بالنسبة لمعظم الشركات ، يعتبر الإقراض التجاري أمرًا بسيطًا: تقدم بطلب للحصول على قرض وانتظر القرار. من ناحية أخرى ، تحتوي قروض الأعمال غير الربحية على أجزاء متحركة أكثر. عند البحث عن قروض تجارية للمؤسسات غير الربحية ، من الأهمية بمكان فهم مكان التقدم للحصول على التمويل والمعايير التي يستخدمها المقرضون للموافقة على الطلبات. بعد كل شيء ، سيتم استخدام هذه الأموال من قبل المنظمات غير الربحية لبناء البنية التحتية ، ودفع أجور الموظفين ، وتسويق قضيتهم ، وما إلى ذلك. في هذا المنشور ، سنحدد القروض غير الهادفة للربح للشركات الصغيرة ونوضح كيف يمكن أن تساعدك أموال القروض في تحقيق أهدافك.
ما هو القرض غير الربحي؟
قرض الأعمال غير الربحي هو تمويل إضافي لمنظمة غير ربحية. الحصول على قرض يمكن أن يكون له تأثير كبير على عملك. سيكون لديك أموال لاستثمارها في خدماتك بينما تتحمل أيضًا التزامات مالية. القروض لأجل ، والسلف النقدية ، وخطوط الائتمان كلها طرق رائعة للمنظمات غير الربحية للحصول على المال ، لكن العديد منهم يواجهون صعوبة في الحصول عليها.
لماذا يصعب الحصول على قروض الأعمال الصغيرة غير الهادفة للربح؟
في معظم الأوقات ، يكون الحصول على قرض تجاري صغير لمؤسسة خيرية أو غير هادفة للربح أكثر صعوبة من الحصول على قرض تجاري ربحي. فيما يلي نظرة عامة على السبب الذي يجعلك تجد العملية أكثر صعوبة.
# 1. متطلبات صارمة
المقرضون ، كما قد يتوقع المرء ، لديهم متطلبات قروض تجارية صارمة. عادةً ما يبحثون عن مرشحين ذوي دخل مرتفع وتدفق نقدي مرتفع ، حيث من المرجح أن يسدد هؤلاء الأفراد قروضهم التجارية. وهذا هو سبب وجودهم في مجال الأعمال التجارية: للتأكد من أن المرشحين يسددون قروضهم بفائدة ، وهذه هي الطريقة التي تحقق بها هذه الشركات ربحًا.
# 2. الاستثمار المحفوف بالمخاطر بالنسبة للمقرضين
تعتبر المنظمات غير الربحية مرشحة محفوفة بالمخاطر للحصول على قروض الأعمال الصغيرة من قبل المقرضين. ما مغزى هذا اللقب؟
يُنظر إلى المنظمات غير الربحية على أنها أكثر عرضة للتخلف عن سداد قروضها لأنها تفتقر إلى الأرباح والإيرادات الثابتة لسداد قروضها. هذا ينطبق بشكل خاص على المنظمات غير الربحية التي تخسر المال. المنظمات غير الربحية هي استثمارات محفوفة بالمخاطر لأن المقرض يخسر المال.
# 3. يكاد يكون من المؤكد أن الضمان مطلوب.
بصفتها مؤسسة غير ربحية أو خيرية ، من المحتمل أن يطلب المُقرض ضمانات (أصول يمكن أن يأخذها إذا لم تسدد القرض) لتأمين القرض. يمكن أن يشمل ذلك الأصول المادية أو الاحتياطيات النقدية. ضع في اعتبارك هذا لأن الاستيلاء على الضمانات قد يعرض مؤسستك غير الربحية للخطر.
قروض غير هادفة للربح للشركات الصغيرة
خيارات التمويل غير الربحية ليست كلها مظلمة وكئيبة. هناك العديد من الخيارات التي يجب مراعاتها وطرق مختلفة للحصول على رأس المال. فيما يلي بعض قروض الأعمال الصغيرة غير الربحية التي يجب مراعاتها ، بالإضافة إلى بعض البدائل ، مثل المنح ورأس المال الحكومي.
