هل تحاول العثور على تمويل لعملية شراء لا تتناسب تمامًا مع فئة قرض الرهن العقاري أو قرض السيارة؟ نظرًا للمرونة التي توفرها بعض القروض الشخصية للمقترض ، يمكن استخدامها لتمويل مجموعة متنوعة من الأغراض. ومع ذلك ، يحذر مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) من أن التقدم للحصول على أي قرض بدون تاريخ ائتماني قد يكون صعبًا. لكن هذا لا يعني أنه لا توجد بدائل. تعرف على المزيد حول الحصول على قرض لشراء سيارة حتى لو لم يكن لديك وظيفة أو كان لديك ائتمان سيئ من خلال الاستمرار في القراءة.
كيفية الحصول على قرض بدون ائتمان
ضع في اعتبارك سيناريو تجد فيه نفسك في حاجة إلى قرض شخصي ولكن ليس لديك ائتمان. على الرغم من صعوبة ذلك ، فمن الممكن أن تتم الموافقة على قرض طارئ بدون درجة ائتمان. من المفيد معرفة خياراتك إذا كنت ترغب في الحصول على قرض بدون ائتمان. سنناقش كيف يمكن أن تساعدك هذه الخيارات في الحصول على قرض حتى إذا لم يكن لديك رصيد أدناه:
# 1. المقرضون عبر الإنترنت
يأخذ بعض المقرضين عبر الإنترنت في الاعتبار عوامل أخرى عند أخذ قرض للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان. قد ينظرون إلى المكان الذي التحقت فيه بالكلية ، وتخصصك ، ومتوسط درجاتك.
# 2. البنوك والاتحادات الائتمانية
قد تصاب بالصدمة من قدرتك على الحصول على قرض مصرفي بدون ائتمان من خلال البنك المحلي أو اتحاد الائتمان الخاص بك إذا كان تاريخك الائتماني غير موجود تقريبًا. يمكن لأي بنك أو اتحاد ائتماني الوصول بسهولة إلى حسابك إذا كان لديك حساب معهم بالفعل للتحقق من أشياء مثل عدد المرات التي تودع فيها الأموال ، وما إذا كنت تنفق باستمرار أموالًا أكثر مما تجلبه ، ومدى مسؤوليتك في إدارة حسابك بشكل عام.
# 3. كوسينر
تزداد فرصك في الحصول على قرض مع وجود cosigner لديه ائتمان جيد ، لكن هذا ليس مؤكدًا. بالإضافة إلى ذلك ، فهو يزيد من فرصك في الحصول على سعر فائدة منخفض وشروط سداد مواتية. بالإضافة إلى ذلك ، يتيح لك إجراء دفعات شهرية في الوقت المحدد إنشاء سجل ائتماني قوي. تقدم بطلب للحصول على قرض من cosigner فقط إذا كنت واثقًا من قدرتك على سداده ؛ وإلا ، فسوف يتأثر ائتمان شريكك في التوقيع.
# 4. ضمان (قروض مضمونة)
تأتي القروض الشخصية في نوعين: مضمون وغير مضمون. القرض المضمون هو القرض الذي تضمن فيه إعادة الأصل إلى المقرض إذا كنت غير قادر على سداد القرض. نحن نسمي هذا "ضمانات التعهد".
# 5. سلف الراتب
يقدم عدد قليل من الشركات سلفًا بشيكات الرواتب. هذه قروض سيتم سدادها بخصم من شيكات الرواتب القادمة. تدار هذه البرامج بشكل متكرر من قبل مؤسسات الإقراض الخارجية وتزود جميع الموظفين بنفس معدلات وشروط الفائدة ، بغض النظر عن درجاتهم الائتمانية.
كيف تحصل على قرض بدون عمل
العثور على cosigner أو المقترض المشارك ، وتقديم مصدر بديل للدخل ، وطرح الضمانات كلها طرق للحصول على قرض بدون وظيفة. لن يعاملك المقرضون بشكل مختلف لمجرد أنك لا تملك وظيفة ، لكنهم سيطلبون منك إظهار نوع من القدرة على سداد الأموال التي تقترضها. فيما يلي بعض الإرشادات الشاملة حول كيفية الحصول على قرض بدون وظيفة.
