يسمح قرض الأقساط الشخصية باقتراض مبلغ محدد مسبقًا من الأموال ، والتي يمكن سدادها خلال فترة محددة. يمكن أن يكون هذا الخيار جذابًا إذا كنت تسعى للحصول على تمويل لعملية شراء عالية القيمة ، أو إصلاحات غير متوقعة للمركبة ، أو إذا كنت تحتاج إلى تنوع في طلب القرض. حسنًا ، هذا مجرد غيض من فيض! تابع القراءة لمعرفة المزيد عن قروض الأقساط الائتمانية الشخصية المعدومة من المقرضين المباشرين وقروض الأقساط الشخصية غير المضمونة.
ما هو قرض التقسيط الشخصي؟
قروض التقسيط الشخصية هي نوع من القروض حيث يتلقى المقترض المبلغ الكامل من المقرض في بداية مدة القرض. القروض المغلقة هي نوع من القروض. عادة ما يتم تنفيذ عملية إعادة الأموال المقترضة عن طريق سداد دفعات منتظمة لمبالغ ثابتة على مدى فترة محددة. تقدم هذه القروض إمكانيات عديدة. يمكن استخدام هذه القروض لأغراض مختلفة ، مثل إجراء عملية شراء كبيرة أو إدارة النفقات غير المتوقعة أو توحيد الديون.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن هذه القروض عبارة عن اتفاقيات مالية يمكن أن تتفاوت في حجمها ، وتتراوح من بضع مئات من الدولارات إلى مبلغ كبير من المال. يمكن أن يختلف طول الوقت من بضعة أشهر إلى عدة سنوات. المدفوعات المسددة للقرض هي نفس المبلغ طوال فترة القرض بأكملها.
قروض التقسيط الشخصية لسوء الائتمان
يمكن أن يكون الحصول على قرض بدرجة ائتمان ضعيفة أو عدم وجود سجل ائتماني مهمة صعبة. كما هو الحال مع العديد من المنتجات المالية ، يُطلب من المقترضين المحتملين تقديم طلب يتضمن معلومات دخلهم والموافقة على فحص ائتماني ليتم النظر فيه للموافقة على القرض. تفضل المؤسسات المالية بشكل عام التعاون مع العملاء الذين لديهم سجل تم التحقق منه لسداد الفواتير في الوقت المناسب والدخل الكافي لإدارة ديونهم مع الالتزام بجميع الالتزامات والشروط التعاقدية. لقد أجرينا تحليلاً شاملاً للرسوم وأسعار الفائدة ومرونة الدفع عبر درجات ائتمانية مختلفة لتحديد أنسب خيارات قروض الأقساط الشخصية للأفراد الذين لديهم ائتمان أقل من الأمثل. ومن ثم فهي تشمل ما يلي:
# 1. مغرور
هذا هو أحد قروض التقسيط الشخصية لسوء الائتمان التي تبرز عن الآخرين من خلال مراعاة عوامل مختلفة تتجاوز مجرد درجة الائتمان الخاصة بك لتحديد أهليتك. بالإضافة إلى ذلك ، توفر المنصة أسعار فائدة تنافسية معقولة نسبيًا.
عند تقييم الوضع المالي للفرد ، يتم أخذ العديد من العوامل في الاعتبار. قد يشمل ذلك مستوى تعليمهم وحالة التوظيف وتاريخ الائتمان وخبرة العمل. عادةً ، يلزم الحصول على درجة ائتمان تبلغ 300 تقريبًا حتى تكون مؤهلاً للحصول على قرض. ومع ذلك ، فمن الممكن أن تتأهل للحصول على قرض حتى لو كان تاريخك الائتماني غير كافٍ. يسمح لك Upstart بتحديد معدل الفائدة السنوية (APR) الخاص بك قبل التقديم عن طريق إجراء استفسار ائتماني بسيط. عند تقديم طلب القرض الخاص بك ، ستقوم الشركة المُقرضة بإجراء فحص ائتماني صارم قد يؤدي إلى انخفاض مؤقت في درجة الائتمان الخاصة بك.
# 2. قروض OneMain المالية الشخصية
بالنسبة للأفراد الذين يسعون إلى المرونة في مدة خطة السداد الخاصة بهم ، يقدم هذا الخيار خيارًا مناسبًا. في OneMain ، لا يتم تحديد شروط القرض فقط من خلال درجة الائتمان ، ولا يوجد حد أدنى لمتطلبات التصنيف. عند تقييم العملاء المحتملين ، تأخذ الشركة في الاعتبار عوامل مختلفة مثل التصنيف الائتماني والدخل والمصروفات والضمانات إذا كان ذلك مناسبًا. وهذا يعني أنه من الممكن التحقق مما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض دون الحاجة إلى إجراء استفسار صعب.
