كيفية إنشاء الائتمان: الخطوات التفصيلية [+ نصائح مجانية] وما يجب أن تعرفه

جدول المحتويات إخفاء

كيفية إنشاء الائتمان
كيفية إنشاء الائتمان للأعمال
كيفية إنشاء ائتمان بدون بطاقة ائتمان
كيفية إنشاء ائتمان بدون تاريخ ائتماني
لماذا من المهم إنشاء الائتمان؟
ختاما،
1. الأسئلة الشائعة
ما الذي يجعل الائتمان التجاري جديرا؟
ما هي أسرع طريقة لبناء الائتمان التجاري؟
ما هي المصادر الستة الرئيسية للائتمان؟
1. مقالات ذات صلة
2. مراجع حسابات

يساعدك الائتمان على اقتراض الأموال أو البضائع حتى لو لم تتمكن من الدفع على الفور. الحصول على ائتمان جيد سيحقق لك بعض الفوائد وهذا هو السبب في أنه من المهم إنشاء ائتمان بينما لا يزال بإمكانك ذلك. يمكنك أيضًا إنشاء ائتمان لعملك حتى بدون بطاقة ائتمان. شرحنا الطرق الممكنة لهذا في النص أدناه.

كيفية إنشاء الائتمان

يتضمن إنشاء الائتمان تحسين ملفك الائتماني بطريقة ترفع درجاتك الائتمانية وتمنحك مزيدًا من الوصول إلى عروض الائتمان والقروض. اعتمادًا على درجاتك الائتمانية ، قد يستلزم "إنشاء ائتمان" التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة أو قرض بناء ائتمان ، والدفع في الوقت المحدد ، وخفض أرصدتك بأسرع ما يمكن.

على الرغم من أن بناء الائتمان يتطلب جهدًا ، إلا أن المكافآت تستحق العناء. قد يستفيد العملاء الحاصلون على درجات ائتمانية عالية من شروط أفضل للقرض ومعدلات فائدة مخفضة. اكتشف كيف يمكنك تحسين درجاتك.

كيفية إنشاء الائتمان للأعمال

أنشئ ائتمانًا لأعمالنا من خلال الخطوات التالية.

# 1. دمج شركتك.

حتى لو تم تضمينك أثناء قراءة هذا ، فلا يزال من المهم ملاحظة ذلك. في الشراكات العامة والملكية الفردية ، يكون العمل والمالك واحدًا من الناحية القانونية. لذلك لا يمكن أن يكون هناك تمييز بين التاريخ الائتماني الشخصي والتجاري. من خلال تأسيس شركة ذات مسؤولية محدودة أو تأسيسها ، يتم إنشاء شركة متميزة قانونًا عن مالكها.

# 2. احصل على رقم تعريف صاحب العمل

رقم تعريف صاحب العمل (EIN) هو رقم الضمان الاجتماعي للشركة (أي رقم التعريف الضريبي الفيدرالي). من الضروري فتح حساب مصرفي تجاري باسم الشركة أو شركة ذات مسؤولية محدودة وإدراجه في الإقرارات الضريبية الفيدرالية. بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج العديد من الشركات الكبيرة إلى رقم تعريف صاحب العمل (EIN) من مورديها من أجل الدفع لهم مقابل الخدمات التي يقدمونها وفقًا للوائح مصلحة الضرائب الأمريكية.

# 3. إنشاء حساب مصرفي للشركة

إنشاء حساب جاري تجاري باسم الشركة المسجلة. بمجرد إنشائه ، تأكد من استخدام هذا الحساب لدفع جميع النفقات المتعلقة بالعمل. تأكد من دفع فاتورة بطاقة الائتمان من حساب التحقق التجاري الخاص بك إذا كنت تجري عمليات شراء بشكل متكرر باستخدام بطاقة ائتمان تجارية (انظر أدناه).

# 4. قم بإنشاء رقم هاتف الشركة

احصل على رقم فريد لعملك تحت الاسم القانوني لشركتك ، سواء كنت تستخدم خطًا أرضيًا أو هاتفًا خلويًا أو VoIP. حتى يمكن العثور عليه ، قم بتضمين هذا الرقم في الدليل.

# 5. إنشاء تقرير ائتماني للشركة

Experian و Equifax و TransUnion هي وكالات إعداد التقارير التجارية الثلاث حيث يجب عليك فتح ملف ائتمان تجاري.

# 6. احصل على بطاقة ائتمان للأعمال

احصل على بطاقة ائتمان تجارية واحدة على الأقل غير مرتبطة بك شخصيًا أو بالحسابات الشخصية لأي مالك آخر. اختر بطاقة ائتمان تجارية من موفر يرسل معلومات ائتمانية لشركات تقارير الائتمان.

# 7. قم بإنشاء حد ائتمان مع الموردين أو التجار.

تعاون مع العديد من الموردين أو البائعين لإنشاء ائتمان يمكن لشركتك استخدامه لإجراء عمليات شراء منهم (خمسة على الأقل ، على سبيل المثال). اطلب منهم تزويد شركات التقارير الائتمانية بتقرير عن تاريخ الدفع الخاص بك.

# 8. حول مدفوعاتك في الوقت المحدد.

من الأفضل تركها غير مدفوعة ، ولكن تأكد من سداد فاتورتك في الموعد المحدد. سيكون للدفعات المتأخرة تأثير سيئ على ائتمانك التجاري ، تمامًا كما لو كان على ائتمانك الشخصي.

كيفية إنشاء ائتمان بدون بطاقة ائتمان

يمكنك أيضًا إنشاء ائتمان بدون بطاقة ائتمان. هذه هي طرق تحقيق ذلك:

# 1. تقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة.

بطاقات الائتمان المؤمنة هي مجرد بطاقات ائتمان قياسية مع ميزات أمان إضافية. تطلب البطاقات المؤمنة دفعة أولية تعمل بمثابة تأمين لجهة إصدار البطاقة في حالة تخلفك عن سداد مدفوعاتك. يمكن أن يكون الحد الأدنى للإيداع بين $ 49 و $ 500. قد تعيد جهة إصدار بطاقة الائتمان الإيداع وتمدد لك بطاقة غير مضمونة بمجرد أن يكون لديك عدة أشهر من تاريخ الدفع القوي (بطاقة تتطلب ائتمانًا جيدًا إلى ممتاز وتمنحك الوصول إلى حد ائتمان).

# 2. احصل على قرض بناء ائتمان.

يعمل قرض منشئ الائتمان بشكل مشابه إلى حد ما لبطاقة الائتمان المضمونة ولكن في شكل قرض مقسط. بعد تقديم طلب للحصول على قرض منشئ ائتمان ، يتم إيداع الأموال في حساب توفير أو شهادة إيداع (CD) ، ولا يُسمح لك بالوصول إليها إلا بعد إجراء جميع الدفعات المطلوبة.

يتم تسجيل هذه المدفوعات مع وكالات الائتمان في غضون ذلك ، مما يساعدك على إنشاء الائتمان. لمعرفة ما إذا كان يتم تقديم برنامج منشئ الائتمان ، تحقق من البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه.

# 3. الحصول على إذن للاستخدام

تسمح العديد من شركات بطاقات الائتمان لعملائها بتسمية مستخدم مرخص - شخص يمكنه الوصول إلى الحساب ولكنه ليس مسؤولاً عن دفع الرصيد. يمكنك بشكل أساسي "تحميل" على حساب شخص آخر عن طريق إضافة نفسك كمستخدم مرخص ، والتي يمكن أن تكون طريقة رائعة لإنشاء رصيد.

للتأكد من أن الحساب سيتم تسجيله في سجل الائتمان الخاص بك ، اطلب من صاحب الحساب الأساسي الاتصال بشركة بطاقة الائتمان الخاصة به أولاً. لتجنب حدوث نتائج عكسية من المخطط ، تأكد من أن صاحب الحساب لديه عادات دفع قوية ورصيد ضئيل أو معدوم.

# 4. حافظ على مدفوعات قرض الطالب الخاصة بك محدثة.

يسرد سجل الائتمان الخاص بك قروض الطلاب كقروض مقسطة. أهم عنصر في درجة الائتمان الخاصة بك هو قسم سجل الدفع ، ويؤثر كونك حاليًا على هذا الجزء.

تأكد من الاتصال بالخدمة على الفور إذا وجدت نفسك غير قادر على سداد مدفوعات قروض الطلاب الخاصة بك لمناقشة خيارات مثل السداد على أساس الدخل أو التحمل أو التأجيل. يمكن أن يعاني ائتمانك بشكل كبير من التأخر في السداد.

# 5. استفد من قروض السيارات والشخصية.

بطاقات الائتمان ليست الأنواع الوحيدة المهمة من الحسابات. لاحظ أي قروض إضافية قد تكون مدرجة بالفعل في تقرير الائتمان الخاص بك. يتم أخذ مزيج الائتمان الخاص بك - تقييم للعديد من أشكال الائتمان التي يمكنك التعامل معها - في الاعتبار عند حساب نقاط FICO الخاصة بك.

يمكنك إنشاء ائتمان من خلال إثبات أنه يمكنك الاحتفاظ بمجموعة متنوعة من الحسابات ، بما في ذلك قروض الأقساط المختلفة مثل القروض الشخصية وقروض السيارات.

# 6. استخدام مدفوعات الإيجار

تتمثل الإستراتيجية الأخرى لبناء الائتمان في مطالبة المالك أو شركة إدارة الممتلكات بالإبلاغ عن المدفوعات إلى وكالات الائتمان. يعد استخدام طرف ثالث خيارًا إذا كان الشخص الذي تستأجر منه غير قادر على تسجيل المدفوعات. الشركات التي ستقدم تقارير إلى وكالات الائتمان الثلاث مقابل رسوم تشمل RentTrack و PayYourRent.

لا تقلق إذا لم تتمكن من استخدام بطاقة ائتمان غير مضمونة. إحدى الطرق التي يجب عليك اتباعها لتأسيس ائتمانك هي بطاقات الائتمان. جرب بعض الخيارات الأخرى المذكورة أعلاه. بغض النظر عن نوع الائتمان أو القرض الذي يتم قبولك من أجله ، فإن استخدامه بحكمة ودفع التزاماتك في الوقت المحدد سيساعدك على رفع تصنيفك الائتماني تدريجيًا.

كيفية إنشاء ائتمان بدون تاريخ ائتماني

هناك طرق عديدة لتأسيس ائتمان بدون تاريخ ائتماني. يمكن أن يكون إنشاء رصيدك بدون تاريخ ائتماني أسهل إذا اتبعت الخطوات الصحيحة. هذه هي الطرق التالية:

الحصول على إذن لاستخدام
احصل على بطاقة ائتمان مؤمنة من خلال التقديم
احصل على رصيد للدفع في الوقت المحدد لفواتير المرافق الشهرية وفواتير الهاتف الخليوي.

لماذا من المهم إنشاء الائتمان؟

قد لا تفكر في إنشاء ائتمان ، لكن يجب عليك ذلك. في كل مرة تتقدم فيها للحصول على منتج مالي جديد ، مثل قرض أو بطاقة ائتمان ، يقوم المُقرض بإجراء فحص لتاريخ الائتمان. لا يجوز قبول سوى المرشحين الذين يستوفون معايير ائتمانية محددة ، مثل الحصول على درجة ائتمانية قوية أو استثنائية.

إذا لم يكن لديك ائتمان جيد ، فقد تفوتك الحصول على بطاقة ائتمان أو رهن عقاري أو قرض شخصي بسعر فائدة منخفض وينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد خلال فترة القرض. ومع ذلك ، إذا قمت ببناء درجة ائتمان قوية ، فيمكنك تقليل تكاليف الفائدة الخاصة بك واستخدام الأموال التي توفرها لإجراء استثمارات في المستقبل.

بالإضافة إلى ذلك ، يؤثر الائتمان على أكثر من مجرد قدرتك على الموافقة على المنتجات المالية الجديدة. قبل تقديم عرض عمل ، قد يقوم بعض أصحاب العمل بفحص سجل الائتمان الخاص بك بحثًا عن أي علامات حمراء محتملة ، مثل الحسابات المتأخرة أو الحسابات الموجودة في مجموعات. سواء قرروا تعيينك أم لا ، يمكن أن يعتمد على نتيجة استفسارهم الائتماني.

من أجل تصوير أموالك للمقرض أو صاحب العمل المحتمل في أفضل صورة ، فمن الأهمية بمكان بناء الائتمان. تزداد قدرتك على التأهل لأعظم الحلول المالية التي يمكن أن تساعدك على توفير المال وتحقيق أهدافك عندما يكون لديك ائتمان جيد.

فوائد إنشاء الائتمان

هناك فوائد لإنشاء الائتمان الخاص بك. سيقدم لك العديد من القرارات المالية والشخصية. فيما يلي بعض المزايا الرئيسية لإنشاء الائتمان.

# 1. معدلات موافقة أفضل

تزيد درجة الائتمان القوية من فرصك في الحصول على الموافقة على منتجات ائتمانية مثل بطاقة الائتمان أو القرض. الشخص الذي حصل على درجة ائتمانية 760 سينظر إليه المقرضون بشكل إيجابي أكثر من أي شخص حصل على درجة 550. بعد قولي هذا ، يتم أخذ مجموعة متنوعة من العوامل ، مثل دخلك وحالة عملك ، في الاعتبار أثناء عملية التقديم.

# 2. معدلات فائدة أقل

ستكون مؤهلاً للحصول على أسعار فائدة أرخص كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن توفر لك معدلات الفائدة المنخفضة على أرصدة بطاقات الائتمان والرهون العقارية والقروض الشخصية مئات أو حتى آلاف الدولارات.

# 3. شروط محسنة

غالبًا ما تكون مؤهلاً للحصول على أفضل الأسعار على أي نوع من أدوات الائتمان ذات الائتمان الجيد. يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان بحد ائتماني أعلى أو رهن عقاري بقيمة قرض أكبر. قد تكون فترات القرض الأطول ، مثل فترة السداد لمدة 30 عامًا بدلاً من 20 عامًا ، مفيدة لك.

# 4. مزايا استثنائية

تحتاج عادةً إلى درجة ائتمان قوية أو استثنائية إذا كنت ترغب في الاستفادة من مزايا بطاقة الائتمان الكبيرة. توفر أفضل بطاقات الائتمان معدلات مكافآت عالية ، وإمكانية الدخول إلى الصالات ، وائتمانات سنوية لتناول الطعام والسفر ، وغير ذلك الكثير. هناك بطاقات ائتمان للمكافآت متاحة لمن لديهم ائتمانًا سيئًا أو عادلًا أو متوسطًا ، لكنك لن تحصل في كثير من الأحيان على هذه الامتيازات القيّمة.

ما هي 5 طرق لتأسيس الائتمان؟

# 1. دفع فواتيرك في الوقت المحدد.

على الرغم من أنه يبدو واضحًا ، إلا أن هذا أحد الجوانب الأكثر أهمية التي تدخل في حساب درجاتك. يريد المقرضون معرفة أنك ستدفع مدفوعاتك في الوقت المحدد ؛ حتى بعد أيام قليلة من التأخير قد يقلل من درجة الائتمان الخاصة بك. لا ينطبق هذا على فواتير بطاقات الائتمان فحسب ، بل ينطبق أيضًا على الإيجار المتأخر ، والطاقة ، والمدفوعات الهاتفية ، إذا تم إبلاغ مكاتب الائتمان بها.

# 2. الحفاظ على أرصدة منخفضة

يفضل أن تسدد دفعتك الشهرية بالكامل. إذا استطعت ، حاول أن تدفع قدر المستطاع حتى لو لم تستطع. يجب ألا تحتفظ برصيدك عند الحد الأقصى لمبلغ الائتمان لمجرد أنه مرتفع. القاعدة العامة المعقولة هي إبقاء إجمالي دينك أقل من 30٪ ، إن أمكن ، من إجمالي الائتمان الذي يمكنك الوصول إليه. أفضل إذا كان أقل. لماذا؟ إذا اقتربت من حد الائتمان الخاص بك بسرعة كبيرة ، فقد يستنتج الدائنون أنك تستخدم الائتمان لتكملة دخلك أو أنك تحاول الحصول على أكثر مما يمكنك تحمله.

# 3. افحص باستخدام بطاقة الائتمان

يشعر الدائنون بالفضول بشأن ممارسات إدارة الائتمان الخاصة بك. يوضح تاريخك الائتماني مدة استخدامك للائتمان ، وكيف أدرت هذه المسؤولية ، ومستوى مسؤوليتك. إذا كان عمرك 18 عامًا على الأقل ، فقد يكون الحصول على بطاقتك الائتمانية الأولى طريقة جيدة للبدء في إنشاء سجلك الائتماني. ومع ذلك ، هناك تحذير. قد تكون فرصتك الأكبر للحصول على الموافقة هي التقدم مع cosigner ذو جدارة ائتمانية - شخص بالغ مستعد لتقاسم المسؤولية معك قانونيًا - إذا لم يكن لديك رصيد جيد ، مثل العديد من الشباب. على غرار ما يحدث عندما يكون لديك cosigner على قرض طالب خاص ، يمكن أن يساعدك ائتمانهم الجيد على قبولك ، وعندما تدفع مدفوعاتك في الوقت المحدد ، يمكنك البدء في تطوير تقرير ائتماني لائق.

# 4. تجنب طلب المزيد من بطاقات الائتمان أكثر من اللازم.

لن تؤدي العديد من تطبيقات البطاقات بالضرورة إلى تحسين درجاتك. أيضًا ، قد ترفع الكثير من الاستفسارات حول تقرير الائتمان الخاص بك علامة حمراء للمقرضين المحتملين ، مما يجعلك أكثر عرضة للاستفادة منها (وإنفاق المزيد).

# 5. راقب وضعك الائتماني

يجب عليك فحص تقارير الائتمان الخاصة بك الآن بعد أن أصبحت على دراية بالعوامل التي تدخل في حساب درجة الائتمان الخاصة بك. Experian و TransUnion و Equifax هي مكاتب الائتمان الوطنية الرئيسية الثلاثة. في كل عام ، يحق لك الحصول على تقرير ائتماني مجاني من كل منهم ، والذي قد تحصل عليه من خلال الانتقال إلى موقع AnnualCreditReport.com. تأكد من إعادة التحقق من تقاريرك للتأكد من صحتها ومعالجة أي مشكلات بمجرد ظهورها.

كيف تنشئ ائتمانًا عندما لا يكون لديك أي قرض؟

يسأل الناس ما إذا كان من الممكن إنشاء ائتمان بدون ائتمان والإجابة هي نعم. هذه هي الوسائل التالية:

تأمين بطاقة ائتمان.
كن مستخدمًا معتمدًا.
تخزين بطاقات الائتمان
التمويل بعروض بدون فوائد.

كيف يمكن للشخص إنشاء الائتمان؟

لكي ينشئ الشخص ائتمانًا ، يتعين عليك دفع فواتيرك في أسرع وقت ممكن ، وإذا كان بإمكانك ، دفع أكثر من الحد الأدنى. إن أهم شيء يمكنك القيام به لتحسين درجاتك هو سداد جميع مدفوعات بطاقتك الائتمانية والقرض في الوقت المحدد وفي كل مرة.

ما هي 7 طرق لبناء الائتمان؟

يمكنك بناء رصيدك من خلال:

دفع فواتيرك على الفور.
الحفاظ على معدل استخدام ائتماني متواضع.
الاحتفاظ بالحسابات السابقة نشطة.
الاستفادة من البرامج التي تزيد الدرجات.
التقدم بطلب للحصول على الائتمان فقط إذا كنت بحاجة إليه.
اصبر.
تتبع الائتمان الخاصة بك

هل يمكنك بناء ائتمان بدون نقود؟

يعد كونك مستخدمًا معتمدًا لبطاقة ائتمان أحد الأصدقاء أو أفراد العائلة من بين أسرع الطرق وأبسطها لإنشاء ائتمان بدون نقود. يمكنك إنشاء سجل الائتمان الخاص بك باستخدام رصيد صاحب الحساب الأساسي كمستخدم مرخص له.

هل يمكنني بناء ائتمان بدون وظيفة؟

هناك خيار آخر لإنشاء ائتمان بدون وظيفة أو حتى التقدم بطلب للحصول على ائتمان وهو أن يتم إدراجك كمستخدم مرخص له في حساب شخص آخر.

ختاما،

إن الحصول على ائتمان وأنت ما زلت شابًا سيعود بالفائدة عليك لاحقًا. سيكون لديك فرصة أفضل لقبولك للسلع المالية مثل بطاقات الائتمان والرهون العقارية وقروض السيارات والقروض الشخصية إذا كان لديك درجة ائتمان عالية. سيمكنك الائتمان الجيد من الحصول على معدلات قروض أقل على المدى الطويل ، مما يوفر لك المال. هناك طرق مختلفة لإنشاء سجل ائتماني إيجابي مثل إجراء الدفع في الوقت المحدد.

الأسئلة الشائعة

ما الذي يجعل الائتمان التجاري جديرا؟

يريد البنك التأكد من أنك ستدير مؤسستك بمسؤولية ومصداقية. إن تاريخك الوظيفي السابق ومعرفتك الصناعية وتاريخك الائتماني الشخصي ومؤهلات إدارة الأعمال والسمعة العامة تحدد شخصيتك جزئيًا.

ما هي أسرع طريقة لبناء الائتمان التجاري؟

تتمثل أسرع طريقة لبناء ائتمان عملك في الحصول على حدود ائتمانية أكثر أهمية بمرور الوقت من خلال سداد مدفوعات ثابتة وفي الوقت المحدد دون استخدام أكثر من 50٪ من حد بطاقتك الائتمانية. يمكنك إنشاء ائتمانك التجاري بسرعة عن طريق إنشاء تسويات مبكرة متسقة واستخدام رصيدك بشكل مناسب لتعزيز عملك.

ما هي المصادر الستة الرئيسية للائتمان؟

هناك طرق مختلفة يمكنك من خلالها الحصول على الائتمان. يشملوا:

يمكنك الحصول على رصيد من أصدقائك وعائلتك. يمنحك هذا ميزة التفاوض على أسعار الفائدة وشروط الدفع معهم مباشرة.
المؤسسات المالية.
بطاقة إئتمان
مراكز صرف الشيكات.
متاجر البيع بالتجزئة.
شركات القروض.