بغض النظر عن عدد الخطط التي لديك لمطعمك ، سواء للتوسع في موقع جديد أو لتجديد الموقع الذي لديك بالفعل ، لا تدع نقص رأس المال يعيقك. قد تجد الكثير من الطرق المختلفة لكسب المال لفتح مطعم. إليك كيفية الحصول على قروض لمطاعمك ، حتى كشركة ناشئة.
ما هو قرض المطعم؟
عندما يقترض أحد المطاعم أو يقرض المال من أحد المقرضين ، مثل بنك وطني رئيسي ، أو بنك إقليمي أصغر ، أو إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) ، أو مصدر تمويل بديل ، يُشار إلى ذلك باسم تمويل المطاعم. يتم إقراض هذه الأموال أو اقتراضها بفائدة.
يبلغ متوسط قرض الأعمال الصغيرة في أمريكا حوالي 630,000 ألف دولار ، بمعدل فائدة يتراوح من 2.5٪ إلى 7٪. هناك العديد من الشروط وجداول الاسترداد والمزايا والعيوب لخيارات تمويل المطاعم. قريباً ، سنناقش التفاصيل.
لماذا تتقدم المطاعم للحصول على التمويل؟
في النهاية ، يتخذ كل صاحب مطعم قرارًا مختلفًا بناءً على ظروفه الشخصية. لعدد من الأسباب ، يحتاج أصحاب المطاعم إلى التمويل. فيما يلي كل من المبررات الثلاثة الأولى.
افتتاح مشروع جديد
على الرغم من كونه مثيرًا ، إلا أن بدء مطعم قد يكون صعبًا في بعض الأحيان. بدء مطعم يتطلب رأس مال. أنت بحاجة إلى مكان للعمل ، وموظفين ، وأدوات ، وتمويل للترقيات ، ووجبات.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن المجال الذي تعمل فيه لديه منافسة شديدة وهوامش ربح قليلة ، مما يجعل إدارة الأموال بعناية أمرًا بالغ الأهمية. هذا صحيح بشكل خاص عندما تبدأ للتو وتحاول تأسيس وجود في منطقتك ، لذا فإن الحصول على قرض مطعم أمر حيوي في كثير من الأحيان لبدء عمل تجاري جديد أو التوسع في منطقة أخرى.
تجديد مطعمك
هل حان الوقت لترقية نظام التهوية أو الثلاجة أو الفرن؟ هذه مكونات أساسية لمطبخ تجاري ناجح ، لذلك يجب ألا تستخدم معدات رديئة. نظرًا لمدى تكلفة هذا النوع من معدات المطبخ ، فقد تحتاج إلى بعض الأموال الإضافية للمساعدة في دفع ثمنها. يمكن أن يساعد تمويل معدات المطاعم في ذلك. مع هذا النوع من التمويل ، الذي يسهل الحصول عليه ، يكون دفع ما يصل إلى 100٪ من مشتريات المطابخ التجارية أمرًا ممكنًا. من خلال القيام بذلك ، لن تقلق بشأن تلف المكونات المحلية باهظة الثمن في الثلاجة المكسورة.
مطعم جديد
قد تكون متشوقًا لإعادة تسمية الشركة إذا كان التحديق في نفس الشعار الذي استخدمه مطعمك خلال السنوات العشر الماضية يدفعك إلى الجنون. يعد هذا جانبًا نموذجيًا لتوسيع المطعم ويمكن أن يحسن سمعة عملك ونجاحه المالي ، ولكن يجب عليك أولاً الدفع مقابل إعادة العلامة التجارية. اعتمادًا على مدى اتساع نطاق تغيير علامتك التجارية ، ستحتاج إلى مبلغ معين من النقود.
ما تحتاجه للتقدم بطلب التمويل
تأكد من أن لديك خطة عمل قوية ، وتوقعات مالية ، وميزانية قائمة قبل الاجتماع مع أي مقرضين وتقديم طلب للحصول على تمويل مطعم من أي مصدر. قبل الموافقة على إقراضك المال ، سيرغب المقرضون في التحقق من داخل شركتك والاطلاع على ميزانيات المطاعم والأعمال الورقية الأخرى لأن الأرقام تعطي صورة كاملة عن وضعك المالي.
