الدرجة الائتمانية لقرض منزلي: قرض ائتماني منخفض وعالي ومثالي

درجة الائتمان للحصول على قرض منزلي
مصدر الصورة: lendi

حتى أكثر الأفراد ذكاءً من الناحية المالية يمكن أن يكونوا في حيرة من أمرهم بسبب درجات الائتمان. يدرك معظم الناس أن الحصول على درجة ائتمان جيدة يزيد من فرصك في التأهل للحصول على قرض عقاري من خلال إثبات للمقرض أنك من المحتمل أن تسدد قرضك في الوقت المحدد. هذا هو السبب في أن العديد من المقرضين لديهم الحد الأدنى من متطلبات درجة الائتمان للقروض التي يقدمونها. ولكن هل تعرف ما يجب أن تكون درجة الائتمان الخاصة بك من أجل التأهل للحصول على قرض عقاري وشراء منزل؟ ومع ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى تمويل ، كما يفعل معظم أصحاب المنازل الأمريكيين الطموحين ، فلن تكون درجة الائتمان الخاصة بك مشكلة. في هذا المنشور ، سنتحدث عن درجة الائتمان المنخفضة والأدنى والأفضل المثالية لقروض الإسكان.

درجة الائتمان لقرض المنزل

نظرًا لأن الرهن العقاري غالبًا ما يكون أكبر قرض ستحصل عليه في حياتك ، يطلب المقرضون حدًا أدنى من درجة الائتمان للرهون العقارية. تشير درجة الائتمان الجيدة للمقرضين إلى أنك ستتمكن من إكمال مدفوعاتك في الوقت المحدد. إذا كان رصيدك أقل من ممتاز ، فلا يزال لديك خيارات الرهن العقاري. ومع ذلك ، إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أعلى ، فعادة ما تكون مؤهلاً لمزيد من خيارات القروض ومعدلات فائدة أقل. تختلف معايير درجة الائتمان اعتمادًا على المُقرض ونوع القرض. على سبيل المثال ، غالبًا ما يكون للقروض التقليدية متطلبات درجة ائتمان أعلى من القروض المدعومة من الحكومة المؤمنة من قبل إدارة الإسكان الفيدرالية.

قد تسأل كيف يحدد المقرضون درجة الائتمان الخاصة بك قبل أن ندخل في درجة الائتمان التي تحتاجها للتأهل. بعد كل شيء ، تنشر ثلاثة مكاتب متميزة درجة FICO® الخاصة بك. عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض بمفردك ، يحصل المقرضون على درجة الائتمان الخاصة بك من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ويستخدمون الرقم المتوسط ​​أو المتوسط ​​لتأهيلك. إذا كان للقرض مقترضان أو أكثر ، فغالبًا ما يُنظر إلى أدنى درجة متوسطة بين جميع عملاء الرهن العقاري على أنها الدرجة المؤهلة. 

بمجرد أن تفهم درجة الائتمان المطلوبة لكل نوع من القروض ، فقد حان الوقت لتحليل درجاتك الخاصة. يستلزم مراجعة تقرير الائتمان الخاصة بك. يعد تقرير الائتمان الخاص بك ، الذي يصف تاريخك الائتماني ، جانبًا مهمًا لفهم درجة الائتمان الخاصة بك. قد يؤدي أي خطأ في هذا التقرير إلى خفض درجاتك ، لذا اجعل فحص تقرير الائتمان الخاص بك أمرًا روتينيًا مرة واحدة على الأقل سنويًا وإبلاغ وكالة إعداد التقارير الائتمانية عن أي مشكلات بمجرد العثور عليها. يحق لك الحصول على تقرير ائتماني مجاني من كل وكالة من وكالات إعداد التقارير الائتمانية الثلاث الرئيسية مرة واحدة سنويًا.

نقاط ائتمان منخفضة للقروض العقارية

وفقًا لبروس ماك كلاري ، نائب الرئيس الأول للاتصالات في المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية ، "يمكن أن تجعل درجة الائتمان المنخفضة من غير المرجح أن تكون مؤهلاً للحصول على أسعار معقولة ، وقد تؤدي حتى إلى رفض طلب الرهن العقاري الخاص بك." "مع درجة ائتمان منخفضة ، لا يزال بإمكانك الحصول على الموافقة ، ولكن قد تحتاج إلى إضافة موقّع مشارك أو تقليل المبلغ الإجمالي الذي تخطط لاقتراضه."

# 1. حليف بنك

بالنسبة للعملاء المؤهلين ، توفر Ally مجموعة متنوعة من بدائل القروض ، معظمها بأسعار فائدة تنافسية. يوفر هذا خيارات إقراض منخفضة الدفعة المقدمة للمقترضين لأول مرة. إجراء التقديم الخاص بـ Ally رقمي بالكامل ، ويتم إكمال الموافقات على القروض بشكل أسرع من معظم المنافسين. لسوء الحظ ، لا توجد قروض مدعومة من الحكومة متاحة. أولئك الذين يبحثون عن معايير تأهيل بسيطة قد لا يكون لديهم العديد من الاحتمالات. المقترضون الذين يتمتعون بائتمان قوي أو استثنائي والذين يرغبون في التقدم عبر الإنترنت للحصول على قرض بسعر فائدة ثابت أو معدل قابل للتعديل (ARM) أو قرض ضخم مناسبين لمزود الرهن العقاري هذا. ليس لدى Ally العديد من خيارات الرهن العقاري للمقترضين ذوي الائتمان الضعيف. هذا يعني أنك لن تكون قادرًا على العثور على القروض التالية المدعومة من الحكومة ، والتي لها متطلبات أهلية أقل صرامة:

  • تمويل قروض إدارة الإسكان الفدرالية
  • تمويل وزارة الزراعة الأمريكية
  • قروض VA 

# 2. الاتحاد الائتماني الفيدرالي البحري

بالنسبة لأولئك المؤهلين ، يقدم الاتحاد الائتماني الفيدرالي البحري (NFCU) معدلات رهن عقاري رائعة. إذا كنت عضوًا في الجيش أو وزارة الدفاع (أو إذا كنت أحد أفراد العائلة أو تشارك في المنزل مع شخص آخر) ، فيجب أن تكون NFCU في قائمتك المختصرة عند البحث عن قرض عقاري. بالإضافة إلى الأسعار المنخفضة ، تحتل Navy Federal باستمرار مرتبة عالية في استطلاعات رضا العملاء. مُقرض الرهن العقاري هذا مثالي لأي عضو خدمة مؤهل في الولايات المتحدة يبحث عن رهن عقاري. تقدم Navy Federal معدلات فائدة منخفضة بشكل لا يصدق على الرهن العقاري للمجتمع العسكري ، فضلاً عن برنامج إقراض خاص للأشخاص الذين استنفدوا مزايا الرهن العقاري الخاصة بهم.

الحد الأدنى من نقاط الائتمان لقرض المنزل

يعتمد الحد الأدنى لدرجة الائتمان للقروض العقارية المطلوبة للتأهل للحصول على قرض عقاري على نوع القرض الذي تستخدمه والمقرض الذي تتقدم إليه. كما ذكرنا سابقًا ، يُطلب عادةً الحصول على درجة ائتمان تبلغ 620 للحصول على قرض عقاري تقليدي ، على الرغم من أنك قد تتمكن من الحصول على تمويل بدرجة ائتمان أقل. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك 580 أو أفضل ، فقد تكون قادرًا على التأهل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية مع Rocket Mortgage. فيما يلي قائمة الحد الأدنى لدرجة الائتمان لقرض المنزل:

# 1. قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية

تؤمن إدارة الإسكان الفيدرالية على قروض الإسكان قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، مما يجعلها أقل خطورة بالنسبة للمقرضين ، ونتيجة لذلك ، يسهل التأهل للحصول عليها من الرهون العقارية التقليدية. كما أنها توفر دفعات مقدمة منخفضة تصل إلى 3.5٪ وعمليات إعادة تمويل منخفضة الأسهم تسمح لك بإعادة تمويل ما يصل إلى 97.75٪ من قيمة منزلك. قد يستفيد المقترضون ذوو التصنيفات الائتمانية المنخفضة أو أولئك الذين ينفقون مبلغًا كبيرًا من دخلهم على الإسكان من قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية. قد يستفيد أصحاب المنازل الحاليون الذين هم تحت الماء على قروضهم العقارية وقد يقللون من مدفوعاتهم الشهرية عن طريق إعادة التمويل من قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.

# 2. قرض وزارة الزراعة الأمريكية

يتم توفير قروض الإسكان من وزارة الزراعة الأمريكية من قبل وزارة الزراعة الأمريكية لتحفيز التنمية الريفية. للتأهل لهذا النوع من الرهن العقاري ، يجب أن تحصل على عقار لعائلة واحدة في منطقة ريفية مناسبة. لا يمكن أن يتجاوز دخلك 115٪ من متوسط ​​دخل الأسرة في المنطقة. تحظى قروض وزارة الزراعة الأمريكية بشعبية بين كل من مشتري المنازل المتكررين والمشترين لأول مرة بسبب عدم وجود دفعة أولى وأسعار فائدة منخفضة. يمكن للمقترضين أيضًا تمويل رسوم الإغلاق وسداد الرهن العقاري مبكرًا دون تكبد أي عقوبة. 

أفضل نقاط الائتمان لقروض الإسكان

للحصول على أفضل معدلات الرهن العقاري ، استهدف الحصول على درجة ائتمانية تبلغ 740 أو أفضل. ومع ذلك ، سيعمل العديد من المقرضين معك إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك 670 أو أفضل ، وفقًا للخبراء. درجة الائتمان الجيدة لشراء منزل هي على الأقل 620. ومع ذلك ، فإن الرهون العقارية المدعومة من قبل حكومة الولايات المتحدة متاحة للعملاء الذين لديهم تصنيفات ائتمانية منخفضة تصل إلى 500. عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، سيقوم مقرضو الرهن العقاري أيضًا بتحليل دينك إلى- نسبة الدخل. يؤثر هذان المعياران على معدل الفائدة على القرض الخاص بك ، وفي النهاية على دفعتك الشهرية.

تختلف درجة الائتمان الجيدة لشراء منزل بناءً على نوع الرهن العقاري الذي تطلبه ، ولكن يجب أن يكون لديك 500 على الأقل. وفقًا لشبكة المقرضين ، يلزم الحصول على درجة ائتمان لا تقل عن 620 للتأهل للحصول على قرض عقاري تقليدي ، وهو قرض مدعوم من مقرض خاص بدلاً من وكالة حكومية أمريكية. كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل ، كانت فرصك في الحصول على معدل فائدة مخفض أفضل. ومع ذلك ، فإن الرهون العقارية التقليدية تحتاج إلى دفعة أولى لا تقل عن 5٪ من سعر الشراء ، وأي دفعة أولى أقل من 20٪ تستلزم تأمين الرهن العقاري الخاص. قد يكون القرض الحكومي أكثر ملاءمة إذا كان لديك درجة ائتمان أقل. يسمح قرض الإدارة الفيدرالية للإسكان (FHA) للمشترين بدرجة ائتمان 580 أو أفضل بوضع 3.5 ٪ فقط على منزل أساسي. 

قد يكون المشترون الذين تتراوح درجاتهم الائتمانية من 500 إلى 579 مؤهلين أيضًا للحصول على قرض من قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، ولكن الدفعة الأولى المطلوبة هي 10٪. درجة VantageScore الجيدة هي 661 أو أعلى ، ودرجة ائتمان FICO الجيدة هي 670 أو أعلى. يمكن أن تساعدك درجة الائتمان الجيدة في الحصول على معدلات فائدة أفضل على الرهون العقارية وقروض السيارات وبطاقات الائتمان الجديدة. يعد سجل الدفع ومدة السجل ونسبة الاستخدام العناصر الثلاثة الأكثر أهمية في حساب درجة الائتمان الخاصة بك.

الدرجة الائتمانية المثالية للقروض العقارية

يتطلب شراء أول منزل لك في سوق العقارات الساخنة المثابرة ، واندفاع الحظ ، ودرجة ائتمان جيدة. ومع ذلك ، هل هناك نسبة؟ إذا كان الأمر كذلك ، فما هي الدرجة الائتمانية المثلى للحصول على قرض عقاري جيد؟ درجة FICO® هي درجة الائتمان الأكثر استخدامًا اليوم. يعتمد المقرضون على درجة FICO الخاصة بك ليتم تقديمها من قبل واحد على الأقل من مكاتب إعداد التقارير الائتمانية الثلاثة (Experian و Equifax و TransUnion). يمكن لكل من هذه التقارير إنتاج مجموعة مختلفة من الأرقام. لماذا؟ هذا يرجع إلى حقيقة أنهم يستخدمون خوارزميات ونماذج مختلفة لحساب أرقامهم ولا يمكنهم دائمًا الوصول إلى نفس البيانات لأن بعض المقرضين لا يوفرونها لجميع الشركات الثلاثة.

يمكن أن تساعدك درجة الائتمان الجيدة في التأهل للحصول على أفضل سعر فائدة محتمل على قرض المنزل. تتراوح درجات FICO بين 300 و 850. بشكل عام ، يتم توفير الائتمان للأشخاص الحاصلين على درجة ائتمانية أعلى بسهولة أكبر وبسعر فائدة أقل. إليك كيفية تكديس درجة الائتمان المثالية لأرقام قروض المنازل:

  • ضعيف 580 
  • مقبول 580-669 
  • جيد 670-739
  • جيد جدًا 740-799 
  • ممتاز (800 + 50)

عناصر درجة الائتمان المثالية الخاصة بك للحصول على قروض المنزل

تتكون درجة الائتمان الخاصة بك من خمسة مكونات رئيسية ، وكلها تحت سيطرتك إلى حد كبير. يعد فهم هذه العناصر هو أفضل خطوة أولى نحو تحقيق درجة ائتمانية مذهلة:

  • تاريخ الدفع (35٪).
  • المبالغ المملوكة (30٪)
  • تاريخ الائتمان (15٪)
  • رصيد جديد (10٪)
  • مزيج الائتمان (10٪)

ما هو حجم القرض الذي يمكنني الحصول عليه مع 650 درجة ائتمانية؟

مع درجة ائتمانية 650 ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 40,000،100,000 دولار - XNUMX،XNUMX دولار +. يتم تحديد المبلغ الفعلي للمال الذي ستحصل عليه من خلال عوامل أخرى غير درجاتك الائتمانية ، مثل راتبك ، وحالة العمل ، ونوع القرض الذي تتلقاه ، وحتى المُقرض.

هل يمكنك شراء منزل برصيد 600 درجة ائتمانية؟

درجة الائتمان 600 كافية للتأهل للحصول على قرض سكني. في الواقع ، هناك العديد من برامج الرهن العقاري المصممة صراحة لمساعدة أولئك الذين لديهم تصنيفات ائتمانية منخفضة. ومع ذلك ، يجب عليك أيضًا تلبية معايير القرض الأخرى.

هل 700 درجة ائتمانية جيدة لشراء منزل؟

درجة الائتمان 700 كافية أيضًا لشراء منزل. قد تتمكن حتى من اكتشاف المقرضين الذين سيأخذون في الاعتبار العقارات ذات القيمة الأعلى التي تتطلب قروض عقارية "ضخمة". أحد العناصر العديدة التي تؤثر على أسعار الفائدة على الرهن العقاري هو درجة الائتمان الخاصة بك.

هل يمكنني الحصول على قرض بقيمة 50 ألف مع 650 درجة ائتمانية؟

يطلب المقرضون عادةً درجة ائتمان تبلغ 650 أو أكثر للحصول على قرض بقيمة 50,000 دولار ، لكنهم يفكرون أحيانًا في درجة ائتمان تبلغ 600 أو أقل. قد تجعل درجة الائتمان الضعيفة أقل من 600 لقرض بقيمة 50,000 دولار أو أكثر من الصعب الحصول على قرض شخصي غير مضمون.

هل يمكنني الحصول على قرض بقيمة 50,000 دولار مع 700 درجة ائتمانية؟

من المرجح أن يتطلب القرض الشخصي بقيمة 50,000 دولار أمريكي درجة ائتمان بحد أدنى 660 دولارًا. ويحتاج معظم المقرضين الذين يقدمون قروضًا شخصية بقيمة 50,000 دولار أمريكي أو أكثر إلى ائتمان عادل أو أفضل ، بالإضافة إلى دخل كافٍ لتغطية الأقساط الشهرية.

هل يمكنني الحصول على قرض منزل بدرجة ائتمانية 580؟

يقدم معظم المقرضين قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية مع درجات ائتمان منخفضة تصل إلى 580. إذا كانت درجاتك 580 أو أعلى ، يمكنك فقط وضع 3.5٪. قد يظل الأفراد ذوو الدرجات الائتمانية المنخفضة (500-579) مؤهلين للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية. ومع ذلك ، سيحتاجون إلى خفض نسبة 10٪ على الأقل ، وسيكون العثور على مقرض مناسب أكثر صعوبة.

ما هي نقاط الائتمان التي أحتاجها لشراء منزل 200؟

تتطلب القروض التقليدية عادة درجة ائتمان لا تقل عن 620. مطلوب درجة ائتمان لا تقل عن 740 للتأهل للحصول على أفضل معدلات فائدة الرهن العقاري.

ما هي أدنى درجة ائتمانية لشراء منزل؟

بشكل عام ، ستحتاج إلى درجة ائتمان لا تقل عن 620 للحصول على قرض لشراء منزل. هذا هو الحد الأدنى لدرجة الائتمان التي يطلبها معظم المقرضين للحصول على قرض تقليدي. بعد قولي هذا ، لا يزال من الممكن الحصول على قرض بدرجة ائتمان أقل ، بما في ذلك قرض من 500s.

ما هو حجم القرض الذي يمكنني الحصول عليه مع 720 درجة ائتمانية؟

مع درجة ائتمانية 720 ، يمكنك اقتراض 50,000 دولار إلى 100,000 دولار أو أكثر. يتم تحديد المبلغ الفعلي للمال الذي ستحصل عليه من خلال عوامل أخرى غير درجاتك الائتمانية ، مثل راتبك ، وحالة العمل ، ونوع القرض الذي تتلقاه ، وحتى المُقرض.

وفي الختام

درجة الائتمان المطلوبة لشراء منزل تختلف حسب نوع القرض الذي تريد التأهل للحصول عليه. ومع ذلك ، بغض النظر عن نوع التمويل الذي تفكر فيه ، فكلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك ، سيكون من الأسهل تأمين معدل فائدة أفضل على الرهن العقاري الخاص بك. تحدث إلى أحد خبراء قروض السكن على الفور لمعرفة مكانك.

مراجع حسابات

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً