يمكن للقروض الشخصية الصغيرة - قروض تصل إلى بضع مئات أو آلاف الدولارات - أن توفر الراحة المالية عند مواجهة فواتير غير متوقعة. على الرغم من أن صندوق الطوارئ جيد التجهيز عادة ما يكون أفضل طريقة للتعامل مع النفقات غير المتوقعة ، فقد استنفد الوباء مدخرات العديد من الأشخاص في حالات الطوارئ. إذا لم يكن لديك المال لدفع فاتورة غير متوقعة ، فإن اختيار أفضل قرض شخصي صغير للسيناريو الخاص بك يمكن أن يساعدك على الوقوف على قدميك مرة أخرى. دعنا نستعرض ماهية القروض الشخصية الصغيرة ، وكيفية الحصول عليها حتى مع سوء الائتمان وبدون فحص ائتماني ، وكذلك أفضل القروض الشخصية الصغيرة التي يمكنك الحصول عليها.
ما هو القرض الشخصي الصغير؟
القرض الشخصي المتواضع هو قرض مقسط من بنك أو اتحاد ائتماني أو مقرض عبر الإنترنت. يمكن استخدام الأموال في أي شيء تقريبًا ؛ ومع ذلك ، يحظر بعض المقرضين استخدام الأموال لأسباب تجارية. تؤثر تفسيرات المقرض والمقترض لمبلغ القرض على تعريف القرض الشخصي المتواضع. من ناحية أخرى ، غالبًا ما يكون للقروض الشخصية الصغيرة حد أدنى لمبالغ القروض تتراوح من بضع مئات إلى بضعة آلاف من الدولارات.
لماذا الحصول على قرض شخصي صغير؟
يمكن أن توفر القروض الشخصية المرونة والمزايا الأخرى للمقترضين الذين يحتاجون إلى مبلغ صغير من المال.
- غالبا ما تكون القروض الصغيرة غير مضمونة. هذا يلغي الحاجة إلى الضمانات. بعبارة أخرى ، لا يلزمك وضع حساب توفير أو قطعة قيمة من الممتلكات كضمان إذا فشلت في سداد القرض.
- Tيمكن الحصول على هذه القروض بسرعة وسهولة. نظرًا لأن القروض الشخصية أصغر حجمًا ، فقد يكون من الأسهل الحصول على واحد إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة أو سجل ائتماني قصير.
- يتم سداد القروض الصغيرة بسهولة. نظرًا لأن القروض الصغيرة عادةً ما تقل عن 5,000 دولار ، يمكنك سداد قرضك في غضون عامين أو ثلاثة أعوام.
- إذا كان لديك ائتمان قوي ، فقد تتمكن من الحصول على قروض منخفضة الفائدة. من المرجح أن يقدم المقرضون لك أسعار فائدة منخفضة على قرض شخصي متواضع إذا كان لديك درجة ائتمان قوية. إذا لم يكن لديك ائتمان لائق ، يجب أن تحاول تحسينه قبل طلب القرض.
- لديك القدرة على رفع درجة الائتمان الخاصة بك. قد تتحسن درجة الائتمان الخاصة بك بمرور الوقت إذا سددت مدفوعات كاملة في الوقت المحدد لقرضك الشخصي. لن تنخفض نسبة استخدام الائتمان عند سداد قرضك فحسب ، بل ستثبت أيضًا للدائنين أنه يمكنك سداد نفقاتك في الوقت المحدد.
إيجابيات وسلبيات القروض الشخصية الصغيرة
دعنا نلقي نظرة على بعض مزايا وعيوب الحصول على قرض شخصي صغير. وهم على النحو التالي:
الايجابيات
- تمويل سريع. يمكن للعديد من المقرضين تمويل قرض شخصي صغير في نفس اليوم أو في اليوم التالي الذي تتم فيه الموافقة.
- مبلغ مقطوع. بعد الموافقة ، تتلقى الأموال من قرض شخصي دفعة واحدة. لا يوجد حد ائتماني أو فترة سحب لتتبعها.
- مدفوعات ثابتة. تتميز القروض الشخصية بمعدلات فائدة ثابتة ، لذلك ستظل دفعتك الشهرية كما هي طوال مدة القرض.
- لا توجد ضمانات. معظم القروض الشخصية غير مضمونة ، مما يعني عدم الحاجة إلى ضمان (مثل منزل أو سيارة) للاقتراض. إذا فشلت في سداد القرض ، فلن يتمكن المُقرض من مصادرة أي من ممتلكاتك ، ولكن درجة الائتمان الخاصة بك ستعاني.
سلبيات
- يتم استخدام الائتمان والدخل لتحديد الموافقة. تعتمد الموافقة على أهليتك الائتمانية ووضعك المالي. عادة ما يتم تقديم معدلات أعلى للمقترضين ذوي الائتمان الضعيف ، أو الدرجات الائتمانية المنخفضة ، أو الدخل المنخفض ، وقد يتم رفض البعض.
- معدلات مرتفعة. يمكن أن تكون معدلات الفائدة على القروض الشخصية باهظة عند مقارنتها بخيارات الاقتراض الأخرى ، خاصة بالنسبة للمقترضين ذوي الائتمان الضعيف والدخل المنخفض. ومع ذلك ، فإن أسعار الفائدة على هذه القروض أقل من تلك على قروض يوم الدفع.
- قد يتم تطبيق تكاليف المنشأ. يفرض بعض المقرضين رسوم إنشاء من 1٪ إلى 10٪ من مبلغ القرض ، والتي يتم خصمها قبل تحرير الأموال لك. إذا قام المُقرض الخاص بك بفرض هذه الرسوم ، فتأكد من أن إجمالي مبلغ القرض كافٍ لدفع تكاليفك.
كيفية الحصول على قرض شخصي صغير
في حين أن التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي ليس التجربة الأكثر إثارة ، فلا داعي لأن تكون مرهقة. عند البحث عن قرض شخصي صغير ، اتبع الخطوات التالية:
# 1. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك والتقرير
ستساعدك معرفة درجة الائتمان الخاصة بك وفهم ملفك الائتماني على تحديد المقرضين الذين قد تكون مؤهلاً لهم. ضع في اعتبارك أن عدم الدقة في تقرير الائتمان الخاص بك منتشر على نطاق واسع ويمكن أن يكون له تأثير على درجاتك. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي ، اعترض على أي أخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك واعمل على إزالتها لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
# 2. يتسوق للمقرضين
ستساعدك مقارنة أسعار الفائدة من العديد من المقرضين في اختيار القرض الذي يناسب ميزانيتك واحتياجاتك. يسمح لك العديد من المقرضين بالتأهل المسبق للحصول على قرض لمعرفة أسعار الفائدة التي قد تكون مؤهلاً لها دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
# 3. تحقق من معلوماتك
إذا قررت المضي قدمًا مع المقرض بعد استكمال الطلب الأولي ، فيجب عليك التحقق من معلوماتك الشخصية والمالية. قد يطلب منك المقرضون ، على سبيل المثال ، تحميل أو إعطاء نسخة من قسائم الدفع الخاصة بك أو W-2s للتحقق من تفاصيل دخلك. يمكنهم أيضًا طلب بطاقة هوية صادرة عن الحكومة وإثبات الإقامة.
# 4. يقدم إلى فحص الائتمان الثابت
سيجري العديد من المقرضين استفسارًا ائتمانيًا صعبًا على ملفك الائتماني كجزء من عملية الموافقة النهائية. إنهم يقيمون أهليتك الائتمانية أو احتمالية سداد الدين. يمكن أن يؤدي سحب الائتمان الثابت إلى خفض درجة ائتمان FICO الخاصة بك بمقدار خمس نقاط ، لكنه يظل في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة عامين أو أقل.
# 5. اقبل قرضك
بعد إكمال إجراءات التقديم والحصول على إذن للحصول على قرض ، ستحتاج إلى توقيع المستندات وانتظار إيداع الأموال في حسابك المصرفي. يعتمد طول الوقت الذي يستغرقه الحصول على قرض شخصي صغير على المُقرض ، لكن التمويل يستغرق عادةً من يوم إلى خمسة أيام عمل بعد التصريح لك.
كيفية الحصول على قرض شخصي صغير مع سوء الائتمان
لسوء الحظ ، إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة ، فقد يكون من الصعب العثور على مقرض على استعداد للعمل معك. كلما انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك ، زادت مخاطرتك باعتبارك مقترضًا في نظر المقرضين. يتم استخدام درجات الائتمان من قبل المقرضين لتحديد مدى احتمالية سداد ديونك.
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك بحاجة إلى تحسين ولكنك بحاجة إلى قرض شخصي ، ففكر في الاستراتيجيات التالية:
# 1. النظر في قرض مضمون
في حين أن معظم القروض الشخصية غير مضمونة (لا يلزم وجود ضمانات) ، فإن بعض مقرضي القروض الشخصية يقدمون قروضًا مضمونة. يتطلب منك القرض المضمون تقديم ضمانات كبيرة ، مثل سيارة أو حساب مصرفي ، لدعم قرضك. إذا كنت غير قادر على سداد القرض ، يحق للمقرض الاستيلاء على الضمان لتعويض خسائره.
# 2. ابحث عن مقترض مشارك
يمكن أن يساعدك المقترض المشترك الذي يتمتع بدرجة ائتمان جيدة ودخلًا جيدًا في الحصول على قرض شخصي. نظرًا لأنك وشريكك في الاقتراض مسؤولان عن سداد القرض ، يتم تقليل مخاطر المقرض. هذا يعني أيضًا أنه إذا فاتتك السداد ، فسوف يعاني كلا التصنيفين الائتمانيين.
# 3. تحسين الائتمان الخاصة بك قبل التقديم
في بعض الظروف ، قد يكون من الأفضل تأجيل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي حتى تقوم بتحسين رصيدك. يمكن أن يساعدك تحسين درجة الائتمان الخاصة بك في الحصول على معدل فائدة أقل والحصول على الموافقة من قبل المقرضين الذين يقدمون مزايا مثل القروض الشخصية بدون رسوم.
أفضل القروض الشخصية الصغيرة في عام 2023
إذا كنت تسعى للحصول على قروض شخصية صغيرة ، فأنت محظوظ لأننا اخترنا أفضل القروض الشخصية الصغيرة بناءً على خصائصها المميزة ، والتي تشمل:
لدى Navy Federal Credit Union بعضًا من مبالغ القروض الأكثر تنوعًا في قائمتنا ، حيث تتراوح مبالغ القروض من $ 250 إلى $ 50,000،XNUMX. يوفر برنامج Navy Federal قروضًا للإنفاق الشخصي (لأشياء مثل صيانة السيارات والسفر وحفلات الزفاف) وقروض تجديد المنازل وقروض توحيد الديون.
في حين أن Navy Federal لا تفرض رسومًا على المقترضين ، إلا أنها تتقاضى رسومًا متأخرة قدرها 29 دولارًا في حالة عدم سداد المدفوعات.
# 2. اتحاد التسليف PenFed
على الرغم من حقيقة أنه لا يوفر معايير درجة ائتمانية دقيقة للمقترضين ، فقد يكون PenFed Credit Union بديلاً مناسبًا للأشخاص الذين يبحثون عن معدلات فائدة منخفضة (خاصة إذا كان الائتمان الخاص بهم يحتاج إلى بعض العمل) ، لأن معدلات فائدة الاتحاد الائتماني محددة بحد أقصى 18٪ .
لا تتقاضى PenFed رسوم إنشاء ولها إطار زمني سريع للتمويل ، حيث يتم صرف الأموال في غضون يوم إلى يومين عمل بعد الموافقة على القرض.
# 3. بنك PNC
يقدم هذا المقرض ، الذي لديه أكثر من 2,600 فرع في جميع أنحاء الولايات المتحدة ، قروضًا شخصية صغيرة تبدأ من 1,000 دولار. ومع ذلك ، نظرًا لأن بنك PNC هو موقع مادي ، فقد تحتاج إلى زيارة الفرع شخصيًا للحصول على قرض.
لدى بنك PNC معدلات ثابتة ولا يفرض تكاليف الدفع المسبق أو تكاليف الإنشاء. علاوة على ذلك ، إذا كان لديك حساب جار مع هذا المُقرض ، فقد تكون مؤهلاً لتخفيض السعر.
# 4. LendingClub
ومع ذلك ، فإن أحد أبرز ميزات LendingClub هو القدرة على التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي مع مقترض مشارك. نظرًا لأن شخصين يتحملان مسؤولية القرض بدلاً من شخص واحد فقط ، فقد يكون من الأسهل بالنسبة لأولئك الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة التأهل.
يمكن استخدام القروض من LendingClub لأي سبب تقريبًا ، بما في ذلك توحيد الديون والمشتريات الكبيرة ومشاريع تجديد المنازل.
# 5. تطوير
الترقية متخصصة في إعادة تمويل بطاقات الائتمان وتوحيد الديون وفواتير تحسين المنزل والمشتريات الكبيرة من خلال قروضها غير المضمونة.
قد يحصل المقترضون على أموال من الترقية بمجرد يوم عمل واحد بعد الموافقة ، ويمكنهم سداد قرضهم مبكرًا دون تكبد غرامات الدفع المسبق.
ما هي القروض الشخصية الصغيرة بدون التحقق من الائتمان؟
لن يقوم المُقرض بإجراء فحص ائتماني صعب على درجة الائتمان الخاصة بك أو تقييم تاريخ الائتمان الخاص بك من أجل الموافقة على طلب القروض الشخصية الصغيرة الخاصة بك للحصول على قروض شخصية صغيرة بدون فحص ائتماني.
قروض شخصية صغيرة بدون فحص ائتماني
هناك عدة أشكال من القروض الشخصية الصغيرة التي لا تتطلب من المقترضين الخضوع لفحص ائتماني من أجل الحصول على إذن للحصول على الأموال.
# 1. يوم دفع القروض
قروض يوم الدفع هي قروض صغيرة وقصيرة الأجل تسددها عندما تدفع لك في المرة التالية. يجب أن تكون قادرًا على إعادتها في غضون أسبوعين إلى أربعة أسابيع في معظم الظروف. تهدف هذه القروض الشخصية الصغيرة بدون التحقق من الائتمان إلى تقديم نقود فورية لك لتدفعك حتى يصل شيك راتبك التالي. على الرغم من أن هذه القروض يمكن أن تكون منقذة للحياة في حالات الطوارئ ، إلا أنه ينبغي تجنبها لأن معدل الفائدة السنوية يمكن أن يصل إلى 400 في المائة.
# 2. قروض التقسيط بدون شيك ائتماني
تقترض مبلغًا إجماليًا من المال وتسدده بمرور الوقت من خلال دفعات شهرية ثابتة أو أقساط بدون قروض تقسيط بشيك ائتماني. غالبًا ما يكون لديهم حدود اقتراض أعلى من قروض يوم الدفع ويمكن استخدامها لتغطية أي نفقات تقريبًا.
# 3. قروض مقابل ملكية السيارة
قروض مقابل ملكية السيارة هي قروض مضمونة تعمل فيها سيارتك كضمان. في مقابل اقتراض المال ، فإنك تمنح المُقرض حق ملكية سيارتك. يتم تحديد المبلغ الذي يمكنك الحصول عليه من خلال قيمة سيارتك.
من هو الأفضل للقروض الصغيرة؟
إذا كنت ترغب في الحصول على أكبر صفقة على القروض الصغيرة ، ففكر مليًا في توصياتنا أعلاه واختر الأفضل.
هل يمكنني الحصول على قرض شخصي بقيمة 550؟
على الرغم من أنه قد يكون من الصعب العثور على مُقرض يرغب في العمل معك ، إلا أنه لا يزال من الممكن الحصول على قرض بدرجة ائتمان تبلغ 550. يطلب معظم المقرضين درجة ائتمان من 600 إلى 650 ، على الرغم من أن بعض المقرضين متخصصون في القروض الشخصية للأشخاص ذوي التصنيف الائتماني المنخفض.
ما هو أصغر قرض مصرفي؟
سيقدم البنك أصغر قرض بقيمة 100 دولار. على سبيل المثال ، يمكن لعملاء Bank of America الحاليين الذين لديهم حساب جاري مؤهل اقتراض ما يصل إلى 100 دولار بتكلفة ثابتة قدرها 5 دولارات من خلال برنامج Balance AssistTM الخاص بالبنك ، ثم سداد القرض على أقساط متساوية على مدى 90 يومًا. تتراوح معظم القروض المصرفية بين 1,000 دولار و 3,500 دولار.
كيف يمكنني الحصول على قرض في 5 دقائق؟
يعد الاقتراض من صديق أو أحد أفراد الأسرة أفضل طريقة للحصول على قرض سريع في 5 دقائق لأنه يمكنهم تقديم نقود أو استخدام خدمة تحويل إلكتروني لإرسال الأموال إليك على الفور. لن ترسل لك أي شركة موثوقة الأموال في غضون دقائق أو حتى ساعة واحدة من طلبك.
ما التطبيق الذي يعطي أسرع قرض؟
يمكنك البحث في Dave و EarnIn و Empower.
هل يمكنني اقتراض 10 آلاف من البنك؟
يمكن الحصول على قرض شخصي بقيمة 10,000 دولار أمريكي عن طريق بنك تقليدي أو اتحاد ائتماني أو مقرض عبر الإنترنت. اعتمادًا على المكان الذي تقدم فيه ، يمكنك الحصول على موافقة سريعة وتمويل في غضون يوم عمل إلى يومين. يوفر بعض المقرضين أيضًا تمويلًا في نفس اليوم للمقترضين الذين يحتاجون إلى نقود سريعة.
هل يمكنني اقتراض 20 آلاف من البنك؟
يقدم العديد من المقرضين قروضًا شخصية بقيمة 20,000 دولار أمريكي لأي غرض تقريبًا ؛ حتى أن البعض يقرض ما يصل إلى 100,000 دولار. لاقتراض مثل هذا المبلغ الكبير ، قد تحتاج إلى ائتمان جيد ودخل ثابت.
هل يمكنني اقتراض 15000 من البنك؟
يمكن الوصول إلى قروض شخصية بقيمة 15,000 دولار من خلال البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت. سيوفر معظمهم مجموعة متنوعة من مستويات القروض التي ستغطي فاتورة بقيمة 15,000 دولار.
كم يمكنني التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي؟
قد يقدم البعض قروضًا شخصية منخفضة تصل إلى 1,000 دولار. قد يضع الآخرون حدًا أدنى أعلى ، مثل 3,500 دولار أو 5,000 دولار.
هل يمكنني الحصول على قرض شخصي بقيمة 700؟
إذا كان لديك درجة ائتمان 700 ، فيجب أن تكون قادرًا على الحصول على قرض شخصي. في الحقيقة ، يجب أن تكون غالبية المقرضين قادرة على المساعدة. غالبًا ما تشير درجة الائتمان البالغة 700 إلى المقترض الذي يقوم بالدفع في الوقت المحدد.
هل شركة 5KFunds مشروعة؟
لإثبات الأهلية للحصول على قرض ، يجوز لـ 5KFunds والمقرضين إجراء فحص ائتماني ميسر وتقييم البيانات من جميع وكالات الإبلاغ عن ائتمان المستهلك الثلاثة: Experian و Equifax و TransUnion. يمكنك توقع وصول الأموال إلى حسابك المصرفي عن طريق التحويل البنكي في أقل من 24 ساعة بعد الموافقة.
وفي الختام
يمكن أن يساعدك قرض شخصي صغير في سد فجوة مالية أو دفع نفقات غير متوقعة ، مثل إصلاح السيارة. حتى إذا كنت بحاجة إلى المال على الفور ، فمن الجيد تقييم خيارات التمويل قبل الحصول على قرض - قد تجد صفقة أفضل. يحتوي هذا الكتاب على كل ما تحتاجه لاتخاذ أفضل قرار للمضي قدمًا.
- كيف تعمل القروض الشخصية؟ دليل خطوة بخطوة
- القروض عبر الإنترنت: أفضل خيار للبحث عنه (+ كيفية تقديم الدليل)
- كيفية الحصول على قرض تجاري بائتمان سيئ: كل ما يجب أن تعرفه.
- هل يمكنك استخدام قرض شخصي لبدء مشروع تجاري؟ ماذا يجب ان تفعل
- قروض بقيمة 2000 دولار: ما يجب معرفته عن الحصول على قرض بقيمة 2000 دولار بدون التحقق من الائتمان
- القروض الشخصية: التعريف وأفضل القروض وسوء الائتمان وعدم التحقق من الائتمان
مراجع حسابات
