ما يقرب من ربع الأمريكيين لديهم درجات ائتمان تتراوح بين 300 و 649 ، مما يضعهم في فئة الفقراء إلى الدرجة العادلة. من السهل تصديق أنه لا يمكنك الحصول على قرض شخصي إذا كنت قد واجهت مشاكل ائتمانية في الماضي ، ولكن هناك الكثير من المقرضين المباشرين الذين يقدمون قروضًا لسوء الائتمان. الهدف هو التمييز بين الأعمال التجارية الجديرة بالثقة والتي قد تكون عديمة الضمير. في هذه المقالة ، سنعلمك بكل ما يمكن معرفته عن القروض الشخصية ذات الائتمان الضعيف ، وأين يمكنك الحصول على مقرضين مباشرين جيدين ، سواء عبر الإنترنت أم لا.
ما هو القرض الشخصي لسوء الائتمان؟
سينظر المقرضون في درجة الائتمان الخاصة بك وتاريخ الائتمان الخاص بك عندما تطلب قرضًا لتقرير مدى خطورة إقراضك المال. يُعرّف ضعف الائتمان على أنه درجة ائتمان تتراوح بين 300 و 579 ، والتي تنتج عن عوامل مثل تاريخ الائتمان القصير ، والمدفوعات المتأخرة المتكررة ، وبطاقات الائتمان التي بلغت الحد الأقصى.
قد يكون من الصعب الحصول على القروض إذا كان لديك ائتمان شخصي سيء. ستحتاج على الأرجح إلى اللجوء إلى المقرضين المباشرين المتخصصين في القروض لمن يعانون من سوء الائتمان. هذه القروض إما مضمونة (مدعومة بضمانات ، مثل منزل أو سيارة) أو غير مضمونة ، وغالبًا ما يكون لها معدلات فائدة أعلى من الأنواع الأخرى من القروض الشخصية.
قبل التوقيع على الخط المنقط ، تأكد تمامًا من أنك تحتاج إلى قروض شخصية ذات ائتمان ضعيف ، حيث أن معدلات الفائدة المرتفعة والشروط غير المواتية المحتملة قد تتركك في مزيد من الديون على المدى الطويل.
كيفية الحصول على قروض شخصية سيئة الائتمان
من الممكن الحصول على قرض شخصي على الرغم من ضعف الائتمان أو انعدامه. ومع ذلك ، إذا بذلت جهدًا لتحسين ائتمانك ، فيمكنك توفير الكثير من المال من خلال الاستفادة من انخفاض معدل الفائدة. إذا كنت بحاجة إلى قرض شخصي في الوقت الحالي ، ففكر في الأفكار التالية لتحديد أفضل قرض شخصي لسوء الائتمان بالنسبة لك:
# 1. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك
سيساعدك تتبع درجة الائتمان الخاصة بك على تحديد المقرضين الذين قد تكون مؤهلاً لهم. يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك لمعرفة مكانك ، ثم البحث عن استراتيجيات لتحسينها. نظرًا لأن درجة الائتمان الخاصة بك تستند إلى المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك ، يمكنك طلب تقارير الائتمان الخاصة بك للتحقق من أي أخطاء والاعتراض عليها.
# 2. ابحث عن المقرضين الذين يعتبرون أكثر من مجرد ائتمانك
اعتمادًا على حالتك المالية ، قد يكون من الأسهل التأهل للمقرضين الذين لا تستند تقييمات الجدارة الائتمانية لديهم بشكل كامل إلى نقاط FICO الخاصة بك. قد يأخذ بعض المقرضين ، على سبيل المثال ، في الاعتبار دخلك وعملك ومستواك التعليمي.
# 3. التأهل المسبق للحصول على قروض عبر الإنترنت
يسمح لك التأهيل المسبق بتحديد ما إذا كان من المحتمل أن تتم الموافقة عليك للحصول على قرض وما هي المعدلات التي قد تكون مؤهلاً لها - لن تؤذي العملية درجة الائتمان الخاصة بك لأنها ببساطة تولد استفسارًا بسيطًا. يمكن أن تكون هذه طريقة ممتازة لمعرفة ما قد تكون مؤهلاً له ومقدار التكلفة على المدى الطويل.
