي بعض مصادر الدخل التكميلية المحتملة التي يمكن أن تعزز طلبك للحصول على أي قروض شخصية للبطالة.
قد يحسب المقرضون مزايا الضمان الاجتماعي على أنها دخل شخصي إذا كنت في سن التقاعد أو لديك إعاقة دائمة وتقوم بتحصيلها.
ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن هناك حدودًا لكل من الدخل والأصول لأولئك الذين يتلقون دخل الضمان التكميلي (SSI) ، وهو برنامج رعاية قائم على الاحتياجات للأشخاص غير المؤهلين للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي العادية. على الرغم من أن القرض الشخصي لا يعتبر دخلاً للأغراض الضريبية ، إلا أن الأموال التي تقترضها يمكن أن تحسب مقابل حد الموارد البالغ 2,000 دولار إذا تلقيت دخل ضمان إضافي.
# 2. نفقة ونفقة الطفل
قد يتم إظهار إثبات الدخل الكافي لسداد قرض شخصي من خلال النفقة المنتظمة أو مدفوعات إعالة الطفل. من المحتمل أن تكون هناك حاجة لإثبات حقك في الحصول على النفقة وإعالة الطفل وربما حتى النفقة الزوجية.
يمكن لمكتب إنفاذ إعانة الطفل في ولايتك تقديم وثائق لمدفوعات إعالة الطفل. قد يتطلب إثبات مدفوعات النفقة سجلات مالية ونسخة من أمر المحكمة الذي يحدد مبلغ النفقة ومدتها.
# 3. تعويض البطالة
إذا كنت عاطلاً عن العمل وتتلقى إعانات البطالة الحكومية ، فقد تجد أنه من الأسهل الحصول على قروض شخصية. يريد المقرضون عادةً أدلة على أشياء مثل المدة التي قضيتها في العمل ، ومقدار الأموال التي أودعتها حتى الآن ، وعدد المرات التي تدفع فيها ، والمدة التي يمكنك فيها تحصيل الفوائد إجمالاً. يجب أن يقدم الاتصال بالولاية التي تتلقى منها إعانات البطالة جميع الوثائق التي تحتاجها.
# 4. دخل التقاعد / التقاعد
إذا كنت عاطلاً عن العمل حاليًا ولكن لديك معاشًا أو دخلًا تقاعديًا ، فقد تظل مؤهلاً للحصول على قرض شخصي. مساهمات Roth IRA ، على سبيل المثال ، يمكن الوصول إليها تمامًا للسحب في أي وقت. لا توجد رسوم مطلوبة إذا كان عمرك 59 عامًا أو أكبر.
ومع ذلك ، تذكر أنه إذا كان لديك حسابات تقاعد ، فقد يكون من الأفضل سحب الأموال من هذه الحسابات بدلاً من الحصول على قرض شخصي ، اعتمادًا على وضعك المالي.
# 5. دخل الزوج
للحصول على قرض شخصي ، إذا كان عمرك يزيد عن 21 عامًا ولديك حق الوصول إلى دخل أو أصول زوجك / زوجتك ، فيمكنك تضمينها في طلبك. تنبع قدرتك المحسّنة على الحصول على قرض شخصي من زيادة دخل أسرتك.
ومن ثم ، اطلب من زوجتك التوقيع على قرض شخصي إذا لم تتمكن من الحصول على قرض بمفردك. بالإضافة إلى ذلك ، تأكد من أنهم يعرفون أنه إذا توقفت عن سداد المدفوعات ، فسيتم تحميلهم المسؤولية.
# 6. إيرادات الإيجار
في طلب الحصول على قرض شخصي ، يمكنك تضمين أموال الإيجار كمصدر للدخل. يمكنك أيضًا استئجار غرفة احتياطية واحتساب الإيجار الذي تحصل عليه من زميلك في الغرفة كدخل إذا لم تحصل بالفعل على إيرادات الإيجار.
كن على علم بأن مؤسسة الإقراض قد ترغب في توثيق هذا الدخل لمدة لا تقل عن عامين ، أو عقد إيجار موقع إذا كان الدخل من عقار مؤجر.
# 7. العائدات
أي شيء من كتاب أو أغنية أو فيلم أو صورة يمكن أن ينتج عنه إتاوات. يمكن استخدام الإتاوات كدخل عند التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي ، بغض النظر عن مصدر الإتاوات
# 8. الفائدة المتكررة
للتأهل للحصول على قرض شخصي ، يمكنك تضمين دخل الفوائد من الأسهم أو السندات أو الممتلكات. ومع ذلك ، قد يكون صرف الأصول أفضل من الحصول على قرض شخصي إذا كان لديك استثمارات كافية لتحقيق قدر كبير من الفائدة. تواصل مع مخطط مالي لتحديد ما يناسبك.
# 9. إعانة التبني والرعاية
عند التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي ، يمكنك تضمين أي إعانات حكومية أو رواتب تحصل عليها كدخل إذا كنت أحد الوالدين بالتبني أو بالتبني.
في غضون ذلك ، قد تطلب منك المنظمة التي تديرها الوثائق أو إثبات الراتب الخاص بك. في هذه الحالة ، يمكنك الحصول عليها بسرعة من الوكالة التي تدير الإعانة الخاصة بك.
كيف تحصل على قرض عندما لا يمنحك أحد؟
إذا لم تتمكن من الحصول على نقود من خلال قرض شخصي ، فقد ترغب في التفكير في استخدام بطاقة ائتمان أو الحصول على قرض يوم دفع بديل من خلال اتحاد ائتماني أو اقتراض أموال من الأقارب أو الأصدقاء. كل هذه بدائل قابلة للتطبيق. ومع ذلك ، فإن هذه الخيارات لا تخلو من عيوبها: يمكن أن تكون أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان باهظة الثمن إلى حد ما. في حين أن اقتراض المال من الأصدقاء أو الأقارب من ناحية أخرى ، يمكن أن يكون محفوفًا بالمضاعفات المحتملة.
ما هو أسهل قرض للحصول على الموافقة؟
قروض يوم الدفع ، وقروض ملكية السيارات ، والقروض من مكاتب الرهونات ، والقروض الشخصية بدون فحص ائتماني هي أنواع القروض الأقل صعوبة في الحصول عليها. الأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني ضعيف مؤهلون للتقدم بطلب للحصول على هذه الأنواع من القروض. هذا في الأساس لأنهم يوفرون نقودًا سريعة ولديهم قيود قليلة للوفاء بها. في معظم الحالات ، تأتي أيضًا بتكلفة عالية جدًا.
كيف أحصل على أموال الطوارئ؟
عادة ما تأتي الأموال أو القروض الطارئة للنفقات غير المتوقعة في شكل قروض شخصية ، وسلف نقدية على بطاقات الائتمان ، وقروض يوم الدفع ، وقروض من متاجر الرهونات ، وقروض الملكية. يمكنك الوصول إلى الأموال على الفور أو في غضون أيام عمل قليلة من الموافقة. ومع ذلك ، فإن هذا يعتمد على أي من هذه الخيارات التي تقرر اتباعها.
ما هي وثائق قروض البطالة الشخصية؟
من أجل التحقق من هويتك وعنوانك وحالتك الوظيفية ، من بين أمور أخرى ، سيطلب المُقرض عددًا من المستندات عند التقدم بطلب رسمي للحصول على قرض شخصي. تتطلب المؤسسات المالية عادةً الأوراق التالية للتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي.
- طلب القرض
- إثبات الهوية
- رخصة السائق
- شهادة الميلاد
- جواز السفر
- شهادة الجنسية
- بطاقة هوية أخرى صادرة عن الدولة
- البطاقة العسكرية
- صاحب العمل والتحقق من الدخل
- W-2s و 1099
- وصل الدفع
- البيانات المصرفية
- عائدات
- إثبات العنوان
ما التطبيق الذي سيسمح لي باقتراض الأموال على الفور؟
يمكنك اقتراض مبلغ متواضع من شيك راتبك اللاحق باستخدام تطبيقات السلفة النقدية مثل Earnin و Dave و Brigit قبل أن تتلقى المال. إذا كنت في مأزق وتحتاج إلى نقود بسرعة ، فقد يكون هذا الإصلاح السريع مفيدًا. ومع ذلك ، قبل اللجوء إلى تطبيق للحصول على قرض ، يُنصح بفحص الخيارات الأخرى الأقل تكلفة أولاً.
ما هي الطريقة الأكثر أمانا للحصول على قرض شخصي؟
يعد التقدم بطلب للحصول على قرض من خلال بنك أو اتحاد ائتماني ثم التسوق عبر الإنترنت للعثور على أفضل سعر فائدة أحد أكثر الطرق أو الخيارات أمانًا لتمويل نفقات كبيرة أو غير متوقعة. يمكنك التسوق بشكل عام لتلقي العروض بأفضل الأسعار والشروط. القرض الشخصي هو قرض تقترض فيه مبلغًا ثابتًا من المال وتسدده بفائدة على مدى فترة محددة. ومع ذلك ، قبل الحصول على أي قرض ، يجب أن تقوم بأداء واجبك بشأن التفاصيل الجوهرية لهذا القرض. يجب عليك أيضًا التأكد من أن لديك الأموال المالية اللازمة لتسديد دفعاتك الشهرية.
باختصار ، إليك 4 طرق آمنة للحصول على قروض شخصية للبطالة ؛
- بنك،
- اتحاد الائتمان
- مقرض نظير إلى نظير ،
- المقرض عبر الإنترنت
كيف يمكنني الحصول على قرض شخصي فوري بدون قسيمة راتب؟
يمكن أن يكون القرض الشخصي ، وهو دين غير مضمون ، أداة قيمة لدفع الالتزامات المختلفة. بالإضافة إلى الموافقة عليها بشكل سريع ، لا داعي للضمانات. ومع ذلك ، يطلب المقرضون عمومًا قسائم رواتب المقترضين بسبب عدم وجود ضمانات.
