قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية: التعريف والمتطلبات ودرجة الائتمان وأفضل القروض

قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية
ائتمان الصورة: مستودع القروض

تؤمن إدارة الإسكان الفدرالية ، أو إدارة الإسكان الفيدرالية ، على الرهون العقارية المقدمة من قبل المقرضين المعتمدين من قروض إدارة الإسكان الفدرالية. في الولايات المتحدة وأقاليمها ، تضمن قروض إدارة الإسكان الفدرالية هذه القروض على منازل الأسرة الواحدة ومتعددة الأسر. وهي أكبر شركة تأمين في العالم للرهون العقارية السكنية ، حيث قامت بتأمين عشرات الملايين من العقارات منذ إنشائها في عام 1934. تسمح قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية بدفع دفعات مقدمة منخفضة تصل إلى 3.5٪ مع FICO من 580 أو 10٪ مع FICO من 500. قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية يتم التأمين عليها من قبل الحكومة الفيدرالية ، ولكن يتم إجراؤها من قبل مقرضين من القطاع الخاص. التأمين على الرهن العقاري مطلوب على جميع قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، حتى لو قمت بتقديم 20٪ ، لكن مبلغ التغطية وطولها يختلفان. يجب أن يجتاز المنزل تقييم قروض إدارة الإسكان الفدرالية وأن يفي بمعايير الصحة والسلامة الفيدرالية.

قروض إدارة الإسكان الفدرالية القروض 

قرض الإدارة الفيدرالية للإسكان (قروض إدارة الإسكان الفدرالية) هو رهن عقاري مؤمن عليه من قبل قروض إدارة الإسكان الفدرالية. يتم إنشاء هذه القروض من قبل مقرضين من القطاع الخاص ولكنها مضمونة من قبل قروض إدارة الإسكان الفدرالية وتتبع معايير وسياسات الوكالة. يسمح هذا التأمين للبنوك بتقديم قروض مع قيود أقل من القروض التقليدية ، مثل دفعة أولى 3.5٪ أو درجة ائتمان 500. حتى إذا لم تستوفِ مؤهلات الرهن العقاري التقليدي أو قدمت طلبًا للإفلاس ، فقد تكون قادرة على التأهل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية. على الرغم من أن الحكومة الفيدرالية لا تقدم قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، إلا أنها تؤمن عليهم. لأن هذا التأمين يحمي المقرضين في حالة التخلف عن السداد ، فإن المقرضين قروض إدارة الإسكان الفدرالية على استعداد لإعطاء شروط مواتية لمقدمي الطلبات الذين قد لا يكونون مؤهلين للحصول على قرض منزل تقليدي. المقرضون الخاصون المعتمدون من قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، مثل العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات غير المصرفية (نوع من المقرض عبر الإنترنت) ، يجعل قروض إدارة الإسكان الفدرالية متاحة.

يمكن استخدام قرض المنزل قروض إدارة الإسكان الفدرالية لشراء أو إعادة تمويل مجموعة متنوعة من المنازل ، بما في ذلك:

مساكن الأسرة الواحدة.

مساكن متعددة العائلات تتكون من وحدتين إلى أربع وحدات

شقق سكنية.

بعض المنازل المصنعة (تلك التي يتم لصقها بشكل دائم على مؤسسة) 

قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هي قروض عقارية مؤمنة من قبل إدارة الإسكان الفيدرالية. نظرًا لأن قروض الرهن العقاري هذه مؤمنة اتحاديًا (وبالتالي فهي تشكل خطرًا أقل على المقرضين) ، فقد يكون من الأسهل التأهل لها إذا كنت تعيد بناء ائتمانك أو كنت بحاجة إلى تسديد دفعة أولى أقل. يمكنك الحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية بسعر فائدة ثابت أو متغير ، ويمكنك أيضًا الاختيار بين فترات الاسترداد التي تصل إلى 30 عامًا. بصرف النظر عن تمويل شراء المنزل ، هناك قروض متخصصة ، مثل FHA 203 (k) ، التي تساعد في دفع تكاليف إصلاح المنزل. إذا قررت إعادة تمويل المنزل الذي اشتريته بقرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ،

قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لسوء الائتمان

للتأهل لميزة الدفعة الأولى المنخفضة ، يجب أن يكون لدى المتقدمين للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 580 درجة فيكو كحد أدنى. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 580 ، فإن الدفعة الأولى هي 10٪. يمكنك فهم سبب أهمية امتلاك تاريخ ائتماني قوي. تذكر أن معايير الائتمان قروض إدارة الإسكان الفدرالية تأخذ في الاعتبار أكثر من مجرد درجة FICO® الخاصة بك ؛ كما أنهم يأخذون في الاعتبار تاريخ الدفع للمقترض ، وحالات الإفلاس ، وحبس الرهن ، والظروف المخففة التي تمنع المتقدمين من سداد المدفوعات في الوقت المناسب. 

أثناء الاكتتاب في القرض الخاص بك ، سوف ينظر المقرض الذي تتعامل معه قروض إدارة الإسكان الفدرالية في تاريخك الائتماني. من المرجح أن تكون مؤهلاً للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية إذا كان لديك سجل حافل بالدفع في الوقت المحدد. يمكن أن يكون للعناصر التالية تأثير سلبي على أهليتك للقرض:

لا يوجد تاريخ ائتماني

إذا لم يكن لديك سجل ائتماني أو لا تستخدم الائتمان التقليدي ، فسيحتاج المُقرض إلى الحصول على تقرير ائتماني موحد غير تقليدي أو إنشاء سجل ائتماني من خلال طرق أخرى.

إفلاس

إفلاس المقترض لا يمنعهم من الحصول على قرض عقاري مؤمن عليه قروض إدارة الإسكان الفدرالية. يجب أن يكون قد مر ما لا يقل عن عامين لتقديم إفلاس الفصل السابع ، ويجب أن يكون المقترض قد أعاد تأسيس ائتمان قوي أو أن يختار عدم تحمل التزامات مالية جديدة.

تأخير الدفع

من الأفضل تقديم طلب قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية الخاص بك في أقرب وقت ممكن.

حبس الرهن

لا يمثل حبس الرهن في الماضي دائمًا عائقًا أمام الحصول على قرض منزل جديد من قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، لكن كل هذا يتوقف على الظروف.

التحصيلات والأحكام والديون الفيدرالية

بشكل عام ، تتطلب إرشادات قروض إدارة الإسكان الفدرالية من المقرض ضمان معالجة أي أحكام معلقة أو سدادها قبل أو في وقت الإغلاق.

متطلبات قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 

للمقترضين الذين يسعون للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، وتؤسس قروض إدارة الإسكان الفدرالية الحد الأدنى من المتطلبات. ومع ذلك ، فإن كل جهة إقراض معتمدة من قروض إدارة الإسكان الفدرالية لها الحرية في وضع قواعد الاكتتاب الخاصة بها طالما أنها تتفق مع الحد الأدنى لقروض إدارة الإسكان الفدرالية. على سبيل المثال ، قد يرغب أحد المقرضين في الحصول على درجة ائتمان لا تقل عن 600 ، بينما قد يطلب مقرض آخر 620 كحد أدنى. يحدد المقرضون أسعار الفائدة والتكاليف الخاصة بهم. قارن العروض من العديد من المقرضين المعتمدين من قروض إدارة الإسكان الفدرالية لضمان حصولك على أفضل معدل للرهن العقاري وشروط القرض. لا يتطلب منك قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية أن تكون مشتري منزل لأول مرة. قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، من ناحية أخرى ، تحظى بشعبية بين مشتري المساكن لأول مرة لأنها تجمع بين معايير الدفعة الأولى المتواضعة مع المزيد من درجات الائتمان المتسامحة ومتطلبات الديون الحالية. تقدم بعض الرهون العقارية التقليدية دفعات مقدمة لا تقل عن 3٪ ، ولكن من شبه المؤكد أنك ستحتاج إلى تحقيق درجة ائتمان أكثر صرامة ومتطلبات نسبة الدين إلى الدخل من الحد الأدنى لقروض إدارة الإسكان الفدرالية.

يعمل تأمين الرهن العقاري المطلوب على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية بشكل مختلف عن أنواع الرهون العقارية الأخرى. ستدفع دفعة مقدمة من تأمين الرهن العقاري بنسبة 1.75٪ ورسوم تأمين الرهن العقاري السنوية التي تتراوح من 0.15٪ إلى 0.75٪. يُدفع القسط الشهري عادة طوال مدة القرض. ومع ذلك ، إذا قمت بتخفيض نسبة 10٪ أو أكثر ، يتم التنازل عن التزام تأمين الرهن العقاري. تشمل الشروط الأساسية الأخرى لقرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ما يلي:

مستوى الرصيد: 580 أو أكثر بمقدم 3.5٪ أو أكثر ؛ 500 أو أكثر بمقدم 10٪ أو أكثر. لا توجد قيود على الدخل.

الحد الأقصى لحجم القرض: من 472,030،1,089,300 دولارًا إلى XNUMX،XNUMX،XNUMX دولارًا لمنزل الأسرة الواحدة ، اعتمادًا على الموقع (مع بعض القيود).

أقصى DTI: تصل إلى 43٪ في معظم الحالات ، ولكنها أكبر في حالات أخرى. ومع ذلك ، فإن المعايير الدنيا لقروض إدارة الإسكان الفدرالية هي مجرد نقطة البداية للمقرضين. 

أفضل قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لسوء الائتمان 

حتى إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة ، يمكن لبرنامج الإقراض قروض إدارة الإسكان الفدرالية مساعدتك في شراء أو إعادة تمويل منزل. تدعم إدارة الإسكان الفيدرالية قروض المنازل بقروض إدارة الإسكان الفدرالية ، مما يسمح للمقرضين مثل Freedom Mortgage بتقديم قروض للمقترضين ذوي التصنيف الائتماني الأضعف. قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية قد تكون أقل تكلفة من القروض التقليدية إذا كان لديك درجة ائتمان أقل ودفعة أولى أصغر. للتأهل للحصول على قرض تقليدي ، كثيرًا ما يطلب المقرضون درجة ائتمان لا تقل عن 620 و 5٪ دفعة أولى. تذكر أنه لا يزال يتعين عليك تلبية معايير الائتمان والدخل والمعايير المالية للحصول على الموافقة للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.

# 1. القرض السكني بعلامة مائية

تقدم Watermark قروض شراء ، وإعادة تمويل ، وتقليدية ، وقروض ضخمة ، بالإضافة إلى قروض FHA و USDA و VA. تتوفر قروض الرهن العقاري غير المؤهلة ، والمعروفة أيضًا باسم قروض غير إدارة الجودة ، من المُقرض للمقترضين الذين يعملون لحسابهم الخاص وقد لا يكون لديهم عائدات عالية على إقراراتهم الضريبية. يمكن للمقترضين استخدام العلامة المائية للتقدم بطلب للحصول على قروض عبر الإنترنت ، وتحميل الأوراق ، وتتبع عملية القرض رقميًا ، وتوقيع المستندات إلكترونيًا. يطالب خيار "التقديم الآن" بموقع الويب ببعض الاستفسارات حول نية المقترض قبل تقديم رقم مجاني لموظف القروض. يمكنك أيضًا اختيار "متابعة" للوصول إلى التطبيق عبر الإنترنت بالكامل.

# 2. قرض كارينغتون العقاري

تقدم Carrington Mortgage Services قروضًا تقليدية للشراء وإعادة التمويل ، بالإضافة إلى قروض VA و FHA و USDA المدعومة من الحكومة. يمكن للمقترضين الذين يشترون لأول مرة أو يعملون لحسابهم الخاص ، وكذلك الأفراد الذين لديهم القليل من التاريخ الائتماني أو الذين يتقدمون باستخدام كشوف الحسابات المصرفية ، التأهل للحصول على قروض للشراء أو إعادة التمويل من خلال برامج المزايا المرنة من Carrington. هناك أيضًا خيارات سحب نقدي وجامبو في البرامج. لا تقدم Carrington Mortgage خطوط ائتمان لشراء المنازل ، لكنها تقدم قروضًا لشراء المنازل للمستهلكين الحاليين في كارينجتون. تطبيق Carrington عبر الإنترنت يبسط الإجراء. يمكنك تحميل المستندات وتوقيعها إلكترونيًا ، وكذلك التحقق من تقدم قرضك.

# 3. الرهن العقاري ويلز فارجو

تقدم Wells Fargo مبادرات تركز على تعزيز المساواة العرقية في ملكية المنازل ، لا سيما بالنسبة للمقترضين من السود ومن أصل إسباني ، بالإضافة إلى القروض العقارية التقليدية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية ووزارة الزراعة الأمريكية. كما أنها تشتهر بقروضها الضخمة ، والتي يدعمها فريق مصرفي متخصص في الرهن العقاري. يوفر البنك تقنيات الرهن العقاري المتطورة ، بدءًا من الموافقة المسبقة عبر الإنترنت إلى طلب القرض الرقمي بالكامل. التحقق الإلكتروني من العمل وتحميل المستندات وتنزيلها هما ميزتان توفران الوقت والورق. قم بتسجيل الدخول إلى حساب Wells Fargo الخاص بك للتحقق من حالة طلبك ومشاركة المعلومات وأوراق التوقيع الإلكتروني.

نقاط الائتمان قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية

قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هو أكثر أنواع الرهن العقاري شيوعًا بين مالكي المنازل لأول مرة لأسباب متنوعة. تتطلب إرشادات قروض إدارة الإسكان الفدرالية درجة ائتمانية لا تقل عن 500 لمقدمي الطلبات الذين يقدمون دفعة أولى بنسبة 10٪ على الأقل و 580 للمقترضين الذين يدفعون ما بين 3.5٪ و 10٪ دفعة أولى. ومع ذلك ، كثيرًا ما يطلب المقرضون درجات ائتمانية أعلى من أجل التأهل للحصول على قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك بحاجة إلى بعض التحسين ، ففكر في طرق لتحسينها. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك 580 أو أفضل ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على دفعة مقدمة بنسبة 3.5٪. مرة أخرى ، هذه هي إرشادات قروض إدارة الإسكان الفدرالية ؛ يمكن للمقرضين الأفراد (ويفعلون ذلك في كثير من الأحيان) تعيين درجة ائتمان دنيا أعلى.

كيف يمكنني التقدم للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟ 

والخبر السار هو أن قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية أسهل في التأهل له من العديد من برامج الرهن العقاري الأخرى. إليك ما يمكن توقعه.

فيكو: قروض الإسكان قروض إدارة الإسكان الفدرالية تتطلب الحد الأدنى من نقاط FICO من 500 إلى 580. (يريد معظم المقرضين ما لا يقل عن 580.) الرهن العقاري التقليدي ، من ناحية أخرى ، يتطلب ما لا يقل عن 620 درجة FICO.

تاريخ الرصيد: يُسمح لك عادةً بدفع دفعة متأخرة واحدة لمدة 30 يومًا في آخر 12 شهرًا. علاوة على ذلك ، لا ينبغي أن يكون لديك حبس رهن أو إفلاس حديث خلال السنوات الثلاث الماضية.

دفعة أولى:إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك 580 أو أعلى ، فإن قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية يتطلب دفعة أولى بنسبة 3.5٪. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك بين 500 و 579 ، فيجب دفع 10٪ دفعة أولى.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية من خلال البنك أو أي جهة إقراض أخرى من اختيارك. قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية متاحة من خلال غالبية البنوك ومقرضي الرهن العقاري. يمكنك التقدم بطلب للحصول على موافقة مسبقة على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية مع المقرض الذي تختاره. في غضون يوم أو نحو ذلك ، سيجمع المُقرض معلومات مالية كافية لتقديم (أو رفض) الموافقة المسبقة. سيعطيك هذا تقديرًا لمقدار الأموال التي يمكنك اقتراضها دون الالتزام بأي شيء. كل ما سبق ينطبق على أي طلب رهن. إذا كنت ترغب في الحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، يجب أن تقول ذلك على الفور.

ما هي سلبيات قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟ 

عيوب قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية

  • يجب عليك دفع قسط تأمين الرهن العقاري (MIP).
  • هناك حدود للاقتراض.
  • يوجد الحد الأدنى من معايير الملكية.
  • قد يكون بعض المقرضين أقل استعدادًا لقبول العروض من المشترين من قروض إدارة الإسكان الفدرالية.
  • قد ينتهي بك الأمر إلى إنفاق المزيد على المدى الطويل.

من المؤهل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟ 

وفقًا لـ HUD ، فإن المقترضين الحاصلين على درجات FICO لا تقل عن 580 سيكونون مؤهلين تقنيًا للحصول على أقصى قدر من التمويل ولكن سيُطلب منهم وضع خطة.

هل من السهل الحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟ 

في معظم الظروف ، يكون الحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية أسهل من الحصول على قرض تقليدي. تمنح القواعد العريضة لبرنامج قروض إدارة الإسكان الفدرالية المتقدمين الذين لديهم ائتمان أقل من الكمال وأقل قدر من المال فرصة لامتلاك منزل ، مما يسمح لهم بتنمية الثروة وأسس الاستقرار لعائلاتهم.

ما الذي سيجعلك غير مؤهل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟

تعد نسبة الدين إلى الدخل المرتفعة ، أو سوء الائتمان ، أو الافتقار إلى الموارد المالية اللازمة لتحمل الدفعة الأولى المطلوبة ، أو أقساط الرهن العقاري الشهرية ، أو تكاليف الإغلاق هي القضايا الأساسية الثلاث التي يمكن أن تمنعك من الحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.

الفكر النهائي

لا تصدر قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية مباشرة من قروض إدارة الإسكان الفدرالية. بدلاً من ذلك ، تعمل قروض إدارة الإسكان الفدرالية في مجال ضمان القروض ، مما يقلل من المخاطر بالنسبة للمقرضين مع زيادة قدرة الاقتراض لمقدمي الطلبات المؤهلين. تتضمن هذه القوة القدرة على زيادة الفائدة.

  1. خيار السعر والمدة: شرح
  2. درجة الائتمان للرهن العقاري: دليل مفصل
  3. كيفية شراء منزل بقروض سيئة: دليل مفصل في عام 2023
  4. تكديس البطاقات: ما هو وكيفية استخدامها (دليل مفصل)

مراجع حسابات

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً