هناك طرق عديدة لإنجاز إعادة تمويل السيارة. الإجراء ، ومع ذلك ، قد تختلف تبعا للظروف في متناول اليد. هذا هو السبب في أنه من الضروري فهم بدائل إعادة التمويل الخاصة بك حتى تتمكن من اختيار البديل المثالي لظروفك. ومن ثم ، في هذا المنشور ، سنناقش فعل إعادة التمويل ، وكيف يمكن أن تساعد إعادة تمويل معدلات قروض السيارات بدرجة ائتمان سيئة أموالك.
إعادة تمويل سيارة
سيتم استبدال قرض السيارة الحالي الخاص بك بقرض جديد إذا قمت بإعادة تمويل سيارتك. يتم سداد دينك القديم عن طريق القرض الجديد ، وتبدأ في سداد دفعات منتظمة للقرض الجديد. يمكن تقديم طلبات إعادة التمويل بسرعة ، ويمكن / يمكن للعديد من المقرضين اتخاذ قرارات على الفور. وبالتالي ، هناك أشياء معينة يجب التفكير فيها قبل الغوص فيها.
هل من الجيد إعادة تمويل سيارتك؟
من أفضل الطرق لتوفير المال إعادة التمويل ، بشرط أن تقوم بذلك بشكل صحيح. هناك قيود على كل ما يتعلق بالمال ، بما في ذلك إعادة التمويل. يمكن أن تكون إعادة التمويل أفضل شيء قمت به منذ شراء سيارة إذا تم ذلك باستخدام ملف تعريف ائتماني جيد ، ومقرض مختص ، وفي الوقت المناسب. ولكن إذا كنت تسرع في إعادة التمويل لأنك تعتقد أن ذلك سيوفر لك المال في أي حال ، فأنت مخطئ. قبل إعادة التمويل ، يفضل أن تفي بالمتطلبات المذكورة أدناه.
متى يجب عليك إعادة تمويل سيارتك؟
# 1. إذا انخفضت أسعار الفائدة
يتم تحديد أسعار الفائدة على السيارات من قبل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى باستخدام إرشادات مجلس الاحتياطي الفيدرالي. قد تتمكن من إعادة تمويل سيارتك بسعر أقل إذا قام بنك الاحتياطي الفيدرالي بتخفيض الأسعار. حتى الانخفاض البسيط في معدل الفائدة السنوية يمكن أن يؤدي إلى تحقيق وفورات سنوية تصل إلى عدة مئات من الدولارات.
# 2. إذا زادت نسبة الدين إلى الدخل أو درجة الائتمان الخاصة بك
إذا كان ائتمانك سيئًا عند تمويلك للقرض لأول مرة ، فمن المحتمل أن يكون معدل الفائدة السنوية المرتفع قد تم تقديمه لك. وبالتالي ، يمكنك إعادة التمويل للحصول على معدل فائدة سنوية أقل وتوفير المزيد من المال إذا تحسن ائتمانك منذ ذلك الحين أو إذا قللت مبلغ القروض التي حصلت عليها.
# 3. أنت تعتقد أن قرضك الأولي كان غير عادل بالنسبة لك.
من المحتمل أيضًا أنك لم تحصل على معدل الفائدة السنوية الذي كسبته مع وجود ائتمان ممتاز. يحدث هذا بشكل متكرر في الاتحادات الائتمانية والوكلاء ، والتي تهدف إلى تقييدك بالعرض الأول الذي تتلقاه. إنهم لا يحدون فقط من خياراتك ؛ كما أنهم يستفيدون من FOMO (الخوف من الضياع) من خلال إعلامك بأن العرض هو أفضل عرض متاح. يمكنك التصفح ومقارنة العروض المقدمة من العديد من المقرضين والحصول على معدل الفائدة السنوية المناسب لدرجة الائتمان الخاصة بك مع إعادة تمويل السيارة.