بالنسبة لأصحاب الرواتب ، هذه ليست مشكلة ، ولكن معرفة كيفية تأمين قرض شخصي بدون قسيمة راتب قد يكون تحديًا للعاملين لحسابهم الخاص. ومع ذلك ، إذا لم يكن لديك قسائم راتب ، فلا تزال هناك خيارات للحصول على قرض نقدي سريع ؛
- تقديم إثبات دخل بديل
- الحصول على درجة CIBIL جيدة
- وجود علاقات ممتازة مع البنك
- عرض أحد الأصول
- التقديم مع مرشح مختلف يكسب دخلاً ثابتًا
هل يمكنني اقتراض أموال من التطبيق النقدي؟
تتيح ميزة التطبيق النقدي لبعض المستخدمين اقتراض ما يصل إلى 200 دولار في حالة الطوارئ. يتم تحديد أهليتك من خلال عوامل مثل الحالة التي تقيم فيها وسجل الائتمان الخاص بك. وفي الوقت نفسه ، لم يتغير الغرض الأساسي من تطبيق Cash. تستمر في العمل كخدمة دفع تقليدية من نظير إلى نظير تمكّن المستخدمين من إرسال الأموال إلى بعضهم البعض.
ما هي العوامل المهمة للحصول على الموافقة على قرض شخصي؟
للمقرضين متطلبات مختلفة للقروض الشخصية ، ولكن هناك العديد من العوامل التي تأخذها المؤسسات المالية في الاعتبار باستمرار عند النظر في الطلبات ، مثل درجة الائتمان والدخل.
ومن ثم ، تعرف على المتطلبات النموذجية التي ستحتاج إلى الوفاء بها والأوراق الداعمة التي ستحتاج إلى تقديمها قبل البدء في البحث عن قرض. قد تزيد هذه المعلومات من فرص قبولك وتجعل عملية التقديم أكثر سلاسة.
بالإضافة إلى ذلك ، فيما يلي أهم خمسة معايير تستخدمها البنوك لتقرير منح قرض أم لا.
- درجة الائتمان والتاريخ
- دخل
- مباشر
- نسبة الدين إلى الدخل
- رسوم التأسيس
وفي الختام
قد يجد الأفراد الذين يحتاجون إلى مساعدة مالية لتغطية النفقات أن القروض الشخصية أداة مفيدة. عادة ما يكون الحصول على قروض شخصية خلال فترة البطالة أكثر صعوبة من الحصول على قرض عندما يكون لديك مصدر دخل منتظم. ومع ذلك، فإنه ليس من المستحيل. العامل الأساسي الذي قد يجعل العملية أكثر صعوبة هو عدم القدرة على تقديم دليل على أنك ستتمكن من سداد الصندوق.
حتى إذا كنت عاطلاً عن العمل حاليًا أو لديك دخل غير مستقر ، فمن الممكن الحصول على تصريح للحصول على قرض شخصي. ومع ذلك ، يجب أن تكون على دراية بالرسوم المرتبطة بهذه القروض. من المهم أيضًا تقييم السيناريو الخاص بك للتأكد من أن القرض هو الخيار الأفضل.
إذا كان وضعك المالي محفوفًا بالمخاطر بالفعل ، فإن الحصول على قرض لا يمكنك تحمله قد يجعل الأمور أسوأ بكثير.
الأسئلة الشائعة حول القروض الشخصية للبطالة
ما هي درجة الائتمان التي يجب أن أكون مؤهلة للحصول على قرض؟
بشكل عام ، من أجل الحصول على الموافقة على قرض شخصي ، يجب أن تحصل على 580 درجة أو أعلى.
ما هي القروض التي لا تتطلب التحقق من الدخل؟
ليست هناك حاجة إلى وثائق الدخل لقرض الرهن العقاري بدون مستند ، والذي يُعرف غالبًا باسم قرض المنزل للتحقق من عدم الدخل. على عكس قرض عدم التحقق من الدخل ، يعمل هذا الخيار بدون مستند بشكل مشابه لقرض التوثيق المخفض.
ما الذي يمكنني سداده بقرض شخصي؟
يمكن استخدام القروض الشخصية للبطالة في أي شيء ؛ ومع ذلك ، إذا كان لديك ديون متزايدة ، فقد تفكر في:
- دفع الإيجار أو الرهن
- طلب الطعام
- دفع ثمن المرافق
- شراء الأدوية الموصوفة
مقالات ذات صلة
- النفقة: ما الذي يجب أن تعرفه قبل المضي فيه؟
- كيف تحصل على قرض بدون وظيفة: بدائل للأشخاص الذين ليس لديهم وظائف
- تأمين حماية القرض: كل ما تحتاج إلى معرفته
- إذا تم إطلاق النار علي ، هل يمكنني الحصول على البطالة: أوضح!
- تخضع النفقة للضريبة: ما يجب أن تعرفه قبل الطلاق
الرقم المرجعي
