عندما يكون لديك ائتمان شخصي سيئ ، من الصعب الحصول على قرض تجاري ، لكن هذا ليس مستحيلًا. هناك قروض تعمل بشكل أفضل لأصحاب الأعمال الذين يعانون من سوء الائتمان ، ولكن معدلات الفائدة أعلى. تتحدث هذه المقالة عن كيفية الحصول على أفضل قرض أو قروض أو أموال لبدء مشروع تجاري لبدء عمل تجاري صغير بائتمان سيء.
كيف تحصل على درجة ائتمانية سيئة؟
في معظم الأوقات ، تقع درجة الائتمان السيئ بين 300 و 629 في أكثر أنظمة تسجيل الائتمان شيوعًا ، مثل FICO و VantageScore (بمقياس من 300 إلى 850). يُعتقد أن الأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية بين 630 و 689 يتمتعون بائتمان عادل.
قد يكون لشركات قروض الأعمال الصغيرة أفكار مختلفة حول درجة الائتمان السيئ ، ولكن قروض الأعمال سيئة الائتمان عادة ما تكون للأشخاص الحاصلين على درجات FICO أقل من 630.
يتم الحكم على معظم طلبات القروض من خلال درجة الائتمان الشخصية لمقدم الطلب ، ولكن قد ينظر بعض المقرضين أيضًا في الائتمان التجاري لمقدم الطلب. تعتمد درجة ائتمان عملك على مدى نجاحك في دفع فواتيرك في الوقت المحدد للبنوك والموردين والدائنين الآخرين.
فهم كيف يعمل
عندما يتعلق الأمر بالحصول على قرض تجاري ، فإن لدى معظم البنوك والمقرضين عبر الإنترنت متطلبات مماثلة ، على الرغم من أن التفاصيل قد تكون مختلفة. لكن الحصول على قرض تجاري بسوء ائتمان يعني أنه يتعين عليك القيام بمزيد من العمل مقدمًا. اتبع هذه الخطوات للحصول على قرض لشركتك حتى لو كان لديك ائتمان سيئ:
# 1. تحقق من رصيدك وائتمان عملك
قبل أن تبحث عن قرض ، يجب أن تعرف درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كنت تعرف درجة الائتمان الخاصة بك وتفاصيل تقرير الائتمان الخاص بك ، فيمكنك فهم أفضل لكيفية نظر موفري القروض في طلبك.
# 2. الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك
إذا كنت ترغب في الحصول على قرض تجاري ، فعليك أن تفعل ما في وسعك لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك. يجب أن تبدأ بالاطلاع على تقارير الائتمان الخاصة بك بحثًا عن الأخطاء والاعتراض على أي أخطاء تضر درجاتك. بعد ذلك ، لتقليل نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ، يجب أن تبدأ في سداد ديونك وأن تسدد مدفوعاتك في الوقت المحدد. من المهم الحصول على بطاقة ائتمان والبدء في استخدامها إذا كنت ترغب في تكوين ائتمان.
# 3. تحقق لمعرفة ما إذا كان عملك جاهزًا للتدقيق
قبل منح القروض للشركات الصغيرة والبنوك والمؤسسات المالية الأخرى ، تقوم بالكثير من البحث عنها. من الممارسات الشائعة النظر في السجلات المالية لمقدم الطلب ، مثل البيانات المصرفية والإقرارات الضريبية وخطط العمل ، لهذا السبب. قد يُطلب منك أيضًا قائمة بالضمانات ، ووصفًا لكيفية استخدام الأموال ، ونسخًا من أي مستندات قانونية أو تجارية ذات صلة. حتى إذا كان لديك ائتمان سيئ ، يمكنك زيادة فرصك في الحصول على قرض من خلال وضع خطة عمل قوية وتقديم ضمانات.
# 4. ابحث عن الموقعين المحتملين
إذا لم يتمكن المقترض الرئيسي من سداد القرض ، يقول الموقع المشارك إنه سيفعل ذلك. إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض من أحد المقرضين الذي يقبل cosigners ، فإن الحصول على قرض بدرجة ائتمان جيدة يمكن أن يساعدك في الحصول على قرض أو شروط أفضل. قبل التقدم بطلب للحصول على تمويل الشركة ، من الجيد التحدث عن خططك مع أي موقع مشترك محتمل أو شركاء أعمال آخرين.
# 5. تحقق من العديد من شركات القروض لمعرفة من الذي يقدم أفضل الشروط
غالبًا ما تكون أسعار الفائدة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان أعلى من تلك الخاصة بالأشخاص ذوي الائتمان الجيد. وذلك لأن إقراض المال للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان أمر أكثر خطورة. إذا قارنت مبالغ القروض وشروط السداد والأسعار من مختلف المقرضين ، فقد تجد أنك توفر المال حتى لو لم تكن مؤهلاً للحصول على أدنى معدل.
# 6. لا تخجل من التقديم
تواصل مع المُقرض الذي اخترته مسبقًا لمعرفة كيفية التعامل مع طلبات القروض والاكتتاب. عندما تكون جاهزًا ، يمكنك إرسال طلبك عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو شخصيًا. قد يتصل بك ممثل القرض إذا كانت لديه أسئلة حول طلبك أو إذا كان بحاجة إلى مزيد من الأوراق. بالنسبة للمقترضين الذين حصلوا على درجات ائتمانية منخفضة ، يعتبر نجاح الأعمال أكثر أهمية من التاريخ المالي للمقترض ، لذا فهذه نتيجة محتملة.
أفضل قروض الأعمال لبدء العمل لسوء الائتمان
فيما يلي أفضل الطرق لبدء العمل أو الأعمال التجارية الصغيرة ذات الائتمان السيئ للحصول على قرض أو قروض أو أموال:
# 1. أفضل القروض للبائعين الجدد على PayPal الذين يحتاجون إلى رأس مال عامل
يمكنك الحصول على قرض قصير الأجل من PayPal Working Capital ، والذي يشبه إلى حد كبير السلفة النقدية للتاجر. إذا كنت تتعامل بالفعل مع PayPal ، فقد تتمكن من الحصول على أحد هذه القروض بغض النظر عن تاريخك الائتماني.
# 2. أفضل موقع للتمويل الجماعي للشركات الجديدة ذات الائتمان السيئ هو موقع Kiva
Kiva US هي مجموعة غير ربحية تساعد الشركات المحلية المحتاجة من خلال منحهم قروضًا بدون فوائد. على الرغم من أن Kiva هي منظمة عالمية تقدم قروضًا صغيرة إلى رواد الأعمال المحتاجين ، إلا أن Kiva US لا تقدم سوى قروضًا للشركات القائمة بالفعل وتعمل في الولايات المتحدة.يمكن للأشخاص الذين يرغبون في المساهمة في هذه القروض القيام بذلك مقابل أقل من 23 دولارًا.
كيف تقترض المال إذا كان لديك ائتمان سيء
لن تعمل معظم الأماكن التي تقرض المال معك إذا كان لديك ائتمان سيئ. حتى إذا كان ائتمانك سيئًا ، فقد تظل قادرًا على الحصول على قرض للأعمال الصغيرة أو قروض أو أموال لبدء التشغيل إذا نظرت في خيارات التمويل البديلة التالية:
# 1. المؤسسات المالية التي تقوم بجميع أعمالها عبر الإنترنت
معظم المقرضين عبر الإنترنت لديهم حد أدنى لمتطلبات درجة الائتمان بين 500 و 650. من ناحية أخرى ، قد لا يتطلب البعض درجة ائتمان معينة ولكن بدلاً من ذلك ينظرون إلى أشياء أخرى ، مثل التدفق النقدي لشركتك. حتى بالنسبة للأشخاص الذين يتمتعون بائتمان كبير ، فإن الأسعار التي يقدمها المقرضون عبر الإنترنت عادة ما تكون أعلى من تلك الخاصة بالمقرضين التقليديين. ومع ذلك ، يمكن للمقرضين عبر الإنترنت الموافقة على الأعمال التجارية وتمويلها بشكل أسرع.
# 2. CDFIs
CDFIs هي مؤسسات مالية تحصل على المساعدة من الحكومة لمساعدة المزيد من ذوي الدخل المنخفض والمحرومين في الوصول إلى الخدمات المالية. أيضًا ، تشبه CDFI المؤسسات المالية التقليدية مثل البنوك والاتحادات الائتمانية ، لكن لديها قواعد أقل صرامة حول من يمكنه الاقتراض منها.
# 3. المقرضين الصغار
يمكن استخدام القروض الصغيرة للأعمال ، وحتى الأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني سيء يمكنهم الحصول عليها. غالبًا ما يتم تقديم القروض الصغيرة من قبل الجمعيات الخيرية. قد تكون بعض المجموعات أكثر استعدادًا لمساعدة أصحاب الأعمال الذين يعانون من سوء الائتمان في الحصول على قروض لأن كسب المال ليس هدفهم الرئيسي.
خيارات لإقراض الأموال للشركات الصغيرة ذات الدرجات الائتمانية المنخفضة
إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فقد يكون من الصعب اقتراض المال من أجل شركة ، ولكن لا يزال لديك خيارات. أكثر الطرق شيوعًا لـ أبدء أو أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يعانون من سوء الائتمان للحصول على قروض أو أموال هم:
# 1. قروض لفترة طويلة
القروض لأجل هي الطريقة الأكثر شيوعًا للشركات للحصول على المال. تبدأ بمبلغ نقدي ثم تتطلب مدفوعات منتظمة على مدى فترة زمنية محددة. تتراوح شروط القرض النموذجية من ثلاث إلى عشر سنوات ، بحد أقصى للقرض يبلغ حوالي 50,000 دولار ومعدلات فائدة تبدأ من 9٪ تقريبًا.
# 2. بطاقات الائتمان للشركات
باستخدام بطاقة ائتمان الأعمال ، يمتلك المالك حد ائتمان متجددًا يمكن استخدامه لدفع التكاليف الجارية للشركة. عادةً ما تصل معدلات النسبة المئوية السنوية (APRs) على أفضل بطاقات الائتمان التجارية إلى حوالي 25٪ ، ويتم احتساب الفائدة فقط على المبالغ التي يتم ترحيلها من شهر لآخر. كما أن عملية التقديم أسهل من تلك الخاصة بالقروض التقليدية ، والتي يمكن أن تساعد الأشخاص الذين لا يكون ائتمانهم هو الأفضل.
# 3. استخدام خطوط الائتمان في الأعمال التجارية
يسمح خط الائتمان التجاري للشركة باقتراض مبلغ معين من المال. خلال فترة السحب ، التي يمكن أن تستمر في أي مكان من سنة إلى خمس سنوات ، يمكن سحب النقود حسب الحاجة. يتم احتساب الفائدة فقط على الرصيد المتبقي لخط الائتمان ، ويمكن للشركة الاقتراض منه مرة أخرى لأنها تسدد رصيدها الحالي على مدى فترة السحب. بمجرد انتهاء فترة السحب ، ستبدأ فترة السداد.
# 4. التخصيم أو تمويل حسابات القبض
تحصيل الفاتورة هو عندما تبيع الشركة فواتيرها غير المدفوعة لشركة التخصيم مقابل مبلغ مقطوع من النقد يساوي عادة حوالي 85٪ من مبلغ الفاتورة الأصلية. يحصل العمل على خصم على المبلغ الإجمالي للفاتورة ، وتكون شركة التخصيم مسؤولة عن الحصول على الأموال المستحقة لهم. عوملة الفواتير هي نوع من القروض المضمونة التي لا تحتوي على المتطلبات الصارمة التي تأتي مع قروض الأعمال التقليدية.
# 5. الفواتير والدفع
عندما تستخدم شركة تمويل الفواتير ، يمكن طرح قيمة فواتيرها غير المدفوعة كضمان للحصول على قرض. على عكس تحصيل الفواتير ، يتم سداد القرض بعد دفع الفواتير ، لذلك لا تزال الشركة مسؤولة عن التحصيل. نظرًا لأن تمويل الفواتير مدعوم بأرباح الشركة المستقبلية ، فيمكن استخدامه من قبل الأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان.
# 6. قروض لدفع ثمن الأشياء
يعد الحصول على قرض طريقة شائعة للشركات لدفع ثمن شراء الآلات و / أو المعدات. عندما يتم تأمين الأموال بواسطة الضمان ، سيكون من الأسهل للأشخاص ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة الحصول على القرض. أفضل الصفقات لتمويل المعدات لها فترات قرض طويلة (تصل إلى 25 عامًا!) ومبالغ قروض كبيرة (مليون دولار أو أكثر).
# 7. القروض الصغيرة
القروض الصغيرة هي قروض قصيرة الأجل بمعدلات فائدة منخفضة يمكن أن تساعد الشركات الصغيرة في الحصول على الأموال التي تحتاجها. يحتوي برنامج القروض الصغيرة التابع لشركة SBA على 500 دولار كحد أدنى لمبلغ القرض ، لكن الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي ستعيده SBA هو 50,000 دولار. يمكن أيضًا العثور على القروض الصغيرة من خلال الأسواق غير الربحية والأسواق عبر الإنترنت.
# 8. الحصول على أموال التاجر في وقت مبكر
يمكن لصاحب العمل الحصول على مبلغ مقطوع من المال من خلال سلفة نقدية للتاجر (MCA) من خلال الوعد بسداد للمقرض ، الذي يكون عادةً شركة خدمات تجارية ، بنسبة معينة من المبيعات المستقبلية للشركة. عادة ما يتم تقديم هذا النوع من التمويل من قبل مزودي خدمة التجار ، وهو أمر رائع للشركات التي تحقق الكثير من المبيعات وتحتاج إلى النقد بسرعة ولكن ليس لديها تاريخ ائتماني رائع.
كيفية الحصول على المال لبدء مشروع تجاري صغير بائتمان سيء
اعثر على أفضل قروض الأعمال للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان واكتشف المبلغ الذي يتعين عليك سداده قبل اتخاذ القرار النهائي. عندما تعرف النسبة المئوية السنوية (APR) لكل قرض تجاري لسوء الائتمان ، فمن الأسهل مقارنة تكلفة الاقتراض. فيما يلي بعض الأفكار للحصول على أموال لبدء التشغيل حتى لو لم يكن لديك أفضل رصيد:
# 1. قرض بضمان
إذا كنت تمتلك عقارًا تجاريًا ، مثل المركبات أو الآلات أو المعدات أو التكنولوجيا ، فيمكنك استخدامها كضمان لقرض تجاري.
تميل القروض المضمونة للشركات ذات الائتمان السيئ إلى الحصول على أسعار فائدة منخفضة لأن المقرض يأخذ مخاطر أقل.
# 2. قروض يوم الدفع للشركات الصغيرة
قد يكون المقرضون على استعداد لمنحك المال إذا اعتقدوا أنك ستتمكن من سدادها بسرعة من خلال المبيعات. نظرًا لأن القرض يقوم أساسًا ببيع المبيعات المستقبلية بخصم للمقرض ، فإن درجة الائتمان المنخفضة لن تؤثر على معدل الفائدة بقدر ما تؤثر على القرض العادي.
# 3. مساعدة بالمال من العديد من الأشخاص المختلفين
طريقة واحدة للحصول على المال الذي تحتاجه لبدء عملك هو أن تطلب من العديد من المقرضين الحصول على قروض أصغر.
ما هي إيجابيات وسلبيات القروض للشركات ذات الائتمان السيئ؟
قبل تحمل أي ديون ، يجب أن تفكر شركتك كثيرًا في الأمر. هذا صحيح بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بالحلول المالية لأصحاب الأعمال الذين يعانون من سوء الائتمان. فيما يلي بعض الاعتبارات الأساسية:
الايجابيات
- قد تحصل شركتك أخيرًا على المال الذي تحتاجه لتحقيق أحلامها في أقل من 24 أو 48 ساعة بعد التقديم.
- قد ترتفع درجة الائتمان الخاصة بك إذا أرسل المقرض الخاص بك سجل الدفع الخاص بك إلى وكالات الائتمان الرئيسية.
سلبيات
- احصل على أسعار فائدة خارج هذا العالم.
- رسوم الإنشاء هي تكلفة إضافية يضيفها بعض المقرضين إلى القرض.
- هناك فرصة أن تضطر إلى الحصول على قرض أصغر من الأشخاص الذين لديهم ائتمان أفضل.
- لا يرسل جميع المقرضين معلومات الدفع إلى مكاتب الائتمان.
ما هو أسهل قرض للحصول عليه مع سوء الائتمان؟
القروض المضمونة والموقعة والمشتركة هي أفضل الخيارات للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان لأنه يمكنك استخدام الضمانات أو الائتمان الجيد لشخص آخر للتعويض عن ذلك. تعتبر قروض يوم الدفع ومتجر البيدق وقروض ملكية المركبات ذات معدلات الفائدة المرتفعة سهلة.
ما هي أدنى درجة ائتمان للأعمال؟
لن تقرض معظم البنوك الكبرى الأموال للشركات ما لم يكن لديها درجة ائتمان لا تقل عن 75.
هل تنظر البنوك إلى الائتمان الشخصي لقروض الأعمال؟
قبل أن تقرر منح الشركة قرضًا أم لا ، ستقوم معظم المؤسسات المالية أولاً بالتحقق من الائتمان الشخصي لمقدم الطلب. لا يعطي كل مقرض درجة الائتمان الخاصة بك نفس القدر من الوزن.
ما هي الدرجة الائتمانية المطلوبة للحصول على قرض أعمال بدء التشغيل؟
يعتقد معظم الناس أن الدرجة المنخفضة في الخمسمائة درجة منخفضة للغاية. عادة ما يحتاج المقرضون الذين يركزون على مساعدة الشركات الصغيرة إلى درجات ائتمانية تبلغ 500 أو أعلى.
هل يمكنني الحصول على قرض مع سوء الائتمان وعدم وجود حساب مصرفي؟
هذه المرة ، الجواب هو "نعم". غالبًا ما يحتاج الأشخاص الذين ليس لديهم حساب مصرفي إلى معرفة الفرق بين القروض المضمونة وغير المضمونة من أجل الحصول على قرض. عندما يريد شخص ما الحصول على قرض ، يطلق عليه "القرض المضمون" إذا كان عليه تقديم شيء كضمان مقابل القرض.
ما هو الحد الأدنى لمبلغ القرض لشركة SBA؟
بعد وقوع كارثة ، قد تقرض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) ما يصل إلى 5 ملايين دولار لمساعدة الشركات على العودة إلى وضعها الطبيعي وسداد الديون. يعتمد مبلغ القرض على مقدار الأموال التي خسرتها بالفعل ومقدار الأموال التي يحتاجها عملك. هذا صحيح سواء تضررت ممتلكات عملك أم لا.
ما هي المدة التي تستغرقها قروض Sba للحصول على الموافقة؟
بعد التقدم بطلب للحصول على قرض إدارة الأعمال الصغيرة ، قد يستغرق الأمر ما بين 30 إلى 90 يومًا للحصول على المال. لكن الوقت المحدد يعتمد على برنامج القرض والبنك. من المهم أن تتذكر أن الخطوات الدقيقة للحصول على قرض SBA قد تختلف من مقرض إلى آخر ، ولكن عادة ما تكون هناك بعض الخطوات الأساسية: طلب للحصول على قرض.
وفي الختام
في الحصول على قرض تجاري مع سوء الائتمان ، يجب أن تكون أولويتك القصوى هي العثور على مقرض يمنحك قرضًا بغض النظر عن درجة الائتمان الخاصة بك. بدلاً من البحث عن أفضل سعر فائدة وشروط من المُقرض الذي يرغب في العمل معك ، يجب أن تركز على العثور على مُقرض يمنحك قرضًا. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض لشركة ذات ائتمان سيئ ، يجب أن تسأل محاسبًا عما يعتقده.
الأسئلة الشائعة حول كيفية الحصول على قرض أعمال مع سوء الائتمان
ما هي أفضل شركة قروض إذا كان لديك ائتمان سيء؟
- أفانت. أفانت: الأفضل للتمويل السريع.
- المال جيد. هابي موني: أقل رسوم.
- LendingClub. LendingClub هو الأفضل إذا كان لديك موقّع مشارك.
- ليندينج بوينت. LendingPoint هو الأفضل لشروط القرض التي يمكن تغييرها.
- OneMain. OneMain Financial هو الأفضل للحصول على قروض بضمانات.
- مصرف 💰.
- تطوير.
- مغرور.
أين يمكنني اقتراض المال بسرعة؟
- ويلز فارجو: جيد للأشخاص الذين يستخدمونها بالفعل.
- جيد للأشخاص ذوي الائتمان الجيد. ماركوس من قبل جولدمان ساكس.
- Avant مفيد للأشخاص الذين لا يكون رصيدهم هو الأفضل.
- كسب: جيد للحصول على سلف نقدية صغيرة.
ما التطبيق الذي يمكنني استخدامه على الفور لاقتراض المال؟
- التمكين: السلف حتى 240 دولارًا. تمويل.
- Hundy تعني "المال عندما تحتاجه". تمويل.
- فولا للتمويل. تمويل.
- الممكن: الدفع النقدي والائتمان السريع. تمويل.
- FloatMe: النقد السريع. تمويل.
- تمويل. تطبيق Kora Money لطلاب الكلية.
مقالات ذات صلة
- القروض عبر الإنترنت: أفضل خيار للبحث عنه (+ كيفية تقديم الدليل)
- كيف تعمل قروض الأعمال: ما هي وكيف تعمل
- قروض بقيمة 2000 دولار: ما يجب معرفته عن الحصول على قرض بقيمة 2000 دولار بدون التحقق من الائتمان
- متطلبات شراء منزل: دليل خطوة بخطوة
- قروض الأعمال الائتمان السيئ: التعريف وكيفية الحصول عليها
مراجع حسابات