# 4. أنت تكافح من أجل إدارة أموالك الشهرية.
يواجه غالبية مالكي السيارات مشكلة المبالغة في تقدير قدرتهم على سداد قرض السيارة. قد يتسبب هذا في مشاكل في التدفق النقدي ، خاصة إذا كنت تدير أسرة بها أطفال في المدرسة أو في الكلية. يمكنك إعادة تمويل سيارتك لتوفير المال كل شهر إذا لاحظت أن محفظتك تنفد قبل نهاية الشهر.
أشياء أخرى يجب معرفتها عند إعادة تمويل سيارتك
لدينا بعض النصائح حول كيفية إعادة تمويل قرض السيارة ، لكن كل هذا يتوقف على ظروفك. عندما تكون مستعدًا للبدء ، أرسل طلب تمويل عبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك ، ضع في اعتبارك ما يلي عند إعادة تمويل قرض السيارة:
- الرسوم والغرامات: تحقق من شروط قرض السيارة القديم للتأكد من عدم وجود أي رسوم أو غرامات مرتبطة بسداده مبكرًا.
- الوضع المالي: سيكون من الصعب إعادة التمويل إذا كان المبلغ الذي لا تزال مدينًا لسيارتك أكبر من قيمة السيارة.
- عمر السيارة: يعد الحصول على تمويل أكثر صعوبة كلما كانت السيارة أقدم وأكثر استهلاكًا.
إعادة تمويل قرض السيارة مع سوء الائتمان
يمكن أن تكون إعادة التمويل منطقية إذا كان لديك بالفعل قرض سيارة ائتماني رهيب ، أو انخفضت أسعار الفائدة منذ أن اشتريت سيارتك ، أو إذا كنت في حاجة ماسة إلى دفعة مخفضة. بالإضافة إلى ذلك ، تتطلب إجراءات إعادة التمويل دراسة مستفيضة ، تمامًا مثل شراء سيارة جديدة أو مستعملة.
# 1. تحقق من رصيدك
قبل أن تبدأ في البحث عن قرض جديد ، راجع سجلك الائتماني ودرجاته للتأكد من عدم وجود مفاجآت. قم بتقديم نزاع بمجرد أن تصبح على علم بأي معلومات خاطئة أو قديمة مع قيام مكاتب الائتمان بالإبلاغ عنها ، مثل Experian أو TransUnion أو Equifax.
# 2. تحقق من الخيارات الخاصة بك
لمعرفة المزيد حول إمكانيات إعادة التمويل المحتملة ، تحدث مع المُقرض الحالي. فكر في البنوك أو الاتحادات الائتمانية التي تعمل معها الآن. بالإضافة إلى ذلك ، قد يفكر الأشخاص الذين لديهم ائتمان أقل من الكمال في مقرضي الإنترنت مثل Caribou و RefiJet و Ally. قد تكون قادرًا على التحقق من السعر الخاص بك دون أن يكون له تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك ، اعتمادًا على المقرض.
# 3. طلب قرض جديد
يجب جمع أي أوراق قد يطلبها المُقرض للإسراع في إجراء المراجعة قبل تقديم طلب القرض. سيطلب معظمهم وثائق عن راتبك ومكان إقامتك وتفاصيل القرض الحالي. إلى جانب هذه التفاصيل ، ستحتاج أيضًا إلى إدخال الأميال التي قطعتها سيارتك ، والطراز ، والطراز ، ورقم التعريف الشخصي. املأ الفراغات تمامًا عند تقديمك لمنع الأخطاء التي قد تتسبب في رفض طلبك. المقرض سيتحقق من البيانات التي تقدمها.
# 4. أكمل القرض.
للتأكد من أن الشروط والأحكام تناسب احتياجاتك ، راجع وثائق القرض بعناية. إذا كان الأمر كذلك ، فاعترف بموافقتك بالتوقيع على الخط. ستتلقى أنت أو المقرض الحالي الأموال مباشرة حتى تتمكن من سداد القرض الأولي.
كيفية تعزيز قرض الائتمان السيئ قبل إعادة تمويل سيارتك
قبل إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك ، من مصلحتك أن ترفع درجة الائتمان السيء الخاصة بك. قد تعني درجة الائتمان الأعلى الفرق بين كسب 5٪ أو 19٪ معدل فائدة ، والذي عادة ما يكون محجوزًا للمستهلكين ذوي الائتمان الجيد أو الاستثنائي.
