هل سبق لك أن صادفت تلك الإعلانات التجارية الجذابة للحصول على قروض تعد "بفائدة 0٪!" أو "التمويل بالمجان!"؟ إذا كانت حواسك المتشككة تشعر بالوخز ، فهذا ليس بلا سبب. في بعض الأحيان ، قد لا تكون هذه التأكيدات مباشرة كما تظهر في البداية. ومن ثم ، وبنظرة ثاقبة ، يمكن للمرء الاستفادة من هذه القروض دون أي فائدة لتسريع مدخراته والحصول على العناصر المطلوبة في وقت سابق. تابع القراءة لمعرفة المزيد حول القروض الحكومية والتجارية والطلاب بدون فوائد.
ما هو القرض بدون فوائد؟
القروض بدون فوائد هي قروض لا تفرض أي فائدة ، تمامًا كما يوحي الاسم. من المهم أن نفهم أن القرض قد لا يكون مجانيًا ، على الرغم من عدم وجود أي إشارة صريحة لهذا الغرض. إذا لم تسدد القرض بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق ، فعادة ما يتعين عليك دفع فائدة على المبلغ الذي لا تزال مدينًا به.
بالإضافة إلى ذلك ، من المهم ملاحظة أن الجزء الخالي من الفائدة من القرض قد يكون قابلاً للتطبيق فقط لفترة محدودة بدلاً من مدة القرض بأكملها. من الشائع العثور على بطاقات ائتمان بمعدل التضخم السنوي 0٪ (APR) التي تقدم ائتمانًا بدون فائدة لمدة عام أو عامين قبل الانتقال إلى معدلات الفائدة فقط. قد تظل القروض بدون فوائد تفرض رسومًا إضافية ، مثل التكاليف الأولية أو رسوم الطلب أو رسوم الإيداع. قد لا يتم إخبارك بهذه الخطط السرية دائمًا في وقت مبكر ، ولكن يجب أن تكون مكتوبة بخط دقيق لأي أوراق تقوم بتوقيعها.
هل القرض الخالي من الفوائد مناسب لعملك؟
يمكن أن تكون القروض بدون فوائد خيارًا قابلاً للتطبيق للشركات التي تتطلب وصولاً سريعًا إلى رأس المال. قبل اتخاذ القرار ، من الضروري التفكير في الطريقة المفضلة للسداد. قد يختار بعض مالكي الأعمال تنوع طرق السداد على أساس الدخل ، بينما قد يفضل آخرون قرضًا تقليديًا برسوم سداد محددة مسبقًا. يمكن أن يساعد فحص كل من توقعات المبيعات والتدفقات النقدية الخاصة بك أيضًا في تحديد الخيار الأمثل لعملك.
قروض بدون فوائد للأعمال
يمكن للقروض التجارية بدون فوائد تأمين الأموال التي تحتاجها دون القلق بشأن أي فوائد إضافية تثقل كاهلك أثناء عملية السداد. ومن ثم ، قبل أن تتمكن من الحصول على قرض بدون فائدة لعملك ، يجب عليك أولاً تحديد عدد الأموال التي تحتاجها والتعمق في الخيارات المختلفة المتاحة للعثور على الخيار الأمثل. أيضًا ، قبل تمديد القرض ، يسعى المُقرض عادةً إلى مراجعة درجة الائتمان وسجل المعاملات ، بما في ذلك دخل المبيعات الشهري.
بالإضافة إلى الأساسيات ، قد يستفسرون عن سجل تتبع الدفع الخاص بك وتصنيفك الائتماني الفردي ، بالإضافة إلى الإيداعات المالية التجارية والشخصية الخاصة بك ، والبيانات المصرفية المحدثة ، والأوراق القانونية حول ملكية الشركة.
الشركات التي يمكن أن تستفيد من قروض الأعمال بدون فوائد
تشمل الشركات التي يمكن أن تستفيد من قرض الأعمال بدون فائدة ما يلي:
# 1. الشركات التي تعمل على أساس موسمي
هنا ، من الممكن إجراء مدفوعات أعلى خلال أشهر الذروة ودفعات أقل خلال أشهر خارج الموسم دون تكبد تكاليف فائدة كبيرة.
# 2. الشركات الناشئة
يمكن أن يكون التنبؤ بالمبيعات عقبة أمام الشركات الناشئة التي لديها بيانات تاريخية محدودة. يمكن أن يوفر الحصول على قرض قائم على الإيرادات شبكة أمان في حالة عدم تحقيق هدف المبيعات الخاص بك لشهر معين. وبالتالي ، من الجدير بالذكر أن هذا الخيار متاح للشركات التي كانت تعمل لمدة ثلاثة أشهر على الأقل.
# 3. الشركات المتنامية
قد تقدم القروض القائمة على الإيرادات خيارًا قابلاً للتطبيق لتوسيع الأعمال التجارية التي تشهد زيادة في المبيعات. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه يمكن سداد الرصيد بمعدل أسرع مقارنة ببعض القروض التقليدية التي تفرض عقوبة محددة المدة وعقوبة السداد المبكر.
# 4. إدارة التدفق النقدي
يمكن أن تساعد القروض التجارية بدون فوائد في إدارة التدفق النقدي من خلال السماح بسداد المدفوعات على أساس الإيرادات الشهرية.
قروض بدون فوائد للطلاب
تشير قروض الطلاب بدون فوائد إلى القروض التي لا تجمع الأرباح بمرور الوقت. لذلك ، فإن إجمالي المبلغ المقترض يعادل إجمالي المبلغ المدفوع. مما لا شك فيه ، أن هذه القروض المميزة ليست متاحة بسهولة أو الحصول عليها مباشرة ، لكنها بالتأكيد تستحق النظر فيها. على غرار قروض الطلاب الفيدرالية التقليدية أو المضمونة ، تخضع القروض بدون فوائد للطلاب للسداد.
متطلبات الحصول على قروض بدون فوائد للطلاب
لا يستوفي جميع الأفراد معايير الأهلية للحصول على قروض الطلاب بدون فوائد. عادةً ما يكون لدى الكيانات التي تقدم مثل هذه الخدمات معايير أهلية صارمة. قد تختلف معايير الأهلية للمقترضين اعتمادًا على المُصدر ، ولكنها تشمل عادةً تلبية بعض المتطلبات التالية على الأقل:
# 1. الضرورة المالية
يجب على الطلاب إثبات احتياجاتهم المالية لمجموعة متنوعة من البرامج التي تقدم معدلات فائدة صفرية باستخدام المعلومات التي قدموها في FAFSA الخاصة بهم. قد تتطلب التقييمات المالية للطلاب مستندات بنكية أو اتفاقيات إيجار أو فواتير خدمات.
# 2. الإقامة
هنا ، تستهدف القروض بدون فائدة عادةً الطلاب في مناطق أو ولايات أو مقاطعات معينة.
# 3. أكاديميون
في حين أن بعض البرامج تعطي الأولوية للمتطلبات المالية للطلاب فقط ، يطلب البعض الآخر من المتقدمين إظهار معدل تراكمي استثنائي ونتائج اختبار حتى يكونوا مؤهلين للحصول على قروض الطلاب بدون فوائد.
# 4. مدرسة
قد يكون للمُصدر قيود معينة على المؤسسات التعليمية التي يمكن للطلاب الالتحاق بها. على سبيل المثال ، قد يفرضون الحضور في مدارس معينة أو جامعات تديرها الدولة ضمن نطاق اختصاصها التشغيلي.
لماذا لن يعطيني أحد قرضًا؟
عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، من المهم أن تضع في اعتبارك أن هناك العديد من العوامل التي يأخذها المقرضون في الاعتبار قبل الموافقة على طلبك أو رفضه. من بين الأسباب الأكثر شيوعًا للرفض انخفاض درجة الائتمان أو سجل الائتمان السيئ ، مما قد يشير إلى المقرضين أنك قد لا تتمكن من سداد مدفوعات قرضك في الوقت المناسب. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تشير نسبة الدين إلى الدخل المرتفعة إلى أنك قد تواجه صعوبة في إدارة أموالك وتسديد قرضك في الوقت المحدد. عامل آخر يعتبره المقرضون هو تاريخك الوظيفي ، حيث إن عدم الاستقرار في وظيفتك يمكن أن يجعل من الصعب عليك الحفاظ على دخل ثابت وسداد قرضك. علاوة على ذلك ، إذا كان دخلك منخفضًا جدًا بالنسبة لمبلغ القرض المطلوب ، فقد يتردد المقرضون في الموافقة على طلبك ، لأنهم يريدون التأكد من أن لديك الوسائل المالية لسداد القرض.
أخيرًا ، يجب عليك التأكد من أن طلبك يحتوي على جميع المعلومات والأوراق اللازمة. وهذا يعني ، إذا تركت أي تفاصيل مهمة ، فقد يكون طلبك بعيدًا.
ما هو قرض عدم الدخل؟
القروض بدون دخل (قروض NINA) هي منتج رهن عقاري فريد من نوعه يقلل من الوثائق للمقترضين. هذا الرهن العقاري لا يحتاج إلى الإفصاح عن الدخل أو الأصول. يمكن أن يكون هذا مفيدًا بشكل خاص للمقترضين الذين قد يجدون صعوبة في تقديم الوثائق التقليدية أو الذين قد يكون لديهم مصادر دخل غير تقليدية. من خلال القضاء على الحاجة إلى وثائق الدخل والأصول ، يمكن لقروض NINA أن تقدم للمقترضين عملية تقديم مبسطة ومبسطة ، مما يسهل تأمين التمويل الذي يحتاجونه لشراء منزل.
ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن قروض NINA قد تأتي بمعدلات فائدة أعلى أو رسوم أخرى ، لذلك يجب على المقترضين التفكير بعناية في خياراتهم قبل اختيار هذا النوع من برامج الرهن العقاري. من المهم أيضًا ملاحظة أن المُقرض يتخذ تدابير معينة لضمان الاستقرار المالي للمقترض وقدرته على سداد القرض. كجزء من هذه العملية ، يتحقق المُقرض عادةً من حالة توظيف المقترض للتأكد من أن لديه مصدر دخل ثابتًا. هذه الخطوة حاسمة في التخفيف من مخاطر التخلف عن السداد وضمان قدرة المقترض على الوفاء بالتزاماته المالية. لذلك ، يجب على الأشخاص الذين يرغبون في اقتراض المال أن يكونوا مستعدين لإثبات أن لديهم وظيفة عندما يطلبون قرضًا.
ما هي درجة الائتمان جيدة؟
من المهم ملاحظة أن نماذج درجات الائتمان تختلف في نطاقاتها ، ولكن كقاعدة عامة ، يتم تصنيف درجات الائتمان التي تقع بين 580 و 669 عادةً على أنها عادلة. تعتبر الدرجة التي تقع بين 670 و 739 جيدة ، في حين أن الدرجة التي تتراوح من 740 إلى 799 تعتبر جيدة جدًا. أخيرًا ، إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك 800 أو أعلى ، فسيتم تصنيفها على أنها ممتازة.
لماذا الفائدة على القرض عالية جدا؟
تحدث هذه الظاهرة بسبب المفهوم الاقتصادي الأساسي للعرض والطلب. عندما يزداد الطلب على منتج أو خدمة معينة ، ويظل العرض ثابتًا ، يميل سعر ذلك المنتج أو الخدمة إلى الارتفاع. على العكس من ذلك ، عندما ينخفض الطلب على منتج أو خدمة ، ويظل العرض ثابتًا ، يميل السعر إلى الانخفاض. لذلك ، يمكننا أن نستنتج أن التفاعل بين العرض والطلب يؤدي إلى تقلبات الأسعار. هناك عوامل مختلفة تؤثر على تحديد مستويات سعر الفائدة ، مما يجعلها عملية معقدة.
أحد أهم العوامل هو العرض والطلب على الائتمان. عندما يكون هناك طلب مرتفع على المال أو الائتمان ، تميل أسعار الفائدة إلى الارتفاع استجابة لذلك. على العكس من ذلك ، عندما يكون الطلب على الائتمان منخفضًا ، فمن المرجح أن تنخفض أسعار الفائدة. هذه العلاقة بين العرض والطلب هي مبدأ أساسي من مبادئ الاقتصاد ولها تأثير كبير على الصحة العامة للاقتصاد. على هذا النحو ، من المهم مراقبة التغيرات في أسعار الفائدة عن كثب وفهم العوامل التي تساهم في تقلباتها.
ما هي القروض الحكومية بدون فوائد؟
تمتد اليد الخيرية للحكومة إلى جوانب مختلفة من حياتنا ، بما في ذلك التعليم والإسكان والمشاريع والمساعدات الإنسانية وما بعدها ، من خلال تقديم القروض. في حين أن المنح والمزايا تشبه الهدايا المقدمة من الحكومة ، فإن قروض الفائدة الحكومية تشبه إلى حد كبير قرضًا من صديق - سيتعين عليك سدادها في النهاية ، وبدون فائدة للتمهيد.
ما هو طلب القرض بدون فوائد؟
"القرض الميسر" هو قرض يأتي بدون فائدة أو بسعر فائدة أقل من سعر السوق السائد. القروض الميسرة ، التي يشار إليها أيضًا باسم "التمويل اللطيف" أو "الامتيازات" ، هي نوع من القروض التي تأتي بلمسة لطيفة. توفر هذه القروض شروطًا مرنة ، بما في ذلك فترات السماح الممتدة التي تتطلب فقط فائدة أو رسوم خدمة ، بالإضافة إلى إجازات الفوائد.
هل يمكنك اقتراض المال إذا لم يكن لديك مال؟
في حين أن بعض المقرضين قد لا يفرضون حدًا أدنى من متطلبات الدخل ، إلا أنهم يفرضون على المقترضين إظهار دخلهم عند طلب القرض. ومن ثم ، من خلال أخذ مصادر الدخل الإضافية في الحسبان ، مثل إعالة الطفل ، والإعالة ، ومزايا التقاعد. وبالتالي ، يمكنك زيادة فرصك في تلبية متطلبات القرض.
هل القروض دائما لها فائدة؟
بغض النظر عن نوع القرض ، هناك دائمًا نفقات متضمنة. APR - الفائدة - تُدفع عند اقتراض أموال أو تحمل دين بطاقة ائتمان. تقدم بعض بطاقات الائتمان فترة مؤقتة بدون فائدة ، ولكن عادةً ما يكون لها موعد نهائي.
ما هو القرض الوهمي؟
الدين الوهمي هو مصطلح مروع يستخدم لوصف دين باق مثل الشبح ، على الرغم من أنه قد لا يكون موجودًا ، أو تم سداده بالكامل ، أو تم تضخيمه بشكل غير عادل.
ماذا تسمى "الفائدة على قرض القرش"؟
المصطلحات المالية المصطلح "Vig" هو تعبير عام يستخدم للإشارة إلى الفائدة المدفوعة على القرض ، وعادة ما تكون ذات معدلات فائدة أعلى من المعتاد ، والمعروفة باسم قرض القرش.
ما هو أسهل قرض تتم الموافقة عليه؟
تتضمن بعض خيارات القروض التي قد يكون لها احتمالية أكبر للموافقة قروض يوم الدفع وقروض ملكية السيارات وقروض الرهن والقروض الخاصة التي لا تتطلب فحص الائتمان. توفر خيارات القروض هذه نقودًا عاجلة ولديها الحد الأدنى من معايير الأهلية ، مما يجعلها في متناول الأفراد الذين يعانون من ضعف الائتمان.
ما هو سعر الفائدة المرتفع على القرض؟
يعتبر القرض ذا فائدة عالية إذا كان معدل النسبة السنوية (APR) أكبر من 36٪ ، وهو أعلى معدل فائدة سنوي للقرض يعتبره غالبية المدافعين عن المستهلكين أنه ميسور التكلفة. يعلن المقرضون الذين يعملون عبر الإنترنت وفي المواقع المادية عن قروض عالية الفائدة بتمويل سريع وتطبيقات بسيطة ؛ في بعض الحالات ، لا يقومون حتى بتقييم التاريخ الائتماني لمقدمي الطلبات.
مراجع حسابات
- forbes.com
- iwoca.co.uk
- Lendingtree.com
- salliemae.com
- Creditkarma.com
مراجع حسابات