# 1. قروض ومنح SBA
قد تكون قروض SBA ، التي يتم تقديمها من قبل المقرضين التقليديين مثل البنوك والمدعومة من قبل SBA ، خيارًا للمنظمات غير الربحية. من خلال برنامج الاستثمار في رواد الأعمال الصغيرة (PRIME) ، تقدم SBA أيضًا منحًا للمنظمات التي تساعد الأشخاص أو المجتمعات الفقيرة.
في عام 2020 ، تم تقديم 8 ملايين دولار إلى 100 منظمة في 44 ولاية ، مما يدل على توفر الأموال. ضع في اعتبارك أن البحث عن موارد وتمويل SBA قد يستغرق بعض الوقت ، ولكن لا تخف من الاتصال بهم للحصول على مزيد من المعلومات.
# 2. صناديق القروض غير الربحية
هناك عدد قليل من المنظمات التي تقدم قروضًا فقط للمنظمات غير الربحية والجمعيات الخيرية. غالبًا ما تكون هذه منظمات غير ربحية تهدف إلى تحسين مجتمعاتها. على الرغم من صعوبة الحصول على أموال القروض غير الربحية هذه ، فإن الأشخاص الذين يقدمونها غالبًا ما يقدمون شروطًا أفضل أو حتى قروضًا بدون فوائد.
# 3. المنح غير الربحية
قد تعلم بالفعل أن المنح هي طريقة مهمة للمنظمات غير الربحية للحصول على تمويل مجاني. تعتمد العديد من المؤسسات الخيرية بشكل شبه كامل على التبرعات والمنح ، ويتم قضاء ساعات عديدة في جمع التبرعات. أفضل جزء في منح المنح هو أنها ليست قروضًا على الإطلاق: ليس عليك سدادها.
لا تنسَ التقدم بطلب للحصول على مجموعة متنوعة من المنح عند البحث عن خيارات تمويل غير ربحية. تأكد من النظر في مجموعة متنوعة من خيارات تمويل المنح ، بما في ذلك المنح الفيدرالية والولائية ومنح الشركات.
تجدر الإشارة إلى أن التقدم بطلب للحصول على منح يستغرق وقتًا ، لذلك ضع في اعتبارك إنشاء نظام متدرج للمنح التي تريد التقدم لها.
# 4. المؤسسات المالية لتنمية المجتمع
وبنفس الطريقة ، فإن المؤسسات المالية للتنمية المجتمعية ، أو CDFIs ، هي بنوك تقرض الأموال للمنظمات غير الربحية. وهذا يشمل القروض من المنظمات الخيرية وغيرها من المنظمات غير الهادفة للربح. وتجدر الإشارة إلى أن مبالغ القروض قد تكون صغيرة (على الرغم من أن البعض قد يقدم مبالغ أكبر لرأس المال في بعض الأحيان) وأسعار الفائدة قد تكون مرتفعة.
ومع ذلك ، إذا كنت تواجه صعوبة في العثور على قروض لمنظمتك غير الربحية ، فقد يكون البحث في CDFIs خيارًا جيدًا. معظم مؤسسات CDFI هي منظمات غير ربحية ، لكن بعضها قد يكون بنوكًا أو اتحادات ائتمانية. ابحث عن CDFIs محليًا ، حيث إنها تعمل بشكل متكرر ضمن السلطات القضائية المحلية أو الولاية.
# 5. الاتحادات الائتمانية والبنوك
عندما يتعلق الأمر بالبنوك والاتحادات الائتمانية ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري "تقليدي" ، مثل قرض تجاري لأجل أو حد ائتمان تجاري ، من خلال هذه المؤسسات. يرجى الأخذ في الاعتبار أن الحصول على قروض مصرفية لمنظمة غير ربحية قد يكون صعبًا. في معظم الأوقات ، يجب أن يتمتع المرشحون بملف مالي قوي ، نظرًا لأن القروض المصرفية تُمنح فقط لأفضل المرشحين.
إذا كان لديك سجل ائتماني جيد للغاية وكانت مؤسستك غير الربحية مربحة ، فقد يكون من المفيد التقدم بطلب للحصول على قرض من خلال البنك الذي تتعامل معه. ابحث عن لغة في موادهم تفيد بأن البنك أو الاتحاد الائتماني يقرض الأموال للمنظمات غير الربحية. توقع أيضًا أسعار فائدة أعلى من المعتاد - تذكر أن كل هذا يتوقف على كيفية تقييمهم للمخاطرة.
# 6. مبادرات العطاء المؤسسي
في حين أن برامج منح الشركات قد لا تؤمن غالبية رأس المال الذي ستحصل عليه المنحة أو القرض ، فإن كل دولار مهم. إذا كنت منظمة غير ربحية ولديك قضية جديرة بالاهتمام ، فيمكنك الوصول إلى الشركات الصغيرة والشركات المحلية التي تتطلع إلى رد الجميل لمجتمعهم.
يمكن أن تتخذ المساهمات في برامج العطاء المؤسسي عدة أشكال:
- تبرعات نقدية.
- الهدايا المادية (على سبيل المثال ، التذاكر المجانية إذا كانت الشركة الصغيرة مكانًا ترفيهيًا).
- رعاية الحدث لجمع التبرعات
إذا كنت تأخذ الوقت الكافي للنظر في الأمر ، فقد تندهش من عدد الشركات المحلية التي ترغب في مساعدة مؤسستك غير الربحية.
# 7. بطاقة ائتمان الأعمال
قد لا تعتبر بطاقة ائتمان الأعمال بمثابة قرض ، ولكن يمكن أن تكون كذلك. بعد كل شيء ، أنت ترسم على حد ائتماني يتعين عليك سداده لاحقًا. يمكنك العثور على بطاقات ائتمان تجارية بأسعار فائدة منخفضة مع القليل من البحث ، وهو أمر مفيد إذا لم تتمكن من دفع فواتيرك في الوقت المحدد.
يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية بمعدل فائدة سنوية تمهيدي 0٪. تختلف هذه البطاقات عن بطاقات الائتمان التجارية الأخرى من حيث أنها توفر فترة محددة لن تضطر خلالها إلى دفع فائدة على الرصيد الذي تحمله. غالبًا ما تصل هذه الفترات الثابتة إلى عام ، مما يمنحك الوقت لكسب المال ووضع خطة لسداد الرصيد.
# 8. مواقع التمويل الجماعي
أصبحت هذه طريقة أكثر شيوعًا للمنظمات غير الربحية لجمع الأموال. يركز التمويل الجماعي ، بدلاً من الحصول على مبلغ كبير من القرض أو المنحة ، على جمع التبرعات الصغيرة من عدد كبير من الأشخاص.
أي من مواقع التمويل الجماعي العديدة - Kickstarter و Indiegogo و GoFundMe - تستخدمه؟ تحظى GoFundMe بشعبية كبيرة بين المنظمات غير الربحية وهي مثالية لجمع التبرعات لأسباب نبيلة. تم إنشاء العديد من حملات GoFundMe من قبل المنظمات غير الربحية والأفراد لجمع الأموال لأشياء مثل الإغاثة في حالات الكوارث ، وبرامج التنوع المدرسي ، وحتى الرعاية الطبية للحيوانات الأليفة.
ما يجب مراعاته قبل التقدم بطلب للحصول على قروض للمنظمات الصغيرة غير الربحية:
ما هي المنظمات التي تقدم قروض الأعمال غير الربحية؟
لسوء الحظ ، يصعب الحصول على قروض الأعمال الصغيرة غير الربحية لأن قلة من المقرضين يقدمونها. من وجهة نظر المقرض ، فإن إقراض مؤسسة غير ربحية يمثل مخاطرة مماثلة ، إن لم يكن أكثر من ذلك ، من إقراض شركة ما. سيأخذ المُقرض في الاعتبار العوامل التالية عند التفكير في مؤسستك غير الربحية:
- الإيرادات السنوية لشركتك
- تكاليف وخطط جمع الأموال
- معلومات مالية إضافية
تعتمد العديد من المنظمات غير الربحية على المنح الحكومية والتبرعات الكبيرة. لسوء الحظ ، مع تغير أولويات المانحين ، يمكن أن تجف تدفقات الإيرادات هذه بسرعة. يؤدي هذا إلى زيادة مسؤولية المقرضين ، مما قد يؤدي إلى ارتفاع معدلات الفائدة أو المزيد من رفض الطلبات. علاوة على ذلك ، على عكس الأعمال التجارية ، لا تستطيع العديد من المنظمات غير الربحية ببساطة بيع المزيد من المنتجات أو الخدمات. في الواقع ، قد يؤدي توسيع خدماتك إلى ارتفاع التكاليف دون زيادة الإيرادات.
أين يمكنني التقدم بطلب للحصول على قروض غير ربحية؟
ستختلف عملية تقديم الطلبات حسب المُقرض. ومع ذلك ، من المحتمل أن يُطلب منك تقديم معلومات دقيقة ومفصلة عن دخلك ونفقاتك وأصولك. لذلك ، يجب أن تجمع هذه الأشياء معًا قبل التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري صغير من مؤسسة غير ربحية. تساعد إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) المنظمات غير الربحية والشركات الصغيرة في العثور على مقرضين في الولايات المتحدة من خلال منحهم قروضًا وموارد أخرى.
يجب عليك البحث عن المقرضين الذين عملوا مع المنظمات غير الربحية أو مع مساعدة الاقتصاد على النمو في الماضي. قد يكونون أكثر استعدادًا لقبول طلبك ولديهم فهم أفضل لاحتياجات مؤسستك. السعي للحصول على تمويل من المؤسسات المالية للتنمية المجتمعية هو خيار آخر قابل للتطبيق. يركزون على الشركات التي لها تأثير على المجتمعات منخفضة الدخل ، والتي قد تشمل المنظمات غير الربحية.
افحص الالتزامات المحتملة
ستكون منظمتك غير الربحية مسؤولة عن أي قروض مقدمة باسمها. قد تضطر إلى تقديم ضمانات ، والتي يمكن سحبها إذا لم تسدد القرض. قد يؤدي ذلك إلى تعطيل عملياتك وتعريض مستقبل مؤسستك غير الربحية للخطر. ستضيف خطط السداد أيضًا أعباء مالية إلى تدفقاتك النقدية ، مما قد يتسبب في حدوث مشكلات في السيولة. نتيجة لذلك ، يجب عليك فقط الحصول على قروض للمبالغ التي تحتاجها حقًا.
علاوة على ذلك ، يجب أن تفكر بعناية في تأثير السداد على أموالك. إذا كنت قلقًا بشأن قدرتك على سداد قرض طويل الأجل ، فقد يكون القرض قصير الأجل فكرة جيدة. نتيجة لذلك ، ستكون قادرًا على الوفاء بالتزاماتك قبل تحولات المانحين أو تغييرات السوق الأخرى.
من الأهمية بمكان قراءة كل التفاصيل الدقيقة قبل التقدم بطلب للحصول على قرض لأجل. يجب أن تكون على دراية بجدول السداد وأسعار الفائدة والرسوم. تذكر أنه في حين أن فترات السداد الأطول لها دفعات شهرية أقل ، إلا أنها غالبًا ما تكلف أكثر على المدى الطويل مع تراكم الفائدة.
ضع في اعتبارك أن هناك خيارات تمويل أخرى متاحة.
بالطبع ، قد يكون عدم الموافقة على قرض تجاري عندما تحتاج إلى رأس مال عامل إضافي أمرًا محبطًا. ومع ذلك ، هناك خيارات أخرى للحصول على تمويل غير ربحي. على سبيل المثال ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية أو حد ائتمان للوصول إلى رأس المال العامل.
وفي الختام
العثور على قروض الأعمال الصغيرة غير الهادفة للربح ليس بالمهمة السهلة. نظرًا للطريقة التي يُطلب منك بها إعادة أرباحك إلى عملك وحقيقة أنك قد يكون لديك دخل منخفض أو تدفق نقدي ضيق ، فقد لا تكون مؤهلاً للحصول على العديد من القروض التجارية
مقالات ذات صلة
- المحاسبة غير الربحية: أفضل الخدمات والبرامج
- الحجز لغير الربح: كيف يعمل
- برامج إدارة المنح: أفضل 10 خيارات للمنظمات غير الربحية
- منح بدء التشغيل لغير الشركات: أفضل الخيارات لعام 2023 (مُحدَّث)
- كيف تجني المنظمات غير الربحية المال؟ أفضل ممارسات 2023 (محدث)
مراجع حسابات
