كيفية الحصول على قرض لبدء مشروع تجاري بدون مال هو ما يريد رواد الأعمال معرفته.
يأتي الحصول على قرض كشركة ناشئة مصحوبًا بالعديد من العقبات ؛ ترغب بيوت القروض في رؤية ميزانية عمومية إيجابية ، وبيان دخل جيد ، وما إلى ذلك قبل منح القرض.
بالنظر إلى هذه التحديات ، فإن الشركات الناشئة الصغيرة ليس لديها خيار لبيع أفكارها أو التراجع عن تحويلها إلى واقع ملموس.
لحسن الحظ ، هناك طرق أخرى أقل تعقيدًا للحصول على قرض لبدء عملك بدون مال. يغطي القسم التالي كل ما تحتاج لمعرفته حول الحصول على هذه القروض.
كيف تحصل شركة ناشئة على التمويل بدون قرض؟
يمكن للشركات الناشئة الوصول إلى أي من الخيارات المدرجة أدناه عند البحث عن أموال للأعمال التجارية ، وهي تشمل:
- انجيل المستثمرين
- مدخرات شخصية
- القروض التجارية
- الأصدقاء والعائلة
- التمويل الجماعي.
انجيل المستثمرين
المستثمرون الملاك هم أفراد لديهم رأس مال كبير يتطلعون إلى تمويل الشركات الناشئة كثيفة رأس المال للحصول على حصة في الشركة.
تسعى الشركات الناشئة التي تتطلب نفقات رأسمالية ضخمة إلى الحصول على أموال من هؤلاء المستثمرين بينما تخسر جزءًا كبيرًا من إيراداتها لبدء الأعمال التجارية وامتلاكها على المدى الطويل.
المخاطر العالية التي ينطوي عليها الأمر تجعل العديد من المستثمرين الملاك حريصين على استثمار مواردهم في أي مشروع ليس له أي احتمال. يمتلك معظم المستثمرين الملاك 60-70٪ في الشركة الناشئة.
مدخرات شخصية
واحدة من أقدم الطرق التي تحصل بها الشركات الناشئة على أموال لأعمالها. يتضمن مصدر الأموال عائداتهم من الاستثمار ، أو جزء من رواتبهم الشهرية المحفوظة ، أو مبيعات الأصول.
ومع ذلك ، فإن أحد عيوب هذا النوع من التمويل هو انخفاض رأس مال بدء التشغيل لأن مدخراتهم لا تتطابق مع المبلغ المطلوب لإدارة الأعمال.
ما لم تكن التكلفة الأولية لتشغيل هذه الشركة الناشئة ضئيلة ، فإن الشركات الناشئة التي تتطلب قروضًا ضخمة وتمويلًا ستجد صعوبة في تأسيسها.
القروض التجارية
هناك طريقة أخرى للحصول على الأموال كبداية وهي التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري من البنك الذي تتعامل معه. تمنح البنوك قروضًا للعملاء المخلصين.
للتقدم بطلب للحصول على هذا القرض ، فإنك تزود البنك الذي تتعامل معه بضمانات وإثبات درجة الائتمان لأن القرض الذي سيتم تقديمه هو قرض مضمون.
Moreso ، يمنحك البنك الذي تتعامل معه هذا القرض إذا كنت تتعامل معهم بالإضافة إلى وجود مبلغ محدد في حسابك معهم.
الأصدقاء والعائلة
يمكن للأصدقاء وأفراد الأسرة الموثوق بهم أيضًا المساهمة في بدء عملك عن طريق منحة أو قرض منخفض الفائدة.
عندما تتعامل معهم بفكرة عملك ومتطلبات البدء ، فإنهم إما يمنحونك جزءًا أو كامل المبلغ المطلوب لبدء العمل.
حصلت العديد من الشركات التي تبلغ قيمتها مليارات الدولارات على قروض بدء التشغيل من الأصدقاء والعائلة ، واحدة سريعة تتبادر إلى الذهن هي مجموعة Dangote في نيجيريا.
التمويل الجماعي
كان هذا النهج المبتكر في تحديد مصادر الأموال معنا منذ بدء الأنشطة التجارية ولكنه اكتسب شعبية مؤخرًا فقط.
الطريقة التي تعمل بها هي قيام الأفراد أو الشركات الراغبين في تمويل مشروعهم التجاري بدعوة الجمهور للاستثمار في عرضهم من خلال العروض المجانية والرهانات التي يمكن تحويلها إلى نقد عند الإطلاق.
