متى يتم إعادة تمويل قرض السيارة هو قرار أكثر تعقيدًا مما يبدو للوهلة الأولى. عندما تعيد تمويل قرض السيارة الخاص بك ، فإنك تستبدل قرضك الحالي بقرض جديد بشروط جديدة. لكن اختيار مُقرض جديد هو جانب واحد فقط يجب أخذه في الاعتبار. يعتمد ذلك على السوق ، وأموالك المالية ، وحالة قرضك ، والسيارة نفسها فيما إذا كان الوقت مناسبًا أم سيئًا للشراء. في هذا المنشور ، سننظر في كيفية إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك حتى مع وجود معدل ائتمان سيئ.
قرض إعادة تمويل السيارة
إذا كانت إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك ستمكنك من تقليل مدفوعاتك الشهرية أو توفير المال ، فهذا أمر يستحق العناء. إن دفع ثمن سيارة بفائدة أكبر مما يجب أن تدفعه يعد إهدارًا للمال. يمكن أن يساعد الدفع التلقائي الشهري المنخفض في تخفيف الضغط المالي ، حتى لو حافظت على نفس السعر ولكنك أعدت التمويل على المدى الطويل. من المهم أن تدرك أن تمديد فترة القرض الخاص بك قد يؤدي إلى ارتفاع تكاليف الفائدة على المدى الطويل.
أفضل قرض سيارة لإعادة التمويل
يمكن أن تكون إعادة التمويل للحصول على سعر أفضل على قرض سيارة بسعر فائدة مرتفع خطوة مالية حكيمة. فيما يلي بعض الخيارات لإعادة تمويل قرض السيارة:
# 1. PenFed
PenFed Credit Union سريع ؛ وفقًا لخدمة العملاء ، يمكن إرسال نقود قرض السيارة في نفس اليوم الذي تقدم فيه الطلب. سيستغرق معظم المقرضين يومًا على الأقل لصرف أموال قرضك. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم PenFed مجموعة واسعة من أحجام القروض ؛ يمكنك إعادة التمويل بمبلغ بسيط يصل إلى 500 دولار أو ما يصل إلى 150,000 ألف دولار. يوفر PenFed إعادة تمويل تصل إلى 125٪ من قيمة السيارة ، وبالتالي فإن الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه غير مقيد بقيمة السيارة. هذا خيار لديك إذا كنت ترغب في اقتراض المال مقابل سيارتك لسداد الاحتياجات القادمة أو لسداد ديون عالية الفائدة.
# 2. بنك PNC
يجد العديد من المستهلكين أنه من المريح الحصول على قرض من بنك كبير. عندما تحصل على قرض من بنك كبير مثل PNC ، يمكنك التأكد من أن المُقرض معروف وجدير بالثقة ، وإذا كنت تتعامل بالفعل مع البنك ، فقد يحق لك الحصول على خصومات أو امتيازات أخرى.
يمكن للعملاء إعادة تمويل قروض السيارات الخاصة بهم مع PNC Bank ويكونوا مؤهلين للحصول على معدلات فائدة منخفضة. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون مؤهلاً لخفض سعر الفائدة بنسبة 0.25 بالمائة إذا قمت بإعداد مدفوعات تلقائية باستخدام حساب مصرفي PNC. بالنسبة للعملاء الذين يواجهون صعوبات مالية بسبب أشياء مثل المرض أو البطالة أو غير ذلك من ظروف الحياة غير المتوقعة ، تقدم PNC أيضًا حلولًا للمشقة. قد تكون مؤهلاً لخيارات بديلة ، مثل تعديل القرض الذي يقلل من دفعاتك الشهرية.