# 4. قارن عروض القروض
سترغب في اختيار خيار القرض الشخصي المثالي لك بعد تلقي بعض العروض. وهذا يشمل النظر في أسعار الفائدة ، وهياكل رسوم المقرض ، والشروط المتاحة.
# 5. قم بتقديم طلب
حان الوقت لتقديم طلب رسمي عندما تقوم بتضييق نطاق إمكانياتك. سيؤدي هذا إلى استفسار صعب ، مما يؤدي إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا. قد تضطر إلى الانتظار بضعة أيام عمل بعد التقدم للحصول على قرار بشأن القرض. إذا تم رفض طلبك ، فسيتم إبلاغك عادةً بأسباب الرفض.
أين تجد القروض الشخصية ضعيفة الائتمان
تتوفر القروض الشخصية لسوء الائتمان من مجموعة متنوعة من المنظمات. فيما يلي بعض الأنواع المختلفة من المقرضين الذين قد تبدأ البحث معهم:
# 1. البنوك
القروض الشخصية متوفرة من بعض البنوك. ومع ذلك ، قد تكون هناك حاجة لزيارة موقع محلي للبنك لإكمال إجراءات التقديم. أثناء التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي عبر الإنترنت يمكن أن يكون أمرًا مريحًا ، فإن زيارة الفرع يمكن أن توفر لمسة شخصية أكثر.
# 2. الاتحادات الائتمانية
يجب أن يكون المقترضون في كثير من الأحيان أعضاء في اتحاد ائتماني من أجل الحصول على قرض شخصي من تلك المؤسسة. على سبيل المثال ، لا يتعين عليك أن تصبح عضوًا في بعض الاتحادات الائتمانية لتقديم طلب ، ولكن إذا قبلت عرضك ، فسيتعين عليك أن تصبح عضوًا في PenFed لإغلاق القرض.
# 3. المقرضون عبر الإنترنت
عند التقدم بطلب للحصول على قروض شخصية لسوء الائتمان من خلال المقرضين المباشرين عبر الإنترنت ، غالبًا ما تكون عملية التقديم عبر الإنترنت بالكامل. ستقدم أوراقًا لإثبات هويتك ودخلك وإقامتك بعد إكمال الطلب عبر الإنترنت. لسوء الحظ ، إذا كان لديك ائتمان شخصي منخفض ، فقد يتم رفض قروض من العديد من البنوك التقليدية والمقرضين المباشرين.
هذا لا يعني أنه ليس من المجدي أن تكون مؤهلاً مسبقًا مع هؤلاء المقرضين المباشرين ، ولكن قد يكون لديك حظ أفضل مع القروض الشخصية عبر الإنترنت لسوء الائتمان. إذا اخترت مسار القروض الشخصية لضعف الائتمان عبر الإنترنت ، فتأكد من التأهل المسبق مع العديد من المقرضين المباشرين. كلما زاد عدد المقرضين الذين اتصلت بهم لمقارنة الأسعار ، زادت فرصك في العثور على أفضل قرض. نظرًا لسوء الائتمان لديك ، فإن هذه الخطوة بالغة الأهمية لأنك ستدفع بالتأكيد سعر فائدة أعلى على أي حال. يعد التسوق من أكثر الطرق فعالية للحصول على أكبر صفقة.
أفضل المقرضين المباشر للقروض الشخصية عبر الإنترنت لسوء الائتمان
لقد فحصنا أفضل المقرضين عبر الإنترنت الذين يقدمون قروضًا للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان لمساعدتك في اختيار أفضل شركة قروض شخصية لسوء الائتمان. قمنا بتقييم كل مُقرض بناءً على عدد من المعايير ، بما في ذلك مبالغ القروض وأسعار الفائدة وشروط الدفع وعملية التقديم وسرعة التمويل.
# 1. BadCreditLoans
BadCreditLoans.com هي خدمة إنترنت مجانية تربط الأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان بالمقرضين ذوي السمعة الطيبة. تعمل الشركة منذ عام 1998 وتقدم مجموعة متنوعة من القروض مثل القروض التجارية والقروض الشخصية وقروض الطلاب وقروض السيارات والرهون العقارية. إذا كنت تتطابق مع أحد المقرضين عبر الإنترنت ووافقت على الشروط ، فيمكن دفع أموال القرض إلى حسابك بمجرد يوم العمل التالي عن طريق الإيداع المباشر.
يمكن أن تكون عملية التقديم بسيطة ولا تنطوي على رسوم. بعد إرسال طلبك ، يمكنك عادةً توقع استجابة سريعة. إذا لم يقدم لك أي شركاء داخل الشبكة عرضًا ، فسوف تقوم BCL بتوصيلك بمقرضين محتملين من جهات خارجية.
- مبلغ القرض: من 500$ الي 10,000$
- أبريل: 5.99٪ إلى 35.99٪
- رسوم التأسيس: غير متاح
- الشروط: من 3 إلى 72 شهرًا
# 2. تطوير
Upgrade هي مؤسسة أخرى عبر الإنترنت تقدم بعضًا من أعظم القروض لمن لديهم ائتمانًا سلبيًا ، مع قروض تصل إلى 50,000 دولار ، ومعدلات منخفضة ومدفوعات شهرية ، ومجموعة متنوعة من الميزات الصديقة للمقترض. توفر هذه الترقية مجموعة متنوعة من خيارات القروض الشخصية عبر الإنترنت ، بما في ذلك القروض المضمونة والقروض المشتركة وتوحيد بطاقات الائتمان وتوحيد الديون وقروض تجديد المنازل.
يرغب العديد من الأشخاص ذوي الائتمان السلبي في الترقية حيث يمكنهم الحصول على شروط أفضل من خلال التقدم بطلب للحصول على تخفيضات أسعار مختلفة.
- مبلغ القرض: $ شنومك و $ شنومكس.
- أبريل: 5.94٪ و 35.47٪.
- الشروط: من 24 إلى 84 شهرًا.
# 3. قروض شخصية
PersonalLoans هو سوق آخر على الإنترنت لعملاء الائتمان السيء ، حيث يقدم القروض الشخصية والقروض المصرفية وقروض التقسيط من شبكة من المقرضين الموثوق بهم عبر الإنترنت. إذا كنت قد تقدمت مسبقًا بطلب للحصول على قروض غير مضمونة أو مضمونة وتم رفضها ، فقد تتمكن PersonalLoans من المساعدة. تمتلك المنظمة شبكة كبيرة من المقرضين الجديرين بالثقة وشركات القروض الخارجية ، مما يزيد من فرصك في الحصول على الموافقة.
- مبلغ القرض: من 1,000$ الي 35,000$
- أبريل: 5.99٪ إلى 35.99٪
- رسوم المنشأ: 1٪ إلى٪ 5
- الشروط: من 3 إلى 72 شهرًا
# 4. LendYou
LendYou هو سوق للقروض قصيرة الأجل يعمل عبر الإنترنت. يوفر LendYou هذا تطبيقًا سريعًا وآمنًا عبر الإنترنت بموافقة سريعة. بعد ذلك ، يمكنك استلام النقود في حسابك في أقرب وقت في يوم العمل التالي بعد تقديم طلب لدى LendYou.
سواء كنت بحاجة إلى نقود سريعة لتغطية النفقات الطبية أو إصلاح السيارات أو قضاء عطلة ، يمكنك مساعدتك في العثور على أفضل قرض يناسب حالتك. أنت تقبل المقترضين من مختلف التواريخ الائتمانية ، حتى أولئك الذين لديهم ائتمان ضعيف. أنت لست مقرضًا مباشرًا ولا تتخذ قرارات ائتمانية أو إقراضًا إنهم يعملون كسوق للقروض ، ويربطون العملاء بمقرضي الطرف الثالث المستقلين.
# 5. أفانت
Avant هو مقرض عبر الإنترنت يقدم قروضًا من خلال WebBank ، وهو بنك صناعي مقره في مدينة سولت ليك. تقدم هذه المنظمة قروضًا شخصية غير مضمونة مع عملية تقديم سريعة.