بدء قرض المطعم
هل أنت مستعد لتحقيق رغبتك الطويلة في إدارة مطعم؟ قد تكون مستعدًا للانطلاق بمفردك الآن بعد أن انتظرت وشحذت مواهبك وتطورت إلى طاهٍ من الدرجة الأولى. قد يكون العثور على تمويل لمطعمك الجديد أمرًا صعبًا ، بغض النظر عن أهدافك. ألقِ نظرة على هذه الطرق الـ 12 للحصول على الأموال لفتح مطعم جديد لتوجيه قراراتك المالية.
المستثمرين
إن العثور على المستثمرين الذين سيقرضونك الأموال التي تحتاجها لإطلاق شركتك هو أفضل رهان للحصول على التمويل. يقوم الأثرياء حاليًا باستثمارات في مطعمك. قد يستفيد مطعمك الجديد من هذا النوع من الاستثمار ، ولكن يجب أن تكون متأكدًا من قدرتك على سداده. ضع خطة عمل توضح بالتفصيل كيف ومتى ستسدد للمستثمرين الخارجيين قبل أن تطلب مساعدتهم.
قروض الأصدقاء والعائلة
قد تكون قروض الأصدقاء والعائلة مفيدة إذا كانت عائلتك وأصدقائك ملتزمون بإنجازك ودعم مفهوم مطعمك بالكامل. يميل هؤلاء الأشخاص إلى الوثوق بك وبإستراتيجية عملك لأنهم يعرفونك ويهتمون بك ويستثمرون فيك. احرص على عدم تعطيل أي اتصالات. تأكد من أن الجميع يفهم الشروط وأن يتم وضعها كتابةً.
قروض SBA
المؤسسات الصغيرة الجديدة مثل مطعمك مؤهلة للحصول على قروض من جمعية الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA). التقدم بطلب للحصول على قرض من خلال SBA ، والذي يحمي قروض الشركات الصغيرة من التخلف عن السداد ، قد يجعل من الأسهل العثور على تمويل لمطعم. لذلك ، يميل البنك الذي تتعامل معه إلى تحمل المخاطر المرتبطة بعملك. يتم تقديم قروض SBA من قبل المقرضين ، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية وغيرها. تقدم SBA مجموعة متنوعة من خيارات الإقراض القوية. لكن من المهم أن تتذكر أنك ستحتاج إلى إيداع مبلغ كبير من المال مقدمًا لتأمين القرض.
قروض مصرفية
يمول غالبية مالكي المطاعم أعمالهم بقروض من البنوك المجاورة لهم. نظرًا لارتفاع معدل فشل المطاعم ، عادة ما يكون لدى البنوك مستوى منخفض من الثقة بها ، مما يجعل هذا طريقًا صعبًا. تحدث إلى المقرض الخاص بك حول اختياراتك إذا كنت تمتلك عقارًا يمكن استخدامه لتقليل ديونك. يعتبر قرض SBA خيارًا إضافيًا في هذه الحالة.
قروض الاتحاد الائتماني
مصدر آخر لتمويل مطعم جديد هو الاتحادات الائتمانية. لديهم طريقة غير معتادة للتمويل لأنهم عادةً ما يفرضون فائدة على الرصيد المتبقي من قرضك. ونتيجة لذلك ، فإنك تدفع فائدة أقل إذا دفعتها في وقت سابق. إذا كنت تتوقع أن تكون ناجحًا على الفور ، فقد يكون هذا مسارًا مناسبًا للعمل إذا كانت استراتيجية عملك شاملة وأبحاث السوق الخاصة بك قوية.
تمويل الحشود
التمويل الجماعي هو طريقة مختلفة وأكثر حداثة لطلب الأموال من خلال مواقع الويب مثل Indiegogo و Kickstarter (كأمثلة). يمكنك التواصل مع الجمهور وطلب مبالغ مختلفة من المال من خلال التعهيد الجماعي. على الرغم من حقيقة أن بعض الهدايا قد تبدو صغيرة ، فإن الهدف هو أن تضيف جميعًا ما يصل إلى مبلغ كبير. يرى المساهمون الامتيازات التي تقدمها كمكافأة. يمكن للحضور الاختيار من بين مجموعة كبيرة من المطاعم وبائعي المواد الغذائية. يذهب بعض الناس إلى أبعد الحدود من خلال التخطيط للأنشطة أو تقديم وجبات الطعام.
مدخرات
بدون سؤال ، فإن فتح مطعم خالي من الديون هو السيناريو المثالي. يتفق معظم المتخصصين الماليين على أن استخدام رأس المال لتمويل عملك أمر منطقي. لكن بها عيوب أيضًا. يمكنك تجنب المشكلات عن طريق سداد مدفوعات الفائدة لنفسك ومعاملة مدخراتك مثل أي شكل آخر من أشكال المعاملات المالية. نظرًا لأنك قد تحتاج إلى تخصيص بعض النقود لحالات الطوارئ ، يجب عليك الامتناع عن إنفاق كل أموالك.
بيت العدالة القرض
طريقة أخرى لتمويل عملك هي التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء منزل وتقديم منزلك كضمان. مرة أخرى ، توخي الحذر الشديد أثناء استخدام هذا النوع من المال. لن يكون فقدان مطعمك ومنزلك في نفس الوقت أمرًا مثاليًا.
الإقراض من نظير إلى نظير
الإقراض من نظير إلى نظير هو خيار آخر ؛ إنه مشابه للتعهيد الجماعي ولكن المقرضين الخاصين بك سوف يفرضون عليك الفائدة. باستخدام هذا النوع من القروض ، يمكنك اقتراض رأس مال بدء التشغيل من غرباء تمامًا عبر الإنترنت ، ولكن أسعار الفائدة ستكون أعلى.
قروض المطاعم: أسعار الفائدة
يمكن لشركة المطاعم تحديد الأقسام الأكثر استعدادًا لدفع التزامات الديون من خلال النظر إلى مصروفات الفائدة كنسبة مئوية من التدفقات النقدية التشغيلية. بالنسبة للمطاعم التي تم تداولها علنًا في عام 2017 ، بلغ متوسط نسبة الفائدة إلى التشغيل-التدفق النقدي 8٪. مقابل كل دولار من التدفق النقدي التشغيلي ، أنفقت الشركات ذات النسب الأعلى 0.27 دولارًا على الأقل على الفائدة ، وهو ما يعادل 3.4 ضعف متوسط الصناعة. للأسف ، يتميز Nathan's Famous بوجود أعلى نسبة (150٪) مع تكاليف فائدة تبلغ 14.7 مليون دولار مقارنة بالتدفق النقدي التشغيلي الذي يبلغ 10.4 مليون دولار فقط.
من الواضح أنه من الصعب على كشك النقانق الحاصل على امتياز واسع تسديد مدفوعات الديون ، وليس من المؤكد ما إذا كان سيكون قادرًا على ذلك. في تشرين الثاني (نوفمبر) 2017 ، أصدرت شريحة من السندات المضمونة الكبرى بقيمة 150 مليون دولار لسداد ديون عام 2015. ويعتقدون أنه باختيارهم هذا ، سيكونون قادرين على توفير 3.6 مليون دولار من الفوائد سنويًا.
هناك العديد من الشركات التي ليس لديها ديون طويلة الأجل مستحقة ، بما في ذلك Yum! الصين وتكساس رودهاوس وشيبوتل. يمكن لهذه الشركات تقديم قروض إذا احتاجت إلى المزيد من المال بسبب نفوذها المالي المتواضع. بالإضافة إلى ذلك ، فإن هذه الشركات محمية من النفقات الإضافية التي قد ينطوي عليها ارتفاع تكاليف الاقتراض وآثارها المالية السلبية.
حتى إذا لم يكن للمطعم ديون ، فقد يظل هيكل رأس ماله ضعيفًا لأنه ربما يكون قد فقد المزايا الضريبية أو ببساطة لأن تمويل الأسهم قد يكون أكثر تكلفة من تمويل الديون. لا يمكن أن يكون للأعمال التجارية المدعومة فقط بالأسهم ممارسات إدارة تدفق نقدي قوية لأن فرق الإدارة تختار اختيار مبادرات أقل خطورة عندما يكون لديهم دين للخدمة. بدلاً من ذلك ، يجب عليهم بذل المزيد من الجهد لزيادة الإنتاج والتأكد من أن الاستثمارات جديرة بالاهتمام.
كيف أحصل على قروض تجارية للمطاعم؟
للحصول على قرض تجاري ، اتبع الخطوات التالية:
- حدد المقدار الذي تحتاجه.
- ضع خطة عمل.
- فكر في شروط السداد.
- تحدث مع مستشار مالي.
- حدد نوع القرض الذي تريده.
- طلب قرض.
ما هو قرض SBA Express؟
الشركات الصغيرة التي تعمل بشكل قانوني في الولايات المتحدة أو أقاليمها مؤهلة للتقدم بطلب للحصول على قروض SBA Express ، وهي النوع الأكثر شيوعًا لقروض Express. يستجيب SBA لمقدمي الطلبات في غضون 36 ساعة ، وهو أسرع بكثير من معظم قروض SBA. تتوفر قروض تصل إلى 500,000 دولار ، وقد توفر SBA ما يصل إلى 50 ٪ من الدعم.
هل لا تزال هناك أموال PPP متاحة؟
لا! يدرس الكونجرس تشريعًا لتمديد الشراكة بين القطاعين العام والخاص حتى عام 2022 ، ولكن من المقرر أن تنتهي صلاحيته في 30 سبتمبر 2021. سيكون أمام الشركات حتى 31 ديسمبر 2022 لتقديم طلبات قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص إذا وافقت الحكومة على هذا التشريع.
هل بدأت Ppp مرة أخرى؟
عادت الشراكة بين القطاعين العام والخاص بتمويل جديد بقيمة 310 مليار دولار ، لكن أصحاب الأعمال الصغيرة بحاجة إلى التحرك بسرعة. يجب على أولئك الذين لم يفزوا بالجولة الأولى اختيار البنك الصحيح والتصرف بسرعة لأن الجولة الثانية ستتحرك بشكل أسرع.
هل ستكون هناك جولة 3 PPP؟
الشركات التي لديها 500 موظف أو أقل - أو 300 أو أقل إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض السحب الثاني - مؤهلة للجولة الثالثة من برنامج حماية شيك الراتب (PPP).
هل سيتم فتح Ppp احتياطيًا؟
للأسف ، لن تتوفر قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص في عام 2022 حيث انتهت صلاحية الأهلية للبرنامج في مايو 2021 ولا توجد مؤشرات على أنه سيتم إعادته. قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص ليست الوسيلة الوحيدة للحصول على رأس المال للشركات الصغيرة. اكتشف إمكانياتك للحصول على التمويل الذي تحتاجه من خلال القراءة.
هل فات الأوان لتقديم طلب PPP؟
بعد عشرة أشهر من نهاية الفترة المشمولة لإعفاء المقترض من الديون ، يتم تعليق المدفوعات إذا لم يطلب المقترض الإعفاء من القرض.
وفي الختام
يصعب الحصول على الموافقة على القروض المصرفية التقليدية وقد تستغرق أسابيع. على العكس من ذلك ، يسمح لك المقرضون عبر الإنترنت بالتقدم بسرعة وعادة لا يطلبون الكثير من الأعمال الورقية. بدلاً من ذلك ، يستخدم المُقرض نهجًا للقراءة فقط لجمع البيانات عن طريق الاتصال بحسابك المصرفي أو برنامج الفواتير. سيعمل معك العديد من المقرضين غير المصرفيين للعثور على أفضل شروط القرض ودعم مجموعة واسعة من الهياكل التجارية.
قروض المطاعم: مقالات ذات صلة
- كيفية فتح مطعم في عام 2023: & نصائح مجانية وكيفية فتحه بدون نقود
- نظام إدارة المطاعم: دليل للإدارة الفعالة للمطعم
- هل يمكنني الحصول على قرض PPP لبدء عمل تجاري في عام 2023؟
- تسويق المطاعم: ما يجب أن تعرفه والاستراتيجيات
- قرض لبدء عمل تجاري: أفضل طريقة للحصول على قرض في عام 2023 ودليل
قروض المطاعم: المراجع
