القرض المسبق المسترد: المعنى ، كيف يعمل ، الضرائب وقرض الاسترداد المبكر

القرض المسبق لاسترداد الضريبة
مصدر الصورة: The Balance
جدول المحتويات إخفاء
  1. قرض السداد المسبق 
  2. مؤهلات قروض استرداد الضرائب
  3. بدائل قروض استرداد الضرائب
    1. # 1. تقدم بطلب للحصول على قرض شخصي
    2. # 2. سجل ضرائبك بسرعة وبشكل صحيح
    3. # 3. تعديل اقتطاع الضرائب الخاصة بك
  4. القرض المسبق لاسترداد الضريبة
  5. كيف تعمل القروض المسبقة لاسترداد الضرائب؟
  6. ما هي فوائد القرض المسبق المسترد
    1. # 1. قرض لاسترداد مبكر
    2. # 2. بسعر معقول
    3. # 3. اقترض من نفسك
  7. عيوب القرض المسبق لاسترداد الضريبة
    1. # 1. يمكن أن تكون باهظة الثمن
    2. # 2. قد تدين بمال أكثر مما تؤمن
    3. # 3. الدفع للاقتراض من نفسك
    4. # 4. الأطواق الإضافية للقفز من خلالها
    5. # 5. قد لا يكون مؤهلاً
  8. ما هي إيجابيات وسلبيات قرض توقع استرداد الضرائب؟
  9. كيف يعمل قرض السداد المسبق؟
  10. ما هو مبلغ القرض المسبق المسترد؟
  11. هل يمكنني الحصول على قرض لاسترداد أموالي؟
  12. هل يتعين عليك سداد المبلغ المسترد مقدمًا؟ 
  13. كم من الوقت يستغرق الحصول على قرض استرداد؟
  14. من المؤهل للحصول على قرض مسبق لاسترداد الضريبة؟
  15. لماذا تم رفض سلفة الاسترداد الخاصة بي؟
  16. وفي الختام 
  17. مقالات ذات صلة
  18. مراجع حسابات 

قروض سلفة استرداد الضريبة هي قروض موجزة تقوم بسدادها من خلال استرداد ضريبة IRS اللاحقة. قد تكون قروض استرداد الضرائب ، والتي يشار إليها أيضًا باسم سلف استرداد الأموال أو قروض الاسترداد المتوقعة ، متاحة لدافعي الضرائب الذين يطلبون النقد على الفور. يمكّنك هذا المنتج من الحصول على جزء من قرض استرداد ضريبي متوقع قبل أن تتمكن مصلحة الضرائب من القيام بذلك. تابع القراءة لمعرفة المزيد عن قرض سلفة استرداد الضرائب.

قرض السداد المسبق 

قرض توقع الاسترداد (RAL) ، وهو الاسم الرسمي لقرض استرداد سلفة ضريبية. يتم تحديد مبلغ القرض حسب حجم استرداد ضريبة الدخل الفيدرالية الخاصة بك. تحتاج مصلحة الضرائب الأمريكية إلى أسبوعين لمعالجة استرداد الضريبة قبل أن تتمكن من الحصول على قرض آخر مقابل ذلك.

سوف يمنحك المُقرض قرضًا لمبلغ الاسترداد المتوقع ناقصًا أي رسوم وفوائد. يمكن إرسال القرض إليك إلكترونيًا ، عن طريق شيك ، أو بطاقة مدفوعة مسبقًا ، أو إيداع حساب مصرفي. يقدم بعض المقرضين خيارًا واحدًا فقط من خيارات الدفع هذه ، في حين قد يوفر البعض الآخر مجموعة متنوعة.

سيتم إرسال أموالك المستردة مباشرة إلى المُقرض بعد معالجة مصلحة الضرائب الأمريكية لها. لقد أكملت الآن سداد القرض وتجاوزت الموسم الضريبي. الاعتبار الآخر الوحيد هو أنه لا يزال يتعين عليك سداد القرض بالكامل حتى لو كان المبلغ المسترد أقل من المبلغ الذي اقترضته مقابل استرداد الضريبة.

تصدر خدمة الإيرادات الداخلية (IRS) عادةً المبالغ المستردة في غضون أسابيع قليلة من تقديم دافع الضرائب الإقرار الضريبي للسنة ؛ ومع ذلك ، يمكن أن يؤدي استخدام قرض توقع استرداد الضريبة (RAL) إلى تسريع العملية بشكل أكبر. تقدم شركات الطرف الثالث قروض توقع استرداد الضرائب (RAL).

سيدفع دافعو الضرائب سعرًا مرتفعًا مقابل قروض توقع استرداد الضرائب لأن هذه الأطراف الثالثة ستفرض عليهم فائدة بالإضافة إلى رسوم إضافية.

مؤهلات قروض استرداد الضرائب

سيكون للمبلغ الذي ستسترده من الحكومة تأثير كبير على أهليتك. سيفحص المقرضون الذين يقدمون قروضًا ضريبية هويتك ، وتفاعلاتك السابقة مع مصلحة الضرائب فيما يتعلق بالضرائب ، والمبلغ الإجمالي للديون المستحقة عليك. أيضًا ، ضع في اعتبارك أن بعض المقرضين قد يقومون بإجراء فحص لتاريخ الائتمان. بالإضافة إلى ذلك ، قد يتعين عليك تقديم رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. إذا كنت ترغب في التأهل المسبق كمرشح ، فقدم تفاصيل الاتصال الخاصة بك ، ومجموع استرداد الضريبة الخاص بك من العام السابق. 

بدائل قروض استرداد الضرائب

# 1. تقدم بطلب للحصول على قرض شخصي

القرض الشخصي هو خيار إذا كنت بحاجة إلى المال على الفور. يمكنك استخدام القرض الشخصي لعدة أشياء ، مثل سداد الفواتير والنفقات غير المتوقعة.

وفقًا لدرجة الائتمان الخاصة بك ، ومبلغ القرض ، وطول فترة السداد ، وعوامل أخرى ، تتراوح أسعار الفائدة على القروض الشخصية عادةً من 6٪ إلى 36٪. عادة ما يكون المستهلكون الذين لديهم درجات ائتمانية أفضل مؤهلين للحصول على أسعار فائدة أقل من أولئك الذين لديهم درجات أسوأ. نظرًا لأن القروض الشخصية عادةً ما يكون لها معدلات فائدة ثابتة ، فإن الدفعة الشهرية ستظل ثابتة على مدار مدة القرض.

# 2. سجل ضرائبك بسرعة وبشكل صحيح

إن الإجراء الأكثر مباشرة هو تقديم ضرائبك بأسرع ما يمكن وانتظار وصول التعويض. تفيد تقارير مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) أن غالبية دافعي الضرائب يتلقون المبالغ المستردة في وقت أقل من 21 يومًا. ستكون الأموال ملكك دون أي رسوم إضافية إذا كان بإمكانك الانتظار بضعة أسابيع.

يجب عليك تقديم إقرارك الضريبي إلكترونيًا بدلاً من البريد إذا كنت تريد أن تتم معالجة استردادك الضريبي في غضون 21 يومًا. قد تستغرق معالجة المرتجعات بالبريد أربعة أسابيع أو أكثر. بالإضافة إلى ذلك ، يجب عليك طلب إيداع مصرفي مباشر للمبلغ المسترد بدلاً من طلب شيك. تأكد من الابتعاد عن الأخطاء أيضًا. إن أبسط طريقة لمنع التأخير في معالجة الإقرارات الضريبية وإصدار المبالغ المستردة هي اتخاذ جميع الخطوات المعقولة لضمان دقة المعلومات الواردة في الإقرار الضريبي.

# 3. تعديل اقتطاع الضرائب الخاصة بك

يمكنك إكمال نموذج W-4 جديد لتقليل الاقتطاع الضريبي إذا كنت تتلقى بشكل متكرر استردادًا ضريبيًا كبيرًا. قد يحتوي شيك راتبك المعتاد الآن على المزيد من المال نتيجة لذلك.

لتعديل الاقتطاع الضريبي ، تحدث إلى قسم الرواتب أو الموارد البشرية لصاحب العمل. لحساب نقطة التعادل للإقرار الضريبي ، استخدم حاسبة استقطاع الضرائب في مصلحة الضرائب. فقط ضع في اعتبارك أنك لن تحصل على استرداد ضريبي كبير في العام التالي.

القرض المسبق لاسترداد الضريبة

دافعو الضرائب الذين يقدمون إقراراتهم في وقت مبكر من الموسم الضريبي ويطالبون بائتمان ضريبة الدخل المكتسب (EITC) أو الائتمان الضريبي الإضافي للأطفال (ACTC) هم أولئك الذين يحصلون في أغلب الأحيان على قروض استرداد الضرائب.

يتمثل العائق الرئيسي لقروض استرداد الضرائب في ارتفاع تكلفتها. يصل متوسط ​​رسوم الطلب التي يتقاضاها المقرضون إلى 100 دولار. سيتعين عليك تغطية رسوم الإيداع (من المحتمل أن تكون حوالي 40 دولارًا) إذا ساعدوك في تقديم ضرائبك. اعتمادًا على كيفية حصولك على قرضك ، قد تكون هناك رسوم إضافية. 

يجب أن تدرك أن المواعيد النهائية لقرض استرداد الضريبة غالبًا ما تكون مبكرة. نتيجة لذلك ، يجب ألا تعتمد على استرداد كامل المبلغ المسترد من مصلحة الضرائب الأمريكية بسبب أشياء مثل إعالة الطفل والضرائب المتأخرة وقروض الطلاب وأشياء أخرى.

كيف تعمل القروض المسبقة لاسترداد الضرائب؟

لن يقوم البنك بإقراضك المال مباشرة من استرداد الضرائب الخاصة بك. البديل هو قروض سلفة الاسترداد التي تقدمها شركات إعداد الضرائب بشكل متكرر.

بالإضافة إلى تلقي قروض تغطي جزءًا من المبالغ المستردة للضرائب المتوقعة ، يستخدم العملاء الشركات لتقديم ضرائبهم. ستقوم الشركة بعد ذلك بخصم أي رسوم وتكاليف أخرى بعد أن ترسل الحكومة المبلغ المسترد. بعد ذلك ، سوف تحصل على المبلغ المتبقي.

إن حساب قرض استرداد الضريبة هو المصدر الرئيسي للقلق. تأكد من أنك على دراية بجميع تكاليف القرض. إذا تأخر استرداد IRS الخاص بك ، على سبيل المثال ، فقد يُطلب منك دفع غرامات. آخر شيء تريد حدوثه هو أن يصبح القرض متأخر السداد. ستتحمل الفائدة نتيجة لذلك ، مما سيرفع التكلفة.

قد تحصل على مبلغ أقل مما تتوقع ، وهذا مصدر قلق آخر. في هذه الحالة ، ستكون مستحقًا للقرض أكثر مما تلقيته من مصلحة الضرائب الأمريكية وستحتاج إلى العثور على النقود للقيام بذلك. لا يتم تضمين أي رسوم أو فوائد إضافية في ذلك.

ما هي فوائد القرض المسبق المسترد

# 1. قرض لاسترداد مبكر

يمكن أن يكون لديك وصول أسرع إلى المال. يمكن أن يكون قرض استرداد الضريبة مفيدًا إذا كنت تحتاج إلى أموال في وقت أقرب مما يمكن لمصلحة الضرائب الأمريكية أن تصدر لك استرداد الضرائب. يمكن لمعظم مزودي الخدمة تسليم الأموال إليك في غضون يوم واحد. يعد هذا خيارًا سريعًا جدًا إذا كنت تحتاج إلى أموال على الفور ولا يمكنك انتظار استرداد أموالك.

# 2. بسعر معقول

ربما تكون ميسورة التكلفة أكثر من القروض قصيرة الأجل الأخرى. قد يكون قرض استرداد الضرائب أقل تكلفة من قرض يوم الدفع أو قرض الملكية إذا كنت تناقشهما. بالإضافة إلى ذلك ، لن تخضع عادةً لاستفسار ائتماني صعب أو انخفاض في درجاتك الائتمانية.

# 3. اقترض من نفسك

على الرغم من أنك تستخدم خدمة إعداد الضرائب للحصول على أموالك ، إلا أنك تقترضها من نفسك في المستقبل الآن بدلاً من بنك أو مقرض عبر الإنترنت. 

عيوب القرض المسبق لاسترداد الضريبة

# 1. يمكن أن تكون باهظة الثمن

يمكن أن يكون لقروض توقع الاسترداد رسوم باهظة. حتى إذا ادعت شركة ما أنها تقدم قرضًا لاسترداد الضرائب بنسبة 0٪ APR ، فقد لا يزال بإمكانها إيجاد طرق أخرى لتحصيل رسوم منك. اعتمادًا على المكان الذي يتم فيه إعداد ضرائبك ، قد تضطر إلى دفع رسوم مختلفة لإعداد الضرائب ، وتقديم القرض ، وربما رسوم أخرى أيضًا. على القروض من استرداد الضرائب ، تفرض بعض شركات إعداد الضرائب فائدة.

# 2. قد تدين بمال أكثر مما تؤمن

بالإضافة إلى ذلك ، ضع في اعتبارك أن مصلحة الضرائب يمكنها تعديل المبلغ المسترد بسبب أخطاء في الإرجاع أو تعديلات أخرى ، مثل الضرائب غير المدفوعة ؛ في هذه الحالة ، لا يزال يتعين عليك سداد كامل مبلغ القرض.

# 3. الدفع للاقتراض من نفسك

من خلال دفع الرسوم ، فإنك تدفع أساسًا لاقتراض المال من نفسك في المستقبل. إذا انتظرت بضعة أسابيع إضافية ، فستتمكن من الاحتفاظ بكل هذه الأموال ، ولكن سيتعين عليك دفع مبلغ كبير للحصول على جزء منها في وقت أقرب.

# 4. الأطواق الإضافية للقفز من خلالها

قد يُطلب منك فتح حساب في أي مكان يرسل فيه مقدم الخدمة الأموال لاستلام أموالك. على سبيل المثال ، وفقًا لـ TurboTax ، يجب عليك التسجيل للحصول على حساب فحص Credit Karma.

# 5. قد لا يكون مؤهلاً

قد لا تكون مؤهلاً ، على سبيل المثال ، إذا كانت عودتك معقدة أو إذا كان المبلغ المسترد أقل من الحد الأدنى لمتطلبات الشركة. 

ما هي إيجابيات وسلبيات قرض توقع استرداد الضرائب؟

على الجانب الإيجابي ، يمكن أن يكون قرض توقع استرداد الضريبة مصدر نقدي قصير الأجل تشتد الحاجة إليه للأشخاص الذين يكافحون لدفع الفواتير العادية أو التكاليف المتوقعة غير المتوقعة مثل الفواتير الطبية. تتطلب قروض توقع استرداد الضريبة عادةً مستندات أقل ولديها متطلبات تأهيل أسهل من القروض المصرفية لأنها مضمونة باسترداد الضريبة الفعلي. من ناحية أخرى ، فإن عيب هذه القروض هو أنها تتمتع بأسعار فائدة مرتفعة نسبيًا. هناك عيب آخر في كونك مؤهلًا لاسترداد كبير يمكن استخدامه كضمان لقرض وهو أن المقترض قد اقتطع ضرائب مفرطة من راتبه ، مما أعطى الحكومة حق الاستخدام المجاني لأمواله طوال العام الضريبي.

كيف يعمل قرض السداد المسبق؟

يمكنك إكمال نموذج سلفة استرداد الضريبة بعد تقديم الإقرار الضريبي من خلال خدمة إعداد الضرائب الخاصة بك. يختلف الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك طلبه اعتمادًا على الخدمة. كذلك ، الخدمات المختلفة لها تكاليف مختلفة. على سبيل المثال ، بعض الخدمات لها رسوم إذا كان قرضك أقل من مبلغ معين. بالإضافة إلى ذلك ، فإن غالبية الخدمات لها حد أدنى من متطلبات القرض. هناك عدد قليل من الخدمات التي تتقاضى فائدة أيضًا.

بعد الحصول على الموافقة ، ستقوم خدمة إعداد الضرائب بتوزيع الأموال ، عادة في غضون يوم واحد. اعتمادًا على الخدمة ، قد تتلقى الأموال على بطاقة مسبقة الدفع من بعض مقدمي الخدمة أو تحويل بنكي من آخرين.

يتم بعد ذلك خصم رصيد القرض وأي رسوم مرتبطة به ورسوم الفائدة من الإقرار قبل إرساله إليك من قِبل مصلحة الضرائب أثناء معالجة إقرارك الضريبي.

ما هو مبلغ القرض المسبق المسترد؟

يمكن الحصول على قروض بمبالغ تتراوح بين 250 دولارًا و 4,000 دولارًا أمريكيًا ويتم توفيرها عادةً من ديسمبر إلى فبراير. اعتمادًا على المبلغ الذي تمت الموافقة عليه ، يمكن أن يكون قرضك 250 دولارًا أو 500 دولارًا أو 750 دولارًا أو 1,000 دولار أو 1,500 دولار أو 2,000 دولار أو 2,500 دولار أو 3,000 دولار أو 3,500 دولار أو 4,000 دولار. سيتم استخدام ما يصل إلى 50٪ من المبلغ المسترد الفيدرالي المتوقع الخاص بك لتحديد مقدار القرض الذي ستحصل عليه. 

هل يمكنني الحصول على قرض لاسترداد أموالي؟

إذا تم قبول طلبك ، فإن قرض سلفة استرداد الضرائب يعد طريقة رائعة للحصول على النقود على الفور دون القلق بشأن الوقت الذي تستغرقه مصلحة الضرائب لمعالجة ردك. على الرغم من عدم أخذ الأموال من المبلغ المسترد ، يتم سداد هذا النوع من القروض مع استرداد أموالك.

هل يتعين عليك سداد المبلغ المسترد مقدمًا؟ 

أنت مسؤول عن سداد السلفة ، وهي قرض. سيغطي استرداد الضريبة الخاص بك القرض في النهاية. 

سيتم خصم مبلغ القرض من استرداد الضريبة عند إصداره من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية. إذا كان المبلغ المسترد لا يغطي كامل مبلغ القرض ، فقد يُطلب منك دفع الفرق بنفسك. 

كم من الوقت يستغرق الحصول على قرض استرداد؟

يمكن صرف بعض القروض على بطاقة مسبقة الدفع في أقل من 24 ساعة أو أقل من بضعة أيام. في معظم الحالات ، تكون قروض استرداد الضرائب صالحة فقط لبضعة أسابيع ، وهو وقت كافٍ فقط لمصلحة الضرائب لمعالجة استرداد الضرائب. 

من المؤهل للحصول على قرض مسبق لاسترداد الضريبة؟

قد يتمكن دافعو الضرائب الذين قدموا إقرار ضريبة الدخل الفيدرالية ويحق لهم استرداد الأموال من الاقتراض مقابل استردادهم. بين يناير وأواخر فبراير ، يتم تقديم هذه القروض عادةً بمبلغ ثابت ، يتراوح من 200 دولار إلى 4,000 دولار.

لماذا تم رفض سلفة الاسترداد الخاصة بي؟

قد لا تحصل على RAL لعدة أسباب. في أغلب الأحيان ، سيرفض المُقرض طلبك إذا قرر أنك تشكل خطرًا غير مقبول.

وفي الختام 

لتلقي المبلغ الكامل لاسترداد ضريبة الدخل الفيدرالية قبل ذلك بقليل بقليل ، يمكنك استخدام قرض قصير الأجل يسمى قرض سلفة استرداد الضريبة. ومع ذلك ، نظرًا لارتفاع تكلفتها ، فإن قروض استرداد الضرائب ليست الخيار الأفضل بشكل عام للمقترضين. قد تحتاج إلى دفع 10٪ أو أكثر من المبلغ المسترد - بعد كل التكاليف والفوائد - لمجرد الحصول على قرض لبضعة أسابيع. إذا كنت تحتاج حقًا إلى مساعدة مالية ، فقد ترغب في التفكير في طلب استرداد مقدمًا. 

  1. العائد الضريبي: ما هو ، الحالة ، الحساب والتعديل.
  2. ضريبة الدخل: نظرة عامة ، الإيداع والحاسبة الإلكترونية
  3. الدفع المسبق: دليل مفصل
  4. خصم ضريبة مكتب المنزل: كل ما تحتاج إلى معرفته
  5. البنوك للقروض الشخصية: أفضل البنوك ، عملية ، مع ائتمانات سيئة وبدون أن تكون عضوًا
  6. تمويل الأسهم: ما هو ، أمثلة ، القرض والفرق

مراجع حسابات 

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً