لقد اتخذت بالفعل خطوة أولى رائعة إذا كنت تفكر في استخدام قرض تجاري عبر الإنترنت لتلبية احتياجاتك التمويلية. ولكن كيف تختار واحدًا من العديد من القروض التجارية المتاحة للشركات الناشئة عبر الإنترنت؟
لن يلبي كل قرض تجاري احتياجاتك أو يكون مناسبًا لمؤهلات عملك المحدد. قد تحتاج إلى القيام ببعض التسوق للعثور على ما يناسبك. وهكذا ، قمنا بتجميع أفضل خيارات قروض الأعمال عبر الإنترنت من أجلك. استمر في القراءه لتتعلم المزيد.
ما هو قرض الأعمال عبر الإنترنت؟
قروض الأعمال عبر الإنترنت هي خيارات تمويل الديون التي تسمح للشركات الناشئة بتأمين التمويل دون الحاجة إلى زيارة أحد البنوك. يعد التقدم بطلب للحصول على قروض تجارية عبر الإنترنت خيارًا مناسبًا ويمكن الوصول إليه وآمنًا لأصحاب الأعمال ، وهناك عدد متزايد من خيارات قروض الأعمال عبر الإنترنت آخذ في الظهور لتلبية الطلب المتزايد.
فيما يلي أفضل القروض عبر الإنترنت للشركات الصغيرة:
# 1. إقراض SBA
إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) ليست مقرضًا ، لكنها ملتزمة بمساعدة الشركات الصغيرة في الحصول على قروض أفضل وأكبر لن تكون متاحة في أي مكان آخر.
بضمان جزء من القروض ، تشجع إدارة الأعمال الصغيرة المقرضين على العمل مع الشركات الصغيرة. يتم تحفيز المُقرض على المخاطرة لأنه في حالة تخلف الشركة عن سداد القرض ، فلن يخسر المُقرض جميع أمواله بسبب ضمان SBA.
يعد قرض SBA خيارًا ممتازًا للشركات الصغيرة التي تتمتع بأوراق اعتماد قوية والتي ظلت قيد التشغيل لمدة عامين على الأقل. قروض SBA لها أسعار فائدة تنافسية للغاية ، يمكن مقارنتها بالقروض المصرفية. ومع ذلك ، نظرًا لأن معدلات الفائدة المنخفضة هذه تتطلب درجات ائتمان شخصية عالية وبيانات مالية تجارية قوية ، فسيكون فقط أفضل المقترضين مؤهلين للحصول على قروض SBA.
إذا كنت أحد هؤلاء المقترضين المؤهلين جيدًا ، فإن SBA تقدم مجموعة متنوعة من برامج القروض وموارد الأعمال ، وبالتالي فإن الفرص جيدة في العثور على قرض SBA يناسب نوع عملك ويلبي احتياجاتك.
# 2. قروض تقليدية لأجل
إن منتج القرض الذي ربما تكون أكثر دراية به هو قرض تجاري طويل الأجل ، يُعرف أيضًا باسم القرض متوسط الأجل. يوفر لك القرض متوسط الأجل مبلغًا مقطوعًا من المال لتمويل احتياجات عملك ، ويمكنك سداد القرض للمقرض ، بالإضافة إلى الفائدة ، خلال فترة زمنية محددة.
لم تكن القروض لأجل التقليدية متاحة في السابق إلا من المؤسسات المالية مثل البنك المحلي الذي تتعامل معه. قد لا يزال بإمكانك الحصول على قرض متوسط الأجل من البنك الذي تتعامل معه ، ولكن إذا لم تفعل ذلك ، فلديك خيارات قروض تجارية عبر الإنترنت.
يمكن أن تلبي القروض لأجل التقليدية مجموعة واسعة من متطلبات تمويل الأعمال. تكون أكثر فاعلية عندما يكون لديك مشروع عمل محدد في الاعتبار وسببًا للاعتقاد بأن الحصول على هذا القرض سيساعد على نمو عملك. لا يزال خيارًا يتطلب ائتمانًا جيدًا وبضع سنوات في العمل.
# 3. قروض قصيرة الأجل
تعمل القروض قصيرة الأجل بشكل مشابه للقروض طويلة الأجل ، باستثناء أنها لمبلغ أصغر ولها مدد أقصر. تعتبر القروض قصيرة الأجل مثالية للشركات التي تتطلب تمويلًا فوريًا ، مثل تكلفة غير متوقعة أو فرصة عمل.
عندما تنشأ حالة طارئة وتحتاج إلى المال بسرعة ، فإن القرض قصير الأجل يعد خيارًا جيدًا. ومع ذلك ، اعلم أن الدفع النقدي السريع له تكلفة. عادة ما تكون القروض السريعة قصيرة الأجل باهظة الثمن.
تعد القروض قصيرة الأجل من أكثر منتجات القروض التي يسهل الوصول إليها ، مع بعض المتطلبات الأكثر تساهلاً بين قروض الأعمال عبر الإنترنت. ومع ذلك ، فإن تكلفة القروض قصيرة الأجل عبر الإنترنت هي مقايضة لإمكانية الوصول - يجب على المقرضين فرض معدلات أعلى لحماية أنفسهم من الخسائر الناجمة عن الإقراض للمقترضين ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة أو وقت أقل في الأعمال التجارية.
# 4. خطوط الائتمان التجارية
تعتبر خطوط ائتمان الأعمال من بين المنتجات الأكثر قابلية للتكيف والمتاحة للقروض التجارية عبر الإنترنت. يعمل خط الائتمان التجاري بشكل مشابه لبطاقة ائتمان أكثر قوة من حيث أن المقترضين لديهم إمكانية الوصول إلى مجموعة من الأموال التي يمكن استخدامها لأغراض تجارية عند الحاجة. لن تبدأ في جني الفوائد أو تسديد الدفعات حتى تستخدم حد الائتمان ، وستدفع فائدة فقط على الأموال التي تسحبها.
نظرًا لأن حد الائتمان التجاري هو نوع من الائتمان المتجدد ، فلن تتم مطالبتك بإعادة تقديم طلب للحصول على القرض. عند سداد المبلغ بالكامل ، بالإضافة إلى الفائدة ، تتم إعادة تعيين حد الائتمان إلى قيمته الأصلية ، تمامًا مثل بطاقة الائتمان العادية.
خط الائتمان هو قرض أعمال صغير ممتاز عبر الإنترنت للشركات التي تحتاج إلى وسادة للتدفق النقدي. إذا كان لديك نشاط تجاري موسمي أو كنت تعتقد أنك ستحتاج إلى خطة احتياطية في حالة الطوارئ ، يمكن أن يكون حد الائتمان التجاري خيارًا رائعًا.
# 5. تمويل المعدات
بصفتك مالكًا لنشاط تجاري صغير ، فمن المرجح أن يكون لديك معدات أساسية مثل أجهزة الكمبيوتر أو الآلات أو المركبات. يعد شراء هذه المعدات استثمارًا مهمًا ، ومن غير المحتمل أن يكون لديك الأموال اللازمة لدفع ثمنها من جيبك.
يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة استخدام القروض القائمة على الأصول بدلاً من دفع التكلفة الكاملة للمعدات مقدمًا. في هذه الحالة ، سيكون المقرضون أكثر اهتمامًا بتكلفة قطعة المعدات الجديدة ومعدل استهلاكها أكثر من درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك.
بالإضافة إلى ذلك ، مع تمويل المعدات ، تعمل المعدات كضمان للقرض ، مما يعني أنه إذا توقفت عن سداد المدفوعات ، فسيقوم المُقرض بالاستيلاء على المعدات وتصفيتها لاسترداد أموالهم. بسبب الضمانات المضمنة ، يكون هذا النوع من التمويل أسهل في التأهل للحصول عليه.
ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه إذا استخدمت تمويل المعدات ، فسوف ينتهي بك الأمر إلى دفع أكثر من المعدات نفسها. لذا ، قبل أن تحصل على هذا النوع من القروض التجارية عبر الإنترنت ، تأكد من أن الإيرادات التي ستجنيها من المعدات تفوق مدفوعات الفائدة الشهرية.
# 6. تمويل الفاتورة
يعالج تمويل الفواتير مشكلة تجارية شائعة: يتباطأ عملاؤك في دفع فواتيرهم ، مما يتسبب في معاناة التدفق النقدي لديك. أثناء انتظار قيام عملائك بالدفع ، يمكنك بيع فواتيرك غير المدفوعة نقدًا باستخدام تمويل الفواتير.
ستقدم لك شركات تمويل الفواتير عادةً 85٪ من قيمة الفاتورة ، مع الاحتفاظ بنسبة 15٪ المتبقية كاحتياطي. عندما يدفع عملاؤك ، يقوم المُقرض بإرجاع 15٪ مطروحًا منها رسومهم. سيفرضون عادةً رسوم معالجة بنسبة 3٪ ورسوم عامل بنسبة 1٪ عن كل أسبوع يدفعه عملاؤك لدفع فاتورتهم.
بالمقارنة مع قروض الأعمال الصغيرة الأخرى ، يعد تمويل الفواتير طريقة أكثر تكلفة لتمويل شركتك. أنت تدفع في الأساس للوصول إلى الأموال الآن وليس لاحقًا ، وسوف ينتهي بك الأمر بخسارة جزء مما يدين به عملاؤك لك بسبب أسعار الفائدة.
# 7. السلف النقدية من التجار
إذا كنت تبحث عن قرض تجاري عبر الإنترنت لأنك بحاجة إلى نقود بسرعة ، فقد يكون الحل هو الحصول على سلفة نقدية للتاجر. يمكن الموافقة على هذه القروض وسدادها في أقل من يوم واحد ، دون الحاجة إلى وثائق.
يقدم لك المُقرض مبلغًا مقطوعًا من المال ، والذي ستسدده عن طريق السماح للمُقرض بخصم نسبة مئوية ثابتة من مبيعات بطاقات الائتمان والخصم اليومية الخاصة بك حتى يتم سداد القرض بالكامل.
تتمثل إحدى ميزات هذا القرض التجاري عبر الإنترنت في أنه ، على عكس منتجات القروض الأخرى ، لا يتم معاقبة أشهر الإيرادات البطيئة. نظرًا لأن المُقرض يأخذ نسبة مئوية من مبيعات بطاقة الائتمان الخاصة بك ، إذا كنت تجني أقل من شهر واحد ، فإن المقرض يأخذ نسبة مئوية أقل. من ناحية أخرى ، يأخذ المقرضون المزيد من حسابك عندما يكون عملك أكثر نجاحًا.
العيب الأكثر أهمية هو أن السلف النقدية للتاجر باهظة الثمن للغاية. وتكون مصحوبة ببعض من أعلى معدلات الفائدة المتاحة ، والمعروفة باسم "معدلات العوامل". يمكن أن تساعدك حاسبة MCA في معرفة مقدار تكلفة قرض الأعمال عبر الإنترنت هذا.
قد تكون السلفة النقدية للتاجر حلاً جيدًا على المدى القصير للوضع المالي لشركتك ، ولكن احذر من الوقوع في شرك دورة لا تنتهي من المدفوعات اليومية.
كيفية التقدم للحصول على قروض الأعمال عبر الإنترنت للشركات الناشئة
الآن بعد أن عرفت أنواع قروض الأعمال عبر الإنترنت المتاحة للشركات الناشئة ، كيف يمكنك التقديم؟ فيما يلي خطوات بسيطة:
# 1. حدد القروض التجارية عبر الإنترنت التي تريد متابعتها.
أولاً وقبل كل شيء ، ضع في اعتبارك جميع قروض الأعمال عبر الإنترنت المتاحة لك ولشركتك. ضع في اعتبارك استخدامك المقصود للأموال ، ومؤهلات شركتك ، ومدى سرعة طلب التمويل.
يجب عليك أيضًا التحقق من مراجعات العملاء ومعرفة ما إذا كان أي من المقرضين المحتملين لديك يقوم بإجراء استفسارات ائتمانية صعبة عند تقديم الطلب.
# 2. افحص متطلبات قرض الأعمال عبر الإنترنت.
عندما تقوم بتضييق نطاق أفضل خيارات قروض الأعمال عبر الإنترنت ، انتبه لمتطلبات قرض الأعمال التي يمتلكها كل مقرض محتمل للمقترضين. هل تستوفي الحد الأدنى من المتطلبات لجميع المقرضين عبر الإنترنت الذين تنوي التقدم إليهم؟
تأكد من أنك قد حددت جميع الصناديق الخاصة بهم قبل تكريس الوقت والطاقة للتقدم بطلب للحصول على القرض. خلاف ذلك ، قد ينتهي بك الأمر بهدر وقتك.
# 3. اجمع المستندات الخاصة بك لطلب قرض الأعمال عبر الإنترنت.
بمجرد أن تقرر أي قروض تجارية عبر الإنترنت تريد التقدم لها ، ابدأ في جمع جميع مواد التطبيق الخاصة بك. في حين أن بعض المقرضين عبر الإنترنت سيطلبون فقط تسجيل الدخول إلى برنامج المحاسبة الخاص بشركتك ، سيطلب الكثيرون أكوامًا من الأعمال الورقية ، مثل الإقرارات الضريبية للأعمال وكشوف الحسابات المصرفية للأعمال.
قم بإعداد هذه المستندات لطلب قرض الأعمال عبر الإنترنت.
# 4. املأ وقدم طلب قرض الأعمال عبر الإنترنت.
أخيرًا ، بمجرد إكمال الخطوات من الأول إلى الثالث وإعداد جميع الأوراق ، كل ما عليك فعله هو إرسال طلب قرض الأعمال عبر الإنترنت.
عادة ما تكون هذه الخطوة بسيطة مثل الضغط على زر مع قروض تجارية عبر الإنترنت.
كيف تحصل على تمويل لمشروع مبتدئ؟
- قم بإعداد خطة عمل. كجزء من عملية الموافقة ، سيطلب العديد من مقرضي قروض بدء الأعمال التجارية رؤية خطة عمل.
- حدد نوع التمويل الذي ترغب في التقدم للحصول عليه. هناك أنواع عديدة من القروض التجارية وخيارات التمويل الأخرى المتاحة. أنت فقط من يقرر ما هو الأفضل لشركتك الناشئة.
- افحص تصنيفاتك الائتمانية الشخصية والتجارية. أحد الأسباب الأكثر شيوعًا لرفض قرض العمل هو ضعف الائتمان. إذا لم يكن لديك ائتمان تجاري حتى الآن ، فسيقوم المقرضون بفحص درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك - لذا تحقق من رصيدك واعمل على تحسينه قبل التقديم.
- قارن بين مقدمي القروض. على الرغم من أن تلقي عرض القرض أمر مثير ، إلا أنه لا يزال يتعين عليك التسوق للعثور على أفضل قرض بأقل الأسعار والرسوم.
- اجمع كل المستندات اللازمة. للمقرضين متطلبات مختلفة ، ولكن معظمهم يريدون ثلاث سنوات من العمل و / أو الإقرارات الضريبية الشخصية ، ونسخ التراخيص والتسجيلات التجارية ، والبيانات المالية ، والبيانات المصرفية التجارية والشخصية.
- إرسال. قد تكون قادرًا على التقدم بطلب للحصول على قرض لبدء الأعمال التجارية عبر الإنترنت وتقديم جميع الوثائق اللازمة من خلال بوابة إلكترونية أو بريد إلكتروني.
هل يمكنني الحصول على قرض إذا بدأت للتو مشروعًا تجاريًا؟
نعم تستطيع. يقدم بعض المقرضين عبر الإنترنت رأس المال لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين تقل أعمارهم عن عام واحد في الأعمال التجارية.
هل يمكنني الحصول على قرض برقم EIN؟
نعم ، في بعض الحالات ، سيأخذ المُقرض في الاعتبار رقم تعريف صاحب العمل (EIN) الخاص بك فقط عند إقراضك بدلاً من درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك.
ختاما،
هناك العديد من الخيارات المتاحة لقروض الأعمال الصغيرة عبر الإنترنت للشركات الناشئة. ومع ذلك ، فقد قدمنا لك أكثر الخيارات موثوقية حتى لا تتردد في تحديد أيها يناسبك.
مقالات ذات صلة
- كيف تحصل على قروض تجارية لبدء التشغيل بدون عائدات في عام 2023
- قرض الأعمال الصغيرة: كيفية الحصول على قرض الأعمال الصغيرة
- أفضل قروض الأعمال للشركات الناشئة ذات الائتمان السيئ في عام 2023
- أفضل قروض الأعمال لعام 2023 للشركات الناشئة (محدّث)
- قروض الأعمال الائتمان السيئ: التعريف وكيفية الحصول عليها
مراجع حسابات