فيما يلي بعض الخطوات المفيدة التي قد تتخذها لرفع درجة قرض الائتمان المعدوم في إعادة تمويل سيارتك:
- مواكبة دفع الفواتير الخاصة بك.
- احصل على أي التزامات متأخرة السداد.
- يجب أن تكون أرصدة بطاقتك الائتمانية 30 بالمائة أو أقل من حد الائتمان الخاص بك.
- إبقاء حسابات الائتمان السابقة مفتوحة.
- تقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد فقط عند الضرورة.
لتتبع تطورك ، يجب عليك أيضًا مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك. مع كشف حسابك الشهري ، ستمنحك العديد من بطاقات الائتمان أو المقرضين فحصًا ائتمانيًا مجانيًا. إذا كان الأمر كذلك ، فقد يتعين عليك القيام بشيكات متكررة أو الدفع لعرض درجاتك.
أسعار إعادة تمويل قرض السيارة
إن العثور على أفضل قرض ينطوي على أكثر من مجرد معدل النسبة السنوي (APR) ، على الرغم من أن أعلى معدلات إعادة تمويل السيارات قد تساعدك على توفير المال.
# 1. الموافقة التلقائية
لا يوفر Auto Approve التمويل لشراء السيارات الجديدة لأنه يركز على إعادة التمويل وشراء الإيجار. تتمتع Auto Approve بواحد من أفضل معدلات إعادة تمويل السيارات ، بقرض APR يبدأ من 2.25٪. توفر ميزة الموافقة التلقائية مزايا مختلفة على الرغم من عدم وجود أدنى معدل سنوي لمعدل الفائدة السنوية بين المقرضين في هذا التقييم. عندما يمكنك سداد قرضك مبكرًا ، على سبيل المثال ، يمكنك توفير المزيد من المال لأن المُقرض لا يفرض دفعة مسبقة أو رسوم طلب. تفرض الموافقة التلقائية رسوم إنشاء القرض.
مع الموافقة التلقائية ، لديك أيضًا بعض المرونة لأن المقترضين يمكنهم تحديد شروط الدفع من 12 إلى 84 شهرًا. إذا لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك هي الأفضل ، فقد تظل الموافقة التلقائية اختيارًا حكيمًا. الحد الأدنى من النقاط البالغ 580 أقل مما يطلبه العديد من المقرضين. يقدّر العملاء وجمعيات الأعمال في الصناعة تقديراً عالياً اعتماد السيارات. منحت مؤسسة Better Business Bureau (BBB) مقرض إعادة التمويل تصنيف A + وشهادة.
# 2. اتحاد التسليف PenFed
يوفر اتحاد التسليف PenFed عادةً معدلات APR تمهيدية تنافسية. للوصول إلى أي من المنتجات المالية الخاصة بـ PenFed Credit Union ، يجب أن تكون عضوًا. يجب أن تعمل في الحكومة الفيدرالية ، أو أن تكون عضوًا في الجيش ، أو تتبرع لإحدى المنظمات المختارة بعناية من أجل تحقيق ذلك.
لدى PenFed متطلبات درجة ائتمان دنيا أعلى من بعض المقرضين الآخرين في هذه القائمة ، عند 610. لذلك ، قد لا يتمكن جميع المقترضين من الاستفادة من المعدلات المنخفضة للمقرض. لدى الاتحاد الائتماني أيضًا تاريخ في فرض عقوبات شديدة على المدفوعات الفائتة أو المتأخرة. نظرًا لتصنيفه A + من BBB ، يتمتع PenFed Credit Union بسمعة طيبة في هذا القطاع. يتناقض هذا مع تصنيف عميل المُقرض ، والذي يقارب 1.2 من أصل 5.0 نجوم على الموقع. تتمتع PenFed أيضًا بعلاقات جيدة مع المستهلكين على مواقع الويب الأخرى.
# 3. myAutoloan
يمكنك التصفح مع المقرضين الفرديين للعثور على أفضل أسعار إعادة تمويل قروض السيارات أو الاستفادة من سوق القروض لمقارنة العديد من المقرضين في وقت واحد. ضع في اعتبارك myAutoloan إذا كانت هذه الأخيرة هي الإستراتيجية المفضلة لديك. يجب عليك تقديم بعض البيانات الشخصية على موقع الويب myAutoloan قبل أن تتمكن من البدء في تلقي خيارات إعادة التمويل. يمكن الحصول على معدلات منخفضة تصل إلى 1.99٪ APR من خلال هذه الإستراتيجية. تتأهل درجات الائتمان الأعلى للحصول على أفضل الأسعار ، ولكن لا يزال بإمكان العملاء ذوي الدرجات الأقل العثور على مقرضين في سوق myAutoloan. يعد 575 من أقل الحدود الدنيا التي اكتشفها خبراؤنا ، ومع ذلك لا يزال بإمكانك الحصول على قروض إعادة تمويل السيارات بهذه الدرجة.
يوفر العمل أيضًا أداة حاسبة مفيدة للقرض يمكنك استخدامها لحساب دفعة القرض الشهرية بناءً على معدل الفائدة السنوية والفترة ومبلغ القرض.
# 4. اتحاد ائتمان المستهلكين
يقدم اتحاد الائتمان الاستهلاكي بعضًا من أفضل معدلات قروض إعادة تمويل السيارات ، حيث تبدأ معدلات الفائدة السنوية بنسبة 3.49٪ للسيارات الجديدة و 3.74٪ للسيارات المستعملة. يوفر اتحاد ائتمان المستهلكين مجموعة متنوعة من البدائل لمبالغ القروض ومددها. القروض التي تتراوح بين 5,000 دولار و 150,000 ألف دولار متاحة مع آجال استحقاق تصل إلى 84 شهرًا. نتيجة لذلك ، يمكن للمستهلكين تحديد موقع قروض إعادة تمويل السيارات لمجموعة من السيارات وتخصيص شروط القرض لتناسب احتياجاتهم.
يتمتع اتحاد ائتمان المستهلكين بسمعة طيبة في السوق على الرغم من كونه منظمة أصغر من بعض المقرضين الآخرين في هذا التقييم. لقد منحها BBB تصنيف A + واعتمدها. لذلك ، بالمقارنة مع الشركات التي لديها قواعد عملاء أكبر ، فإن هذا المشروع لديه عدد أقل من مراجعات العملاء عبر الإنترنت بسبب حجمه المتواضع.
إيجابيات وسلبيات إعادة تمويل السيارة
سنبحث في إيجابيات وسلبيات إعادة تمويل السيارة قريبًا.
إيجابيات وسلبيات إعادة تمويل السيارة: المزايا
تشمل مزايا إعادة تمويل السيارة ما يلي:
# 1. التزامات شهرية مخفضة
قد يوفر المقترضون ذوو الائتمان الممتاز ما بين 800 دولار و 1500 دولار سنويًا على قروض السيارات. ستكون قادرًا على خفض التكلفة الشهرية بشكل ملحوظ حتى مع درجة ائتمان عادلة إلى متوسطة. بعد ذلك ، يمكنك استخدام هذه الأموال لسداد فواتير منزلية أخرى ، أو تسوية ديون قروض الطلاب ، أو حتى مقابل الغاز.
# 2. سداد مدفوعات فائدة مخفضة
ليس رأس المال ، ولكن مدفوعات الفائدة تحتاج إلى معظم العمل أثناء سداد القروض. إذا كان معدل الفائدة الخاص بك أكبر ، فستزيد رسوم الفائدة بسرعة أكبر. إذا كنت ترغب في دفع فائدة أقل وسداد القرض بسرعة ، فإن إعادة التمويل خيار رائع.
# 3. السداد المبكر لديونك الحالية
تقول أنك تنوي الحصول على قرض جديد في العامين المقبلين. سيكون الأمر أبسط بكثير إذا قمت بسداد قرض السيارة الحالي الخاص بك قبل ذلك لأنه سيرفع درجة الائتمان الخاصة بك ويمنحك بعض النقود الإضافية. إذا كنت لا تمانع في دفع المزيد كل شهر ، فيمكنك إعادة تمويل سيارتك للحصول على فترة أقصر.
# 4. استفد من حقوق الملكية في سيارتك.
يمكن أن تساعدك إعادة التمويل أيضًا إذا كنت تتوقع مواجهة صعوبات مالية في المستقبل القريب. من خلال إعادة التمويل النقدي ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 125٪ من القيمة السوقية للسيارة باستخدام الأسهم التي تمتلكها بالفعل في السيارة. يجب أيضًا ألا تكون "تحت الماء" أو "مقلوبًا" على القرض ، مما يعني أنك مدين بأكثر مما تستحق السيارة حاليًا.
إيجابيات وسلبيات إعادة تمويل السيارة: العيوب
تشمل سلبيات إعادة تمويل السيارة ما يلي:
# 1. تأتي الفترات الأطول مع رسوم فائدة أعلى
إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك لفترة أطول هو أحد الخيارات لخفض التكلفة الشهرية. ولكن مع مرور الأشهر ، تزداد رسوم الفائدة ، وفي النهاية تجد نفسك تدفع أكثر من الرصيد الأصلي للقرض.
# 2. رسوم وعقوبات الدفع المسبق
لسداد القرض مبكرًا ، يفرض بعض المقرضين غرامات الدفع المسبق. وذلك لأن المقرضين يستفيدون من الفائدة على رأس المال ، والتي قد يخسرونها إذا دفعت القرض مبكرًا. الحد الأقصى للرسوم التي يفرضها مقرضو السيارات هو 2٪ من مبلغ القرض المستحق.
# 3. قد تنقلب رأسًا على عقب.
توجد مخاطر الانغماس في سداد قرضك حتى إذا كانت أولويتك القصوى هي توفير المال كل شهر ولا تمانع في تمديد فترة القرض. في هذه الحالة ، قد تدفع في النهاية أكثر مما تستحقه السيارة.
هل إعادة تمويل سيارة تضر بائتمانك؟
نعم ، يمكن أن يكون لإعادة التمويل تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك ، لتوضيح ذلك بإيجاز. يتم إجراء فحص ائتماني صارم عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض جديد لإعادة تمويل قرض سيارتك.
ما هي المدة التي تستغرقها إعادة تمويل السيارة؟
سيقبل بعض المقرضين طلب القرض في نفس يوم تقديمه. قد يحتاج البعض الآخر إلى بضعة أيام إضافية أو حتى أسبوعين.
لماذا إعادة التمويل أمر جيد؟
فيما يلي بعض أهم أسباب إعادة التمويل: خفض سعر الفائدة. توحيد الديون مع ارتفاع معدل الفائدة. استخدم الأسهم في الممتلكات الخاصة بك للحصول على المال.
ما هو الهدف من إعادة التمويل؟
تتم إعادة التمويل أحيانًا بقصد خفض سعر الفائدة الثابت ، أو إطالة مدة القرض ، أو التحول من الرهن العقاري ذي السعر الثابت إلى الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل (ARM) أو العكس.
هل يمكنني إعادة تمويل قرض سيارتي والحصول على سيارة جديدة؟
لا يمكنك إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك من أجل شراء سيارة جديدة. تتم إعادة التمويل من أجل الحصول على صفقة أفضل على سيارتك الحالية.
هل يتخطى إعادة تمويل السيارة الدفع؟
تذكر أنه عند إعادة تمويل سيارتك ، فإنك لا تتخلى عن دفعة شهرية. ستدفع هذا المبلغ لاحقًا لأنه تمت إضافته إلى الدين الجديد.
المنشورات المشابهة
- أفضل شركات قروض تمويل السيارات في عام 2023.
- أشياء مهمة يجب معرفتها قبل إعادة تمويل ديون بطاقة الائتمان (إعادة تمويل ديون Av Kredittkort)
- كم مرة يمكنك تجديد منزلك: محدث
- متى يجب عليك تجديد سيارتك؟ هل هي فكرة جيدة لإعادة تمويل سيارتك؟
- تنقيح قرض تلقائي: كيف يعمل ، أفضل بطاقات الائتمان والأفكار
مراجع حسابات