# 3. AUTOPAY
قد يستغرق الأمر وقتًا لمقارنة عروض إعادة تمويل قرض السيارة ، ولكن يمكن لـ AUTOPAY تسهيل العملية. ستوصلك AUTOPAY بعروض من المقرضين الشركاء بمجرد إكمال نموذج واحد فقط ، وإذا كان لديك ائتمان قوي ، فيمكنك تقديم بعض الأسعار المنخفضة للغاية. يقدم المقرضون الذين يستخدمون AUTOPAY أسعارًا وفترات معقولة تصل إلى 96 شهرًا. يمكنك اقتراض ما لا يزيد عن 2,500 دولار من خلال AUTOPAY بفضل مستويات القرض القابلة للتعديل والحد الأدنى المعقول. على الرغم من اختلاف شروط القرض ومعدلاته وتكاليفه ، إلا أنه يعتمد على المُقرض ، ويفرض العديد من شركاء AUTOPAY رسوم إنشاء.
# 4. اتحاد ائتمان المستهلكين
الاتحادات الائتمانية هي مؤسسات غير ربحية توفر مصادر كبيرة لاقتراض الأموال. غالبًا ما يكون لديهم معدلات ورسوم أقل من المقرضين الآخرين لأنهم منظمات خيرية. قد يكون أعضاء الاتحاد الائتماني للمستهلكين مؤهلين للحصول على خصم بنسبة 0.25 بالمائة. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم اتحاد ائتمان المستهلكين إعادة تمويل الدراجات النارية والمركبات الترفيهية بالإضافة إلى سيارتك أو شاحنتك القياسية.
لا يتطلب اتحاد ائتمان المستهلكين العضوية للحصول على قروض السيارات ، على عكس بعض الاتحادات الائتمانية التي لديها قيود صارمة. للانضمام ، يجب عليك إيداع 5 دولارات في حساب توفير الاتحاد الائتماني للمستهلكين والاحتفاظ بمستوى 5 دولارات كحد أدنى هناك ، بالإضافة إلى دفع 5 دولارات لراعي الاتحاد الائتماني ، وهي جمعية تعاونية المستهلكين.
# 5. LightStream
قد يكون LightStream بديلاً ممتازًا للأشخاص الذين يبحثون عن حل إعادة تمويل سريع وبسيط - أو للأشخاص الذين يقودون سيارات قديمة أو طويلة الأميال. قروضها لإعادة تمويل السيارات غير مضمونة ، مثل القروض الشخصية إلى حد كبير. لا يوجد لدى LightStream أي قيود على عمر السيارة أو طرازها أو عدد الأميال المقطوعة ، ولن تكون عملية التقديم متطلبة على الرغم من أن هذه القروض لها معدلات أعلى مما يمكن أن تجده في أي مكان آخر.
بالإضافة إلى ذلك ، يتميز LightStream بمدفوعات قروض سريعة. قد يتم صرف أموال القرض لك في نفس اليوم الذي تقدم فيه الطلب. ليس كل شخص مؤهل لاقتراض الأموال من LightStream. من أجل زيادة فرصك في الحصول على قرض ، يمكنك التقديم مع مقدم طلب مشارك لأن المُقرض لا يقبل عادةً إلا المقترضين الذين يتمتعون بائتمان جيد جدًا إلى ممتاز.
كيفية إعادة تمويل قرض السيارة
من خلال بضع خطوات إضافية ، فإن التقدم بطلب للحصول على إعادة تمويل يشبه إلى حد كبير التقدم بطلب للحصول على أي قرض سيارة آخر. ابحث عن المقرض الأفضل الذي يناسب مطالبك بعد مراجعة وضعك المالي الحالي ووثائق القرض. الخطوات هي:
# 1. قم بتقييم ما إذا كانت إعادة التمويل استثمارًا حكيمًا.
عادة ما تتم إعادة التمويل لسببين: معدلات أفضل أو صعوبة مواكبة المدفوعات. إذا حصلت على قرض السيارة الخاص بك بينما كانت أسعار الفائدة مرتفعة أو كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة ، فإن السيناريو الأول يكون نموذجيًا. من المحتمل أن يقدم المقرضون لك ظروفًا أفضل إذا زادت درجة الائتمان الخاصة بك منذ أن تقدمت بطلب للحصول على القرض ، مما سيمكنك من توفير المال خلال فترة القرض.