تميل الشركات الناشئة في مجال العملات المشفرة إلى منح إنزال جوي و ICO أخرى والتي يمكن استبدالها لاحقًا مقابل نقود عندما تبدأ الشركة في جني الأرباح.
اقرأ أيضا: 3 شركات ناشئة تستحق الدراسة في عام 2023
ما هي أسهل القروض للحصول على الموافقة؟
في حين أن الخيارات المذكورة أعلاه هي طرق لبدء الأعمال للحصول على التمويل ، لا تتم الموافقة على جميع القروض عادةً.
ويرجع ذلك إلى طبيعة القرض الذي تطلبه معظم الشركات الناشئة وتصنيفها الائتماني إلى جانب عوامل أخرى.
تسلط القائمة أدناه الضوء على أسهل القروض للحصول على الموافقة كفرد يتطلع إلى تمويل بدء التشغيل:
يوم دفع القروض
السبب في أن قروض يوم الدفع هي من بين أسهل قروض الحصول على الموافقة عليها هو حقيقة أن أقساط السداد تُخصم من أجرك الشهري.
علاوة على ذلك ، وبغض النظر عن حقيقة أنه يتم دفعها عند استلام راتبك ، فإن القرض الموجود على يمينه هو قرض قصير الأجل ، ومن ثم فهو من أسهل القروض التي يمكن سحبها.
لسوء الحظ ، فإن هذا القرض يحمل معدل فائدة مرتفع ويمكن أن يوقعك في دائرة من الديون إذا لم تتم إدارته بشكل صحيح.
قرض الرهن
على عكس قروض يوم الدفع ، هناك قرض مضمون آخر يمكنك تحسينه للحصول على الموافقة هو قرض متجر الرهن.
يأخذ القرض أيًا من أجهزتك الإلكترونية ، والتحف ، وما إلى ذلك كضمان قبل صرف النقود لك. في حالة التخلف عن السداد ، يتم مصادرة العنصر المحتفظ به.
على الرغم من أن نوع القرض هو أحد أسهل أنواع القروض للحصول على الموافقة ، إلا أن المبلغ المعار ضئيل مقارنة بقرض يوم الدفع.
قروض التقسيط الشخصية
من البنك الذي تتعامل معه ، يمكنك الحصول على قرض بأقساط شخصية ، يتم خصمه في وقت مناسب مع البنك الذي تتعامل معه.
قسط شخصي القروض يمكن أن يكون مضمونًا أو غير مضمون ، ومع ذلك ، فإن هذا القرض يوزع الدفع في غضون أشهر لتمكين السداد الفوري.
يقدم هذا القرض مبلغًا مرتفعًا مع فارق متساوٍ في السداد ومعدل الفائدة.
قرض ملكية السيارة.
ما لم يكن لديك وسيلة بديلة للتنقل ، فإن قرض ملكية السيارة هو من بين أسهل القروض للحصول على الموافقة.
يمنحك المُقرض القرض أثناء حيازة سيارتك كضمان. هذا القرض هو قرض قصير الأجل.
نظرًا لكونه قرضًا قصير الأجل ، فقد يؤدي التقصير في سداد القرض إلى رسوم إضافية أو مصادرة الضمان.
كيف يمكنني الحصول على قرض في 5 دقائق؟
يبدو الحصول على قرض في 5 دقائق أمرًا لا يصدق ولكنه صحيح. النظر في الجوانب القانونية للحصول على قرض ، ومعرفة أنه يمكنك الحصول على قرض في الوقت المحدد هو أمر مريح.
من المقرضين عبر الإنترنت ، إلى حساب الائتمان والأصدقاء والعائلة ، فإن القائمة لا حصر لها ، في حين أن القروض لا يتم تنفيذها بالضرورة في 5 دقائق ، فهي تضمن الصرف الفوري.
بطاقة الائتمان الشخصية
يمكن لبطاقتك الائتمانية أن تمنحك قرضًا سريعًا طالما أن تصنيفك الائتماني والنتيجة إيجابية. كل ما عليك فعله هو طلب واحدة في حال لم يكن لديك أي منها.
تسمح معظم بطاقات الائتمان بالوصول إلى قروض تصل إلى 500 دولار مع سعر فائدة ضئيل ، والأكثر من ذلك ، أنك تتغلب على متاعب الإجراءات القانونية.
المقرضون عبر الإنترنت
يقدم العديد من المقرضين عبر الإنترنت قروضًا غير مضمونة بأسعار فائدة منخفضة في غضون دقائق ، مما يجعل معظم المقترضين يحصلون على قروض منهم.