# 1. ابحث عن مصدر دخل مختلف.
الفوائد بما في ذلك البطالة والتقاعد والعجز والنفقة ودعم الطفل قد تندرج تحت هذه الفئة. يمكنك أيضًا استخدام موارد مثل الاستثمارات أو الصندوق الاستئماني أو حساب التوفير. إلى جانب مصادر الدخل الأخرى ، يمكنك سرد دخل الزوج أو الشريك الذي لديك قدر معقول من الوصول إليه.
# 2. احصل على موقّع مشارك.
إذا قمت بالتوقيع للحصول على قرض ، فسيكون cosigner مسؤولاً عن السداد في حالة عدم قدرتك على ذلك. يتخذ المقرضون قرارات بشأن الموافقة على أساس ائتمان ودخل الشخص المُوقع.
# 3. تقديم ضمانات
هناك العديد من القروض المضمونة المتاحة حيث يجب عليك التعهد بشيء ذي قيمة كضمان حتى تتم الموافقة عليه. في حالة التخلف عن السداد ، يجوز للمقرض أن يستحوذ على الضمان لتعويض الخسارة. المُقرض أقل اهتمامًا بدخلك لأن لديهم طريقة أخرى لكسب المال.
# 4. تخفيض نسبة الدين إلى الدخل.
حتى إذا لم يكن لديك وظيفة ، فكلما كنت مقترضًا أقل خطورة ، قلت الديون التي لديك مقارنة بدخلك الإجمالي. لذلك ، إذا كان ذلك ممكنًا ، فقم بإعطاء الأولوية لتخفيض الديون (أو نمو الدخل) قبل التقدم بطلب للحصول على قرض.
# 5. زيادة درجة الائتمان الخاصة بك.
كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، زاد احتمال قبول طلب القرض الخاص بك. طالما أن لديك مصدرًا للمال ، فقد يساعد ذلك في تعويض عدم وجود عمل. هناك بعض الخطوات البسيطة التي يمكنك اتخاذها لرفع درجة الائتمان الخاصة بك ، وهي أخبار جيدة.
# 6. استخدم قرض HELOC أو قرض الأسهم العقارية.
إذا كنت تمتلك منزلًا ، فقد تتمكن من الحصول على قرض أو حد ائتمان بناءً على قيمة العقار ناقصًا رصيد الرهن العقاري الخاص بك. بدون وظيفة ، قد يكون من الصعب الحصول على الموافقة على قرض HELOC ، أو قرض الأسهم العقارية ، لكنه لا يزال ممكنًا. فقط ضع في اعتبارك أن القرض أو حد الائتمان مضمون بمنزلك ، لذلك إذا لم تتمكن من سداد الدفعات المطلوبة ، فقد يتم حجز منزلك.
# 7. استعارة من صديق / قريب
حتى إذا لم يكن لديك وظيفة حاليًا ، فقد يكون شخص قريب منك حريصًا على المساعدة. ومع ذلك ، من الضروري أن يكون لديك خطة سداد مكتوبة لأن الفشل في السداد للشخص قد يضر بعلاقتك.
# 8. احصل على قرض محل الرهن أو قرض مقابل ملكية سيارة.
فقط كملاذ أخير يجب النظر في هذه الحلول. ابق بعيدا عنهم دائما. تعمل سيارتك كضمان لقرض ملكية السيارة ، والذي قد يكلف ما يصل إلى 25٪ من المبلغ الذي تقترضه. تتقاضى مكاتب الرهونات معدلات فائدة شهرية تتراوح من 2٪ إلى 25٪ ، وإذا لم تتمكن من سدادها ، فإنك تخاطر بفقدان ممتلكاتك.
# 9. احصل على سلفة نقدية.
حتى المبلغ المحدد في كشف حسابك الشهري ، يمكنك استخدام بطاقتك الائتمانية لإجراء عمليات سحب من أجهزة الصراف الآلي. ومع ذلك ، لا تغطي فترة السماح على بطاقتك الائتمانية السلف النقدية ، لذلك تبدأ الفائدة في التراكم على الفور. معدل الفائدة السنوية النموذجي للسلف المالية يزيد عن 21٪.
# 10. احصل على قرض من حساب التقاعد الخاص بك.
يُسمح لك بسحب الأموال من حساب التقاعد الخاص بك مبكرًا ، ولكن يجب عليك سدادها في غضون خمس سنوات أو تحمل غرامة. على هذا القرض ، سيتم أيضًا تحصيل فائدة منك ، ولكن ستتم إضافتها إلى حساب التقاعد الخاص بك للمساعدة في تعويض الوقت الذي لم يتم فيه اختراع المال.
أخذ قرض لشراء سيارة
ستحتاج على الأرجح إلى قرض سيارة بالإضافة إلى شراء سيارتك. على الرغم من أن الأمر قد يبدو صعبًا ، إلا أن الحصول على قرض لشراء سيارتك الجديدة أو المستعملة ليس بالأمر الصعب. للتأكد من حصولك على أفضل سعر لقرض سيارتك المستقبلية ، اتبع هذه الخطوات الثماني.
# 1. تحقق من رصيدك.
يجب أن يكون التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك والنتيجة أول إجراء لك. درجة الائتمان الخاصة بك ، والتي تتراوح من 300 إلى 850 ، هي رقم يخبر المقرضين عن مدى احتمالية سداد الأموال التي تقترضها بناءً على تاريخ الاقتراض الخاص بك.
# 2. احسب المبلغ الذي يمكنك اقتراضه.
عند البحث عن قرض ، يجب أن تكون على دراية بنوع السيارة التي ترغب في شرائها. يجب أن تفكر أيضًا في الأمور التالية: القسط المنتظم. ما أنت قادر على الاستلقاء. كم من الوقت سوف تحتاج إلى قرض؟
# 3. اختر اثنين من المقرضين الذين تحبهم.
ابدأ في البحث عن مُقرض بعد أن تكون على دراية بدرجة الائتمان الخاصة بك والمبلغ الذي يمكنك تحمله. الاتحادات الائتمانية والبنوك والمقرضون عبر الإنترنت من بين البدائل.
# 4. الحصول على الموافقة المسبقة من المقرضين
تقدم بطلب للحصول على موافقات مسبقة من القائمة المختصرة للمقرضين. سيوافقك البنك بشكل مشروط على قرض من خلال منحك موافقة مسبقة. يمكنك التقدم بطلب للحصول على موافقة مسبقة من أكبر عدد تريده من المقرضين ؛ ومع ذلك ، يجب عليك الاتصال بعدد قليل لمقارنة أسعار الفائدة الخاصة بهم.
# 5. قارن عروض الموافقة المسبقة الخاصة بك
سيكون أمامك 14 يومًا من الوقت الذي تبدأ فيه في تلقي الموافقات المسبقة للحصول على أكبر عدد تريده دون الحاجة إلى ظهور العديد من الاستفسارات المتعلقة بالائتمان في سجلك الائتماني. بدلاً من ذلك ، سيتم احتسابهم ككيان واحد. قد يكون للاستفسار الجاد تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك ، لكنه يعطي المقرض صورة شاملة عن تاريخك الائتماني.
# 6. اقبل العرض.
ستقبل الآن عرض القرض الذي تجده مرضيًا. تأكد من أن لديك الأوراق المطلوبة في متناول اليد ، مثل رخصة القيادة الخاصة بك ، وإثبات الدخل ، وإثبات التأمين ، وإثبات محل الإقامة ، اعتمادًا على المُقرض. إذا كنت تقوم بدفع دفعة مقدمة ، فيجب عليك أيضًا إحضار دفتر الشيكات الخاص بك وأوراق الموافقة المسبقة.
# 7. انتقل إلى التاجر.
الجزء الممتع الآن هو: اختيار السيارة. عند الوكيل ، ستقوم بعد ذلك بالتوقيع على بعض الأوراق. سيرسل لك المُقرض الذي تختاره في كثير من الأحيان شيكًا على بياض ، ستقوم بتعبئته بمجرد أن تتوصل أنت والتاجر إلى اتفاق بشأن السعر. في هذا الوقت ، ستضع أموالك أيضًا.
# 8. أتمتة مدفوعاتك
عند التسجيل في المدفوعات التلقائية ، قد يمنحك العديد من المقرضين مدخرات صغيرة في معدل الفائدة. عند إعداد الدفعات التلقائية ، سيتم سحب الأموال من حساباتك المصرفية في يوم الشهر الذي تحدده.