على الجانب الآخر ، يمكنك إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك لفترة أطول إذا كنت تشعر أن مدفوعاتك الحالية تستنزف ميزانيتك الشهرية. في حين أن تمديد فترة السداد يقلل من دفعتك الشهرية ، فمن المحتمل أن ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد من الفوائد بشكل عام.
# 2. افحص ديونك الحالية.
بالنسبة لإعادة التمويل ، فإن غالبية المقرضين لديهم حد أدنى لمبلغ القرض. لذلك يجب أن تعرف مبلغ السداد الخاص بك من أجل التأكد من أهليتك. من الأهمية بمكان معرفة المبلغ الفعلي للفائدة التي كنت تدفعها ، ودفعك الشهري ، والتكلفة الإجمالية للقرض إذا قمت بسداده بالكامل. لمقارنة قرضك الحالي بالعروض التي ستتلقاها في الخطوات التالية ، اجمع هذه المعلومات.
# 3. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك.
عند التقدم بطلب لإعادة التمويل ، يزن المقرضون بشكل كبير تاريخك الائتماني ودرجاتك. يمكن أن تزداد درجة الائتمان الخاصة بك إذا كنت قد اتخذت قرارات مالية حكيمة ، بما في ذلك سداد ديون بطاقة الائتمان ودفع الفواتير في الوقت المحدد. سيُنظر إليك على أنك أقل خطورة من قبل المقرضين ، وقد يمنحونك شروطًا أفضل. قبل أن تبدأ التقديم ، تحقق من تصنيفك الائتماني. سيساعدك هذا في توجيهك إلى المقرضين الذين قد تكون مؤهلاً لهم وتوقع الأسعار المحتملة. من خلال اختيار المقرض المناسب ، قد يتمكن حتى الأشخاص الذين يعانون من ضعف الائتمان من الحصول على قرض بسعر فائدة أرخص.
# 4. حدد قيمة سيارتك.
عند تحديد ما إذا كنت تريد إعادة التمويل ، هناك جوانب أخرى يجب مراعاتها إلى جانب تكلفة قرضك. يجب أن تكون على دراية أيضًا بقيمة سيارتك. يعد حساب قيمة سيارتك أمرًا بسيطًا باستخدام أدوات مثل Edmunds و Kelley Blue Book.
يمكن أن توفر لك إعادة التمويل المال وتقيك من الانقلاب على قرضك رأسًا على عقب إذا كانت سيارتك حديثة العهد ، ولديها عدد أميال منخفض ، ولديها دين كبير سيستغرق سداده سنوات. قد لا تكون لديك فرصة إذا كانت القيمة أقل مما تدين به. بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن الفائدة تشكل بالفعل عددًا صغيرًا فقط من مدفوعاتك المتبقية إذا كانت سيارتك على وشك السداد ، فإن إعادة التمويل تجعل الأمر أقل منطقية.
# 5. انظر حولك للحصول على أسعار إعادة التمويل الأكثر تكلفة.
يضع المقرضون المختلفون أوزانًا مختلفة على أهليتك وتاريخك المالي ودرجة الائتمان الخاصة بك. ابدأ بالبنك أو الاتحاد الائتماني الذي تستخدمه لخدمات أخرى إذا كنت تنوي إعادة التمويل. تقدم بعض الشركات المالية للعملاء الحاليين أسعار فائدة أرخص. بعد ذلك ، لفهم ما يقدمه أفضل المقرضين بوضوح ، قارن السعر الذي يقدمه بنكك الحالي بأسعار من المقرضين الآخرين.
احصل على موافقة مسبقة من ثلاثة مقرضين على الأقل عندما تكون جاهزًا. يمكنك مقارنة عروض الموافقة المسبقة المختلفة لمعرفة الأفضل بالنسبة لأهدافك المالية.