تسمح لك Avant بتقييم بدائل القرض والأهلية دون تقديم طلب. يمكن أن تساعدك هذه الميزة في معرفة المزيد عن الشروط والتكاليف التي يمكنك توقع دفعها دون تعريض درجة الائتمان الخاصة بك للخطر. لتوفير المزيد من الوقت ، ما عليك سوى إدخال حالة إقامتك في الموقع الإلكتروني واكتشاف متوسط الأسعار والفترات.
- مبلغ القرض: من 2,000$ الي 35,000$
- أبريل: 9.95٪ إلى 35.99٪
- رسوم المنشأ: 2٪ إلى٪ 5
- الشروط: من 24 إلى 60 شهرًا
كيفية اكتشاف عمليات الاحتيال المتعلقة بقرض الائتمان السيئ
تجنب الاحتيال المحتمل من خلال إدراك علامات التحذير التالية أثناء البحث عن قرض شخصي.
- ضمانات بدون موافقة: قبل تقديم عرض ، سيحتاج المقرضون ذوو السمعة الطيبة عادةً إلى معلومات شخصية مثل سجلك الائتماني ودخلك السنوي ، إذا صادفت مقرضًا غير مهتم بتاريخ الدفع الخاص بك ، فقد تغري نفسك في موقف خطير.
- ولايتك لا تتطلب التسجيل: يجب أن يكون المقرضون مسجلين في الولاية التي يمارسون فيها أعمالهم ، وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية. تحقق لمعرفة ما إذا كانت الشركة مرخصة في ولايتك.
- طرق الدعاية السيئة: لا تعتبر المكالمات الهاتفية والتماس من الباب إلى الباب استراتيجيات ترويجية قابلة للتطبيق للمقرضين ذوي السمعة الطيبة. وبالمثل ، فإن عروض القروض التي تضغط عليك للعمل قريبًا تهدف إلى حثك على الموافقة دون اعتبار كافٍ.
- الدفع المسبق: في حين أن تكاليف التقديم ، والإنشاء ، والتقييم كلها مصاريف قروض منتظمة ، يتم خصمها في كثير من الأحيان من المبلغ الإجمالي للقرض الخاص بك. ليس قانونيًا إذا طلب منك المُقرض تقديم نقود أو بطاقة خصم مسبقة الدفع مقدمًا.
- موقع غير آمن: يجب أن يكون موقع الويب الخاص بالمُقرض آمنًا ، مما يعني أن عنوان موقع الويب يجب أن يبدأ بـ "https" ويتضمن رمز قفل في كل صفحة تُطلب فيها معلومات شخصية.
- لا يوجد عنوان فعلي: يجب أن يكون موقع الويب الخاص بالمقرض الموثوق به موقعًا ماديًا.
- الضغط للاستجابة على الفور: تتميز عمليات الاحتيال المتعلقة بالقروض الشخصية بأساليب الضغط العالي والدعوات الفورية للعمل. إذا هدد المقرض بتقديم اتهامات إذا لم تقبلها ، أو إذا انتهت صلاحية العرض في نفس اليوم ، فيمكنك المراهنة على أنه عملية احتيال.
- كان يبدو جيدا جدا ليكون صحيحا: إذا وعدك المُقرض بسعر فائدة منخفض للغاية دون تقديم طلب ، فمن المؤكد أنها عملية احتيال.
هل يمكنك الحصول على قرض شخصي بدرجة ائتمان تبلغ 500؟
إذا كان لديك مصدر دخل ثابت ودرجة ائتمان تبلغ 500 ، فيمكنك الحصول على قرض شخصي ، لكن خياراتك محدودة. للحصول على قرض شخصي بدرجة ائتمان 500 ، ابدأ بمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً مسبقًا للحصول على قروض من كبار المقرضين.
ما هي أقل درجة ائتمان يمكنك الحصول عليها للحصول على قرض شخصي؟
يطلب المقترضون عادةً درجة ائتمان من 610 إلى 640 للتأهل للحصول على قرض شخصي. ومع ذلك ، إذا كان لديك درجة ائتمان "جيدة" أو "ممتازة" تبلغ 690 أو أفضل ، فإن فرصك في الحصول على قرض بسعر فائدة منخفض تكون أعلى بكثير.
