قد يكون شراء منزل مغامرة مثيرة. بالطبع ، قبل أن تشعر بالرضا عن فتح الباب الأمامي الخاص بك لأول مرة ، هناك بعض الأشياء التي ستحتاج إلى القيام بها على طول الطريق. بالنسبة لمعظم مشتري المساكن ، يشمل ذلك الحصول على قرض لشراء منزل. بينما تستعد لشراء قرض عقاري ، قد تكون إحدى خطواتك الأولى هي التأهل المسبق للحصول على قرض سكني. في هذا الدليل ، سنطلعك على كل ما تحتاج لمعرفته حول كيفية التأهل المسبق للحصول على قرض سكني سواء عبر الإنترنت أو كمشتري لأول مرة أو بائتمان سيئ.
ماذا يعني التأهل المسبق للحصول على قرض السكن؟
العمل مع المقرض الخاص بك لتقييم مقدار القرض السكني الذي يمكنك تحمله هو ما يستلزمه التأهيل المسبق للرهن العقاري. تذكر أنه يمكنك التأهل المسبق للحصول على قرض سكني إما عبر الإنترنت ، أو كمشتري لأول مرة ، أو بائتمان سيئ. سيتحقق المُقرض من سجلك المالي وربما المستندات الضرورية الأخرى قبل إعطائك تقديرًا مستنيرًا لمقدار الأموال التي قد تكون قادرًا على اقتراضها. قد ترغب أيضًا في استخدام هذا الوقت للتعرف أكثر على خيارات الرهن العقاري الخاصة بك ولتضييق ميزانيتك.
ومع ذلك ، من الضروري أن تفهم أن التأهيل المسبق لا يضمن الموافقة عليك ؛ إنه ببساطة يتحقق من قدرتك على سداد أقساط الرهن العقاري ويمنحك فكرة أفضل عن مقدار الرهن العقاري الذي قد تكون قادرًا على تحمله. يمكن بعد ذلك استخدام هذا التقييم غير الرسمي بواسطتك أنت ووكيلك العقاري لتضييق نطاق بحثك على العقارات التي تقع ضمن نطاق ميزانيتك المتوقعة.
ما هي ميزة الحصول على التأهيل المسبق للحصول على قرض السكن؟
ليس من الضروري تمامًا الحصول على التأهيل المسبق. ومع ذلك ، إذا تخطيت هذه الخطوة ، فقد تندم عليها.
إن التأهيل المسبق ، رغم أنه ليس عرض قرض ملزم ، يعتبر ذا قيمة كبيرة لمشتري المنازل. يمكن أن يساعدك المبلغ المحدد في الرسالة في وضع ميزانية معقولة لمنزلك المستقبلي. سيخبرك التأهيل المسبق عن مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله اعتمادًا على أموالك ودرجة الائتمان ومعدلات الفائدة الحالية.
يعد فهم سعر الشراء المعقول أمرًا بالغ الأهمية عند بدء البحث عن الممتلكات الخاصة بك. بدلاً من ذلك ، يمكنك أن تبدأ البحث بالتسوق عن العقارات التي تكون أغلى بكثير مما يمكنك تحمله بالفعل.
هل أحتاج إلى التأهيل المسبق للحصول على قرض سكن؟
هل التأهيل المسبق مطلوب حقًا عند شراء منزل؟ الجواب البسيط هو لا. لا يوجد شرط للتأهل المسبق للحصول على قرض المنزل. من ناحية أخرى ، فإن التأهيل المسبق يوفر مزايا.
يوفر التأهيل المسبق معلومات حول أهليتك المحتملة للحصول على قرض عقاري بالإضافة إلى تقدير لميزانية شراء منزلك. هذه معرفة أساسية ، خاصة إذا كنت تتساءل عما إذا كان دخلك كافياً لشراء عقار.
على سبيل المثال ، قد يخبرك المُقرض أنك مؤهل مسبقًا للحصول على رهن عقاري يصل إلى 150,000 دولار بعد مراجعة نموذج التأهيل المسبق الخاص بك. إذا كنت تعتقد أنه يمكنك اكتشاف عقار مناسب ضمن هذا النطاق السعري ، يمكنك البدء في عملية تقديم طلب الرهن العقاري. إذا لم يكن الأمر كذلك ، يمكنك تأجيل الرهن العقاري حتى يتحسن وضعك المالي.
ولكن في حين أن التأهيل المسبق هو خطوة أولية مفيدة ويوفر معلومات مالية ، فإنه لا يحمل نفس وزن الموافقة المسبقة.
ما الفرق بين التأهيل المسبق والموافقة المسبقة؟
تتطلب الموافقة المسبقة ، على عكس التأهيل المسبق ، تأكيدًا لديونك ودخلك وأصولك ودرجة الائتمان الخاصة بك وتاريخك.
يفضل البائعون بشكل عام خطاب الموافقة المسبقة على خطاب التأهيل المسبق مع عرضك. إذا كنت تتنافس على عقار مع مشترين لم تتم الموافقة عليهم مسبقًا ، فإن امتلاك عقار يمكن أن يمنحك ميزة كبيرة.
ستحتاج إلى تقديم أدلة مثل إيصالات الدفع والسجلات الضريبية وإثبات الأصول للحصول على الموافقة المسبقة. بعد أن يؤكد المُقرض معلوماتك المالية ، الأمر الذي قد يستغرق بضعة أيام ، يجب أن يزودك بخطاب الموافقة المسبقة الذي يمكنك إرساله إلى وكيل عقارات أو بائع لإثبات أنك جاهز وقادر على شراء عقار.
تذكر أن التأهيل المسبق لا يضمن الموافقة المسبقة. إذا كانت مستنداتك المالية لا تدعم الأرقام التي تطالب بها ، فقد يتم رفضك.
دليل خطوة بخطوة للتأهل المسبق للحصول على قرض سكني
هل أنت مستعد للتأهل المسبق لقرض منزلك حتى الآن؟ ما يجب عليك فعله هو كالتالي:
- اجمع معلوماتك: اجمع معلوماتك المالية ، بما في ذلك دخلك ودرجة الائتمان الخاصة بك.
- مقرضو الرهن العقاري البحثي: افحص مقرضي الرهن العقاري لمعرفة من لديه أفضل الأسعار. أنت لا تريد الإفراط في الإنفاق لمثل هذا الشراء المهم. تحقق من أنواع مختلفة من الرهون العقارية المتاحة لك.
- قم بإنهاء عملية التأهيل المسبق عبر الإنترنت: يقدم العديد من المقرضين نموذجًا عبر الإنترنت يتطلب منك الإجابة على العديد من الأسئلة المالية وتحتاج إلى الاستعداد لتقديم معلومات مثل عنوانك ووظيفتك ودخلك ، من بين أشياء أخرى ، إذا كنت تريد التأهل مسبقًا للحصول على قرض منزل.
- استخدم مؤهلاتك المسبقة كدليل: إذا كنت مؤهلاً مسبقًا ، فاستخدم مبلغ القرض كدليل للبحث عن منزلك.
غالبًا ما يكون التأهيل المسبق مجانيًا ، وأنت لست ملزمًا بالمُقرض الذي تكون مؤهلاً له مسبقًا. لا تقلق من أن الحصول على مؤهل مسبقًا يعني أنك قد قمت باختيار نهائي ؛ لا يزال بإمكانك البحث عن المقرضين وأسعار الفائدة قبل تقديم طلب قرض رسمي.
دليل تفصيلي خطوة بخطوة للحصول على الموافقة المسبقة للحصول على قرض
أثناء السعي للحصول على منزل ، تحمل الموافقة المسبقة وزنًا أكبر. يرجع ذلك إلى قيام المُقرض بالتحقق من تفاصيل معلوماتك المالية. إليك كيفية الحصول على التأهيل المسبق.
- اجمع مستنداتك: تتضمن الموافقة المسبقة للقرض مجموعة من المستندات التي تؤكد معلوماتك المالية. سوف تكون هناك حاجة إلى W-2s والإقرارات الضريبية وقسائم الدفع وإثبات الأموال للدفعة المقدمة ورقم الضمان الاجتماعي الخاص بك.
- حدد أفضل جهة إقراض عقاري: من الضروري البحث عن الموافقة المسبقة. سترغب في العمل مع مُقرض حسن السمعة يوفر أسعارًا تنافسية.
- تسليم المستندات: سيطلب مقرض الرهن العقاري نسخة من مستنداتك المالية. استعد للرد على أي استفسارات قد تطرأ.
- استفد من خطاب الموافقة المسبقة الخاص بك: أثناء البحث عن منزل ، تأكد من إلقاء نظرة على المنازل في حدود ميزانيتك. عندما تكون مستعدًا لتقديم عرض ، قم بإخطار وكيل العقارات بأنه قد تمت الموافقة عليك مسبقًا.
كيفية التأهل المسبق للحصول على قرض المنزل كمشتري لأول مرة
قد يبدو التأهل المسبق للحصول على قرض منزل كمشتري لأول مرة أمرًا مخيفًا. والخبر السار هو أن هذه عملية بسيطة إلى حد ما ، ونعم ، يمكنك التأهل المسبق للحصول على قرض لشراء منزل كمشتري لأول مرة بسهولة ، ولا تقلق.
للتأهل المسبق للحصول على قرض منزل كمشتري لأول مرة ، سيُطلب منك بعض الأسئلة عبر نموذج عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. بعد ذلك ، يجوز للمقرض تقديم خطاب تأهيل مسبق مع الحد الأقصى لمبلغ القرض ومعدل الفائدة المرتقب للقرض الخاص بك.
وتجدر الإشارة إلى أن عرض التأهيل المسبق ليس ملزمًا قانونًا. بدلاً من ذلك ، يخضع لفحص ثانٍ لمعلوماتك المالية.
هل يمكنني التأهل المسبق للحصول على قرض شخصي أو قرض سكني مع سوء الائتمان؟
القروض الشخصية متاحة من خلال المؤسسات المالية مثل البنوك والاتحادات الائتمانية ، وكذلك من خلال المقرضين عبر الإنترنت. عندما يقوم معظم المقرضين بتقييمك للحصول على قرض ، سيقومون بفحص ائتمانك ، وإذا كان لديك ائتمان سيئ ، فلن تكون مؤهلاً مسبقًا للحصول على قرض سكني أو قرض شخصي ، وسيعرفون متى يستردون درجاتك الائتمانية وتقاريرك.
لا يزال بإمكانك التأهل للحصول على قرض شخصي أو أي نوع آخر من قرض المنزل أو القسط والحصول عليه إذا كان لديك ائتمان سيء. من ناحية أخرى ، يمكن أن تسهل درجات الائتمان الأعلى التأهل للحصول على قرض بمعدلات فائدة مخفضة والتأهل المسبق للحصول عليه. تتراوح درجات الائتمان عادةً من 300 إلى 850 نقطة ، مع حصول درجات ائتمانية أعلى في كثير من الأحيان على معدلات فائدة أقل.
ولكن ، قد يؤدي سوء الائتمان إلى حرمانك ، مما يؤدي إلى عدم أهليتك مسبقًا للحصول على قرض شخصي أو منزل بسعر فائدة مرتفع أو السماح لك بالحصول عليه ، مما سيكلفك فائدة أكبر على مدى فترة القرض.
ومع ذلك ، من المرجح أن يكون القرض الشخصي ذو الائتمان السلبي أقل تكلفة من بعض خيارات الاقتراض قصيرة الأجل ، مثل قروض يوم الدفع. ما عليك سوى التأكد من أنك تبحث حولك للحصول على أفضل الأسعار الممكنة.
هل يؤثر التأهيل المسبق على نقاطك الائتمانية؟
لا يؤثر التأهيل المسبق على درجة الائتمان الخاصة بك. عادةً ما يؤهلك المقرضون مسبقًا بناءً على المعلومات التي تقدمها ولا يسحبون تاريخك الائتماني.
يحدث "استفسار صعب" عندما يراجع المقرض سجلك الائتماني. يمكن أن يؤدي كثرة الاستفسارات الصعبة إلى إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك إذا أظهرت أنك تحاول فتح عدد كبير من خطوط الائتمان الجديدة في فترة زمنية قصيرة. ولكن ، لا تؤدي الاستفسارات الصعبة المتعددة في فترة قصيرة من الوقت كنتيجة لتصفح معدلات الرهن العقاري إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك.
كيفية زيادة مبلغ التأهيل المسبق الخاص بك
يمكن أن يساعدك التأهيل المسبق في وضع ميزانية واقعية والاستعداد لبدء النظر في العقارات. إذا كنت تستوفي المعايير التالية ، فقد تتمكن من التأهل مسبقًا للحصول على قرض أكبر وتوسيع خياراتك:
# 1. زيادة نقاط الائتمان الخاصة بك
قم بزيادة درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة عن طريق إصلاح عدم الدقة في تقرير الائتمان الخاص بك ، واستخدام حد ائتماني أقل ، ودفع الفواتير في الوقت المحدد وبالكامل كل شهر. إذا كنت لا تزال تعاني من سوء الائتمان ، فقد يكون من الصعب عليك التأهل المسبق للحصول على قرض سكني إما عبر الإنترنت أو كمشتري لأول مرة.
# 2. توحيد أو سداد الديون
إذا كان لديك ديون عالية الفائدة موزعة على العديد من بطاقات الائتمان ، فإن دمجها سيقلل من مدفوعات ديونك الشهرية. حتى الأفضل هو إلغاء الديون من خلال مدفوعات أكبر أو أكثر انتظامًا. سيساعدك الإنفاق الأقل والالتزام بالميزانية.
# 3. ضع في اعتبارك الرهن العقاري القابل للتعديل
غالبًا ما تبدأ هذه القروض بسعر فائدة أقل من القرض ذي السعر الثابت ، ولكن بعد فترة أولية ، يمكن أن ينمو السعر أو ينخفض وفقًا لظروف السوق. إذا اخترت رهنًا عقاريًا بسعر قابل للتعديل ، فيمكنك عادةً شراء منزل أكبر ؛ فقط تأكد من أن لديك خطة جاهزة عندما تنتهي الفترة التمهيدية.
# 4. ارفع دخلك الإجمالي
يمكن أن تؤدي زيادة الدخل الإجمالي إلى تحسين نسبة DTI (خاصة إذا ظل دينك ثابتًا) وقد يؤهلك للحصول على مبلغ قرض أكبر. قد تتمكن من تحقيق ذلك عن طريق طلب زيادة أو بدء عمل جانبي.
كم من الوقت يستغرق الحصول على التأهيل المسبق للحصول على قرض عقاري؟
يمكنك عادة أن تتوقع الحصول على تأهيل مسبق في غضون يوم أو يومين ، إن لم يكن أقل. يمكنك بسهولة التأهل المسبق للحصول على قرض منزل إما شخصيًا أو عبر الهاتف أو عبر الإنترنت أو كمشتري لأول مرة ، اعتمادًا على المُقرض.
تحقيق أقصى استفادة من حد التأهيل المسبق الخاص بك
هناك طرق أخرى لجعل ملكية المنزل ميسورة التكلفة أكثر من التأهل للحصول على رهن عقاري أعلى. وهم على النحو التالي:
# 1. كن منفتحًا على تغيير موقعك
وببساطة ، فإن الحصول عليها في بعض المواقع أكثر تكلفة من غيرها. إذا كنت مستعدًا لتقديم بعض التنازلات في قائمة الرغبات في منطقتك ، فقد تتمكن من العثور على خيارات سكن جديدة ميسورة التكلفة.
# 2. ابحث عن البائعين المتحمسين للغاية
قد يكون البائعون الذين ظلت منازلهم في السوق لفترة طويلة أكثر استعدادًا لتخفيض أسعارهم. يمكن أن يساعدك سمسار العقارات في تحديد موقع هذه العقارات ووضع الاستراتيجيات حول عرضك.
# 3. قم بتجديد منزل أقل من مثالي
على الرغم من أن المسار العلوي ليس مناسبًا للجميع ، فقد يكون خيارًا جيدًا للمقترضين الذين لا يستطيعون شراء عقار جاهز للانتقال في الحي الذي يرغبون فيه. يمكن للمقترضين حتى استخدام بدائل الإقراض لتشمل تكاليف التجديد في الرهن العقاري.