# 6. احسب مدخراتك.
قم بإجراء العمليات الحسابية لتحديد المبلغ الذي قد توفره عن طريق إعادة تمويل قرض السيارة بعد مقارنة الأسعار. لجعل المقارنة بسيطة ، استخدم حاسبة إعادة التمويل لقروض السيارات. للحصول على رسوم على قرضك الحالي ، تحقق منها. يتم تقييم غرامات الدفع المسبق بشكل متكرر من قبل المقرضين ، مما يزيد من تكلفة إعادة التمويل. تأكد أيضًا من أهدافك. تأكد من أن القرض الجديد لن يكلف أكثر بكثير إذا اخترت فترة سداد أطول إذا كنت ترغب في تقليل دفعتك الشهرية. تأكد من توفير ما يكفي من المال على الفائدة إذا قمت بإعادة التمويل لتعويض أي نفقات.
# 7. قم بإعداد المستندات الخاصة بك.
الموافقة المسبقة أمر بالغ الأهمية ، لكن العملية لا تنتهي عند هذا الحد. بعد تقديم الأوراق والحصول على الإذن الكامل ، اتصل بالمقرضين للمتابعة. إذا جاء الشيك في طريقك ، فتأكد من حصول المُقرض السابق عليه ويطبقه على دينك. لتجنب فقدان المدفوعات بسبب الأخطاء الإدارية ، قم بالمتابعة بشكل متكرر إذا كان المقرض الجديد الخاص بك يقوم بسداد المقرض القديم.
معدل إعادة تمويل قرض السيارة
تم أخذ معدل النسبة المئوية السنوية ، ومبالغ القروض ، والرسوم ، وشروط الائتمان ، ومعايير أخرى في الاعتبار عند اختيار مزودي إعادة تمويل قروض السيارات المدرجين هنا.
# 1. LightStream
بالنسبة للقروض غير المضمونة ، يوفر LightStream واجهة إنترنت سهلة الاستخدام. تتوفر شروط السداد من 24 إلى 84 شهرًا ، كما يتوفر أيضًا حد أقصى مرتفع لإعادة التمويل يبلغ 100,000 دولار. يعد LightStream خيارًا رائعًا إذا كنت في حاجة إلى التمويل بشكل سريع وفي وضع مالي هش. تتميز LightStream بعملية تقديم سريعة عبر الإنترنت مقارنة بمنافسيها ، ويمكن الحصول على تمويل في نفس اليوم ، ولا توجد رسوم إنشاء إضافية.
# 2. الدفع التلقائي
تقدم Autopay مجموعة مختارة من القروض للعملاء مباشرة من خلال شبكتها. يمكن للسائقين الحصول على قرض جديد في أقل من يوم عمل واحد بفضل العملية المبسطة عبر الإنترنت بالكامل. إذا كانت لديك أي مشاكل مع التطبيق أو قرضك الحالي ، فإن Autopay لديها فريق من المتخصصين في القروض يمكنهم مساعدتك على الفور عن طريق رسالة نصية أو مكالمة هاتفية.
# 3. كاريبو
يقوم Caribou بتقييم السجل الائتماني للسائق لمطابقته مع مقرض محتمل من خلال عدد من الشركاء المقرضين. كل ما نحتاجه هو معلومات السيارة البسيطة لإكمال العملية ، والتي تتم عبر الإنترنت بالكامل. تعد مقارنة أسعار مختلف المقرضين جنبًا إلى جنب أمرًا بسيطًا للغاية مع تطبيق Caribou وواجهة الإنترنت. تشجع Caribou العملاء على الاتصال بأعضاء فريقها ، المتواجدين سبعة أيام في الأسبوع عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو الموعد ، والذين يمكنهم الإجابة على أسئلة معينة ، حتى إذا كان لديهم وجود على الإنترنت.
كيف يعمل إعادة تمويل قرض السيارة
إجراءات التقديم هي نفسها تقريبًا لكل من الحصول على قرض سيارة جديد وإعادة تمويل قرض موجود. ستحتاج إلى تقديم معلومات بخصوص مركبتك وكذلك رخصة قيادتك ورقم الضمان الاجتماعي وإثبات دخلك وتأمينك. ستستخدم الأموال من قرضك الجديد لسداد قرض السيارة القديم الخاص بك إذا كان مصرحًا به ، وبعد ذلك ستبدأ في سداد دفعات شهرية وفقًا لشروط القرض الجديد وسعر الفائدة.
عند إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك ، يتم منحك قرض سيارة جديد بدلاً من القرض القديم. الإجراء هو نفسه عندما تقدمت بطلب للحصول على قرضك الأول. بعد التقديم والقبول ، ستستخدم قرضك الجديد لسداد القرض القديم قبل البدء في سداد القرض الجديد.
متى يجب عليك إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك؟
الفائدة الرئيسية لإعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك هي المدخرات المالية. إنها فكرة ذكية أن تفكر في إعادة تمويل قرضك الحالي إذا كنت تواجه مشكلة في سداد أقساط سيارتك أو كنت تعتقد أنه يمكنك الحصول على صفقة أفضل. فيما يلي الظروف الأساسية الثلاثة التي يكون فيها إعادة التمويل هو الخيار الأفضل.
- أصبح رصيدك أفضل. السائقون ذوو درجات ائتمان جيدة جدًا أو معلقة تبلغ 740 وما فوق مؤهلون للحصول على أسعار تنافسية لإعادة تمويل قروض السيارات الخاصة بهم. لذلك ، يمكن أن تؤدي إعادة التمويل إلى دفعات شهرية أقل إذا تحسنت درجة الائتمان الخاصة بك منذ موافقتك على ترتيب القرض الأصلي الخاص بك.
- لقد حصلت على تمويل من وكالة. ربما لم تحصل على أفضل الأسعار والشروط من تمويل التاجر. إذا قمت بإعادة تمويل قرض السيارة الأولي الخاص بك ونظرت حولك ، فقد تتمكن من الحصول على صفقة أفضل.
- أنت غير قادر على دفع فواتيرك الشهرية. من الجيد إعادة تمويل قرضك إذا كنت تواجه مشكلة في مواكبة مدفوعات سيارتك الشهرية وتواجه احتمال فقدان سيارتك. يمكنك تقليل نفقاتك الشهرية عن طريق تمديد فتراتك بهذه الطريقة. اعلم أنه على مدار فترة القرض ، ستدين بمزيد من الفوائد.
إعادة تمويل قرض السيارة لسوء الائتمان
قد يكون لوجود معدل فائدة مرتفع لإعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك تأثير سلبي كبير على أموالك. ومع ذلك ، حتى العملاء الذين يعانون من سوء الائتمان قد يكونون قادرين على تحويل وضعهم إلى الأفضل من خلال الحصول على تمويل جديد بسعر فائدة أفضل من إحدى الشركات الكبرى لإعادة تمويل قرض السيارة. الشركات التي تسمح بمعدلات ائتمان سيئة لإعادة تمويل قرض السيارة هي:
# 1. MyAutoloan
بدلاً من العمل كمقرض مباشر أو وسيط مالي ، يعمل myAutoloan كسوق حيث يمكن للمقترضين مقارنة عروض الإقراض من المؤسسات المختلفة. حتى مع درجات معدلات الائتمان سيئة مثل 575 ، يمكن للمقترضين العثور على خيارات إعادة التمويل لقروض السيارات. تتوفر أيضًا العديد من الأدوات المفيدة على موقع الويب myAutoloan. للحصول على فكرة أفضل عما يمكنك دفعه لإعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك لسوء الائتمان ، تحقق من مخطط سعر الفائدة ومقدر معدل الفائدة وحاسبة الدفع على موقع الويب.