ومع ذلك ، فإن بعض المقرضين عبر الإنترنت لن يقدموا سوى مبالغ كبيرة من القروض للأعضاء المشتركين في خطتهم.
الأصدقاء والعائلة
لا يزال الأصدقاء والعائلة هم الأفضلية الفردية للقروض قصيرة الأجل ، وذلك بفضل التكلفة المنخفضة وعدم وجود رسوم في الحصول على القرض.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن هذه القروض سريعة المصدر ولا تحمل أي شرعية كما هو الحال مع شركات الائتمان التقليدية.
ما التطبيق الذي يتيح لك اقتراض المال؟
تتيح لك تطبيقات اقتراض الأموال الحصول على قروض دون الحاجة إلى ترك راحة منزلك للبنك.
ومع ذلك ، قد يطلبون مستندات معينة مثل عنوانك السكني وفواتير الخدمات وكشف الحساب المصرفي ، والشيء الوحيد المؤكد هو أنهم يسمحون لك بالحصول على القروض.
القائمة أدناه عبارة عن تطبيق يتيح لك اقتراض الأموال وفقًا لمعايير النجاح لضمان الحصول على قرض بدون عقبات:
ألبرت
يمنح تطبيق Albert المستخدمين والمتقدمين قروضًا تصل إلى 250 دولارًا.
يقدم تطبيق القروض عبر الإنترنت رسومًا بسيطة للإيداع الفوري والمجاني في غضون 2-3 أيام.
عيب واحد لهذا التطبيق هو أنه للوصول إلى القرض المرتفع ، يلزم دفع رسوم العضوية.
بريجيت
يمنحك تطبيق Brigit ما يصل إلى 50 دولارًا وقروضًا تصل إلى 250 دولارًا أمريكيًا بدون رسوم وعقوبات متأخرة.
لديهم أيضًا صرف أموال فوري.
الرنين.
مثل الباقي ، يقدم chime قروضًا تصل إلى 500 دولار ، مع رسوم غير قابلة للتطبيق. للأسف ، قرضهم حصري لأعضائها.
أيضًا ، لا يمكن الوصول إلى قرضهم إلا من خدمة نقاط البيع الخاصة بهم.
تقدم تطبيقات القروض الأخرى عبر الإنترنت مثل Dave ما يصل إلى 500 دولار دون الحاجة إلى فحص ائتماني وبرسوم سلفة نقدية منخفضة ،
ما هو القرض الذي يمكنني الحصول عليه مع ائتمان ضعيف للغاية؟
يؤثر ضعف الائتمان على طلبك للحصول على قرض عند سوء إدارته ، بغض النظر عن كونها بعض القروض التي يمكن أن تحصل عليها مع ائتمان ضعيف للغاية.
هذه القروض تحوط مدفوعاتك على ممتلكاتك الشخصية ، والرصيد المصرفي ، وما إلى ذلك. القروض هي:
قروض شخصية
التفاصيل الكاملة لهذا النوع من القروض معطاة هنا
قروض الملكية العقارية
هنا يتم طرح منزلك كضمان بالمبلغ المعادل المقدم كقرض.
يتجاهل هذا القرض درجة الائتمان الخاصة بك حيث يغطي المبنى الخاص بك القرض.
البعض الآخر يشمل الاتفاقيات المصرفية ، والسلف النقدية ، وما إلى ذلك. وهي لا تضع في اعتبارها درجة الائتمان الخاصة بك قبل صرف القرض.
وفي الختام
لا تقطع السبل بالبحث عن قرض لبدء التشغيل ، فهناك العديد من الطرق للحصول على التمويل: من المستثمرين الملاك إلى الأصدقاء والعائلة ، والتطبيقات عبر الإنترنت التي تمنح القروض القائمة لا حصر لها.
المعلومات الواردة في هذه المقالة كافية لتبدأ ، خذ وقتك في استيعابها والعثور على الأفضل.
كيفية الحصول على قرض لبدء مشروع تجاري: مقالات ذات صلة
- كيف تجد مستثمرين ملاك لأعمالك الصغيرة
- أفضل قروض الأعمال الناشئة في عام 2023
- المستثمرون الملائكيون: المعنى وكل ما يجب أن تعرفه
- مستثمرو الأعمال الصغيرة: كيف تجد واحدًا
- شبكة ملاك الاستثمار: 2023 مراجعات الشركة
كيفية الحصول على قرض لبدء الأعمال التجارية بدون أموال: المراجع