أخذ قرض مع سوء الائتمان
يمكنك الاستعداد للإجراء من خلال إدراك ما يمكن توقعه عند التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي. إذا كنت تبحث عن قرض شخصي ولديك ائتمان سيئ ، فقد يؤدي اتخاذ الإجراءات التالية إلى زيادة فرصك في الحصول على الموافقة.
# 1. تحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك والنتيجة.
ألق نظرة فاحصة على تقرير الائتمان ودرجة الائتمان الخاصة بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي. يحق لك بموجب القانون الفيدرالي الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك كل 12 شهرًا من Equifax و Experian و TransUnion.
# 2. تحقق لمعرفة ما إذا كانت مدفوعاتك الشهرية في حدود إمكانياتك.
آخر شيء تريد القيام به إذا كان لديك ائتمان سيء هو الحصول على قرض لا يمكنك تحمله. سوف تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك فقط بسبب هذا. تأكد من أنك على دراية بالدفعات الشهرية وتاريخ الاستحقاق عند مقارنة القروض. لحساب مدفوعاتك الشهرية وإنشاء استراتيجية سداد ، استخدم حاسبة القروض الشخصية وراجع خطة الإنفاق الخاصة بك.
# 3. قارن قروض الائتمان المعدومة
على الرغم من أنك لن تكون مؤهلاً للحصول على أفضل الأسعار والشروط بسبب ضعف الائتمان الخاص بك ، فلا يجب أن تعتقد تلقائيًا أنه يمكن الوصول إلى أسوأها فقط. قد يقدم البنك أو اتحاد الائتمان الذي تتعامل معه صفقة أفضل.
# 4. احصل على التأهيل المسبق.
يمكّنك التأهيل المسبق من معرفة مبلغ القرض ومعدلاته وشروطه التي قد تكون مؤهلاً لها من مقرض معين دون الإضرار بائتمانك. على عكس تقديم طلب كامل ، فإن هذا عادة ما ينطوي فقط على فحص ائتماني مرن.
# 5. التحقيق في القروض المضمونة
القرض المضمون هو القرض الذي تدعمه الممتلكات ، مثل المنزل أو السيارة. غالبًا ما يكون للقروض المضمونة معدلات أفضل من القروض غير المضمونة لأنها مدعومة بضمانات. يمكن أن يكون هذا هو خيارك الأفضل إذا كان لديك ائتمان سيئ أو إذا كان لديك ضمان لدعم قرضك.
# 6. أضف موقِّعًا مشاركًا إذا لزم الأمر.
يُعرف الشخص الذي يوافق على التوقيع على القرض معك بالموقع المشترك. إذا لم تتمكن من سداد القرض ، فسيوافقون على القيام بذلك. إذا كنت تواجه مشكلات في الحصول على الموافقة للحصول على قرض ، فقد يكون الشخص المشترك الذي لديه درجة ائتمان وتاريخ ائتماني أعلى من مساعدتك. يجب عليك التحقق مع المُقرض للتأكد ، على الرغم من ذلك ، حيث لا يتم عادةً قبول الموقعين المشتركين.
# 7. اجمع سجلاتك المالية.
سيطلب المُقرض منك عددًا من المستندات المالية عند التقدم بطلب للحصول على أي قرض من أجل معالجة طلبك. قبل أن تبدأ في التقدم بطلب للحصول على قروض ، اجمع هذه المستندات وأجزاء من المعلومات لأنك قد تتطلب بعضها أو كلها لإنهاء طلبك.
# 8. كن مستعدًا لإجراء تحقيق ائتماني صارم.
عندما تكون مستعدًا لتقديم طلب رسمي للحصول على قرض شخصي ، يجب أن تدرك أن المُقرض سيجري على الأرجح "سحبًا صعبًا" ، يُعرف غالبًا باسم "فحص الائتمان الثابت". سيؤدي السحب القوي إلى تقليل درجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا. إذا تم فحص ائتمانك بشكل متكرر للغاية في فترة زمنية قصيرة ، فقد يبدو أنك تبحث عن قروض لا يمكنك تحملها.
# 9. ابحث عن مقرض لا يطلب درجة ائتمان.
بعض المقرضين ليس لديهم قيود على درجات الائتمان. بغض النظر عن مدى سوء الائتمان الخاص بك ، فإن العمل مع مقرض لا يتطلب واحدًا هو طريقة بسيطة للحصول على قرض شخصي.
كيف أنت مؤهل للحصول على قرض؟
فيما يلي خمسة معايير نموذجية تراعيها مؤسسات الإقراض عند فحص طلبات القروض.
- درجة الائتمان والتاريخ.
- الإيرادات.
- نسبة الدين إلى الدخل.
- جانبية.
- رسوم المنشأ.
ما هي مخاطر أخذ القرض؟
مخاطر القروض الشخصية:
- إنه يضر بطاقة الائتمان الخاصة بك إذا فاتتك المدفوعات.
- معدل الفائدة السنوية المرتفع إذا كان لديك ائتمان سيئ.
- رسوم اقتراض (وتسديد) الأموال.
- تحمل الديون غير الضرورية.
ما هي الفوائد الخمس لأخذ قرض؟
مكاسب الحصول على قرض شخصي:
- إنها تتيح لك تغطية التكاليف غير المتوقعة دون استنفاد مدخراتك.
- إنها تتيح لك إمكانية الجمع بين الديون عالية الفائدة.
- يمكنك استخدامها لدفع تكاليف حفل الزفاف أو الإجازة المثالية.
- جداول الدفع الخاصة بهم يمكن الاعتماد عليها.
- القروض الشخصية لديها مجموعة واسعة من التطبيقات.
هل من الحكمة أخذ قرض؟
ومع ذلك ، ليس حقًا ، إذا كنت ترغب في تمويل عملية شراء كبيرة ولكنك لا تريد أن تكون مقيدًا في كيفية استخدامك للمال ، يمكن أن يكون القرض الشخصي خيارًا قابلاً للتطبيق.
ماذا يحدث عند الحصول على قرض؟
عندما تحصل على قرض شخصي ، فإنك توافق على إعادة ديونك مع مرور الوقت بفائدة ، وهي في الأساس "رسوم" المُقرض مقابل السماح لك باستخدام أمواله.
ما هي المزايا الثلاث لاقتراض المال؟
تتكون من:
- خيارات قابلة للتكيف
- أسعار الفائدة المنخفضة أو الخالية من الفوائد
- جدول سداد مطول
- مساعدة المحبوب
ما هو الغرض من القرض؟
عمليات الشراء والاستثمارات والتجديدات الرئيسية وخفض الديون ومساعي الشركة ليست سوى عدد قليل من الاستخدامات للقروض. تساعد القروض في توسيع الأعمال القائمة بالفعل.
ما هي مزايا وعيوب أخذ القرض؟
مزايا وعيوب الحصول على قرض:
- الميزة: يمكن أن تساعدك القروض في الخروج من مأزق.
- العيب: عليك أن تسددها لهم.
- الميزة: هناك الكثير من فترات القرض المختلفة.
- العيب: سوء الائتمان يعني احتمالية أقل للحصول على قرض.
لماذا القرض أفضل من النقد؟
يكون الحصول على قرض أقل تكلفة عندما يكون سعر الفائدة أقل من العائد على الاستثمار.
وفي الختام
الحصول على قرض شخصي لأول مرة بدون تاريخ ائتماني هو بلا شك أكثر صعوبة ولكنه ليس مستحيلاً. من الضروري مواكبة الممارسات المالية القوية سواء كان بإمكانك تحديد موقع المقرض الذي سيعمل معك أو إذا كنت تأخذ الوقت الكافي للانتظار والتركيز على تطوير الائتمان الخاص بك. يمكنك تحسين درجة الائتمان الخاصة بك وتصبح مؤهلاً للحصول على قروض مستقبلية من خلال مراقبة تقرير الائتمان الخاص بك ودفع ديونك في الوقت المحدد.
مقالات ذات صلة
- كيف تشتري سيارة: دليل خطوة بخطوة
- قروض سريعة للحصول على ائتمان سيئ: أفضل اختيارات 2023 ، تم تحديثها!
- ما هو القرض المضمون؟ كيف تحصل على واحد
- القرض الجماعي: المعنى وما تحتاج إلى معرفته
- كيفية الحصول على قرض بأسهم المنزل مع الائتمان السيئ
مراجع حسابات
