يعد قرض التقسيط الشخصي طريقة رائعة لدفع قيمة المشتريات الكبيرة أو التخلص من الديون ذات معدلات الفائدة المرتفعة. مع معدل فائدة ثابت ومدة السداد ، توفر هذه القروض الاستقرار والقدرة على التنبؤ ، مما يسهل على المقترضين التخطيط لأمورهم المالية والبقاء على المسار الصحيح.
ومع ذلك ، مع توفر العديد من الخيارات ، قد يكون من الصعب تحديد الخيار الأفضل لاحتياجاتك.
في هذه المقالة ، سوف نستكشف بعضًا من أفضل خيارات قروض الأقساط الشخصية المتاحة في عام 2023 ، مع مراعاة عوامل مثل أسعار الفائدة وشروط القرض والرسوم ومراجعات العملاء.
سواء كنت تبحث عن تمويل تجديد منزل أو دفع رسوم جامعية أو مجرد دمج ديون ، سيساعدك هذا الدليل في العثور على قرض التقسيط الشخصي المناسب لموقفك.
ما هو قرض التقسيط الشخصي؟
قرض الأقساط الشخصية هو نوع من القروض غير المضمونة حيث يتلقى المقترض مبلغًا مقطوعًا من المال ويسدده خلال فترة زمنية محددة ، عادةً على دفعات شهرية متساوية.
يتم استخدام القرض عادةً للمصاريف الشخصية مثل تحسين المنزل أو الفواتير الطبية أو توحيد الديون ، ويتم تحديد سعر الفائدة ومدة القرض ومبلغ الدفع الشهري في وقت صرف القرض.
على عكس بطاقات الائتمان ، فإن قروض الأقساط الشخصية لها جدول سداد محدد ، مما يسهل على المقترضين التخطيط لأمورهم المالية وسداد القرض في الوقت المحدد.
أفضل خيارات قرض التقسيط الشخصي لعام 2023
فيما يلي بعض من أفضل خيارات قروض الأقساط الشخصية في عام 2023.
# 1. القروض الشخصية من البنوك والاتحادات الائتمانية
تعد البنوك والاتحادات الائتمانية من أكثر الأماكن شيوعًا حيث يمكن للناس الحصول على قروض شخصية. في معظم الأحيان ، تتمتع هذه القروض بأسعار فائدة منخفضة وشروط قرض أكثر مرونة من الخيارات الأخرى.
أيضًا ، تقدم العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية منتجات قروض متخصصة ، مثل قروض لتحسين المنزل أو قروض لسداد ديون متعددة في وقت واحد. المشكلة الرئيسية في هذه القروض هي أن لديهم متطلبات صارمة لمن يمكنه الحصول عليها. على سبيل المثال ، يجب أن يكون لديك درجة ائتمانية جيدة ودخل ثابت.
# 2. القروض الشخصية عبر الإنترنت
تعد القروض الشخصية عبر الإنترنت خيارًا مناسبًا لأولئك الذين ليس لديهم الوقت لزيارة بنك أو اتحاد ائتماني شخصيًا. في معظم الأحيان ، تكون هذه القروض أسهل وأسرع في الحصول عليها من القروض التقليدية. على سبيل المثال ، يمكن للعديد من المقرضين عبر الإنترنت منحك موافقة مسبقة في غضون دقائق قليلة.
تحتوي القروض الشخصية عبر الإنترنت أيضًا على مجموعة واسعة من خيارات القروض ، بما في ذلك القروض للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان. ومع ذلك ، من المهم توخي الحذر عند اختيار مقرض عبر الإنترنت ، حيث قد يكون لدى البعض رسوم أو رسوم خفية يمكن أن تزيد التكلفة الإجمالية للقرض.
# 3. قروض يوم الدفع البديلة (PALs)
قروض يوم الدفع البديلة ، أو PALs ، هي قروض بالتقسيط تقدمها الاتحادات الائتمانية كبديل لقروض يوم الدفع. تهدف هذه القروض إلى أن تكون بديلاً أرخص لقروض يوم الدفع التقليدية. لديهم معدل فائدة أقل ، ومدد أطول لسداد القرض ، وحد أقصى للرسوم.