يمكنك أيضًا زيادة قدرتك على تحمل التكاليف من خلال النظر في قروض ذات متطلبات دفع منخفضة أو بدون دفعة أولى. هذا يعني أنه يمكنك الاحتفاظ بالمزيد من أموالك ، مما قد يساعد في التكاليف غير المتوقعة لامتلاك المنزل.
ما مدى صعوبة التأهل المسبق للحصول على قرض السكن؟
غالبًا ما لا يكون التأهيل المسبق صعبًا بالنسبة لمعظم مشتري المنازل لأنه لا يتطلب منك التحقق من دخلك أو تقديم بيانات بنكية وسجلات ضريبية ، كما تفعل الموافقة المسبقة. بدلاً من ذلك ، ستجيب فقط على الاستفسارات المالية قبل أن يتخذ المقرض خيارًا.
هل الموافقات المسبقة تضر نقاط الائتمان الخاصة بك؟
لا تؤثر الأسئلة المتعلقة بالعروض التي تمت الموافقة عليها مسبقًا على درجة الائتمان الخاصة بك إلا إذا تقدمت بطلب للحصول على الائتمان. إذا قرأت النص الصغير في العرض ، فستكتشف أنه ليس "موافقًا عليه مسبقًا" حقًا. لا يزال يتعين على كل شخص يتلقى عرضًا ملء الطلب قبل إصدار الائتمان.
ماذا يعني التأهيل المسبق لمنزل؟
التأهيل المسبق هو المرحلة الأولى في عملية شراء المنزل. عندما تتأهل مسبقًا للحصول على قرض منزل ، فإنك تحصل على تقدير للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه بناءً على المعلومات المالية التي تقدمها بالإضافة إلى فحص الائتمان.
هل سأحصل على الموافقة إذا قمت بالتأهل المسبق؟
التأهيل المسبق لا يضمن الموافقة. ومع ذلك ، فإن التقدم بطلب للحصول على التأهيل المسبق باستفسار خفيف (أو بدون استفسار) غالبًا ما يكون فكرة ذكية. إذا تم رفضك في هذه المرحلة ، فستعلم أنه يمكنك المضي قدمًا وتجنب التحقيق الصعب الذي يأتي مع طلب رسمي.
أيهما أفضل الموافقة المسبقة أم التأهيل المسبق؟
الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض عقاري هو الخيار الأفضل لمعظم مشتري المنازل الجادين. ستوفر لك الموافقة المسبقة تقديرًا أكثر دقة لمقدار المنزل الذي يمكنك تحمله ، مما يتيح لك تضييق نطاق البحث عن منزل أحلامك.
كيف تقوم البنوك بالتأهل المسبق للرهن العقاري؟
ستقوم البنوك بالبحث في تقرير الائتمان الخاص بك واستجوابك حول دخلك وأصولك. سيقومون بعد ذلك بحساب المبلغ الذي يمكنك تحمله. يمكن أن يكون التأهيل المسبق أكثر دقة من التأهيل المسبق العادي الذي لا يتضمن هذه الخطوة من خلال تقييم درجة الائتمان الخاصة بك.
كي تختصر
قبل أن تتمكن من التفكير حقًا في شراء منزل ، يجب عليك أولاً تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على التمويل والمبلغ الذي قد تقترضه. سيساعدك التأهيل المسبق للرهن العقاري في العثور على عقارات ضمن النطاق السعري الخاص بك. عندما يحين الوقت ، سيمكنك خطاب الموافقة المسبقة الخاص بك من تقديم عرض تنافسي على منزلك المثالي.
إذا كنت مستعدًا للشراء ، فلا تؤجل أن تكون مؤهلاً مسبقًا. تحقق لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً وما هي أنواع القروض وأسعار الفائدة المتاحة لك.
مقالات ذات صلة
- أهلية الرهن العقاري: دليل شامل
- تمت الموافقة عليها مسبقًا مقابل مؤهلة مسبقًا: ما هو الفرق؟
- كيفية الحصول على قرض عقاري: دليل تفصيلي مع المتطلبات
- ما هي مدة الموافقة المسبقة للرهن العقاري؟
- متطلبات شراء منزل: دليل خطوة بخطوة
مراجع حسابات