# 2. اوتو كريدت اكسبريس
يمكن للمقترضين الذين يواجهون مشكلة في مكان آخر في الحصول على خيارات إعادة تمويل السيارة التفكير في Auto Credit Express. يركز العمل ، وهو سمسرة قروض ، على إيجاد تمويل للمقترضين الذين يعانون من مشاكل ائتمانية ، بما في ذلك إعادة تمويل قروض السيارات لمن يعانون من ضعف الائتمان. يعمل Auto Credit Express مع العملاء الذين تقدموا بطلبات للإفلاس أو ليس لديهم سجل ائتماني من خلال شبكة المقرضين الخاصة به. ومع ذلك ، فإن العمل ليس مجرد بديل أخير لمن يعانون من مشاكل ائتمانية. في سوق القروض ، يتمتع Auto Credit Express بسمعة طيبة ويتلقى تقييمات عملاء ممتازة عبر الإنترنت.
#4. بنك امريكي
أحد أكبر البنوك في العالم هو Bank of America (BoA). بالإضافة إلى ذلك ، لا يوجد لدى BoA معيار الحد الأدنى من درجة الائتمان ، على عكس العديد من البنوك التقليدية التي لا تقبل العملاء ذوي الائتمان السيئ. بالنسبة لأولئك الذين يسعون للحصول على الراحة والمساعدة المؤسسية عند إعادة تمويل سيارة ، قد يكون هذا البنك خيارًا ممتازًا. تقدم BoA خدمات مصرفية شخصية في جميع أنحاء البلاد من خلال شبكة واسعة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي بالإضافة إلى تجربة إنترنت قوية وسهلة الاستخدام.
هل من الجيد إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك؟
يمكنك الاحتفاظ بمزيد من الأموال في جيبك كل شهر عن طريق إعادة التمويل وإطالة مدة القرض ، ولكن قد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد من الفوائد بمرور الوقت.
هل يمكن للبنك إعادة تمويل قرض سيارتي؟
نعم ، سيسمح لك الكثير من المقرضين بإعادة تمويل قرض السيارة الحالي الخاص بك. تذكر أن بعض المقرضين قد لا يوفرون خيار إعادة التمويل.
كم من الوقت يجب أن تنتظر لإعادة تمويل السيارة؟
ينصح غالبية المهنيين بتأخير إعادة التمويل لمدة ستة أشهر على الأقل إلى سنة.
ما هو سبب اعادة تمويل السيارة؟
يمكنك تحسين شروط قرض السيارة الخاص بك وربما خفض معدل الفائدة والمدفوعات الشهرية ، مما سيمكنك من توفير المزيد من المال.
ما هي عيوب إعادة تمويل قرض السيارة؟
حتى إذا تلقيت قرضًا بنسبة مئوية سنوية مخفضة ، فإن عيوب إضافة سنة إضافية قد تفوق في النهاية المزايا على المدى الطويل.
هل إعادة تمويل السيارة أغلى؟
من ناحية أخرى ، فإن إعادة التمويل لفترة أطول للقرض من شأنه أن يؤدي إلى ارتفاع تكاليف الفائدة.
كم مرة يمكنك إعادة تمويل السيارة؟
لا توجد قيود قانونية على عدد المرات التي يمكنك فيها إعادة تمويل سيارتك أو المدة التي يجب أن تنتظرها بين عمليات إعادة التمويل. لا توجد قواعد تمنعك على الإطلاق من إعادة تمويل سيارتك
ما الذي يهم عند إعادة تمويل السيارة؟
من المحتمل أن تتأثر قدرتك على إعادة التمويل بالمبلغ الذي لا تزال مدينًا به لقرض السيارة ، وعمر السيارة ، وكم الأميال التي قطعتها.
المنشورات المشابهة
- شركات قروض السيارات: أفضل الشركات لسوء الائتمان والسيارات المستعملة وإعادة التمويل
- قروض توحيد الديون: تم تحديث أفضل شركات وقروض توحيد الديون !!!
- إعادة تمويل قرض السيارة: أفضل دليل سهل لعام 2023 وكل ما يجب أن تعرفه
- متى يجب عليك تجديد سيارتك؟ هل هي فكرة جيدة لإعادة تمويل سيارتك؟
مراجع حسابات