كيف تحصل على قرض بالكاد الائتماني؟
إذا كنت تبحث عن قرض بدون ائتمان ، ففكر في ما يلي:
- قروض بدون فحص ائتماني
- قروض يوم الدفع عبر الإنترنت
- قروض يوم الدفع البديلة
- احصل على موقّع مشارك
- طلب بطاقة ائتمان مؤمنة.
- طلب قرض بناء ائتماني.
- تقديم طلب للحصول على قرض مضمون.
هل يمكنني الحصول على قرض شخصي بقيمة 570 درجة ائتمانية؟
إذا طلب المُقرض درجة ائتمان تبلغ 640 وكان لديك درجة ائتمان تبلغ 570 ، فإن فرصك في التأهل تكون ضئيلة إلى معدومة.
هل يمكنك الحصول على قرض بدرجة ائتمانية 550؟
على الرغم من أنه قد يكون من الصعب العثور على مقرض جاهز للعمل معك ، إلا أنه لا يزال من الممكن الحصول على قرض بدرجة ائتمان تبلغ 550. يطلب معظم المقرضين درجة ائتمان من 600 إلى 650 ، على الرغم من أن بعض المقرضين متخصصون في القروض الشخصية للأشخاص ذوي التصنيف الائتماني المنخفض.
هل يمكنني الحصول على قرض شخصي بدرجة ائتمان 524؟
تعتبر الدرجة الائتمانية البالغة 524 ضعيفة. خيارات الاقتراض: في حين أن غالبية خيارات الاقتراض يمكن الوصول إليها ، فمن غير المرجح أن تكون الشروط جذابة. يمكنك ، على سبيل المثال ، اقتراض مبلغ صغير باستخدام بطاقات ائتمان معينة غير مضمونة أو قرض شخصي بدون فحص ائتماني ، ولكن من شبه المؤكد أن سعر الفائدة سيكون باهظًا.
هل يمكنني الحصول على قرض بدرجة ائتمان تبلغ 582؟
لن تتمكن من الحصول على أفضل معدلات القروض الشخصية بدون درجة ائتمان مناسبة ، ولكن درجة FICO البالغة 582 يجب أن تسمح لك بالتأهل. هذا صحيح بشكل خاص في صناعة الإقراض الشخصي.
هل يمكنني الحصول على قرض شخصي بدرجة ائتمان 582؟
تعتبر الدرجة الائتمانية من 580 إلى 669 درجة عادلة. لن يكون من الصعب الحصول على قرض ، وستتلقى على الأرجح العديد من العروض من المقرضين ذوي السمعة الطيبة.
هل يمكنك الحصول على قرض شخصي بدرجة ائتمان تبلغ 490؟
قد تشير درجة ائتمان 490 إلى مشاكل مالية سابقة أو عدم وجود سجل ائتماني. سواء كنت تريد قرض ائتماني شخصي أم لا.
افكار اخيرة
إذا كنت قد وصلت إلى هذا الحد ، فنحن نأمل أن يكون تحليلنا لأهم قروض الائتمان المعدومة قد زودك بمعلومات مفيدة. عندما يتعلق الأمر بذلك ، فإن القرار النهائي لك. إذا لم تكن على استعداد لقبول شروط عرض القرض الخاص بك ، فلا تقبله.
- ما هو المنزل الفقير؟ كيفية التعرف عليه وتجنبه
- الرهن العقاري بنقاط ائتمان منخفضة 2023 وكل ما تحتاجه
- كيف تعمل القروض الشخصية؟ دليل خطوة بخطوة
- كيفية الحصول على قرض تجاري بائتمان سيئ: كل ما يجب أن تعرفه.
- قروض بقيمة 2000 دولار: ما يجب معرفته عن الحصول على قرض بقيمة 2000 دولار بدون التحقق من الائتمان
- كيف تستثمر في صناديق الاستثمار العقارية: دليل وأسباب الاستثمار
- قروض الائتمان السيئ عبر الإنترنت: أفضل الائتمان السيئ ، المقرضون المباشرون والموافقة المضمونة
مراجع حسابات