يمكن أن تكون حسابات PAL خيارًا جيدًا لمن يعانون من سوء الائتمان والذين يحتاجون إلى وصول سريع إلى الأموال. ومع ذلك ، قد يكون لدى الاتحادات الائتمانية معايير أهلية أكثر صرامة مقارنة بالمقرضين عبر الإنترنت.
# 4. قروض توحيد الديون
قروض توحيد الديون هي نوع من قروض الأقساط الشخصية التي يتم تقديمها للأشخاص الذين يدينون بالفعل بأكثر من شيء واحد. يُستخدم القرض لسداد ديون متعددة ، مما يترك للمقترض دفعة شهرية واحدة فقط.
عند مقارنتها بالطرق الأخرى لسداد الديون ، يمكن أن تسهل هذه القروض سداد الديون وخفض معدل الفائدة. ولكن قد تكون متطلبات قروض توحيد الديون أكثر صرامة ، وقد لا يتمكن الأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان من الحصول عليها.
# 5. قروض الملكية العقارية
قروض الملكية العقارية هي نوع من قروض الأقساط الشخصية التي يدعمها منزل المقترض. وهذا يعني أن القرض مدعوم برأس مال في المنزل ، مما يوفر للمقرض أمانًا إضافيًا.
قروض ملكية المنازل عادة ما يكون لها معدلات فائدة أقل مقارنة بخيارات القروض الأخرى ويمكن استخدامها لمجموعة واسعة من الأغراض ، بما في ذلك تحسين المساكن وتوحيد الديون.
ومع ذلك ، فإن القرض مضمون من قبل منزل المقترض ، مما يعرض المنزل للخطر في حالة التخلف عن السداد.
هل يمكن أن يكون القرض الشخصي قرضًا بالتقسيط؟
نعم ، يمكن أن يكون القرض الشخصي قرضًا بالتقسيط. القروض الشخصية عادةً ما تكون قروضًا غير مضمونة يمكن استخدامها لمجموعة متنوعة من الأغراض ، بما في ذلك توحيد الديون أو تحسين المنزل أو النفقات غير المتوقعة.
عندما يتم تنظيم قرض شخصي كقرض مقسط ، يتلقى المقترض مبلغًا مقطوعًا من المال ويسدده على دفعات متساوية ثابتة على مدى فترة زمنية محددة ، عادةً مع الفائدة.
يوفر هذا النوع من القروض إمكانية التنبؤ والاستقرار ، حيث يظل معدل الفائدة ومبلغ الدفع الشهري ثابتًا طوال مدة القرض.
تعد قروض الأقساط الشخصية خيارًا شائعًا للاقتراض للأفراد الذين يحتاجون إلى أموال لغرض معين ويريدون جدول سداد يمكن التنبؤ به.
ما هو الفرق بين قرض التقسيط والقرض الشخصي؟
يتشابه قرض التقسيط والقرض الشخصي من حيث أنهما نوعان من القروض غير المضمونة التي يمكن استخدامها لمجموعة متنوعة من الأغراض ، بما في ذلك توحيد الديون أو تحسين المنزل أو النفقات غير المتوقعة.
ومع ذلك ، هناك بعض الاختلافات الرئيسية بين الاثنين:
# 1. هيكل السداد
يتم تنظيم قرض التقسيط بمدة سداد ثابتة ودفعات شهرية متساوية ، في حين أن القرض الشخصي قد يكون له هيكل سداد أكثر مرونة ، مع دفعات شهرية متفاوتة.
# 2. فترة قرض
عادةً ما يكون للقروض المقسطة مدة قرض أطول من القروض الشخصية ، مما يعني أن المقترض لديه المزيد من الوقت لسداد القرض.
# 3. سعر الفائدة
قروض التقسيط عادة ما يكون لها معدل فائدة ثابت ، في حين أن القروض الشخصية قد يكون لها إما معدل فائدة ثابت أو متغير.
# 4. مبلغ القرض
قروض التقسيط عادة ما يكون لها مبلغ قرض أقل من القروض الشخصية ، في حين أن القروض الشخصية قد تكون أكبر وتستخدم لتغطية نفقات أكثر تكلفة أو لتوحيد الديون.
باختصار ، كل من القروض الشخصية وقروض التقسيط هي خيارات اقتراض غير مضمونة ، لكن قروض التقسيط لها جدول سداد أكثر تنظيماً ، ومدة قرض أطول ، ومعدل فائدة ثابت ، بينما قد توفر القروض الشخصية مزيدًا من المرونة ومبلغ قرض أعلى.
ما هي أنواع قروض التقسيط؟
أكثر أنواع قروض التقسيط شيوعًا هي:
- قروض شخصية
- القروض العقارية
- قروض السيارات
- القروض الطلابية
- قروض يوم الدفع البديلة (PALs)
- قروض الأعمال الصغيرة
- قروض تحسين المنزل
- قروض القارب / عربة سكن متنقلة
- قروض التقسيط لسوء الائتمان
- قروض توحيد الديون.
ما هي عيوب استخدام قرض التقسيط الشخصي؟
مساوئ استخدام قرض التقسيط الشخصي هي:
- معدلات فائدة أعلى مقارنة بالقروض المضمونة
- رسوم التأسيس
- غرامات السداد المبكر
- استخدام محدود للأموال
- معايير الأهلية الصارمة
- تأثير درجة الائتمان
- عملية التطبيق المطولة
- الحد الأدنى المطلوب من الدفعات الشهرية
- احتمالية دورة الديون
- خطر الاستيلاء على الممتلكات (في حالة التخلف عن السداد).
هل من الجيد الحصول على قرض بالتقسيط؟
يمكن أن يكون الحصول على قرض مقسط جيدًا وسيئًا ، ويعتمد ذلك على الوضع المالي للفرد وكيفية استخدام القرض.
مزايا:
- أقساط شهرية ثابتة
- سداد القرض المتوقع
- يساعد في بناء الائتمان
- الحصول على مبالغ قروض أكبر
- شروط قرض مرنة
العيوب:
- معدلات فائدة أعلى
- رسوم التأسيس
- غرامات السداد المبكر
- معايير الأهلية الصارمة
- عملية التطبيق المطولة
يعتمد ما إذا كان قرض التقسيط جيدًا أم لا على قدرة الفرد على سداد القرض وأهدافه المالية والغرض من القرض.
يوصى دائمًا بمراعاة الشروط والأحكام بعناية قبل الحصول على أي قرض.
قرض التقسيط الشخصي لسوء الائتمان
قرض التقسيط الشخصي لسوء الائتمان هو قرض مصمم خصيصًا للأفراد ذوي الدرجة الائتمانية المنخفضة.
هو نوع من القروض التي يتم سدادها على دفعات شهرية متساوية على مدى فترة زمنية محددة.
مزايا:
- يمكن أن تساعد في تحسين درجة الائتمان
- الوصول إلى الأموال لتغطية نفقات الطوارئ
- أقساط شهرية ثابتة
- سداد القرض المتوقع
العيوب:
- معدلات فائدة أعلى
- معايير الأهلية الصارمة
- رسوم التأسيس
- غرامات السداد المبكر
- دورة مخاطر الديون
إذا كان لديك ائتمان سيئ وكنت تفكر في الحصول على قرض أقساط شخصي ، فمن المهم مقارنة خيارات القرض وفهم الشروط والأحكام ، بما في ذلك أسعار الفائدة والرسوم ، قبل اتخاذ أي قرار.
يُنصح أيضًا بالعمل على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، حيث يمكن أن يساعدك ذلك في الوصول إلى شروط قرض أفضل في المستقبل.
قرض التقسيط الشخصي بدون فحص ائتماني
قرض الأقساط الشخصية بدون فحص ائتماني هو قرض لا يتحقق فيه المقرض من درجة ائتمان المقترض.
غالبًا ما يتم تسويق هذا النوع من القروض كحل للأفراد الذين يعانون من سوء الائتمان أو ليس لديهم سجل ائتماني.
مزايا:
- الوصول السريع إلى الأموال
- لا يوجد تأثير على درجة الائتمان
- لا يوجد فحص ائتماني
العيوب:
- أسعار الفائدة المرتفعة
- شروط قرض قصيرة
- رسوم التأسيس
- غرامات السداد المبكر
- دورة مخاطر الديون
- عدم وجود خيارات للقرض
من المهم أن تدرك أنه لمجرد أن المقرض لا يتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك ، فهذا لا يعني أن القرض خالٍ من المخاطر.
غالبًا ما يكون لهذه القروض معدلات فائدة مرتفعة ومدة قصيرة للقرض ورسوم أخرى قد تجعل من الصعب سداد القرض.
إذا كان لديك ائتمان سيئ أو ليس لديك سجل ائتماني ، فمن المستحسن استكشاف خيارات قروض بديلة ، مثل القروض المضمونة ، والعمل على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك قبل الحصول على قرض.
قرض التقسيط الشخصي غير المضمون
قرض التقسيط الشخصي غير المضمون هو نوع من القروض غير المدعومة بضمانات (مثل السيارة أو المنزل).
يعتمد القرض على تاريخ الائتمان للمقترض ودخله ونسبة الدين إلى الدخل.
يتم سداد القرض على دفعات شهرية متساوية على مدى فترة زمنية محددة.
مزايا:
- لا يوجد ضمانات مطلوبة
- الوصول السريع إلى الأموال
- أقساط شهرية ثابتة
- سداد القرض المتوقع
- يساعد في بناء الائتمان
العيوب:
- معدلات فائدة أعلى
- معايير الأهلية الصارمة
- رسوم التأسيس
- غرامات السداد المبكر
- دورة مخاطر الديون
يمكن أن يكون قرض التقسيط الشخصي غير المضمون خيارًا جيدًا للأفراد الذين يحتاجون إلى وصول سريع إلى الأموال ولكن ليس لديهم ضمانات لتأمين قرض.
ومع ذلك ، من المهم فهم الشروط والأحكام ، بما في ذلك أسعار الفائدة والرسوم ، قبل الحصول على القرض والتأكد من أنه يمكنك سداد القرض بالكامل وفي الوقت المحدد.
وفي الختام
في الختام ، أثبتت قروض التقسيط الشخصية أنها مورد قيم للأفراد الذين يسعون للحصول على المساعدة المالية في عام 2023.
من خلال الخيارات المختلفة المتاحة ، من المهم أن تزن إيجابيات وسلبيات كل نوع من أنواع القروض لتحديد الأنسب لاحتياجاتك وظروفك الخاصة.
سواء اخترت قرضًا من مقرض تقليدي مثل بنك أو اتحاد ائتماني ، أو اخترت الراحة وسهولة الوصول إلى قرض عبر الإنترنت ، فمن الضروري إجراء بحث شامل ومقارنة شروط وأحكام كل قرض قبل اتخاذ قرار.
بالإضافة إلى ذلك ، من المهم أن يكون لديك فهم واضح لمعدلات الفائدة والرسوم وشروط السداد لضمان قدرتك على إجراء المدفوعات بشكل مريح وتجنب الآثار السلبية المحتملة على درجة الائتمان الخاصة بك.
وتجدر الإشارة إلى أنه يجب استخدام قرض التقسيط الشخصي كملاذ أخير فقط وليس كوسيلة لتغطية النفقات المتكررة أو التبذير في عمليات الشراء غير الضرورية.
أفضل طريقة لاستخدام قرض التقسيط الشخصي هو إنشاء خطة سداد قوية وتحديد أولويات سداد القرض في أقرب وقت ممكن لتقليل رسوم الفائدة وتجنب المزيد من الضغوط المالية.
مقالات ذات صلة
- قرض التمويل الأصغر: TOP COVID-19PICKS وكيفية التقديم (+ دليل سريع)
- أفضل قروض الأعمال للشركات الناشئة ذات الائتمان السيئ في عام 2023
- أفضل قروض الأعمال لعام 2023 للشركات الناشئة (محدّث)
- أفضل قروض توحيد الديون للائتمان السيئ في عام 2023.
الرقم المرجعي