# 3. أفانت
إذا كنت بحاجة إلى نقود سريعة ، فقد تكون القروض الشخصية من Avant حلاً قابلاً للتطبيق للنظر فيه. عند الموافقة ، سيتم صرف الأموال في يوم العمل التالي إذا تم منح الموافقة بحلول الساعة 4:30 مساءً بالتوقيت المحلي ، من الاثنين إلى الجمعة. من الممكن أيضًا التحقق من حالة التأهيل المسبق الخاصة بك دون التأثير سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. حتى إذا لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك هي الأمثل ، فإن Avant تأخذ في الاعتبار درجة الائتمان الخاصة بك ودخلك عند تقييم طلبك للحصول على الموافقة. أفانت تفيد بأن غالبية عملائها يمتلكون درجة ائتمانية تتراوح من 600 إلى 700.
# 4. ليندينج بوينت
إذا كنت تسعى للحصول على قرض بسعر سنوي معقول ورسوم إنشاء ، فقد يكون هذا خيارًا مناسبًا. على غرار العديد من مقدمي القروض الشخصية ، توفر LendingPoint خيار التأهيل الأولي لتمكينك من مراجعة شروط قرضك المحتمل دون التأثير سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. عند تقديم طلبك ، تُخطرك LendingPoint على الفور بحالة الموافقة في غضون ثوانٍ. بشكل عام ، سوف يستغرق الأمر يومًا كاملاً للحصول على الأموال.
قروض التقسيط الشخصية غير المضمونة
قروض الأقساط الشخصية غير المضمونة هي قروض لا تتطلب ضمانات. يشير الضمان إلى شيء ذي قيمة قد يكتسبه المقرضون إذا فشلت في سداد القرض. عادة ما يفرض المقرضون معايير أهلية أكثر صرامة وأسعار فائدة أعلى لتعويض المخاطر المتزايدة. بالإضافة إلى ذلك ، تعد قروض الأقساط الشخصية غير المضمونة نوعًا من التمويل الذي لا يتطلب ضمانات ، مثل الأموال الموجودة في حساب التوفير الخاص بك ، لتأمين القرض. تعتبر الخيار الأفضل للأفراد الذين لا يريدون المخاطرة بفقدان الأصول الشخصية.
كيف تعمل قروض التقسيط الشخصية غير المضمونة؟
كثيرًا ما يقدم المقرضون عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية والبنوك قروضًا شخصية غير مضمونة على أقساط. تختلف عملية تقديم طلب الحصول على قرض باختلاف الجهة المُقرضة. عادة ما يتضمن التقديم إما عبر الإنترنت أو شخصيًا. بعد ذلك ، سيقوم المُقرض بمراجعة الطلب واتخاذ قرار بشأن الموافقة أو الرفض. عند الموافقة ، سيتم صرف الأموال لك في دفعة واحدة ، عادةً من خلال الإيداع المباشر في حسابك المصرفي المحدد. سيبدأ استحقاق الفائدة في الشهر الأول. عندما تختار الحصول على قرض شخصي ، سيُطلب منك سداد أقساط شهرية ثابتة طوال فترة القرض. تتراوح مدة القرض عادة من سنة إلى سبع سنوات.
إرشادات مقارنة القروض الشخصية غير المضمونة
أثناء تقييم كل عرض قرض ، من المهم مراعاة العوامل التالية:
# 1. التأهيل المسبق
توفر العديد من مؤسسات الإقراض الراحة التي تتيح لك التحقق من أسعار الفائدة المخصصة الخاصة بك عبر منصاتهم عبر الإنترنت دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يؤدي توفر خيار التأهيل المسبق إلى تبسيط عملية مقارنة عروض القروض ، مما يجعل من المستحسن إعطاء الأفضلية للمقرضين الذين يوفرون هذه الميزة.
# 2. أبريل
عندما يتعلق الأمر بتقييم التكلفة الإجمالية للقرض ، يُنظر إلى معدل النسبة السنوية (APR) على نطاق واسع على أنه المقياس الأكثر موثوقية لإجراء مقارنات بين التفاح والتفاح. لا تشمل التكلفة الإجمالية للاقتراض سعر الفائدة فحسب ، بل تشمل أيضًا رسومًا إضافية مثل رسوم الإنشاء.
# 3. مبالغ القرض
قد يزودك بعض المقرضين بكامل مبلغ القرض الذي طلبته ، بينما قد يمنحك الآخرون جزءًا منه فقط ، بناءً على أهليتك. قد يختلف وقت الدفع للتمويل بين المقرضين ، حيث يكون البعض قادرًا على توفير الأموال في نفس يوم الموافقة. عند تقييم المقرضين ، من المستحسن أن تأخذ في الاعتبار مدى إلحاحك في طلب الأموال.
# 4. قنوات خدمة العملاء
اكتشف طرق الاتصال المتاحة مع المُقرض ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة الحية. يمكن أن يؤثر مستوى الدعم الذي يقدمه المقرض على اختيارك لصالح أحدهما على الآخر.
# 5. المراجعات المقدمة من العملاء
يُنصح بتخصيص بعض الوقت لمراجعة ملاحظات العملاء قبل اختيار قرض غير مضمون. توفر المنصات عبر الإنترنت مثل Trustpilot رؤى قيمة حول مستويات رضا المقترضين السابقين عن خدمات المُقرض.
قروض التقسيط الشخصية بدون التحقق من الائتمان
قد يعتقد الأشخاص الذين لديهم درجة ائتمانية ضعيفة أو ليس لديهم سجل ائتماني أنه لا يمكنهم الحصول على نقود سريعة إلا من خلال قرض لا يتحقق من ائتمانهم. على الرغم من أن قروض الأقساط الشخصية ، والقروض بدون التحقق من الائتمان يمكن أن تكون خيارًا لمن يعانون من ضعف الائتمان ، إلا أنها قد تكون أيضًا خيارًا محفوفًا بالمخاطر. وينطبق هذا بشكل خاص على القروض ذات الرسوم المرتفعة المكونة من ثلاثة أرقام وشروط السداد القصيرة. في الآونة الأخيرة ، كان هناك ارتفاع في توافر خيارات التمويل المبتكرة مثل "اشتر الآن ، وادفع لاحقًا" وتطبيقات السلفة النقدية. توفر هذه البدائل حلاً قابلاً للتطبيق للأفراد الذين يسعون إلى الحصول على النقد دون الخضوع لاستفسار ائتماني صعب ، وبالتالي توفير بديل للقروض التقليدية بدون ائتمان.
عند التفكير في أي شكل من أشكال التمويل لا يتطلب فحص ائتماني ، من المهم إجراء بحث شامل حول المقرض وأسعار الفائدة المعروضة. بالإضافة إلى ذلك ، من الضروري وضع خطة سداد قبل الاقتراض لضمان سداد القرض في الوقت المناسب. عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض من مقرض لا يقوم بفحص الائتمان ، فإنهم لا يقومون بتقييم سجلك الائتماني أو درجة الائتمان الخاصة بك كجزء من عملية اتخاذ القرار الخاصة بهم. من الممارسات الشائعة بين شركات قروض يوم الدفع ومقدمي القروض عالية الفائدة الأخرى التنازل عن عمليات التحقق من الخلفية.
عادة ما تكون القروض قصيرة الأجل مبالغ صغيرة ، عادة ما تكون بضعة آلاف من الدولارات أو أقل ، والتي يمكن استخدامها لمعالجة النفقات غير المتوقعة أو سد النقص المؤقت في الدخل. عادة ما يكون لديهم شروط تعويض قصيرة لبضعة أشهر أو أسابيع. عندما لا يكون المُقرض على دراية بتاريخك الائتماني ، فإنه يشكل خطرًا عليه. ومن ثم ، للتخفيف من هذه المخاطر ، يتقاضى العديد من المقرضين الذين يستخدمون أقساط الدفع بدون التحقق من الائتمان معدلات مئوية سنوية باهظة. يمكن أن تشكل فترات السداد المختصرة لهذه القروض تحديًا للمقترضين ، مما قد يؤدي إلى دورة الديون.
كم يمكنك الحصول على قرض التقسيط الشخصي؟
تختلف قروض التقسيط عن بطاقات الائتمان من حيث أنها تستخدم عادةً لتمويل عملية شراء واحدة كبيرة بدلاً من استخدامها بشكل متكرر على مدى فترة طويلة. على عكس الائتمان المتجدد ، الذي يتضمن الاقتراض والسداد المستمر ، عادة ما يتم سداد قروض التقسيط بمبالغ ثابتة على مدى فترة زمنية محددة. يسمح لك قرض التقسيط الشخصي باقتراض 100,000 دولار كحد أقصى وسداد القرض على مدى سنتين إلى سبع سنوات.
هل تسمح ولاية كاليفورنيا بقروض التقسيط؟
في كاليفورنيا ، يمكن للأفراد الذين يسعون للحصول على قروض بالتقسيط العثور على أفضل الخيارات من البنوك الكبرى والمقرضين عبر الإنترنت. يقدم هؤلاء المقرضون قروضًا شخصية بحد أدنى منخفض لمعدلات النسبة السنوية (APRs) ، والتي يمكن أن تساعد المقترضين على توفير المال على رسوم الفائدة. بالإضافة إلى ذلك ، تأتي هذه القروض بمبالغ قروض كبيرة ، مما يسمح للمقترضين بالوصول إلى الأموال التي يحتاجونها لتغطية نفقاتهم. علاوة على ذلك ، يقدم هؤلاء المقرضون فترات سداد طويلة ، مما يسهل على المقترضين إدارة مدفوعاتهم الشهرية وتجنب التخلف عن سداد قروضهم.
ما الذي تحتاجه للتأهل للحصول على قرض مقسط؟
من المهم التأكد من أن معلومات التطبيق الخاصة بك دقيقة وحديثة. إذا كان التحقق مطلوبًا ، فتأكد من تقديم رقم هاتف صالح يمكنك الوصول إليه. سيمكنهم ذلك من التحقق بسرعة وكفاءة من معلومات التطبيق الخاص بك. مطلوب أيضًا تقديم دليل على وجود تدفق موثوق ومتسق للدخل يتكرر بشكل دوري. قد يشمل ذلك العمل ، أو مدفوعات الرعاية الاجتماعية ، أو صناديق التقاعد ، أو أرباح العمل الحر ، أو أي مصدر دخل آخر يفي بالمعايير.
هل قروض التقسيط تضر الائتمان الخاص بك؟
عندما يأخذ الفرد قرضًا بالتقسيط بقصد سداد ديون متجددة ، مثل أرصدة بطاقات الائتمان ، فمن المحتمل أن يعزز ذلك درجة الائتمان الخاصة به. وذلك لأن قرض التقسيط سيقضي على رصيد الحساب الدائر وينشئ حسابًا جديدًا للأقساط. على عكس الحسابات الدوارة ، فإن حسابات التقسيط ليس لها نفس التأثير على استخدام الائتمان.
هل تتطلب قروض التقسيط فحص الائتمان؟
إذا اخترت خيار التمويل البديل الذي توفره خدمة "اشتر الآن ، وادفع لاحقًا" ، مثل بطاقة الائتمان أو قرض بأقساط ، فقد يكون إجراء فحص ائتماني صارمًا إلزاميًا. وبالتالي ، من خلال اختيار تمويل BNPL ، يمكنك الابتعاد عن فحص ائتماني صارم وحماية درجة الائتمان الخاصة بك من أي تأثير سلبي.
هل من الصعب الحصول على قرض شخصي بقيمة 2,000 دولار؟
من السهل نسبيًا تحديد موقع المقرض الذي يقدم قروضًا شخصية بقيمة 2,000 دولار أو أكثر. قد يكون الأفراد الذين لديهم سجل ائتماني مناسب مؤهلين للحصول على قرض شخصي بقيمة 2,000 دولار من مختلف المؤسسات المالية ، مثل المؤسسات المالية أو الاتحادات الائتمانية أو مقدمي القروض عبر الإنترنت.
هل يمكنك استخدام قرض التقسيط لأي شيء؟
عندما يتعلق الأمر بتمويل النفقات الكبيرة ، يمكن أن تكون قروض التقسيط خيارًا قابلاً للتطبيق. يمكن استخدام هذه القروض لمجموعة واسعة من الأغراض. تتيح القروض الشخصية للمقترضين الحصول على مبلغ محدد من الأموال وسداد الديون تدريجيًا من خلال دفعات شهرية منتظمة ضمن إطار زمني محدد مسبقًا ، ومن هنا جاء مصطلح "الأقساط".
ما درجة الائتمان التي تحتاجها للحصول على قرض CA؟
عادةً ما يبحث المقرضون عن المقترضين الذين يقعون ضمن نطاق درجة الائتمان الرئيسية أو أعلى. هذا يعني أنه لكي تكون مؤهلاً للحصول على غالبية القروض ، ستحتاج إلى الحصول على درجة ائتمان تبلغ 661 أو أعلى.
مراجع حسابات
- Consumerfinance.gov
- I bankrate.co
- cnbc.com
- forbes.com
- nerdwallet.com
مقالات ذات صلة
- قرض التقسيط: أفضل قروض التقسيط في عام 2023
- ما هي قروض التقسيط؟ أفضل مزودي قروض التقسيط في عام 2023
- أفضل قروض التقسيط الائتماني لعام 2023
- قروض التقسيط الأعلى للائتمان السيئ: أفضل القروض الشخصية والمقرض والتطبيقات عبر الإنترنت
- القروض الشخصية مقابل خيارات الإقراض الأخرى
- ما هو تجديد المنزل: كيف يعمل ، والأسعار ، والحساب والعيوب
